1、文檔僅供參考 保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)排查 管理規(guī)定 保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)排查管理規(guī)定 （一）系統(tǒng)性原則。制定全面系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)排查制度，有組 織、有計(jì)劃地開展風(fēng)險(xiǎn)排查工作。 （二）全面性原則。風(fēng)險(xiǎn)排查應(yīng)覆蓋公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、各 個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，各層級(jí)分支機(jī)構(gòu)，并對(duì)每一類風(fēng)險(xiǎn)及可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn) 的可疑業(yè)務(wù)、可疑人員、重點(diǎn)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行嚴(yán)格細(xì)致排查，確 保排查工作全面有效。 （三）及時(shí)處理原則。對(duì)于排查發(fā)現(xiàn)的各類重大風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng) 立即采取預(yù)防和處理措施，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散蔓延。 （四）持續(xù)優(yōu)化原則。風(fēng)險(xiǎn)排查內(nèi)容和排查方法應(yīng)結(jié)合公司 經(jīng)營(yíng)情況和外部經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境的變化不斷調(diào)整優(yōu)化，確保及時(shí)發(fā) 現(xiàn)各類潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患，促進(jìn)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。 第五條

2、 人身保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)排查工作由總公司牽頭組織實(shí) 施。人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照本規(guī)定，在總、分兩級(jí)成立風(fēng)險(xiǎn)排查 工作小組，明確風(fēng)險(xiǎn)排查的組織機(jī)構(gòu)、參與部門、責(zé)任人員及各 層級(jí)機(jī)構(gòu)的相關(guān)責(zé)任。各公司應(yīng)制定符合本公司實(shí)際、切實(shí)有效 的風(fēng)險(xiǎn)排查制度，明確排查內(nèi)容、排查標(biāo)準(zhǔn)，排查方法以及具體 工作流程。風(fēng)險(xiǎn)排查過(guò)程中要留存工作底稿和有關(guān)數(shù)據(jù)資料，確 保排查工作過(guò)程可重現(xiàn)、可復(fù)查。 第六條 人身保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)排查應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容： （一）保險(xiǎn)資金案件風(fēng)險(xiǎn)。梳理各類案件線索并對(duì)較明確的 案件線索組織排查，特別是要排查保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員或保險(xiǎn) 銷售從業(yè)人員挪用、侵占客戶資金及詐騙保險(xiǎn)金的案件線索。 1.

3、挪用客戶保費(fèi)； 2. 利用偽造、變?cè)毂ｋU(xiǎn)單證或私刻印章等手段進(jìn)行保險(xiǎn)詐 騙； 3. 利用虛假或重要空白單證進(jìn)行保險(xiǎn)資金“體外循環(huán)”； 4. 私自將客戶保單退保獲取退保金； 5. 偽造客戶簽名、印鑒將客戶保單質(zhì)押貸款套取資金； 6. 侵占、挪用或非法占有客戶理賠、退保、給付資金，冒領(lǐng) 生存金； 7. 挪用、非法占有公司營(yíng)運(yùn)資金； 8. 以保險(xiǎn)公司名義或辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)名義進(jìn)行非法集資、民間 借貸等活動(dòng)； 9. 投保人利用保險(xiǎn)進(jìn)行洗錢，或保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工、保險(xiǎn)銷售從 業(yè)人員協(xié)助她人利用保險(xiǎn)進(jìn)行洗錢。 （二）財(cái)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)排查人身保險(xiǎn)公司因財(cái)務(wù)管理問(wèn) 題可能導(dǎo)致發(fā)生司法案件、引致群體性事件或其它損害保險(xiǎn)

4、消費(fèi) 者權(quán)益的風(fēng)險(xiǎn)隱患。 1. 未嚴(yán)格執(zhí)行收付費(fèi)管理制度，現(xiàn)金收費(fèi)、大額轉(zhuǎn)賬未采取 有效手段對(duì)客戶身份及交費(fèi)賬戶進(jìn)行識(shí)別； 2. 保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員或公司員工代客戶開立、保管收付費(fèi)存 折或銀行卡； 3. 基層機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)人員私設(shè)“小金庫(kù)”； 4. 直銷業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)套取傭金及手續(xù)費(fèi)； 5. 管理人員侵占傭金及手續(xù)費(fèi)； 6. 編造假賠案、假業(yè)務(wù)套取公司資金、費(fèi)用； 7. 虛列業(yè)務(wù)及管理費(fèi)套取費(fèi)用； 8. 虛列銷售人員人數(shù)或績(jī)效、獎(jiǎng)金等套取費(fèi)用。 （三）業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)排查人身保險(xiǎn)公司銷售活動(dòng)中因 銷售行為不規(guī)范可能導(dǎo)致發(fā)生司法案件、引致群體性事件或其它 損害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的風(fēng)險(xiǎn)隱患，特別要排查因

5、銷售誤導(dǎo)、滿期 收益顯著低于客戶預(yù)期等原因，可能引發(fā)公司及代理機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng) 所內(nèi)突發(fā)出現(xiàn)投保人集中退保或要求給予滿期給付金之外的額外 補(bǔ)償?shù)娜后w性突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)。 1. 私自將客戶保單轉(zhuǎn)保為其它險(xiǎn)種； 2. 保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不具備銷售資格； 3. 銷售過(guò)程中存在夸大保險(xiǎn)責(zé)任或保險(xiǎn)產(chǎn)品收益，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn) 品的不確定利益承諾保證收益，將保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)做儲(chǔ)蓄存款、理財(cái) 產(chǎn)品銷售，隱瞞除外責(zé)任、猶豫期客戶權(quán)利、退保損失以及萬(wàn)能 保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)費(fèi)用扣除情況等保險(xiǎn)條款重要事項(xiàng)等銷售誤 導(dǎo)行為； 4. 培訓(xùn)課件以及對(duì)外宣傳資料存在不實(shí)、夸大等誤導(dǎo)性表 述，對(duì)銷售從業(yè)人員的崗前培訓(xùn)不符合監(jiān)管要求； 5. 保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員或代理機(jī)構(gòu)擅自設(shè)計(jì)、修改、印制宣傳 資料，擅自使用含有誤導(dǎo)內(nèi)容的宣傳資料及產(chǎn)品信息； 6. 未對(duì)合同期限超過(guò)一年的個(gè)人新單業(yè)務(wù)進(jìn)行100%回訪； 7. 回訪品質(zhì)控制不到位，回訪過(guò)程未對(duì)投保人