1、項目2 2國際結算業務中的往來銀行教學目的v了解處理國際業務的銀行機構設置類型v熟悉代理行和賬戶行業務的相關實務v掌握國際支付與清算體系的基本要素v熟悉代理行關系建立的工作程序和選擇次序任務一 國際結算業務中的銀行機構任務一 國際結算業務中的銀行機構 銀行在國際結算中的作用1. 銀行資金雄厚、資信優良，可以為國際貿易結算提供信用保障，例如信用證和銀行保函。 2. 銀行可提供貿易融資，如開展出口押匯、單據貼現等融資業務。3. 銀行擁有效率高、安全性強的銀行網絡與資金轉移網絡。銀行在全球建立了分支機構以及代理行關系、賬戶關系，以拓展海外業務，加快資金的收付。 任務一 國際結算業務中的銀行機構一、銀

2、行處理國際業務機構的主要類型v商業銀行在全世界往往有以下分支機構。1、代表處(Representative Office)2、代理處(Agency Office)3、海外分、支行(境外聯行)(Overseas Sister Bank/Branch, Sub branch)4、代理銀行(Correspondent Banks)5、附屬銀行(子銀行)(Subsidiary Banks) 6、聯營銀行(Affiliated Banks) 7、銀團銀行(Consortium Bank) 任務一 國際結算業務中的銀行機構 1.代表處(Representative Office) 代表處是商業銀行在海外設

3、立的非營業性機構。它不能辦理銀行業務，其主要職能是開展公共關系活動，向駐地的政府機構、貿易商和官方人員提供本國企業和國家的信用分析和經濟、政治信息；為駐地國家的客戶提供其總行的經營活動方針；同時也為本國客戶探詢新的業務前景，尋找新的貿易機會，開辟當地信息通道等。 代表處是海外分支機構的最低級和最簡單形式，它通常是設立更高級形式機構的一種過渡形式。 任務一 國際結算業務中的銀行機構2.代理處(Agency Office) 代理處(辦事處、經理處)是商業銀行設立的能夠轉移資金和發放貸款，但不能從東道國吸收當地存款的金融機構。代理處是母行的一個組成部分，不具備法人資格，是介于代表處和分行之間的機構。

4、代理處可以從事一系列非存款銀行業務，如發放工商貸款、提供貿易融資、簽發信用證、辦理承兌、票據買賣和票據交換等業務。代理處由于不能吸引當地居民存款，所以其資金主要來源于總行和其他有關機構，或從東道國銀行同業(Inter bank)市場拆入。 任務一 國際結算業務中的銀行機構3.代理銀行(Correspondent Banks) 這是指本國銀行在開展國際業務的過程中主動尋找外國銀行，并與之建立起一種在業務上彼此合作與支持的相互委托關系，即代理行關系，以便利國際業務的開展，彌補海外分、支行的不足。在海外建立代理行的優點是成本低，而業務開展較廣泛。 任務一 國際結算業務中的銀行機構4.海外分、支行(境

5、外聯行)(Overseas Sister Bank/Branch, Sub branch) 海外分、支行是商業銀行在海外設立的營業性機構。它本身不具備獨立的法人地位，不但受其總行所在地的金融管理法令和條例的約束，也受其營業地的管理法令和條例的約束。海外分、支行的業務范圍及經營政策要與總行保持一致，總行對分、支行的活動負有完全的責任。 海外分、支行的優點是能面向當地客戶，可以經營當地政府允許的各種銀行業務，還能根據總行資本決定信貸限額。任務一 國際結算業務中的銀行機構5.附屬銀行（子銀行）(Subsidiary Banks) 商業銀行為了擴大其在海外的業務網絡，但又不能直接在某些國家設置分支行機

6、構，常采用收購外國銀行的全部股份或大部分股份的方法，設置各種國外附屬機構。該機構在東道國登記注冊，在法律上是一個完全獨立的經營實體。其股權全部或大部分為總行所控制。子銀行的經營范圍很廣，可從事東道國國內銀行所能經營的全部業務活動。在某些情況下，還能經營東道國銀行不能經營的某些業務。 任務一 國際結算業務中的銀行機構6.聯營銀行(Affiliated Banks) 聯營銀行在法律地位、性質和經營特點上同子銀行類似，其區別是：在聯營銀行中，任何一家外國投資者擁有的股權都在50%以下，即擁有少數股權，其余股權可以為東道國所有，或由幾家外國投資者共有。聯營銀行可以是兩國或多國投資者合資興建的，也可以是

7、外國投資者通過購買當地銀行部分股權而形成的。其業務依注冊而定或由參股銀行的性質而定。聯營銀行的最大優勢是可以集中兩家或多家參股者的優勢。 聯營銀行在聯營后，仍可采用原有的名稱、營業許可證和工作人員。 任務一 國際結算業務中的銀行機構7.銀團銀行 銀團銀行通常是由兩個以上不同國籍的跨國銀行共同投資注冊而組成的公司性質的合營銀行。任何一個投資者所持有的股份都不超過50%。作為一個法律實體，銀團銀行有自己的名稱和特殊功能。它既接受母銀行委托的業務，也開展自己的活動。其業務范圍一般包括：對超過母銀行能力的或母銀行不愿意發放的大額、長期貸款作出全球性辛迪加安排，承銷公司證券，經營歐洲貨幣市場業務，安排國

8、際間的企業合并和兼并，提供項目融資和公司財務咨詢等。任務一 國際結算業務中的銀行機構二、往來銀行的選擇優先順序：聯行賬戶行非賬戶行任務二 賬戶行關系的建立任務二 賬戶行關系的建立一、賬戶行關系的含義 賬戶行是指兩家銀行間彼此或一方單向在另一家銀行開設有所在國貨幣的活期銀行存款賬戶，它們之間的關系即成為賬戶行關系。 賬戶行一定是代理行，代理行不一定是賬戶行。任務二 賬戶行關系的建立二、賬戶行關系的設置（1）A行在B行設立B行所在國的賬戶（2）B行在A行設立A行所在國貨幣的賬戶（3）雙方互設以對方所在國貨幣命名的賬戶任務二 賬戶行關系的建立 商業銀行其在海外的代理行總數往往大大多于賬戶行總數：v商

9、業銀行肯定有重點地區，沒有必要普遍設立賬戶行網點v商業銀行只要重點設立賬戶行網點，就能通過銀行間的劃轉發揮網絡的輻射功能，完成和實現貨幣的收付任務二 賬戶行關系的建立三、代理行（含賬戶行）業務 代理行是指接受其他國家或地區的銀行委托，代辦國際結算業務或提供其他服務，并建立相互代理業務關系的銀行。 主要有：（1）賬戶銀行(Depository Bank)（2）非賬戶銀行(Non-depository Bank) 代理行關系含義：兩家不同國籍的銀行，互相委托，互為辦理國際銀行業務所發生的往來關系。 任務二 賬戶行關系的建立建立代理行關系的必要性1、建立代理行是全球經濟一體化的要求；2、建立代理行是

10、國際貿易發展的要求；3、代理行的出現是各國金融法規制約的產物；4、代理行的建立可以節約商業銀行的外匯開支。任務二 賬戶行關系的建立 代理行的建立，一般經過三個步驟。（1）開展資信調查。主要考察對方銀行的資信，通過多方渠道了解對方銀行所在國的有關政策、法規、市場信息等。（2）簽訂代理行協議，交換控制文件。代理行協議由雙方銀行負責人簽署后才開始生效。代理行協議包括雙方機構的總稱(總行簽訂的代理協議是否包括分支行、包括幾家分支行必須在協議中明確)、交換控制文件(密押、簽字樣本和費率表)、代理業務的范圍、業務往來頭寸的調撥、融資便利的安排等內容。任務二 賬戶行關系的建立控制文件包括：v密押(Test

11、Key)：是兩家銀行事先約定的專用押碼，由發電行在發送電報或電傳時加在電文內，經收電行核對相符，即可確認電報或電傳的真實性。建立密押關系可由一方用寄送密押給對方銀行，經雙方約定共同使用。也可由雙方銀行互換密押，各自使用自己密押任務二 賬戶行關系的建立v印鑒冊簽字樣本(Specimen Signatures)：銀行列示的每個有權簽字人的有權簽字額度、有權簽字范圍、有權簽字組合方式以及親筆簽字字樣，是代理行用以核對對方發來的電報、電傳的真實性的憑證。銀行之間的信函憑證和對外簽發票據、對外簽訂的協議，都必須經有權簽字人簽字才可生效。委托付款銀行必須先核對信函、票據和憑證上的簽字，然后才具體處理委辦的

12、業務。代理行簽字樣本由總行互換，包括總行及代理協議中所包括分行的有權簽字人的簽字式樣。 任務二 賬戶行關系的建立v費率表(Terms and Conditions):銀行辦理各項業務的收費標準。一般由總行制定，分行和支行執行。我國銀行辦理委托業務時，按照對方銀行的標準收費。收費應公平合理，避免過高而削弱代理行的競爭力。任務二 賬戶行關系的建立 為什么要建立代理行關系？（1）一家銀行不能在世界各地都設立分支機構；（2）國際結算不可能一家銀行直接把款付給受款人；（3）所有收付都要通過銀行間清算來完成；（4）外匯管制的原因。銀行之間的關系銀行之間的關系.，荷蘭銀行集團收購了北京銀行.的股權，加上北京

13、銀行已有的的外資股份，北京銀行的外資股份已占到.。通過這次股權轉移，荷蘭銀行成為北京銀行的股東之一，控股近/。你知道這意味著荷蘭銀行和北京銀行建立了一種什么關系嗎？任務三 國際支付與清算體系任務三 國際支付與清算體系一、國際支付與清算體系 是由提供跨國支付清算服務的金融中介機構和實現國際支付指令傳遞及資金清算的專業技術手段共同組成，用以實現國際債權債務清償及資金轉移的一種金融安排。 各國銀行同業之間彼此不開立往來賬戶，而是由一個地方的中央銀行牽頭，成立票據交換所，各家銀行或票據交換所的成員都在票據交換所里開立存款賬戶。任務三 國際支付與清算體系二、世界主要跨國支付與清算體系規則1.環球同業銀行

14、金融電信協會（society for worldwide interbank financial telecommunications，SWIFT），這是一個國際銀行間非營利性的國際合作組織，總部設在比利時的布魯塞爾。 成立于一九七三年。任務三 國際支付與清算體系v目前擁有會員銀行2044個。vSWIFT是一個傳遞銀行間金融交易的電信系統，它只是通信網絡。v目前，歐洲、北美和拉丁美洲的一些銀行都可以使用這一系統。v我國的中國農業銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、中國人民銀行、中信實業銀行等已成為環球銀行金融通信協會的會員。任務三 國際支付與清算體系SWIFT系統的優點：v快速、準確和安全v標準

15、統一且規范嚴格，顯著地降低了產生誤差的風險v可以提供多樣化與大眾化的服務 由于SWIFT的格式具有標準化，目前信用證的格式主要都是用SWIFT電文。任務三 國際支付與清算體系2.美元支付清算體系 清算所同業支付系統(clearing house interbank payment system ，CHIPS)是1970年創立的。 它是國際美元收付的計算機網絡，總部設在紐約。是當前最重要的國際美元支付系統。 其是一個貸記轉賬系統。任務三 國際支付與清算體系CHIPS的特點如下:(1)為實時的、大額的、多邊的、終局性支付； (2)具有最大的流動性，1美元日周轉500次； (3)免除了日透支費； (

16、4)可以提供在線現金管理工具； (5)給公司客戶傳輸匯款相關信息； (6)服務于國內和國際市場，可處理超過95%的美元跨境支付； (7)每日日終進行凈額清算的資金轉賬。任務三 國際支付與清算體系3.英鎊清算系統 交換銀行自動收付系統(Clearing House Automated Payments System,CHAPS),創立于1984年。 是有關銀行進行英鎊支付時采用的電子清算系統，它以高度計算機自動化代替票據交換，各商業銀行在清算銀行開設賬戶，總部設在倫敦。任務三 國際支付與清算體系4.歐洲支付系統 泛歐自動實時總額清算系統（Trans-European Automated Real-time