1、一直以來，中行省分行積極貫徹黨的十六大提出的壯大縣域經濟的發展戰略和湖北省委、省政府作出的“一主三化”發展縣域經濟的戰略部署，充分發揮金融主渠道作用和中行比較優勢，認真履行職能，打造服務平臺，加大信貸投入，在努力實現自身穩健經營和良性發展的同時，有力地支持了縣域經濟發展。一、支持縣域經濟發展的總體狀況與特征截止目前，中行在全省44家縣市設有支行，機構總數達到206家。縣級支行本外幣各項存款余額合計為117億元，占全行存款余額的21.8%；各項貸款余額58.7億元，占全行貸款余額的11.9%。今年，中行縣市支行新增貸款就有11億元，比去年同期多增6億元，增幅達18.9%。（一）信貸投入行業廣。目

2、前，中行支持縣域經濟發展的信貸投向主要為紡織、輕工、化工、電力、交通、機械等行業，這些行業貸款總額達到33.7億元，占全部貸款的57%。其中：紡織9.8億元，支持的主要客戶有仙桃毛紡集團、石花鎮棉紡公司；輕工8.7億元，支持的主要客戶有云夢塑料薄膜廠、宏博鹽業有限公司；化工5.7億元，支持的主要客戶有湖北興發化工股份有限公司、黃麥嶺化工公司；電力3.3億元，支持的主要客戶有湖北華盛有限責任公司；交通2.7億元，支持的主要客戶有麻城公路段、潛江公路管理局；機械2.4億元，支持的主要客戶有京山輕工機械股份公司。（二）信貸客戶類型多。中行縣域企業貸款主要投向了國有企業、民營等非國有企業，對私營企業也

3、給予了一定的支持。目前，縣級企業貸款中國有企業貸款余額22億元，占比37%；民營等非國有企業及私營企業貸款余額36.7億元，占比63%。與此同時，中行縣市支行零售貸款客戶主要投向了有還款來源、信譽良好的廣大城鄉居民。（三）信貸投放產品全。中行在支持縣域經濟發展中，信貸投放產品齊全，除基本公司貸款如打包放款、集團性貸款外，零售貸款有住房消費信貸、汽車消費信貸、家居裝修貸款、教育助學貸款等；在票據業務方面，除基本的匯票外，主要簽發有銀行承兌匯票、商業承兌匯票。今年中行累計簽發銀票81億元，同比增加15億元，其中縣市支行簽發銀票金額就達5億多元，同比增加1億多元；累計簽發商業承兌匯票11.3億元，累

4、積貼現2.24億元，其中縣市支行累計簽發商業承兌匯票1.8億元，累計貼現7000多萬元。（四）貸款信用等級低。受整體社會信用環境影響，中行支持縣域企業的貸款信用等級普遍較低。a級以上客戶貸款9.8億元，占全部貸款的17%；b級以上企業9.5%，占比16%；c級以上客戶2.6億元，占比4%；d級客戶28.2億元，占比48%；未評級客戶8.6億元，占比15%。二、為支持縣域經濟發展提供的政策措施年初，省委、省政府將大力發展縣域經濟列為今年全省經濟工作的重頭戲，并提出要把湖北省的縣域經濟打造成拉動全省經濟發展的新增長點。中行湖北省黨委也非常重視縣級支行和縣域經濟的發展，涂湘儒行長親自指示“中行要在支

5、持縣域經濟發展中有所作為”，黃大維副行長也批示“要注意收集支持縣域經濟的典型事例和做法”，并要求“年末形成總結性材料”。為認真貫徹落實 “大力發展縣域經濟”的號召，省中行出臺了一系列支持縣域經濟發展的政策和措施。（一）明確縣支行依托縣域經濟的發展思路和定位。經濟決定金融，金融反作用于經濟，二者相輔相承。為了更好地促進縣域經濟的發展，必須加快中行縣市級支行自身的發展，省分行將加快縣級支行發展的工作思路概括為：以人為本建機制、資源重組造優勢、服務客戶拓市場、提高效益上檔次、分類指導掘潛能。首先要以人為本、深化改革，盡快建立適應現代商業銀行發展要求的運行管理機制；其次要重組資源、優化配置，充分發揮整

6、體競爭優勢和比較優勢；三要以市場為導向、以客戶為中心，全力拓展各項業務；四要節約成本、減少不必要的開支，努力提高自身經營效益。五要聯系實際、區別對待，充分挖掘縣級支行業務發展潛能。在此基礎上，確定縣級支行的發展定位。一是將區域定位為：重點搶占江漢平原及沿江發達縣市業務份額，保持和穩固湖北西部及山區縣市市場優勢。二是將業務產品定位為：挖掘產品整合潛力，設計產品組合，滿足客戶多樣化需求，大力發展消費信貸及中間業務。三是將客戶定位為：公司客戶以重點行業中的上下游關聯企業、行政事業單位以及發展潛力大的中小民營企業；零售客戶要細分客戶群體，以中、高收入且信譽良好的個人為零售業務重點客戶，實行差異化服務。

7、（二）實行“區別對待、擇優扶持”的工作方針。由于全省縣域經濟的發展尚處于不平衡狀態，各地有各地的特點和優勢，省中行本著“區別對待、擇優扶持”的原則，突出重點，在縣域企業中篩選了一批基本面較好、具有良好成長性的企業，對地方經濟發揮具有一定影響的重點企業進行擇優扶持。今年，省中行對幾個優質縣域企業如湖北興發集團公司、湖北邁亞股份有限公司、麻城公路段等批準授信62筆，合計金額16億元。在實現縣域經濟發展的同時，必須調整自身結構，省中行考慮將縣級行進行合理分類，并加強分類指導。一類是a級盈利行，大力支持其發展；二類是b級行，限期扭虧，有選擇地加以支持；三是c級行，扭虧無望，限制其發展，列為撤、并、降對

8、象。省分行成立專門管理機構，對a級行（選擇前10名或前20名）進行“直轄”，實行“扁平化”管理。a級縣支行行政上隸屬于二級分行，而業務管理和績效考核由省分行直轄。省分行對縣級直轄行的管理實行“一攬子”管理，目的是提高辦事效率，這個綜合管理機構對下轄支行除提供全方位服務外，還有權對下轄行進行指導、檢查、監督，鼓勵縣級支行按照例行條件進入省分行直轄范圍。（三）適當下放信貸審批權限，提高資金運用效率。長期以來，由于信貸審批權限過度上收，縣級支行沒有貸款審批權，二級分行對限額外和首筆貸款也必須上報省分行審批，導致審批層次環節多、貸款等待時間長、工作效率比較低，從而造成一些優質客戶的流失。為有力支持縣域

9、經濟的發展，中行對縣支行適當下放了信貸審批權限，對全額質押項下的銀行承兌匯票、全額質押項下的短期貸款，銀行承兌匯票貼現、海外不可撤消信用證擔保項下的授信等業務品種可由縣支行自行審批。由于擴大了各縣級支行的貸款自主權，極大地調動了他們支持縣域經濟的積極性，今年，中行共核銷縣域企業呆壞帳5.4億元，扣除此因素，縣域企業貸款實際新增11.5億元，同比多增6億元。（四）實行預授信制度，為優質企業發展開辟綠色通道。銀行信貸審批效率制約著客戶滿足需求的程度，今年省中行對縣域企業實行因客授權、差別授權的政策。對縣域企業中超權限貸款項目、凡信用等級在中行評定a級以上的企業，實行總量授信方式，并開辟綠色通道，為

10、企業核定年度授信總量，一次審批完畢，一年內縣支行在額度內可自行辦理、循環使用，無需再上報審批。同時還對部分好的企業實行預授信制度，企業在授信條件未完全具備的情況下，中行可先行有條件進行審批。一旦企業完善授信條件后，即可獲取貸款，無需再經上級行審批。在此政策引導下，各縣級中行紛紛加大了對優質客戶的資金投入，主要客戶群體的貸款額都有不同程度的增加。今年，僅紅安縣卷煙廠、竹溪縣水電公司、云夢縣富思特集團等企業就都獲得中行1000萬元以上的貸款支持。三、支持縣域經濟發展的主要做法（一）竭力優化投融資環境，潛心服務縣域經濟招商引資。良好的投融資環境是吸引外來投資的重要手段，也是促進縣域經濟發展的重要保證

11、。中行縣市支行以積極主動的服務意識、高效優質的服務質量、靈活方便的服務手段為縣域經濟招商引資工作創造了條件。如宜都市中行作為當地金融機構中唯一的招商引資領導小組的成員，政府明確表示招商引資和重點項目優先選擇中行開展業務合作。今年上半年，韓國大率有限公司、北京信源資訊有限公司投資4500萬元用于全市寬帶網絡的設備更新，中行作為金融系統特邀代表參加了合作簽字儀式，投資方已在中行開立基本帳戶，首筆注冊資金2000萬元。目前，該市共引進項目33個，投資金額21.6億元，已和中行建立往來項目6個，宜都中行共為這些招商引資項目投入貸款近2億元。又如天門市中行根據全市經濟運行特點和客戶的不同需求，開發應用了

12、多種金融產品，為全市國有企業、民營股份制企業、私營企業、個體工商戶和廣大消費者提供了寬松的投融資環境，今年，這個行累計為天門國有壟斷企業、外資企業、出口創匯企業發放各類貸款12500萬元，新增貸款2000萬元，辦理出口押匯、開立保函、信用證860萬美元；累計為五金交電、建材化工、摩托汽配、農藥化肥等私營企業和個體工商大戶開立銀行承兌匯票12500萬元，新增5000萬元；累計辦理個人消費信貸1800萬元，新增600萬元，既滿足了廣大客戶合理的資金需求，又培植了一批利稅大戶。（二）大力支持重點項目建設，推進縣域經濟發展駛入快車道。投資、消費、出口是經濟拉動的三駕馬車，而加大重點項目投資力度則是拉動

13、縣域經濟發展的重要環節。中行縣級支行以支持地方經濟發展為己任，積極支持重點項目的建設，富翁地方經濟。如蒲圻市電廠是省“九五”期間重點建設項目，也是全省首家外商投資重點能源項目和咸寧市外商投資規模最大的建設項目，項目總投資31億人民幣。赤壁中行為此做了大量工作，今年前10月共計向蒲圻電廠投放短期貸款30600萬元，長期借款32000萬元，開立信用證11筆，金額383萬美元，保證了蒲圻電廠的建設順利進行。蒲圻電廠建設投產后，每年為赤壁市創稅收18200萬元，已成為赤壁市財政收入的重要亮點。又如谷城縣中行把能夠左右全縣經濟發展的重點項目作為支持對象，先后投入湖北三環集團谷城鍛造有限公司3060萬元技

14、改項目貸款、湖北銀城紡織股份有限公司“1.5萬錠高精紗生產線技改項目”貸款1500萬元、湖北三環集團谷城車橋公司1200萬元流動資金貸款、湖北石花紡織股份有限公司300萬美元、1000萬元人民幣技改項目貸款。這些重點項目的順利投產，使全縣產銷利稅和出口創匯額都得到成倍增長，對縣域經濟發展起到了至關重要的作用。（三）全力支持民營經濟及中小企業發展，拉動縣域經濟快速前進。民營經濟是縣域經濟的主體，支持優勢突出、效益良好、信譽較高的民營企業發展，既可有力地支持地方經濟發展，又可以優化銀行信貸結構。如美春集團作為蘄春縣的龍頭民營企業，已累計得到中行貸款1億多元，今年蘄春中行又向該集團開具信用證1億日元

15、，并積極向省行申報6000萬元授信額度。在中行強力支持下，該集團今年已實現產值4.7億元，出口創匯近600萬美元。2002年蘄春中行累計向民營企業投入流動資金貸款1000萬元，累計辦理承兌匯票5000萬元，今年該行又新向民營企業投放流動資金貸款1350萬元，累計辦理銀行承兌匯票5500萬元，有力支持了民營企業乘勢而上、加快發展。荊門市分行積極響應市委、市政府“擴市提位”的號召，大力支持中小型和民營企業的發展。今年，該行累計為民營企業新增貸款11700萬元，比去年同期的2300萬元多投9400萬元；民營企業貸款新增達到了98.17%，比去年同期提高75.21個百分點；他們先后與16家中小企業簽訂

16、多層次的意向承諾協議，協議金額6800萬元，較好地推動了中小型民營企業的健康發展。又如廣水市中行在當地民營企業中，選擇同濟現代鄂北制藥廠作為重點扶持對象，為藥廠提供了第一期技改項目貸款500萬元，在中行投資示范作用下，該項目還引進其他渠道資金1500萬元，使其在民營化改制后迅速走上正軌；該行還為民營企業廣水彩印有限公司新增流動資金貸款280萬元，使企業在重組后出現前所未有的生機與活力。今年以來，廣水市中行累計向民營企業投放信貸資金1430萬元，極大地增強了民營企業的經營能力，為廣水地方經濟持續快速發展作出了貢獻。（四）著力支持地方城市化建設，推動縣域經濟全面發展。地方城市化建設是各縣市全面建設

17、小康社會的重要組成部分，如赤壁市支行選擇以天驕廣場為代表的城建項目為支持對象，簽訂意向貸款2.25億元，實際投放5.2億元，受到該市委、市政府的好評。近兩年，該行累計向中發汽車出租公司、順達客運公司、市公汽公司、公司投放汽車消費貸款755萬元，購買富康出租車85臺，高檔長途客車25臺、市內公交巴士36臺，規范了該市城區汽車出租市場。同時，先后發放住房按揭貸款、公積金住房貸款、商用住房貸款1700多萬元，使縣城一批中低收入的居民住上了經濟適用性住房，另外還辦理個人投資及信用證打包貸款和出口退稅托管貸款1929萬元，有力支持了赤壁市打造文明旅游城市的品牌。又如姊歸縣中行大力支持新縣城建設，幾年來該

18、行先后為新城管委會、縣城綜合開發公司、姊城公司、房產公司、地產公司、安達運輸公司、物資公司等多家企業事業單位提供短期貸款4000多萬元。與此同時，這個行在全縣率先發放住房消費貸款500多萬元，支持了縣公安局、縣交通局、縣防保中心、縣職教中心等單位職工購房，為該縣的移民遷建工作貢獻了力量。（五）努力改善金融服務，多渠道支持縣域經濟的發展。近年來，中行除了在信貸投入上加大支持外，還努力改善金融服務，通過多渠道支持縣域經濟的發展。一是廣辟融資渠道，積極利用銀行承兌匯票等票據業務解決企業的資金需求；二是加大盤活力度，對一些生產經營的確有困難的企業，因企制宜，進行盤活；三是不斷創新金融產品，先后開辦汽車

19、、住房消費貸款、助學貸款，各類代收、代付、代理業務產品，提供國際國內結算、電子匯兌、保理保函、銀行卡、外匯業務等多種快捷便利的現代化金融服務，不僅拉動縣城住宅等基礎產業的發展，而且極大的方便了企業和客戶；四是加大銀行軟硬件環境建設，進一步提高金融服務效率和質量。四、對進一步改善縣域經濟發展環境的建議為進一步促進縣域經濟的發展，特提出如下對策和建議：（一）改善社會信用環境，促進縣域經濟健康發展。從某種意義上說，縣域經濟中最缺乏的不是資金而是一套能夠激勵創新的制度規則和適合投資良性增長的社會信用環境。各級政府應進一步轉換職能，全方位推進企業改革，為企業的生存、發展營造一個寬松的社會環境、政策環境、

20、制度環境和服務環境。當前，應著重抓好以下幾個方面的工作：一是建立健全企業和個人征信體系，完善銀行信貸登記咨詢系統，建立企業和個人的信用檔案，增強全社會信用意識。二是要結合創建金融安全區，廣泛開展創建信用企業、信用鄉鎮活動，加大對守信企業、村鎮和個人的信貸傾斜。三是要嚴厲打擊企業逃廢債行為，規范企業改制和破產程序，對逃廢金融債務企業法人要建立責任追究制度，依法保護金融債權；對列入逃債“黑名單”的企業，通過維護金融債權聯席會議等制度，使金融、工商、財政、外事、公安、司法等部門聯手行動，形成合力。四是政府部門應該在構筑社會信用體系中發揮其應有的作用，尤其在目前法律缺位的情況下，要用地方行政命令來調動各方面的力量，推動信用工程建設，努力改造外部經濟環境，千方百計地提高社會信用意識，樹立良好的信譽形象，為銀行擴大信貸投放創造條件，為金融業發展營造寬松的經濟氛圍。 （二）建立中小企業服務機構，增強政府引導功能。政府部門可專門建立為中小企業服務的機構，以加強為中小企業發展服務的管理工作。其主要職責應包括：制定中小企業發展計劃政策，及時了解和反映中小企業發展中遇到的困難和問題，反饋中小企業的要求和愿望；協調中小企業與大企業的關系，實現聯合經營，消除中小企業由于規模過