1、金融專業(yè)暑假實習(xí)報告金融專業(yè)暑假實習(xí)報告通過在建行的實習(xí)工作， 我對自己在學(xué)校里所學(xué)的知識掌握的更 加熟 練了，我這次實習(xí)所涉及的內(nèi)容，主要是會計業(yè)務(wù)對公業(yè) 務(wù)，其他 一般了解的有儲蓄業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)。現(xiàn)將 我在實習(xí)期間的 工作情況匯報如下：一、會計業(yè)務(wù)我對公業(yè)務(wù)的會計部門的核算 主要指票據(jù)業(yè)務(wù) 主要分為三個 步驟， 記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包 括轉(zhuǎn)帳支票 與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審 核，看出票人的 卬鑒是否與銀行預(yù)留卬鑒相符，方式就是通過電腦 驗卬，或者是手工核 對；再看大小寫金額是否一致，出票金額、出 票日期、收款人要素等有 無涂改

2、，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限 , 支票是否透支，如果有背書， 那么背書人簽章是否相符，值得注意的 是大寫金額到元為整，到分那么不能 在記整。對于現(xiàn)金支票，會計記 帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會計 復(fù)核員，會計復(fù)核員確認(rèn)為 無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn) 金付訖章，收款人就可 出納處領(lǐng)取現(xiàn)金出納與收款人口頭對帳后。 轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi) 容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會計記帳員審核記 帳，會計復(fù)核 員復(fù)核。這里需要說明的是一個入帳時間的問題。現(xiàn)金支 票以及付 款行為木行的轉(zhuǎn)帳支票如與儲蓄所的內(nèi)部往來，收付雙方都 是本 行開戶單位的 都是要直接入帳的。 而對于收款人、 出票人不在同 一 家

3、行開戶的情況下，如一些委托收款等的轉(zhuǎn)帳支票，經(jīng)過票據(jù)交 換后才 能入帳，由于縣級支行未在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行開戶， 在會計賬上 就反映在“存 放系統(tǒng)內(nèi)款項科目，而與央行直接接觸的省級分行 才使用“存放中央 銀行款項科目。而我們在學(xué)校里學(xué)習(xí)中比擬了 解的是后者。還有一些 科目如“內(nèi)部往來， 指會計部與儲蓄部的 資金劃撥，如代企業(yè)發(fā)工資； “存放系統(tǒng)內(nèi)款項，指有隸屬關(guān)系 的下級行存放于上級行的清算備付 金、調(diào)撥資金、 存款準(zhǔn)備金等。 而我們熟知的是“存放中央銀行款項，那么是與中央銀行直接往來 的省級分行所使用的會計科目。一些數(shù)額比擬 大的款項的支取一 般是大于或等于 5 萬元要登記大額款項登記表， 并且該

4、筆款項的 支票也要由會計主管簽字后，方可支取。“一天之際在于晨，會計部門也是如此。負(fù)責(zé)記帳的會計每天 早 上的工作就是對昨天的帳務(wù)進(jìn)行核對，如打卬工前準(zhǔn)備，科目日 結(jié)單， H 總帳表，對昨 H 發(fā)生的所有業(yè)務(wù)的記帳憑證進(jìn)行平衡檢查 等，一一對應(yīng)。 然后才開始一天的日常業(yè)務(wù)，主要有支票，電匯等。 在中午之前，有票 據(jù)交換提入，根據(jù)交換軋差單編制特種轉(zhuǎn)帳借、 貸方憑證等，檢查是否 有退票。下午，將其他工作人員上門收款提 入的支票進(jìn)行審核， 加蓋“收 妥抵用章，交予復(fù)核員錄入計算機(jī) 交換系統(tǒng)。在木 H 業(yè)務(wù)結(jié)束后，進(jìn) 行日終處理，打卬本日發(fā)生業(yè)務(wù) 的所有相關(guān)憑證，對帳；打印“流水軋 差，檢查今日的帳

5、務(wù)的借 貸方是否平衡。最后，軋帳。這些打印的憑 證由專門的工作人員裝 訂起來，再次審查，看科目章是否蓋反、有無漏 蓋經(jīng)辦人員名章等 , 然后裝訂憑證交予上級行進(jìn)行稽核。這樣一天的會計 工作也就告一 段落了。二、儲蓄業(yè)務(wù)儲蓄部門目前實行的是柜員負(fù)責(zé)制， 就是每個柜員都可以辦理所 有的 儲蓄業(yè)務(wù)，即開戶，存取現(xiàn)金，辦理儲蓄卡等，憑證不在想對 公業(yè)務(wù)部 門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理 , 記帳。但是每 個柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核， 然后再傳遞到上級 行“事后稽核。三、信用卡業(yè)務(wù)信用卡按是否具有消費(fèi)信貸透支功能分為信用卡與借計卡。 信用 卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行

6、交納準(zhǔn)備金分為貸計卡與準(zhǔn)貸計 卡。貸計 卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無需預(yù)先交納準(zhǔn)備 金就可在這個 額度內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)，銀行每月會打卬一張該客戶本月消 費(fèi)的清單，客戶就 可以選擇全部付清或支付局部，如果選擇后者， 那么未付清局部作為銀行 的短期貸款以復(fù)利計。而準(zhǔn)貸計卡那么是交納 一定的準(zhǔn)備金，然后銀行再 授予其一定的消費(fèi)額度的一種信用卡。 借計卡是沒有透支功能的，但可 以進(jìn)行轉(zhuǎn)帳結(jié)算，存取，消費(fèi)的一 種卡。如建行的儲蓄龍卡。信用卡還 可以按使用對象分為單位卡與 個人卡；按信用等級分為金卡與普通卡。四、信貸業(yè)務(wù)由于目前的實際情況， 中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺有關(guān) 鼓勵 銀行向中小企業(yè)貸款

7、的方案，但是，在各個銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格 的控制。 建行也是如此。 所以，銀行目前也投入了個人貸款領(lǐng)域。 需要注意的是， 銀行的個人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個人，而 是與商家簽訂一定的 協(xié)議，其實是將款貸給商家，然后商家把商品 賣給個人，個人再還款給 銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時，審查商 家的證件是否齊全。而個人要 向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證 明等。一般都是以購置的標(biāo)的物作 為抵押，最常見的就是動產(chǎn)抵押 如汽車貸款和不動產(chǎn)抵押如住房 貸款。信貸部門實行的是 審貸別離制，就是進(jìn)行貸款客戶開發(fā)與具體 發(fā)放貸款，審核貸款可 能性的工作人員是各司其職的。20xx 年 11 月份，我有幸到 xx 證

8、券公司，從而開始了我兩個月 左右 的實習(xí)生活，在這一段時間里，我近距離接觸了 xx 證券 xxxx 營業(yè)部，在 了解 xx 證券開展歷程、公司文化的同時，更多的知道了 營業(yè)部各部門的 職能，其日常的業(yè)務(wù)流程，以及營業(yè)部的特色效勞 , 同時深入學(xué)習(xí)了中國 證券市場行業(yè)的相關(guān)知識，并且在與客戶交流 中鍛煉了自己的溝通、交 流和處理問題的能力。一、實習(xí)內(nèi)容我被安排在營銷部工作，主要跟 XX 學(xué)習(xí)。我從以下幾個方面介 紹我 的實習(xí)工作：首先是每天 9：00 上班，早到的話可以在公司的大廳閱讀證券報 刊、 雜志。了解國家的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，財經(jīng)要聞，以及證券市場最 新信息， 如上市公司信息披露等公告，主要分

9、析市場熱點(diǎn)和讀一些 股評。接下來就是開始一天的基木工作整理客戶資料，客戶資料包折開戶申請書，開戶合同書，銀證對 應(yīng)申 請書，客戶資料變更表。 及客戶身份證， 銀行卡， 股東代碼卡 等復(fù)卬件， 所作的相關(guān)工作大致包括以下三個方面：1、理清相關(guān)的客戶資料，并及時核對當(dāng)天業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的各項單據(jù)，確保完整準(zhǔn)確，沒有遺漏。如果有什么缺失，一定要及時給予 糾正。有 什么出入大的問題要上報反映。很長一段時間弄得我們都 對單據(jù)特別敏感，總怕有什么閃失。2、把理清整理過的客戶資料按順序裝入客戶的檔案袋。然后歸到檔案的柜子里。3、有時間我們要把當(dāng)天產(chǎn)生的自然人注冊表和身份證的復(fù)印件 , 開 戶文本一同掃描到各個業(yè)務(wù)

10、科目目錄下，然后統(tǒng)一發(fā)到總部。整理客戶資料在實習(xí)中占了一定分量工作， 這是一個簡單但是相 當(dāng)繁 瑣的過程，需要細(xì)心和耐心；客戶資料檔案的有序整理是為了 將來需要 時能夠方便迅速查找，所以工作人員對我們進(jìn)行認(rèn)真的指 導(dǎo)，還有就是 對開戶文木的掃描。對新開戶和以前開戶還沒有掃描 的文件都要統(tǒng)一進(jìn) 行掃描以電子版的形式保存。在我們實習(xí)的過程中， xx 證券的工作人員對我們進(jìn)行了熱情的 接待 和指導(dǎo)，感謝他們的關(guān)心，在這里特別要感謝 xx 和 XX, 在表 揚(yáng)我日常工 作的同時，更多的教我們?yōu)槿颂幨碌牡览怼４舜螌嵙?xí)不管在知識的穩(wěn)固還是經(jīng)驗的積累上都使我有很大的進(jìn) 步。 在證券市場這個大海洋里，個人只有

11、不斷磨練直到成熟才能取 得成功。 雖然實習(xí)只有兩個月，但是使我十分受益。在這次實習(xí)中 學(xué)院努力為我 們爭取這個難得的實習(xí)時機(jī)，在他們的努力下我們才 能順利地完成此次 實習(xí)。在今后的時間里我還需要尋找時機(jī)不斷地 鍛煉自己，并積累經(jīng)驗， 為自己以后從事這個方面的工作奠定根底。二、建議進(jìn)過我們這次實習(xí)，讓我想到要對學(xué)院說：希望學(xué)院能對我們金 融專 業(yè)的學(xué)生，做一些考證的要求。例如證券證，保險證，基金證 等，并組 織培訓(xùn)的教師團(tuán)體和課程授課，這樣能夠?qū)窈蠼鹑谶@個 專業(yè)的同學(xué)有 明確的就業(yè)方向和選擇。引進(jìn)多些與金融專業(yè)相關(guān)的 實訓(xùn)平臺，讓同學(xué) 更深入學(xué)習(xí)金融專業(yè)的知識。7 月 21 號，來到大連華泰證

12、券開始我的實習(xí)生活。 雖然還只有 一周， 不過在實習(xí)過程中，我可以感受到公司“以人為本的管理 思想，始終 把顧客的需要放在第一位，這是作為一間公司逐漸形成 了良好的企業(yè)文 化，也就是說，公司己經(jīng)具備了足夠的親和力和一 個良好的工作環(huán)境。 通過這段時間的學(xué)習(xí)， 從無知到認(rèn)知， 漸漸的 我了解到這個全新的專業(yè)，讓我深刻的體會到學(xué)習(xí)的過程是最美的 , 在整個實習(xí)過程中，我每天都有 很多的新的體會。我們的實習(xí)是分三個局部的，分組進(jìn)行，每組 4 個人。我們組按 從理 財團(tuán)隊到綜合柜臺部，再到運(yùn)行部的順序，像各個擊破一樣掌 握不同的 部門工作職責(zé)。第一周我們是在理財團(tuán)隊，開始并不知道理財團(tuán)隊具體是做什么

13、的， 以為是直接接受客戶的委托進(jìn)行具體的理財工程，以滿足客戶 的要求。 進(jìn)到這個部門在杜老師的帶著下，在劉波哥哥和王生陽哥 哥的幫助下， 我們才知道部門的宗旨是從基木面和技術(shù)面上對股市 進(jìn)行分析，以便給 客戶一些投資上的建議。當(dāng)然我們作為初學(xué)者不 能給投資者進(jìn)行分析， 不過我們能在股市方而開始有了些自己的認(rèn) 識，加上老師們的講解，股 市這個原本對于我們來說很神秘的市場 開始變得清晰化。我們知道了股 市要受到宏觀經(jīng)濟(jì)消息的影響，分 析股票時要對這只股票的公司進(jìn)行了 解，還要對行業(yè)的開展有所看 法，一些公司發(fā)生的大事都能影響股票的 價格。這也就是常說的基 本而。此外，從日線圖， K 線圖等方面分析

14、就 是屬于技術(shù)指標(biāo)了。 不過這只能給股票的購置者一些參考，具體的選股 以及適宜時機(jī)就 要自己琢磨了。當(dāng)然我們也還沒有學(xué)到那么精通的地步， 因為那些 前輩都是通過很長的時間自己總結(jié)分析得到些自己對股票的思 路和 見解。用前輩的話說， 股票是門美麗的藝術(shù)， 藝術(shù)不是所有的人都 能 理解透徹的。我們畢竟還是處于最初接觸股市的狀態(tài)，還有很多 需要學(xué) 習(xí)。在理財團(tuán)隊實習(xí)期間，杜老師每天在晨會后都會給我們開個小會 , 聽 取一下部門其他人員對晨會消息面的理解，我想這個小會給了我 們一個 很好的工作開始。可以讓我們這些新來的人知道今天會有哪 些板塊可能 漲跌，這樣就便于我們有目的性的關(guān)注某個行業(yè)。在下 午收市的時候杜 老師還會給我嗎開個總結(jié)的小會，總結(jié)一天股市的 變化，給第二天的開 市做一些預(yù)期。這樣我們經(jīng)常可以聽到一些股 市中的專業(yè)術(shù)語，對股市 也有更多的了解。公司在每天下午四點(diǎn)還對新進(jìn)人員進(jìn)行培訓(xùn)，在一些我們不太熟 悉， 或者需要注意的方而給我們強(qiáng)化訓(xùn)練。畢竟我們還在校園生活 中，職場 的要點(diǎn)我們還有很多都還不了解，還有很多我們要去學(xué)習(xí) , 這是其他公司 很難提供的培訓(xùn)，這也讓我感覺到公司以職員為重的 理念，公司進(jìn)步，職員也一同進(jìn)步在實習(xí)過程中還認(rèn)識一些朋友，每天我們一起工作，一起下班， 自然 也成為了好朋友，這也就讓我學(xué)會了怎么在公司里與同事相處。 這也是