1、金昌市分行信貸管理檢查輔導實施方案 為鞏固信貸基礎管理年活動成果，提高信貸管理水平，提升信貸人員素質，防范 信貸風險,提高信貸質量，推進規范化管理,促進信貸業務持續健康發展，結合我行實 際，制定本實施方案。 一、信貸檢查輔導的口的和原則 信貸檢查輔導的U的是通過對信貸業務全流程檢查發現漏洞、揭示風險 并根據發現的問題進行監督整改有針對性的現場輔導信貸人員指導幫助基層行 規范信貸管理促進信貸風險管控能力和水平進一步提升。 信貸檢查輔導的原則：堅持以服務為宗旨以檢查為手段以輔導和問題整改 為著力點以提高信貸人員正確把握信貸制度、堵塞管理漏洞提升信貸風險管控 水平為LI的通過檢查輔導深入分析信貸管理

2、方面存在的突出問題和薄弱環節 提出建設性意見和改進措施進一步完善信貸風險管控體系建設。 二、信貸檢查輔導成員的組成 信貸檢查輔導的牽頭部門為市分行計劃信貸部成員從市分行計劃信貸部、客 戶業務部、縣支行、營業部抽調有較高的信貸理論水平熟悉信貸政策、法規、制 度，有較強工作責任心，堅持原則并具有一定的計算機知識和業務操作技能，具備 一定檢查分析及文字綜合能力的人員組成檢查輔導小組。 1 三、檢查輔導的內容 ，一,貸款發放使用情況檢查 ,1,受理環節檢查。客戶申請是否釆用我行統一的格式文本。該要件各要素與 客戶基礎資料是否一致。該要件中的各融資要素應與股東大會或董事會同意借款的 決議是否一致包括借款

3、人名稱、融資金額、期限、方式等。該要件簽字和蓋章是 否完整合規?？蛻羰欠窬邆滟J款的基本條件、是否符合相關貸款管理制度辦法的要 求。貸款資料是否完整、真實、有效。已受理貸款資料報送上級行客戶部門的同時 是否在CM2006系統同步上報。電子影像與紙質材料是否一致上傳影像的資料是 否加蓋與原件核對無誤的印章。 ,2,調查環節檢查。檢查調查人是否按規定進行貸前盡職調查貸前調查評估 或者調查評估情況及資料是否真實核實抵押物、質押物、質押權利及保證人情況, 是否有擔保情況不真實或者無效的。 ,3,貸款發放環節檢查。貸款發放前是否逐項落實貸款批復意見。對項LI貸款 還應核實項目是否完成立項、土地、規劃、環評

4、等行政許可手續項日資本金來 源是否真實有效。借款合同及相關業務合同填制是否完整規范是否落實面簽及雙 審制度。貸款抵押擔保是否與抵押人，出質人,簽訂抵，質，押合同后十五日內依照 有關法律規定就該抵，質，押合同項下的抵，質，押物進行登記取得他項權利證書 或抵，質，押登記證書。信貸資金、收購資金等專用賬戶開設、使用、管理等是否規 范、合規借款合同及借據相關內容是 2 否一致簽章是否完整手續是否完備。 ,4,信貸資金支付環節檢查。對政策性貸款資金使用檢查是否嚴格落實了貸 款資金封閉運行的管理制度在收購詢是否根據用款計劃合理支付鋪底資金。收購 啟動后是否按借款人實際入庫商品數量和有關憑證支付后續資金。對

5、借款人采取 調入方式完成政策性業務的是否根據購銷合同支付資金。對使用糧棉油收購貸款 的是否先使用自有資金后使用我行的貸款收購。對于項LI貸款是否先使用資本金 再使用我行資金或者資本金與我行資金按約定比例同時到位。是否做到按工程進 度支付資金資金支付相關手續是否完備。對于自營性貸款資金使用檢查是否按 照調查，評估，確定的或借款合同約定的資金用途及使用計劃支付資金。 ，二，貸后管理檢查。一是查閱客戶經理貸后監管資料，包括出庫報告、庫存核 查、資金使用情況檢查、企業經營分析等，、存款賬戶明細賬、cm2006系統授信后 管理、庫存檢查記錄、庫存模塊臺賬等記錄檢查貸后管理制度是否落實是否開 展授信后管理

6、是否按月分析企業情況和風險隱患檢查cm2006系統企業基本情 況、財務報表錄入等情況檢查CM2006系統錄入或操作是否合規、及時、準確。 二是檢查企業庫存及貸款占用情況。實地核查企業庫存情況逐倉、逐垛核實企業 庫存摸清企業庫存底數。檢查企業結算資金占用情況分析企業結算資金占用情 況的真實性和合理性。綜合分析企業庫存和結算資金占用情況判斷我行貸款物資 保障情況和實際占用情況。三是企業銷售貨款回籠歸行 3 情況檢查。查閱企業存款賬戶明細賬和企業銀行存款賬、現金日記賬逐筆分 析企業回籠我行存款賬戶資金情況和資金性質并結合企業銷售收入、預收賬款和 應收賬款情況分析判斷企業銷售貨款回籠是否足額歸行。四是

7、對項LI貸款檢查。 是否對項口建設進展情況進行定期查看登記還款計劃執行、本息償還、總投資實 施等情況是否落實。 ,三,風險防控檢查 檢查貸款風險分類是否符合規定認定程序和權限相關分類資料錄入是否真 實、準確、完整、及時對分類標準的掌握是否合理貸款風險分類結果是否真實 準確。是否存在通過非合理人丄調整系統初分結果來掩蓋貸款真實風險狀況的違規 行為。押品是否按照規定的重評周期對押品進行重評當押品價值下降或押品發生 變化時是否及時采取措施控制貸款風險。貸款出現風險時是否釆取有效措施 是否上報重大風險報告是否制定風險預案等。 三、檢查輔導的方式 ,一,常規檢查輔導 信貸常規檢查輔導按季度組織開展主要以

8、內部制度執行檢查為主以每個客 戶經理為檢查對象、以每筆貸款流程為線條以每個關鍵點為抓手逐企業、逐筆 進行檢查。在內部檢查中主要以cm2006系統上傳影像、辦貸流程記錄為重點重 點檢查各項信貸制度的落實情況同時對照客戶檔案資料，重點檢查辦貸管貸制度 的執行及合規操作及時掌握轄內信貸風險狀況預警風險隱患及發現管理和操作 漏洞。 4 對發現問題，逐客戶經理進行輔導。 ,二,專項檢查輔導 按照上級行有關風險排查、庫存核查、信貸制度執行情況檢查、以及其他專項 檢查不定期開展專項檢查。也可將常規檢查和專項檢查一并進行。 ,三,線索檢查輔導 根據總行、省分行、人民銀行、監管部門的信貸督查、風險提示、檢查整改

9、通 知、檢查事實與評價和本單位的信貸監測、信貸統計或內部審計發現的問題等線索 進行跟蹤檢查輔導。 四、檢查輔導的步驟 檢查輔導步驟。包括檢查準備、現場核查、輔導培訓、管理評價、總結通報、 整理歸檔六個階段。 ，一，檢查準備。確定檢查輔導項LI及內容制定信貸檢查輔導方案報分 管領導審批。 ，二，現場核查。進駐被查單位采取座談、問卷調查、測試、查閱貸款資料、 外核等方式進行檢查形成準確詳實的信貸檢查工作日志和信貸檢查輔導丄作底 稿。 ,三，輔導培訓。根據被查單位存在的問題逐客戶經理進行輔導幫助規范信 貸業務操作。 ,四，管理評價。根據檢查情況按單位形成檢查輔導報告對被查行及客戶經 理信貸管理及操作情況進行客觀公正的評價提出具體整改意見和丄作建議并作 為年終創先爭優的依據。 5 ,五，總結通報。檢查結束后客觀真實的形成全轄信貸檢查輔導情況通報對 整改不到位或是屢查屢犯的問題按相關規定對責任人進行員工違規積分處理或是 經濟處罰。 ，六，整理歸檔。按照檔案管理的要求將檢查輔導中形成的檢查方案、工作日 志、工作底稿、檢查輔導報告、檢查輔導通報有關文書資料裝訂歸檔妥善保管。 五、檢查