1、LOGO 理財課堂理財課堂 致汕頭的朋友們致汕頭的朋友們 蔣敏蔣敏 自我介紹自我介紹 蔣敏蔣敏 汕頭大學法學學士汕頭大學法學學士 工商銀行理財經理工商銀行理財經理 先后通過中級經濟師、先后通過中級經濟師、AFPAFP、CFPCFP、中級內訓師認證、中級內訓師認證 現任職于現任職于“工商銀行汕頭分行營業部工商銀行汕頭分行營業部” 蔣敏蔣敏 工商銀行汕頭分行營業部工商銀行汕頭分行營業部 理財經理理財經理 我的電話：我的電話：0750754-889451674-88945167 我的手機：我的手機：1375041223213750412232 Email:Email: 聯系方法聯系方法 目目 錄錄

2、您需要理財嗎？您需要理財嗎？1. 科學的理財觀科學的理財觀2. 基金投資相關知識基金投資相關知識3. 目目 錄錄 您需要理財嗎？您需要理財嗎？1. 科學的理財觀科學的理財觀2. 基金投資相關知識基金投資相關知識3. 您想達到一種怎樣的生活狀態？您想達到一種怎樣的生活狀態？ 一套房？兩套房？一套房？兩套房？70平米？平米？150平米？別墅？平米？別墅？ 一輛車？兩輛車？花冠？皇冠？凱迪拉克？一輛車？兩輛車？花冠？皇冠？凱迪拉克？ 理想的狀態和現實的生活有沒有差距？理想的狀態和現實的生活有沒有差距？ 有沒有想過要進一步提高目前的生活水準？有沒有想過要進一步提高目前的生活水準？ 如何彌補這種差距，達

3、成您的生活目標？如何彌補這種差距，達成您的生活目標？ 開源增加收入（兼職？投資理財？）開源增加收入（兼職？投資理財？） 節流減少支出（降低水準？合理消費？）節流減少支出（降低水準？合理消費？） 如果不理財，后果會怎樣？如果不理財，后果會怎樣？ v5月最新公布的月最新公布的CPI數據為數據為3.1，而一年期銀行，而一年期銀行 存款的利率為存款的利率為2.25; v2.25 3.10.85；這也就意味著這也就意味著10000 元，如果不選擇理財，而單純地存入銀行，一年元，如果不選擇理財，而單純地存入銀行，一年 后就只剩下后就只剩下9915元！元！ 只有投資理財才能助您財富的保值、增值只有投資理財才

4、能助您財富的保值、增值 因為我們時刻面臨著：因為我們時刻面臨著： 人生最大的小偷！人生最大的小偷！ 通貨膨脹！通貨膨脹！ 朋友們，你們需要理財嗎？朋友們，你們需要理財嗎？ 只有不會理財的，沒有不想理財的！只有不會理財的，沒有不想理財的！ 目目 錄錄 您需要理財嗎？您需要理財嗎？1. 科學的理財觀科學的理財觀2. 基金投資相關知識基金投資相關知識3. 家庭理財家庭理財-四項原則四項原則 風險忍受度原則風險忍受度原則 即即“生活風險忍受度生活風險忍受度”，它是指如果家庭主要收，它是指如果家庭主要收 入入 者發生嚴重事（變）故，如傷、病、下崗等，者發生嚴重事（變）故，如傷、病、下崗等， 家庭經濟生活

5、所能維持的時間長度。而解決這種家庭經濟生活所能維持的時間長度。而解決這種 問題的最佳辦法就是人身保險。問題的最佳辦法就是人身保險。 家庭理財家庭理財-四項原則四項原則 熟知策略原則熟知策略原則 理財策略是家庭理財的生命。要想家庭理財達到理財策略是家庭理財的生命。要想家庭理財達到 由無至有、由有至多、由多至富，就一定要熟知由無至有、由有至多、由多至富，就一定要熟知 和運用好儲蓄、投資和資產管理等理財策略，以和運用好儲蓄、投資和資產管理等理財策略，以 實現家庭資產的最佳配置。實現家庭資產的最佳配置。 家庭理財家庭理財-四項原則四項原則 了解工具原則了解工具原則 可以將家庭理財所適用的金融投資工具分

6、為下列可以將家庭理財所適用的金融投資工具分為下列 三類：最為保守的銀行存款；保守而穩健成長的三類：最為保守的銀行存款；保守而穩健成長的 “固定收益型固定收益型”投資工具，包括債券、基金等；投資工具，包括債券、基金等； 有高報酬但也相對較為冒風險的投資工具，包括有高報酬但也相對較為冒風險的投資工具，包括 期貨基金等。期貨基金等。 家庭理財家庭理財-四項原則四項原則 未來需求原則未來需求原則 這些需求大致包括子女教育費用、購房費用、這些需求大致包括子女教育費用、購房費用、 養老費用三大類。養老費用三大類。 目目 錄錄 您需要理財嗎？您需要理財嗎？1. 科學的理財觀科學的理財觀2. 基金投資相關知識

7、基金投資相關知識3. 什么是基金什么是基金 v基金的概念基金的概念基金是一種利益共享、風險共擔基金是一種利益共享、風險共擔 的集合證券投資方式，通過公開發售基金份額募的集合證券投資方式，通過公開發售基金份額募 集資金，由基金管理人管理，基金托管人托管，集資金，由基金管理人管理，基金托管人托管， 為基金持有人的利益，以資產組合方式進行證券為基金持有人的利益，以資產組合方式進行證券 投資。投資。 基金的特點基金的特點 v分散投資分散投資 v資產配制資產配制 v長期投資長期投資 v專家理財專家理財 基金的種類基金的種類 不同的分類標準有不同的分類：不同的分類標準有不同的分類： 根據基金根據基金投資對

8、象投資對象的不同，基金可以分為股票型基的不同，基金可以分為股票型基 金、債券型基金、貨幣市場基金、指數基金等等。金、債券型基金、貨幣市場基金、指數基金等等。 基金的種類基金的種類 根據基金根據基金交易方式交易方式的不同，可以分為封閉式基金和開放式基金的不同，可以分為封閉式基金和開放式基金 封閉式基金封閉式基金 開放式基金開放式基金 v 發行方式發行方式 一般通過券商發行一般通過券商發行 主要通過銀行等發行主要通過銀行等發行 v 發行規模發行規模 預先確定總規模預先確定總規模 沒有確定的發行規模沒有確定的發行規模 v 存續期存續期 預先確定存續期限預先確定存續期限 無固定存續期限無固定存續期限

9、v 交易方式交易方式 二級市場買賣二級市場買賣 通過代銷機構進行通過代銷機構進行 v 交易價格交易價格 二級市場買賣價格二級市場買賣價格直接按凈值進行交易直接按凈值進行交易 v 基金總規模基金總規模 保持不變保持不變 不斷發生變化不斷發生變化 基金與現有幾種投資工具的比較基金與現有幾種投資工具的比較 投資工具投資工具 參考平均參考平均 收益收益 收益性收益性安全性安全性流動性流動性綜合評價綜合評價 一年定期存一年定期存 款款 2.25%2.25% 房地產房地產5%5% 黃金黃金 （1010年平均年平均 值）值） 4%4% 股票股票-30%-30%至至30%30% 外匯外匯0-3%0-3% 股票

10、型基金股票型基金10%10% 如何正確地選擇基金產品如何正確地選擇基金產品 基金的投資目標是否與自己的目標相符基金的投資目標是否與自己的目標相符 客觀客觀：年齡、收入、家庭狀況、風險承受力：年齡、收入、家庭狀況、風險承受力 主觀主觀：風險偏好、短期價格波動敏感度等等：風險偏好、短期價格波動敏感度等等 如何正確地選擇基金產品如何正確地選擇基金產品 F基金的過往業績是否有吸引力，是否一貫基金的過往業績是否有吸引力，是否一貫 F基金管理公司是否值得信賴，基金經理是否足夠優秀，基金管理公司是否值得信賴，基金經理是否足夠優秀， 整個投研團隊實力如何。整個投研團隊實力如何。 F基金的費用水平是否適當。基金

11、的費用水平是否適當。 您可以購買多少基金？您可以購買多少基金？ 風險類產品的投資比率風險類產品的投資比率= =100-100-年齡年齡 如果您如果您4040歲，則用于風險類投資的比率歲，則用于風險類投資的比率 為為10010040406060。您可將。您可將6060的資產投資的資產投資 于股票型基金產品上。當然，您還可根據于股票型基金產品上。當然，您還可根據 您的風險偏好適當地進行調整（您的風險偏好適當地進行調整（+-20%+-20%）。）。 基金銷售過程中常見問題解答基金銷售過程中常見問題解答 如何選時如何選時任何人在投資時都希望任何人在投資時都希望“低買高賣低買高賣”， 把握最佳投資時機。

12、但實際情況是，要想判斷短期把握最佳投資時機。但實際情況是，要想判斷短期 大盤的走勢，選擇一個最佳的投資時機是一件非常大盤的走勢，選擇一個最佳的投資時機是一件非常 困難、難以達成的事情。用長遠的眼光來看，任何困難、難以達成的事情。用長遠的眼光來看，任何 一個時點都是買入良機。當然，采取一個時點都是買入良機。當然，采取“定期定額定期定額” 投資的辦法是一種較好的策略。投資的辦法是一種較好的策略。 基金銷售過程中常見問題解答基金銷售過程中常見問題解答 新基金好還是老基金好新基金好還是老基金好基金是一種間接投資工具，基金是一種間接投資工具， 其價格與一般商品的價格概念并不相同。基金價格是基金其價格與一般商品的價格概念并不相同。基金價格是基金 資產的凈值，是投資管理水平的體現。運作時間越長，基資產的凈值，是投資管理