1、2013銀行從業公共基礎考前最后一 卷及答案一、單選題（本大題9090小題每題0.50.5分，共45.045.0分。請從以下每一道考題下面備選答案 中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。）第1 1題：下列關于銀行績效評價的說法不正確的是（）（）。A A運用定量和定性相結合的方法，對銀行的經營業績、管理效果及管理水平進行科學、 客觀、公正的考核與評價B B確定經營目標是進行銀行績效評價的起點C C是銀行股東、監管當局和內部經營管理者了解銀行目前狀況，判斷銀行未來發展方向，并據以做出決策、采取相應措施的重要工具D D是實現銀行經營目標的一個重要手段【正確答案】：B B

2、【答案解析】：績效評價是銀行實現經營目標的工具和手段，因此，確定經營目標是進 行銀行績效評價的起點。第2 2題：債券付息的方式不包括 （）（）。A A存本取息B B貼現C C付息D D利隨本清【正確答案】：A A【答案解析】：債券付息方式包括貼現，付息，利隨本清，而存本取息屬于定期存款種 類。第3 3題：某銀行從業人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法（）（）。A A如果不使客戶感到一定要有業務成交義務的話是可以的B B是為了培養高級音樂人才，是為文化藝術事業做貢獻，值得鼓勵C C近期沒有業務交易，可算作朋友間的友好往來D D屬于

3、行賄【正確答案】：D D【答案解析】：銀行業從業人員操守中規定，銀行業從業人員不得向監管人員行賄 或介紹賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠。第4 4題：（）（）是指商業銀行針對消費者（如企業或政府）的融資或并購等業務需求，為客 戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品。A A企業信息咨詢業務B B資產管理顧問業務C C私人銀行業務D D財務顧問業務【正確答案】：D D【答案解析】：考查幾種咨詢顧問業務的服務內容。私人銀行業務并非針對企業首先被排除。企業信息咨詢強調的信息的收集和整理被排除。資產管理業務的服務對象是機構投資者和個人，并非企業也被排除。咨詢顧問業

4、務主要包括企業信息咨詢業務、資產管理顧問業務和財務顧問業務。企業信息咨詢業務是指商業銀行通過資金運用的記錄，以及與資金運用有關的經濟金融等相關資料的收集和整理，根據特定需要，以不同形式提供給信息咨詢者的活動。主要業務包括項目評估，企業信用評估，驗證企業的注冊資金，資金證明，企業管理 咨詢等。資產管理顧問業務是商業銀行為機構投資者或個人提供全面的資產管理服務，包括投資組合建議，投資分析，稅務服務，信息提供和風險控制等。第5 5題：中央銀行可以采?。ǎǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?。A A在公開市場上買回證券B B提高存款準備金率C C提高再貼現率D D通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放【正確

5、答案】：A A【答案解析】：公開市場業務，存款準備金率和再貼現是央行調節貨幣供應量的三大工具。窗口指導也是重要工具，這里是要增加貨幣供應量，故排除D D。應分析這幾大政策工具的影響路徑和最終結果，排除 BCBC,它們都降低了貨幣供應量。中央銀行通過在進行公開市 場業務來調節貨幣供應量。 公開市場業務是中央銀行在金融市場上買進或賣出政府債券，以B B董事、高級管理人員實施宏觀貨幣政策的活動。通過政府債券的買賣活動收縮或擴大銀行存放在中央銀行的準備金，從而影響這些銀行的信貸能力。經濟蕭條時，買進政府債券，增加貨幣供應量，以便商業銀行的準備金，擴大它們的信貸能力，促使利息率下降，從而擴大投資需求。第

6、6 6題：銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為（）（）。A A同業存放B B同業存貸C C同業拆借D D同業回購【正確答案】：C C【答案解析】：本題考查的是同業拆借的概念。既然是同業問資金的借貸，當然只有C C與之對應。而同業存放，同業存貸書上沒有相關介紹，主要考點涉及同業拆借和同業回購。同業拆借是指金融機構（主要是商業銀行）之間為了調劑資金余缺利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調劑資金而進行的短期借貸。我國金融機構間同業拆借是由中國人民銀行統一負責管理、組織、監督和稽核?？煞譃椋海? 1）頭寸拆借，一般為目拆（2 2）同業借貸，它的期限比較長，從數天到一年不等。第7 7

7、題：監管談話是指監管人員為了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況和發展趨勢而與其（）（）進行的談話。A A股東C C普通工作人員D D客戶【正確答案】：B B【答案解析】：銀行業監督管理辦法第三十五條規定：銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構董事，高級管理人員進行監督管理談話，要求銀行業金融機關董事，高級管理人員就銀行業金融機構的業務活動和風險管理的重大事項作出說明。而要了解這些情況，只要董事，高級管理人員才能從宏觀和技術層面作出回答。第8 8題：（）（）具體列舉了商業銀行的可疑交易標準。A A反洗錢法B B銀行業監督管理法C C金融機構反洗錢規定D D金融機構大額交易和

8、可疑交易報告管理辦法【正確答案】：D D第9 9題：發放（）（）時，需評估貸款項目的未來現金流量預測情況和質權，抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的項目建議書和可行性研究報告。A A公司貸款B B項目貸款第1111題：在我國商業銀行創新中，（）（）。C C關聯企業貸款D D貸款【正確答案】：B B【答案解析】：關鍵詞：項目在發放貸款之前，為了更好地了解貸款的情況，以做到最大可能的減小風險，我們需要對貸款對象做出評估。而題干反映的是發放項目貸款需要做的 評估與調查活動。發放項目貸款時，需評估貸款項目的未來現金流量預測情況和質權，抵押權以及保證或保險等， 并嚴格審查項目的關聯企業之間的互保和可

9、行性研究報告。發放公司貸款時，需嚴格審查借款人的資產負債狀況及預測借款人的現金流量；發放項目貸款時，需評估貸款項目的未來現金流量預測情況和質權，抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的關聯企業之問的互保和可行性研究報告；發放關聯企業貸款時，應統一評估審核所有關聯企業的資產負債，財務狀況，對外擔保以及關聯企業之間的互保等情況。第1010題：商業承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起（）（）天。A A 1010天B B 5 5天C C 1 1個月D D半年【正確答案】：A A【答案解析】：商業承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起1010天; ;商業承兌匯票的付款期限，最長不超過 6 6個月。第1

10、111題：在我國商業銀行創新中，（）（）。A A管理模式創新最能為客戶直接觀察和感受到B B人員準備創新要求商業銀行不僅通過各種創新的方式吸引并留住人才，還要通過創新的方式培養、提升現有人才的素質C C現在要實現從 流程銀行”向 部門銀行”的轉變D D不必考慮金融產品的創新【正確答案】：B B【答案解析】：商業銀行創新包括：戰略決策創新，制度安排創新，機構設置創新，人 員準備創新，管理模式創新，金融產品創新六個方面。而其中，金融產品創新是直接面向客 戶的，最容易為客戶觀察和感受到。其中機構設置創新要求實現從部門銀行”向流程銀行的轉變。第1212題：（）（）是指按照企業經濟業務是否實際發生為標準

11、，而不是按照是否實際收到 現金來確認收入和贊用。A A投責發生制B B配比原則C C收付實現制D D收付現金制【正確答案】：A A【答案解析】：考查兩種會計制，收入實現制和權責發生制。收付實現制是按照是否實 際收到現金為標準來確認收入和費用。而權責發生制是指按照企業經濟業務是否實際發生為標準來確認收入和費用。第1313題：下列關于巴塞爾新資本協議的說法不正確的是（）（）。A A在信用風險和操作風險的基礎上，新增了對市場風險的資本要求B B銀行資本監管的 三大支柱”包括：最低資本要求、外部監管、市場約束C C于20042004年6 6月正式發表D D巴塞爾新資本協議即統一資本計量和資本標準的國際

12、協議：修訂框架【正確答案】：A A【答案解析】：巴塞爾新資本協議對于統一銀行業的資本及其計量標準做出了卓有成效的努力，在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求；在最低資本要求基礎上，提出了監管部門的監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的三大支柱”第1414題：商業銀行（）（）的主要收入來源是手續費收入。A A貸款業務B B存款業務C C同業拆借業務D D支付結算業務【正確答案】：D D【答案解析】：支付結算業務是銀行的中間業務，主要收入來源是手續費收入。貸款業 務主要收入來源于貸款利息收入。存款業務不收取手續費，反而要支付給存款人利息。同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行

13、短期的資金借貸，拆入需要支付利息， 拆出可以收取利息。商業銀行除了提供存貸款業務外，還提供其他很多服務。其中包括支付結算業務。支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據，匯款，托收，信用證，信用卡等結算方 式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。這一業務是靠手續費為主要收入來源的。第1515題：對內幣值穩定指的是 （）（）。A A人民幣幣值穩定B B外幣幣值穩定C C國內物價穩定D D匯率穩定（是對外幣值穩定）【正確答案】：C C【答案解析】：關鍵詞：對內”其他三項都有包含對外的意義。幣值穩定分為對內幣值穩定和對外幣值穩定。對內幣值穩定指的是國內物價穩定。對外幣值穩定指的是匯率穩定。保持幣值

14、穩定是我國貨幣政策的目標之一。第1616題：銀行業從業人員面對客戶的時候，哪一項是不應該做的? ?（）（）A A對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況B B不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C C為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的建議D D為客戶信息保密【正確答案】：C C【答案解析】：C C選項違反了銀行業從業人員操守規定的銀行業從業人員與客戶的行為準則之監管規避： 銀行業從業人員應當在業務活動中樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、監管規定。第1717題：以下不屬于會計結果的是 （）（）。A A資產負債表B B利潤表C C現金流量表D

15、D所有者權益【正確答案】：D D【答案解析】：企業會計準則將會計要素分為六類，其中資產，負債，所有者權益是反映企業財務狀況的靜態要素，收入費用和利潤是反映企業經營成果的動態要素。會計結果包括資產負債表、利潤表、現金流量表等財務報表。第1818題：物價穩定是要保持（）（）的大體穩定避免出現高通貨膨脹。A A生產者物價水平B B消費者物價水平C C國內生產總值D D物價總水平【正確答案】：D D【答案解析】：物價穩定是宏觀經濟發展的另一個總體目標。是指保持物價總水平的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。衡量指標是通貨膨脹率。 其常用指標有三種：消費者物價指數，生產者物價指數，國內生產總值物價平減指數。消

16、費者物價水平只是物價總水平的一個 方面，物價穩定是指包含消費者物價水平在內的物價總水平穩定。第1919題：銀行業從業人員在工作中，可以（）（）。A A將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還B B利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報C C勸阻同事行賄受賄D D以上都可以【正確答案】：C C【答案解析】：銀行從業人員應該愛護機構財產，不得將公共財產用于個人用途，禁止 以任何方式損害，浪費，侵占，挪用，濫用機構財產。在離職時，不得擅自帶走公司財物。 B B項此種行為不妥當。有收受不當禮物和商業賄賂的嫌疑。而C C項是銀行從業人員之間的相互監督，是正確且應該的。第2020題：托收屬（）（

17、），托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。A A商業信用B B銀行信用C C政府信用D D個人信用【正確答案】：A A【答案解析】：如果涉及銀行信用，銀行需要對款項負責。第2121題：為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創新需要遵循的（）（）原則。A A合法合規B B信息充分披露C C維護客戶利益D D風險可控【正確答案】：B B【答案解析】：關鍵詞：披露。銀行金融創新需要遵循以下原則：合法合規原則；信息充分披露原則；維護客戶利益原則；風險可控原則；知識產權保護原則；成本可算原

18、則；公平競爭 原則；四個 認識”原則，即認識你的客戶，認識你的業務，認識你的風險，認識你的交易對 手。而對風險予以充分披露屬于信息充分披露原則。第2222題：支票是出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，不能用于支取現金的支票是（）（）。A A現金支票提高再貼現率B B轉賬支票C C普通支票D D旅行支票【正確答案】：B B【答案解析】：現金支票：收款人或持票人在支票賬戶所在銀行可以當場承兌支票，提取現金。轉賬支票只能用于轉賬，不能用于提取現金。旅行支票是銀行等機構方便國際旅行 者旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發的一種固定面額票據?？梢猿袃冬F

19、金，直接付賬，而無須支付任何費用。第2323題：當市場上貨幣供應量過多時，中央銀行直該采取的措施為（）（）。A A降低法定存款準備金率B B買入證券C C提咼再現率D D減少央行票據發行量【正確答案】：C C【答案解析】：再貼現率相當于中央銀行向商業銀行提供再貸款的利率。就提高了商業銀行的借款成本，可以使商業銀行收縮信貸規模，減少銀行體系外的流通貨幣。降低法定存款準備金率， 商業銀行需要上交的法定存款準備金減少，從而有更多的錢可以用于發放貸歉，使基礎貨幣增多，從而增加貨幣供成量。中央銀行買入證券，如果是向公眾買，會直接增加公眾持有的貨幣量；如果是向商業銀行買，會增加基礎貨幣，從而增大貨幣供應量

20、。如果央行增發票據， 可以聚攏社會上的閑散資金，減少貨幣供應量，那么減少票據發行量，自然就會導致貨幣供應量增多。第2424題：合同成立需要具備（）（）和承諾階段。A A執行B B要約C C協商D D登記【正確答案】：B B【答案解析】：要約和承諾是合同訂立的兩階段，要重點掌握。第2525題：發放（）（）時，需嚴格審查借款人的資產負債狀況及預測借款人的現金流量。A A公司貸款B B項目貸款C C關聯企業貸款D D助學貸款【正確答案】：A A【答案解析】：此題可以看出B B和C C都屬于A A，不夠全面，被排除。而題干給出的 資產負債狀況”現金流量”說明貸款對象并非個人。發放公司貸款時，需嚴格審查

21、借款人的資產負債狀況及預測借款人的現金流量；發放項目貸款時，需評估貸款項目的未來現金流量預測情況和質權、抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的項目建議書和可行性研究報告；發放關聯企業貸款時，應統一評估審核所有關聯企業的資產負債，財務狀況，對外擔保以及關聯企業之間的互保等情況。第2626題：發放關聯企業貸款時， 應統一評估審核所有關聯企業的資產負債，財務狀況，對外擔保以及（）（）等情況。A A關聯企業之間的互保B B貸款項目的質權，抵押權以及保證或保險C C借款人的現金流量D D貸款項目的未來現金流量預測情況【正確答案】：A A第2727題：經濟增長是指一個特定時期內一國（或地區）（）（）的增

22、長。A A經濟產出B B居民收入C C經濟產出和居民收入D D經濟收入【正確答案】：C C【答案解析】：經濟增長是指一個特定時期內一國（或地區）經濟產出和居民收入的增長。它不僅要求經濟產出增長，并且要求這一產出增長使得居民收入也增加。經濟增長是宏觀經濟要實現的四個基本目標之一。其衡量標準是GDPGDP（國內生產總值）。第2828題：金融憑證詐騙罪的客體不包括 （）（）。A A貨幣B B委托收款憑證C C匯款憑證D D銀行存單【正確答案】：A A【答案解析】：關鍵詞 憑證”貨幣顯然不屬于憑證。金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實，隱瞞真相的方法，使用偽造，變造的委托收款憑證，匯款憑

23、證，銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。作為本罪行為對象的金融憑證，僅指委托收款憑證，匯款憑證及銀行存單，而不是銀行所有的結算憑證、不會包括貨幣。第2929題：中國銀行業協會的執事機構為 （）（）。A A會員大會B B理事會C C常務理事會D D秘書處【正確答案】：B B【答案解析】：中國銀行業協會最高權力機構為會員大會，執事機構為理事會。理事會閉會期間由常務理事會行使其職責。日常辦事機構為秘書處。第3030題：以下行為尚不構成違法行為的有（）（）。A A以自制人民幣換取真幣B B出售自制人民幣C C在不知是假幣的情況下使用了假幣D D幫助朋友運輸了假幣，但數額較小【正確答案】：C

24、C【答案解析】：A A、B B、D D選項的行為都違反了危害貨幣管理罪。第3131題：金融市場發展對商業銀行的促進作用不包括（）（）。A A能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理B B銀行上市發行股票，其脫票和債券的價格會影響商業銀行的經營管理，尤其是可能 導致銀行經營管理者的短期行為C C為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準D D貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險【正確答案】：B B【答案解析】：關鍵詞：促進” B B屬于金融市場發展給銀行帶來的影響，不過這屬于負面影響，不利于商業銀行的長期發展。被排除金融市場發展對商業銀行

25、的發展也產生了多 方面的作用和影響。ACDACD都屬于金融市場發展給商業銀行帶來的促進作用。除此之外，金 融市場發展還能夠促進企業管理水平的提高，為銀行創造和培養優質客戶。第3232題：金融犯罪侵犯的客體是 （）（）。A A金融機構B B金融機構工作人員C C金融工具D D金融管理秩序【正確答案】：D D【答案解析】：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。可以分為危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業務管理制度的犯罪和危害貨幣管理制度的犯罪。第3333題：現行的金融機構反洗錢規定由中國人民銀行制訂并自（）（）年1 1月1 1日起施行，原20032003年1 1月3 3日頒布的金融機構反洗錢規定同時

26、廢止。A A 20042004B B 20052005C C 20062006D D 20072007【正確答案】：D D【答案解析】：為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，人民銀行制訂反洗錢法。（1 1）專門明確了人民銀行及其省級機構的反洗錢調查權，該法規定國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作，明確了國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門機構的職責分工。（2 2）明確了應履行反洗錢義務的監督管理金融機構的范圍及其反洗錢義務。（3 3）規定反洗錢調查措施的行使條件，主體，批準程序和期限。（4 4）規定開展反洗錢國際合作的基本原則。（5 5）明確違反反洗錢法應

27、承擔的法律責任。第3434題：某銀行信貸員經手其父親所在公司的一筆貸款項目時，應該（）（）。A A向銀行管理層披露所處關系B B公平對待，不必向銀行披露所處關系C C以優惠利率發放貸款D D建議父親去其他銀行申請貸款【正確答案】：A A【答案解析】：此題考查大家對于利益沖突這一原則的理解。在銀行從業人員接觸的業務與自身有較大關系時，會存在潛在的利益沖突。 這需要我們遵守利益沖突原則。 那么是否應該放貸呢？追求利益是銀行營業的一個目標，沒有理由放棄此筆業務。 在處理這種業務時，公平對待不等于忽略事實，且向管理層披露關系才能使得管理層進行監管，減少操作風險。利益沖突原則要求銀行從業人員按以下原則處

28、理潛在利益沖突：（1 1）存在潛在利益沖突的情形下，應向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。銀行從業人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品，接受其所在機構提供的服務時，應明確所在機構利益和個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構進行交易。事實上，銀行從業人員本人及其親屬也有購買金融產品和服務的權利。該銀行可以接手這筆業務，但是要披露所處關系，并且以正常利率放貸。第3535題：單位結算賬戶中（）（）是存款人的主辦賬戶。A A 一般存款賬戶B B基本存款賬戶C C專用存款賬戶D D臨時存款賬戶【正確答案】：B B【

29、答案解析】：基本存款賬戶是單位存款中最重要的賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。 也即為他的主辦賬戶。 一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算 需要而開立的；專用存款賬戶是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的；臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立。第3636題：根據我國商業銀行資本充足率管理辦法，下列不屬于附屬資本的是（）（）。A A重估儲備B B 一般準備C C長期次級債務和優先股D D普通股【正確答案】：D D【答案解析】：附屬資本包括重估儲備、一般準備、優先股、可轉換債券、長期次級債 務等。普通股屬于核心資本。第3737題：貸后管理的期限是

30、（）（）。A A從貸款問題出現之日到貸款本息收回之時為止B B從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止C C從貸款問題出現之日到不良貸款重組完成之時為止D D從貸款發放之日到貸款本息收回之時為止【正確答案】：D D第3838題：（）（）是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足 額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。A A損失類貸款B B可疑類貸款C C次級類貸款D D關注類貸款【正確答案】：C C【答案解析】：此題考查貸款分類，重點關注對貸款損失程度的描述，一定損失”。第3939題：以下說法正確的是 （）（）。A A債權人未申報債權的，就喪失了申報

31、權B B債權人未申報債權的，可以申請對此前已進行的分配進行補充分配C C為審查和確認補充申報債權的費用，由補充申報人承擔D D債權申報期限只有3030天【正確答案】：C C【答案解析】：債權人未申報債權的，可以在破產財產最后分配前補充申報；但此前已進行的分配，不在對其補充分配。為審查和確認補充申報債權的費用，由補充申報人承擔。人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限自人民法院發布受理破產申請公告之日起計算，最短不得少于3030日，最長不得超過 3 3個月。第4040題：下列關于金融犯罪說法錯誤的是（）（）。A A金融犯罪的主觀方面不一定是故意B B金融犯罪不一定以非法

32、占有為目的C C金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位B B票據一級市場業務D D金融犯罪的主體違反了金融管理法規【正確答案】：A A【答案解析】：金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序， 使公私財產權利遭受嚴重損失的行為。它是一種圖利犯罪， 其主觀方面一定是故意。第4141題：根據合同法的規定，下列關于合同的規定，表述不正確的是（）（）。A A合同當事人的法律地位平等B B當事人依法享有自愿訂立合同的權利C C當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務D D當事人不能委托代理人訂立合同【正確答案】：D D【答案解析】：根據合同法規定合同的定義：合同

33、是平等主體的自然人，法人，其他組織之間設立，變更，終止民事權利義務關系的協議。合同當事人是平等主體，他們的法律地 位應該是平等的。同時合同成立要求當事人意思表達真實，若是受到欺騙脅迫顯失公平等情形合同無效，故他保證了當事人依法享有自愿訂立合同的權利，也保證了當事人要遵循公平原則確定雙方權利義務，當事人可以委托代理人訂立合同。第4242題：票據貼現屬于（）（）。A A票據發行業務C C票據二級市場業務D D票據延伸業務【正確答案】：C C【答案解析】：票據業務是指以商業匯票為媒介進行的票據發行，交易及其延伸業務。 其中，票據發行業務包括票據簽發，承兌等票據一級市場業務，票據交易業務包括貼現，再貼

34、現轉貼現等票據二級市場業務。票據延伸業務包括票據咨詢，鑒證，保管等票據市場派生業務。第4343題：B B股交易專戶、還貸專戶和發行外幣股票專戶都屬于（）（）。A A單位經常項目外匯賬戶B B單位資本項目外匯賬戶C C外匯儲蓄賬戶D D個人外匯賬戶【正確答案】：B B【答案解析】：它們都屬于單位資本項目外匯賬戶。單位資本項目外匯賬戶包括貸款 （外債及轉貸款）專戶、還貸專戶、發行外幣股票專戶、B B股交易專戶等，它和單位經常項目外匯賬戶共同構成了單位步外匯存款。第4444題：根據金融租賃公司管理辦法的規定，金融租賃公司以經營（）（）業務為主。A A經營租賃B B轉租賃C C租賃D D融資租賃【正確

35、答案】：D D【答案解析】：此題從題干中金融租賃”，就能夠找到 融資租賃”與之對應。金融租賃公司是指經銀監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。融資租賃是指出租人根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處獲得的租賃物，按合同約定出租給承租人使用，向承租人收取租金的交易活動。第4545題：票據一經背書轉讓，票據上的權利也隨之轉讓給（）（）。A A出票人B B被背書人C C背書人D D承兌人【正確答案】：B B【答案解析】：關鍵理解背書轉讓的定義以及相關主體關系。背書是指持票人轉讓票據 權利與他人。票據轉讓的主要方法是背書。除此之外還有單純交付。背書是轉讓票據權利的 行為，票

36、據一經背書轉讓，票據上的權利也隨之轉讓給被背書人。背書人是權利的出讓人， 被背書人是權利的接受人。()()。承兌第4646題：下列會計要素中反映企業財務狀況的靜態要素的是A A收入B B負債C C利潤D D費用【正確答案】：B B【答案解析】：收入，利潤，費用都屬于流量。反映的是企業在一段時間的經營狀況，是不斷變化的，而負債屬于存量。它在一段時間內很少變化，反映的是一個時點的情況于資產負債表的內容。第4747題：根據票據法的規定，匯票的（）（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A A出票人B B背書人C C保證人D D承兌人【正確答案】：A A【答案解析】

37、：此題考查票據業務中相關主體。出票是指出票人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為。背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為。是指匯票付款人在票據上承諾負擔支付票面金額的義務，并將該種意思表示記載在票據上的一種票據行為。第4848題：現階段我國貨幣政策的中介目標是（）（）A A基礎貨幣B B存款準備金C C貨幣供應量D D充分就業【正確答案】：C C【答案解析】：現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣。中介目標是貨幣供應量， 即通過調節貨幣供應量來決定基礎貨幣。第4949題：銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監管措施中的（）（）。A A市場準入B B非現場監

38、管C C監管談話D D信息披露監管【正確答案】：A A【答案解析】：本題考查的是銀監會監管措施中的市場準入這一概念。市場準入包括三個方面：機構，業務，高級管理人員。題干中給出的是高級管理人員準人，即指對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。大家還應當了解：機構準入是指批準金融機構法人或分支機構的設立和變更，業務準入是指批準金融機構的業務范圍以及開辦新的產品 和服務。銀監會的監管措施主要包括五方面內容：一是市場準入（包括機構準入、業務準入和高級管理人員準入）; ;二是非現場監管；三是現場檢查；四是監管談話；五是信息披露監管。第5050題：關于匯率的下列說法中錯誤的是（）（）。A A匯

39、率就是兩種不同貨幣之間的比價B B日元（JPYJPY）為本幣，美元（USDUSD）為外幣，那么 USDUSD仁JPY110JPY110為直接標價法C C英鎊（GBPGBP）為本幣，美元（USDUSD）為外幣，那么 GBPGBP仁USD1.96USD1.96為間接標價法D D在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值；在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值【正確答案】：D D【答案解析】：此題考查大家對于匯率這一知識點的理解。匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格。直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣。間接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣

40、。直接標價法下，匯率升高表示購買一定單位外幣需要付出更多本國貨幣， 即本國貨幣貶值；類似的，間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值。第5151題：根據票據法的規定，下列關于各種票據行為的表述，不正確的是（）（）。A A出票是指出票人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為B B背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為C C承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為D D持票人按照規定提示付款的，付款人必須在當日足額付款【正確答案】：C C【答案解析】：承兌是指匯票付款人在票據上承諾負擔支付票面金額的義務，并將該種意思表示記載在票據上的一種票據行為。第5252題：關于利

41、率和匯率的說法錯誤的是（）（）。A A不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率叫固定利率，參照某一利率指標變化而定期調整的利率叫浮動利率B B不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標變化而定期調整的匯率叫浮動匯率C C官方利率是由政府部門確定的，而市場利率是由市場供求關系確定的D D官方利率只能在一定幅度內波動，市場利率可以自由波動【正確答案】：B B【答案解析】：匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，是以一種貨幣表示另一種貨幣的價格。按國際貨幣制度的演變劃分，有固定匯率和浮動匯率。固定匯率，是指由政府制訂和公布，并只能在一定幅度內波動的匯率。浮動匯率。（2 2）市場匯率是指由市

42、場供求關系決定的匯率，其漲落基本自由。一國貨幣市場原則上沒有維持匯率水平的義務，但必要時可進行干預。第5353題：（）（）是指銀行根據借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。A A流動資金貸款B B項目貸款C C房地產開發貸款D D法人賬戶透支【正確答案】：D D【答案解析】：關鍵詞 透支”短期貸款包括：流動資金貸款，流動資金循環貸款和法人賬戶透支。法人賬戶透支是指銀行根據借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。第5454題：國家農業發

43、展銀行所承擔的任務是（）（）。A A農業政策性貸款B B國家重點建設項目融資C C支持進出口貿易D D支持國家開發項目融資【正確答案】：A A【答案解析】：19941994年，我國成立了三大政策性銀行他們分別是：國家開發銀行，中國進出口銀行和中國農業發展銀行。其中，國家農業發展銀行成立于 19941994年1111月，成立時的主要任務是：按照國家的法律法觀和方針政策，以國家信用為基礎，籌集農業政策性信貸資金，承擔國家規定的農業政策性金融業業務，代理財政性支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務。第5555題：以下哪一項不屬于資本監管的新三大支柱（）（）。A A市場約束B B最低監管資本要求C

44、C資本充足率監督檢查D D審慎性監督管理談話【正確答案】：D D【答案解析】：巴塞爾新資本協議將市場約束，最低監管資本要求，資本充足率監 督檢查并列為資本監管的新三大支柱。需重點掌握世界很多國家和地區據此加強信息披露要求。銀監會應對銀行業金融機構進行強制性風險披露監管。第5656題：在我國，推動整個經濟增長的主要力量是（）（）。A A生產B B消費C C投資D D供給【正確答案】：C C【答案解析】：生產，消費，投資是推動經濟增長的三駕馬車。在我國，起主要作用的是投資。我國消費者購買力較弱，信用制度不夠完善，大家消費意識較為落后，消費率低于 世界平均水平。而投資所占比重遠大于發達國家。經濟增長

45、主要體現為投資推動。第5757題：借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有的權利不包括（）（）。A A要求保證人歸還貸款本金B B要求保證人歸還貸款利息C C要求就擔保物優先受償D D扣押保證人財產【正確答案】：D D【答案解析】：擔保是指按法律規定或者當事人約定，由債務人或第三人向債權人提供一定的財產或資信，以確保債務的清償。擔保法規定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。保證分為一般保證和連帶保證。其中連帶保證是指保證人與債務人對主債務承擔連帶責任的保證。我國法律規定沒有約定或約定不明則為連帶保證。這時若借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和貸款利

46、息的權利。而進行物的擔保定金擔保時， 發生以上情形的，商業銀行有權要求擔保物優先受償，以維護商業銀行權益。第5858題：衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數是指一組（）（）的商品價格的變化幅度。A A出廠產品批發第6060題：偽造貨幣罪侵犯的對象不是（）（）。B B與居民生活有關C C與生產和消費有關D D HH 口和進口【正確答案】：B B【答案解析】：此題關鍵詞：消費者”選項中與其確切相關的只有 B B。一組出廠產品批發價格的變化幅度形成生產者物價指數 ；消費者物價指數主要與生活有 關，而與生產無關。出口和進口用于衡量國際收支。 消費者物價指數是指一組與居民生活有 關的商品價格的變化幅度

47、。衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數。第5959題：銀行在進行客戶信用評級時應采取（）（）的評定方法。A A定性分析B B定量分析C C定性分析為主，定性分析與定量分析相結合D D定量分析為主，定量分析與定性分析相結合【正確答案】：B B【答案解析】：隨著金融業發展，要求加強風險管理，對風險監測能力也不斷提高。在 銀行在進行客戶信用評級時，已有工具是我們可以采取定量分析為主，定量分析與定性分析相結合的評定方法。從而更準確的反映客戶的信用情況。A A金融機構B B人民幣C C境外貨幣D D紙幣和硬幣【正確答案】：A A【答案解析】：偽造貨幣罪是指違反貨幣管理法規，依照貨幣樣式制造假幣冒充真幣

48、的 行為。本罪侵犯的對象是可在國內市場流通或兌換的人民幣和境外貨幣，包括紙幣和硬幣。第6161題：消費指標主要有（）（）。A A社會消費品零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額B B社會消費品總額、城鄉居民儲蓄余額C C社會零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額D D消費品零售總管、儲蓄存款余額【正確答案】：A A【答案解析】：社會消費品零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額都屬于消費指標。它通過 銷售和儲蓄兩個方面來間接反映消費情況。第6262題：（）（）是指銀行喧進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權 歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為。A A進口押匯B B出口

49、押匯C C保理D D福費廷【正確答案】：A A【答案解析】：關鍵詞 進口、 單據及貨物的所有權”進口押匯是指銀行應進口人的要 求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為。出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。第6363題：下面選項中，對銀行業從業人員職業操守中協助執行”的有關規定理解錯誤的是（）（）。A A 了解金融機構和個人在協助執行中的有關職責B B 了解為客戶提供協助執行服務的義務C C 了解協助執行的法定程序D D 了解哪些機關有權查詢、凍結、扣劃客戶資產【正確

50、答案】：B B【答案解析】：協助執行”求應當熟知銀行承擔的依法協助執行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協助執行機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移財產。第6464題：李某的朋友王某長期從事假人民幣的買賣，關于李某的下列行為說法正確的是（）（）。A A可以只幫助王某運輸而不買賣假人民幣，不會構成犯罪B B可以從王某處以低價購買假人民幣自己使用，不會構成犯罪C C可以以朋友身份協助王某共同出售，只要不收取報酬就不會構成D D以上行為都構成犯罪【正確答案】：D D【答案解析】：以上行為都構成了危害貨幣

51、管理罪中的出售、購買、運輸假幣罪，是指出售、購買偽造的假幣，或者明知是偽造的假幣而運輸，數額較大的行為。其侵犯的客體是國家的貨幣管理制度，犯罪主觀方面是故意。第6565題：人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人不得（）（）。A A借走資料原件B B抄錄資料原件C C復印資料原件D D對資料原件照相【正確答案】：A A當辦理繼續凍結手續，每次續凍期限最長為1 1年【答案解析】：而資料原件是由銀行保存的。關于查詢、凍結、扣劃企業事業單位、 機關、團體銀行存款的通知規定，查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照 相，并經銀行蓋章。第6666題：（）（）是指人民法院根據票據

52、權利人的申請，以向社會公示的方式，將喪失的 票據加以公示，催促不明利害關系的有關當事人在一定的期間向法院申報票據權利。A A公示催告B B提起訴訟C C掛失止付D D背書【正確答案】：A A【答案解析】：關鍵詞 公示”公示催告是指人民法院根據票據權利人的申請，以向社 會公示的方式，將喪失的票據加以公示， 催促不明厲害關系的有關當事人在一定的期間向法 院申報票據權利，如不在規定的期間向法院申報，就不能以相關的票據權利請求法律保護。 公示催告應向票據支付地的基層人民法院申請。票據喪失后，也可掛失止付和提起民事訴訟。第6767題：以下關于商業銀行依法凍結單位存款的說法正確的是（）（）。A A被凍結的

53、款項如需解凍，應由被凍結單位提出申請，并說明被凍結原因，銀行視情況決定是否解凍B B凍結期滿前，如有特殊原因需要延長凍結的，人民法院、人民檢察院、公安機關應C C逾期未辦理繼續凍結手續的，視為自動撤銷凍結D D如果凍結單位存款發生失誤，只能在六個月凍結期后解除凍結【正確答案】：C C第6969題：以下哪項不屬于金融衍生品服務?()?()【答案解析】：被凍結的款項如需解凍，應以作出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發的 解除凍結存款通知書”為憑，銀行不得自動解凍。6 6個月后需續凍應辦理續 凍手續，否則視為自動解凍。每次續凍不得超過 6 6個月。若凍結失誤，應及時糾正并向被動 結存款的單

54、位作出解釋。不屬于贓款的，解除凍結時應補記凍結期利息。第6868題：銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務。其區別主要在于()()。A A是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫B B是否先將保管物品密封再交給銀行C C保管物品的種類D D保管期限不同【正確答案】：B B【答案解析】：代保管業務是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續費的業務。它按照是否將保管物品在交給銀行時先加以密圭寸分為露圭寸保管業務和密圭寸保管業務。近年來，出租保管箱業務成為代保險業務的主要產品。A A利率互換B B貨幣互換C C期貨D D銀行卡業務【正確答案】：D D

55、【答案解析】：此題考查的是金融衍生品的產品類型。利率互換和貨幣互換都屬于金融衍生品業務。除此之外， 還包括期貨和期權。 銀行卡業務屬于傳統的銀行業務，并沒有分散 風險的功能和目的。 銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理，但也有客戶委托銀行進行不以風險管理為目的的投機或炒作交易。第7070題：商業銀行法中對商業銀行經營三性”原則的表述順序是（）（）。A A流動性、安全性、效益性B B安全性、效益性、流動性C C效益性、流動性、安全性D D安全性、流動性、效益性【正確答案】：D D【答案解析】：考查商業銀行的三性原則需重點掌握。商業銀行由于其特殊性質，面臨 著各種風險，其本質就是經營管理風險的機

56、構。所以在商業銀行的經營活動中，安全性是第一位的。同時，流動性目標是指銀行能隨時滿足客戶提取存款，借人貸款，對外支付的需要， 保證資金正常流動。這是銀行的業務所決定的。若處理不好流動性問題，也可能危及銀行安全目標。效益目標是銀行經營活動的最終目標，要求銀行經營者盡可能追求利潤最大化， 是這要建立在銀行安全和具有充分的流動性的基礎上。第7171題：我國目前正在推行的貨幣指標體系一上海銀行間同業拆放利率的英文縮寫為()()。A A LABORLABORB B LIBORLIBORC C ShaborShaborD D ShiborShibor【正確答案】：D D【答案解析】：LIBORLIBOR是

57、指倫敦銀行同業拆放率。上海銀行間同業拆放利率的英文縮 寫為ShiborShibor。其品種包括：隔夜，一周，兩周，一個月，三個月，六個月，九個月及一年。第7272題：上海銀行間同業拆放利率不包括()()。A A隔夜B B 一周C C兩年D D兩周【正確答案】：C C【答案解析】：同業拆借表明是短期的資金融通。上海銀行間同業拆放利率是我國目前正在推行的貨幣指標體系。英文縮寫為ShiborShibor。其品種包括：隔夜，一周，兩周，一個月,三個月，六個月，九個月及一年。第7373題：關于合同成立條件的錯誤表述是（）（）。A A承諾生效時合同成立B B雙方當事人訂立合同必須是依法進行的C C當事人必

58、須就合同的主要條款協商一致D D合同的成立不必須具備要約和承諾階段【正確答案】：D D【答案解析】：合同成立是指合同訂立過程的結束。即是以承諾生效為標志。雙方在訂立合同時必須依法進行，并且達成一致意見。合同成立要經歷要約和承諾兩個階段。第7474題：偽造貨幣罪侵犯的客體是（）（）。A A購買假幣者B B金融機構C C貨幣D D國家貨幣管理制度【正確答案】：D DD D單位銀行賬戶之間一筆150150萬元人民幣的轉賬也包【答案解析】：偽造貨幣罪是指違反貨幣管理法規，依照貨幣樣式制造假幣冒充真幣的 行為。其本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度，既包括國家對本國貨幣的管理制度，括國家對在本國流通的外國

59、貨幣的管理制度。本罪侵犯的對象是可在國內市場流通或兌換的人民幣和境外貨幣，包括紙幣和硬幣。第7575題：商業銀行創新中，最經常、最普遍、最重要的內容是（）（）。A A制度安排創新B B機構設置創新C C管理模式創新D D金融產品創新【正確答案】：D D【答案解析】：我國銀行不斷在進行銀行金融創新。其中，包括戰略決策創新，制度安 排創新，機構設置創新，人員準備創新，管理模式創新，金融產品創新六個方面。其中，最 經常、最普遍、最重要的內容是金融產品創新。它也最容易為人們觀察和感受到。第7676題：下列屬于大額交易的是 （）（）。A A 一筆2525萬元人民幣的現金匯款B B當日累計支取人民幣 18

60、18萬元C C個人銀行賬戶之間當日累計4545萬元人民幣的款項劃轉【正確答案】：A A【答案解析】：金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法列舉了大額交易的標準。A A選項所述交易超過了單筆現金匯款2020萬元人民幣的限額，為大額交易。第7777題：下列金融市場中不屬于場內交易市場的是（）（）。A A上海證券交易所B B大連商品交易所C C全國銀行間債券市場D D中國金融期貨交易所【正確答案】：C C【答案解析】：場內交易市場又稱有形市場，指有固定場所、有組織、有制度的金融交 易市場。如股票交易所。而 C C是沒有固定交易場所的，主要通過電子通訊設備完成交易， 它屬于場外交易市場。第7878題：