1、個人理財第八章習題第八章 個人理財業務相關法律法規一、單項選擇 1. 與個人理財相關的行政法規有【 】A ?中華人民共和國商業銀行法?B ?中華人民共和國信托法?123。C ?中華人民共和國反洗錢法?D ?中華人民共和國外資銀行管理條例?解釋：2和個人理財相關的部門規章主要有【】A ?中華人民共和國物權法?B ?期貨交易管理條例?C ?個人外匯管理方法實施細那么?D.?中華人民共和國個人所得稅法?解釋：4563在商業銀行個人理財業務中，客戶和銀行的關系是【A 信托關系B 合同關系C 委托代理關系D 供銷關系解釋： 789。4個人理財業務中的商業銀行和客戶是兩個平等的民事主體，其行 為應當首先遵

2、循【 】的規定。A. ?中華人民共和國信托法?B. ?商業銀行個人理財業務管理暫行方法?C. ?商業銀行個人理財業務風險管理指引?D. ?民法通那么?5. 公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是 【 】。A. 民事行為B. 民事法律行為C.商業交換行為C. 權利義務行為6. ?民法通那么?第四條規定，民事活動應遵循【 】原那么A.平等B. 權利與義務對稱C.老實信用C. 自愿自覺7. 根據?民法通那么?的規定，代理人【 】，喪失代理權。A. 不履行職責B. 串通第三人給被代理人造成損害C. 做出超越代理權的行為D. 法人終止8以下對格式條款理解不正確的選項是【】A. 格式條款

3、是指當事人為重復使用而預先擬定， 并在訂立合同時 未與對方協商B. 訂立格式條款一方應遵循公平原那么確定當事人之間的權利和 義務C.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其 責任的條款，按對方要求，對條款予以說明C. 格式條款和費格式條款不一致時，應采用格式條款9. 當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應【 】A. 按照通常理解予以解釋B. 做出利于提供格式條款一方的解釋C. 做出不利于提供格式條款一方的解釋D. 以上均不正確10. 按?合同法?規定，什么情形下合同中的免責條款無效？ 【 】A. 因重大過失造成對方財產損失的B. 因重大誤解訂立的C. 在訂立合同時顯失公平的

4、D. 以上都正確11. 根據代理權產生的根據不同而將代理分類，不包含【 】。A. 委托代理B. 法定代理C.合同代理C. 制定代理12. 委托代理的根底法律關系一般是【 】A. 自覺承諾關系B. 委托合同關系C. 強制指定關系D. 自由組合關系13. 在我國，商業銀行開展個人理財業務實行【 】。A. 審批制和報告制B. 注冊制和報告制C. 審批制和注冊制D. 登記制和報告制14. 根據?民法通那么?的規定，代理人【 】，代理權終止。A. 不履行職責B. 串通第三人給被代理人造成損害C. 做出超越代理權的行為D. 法人終止15. 當事人為了重復使用而預先擬定、 并在訂立合同時未與對方協商 的條款

5、是【 】。A. 委托代理合同B. 無效合同C.格式化條款C. 可撤銷條款16. 商業銀行在經營活動中要堅持的“三性原那么不包括【 】A. 平安性B. 流動性C.效益性C. 波動性17. ?商業銀行法? 規定的商業銀行的主要經營業務不包括 【 】A. 吸收公眾存款B. 發放短期、中期和長期貸款C. 發行股權證券D. 發行金融債券18. 商業銀行提供信用證效勞和擔保，這屬于【 】A. 資產業務B. 負債業務C.中間業務C. 市場業務19. ?證券法?的根本原那么不包括 【 】A. 公開、公平、公正原那么B. 混業經營混業監管原那么C. 自愿、有償、老實信用原那么D. 保護投資者合法權益20. 證券

6、交易內幕信息的知情人不包括【 】1發行人的董事、監事、高級管理人員 2持有公司 5%以上股份的股東及其董事、監事、高級管理人員3證券公司高級研究人員4證券監管機構工作人員以及由于法定職責對證券的發行、交易 進行管理的人員A. 1234B. 123C. 134D. 12421. 當發生【】時，基金合同生效。A.投資人繳納認購基金份額款項B.基金管理人向證監會辦理基金備案手續C.基金管理人受到驗資報告D. 基金募集申請批準22. 銀行有限責任公司的“有限責任是指 【A.銀行以其全部資產對債權人承當責任B.股東僅以其出資額為限對銀行的債務承當責任C.銀行以其注冊資本對債權承當責任D.股東以其所持有的

7、股份為限對銀行承當責任23. 商業銀行向關系人發放貸款的行為不恰當的是 【 】A.商業銀行不得向關系人發放信用貸款B.商業銀行向關系人發放貸款一律采用擔保貸款的形式， 在關系 人財務、信用狀況良好的情況下， 發放貸款的條件可以比普通貸款人 更優惠C. 關系人是指商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員 及其親屬D. 商業銀行管理人員投資或擔任高級管理職務的公司也屬于關 系人范圍24. 我國?個人所得稅法?規定：工資、薪金所得、以每月收入額減 除費用 【 】后的余額，為應納稅所得額。A. 800 元B.1500 元B. 1600 元C. 2000 元25. 根據?證券投資基金法? ，基金資產

8、的投資范圍不包括 【 】A. 上市交易的股票B. 上市交易的可轉換債券C. 處于創業階段的企業的股票D. 國債26. 公開披露的基金信息部包括 【 】A.基金資產凈值、基金份額凈值B. 基金份額申購、贖回價格C. 基金募集情況D. 基金投資策略27. 保險合同的內容中不包含 【 】A. 保險責任和責任免除B. 保險價值C. 保費使用方式D. 違約責任和爭議處理方式28. 按照?保險法?的規定，以下說法錯誤的選項是 【 】A.保險法?的調整對象是保險組織和保險行為B.保險代理人是根據保險人委托， 向保險人收取代理手續費， 并在授權范圍內代為辦理保險業務的單位，也可以是個人C.保險經紀人基于保險人

9、的利益， 為投保人與保險人訂立合同提 供中介效勞，依法收取傭金的單位D. 保險代理人在代為辦理人壽保險業務時， 不得同時接受 2 個以 上保險人的委托29. 以下 【 】行為，由保險人承當責任。A.保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業務B.保險代理人有超越代理權限行為， 投保人有理由相信其有代理 權，并已訂立保險合同C. 保險人知道保險代理人以其名義有超越代理權行為時， 不作否 認表示D. 因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯， 給投保人、 被保險人 造成損失的30. 受托人做出 【 】行為時，委托人有權申請法院撤銷該處分 行為。A.違反信托目的處分信托財產的B.違背管理職責使信托財產受到損

10、失的C.處理信托事務不當，是信托財產受損D. 以上全部31. 關于信托財產，說法錯誤的選項是 【 】A.受托人因處理處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債 務，以信托財產承當B. 受托人可以在其固定財產和信托財產之間進行交易， 或在不同 委托人的信托財產進行交易C. 受托人以其固定財產先行支付的， 對信托財產享有優先受償權D. 受托人利用信托財產為自己謀利時，所的利益歸入信托財產32. 按照有關規定，對受益人的權利和義務說法錯誤的選項是 【 】A. 委托人可以是唯一受益人B. 受托人可以是唯一受益人C. 受益人可以放棄受益權D. 信托受益權可以依法轉讓和繼承33. 借用金融機構進行洗錢的技巧

11、不包括 【 】A. 匿名存款B. 利用銀行貸款掩飾犯罪收益C. 控制銀行和其他金融機構D. 建立空殼公司34. 國務院金融監督管理機構的反洗錢職責不包括 【 】A.代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作B.參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章C.發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告D.對所監管的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制 制度要求35. 國務院反洗錢行政主管部門是 【 】A. 中國人民銀行B. 中國銀行業監督管理委員會C. 中國證券監督管理委員會D. 中國保險監督管理委員會36.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的

12、以下哪種行為會受到行政處分 【 】A. 泄露因反洗錢知悉的國家機密、商業機密或者個人隱私B. 未按照規定建立法洗錢內部控制制度C. 未按照規定對職工進行反洗錢培訓D. 未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗 錢工作37. 外商獨資銀行和中外合資銀行可以開展的外匯業務和人民幣業 務不包括 【 】A. 吸收公眾存款B. 證券發行與承銷C. 辦理票據承兌和貼現D. 提供信用效勞于擔保38. 期貨交易所的風險管理制度不包括 【 】A. 保證金制度B. 漲跌停板制度C. 全額交割制度D. 風險準備金制度39. 按照?個人外匯管理方法? ，對經常工程個人外匯管理描述錯誤 的是 【 】A.經常

13、工程的外匯管理按照可兌換原那么管理B.從事貨物進出口的個人對外貿易經營者， 在商務部門辦理對外 貿易備案后，其貿易外匯資金的管理按照機構外匯收支進行管理C.個人進行工商登記后， 可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業代理進出口項下的外匯資金收付、劃轉、結匯D.境內個人外匯匯出境外用于經常工程支出， 單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，應憑本人有效身份證件在銀行辦理40. 理財客戶取得以下各項個人所得時，不須交納個人所得稅的是 【】A. 國家發行的金融債券利息B. 從股份公司取得股息C. 企業集資利息D. 企業債券利息二、多項選擇1法人的分類包括【】。A. 企業法人B. 機關法人C. 事

14、業單位法人D. 社會團體法人E. 家庭法人2委托代理終止的條件有【】。A. 代理期間屆滿或者代理事務完成B. 被代理人取消委托或代理人辭去委托C. 代理人死亡D. 代理人喪失民事行為能力E. 作為被代理人或者代理人的法人終止 的分析、審核、報告制度3. 以下哪些情形會導致合同無效？【 】。A. 一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B.惡意串通，損害國家、集體或第三人利益B. 以合法形式掩蓋非法目的C. 損害公共利益D. 合同訂立期限被拖后延遲4. 商業銀行可以開展以下哪些業務？【 】A. 發行金融債券B. 辦理內外結算C. 從事同業拆借D. 從事銀行卡業務E. 設計和銷售保險產品5.

15、商業銀行的中間業務包括【 】。A. 辦理過內外結算B. 代理發行C. 發放貸款D. 承銷政府債券E. 代理外匯買賣6. 以下信息屬于內幕信息的是【 】A. 公司股權結構重大變化B. 公司債務擔保的重大變更C. 上市公司收購的有關方案D. 公司分配股利或者增資的方案E. 公司的董事、 監事、高級管理人員的行為可能依法承當重大損 害賠償責任7. 內幕交易行為的形式有【 】等。A. 內幕人利用內幕信息買賣相關的證券B. 泄露內幕信息C. 內幕人利用內幕信息建議他人買賣證券D. 內幕人利用內幕信息作研究E. 內幕人在私人備忘錄中記載內幕信息8. 基金合同應當包括的內容有【 】。A. 基金收益的分配原那

16、么B. 基金托管人報酬費和支付方式C. 基金財產的投資方向和投資限制D. 爭議的解決方式E. 基金未到達法定要求的處理方式9. ?證券法?規定，禁止證券公司及其從業人員從事【 】損害客戶利益的欺詐行為A. 未經客戶委托，擅自為客戶買賣證券B. 傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息C. 挪用公款進行大規模的證券買賣D. 不在規定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件E. 為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣10. 基金管理人依法出售基金份額， 募集基金， 應當向國務院證券監 管機構提交【 】文件，并經管理機構核準。A. 申請報告B.基金托管協議草案C.法定驗資機構出具的驗資報告D.會計事務所

17、審計的基金管理人近 3 年的財務會計報告B. 律師事務所出具的法律意見書11. 基金應該公開披露的信息包括【 】A. 基金招募說明書、基金合同、基金托管協議B. 基金募集情況C. 基金份額上市交易公告書D. 基金凈資產、基金份額凈值E. 涉及基金管理人、基金財產、基金托管業務的訴訟12. 投保人、被保險人的義務包括【】等。A. 投保人應按約定交納保險費B. 投保人的出險通知C. 投保人的預防危險、索賠舉證D. 被保險人的危險增加通知義務E. 被保險人的危險施救義務13. 關于信托業務中委托人的權利，說法正確的選項是【 】條件， 才可開展需要批準的個人理財業務。A. 委托人有權了解信托財產的管理

18、和運用、 處分及收支情況， 并 有權要求委托人做出說明B.因設立信托時未能預見的特別事由， 致使信托財產的管理方法 不符合受益人的利益時， 委托人有權要求受托人調整信托財產的管理 方法C.受托人違反信托目的處分財產時， 委托人在知道撤銷原因 2 年 內，有權申請人民法院撤銷該處分行為D.受托人違反信托目的處分信托財產時， 委托人有權依照信托文 件的規定解任受托人B. 受托人管理運用信托財產有重大過失時， 委托人可申請人民法 院解任受托人14. ?反洗錢法?的主要內容是【 】。A.明確應履行反洗錢義務的國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門、機構的反洗錢職責分工B. 明確應履行反洗錢義務的金融

19、機構的范圍及其具體的反洗錢義務C.規定反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限C. 明確違反?反洗錢法?應承當的法律責任D. 規定開展反洗錢國際合作的根本原那么15. 關于?反洗錢法? 的客戶信息保密制度的理解正確的選項是 【 】。A. 非依法律規定，不得向任何單位或個人提供客戶信息B.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易 信息，應當予以保密B. 司法機關依照?反洗錢法?獲得的客戶身份資料和交易信息， 只能用于反洗錢刑事訴訟D.履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報告，受法律保護C. 當執行反洗錢法與金融機構客戶信息保密制度相沖突時， 當依 照后者的

20、規定執行16. 期貨交易所加強交易活動的風險控制和對會員的監督管理， 應履 行的職責有【 】A. 保證合約的履行B. 提供交易的場所C. 設計合約、安排上市D. 組織監督交易、結算和交割E. 照規程交易規那么對會員進行監督17. 期貨交易所有【 】情形之一的，責令改正，沒收非法所得， 并對直接負責的主管人員給予紀律處分，處以 1 萬元以上 10 萬元以 下的罰款。A. 允許會員在保證金缺乏是進行交易B. 不按照規定提取、管理、使用風險準備金C. 違反保證金平安存管監控規定D. 不限制會員的實物交割總量E.不按照期貨監管機構的規定報送有關文件、資料18. 期貨交易所應按照國家的規定， 建立健全風

21、險管理制度， 其制度 內容有【 】A. 保證金制度B. 當日無負債結算制度C. 漲跌停板制度D. 持倉限額和可疑持倉報告制度E. 風險準備金制度19. 期貨交易所應當與交割倉庫簽訂協議， 明確雙方的義務。 交割倉 庫時不當行為有【 】。A. 出具虛假倉單B. 違反規那么，限制交割商品入庫、出庫C. 泄露與期貨有關的商業機密D. 違反國家規定參與期貨交易E. 期貨交易所不限制實物交割總量20. 以下選項中，【 】符合期貨交易的根本原那么。A. 期貨公司經客戶委托或按照委托內容，進行期貨交易B. 期貨公司向客戶做出獲利保證C. 期貨公司在經紀業務中與客戶共擔風險、分享利益D. 期貨公司不隱瞞重要事

22、項或使用不正當的手段誘騙客戶發出 交易指令E. 建議商業銀行調整相關內部審計部門負責人21. 外國銀行分行可以經營的外匯業務以及對除中國境內公民以外 客戶的人民幣業務包括【 】。A. 吸收公眾存款B. 發放長期貸款C. 買賣、代理買賣外匯D.代理保險D. 提供咨詢調查和咨詢效勞22. 期貨公司業務實行許可制度，按照規定期貨公司【 】。A. 不得申請經營境外期貨經紀業務B. 經批準可以開展期貨投資咨詢業務C. 不得從事不與期貨業務無關的活動D. 不得從事或變相從事期貨自營業務E. 不得客戶提供融資、對外擔保23. 境內單位或者個人從事外匯期貨交易的方法，由【 】部門 共同制定。A. 期貨監督管理

23、機構B. 商務主管部門C.國有資產監督管理機構C. 證券業監督管理機構D. 外匯管理部門24. 期貨交易所有【 】情形之一的，責令改正，沒收非法所得， 并對直接負責的主管人員給予紀律處分，處以 1 萬元以上 10 萬元以 下的罰款。A. 違反規定接納會員B.違反規定收取手續費B. 違反規定使用、分配收益C. 不公布即時行情，或發布價格預測消息D. 任用不具備資格的期貨從業人員25. 按照規定，期貨交易所不得【 】。A. 從事與期貨業務無關的活動B. 從事信托投資C.股票交易C. 非自用財產投資D. 直接或間接的參與期貨交易26. 根據期貨交易的根本規那么，正確的選項是【 】。A. 未經期貨監督

24、管理機構認可， 任何單位和個人不得發布期貨交 易即時行情B.期貨公司應為每一客戶單獨設立專門賬戶， 設置交易編碼， 不 得混碼交易B. 客戶可以使用標準倉單核國債等有價證券沖抵保證金進行交 易C. 期貨交易所應按規定提取、使用、管理風險準備金E.當會員未按規定時間追繳保證金或自行平倉的， 期貨交易所不得強行平倉，強行平倉的費用和發生的損失由期貨交易所承當27. 商業銀行外部營銷活動開展必須遵循的原那么有【 】。A. 外部營銷推介的產品及效勞必須在銀行的業務范圍之內B. 銀行從事外部營銷業務應向所在地銀監會派出機構報告C. 外部營銷場所不得長期持續存在， 攤位使用或租用時間一個季 度累計不超過

25、30 天D. 外部營銷人員在從事外部營銷業務時必須配戴所屬銀行的標識E. 不得采用不正當的方式促銷28. ?商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行方法? 規定從事境外 理財的商業銀行應【 】。A.在收到外匯局購匯額度的批準后，與境內托管人簽訂托管協 議，開設托管賬戶，在境內托管賬戶開設之日起 50 日內，向外匯局 報送正式托管協議B.在出售產品時，向投資者全面詳細的告知投資方案、 產品特征、 相關風險，由投資者自主選擇C. 定期向投資者披露投資狀況、投資表現、風險狀況等信息D. 按規定履行結售匯統計報告義務E. 購置的境外金融產品， 必須符合中國銀監會的相關風險管理規29. 個人所得稅法規定的應

26、納稅所得包括【 】。A. 工資、薪金所得B. 個體工商戶的生產經營所得C. 對企事業單位的承包經營、承租經營所得D.勞務報酬所得D. 稿酬所得30. 根據物權法，不能抵押的財產包括【 】。A. 土地所有權B. 耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權C. 正在建造的建筑物、船舶、航空器D. 建設用地使用權E.依法被查封、扣押、監管的財產三、判斷正誤1. 公民是指具有某一國家的國籍，根據該國的法律享有權利和承當 義務的自然人。【 】對錯2非法人組織不具有法人資格，不能以自己的名義進行民事活動。 【】3. 代理人須以代理人自身的名義進行代理行為。 【 】 對錯4. 被代理人取得或恢復民事行為能力，那么法定代理終止。 【 】 對錯5. 因重大誤解而訂立的合同是可撤銷合同。 【 】對錯6. 商業銀行應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上限，確定貸 款利率并予以公告。【 】對錯7. 商業銀行最主要的資產業務是發放貸款。 【 】 對錯8. 與銀行業金融機構高管人員談話制度是銀行業監管的主要措施之 一。【 】對