1、 投資投資20萬萬 龍卷風襲擊龍卷風襲擊 夢依然魅力如初夢依然魅力如初 承承 載載 美美 夢夢 夢碎了夢碎了 很豐滿， 很骨感！ 思考：思考：通過我自身的投資經歷，你從中得到什么啟示？通過我自身的投資經歷，你從中得到什么啟示？ 【考向定位】：【考向定位】： 1、知識考查：、知識考查： 立足居民投資，立足居民投資，主要考查幾種主要考查幾種投資方式的特點投資方式的特點，以及，以及風險風險 性和收益性的關系性和收益性的關系。 2、試題類型：、試題類型： 以以選擇題選擇題為主，圍繞為主，圍繞投資方式、收益性與風險性投資方式、收益性與風險性，主要以，主要以 圖表、曲線類圖表、曲線類試題呈現。設問方式以試

2、題呈現。設問方式以原因原因類、類、體現體現類和類和認識認識類類 為主。計算題主要考查利息的計算。為主。計算題主要考查利息的計算。 機構：機構： A、含義：、含義： B、體系：、體系： C、業務、業務 商業銀行商業銀行 類型類型 A、活期、活期 B、定期、定期 特點：特點： 便捷便捷 本金、利息與利率的關系：本金、利息與利率的關系： 思考：人們為什么要進行儲蓄存款？（目的？）思考：人們為什么要進行儲蓄存款？（目的？） 上學準備、購房、買車、養老、資金安全上學準備、購房、買車、養老、資金安全 【特別提示【特別提示】儲蓄存款并非毫無風險，存在通貨膨脹情況下，儲蓄存款并非毫無風險，存在通貨膨脹情況下，

3、 存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險。存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險。 利息利息=本金本金X利率利率X存款期限存款期限 課后限時自測六課后限時自測六 275頁第一題頁第一題 機構機構：商業銀行 商業銀行 A、含義、含義:是指經營是指經營吸收公眾存款吸收公眾存款、發放貸款發放貸款、 辦理結算辦理結算等業務，并以等業務，并以利潤利潤為主要經營目標為主要經營目標 的金融機構。的金融機構。 B、體系：以、體系：以國家控股國家控股銀行為主體，是我國銀行為主體，是我國 金融體系中最重要的組成部分。金融體系中最重要的組成部分。 C、業務、業務 a、存款存款（基礎業務）（基礎業務） b、貸

4、款貸款（利潤的主要來源）（利潤的主要來源） c、結算結算（收取服務費）（收取服務費） d、其他、其他 三大業務三大業務 【特別提示】中央銀行與商業銀行的區【特別提示】中央銀行與商業銀行的區別。 所屬銀行、性質、職能（業務）所屬銀行、性質、職能（業務） 中國人民銀行中國人民銀行中國銀行中國銀行 【知識拓展】如何正確認識我國高儲蓄現象。【知識拓展】如何正確認識我國高儲蓄現象。 原因原因 1）經濟發展與居民收入的增加）經濟發展與居民收入的增加 2）社會保障體系不健康、居民對未來預期不樂觀、消）社會保障體系不健康、居民對未來預期不樂觀、消 費信心不足費信心不足不敢花錢不敢花錢 3）投資渠道相對狹窄、投

5、資理財觀念相對落后）投資渠道相對狹窄、投資理財觀念相對落后 4）與中國傳統文化、社會結構、家庭觀念等有關）與中國傳統文化、社會結構、家庭觀念等有關 意義（適量）意義（適量） 1）個人：獲得利息收入，培養科學合理的消）個人：獲得利息收入，培養科學合理的消 費習慣，建立文明健康的生活方式。費習慣，建立文明健康的生活方式。 2）社會：把社會閑散資金集中起來，投入建設；）社會：把社會閑散資金集中起來，投入建設； 調節市場貨幣流通調節市場貨幣流通 影響影響 1）積極：籌集大量資金，促進生產的發展）積極：籌集大量資金，促進生產的發展 2）消極：抑制消費，加劇銀行系統性風險，不利于）消極：抑制消費，加劇銀行

6、系統性風險，不利于 融資格局的優化。融資格局的優化。 【適應性試題】【適應性試題】 1、（、（2011年廣東調研）在通貨膨脹的情況下，儲蓄存款作為年廣東調研）在通貨膨脹的情況下，儲蓄存款作為 一種投資理財的方式（一種投資理財的方式（ ） A、能規避風險、能規避風險 B、是穩健的投資、是穩健的投資 C、必然貶值、必然貶值 D、必然增值、必然增值 C 2、王女士近日欲購一套住房。在提交個人貸款申請后不久，、王女士近日欲購一套住房。在提交個人貸款申請后不久， 銀行工作人員告訴她，因她的信用卡賬戶有數次逾期還款的記銀行工作人員告訴她，因她的信用卡賬戶有數次逾期還款的記 錄，銀行將提高她的住房貸款利率。

7、這表明（錄，銀行將提高她的住房貸款利率。這表明（ ）（）（10海南）海南） 個人信用狀況決定房貸利率個人信用狀況決定房貸利率 信用是人們不可忽視的無形資產信用是人們不可忽視的無形資產 信用卡的使用導致了個人信用風險信用卡的使用導致了個人信用風險 銀行可通過利率杠桿規避信貸風險銀行可通過利率杠桿規避信貸風險 A B C D D 3、2011年第一季度我國一年期定期存款利率為年第一季度我國一年期定期存款利率為3，而消費價，而消費價 格指數為格指數為5，同期居民儲蓄仍然大幅增長。對居民儲蓄大幅增，同期居民儲蓄仍然大幅增長。對居民儲蓄大幅增 長的合理解釋是（長的合理解釋是（ ）（）（11海南）海南）

8、人們要應對未來住房、養老等支出人們要應對未來住房、養老等支出 居民的消費趨于飽和居民的消費趨于飽和 儲蓄對利率的變化有彈性儲蓄對利率的變化有彈性 股票、債券等有價證券投資風險大股票、債券等有價證券投資風險大 A B C D 4、2011年年14月我國對外貿易順差為月我國對外貿易順差為104億美元，形成大量億美元，形成大量 外匯占款外匯占款(指中央銀行因收購外匯而投放的等值本幣指中央銀行因收購外匯而投放的等值本幣)，加大了通，加大了通 貨膨脹的壓力。為減輕通貨膨脹的壓力，中國人民銀行可采取的貨膨脹的壓力。為減輕通貨膨脹的壓力，中國人民銀行可采取的 措施是（措施是（ ）（）（11海南）海南） A降

9、低基準利率降低基準利率 B加快貨幣流通速度加快貨幣流通速度 C擴大國債發行規模擴大國債發行規模 D發行金融債券發行金融債券 B D 含義：含義： 特點：特點： 成正比成正比 高高風險風險，高，高收益收益 收益來源收益來源 A、股息或紅利收入、股息或紅利收入 B、股票價格上升帶、股票價格上升帶 來的差價來的差價 作用作用 A、促進資金融通、促進資金融通 B、提高資金使用效率、提高資金使用效率 C、推動企業改革和發展、推動企業改革和發展 1、五年前，小張在股市低迷時購買了某上市公司的股票，一直、五年前，小張在股市低迷時購買了某上市公司的股票，一直 持有到今年才賣出。該股票為他帶來了持有到今年才賣出

10、。該股票為他帶來了3萬元的收益。這一收益的萬元的收益。這一收益的 來源是（來源是（ ）（）（07海南）海南） 上市公司的利潤上市公司的利潤 商業銀行的利息商業銀行的利息 證券公司的利潤證券公司的利潤 股票的買賣差價股票的買賣差價 A B C. D 2、19902009年，中國年，中國GDP和股票指數的年復合增長率平均和股票指數的年復合增長率平均 值分值分12.9%、11.4%。累計漲幅分別為。累計漲幅分別為87%、92%，這表明（，這表明（ ） （12海南）海南） A.股市是經濟發展的引領者股市是經濟發展的引領者 B.股市是實體經濟的孵化器股市是實體經濟的孵化器 C.股市是經濟風險的避風港股市

11、是經濟風險的避風港 D.股市是經濟變化的晴雨表股市是經濟變化的晴雨表 D 【適應性試題【適應性試題】 D 含義：含義： 特點：特點： 類型類型 A、國債、國債 B、金融債券、金融債券 C、企業債券、企業債券 穩健穩健 發行者不同發行者不同收益大小不同收益大小不同風險程度不同風險程度不同流通性強弱不同流通性強弱不同 國國 債債國家國家較小較小較小較小強強 金融債券金融債券金融機構金融機構中等中等中等中等較強較強 企業債券企業債券企業企業較大較大較大較大較弱較弱 例：假定投資市場上有收益率為例：假定投資市場上有收益率為15%、4%和和2%三種投資方式，通常情況下，與三種投資方式，通常情況下，與 上

12、述收益率相對應的投資方式依次最有可能是上述收益率相對應的投資方式依次最有可能是() A.商業保險政府債券存款儲蓄商業保險政府債券存款儲蓄 B.商業保險存款儲蓄政府債券商業保險存款儲蓄政府債券 C.股票股票 金融債券存款儲蓄金融債券存款儲蓄 D.股票股票 存款儲蓄企業債券存款儲蓄企業債券 C 功能（特點）：功能（特點）： 分類分類 A、公平互利、公平互利 B、協商一致、協商一致 C、自愿訂立、自愿訂立 規避風險規避風險 A、人身保險、人身保險 B、財產保險、財產保險 訂立保險合訂立保險合 同的原則同的原則 【提示】：【提示】： 投資收益與投資風險投資收益與投資風險 風險與收益成正比，高風險高收益

13、，低風險低收益。風險與收益成正比，高風險高收益，低風險低收益。 不同的投資方式，風險不同，收益也不同。不同的投資方式，風險不同，收益也不同。 【求同存異】四種投資方式的比較【求同存異】四種投資方式的比較 儲蓄存款儲蓄存款債券債券股票股票商業保險商業保險 區區 別別 性質性質儲蓄存款儲蓄存款債務證書債務證書股份憑證股份憑證合同約定合同約定 收益方式收益方式存款利息存款利息債券利息債券利息 股息、紅利股息、紅利 股票差價股票差價 保險金保險金 風險性風險性最小最小 國債較小；金融債國債較小；金融債 券中等；企業券中等；企業 債券較大。債券較大。 最大最大較小較小 流通性流通性 活期強，定期活期強，

14、定期 較差較差 國債較強；金融債國債較強；金融債 券中等；企業券中等；企業 債券較弱。債券較弱。 很強很強較弱較弱 聯聯 系系 都是有價證券；都是集資的手段；都是能獲得一定收益的金融資產。都是有價證券；都是集資的手段；都是能獲得一定收益的金融資產。 1）含義）含義 2）目的：擴大生產規模、償還債務）目的：擴大生產規模、償還債務 3）途徑：直接融資和間接融資）途徑：直接融資和間接融資 資金需要方資金需要方融資融資 資金提供方資金提供方投資投資 思考：如何做一個理性的投資理財者？思考：如何做一個理性的投資理財者？ 3、投資理財應、投資理財應 遵循的原則遵循的原則 1）正確處理）正確處理風險與收益風

15、險與收益的關系。的關系。 2）注意投資的）注意投資的多元化多元化。 3）根據自己的實際情況和經濟實力，）根據自己的實際情況和經濟實力， 量力而行量力而行。 4）合法合法投資。投資。 3、投資理財應、投資理財應 遵循的原則遵循的原則 1）正確處理）正確處理風險與收益風險與收益的關系。的關系。 2）注意投資的）注意投資的多元化多元化。 3）根據自己的實際情況和經濟實力，）根據自己的實際情況和經濟實力， 量力而行量力而行。 4）合法合法投資。投資。 1、【2011東城期末】東城期末】2010年年10月月20日，我國居民消費價格指日，我國居民消費價格指 數數(cpi)同比上漲同比上漲4.4%，一年期存

16、款基準利率為，一年期存款基準利率為2.5%，居民存，居民存 款減少高達款減少高達7003億元，創下了億元，創下了2009年以來的新低，其中，不少年以來的新低，其中，不少 居民存款進入股市。這一變化說明（居民存款進入股市。這一變化說明（ ） A投資理財更注重流動和風險投資理財更注重流動和風險 B當前存款儲蓄出現存款貶值當前存款儲蓄出現存款貶值 C居民投資理財的品種和渠道多樣居民投資理財的品種和渠道多樣 D投資股票比投資儲蓄風險小、收益大投資股票比投資儲蓄風險小、收益大 2、【2011太原調研】太原調研】2010年，中國股市跌宕起伏，許多股民年，中國股市跌宕起伏，許多股民 形容自己的心情像過山車一

17、樣。這告誡我們（形容自己的心情像過山車一樣。這告誡我們（ ） A股票是高收益低風險的投資方式股票是高收益低風險的投資方式 B投資方式應該多元化，以規避風險投資方式應該多元化，以規避風險 C買股票的風險比儲蓄大買股票的風險比儲蓄大 D股票是一種高收益高風險的投資方式股票是一種高收益高風險的投資方式 【適應性試題【適應性試題】 B D 3、【2011西城期末】大學畢業生小新設計的一個動漫形象在網西城期末】大學畢業生小新設計的一個動漫形象在網 絡上風靡一時。小新希望利用這個契機，開辦一家自己控制的公絡上風靡一時。小新希望利用這個契機，開辦一家自己控制的公 司。這將需要大約司。這將需要大約20萬元的啟動資金，他的銀行卡上只有萬元的啟動資金，他的銀行卡上只有5萬元。萬元。 小新可以（小新可以（ ） A招募股東，通過股市融集資金招募股東，通過股市融集資金 B發行金融債券，到期償還本息發行金融債券，到期償還本息 C申請銀行貸款，開辦有限責任公司申請銀行貸款，開辦有限責任公司 D爭取社會投資，成立合伙人企業爭取社會投資，成立合伙人企業 4、在股評節目中常見這樣一句話、在股評節目中常見這樣一句話“股市有風險，投資須謹慎股市有風險，投資須謹慎”。 “股海泛舟股海泛舟”者需要仔細權衡的是者需要仔細權衡的是() A預期股息、銀行