1、第一章銀行個人理財業務概述（答案分離版）一、單項選擇題1個人理財業務是建立在（）基礎之上的銀行業務。A. 法定代理關系B. 委托代理關系C. 存款業務關系D. 貸款業務關系2下列不屬于私人銀行業務的特征的是（）。A. 準入門檻高B. 綜合化服務C. 重視客戶關系D. 業務單一3與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（）。A. 風險性B. 收益性C. 建議性D. 個性化服務4下列不屬于財政政策工具的是（）。A. 稅收B. 預算C. 再貼現率D. 轉移支付5當經濟增長處于收縮階段時，個人和家庭應考慮更多投資于（A.房地產B. 股票C. 外匯產品D. 儲蓄產品），以對自己的資產進行保值。6當預期未

2、來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避（A. 股票B. 浮動利率資產C. 固定利率債券D. 外匯7宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是（A. 法定存款準備金率下調，利于刺激投資增長B. 某地區貧富差距變大，私人銀行業務不易開展C. 國家減少財政預算，會導致資產價格的提升D. 在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈8如果就業率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更 多的（）。A. 國債B. 定期存款C股票D. 活期存款 9界定商業銀行個人理財業務范疇，規范商業銀行個人理財業務管理的文件是（）A. 中華人民共和國商業銀行法B. 中華人民共和國證

3、券法C. 中華人民共和國保險法D. 商業銀行個人理財業務管理暫行辦法10. 對個人理財業務造成影響的社會環境因素不包括（）。A. 社會文化環境B. 人口環境C通貨膨脹D. 養老保險制度11. 若預期未來利率水平下降，投資者應采取的措施為（A. 增加儲蓄B. 增持外匯C. 減持房產D. 出售手中股票12. 下列關于個人理財的說法錯誤的有（）。A. 個人理財業務服務對象是個人和家庭B. 個人理財業務是一般性業務咨詢服務C個人理財業務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務D.個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務13. 不屬于衡量消費者收入水平的指標是（）。A. 國民收入B. 物價水平C. 個

4、人收入D. 人均國民收入14. 對個人理財業務產生直接影響的微觀因素不包括（）。A. 金融市場的競爭程度B. 金融市場的技術環境C. 金融市場的價格機制D. 金融市場的開放程度二、多項選擇題1影響個人理財業務的經濟環境因素有（）。A. 通貨膨脹率B. 就業率C. 國際收支與匯率D. 經濟發展階段E. 消費者的收入水平2按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理理財業務可分為（）A. 理財顧問服務B. 理財業務C. 綜合理財服務D. 財富管理業務E. 私人銀行業務3個人理財業務相關的主體包括（）。A. 個人商戶B. 商業銀行C. 非銀行金融機構D. 銀行金融機構E. 監管機構4. 個人理財

5、是指客戶根據（），制定理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標的過程。A. 自身生涯規劃B. 財務狀況C. 風險屬性D. 朋友需求E. 他人意愿5. 個人理財過程包括（）。A. 評估理財環境和個人條件B. 制定個人理財目標C. 制定個人理財規劃D. 執行個人理財規劃E. 監控執行進度和再評估6. 一般情況下，市場利率上升會引起（）。A. 儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置B. 股票面臨下跌風險c固定收益產品價格上升、增加債券配置D. 房地產貸款成本增加，房地產市場走低E. 人民幣回報高，減持外匯7對個人理財業務造成影響的經濟環境因素包括（）。A. 匯率B. 消費者收入水平C. 通貨膨脹D. 國

6、際收支E. 失業保險制度8宏觀影響因素為銀行個人理財業務的影響因素之一，具體包括（）A. 經濟環境B. 政治、法律與政策環境C. 社會環境D. 技術環境E. 金融市場）等專業化服務。9. 理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的（A. 財務分析與規劃B. 私人銀行C. 投資建議D. 個人投資產品推介E. 理財計劃10. 預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（）。A.增長銀行儲蓄B. 減少國庫券的配置C. 增加在股票市場上的投資D. 適當減少房地產市場上的投資E. 適當增加基金的購買11. 中華人民共和國商業銀行法明確規定商業銀行不得從事（）。A.資金業務B. 個人理財業務

7、C. 證券經營業務個人理財2010年銀行從業資格考試輔導D. 信托投資業務E. 貿易融資業務12. 下列關于個人理財的說法正確的有（）。A. 個人理財業務的服務對象是個人和家庭B. 個人理財業務是一種個性化、綜合化服務C. 個人理財業務服務的性質是顧問性質和受托性質D. 個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務E. 個人理財業務是一般性業務咨詢服務13. 對于個人而言，利率水平的變動會影響（）。A. 對存款收益的預期B. 消費支出和投資決策的意愿C. 從銀行獲取的各種信貸的融資成本D. 現在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策E購買股票還是購買債券的決定14下列措施中，會對個人理財產生影

8、響的宏觀經濟政策有（）。A. 加大國債發行量B. 降低印花稅C. 養老保險制度D. 提高法定存款準備金率E. 推行貨幣化分房15. 下列關于私人銀行業務的說法，正確的有（）。A. 是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業務B. 不僅為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行個人理財等，但不包括法律、子女教育等專 業顧問服務C. 目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈的目標D. 核心是理財規劃服務E. 產品與服務的比例比一般理財業務中的比例小三、判斷題1.利率包括法定利率和市場利率。法定利率是市場資金借貸成本的真實反映。（）2.20世紀80年代末到90年代是中國個人理財業務

9、的形成階段。（）3. 在經濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應該買入對周期波動比較敏感的行業的資產，以 獲取經濟波動帶來的收益。（）4. 綜合理財服務可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類。（）5如果物價水平是處在變動之中的狀態，則名義利率能夠反映理財產品的真實收益水平。（）6如果就業率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那么 個人理財應更多配置儲蓄產品類資產。（）7個人理財業務最早在中國興起，但首先在美國發展成熟。（）8在通貨膨脹條件下，名義利率能夠真實地反映資產的投資收益率。（）9商業銀行個人理財業務人員，為一般性的業務咨詢人員。（）答案部分一、單項選擇題1

10、.【正確答案】：B【答案解析】：個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務。參見教材P3。【答疑編號10088409】2.【正確答案】：D【答案解析】：參見教材P6?！敬鹨删幪?0088408】3.【正確答案】：D【答案解析】：與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務。參見教材P5?！敬鹨删幪?0088407】4.【正確答案】：C【答案解析】：再貼現率屬于貨幣政策工具。參見教材P12?！敬鹨删幪?0088406】5.【正確答案】：D【答案解析】：經濟處于收縮階段時，個人和家庭應考慮更多投資于防御性資產，如儲蓄資產、固 定收益類產品等。參見教材 P14?！敬鹨删幪?008840

11、5】6.【正確答案】：C【答案解析】：當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避固定收益產品，持有一些浮動利率資 產、外匯、股票等，以對自己的資產進行保值。參見教材P14?！敬鹨删幪?0088404】7.【正確答案】：A【答案解析】：法定準備金率下調屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的資金，擴大信 貸規模，增加貨幣供應量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投資；選項A正確。貧富差距變大，會使該地區部分人財富大量積累，成為富人，而私人銀行業務的對象主要是富人及其家庭，貧 富差距有利于該業務開展；選項B錯誤。國家減少財政預算，政府支出減少，資產需求減少，資產價格下降；選項 C錯誤。印花稅提高會

12、增加交易成本，加重股市的低迷。選項D錯誤。參見教材 P12?！敬鹨删幪?0088403】8.【正確答案】：C【答案解析】：如果就業率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策 略偏于配置收益比較好的股票、房產等風險資產。參見教材P15?！敬鹨删幪?0088402】9.【正確答案】：D【答案解析】：銀監會于2005年9月發布了商業銀行個人理財業務管理暫行辦法，界定了商業銀行個人理財業務范疇，規范了商業銀行個人理財業務管理。參見教材P10?！敬鹨删幪?0088401】10.【正確答案】：C【答案解析】：通貨膨脹屬于經濟環境因素。參見教材P16。【答疑編號10088400】11.

13、【正確答案】：B【答案解析】：若預期市場利率下降，應該增持股票、基金、房產、外匯等產品。參見教材P19?！敬鹨删幪?0088399】 12.【正確答案】：B【答案解析】：參見教材P2?！敬鹨删幪?0088398】13.【正確答案】：B【答案解析】：參見教材P13?！敬鹨删幪?0088397】14.【正確答案】：B【答案解析】：對個人理財業務產生直接影響的微觀因素有金融市場的競爭程度、金融市場的價格 機制、金融市場的開放程度。參見教材P18。【答疑編號10088396】二、多項選擇題1.【正確答案】：ABCDE【答案解析】：影響個人理財業務的經濟環境因素包括經濟發展階段、消費者的收入水平和宏觀經

14、 濟狀況。通貨膨脹率、就業率以及國際收支與匯率都屬于宏觀經濟狀況的指標。參見教材P12-14。【答疑編號10088413】2.【正確答案】：AC【答案解析】：按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理理財業務可分為理財顧問服 務和綜合理財服務。參見教材P4?！敬鹨删幪?0088412】3.【正確答案】:ABCE【答案解析】：個人理財業務相關的主體包括個人客戶、商業銀行、非銀行金融機構以及監管機構 。參見教材P3?！敬鹨删幪?0088411】4.【正確答案】：ABC【答案解析】：個人理財是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財 規劃，執行理財規劃，實現理財目標的過程

15、。參見教材P1。【答疑編號10088410】5.【正確答案】：ABCDE【答案解析】：參見教材P12?！敬鹨删幪?0088424】6.【正確答案】:ABDE【答案解析】：參見教材P19?！敬鹨删幪?0088423】7.【正確答案】:ABCD【答案解析】：參見教材P12。【答疑編號10088422】8.【正確答案】:ABCD【答案解析】：金融市場屬于微觀影響因素。參見教材P11。【答疑編號10088421】9.【正確答案】：ACD【答案解析】：個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資 產管理等專業化服務活動。參見教材P4?！敬鹨删幪?0088420】10.【正確答

16、案】：BCE【答案解析】：預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有減少儲蓄、債券配置，增加股票、基金、房產的配置。參見教材P14?！敬鹨删幪?0088419】11.【正確答案】：CD【答案解析】：我國相關法律規定商業銀行不得從事證券和信托業務。參見教材P3。【答疑編號10088418】12.【正確答案】:ABCD【答案解析】：個人理財業務是專業化服務活動，服務性質有兩種，一種是顧問性質，一種是受托 性質，所以個人理財業務并非一般性業務咨詢服務。參見教材P2-3?！敬鹨删幪?0088417】13.【正確答案】：ABCDE【答案解析】：本題綜合考查利率對于個人投資、消費、儲蓄

17、等方方面面的影響。參見教材P18。【答疑編號10088416】14.【正確答案】：ABD【答案解析】：選項CE屬于影響個人理財的社會環境因素，所以不選。參見教材P12。【答疑編號10088415】15.【正確答案】：ACDE【答案解析】：私人銀行業務不僅為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行個人理財等，同時 也包括法律、子女教育等專業顧問服務。參見教材P6?！敬鹨删幪?0088414】三、判斷題1.【正確答案】：錯【答案解析】：利率包括法定利率和市場利率。市場利率是市場資金借貸成本的真實反映。參見教材 P18?！敬鹨删幪?0088433】2.【正確答案】：錯【答案解析】：20世紀80年代末到

18、90年代是中國個人理財業務的萌芽階段。參見教材P9。【答疑編號10088432】3.【正確答案】：錯【答案解析】：在經濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應該買入對周期波動不敏感的行業 的資產，以規避經濟波動帶來的損失。參見教材P14?！敬鹨删幪?0088431】4.【正確答案】：錯P5。【答案解析】：綜合理財服務可以劃分為私人銀行業務和理財計劃兩類。參見教材【答疑編號10088430】5.【正確答案】：錯【答案解析】：如果物價水平是處在變動之中的狀態，則名義利率就不能夠反映理財產品的真實收 益水平。應該將名義利率減去通貨膨脹率之后才得到實際利率，從而反映理財產品的真實收益水平 。參見教材P19?！敬鹨删幪?0088429】6.【正確答案】：錯【答案解析】：如果就業率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明 顯增加，那么個人理財策略可以偏于積極，更多地配置