1、信用社一季度經(jīng)營情況的通報各信用社、部年一季度，城區(qū)聯(lián)社以落實市聯(lián)社提出的大力實施“五大工程”，努力打造“四大銀行”的工作思路為抓手，深入貫徹“適應(yīng)新形勢，爭創(chuàng)新業(yè)績”活動，全員齊動謀發(fā)展，取得了良好的經(jīng)營業(yè)績，現(xiàn)將有關(guān)情況通報如下：一、一季度業(yè)務(wù)發(fā)展情況（一）存款完成情況。一季度，城區(qū)聯(lián)社充分調(diào)動全員工作積極性和主動性，營造了濃厚的存款攻堅工作氛圍。止3月底，城區(qū)聯(lián)社各項存款比年初增長xxx億元，余額達到了xxx億元，增幅xxx%，比同期增加xxx億元，完成“春天行動”計劃的xxx%，超額完成上級聯(lián)社下達年計劃xxx億元的xxx%，超額完成自身年計劃xxx億元的xxx%。其中，儲蓄存款比年初

2、增加xxx億元，貢獻率xxx%；對公存款比年初凈增xxx億元，貢獻率xxx%；保證金及應(yīng)解匯款比年初凈增xxx億元，貢獻率xxx%。轄內(nèi)六社一部均超額完成了“春天行動”任務(wù)。五堰社、張灣社、開發(fā)區(qū)信用社均超額完成年度計劃。（二）信貸投放情況。一季度，城區(qū)聯(lián)社緊緊圍繞省聯(lián)社信貸工作會議精神，以“謀發(fā)展、防風險”為主線，通過調(diào)整信貸政策和貸款投向及節(jié)奏的科學把握，將的工作重心轉(zhuǎn)移到結(jié)構(gòu)調(diào)整、節(jié)奏控制、客戶綜合貢獻度提升和行業(yè)集中度等風險控制上，扎實推行信貸精細化管理，科學決策，穩(wěn)健經(jīng)營,實現(xiàn)了信貸業(yè)務(wù)規(guī)模與質(zhì)量同步提升的良好開局。到3月底，城區(qū)聯(lián)社各項貸款余額為xxxx萬元，比年初凈增xxx萬元，

3、完成全年xxx萬元凈增計劃的xxx%。一季度累放各類貸款xxx萬元，其中：信用貸款累放xxx萬元，比同期下降xxx萬元，余額xxx萬元，占貸款總量的xxx%；保證貸款累放xxx萬元，比同期下降xxxx萬元，余額xxx萬元，占貸款總量的xxx%；抵押貸款累放xxx萬元，比同期下降xxx萬元，質(zhì)押貸款累放xxx5萬元，比同期上升xxx萬元，抵、質(zhì)押余額xxx萬元，占貸款總量的xxx%，投放節(jié)奏控制效果明顯。一季度累計簽發(fā)承兌業(yè)務(wù)xxx筆金額xxx萬元，保證金存款余額達xxx萬元，比年初增長xxx萬元，增幅xxx%。（三）中間業(yè)務(wù)收入情況。一季度，城區(qū)聯(lián)社通過大力開展“有獎刷卡消費”合作、“金卡行動

4、”、“火車站福卡vip專廳協(xié)議”、“卡樂付”業(yè)務(wù)推廣以及保險業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓寬等活動，有力促進了中間業(yè)務(wù)發(fā)展，中間業(yè)務(wù)收入較上年同期大幅增長。至3月末，城區(qū)聯(lián)社實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入xxx萬元，占年計劃xxx萬元的28.9%，占總收入xxx萬元的9.4%，比同期增加xxx萬元，增幅達54.31%。其中：xxx收入xxx萬元萬元。新增福卡xxx張，新增活卡xxx張，完成年計劃xxx張的58%；新增活卡率80%，比去年底提高9個百分點，與年計劃80%持平；新增短信xxx戶，短信綁定率20%，比去年底提高2個百分點，與計劃相差30個百分點；新增金卡xxx張，完成年計劃xxx張的48%，完成“金卡行動”計劃xxx

5、張的69%。新增pos機xxx臺，完成年計劃xxx臺的10.7%；新增“卡樂付”商戶xxx戶，完成年計劃xxx戶的8.8%。一季度交易總金額xxx萬元，累計交易總金額xxx萬元，活機率xxx%；新增網(wǎng)銀xxx戶，完成年計劃xxx戶的81%；安裝atm機xxx臺，占年計劃xxx臺的22%。代理煙草業(yè)務(wù)xxx筆，代收金額xxx萬元，完成手續(xù)費收入xxx萬元；代扣稅業(yè)務(wù)xxx筆，代扣金額xxx萬元；代收廣電收視費xxx筆，代收金額xxx萬元，完成手續(xù)費收入xxx萬元。（四）經(jīng)營收入完成情況。一季度，城區(qū)聯(lián)社盈利水平持續(xù)增長，總收入大幅增長，凈利潤高于同期水平。在總收入中，利息收入因貸款規(guī)模的增加而大

6、幅增長，收息水平不斷攀升，收息率高于同期水平；在各項支出中，利息支出增幅較快、營業(yè)費用控制較好，低于同期。截止三月末，全轄實現(xiàn)總收入xxx萬元,比同期增加xxx萬元，增幅xxx%，其中：營業(yè)收入xxx萬元，比同期增加xxx萬元，增收xxx%；營業(yè)外收入xxx萬元，比同期減少xxx萬元。在營業(yè)收入中：利息收入xxx萬元，占總收入的xxx%，比同期增加xxx萬元；金融機構(gòu)往來收入xxx萬元，占總收入的xxx%，比同期增加xxx萬元；中間業(yè)務(wù)收入xxx萬元，占總收入的9.38%，比同期增加xxx萬元，增幅達54.31%。總支出xxx萬元（含所得稅2000萬元），軋差盈余xxx萬元，比同期增盈xxx萬

7、元，完成本年預(yù)算計劃稅后凈利潤xxx萬元的34.17。二、當前經(jīng)營工作存在的不足（一）存款基礎(chǔ)尚不穩(wěn)定，結(jié)構(gòu)優(yōu)化亟需調(diào)整。一是存款結(jié)構(gòu)不合理。儲蓄存款占比較低，僅為38.66%，對公存款占比47.96%，保證金及應(yīng)解匯款占比達13.38%，存款的基礎(chǔ)不穩(wěn)，穩(wěn)定性不足；二是社與社發(fā)展不平衡。轄內(nèi)6社一部，完成存款“春天行動”較好的社完成率達189.94%，靠后的為120.10%；三家社超額完成全年存款計劃，尚有四家社未完成全年任務(wù)。轄內(nèi)35個網(wǎng)點中完成“春天行動”任務(wù)的有27個，有7個沒有完成任務(wù)，還有1個網(wǎng)點比上年下降；三是存款穩(wěn)定性尚需鞏固。從轄內(nèi)3月份存款增長情況上看，從3月15日到月底，

8、存款增加xxx億，其中有不穩(wěn)定因素，僅4月1日當天就流失xxx億元存款；四是財政性存款穩(wěn)固性不強，流失嚴重。財政性存款比年初下降xxx萬元，三月僅增加xxx萬元。（二）中間業(yè)務(wù)發(fā)展存在障礙。xxx（三）貸款結(jié)構(gòu)性矛盾依然存在。一是貸款額度分布不平衡。一季度，單筆500萬元以上的大額貸款余額xxx萬元，占比59.94%，單筆100萬元至500萬元貸款余額xxx萬元，占比26.48%，而單筆100萬元以下貸款余額xxx萬元，僅占比13.56%。二是法人貸款和個人貸款投放不平衡。一季度，法人客戶貸款凈增xxx萬元，占比76.59%；而個人（含農(nóng)戶）貸款凈增xxx萬元，僅占23.4%。三是長期貸款和短

9、期貸款分布不平衡。一季度，在xxx萬元的貸款余額中，1年期（含）以下貸款xxx萬元，占比40.2%；1至5年期（含）貸款xxx萬元，占比44.18%；5年期（含）以上貸款xxx萬元，占比15.6%。由此可以看出，貸長、貸大、貸集中仍然存在，貸款集中度偏高，風險后移的問題較為突出。（四）信貸規(guī)模控制仍有欠缺。截止3月底，城區(qū)聯(lián)社貸款余額xxx萬元，當年貸款凈投放xxx萬元，完成全年貸款投放計劃的41%，超過人行核定貸款規(guī)模近1億元。上年底受貸款規(guī)模控制和存貸比限制，城區(qū)聯(lián)社審批未發(fā)放貸款達xxx億元，這部分貸款在今年初集中發(fā)放。加之2月中旬以來，受汽車市場回暖，中小企業(yè)生產(chǎn)流動資金需求旺盛，加上

10、存量業(yè)務(wù)集中到期，加劇了規(guī)模控制難度。但主觀原因也不容忽視，部分同志對國家宏觀政策理解不透，對信貸市場形勢認識不清，對規(guī)模控制措施執(zhí)行不到位，對資金使用缺乏全盤考慮，對客戶資源缺乏甄別篩選機制，客戶“進的來，出不去”的局面仍普遍存在。（五）票據(jù)業(yè)務(wù)增長超常。一季度，城區(qū)聯(lián)社承兌匯票余額xxx萬元，貼現(xiàn)余額達v萬元，分別比年初增長xxx萬元、xxx萬元。票據(jù)業(yè)務(wù)的大幅增長不僅為下階段穩(wěn)存工作帶來壓力，也對風險管控能力提出了更高要求。三、后期工作措施及建議（一）多措并舉，鞏固“春天行動”成果，確保全年存款穩(wěn)步增長。一是保持“春天行動”存款攻堅活動的精神狀態(tài)常態(tài)化，乘勝追擊，乘勢而上，把“三項活動”

11、的開展作為一項長期的、基礎(chǔ)性的工作，扎實認真地開展下去。并通過銀行卡、電子機具營銷帶動，以及強化對小微客戶服務(wù)，法人客戶貢獻度維護等工作，以進一步夯實存款穩(wěn)定的基礎(chǔ)；二是及時、準確的兌現(xiàn)績效考核工資，讓員工吃下“定心丸”，同時對于未完成“春天行動”的個人和部門及網(wǎng)點進行處罰，做到賞罰分明；三是充分挖掘授信客戶潛力，將短期資金沉淀與長期資金回籠有效結(jié)合，合理運用融資成本、融資份額、融資方式等調(diào)控手段，均衡管理，完善管理手段，促進歸社資金自然沉淀，促進法人客戶資金歸社狀況的不斷優(yōu)化。五是繼續(xù)實施營業(yè)網(wǎng)點高起點標準化建設(shè)工程，摒棄簡單低效小網(wǎng)點建設(shè)，提升整體營業(yè)網(wǎng)點檔次促進服務(wù)環(huán)境提升。（二）不斷提

12、高營銷力度，努力拓寬中間業(yè)務(wù)收入渠道。一是繼續(xù)加大“卡樂付”業(yè)務(wù)營銷力度，將其打造成為信用社重要的結(jié)算支付平臺；二是繼續(xù)加大網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的宣傳與營銷力度；三是加大pos機、atm機的布設(shè)范圍，特別是重點攻關(guān)單位的覆蓋；四是大力推進代收代付業(yè)務(wù)發(fā)展，確保廣電收視費代收等業(yè)務(wù)的多媒體宣傳與優(yōu)質(zhì)化服務(wù)。目前，廣電代收費系統(tǒng)存在一些需要改進的問題，各社、部要做好當前柜員思想教育工作，嚴禁拒收行為的發(fā)生，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，城區(qū)聯(lián)社將嚴格按照優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)管理條例進行處罰；五是大力拓展代收代付新領(lǐng)域。積極與電信、電力等部門聯(lián)系，充分發(fā)揮信用社網(wǎng)點多、分布廣的特點，力爭代收代付業(yè)務(wù)取得新的突破；六是穩(wěn)步推動代理保險業(yè)務(wù)發(fā)

13、展。一方面要建立健全保險營銷臺賬，做好客戶保險覆蓋面的監(jiān)測工作。另一方面對保險公司的代理品種不得相互交叉辦理，同時嚴禁以現(xiàn)金方式向代理保險公司劃繳保費；七是加強中間業(yè)務(wù)的組織領(lǐng)導工作，安排專人對中間業(yè)務(wù)進行日常管理，明確崗位職責，以適應(yīng)新時期中間業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。（三）著力提升貸款運行質(zhì)量。一是在貸款規(guī)模控制的前提下，掌握好投放節(jié)奏，篩選符合農(nóng)信社信貸政策的的客戶，積極、高效的滿足重點客戶信貸需求。對綜合貢獻度低且還款來源不充足、短期資金長期占用并進行非理性投資、有效資產(chǎn)集中于覆蓋他行融資風險的客戶，堅決實行信貸禁入；二是合理擺布貸款期限。防范因期限確定不合理導致的信貸資金轉(zhuǎn)移挪用風險；三是提升

14、短板業(yè)務(wù)。各社部一方面要認真理清年重點建設(shè)項目的融資需求和金融服務(wù)需求，加強攻關(guān)力度，制定綜合金融服務(wù)方案，積極支持。另一方面，要繼續(xù)開發(fā)“資產(chǎn)后置”型工貿(mào)客戶和汽車經(jīng)銷商建店客戶，對建設(shè)審批文件齊全、前期資金已投入到位，后期可以以有效資產(chǎn)置換保證擔保的工業(yè)企業(yè)、汽車形象店，可以在客戶出具承諾函后，以多種擔保方式發(fā)放流動資金貸款，彌補企業(yè)固定資產(chǎn)投資導致的流動資金缺口，后期以取得產(chǎn)權(quán)的新建資產(chǎn)置換擔保。四是營銷、培育“小微企業(yè)”客戶群體。加強與各商會、專業(yè)協(xié)會、工業(yè)園區(qū)、專業(yè)市場的合作，發(fā)掘符合條件的潛力客戶，主動與市場對接研發(fā)有針對性的信貸產(chǎn)品，鞏固“跑街”活動成果，將信貸投放的重點逐步轉(zhuǎn)移

15、到以個人消費、個體工商戶經(jīng)營和小微企業(yè)上，促進業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。（四）著力管控信貸風險。一是繼續(xù)防控房地產(chǎn)貸款風險。要認真貫徹落實國家對房地產(chǎn)行業(yè)的調(diào)控政策，認真落實貸款新規(guī)，嚴格監(jiān)控項目進度、銷（預(yù)）售資金流向，嚴格落實貸款加速到期條款，對滿足還款條件的房地產(chǎn)貸款項目，不得故意限制客戶自主還款。審慎新增房地產(chǎn)貸款，在準確研判形勢的前提下選擇性地開展營銷。在總規(guī)模不突破15%的信貸額度內(nèi)，對主干道沿線、自有資金充裕、開發(fā)資質(zhì)高、銷售前景看佳的樓盤擇優(yōu)扶持。重點支持經(jīng)濟適用房、廉租房、定向開發(fā)住房的建設(shè)。二是密切關(guān)注汽車行業(yè)貸款風險。要密切關(guān)注改裝車企業(yè)經(jīng)營情況，加強貸后管理，并制定風險處置預(yù)案，對出現(xiàn)風險信號的貸款，及時采取防范措施。對存量汽車經(jīng)銷商客戶進行全面清理，果斷淘汰一批業(yè)績差、貢獻度低、區(qū)域排名靠后的汽車經(jīng)銷商。（五）加大對票據(jù)業(yè)務(wù)的風險管控。一是對新增票據(jù)業(yè)務(wù)強化真實性貿(mào)易背景審查，強化承兌保證金管理，堅持“一票一查”。二