1、銀行從業(yè)人員資格考試個人理財精品試題及解析詳 細(xì) 情 況 一、單選題: 1、 以下是關(guān)于綜合理財業(yè)務(wù)的解釋，錯誤的是（ ）。a.綜合理財業(yè)務(wù)活動中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理 b.綜合理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù) c.在綜合理財業(yè)務(wù)中作產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān) d.按照服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩個類別 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材2頁。 2、 保

2、本浮動收益理財計劃屬于（ ）。a.保證收益理財計劃b.非保證收益理財計劃c.私人銀行業(yè)務(wù)d.理財顧問服務(wù) a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材4頁。 3、 （ ）的財政政策可以有效地刺激投資需求的增長，從而提高資產(chǎn)價格。a.穩(wěn)健的b.中性的c.積極的d.緊縮的 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材10頁。 4、 在經(jīng)濟(jì)的（ ）階段，個人和家庭應(yīng)考慮增持成長性較好的股票。a.擴(kuò)張b.衰退c.蕭條d.收縮 a b c d

3、 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材13頁。 5、 預(yù)期未來通貨膨脹，個人理財策略應(yīng)為（ ）。a.增加儲蓄配置b.增加債券配置c.減少股票配置d.增加黃金配置 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材14頁。 6、 當(dāng)一個經(jīng)濟(jì)體出現(xiàn)持續(xù)的國際收入逆差時，將會導(dǎo)致本幣匯率（ ）。a.升值b.貶值c不變d.變化不一定 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：d 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見

4、教材15頁。 7、 預(yù)期未來本幣貶值，應(yīng)采用的理財策略為（ ）。a.增加儲蓄配置b.增加債券配置c.增加股票配置d.增加外匯配置 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：d 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材15頁。 8、 人口結(jié)構(gòu)包括社會結(jié)構(gòu)和（ ）兩個層面。a.民族結(jié)構(gòu)b.自然結(jié)構(gòu)c.職業(yè)結(jié)構(gòu)d.教育結(jié)構(gòu) a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材17頁。 9、 一般來講，預(yù)期未來利率水平上升，應(yīng)采用的理財策略為（ ）。a.增加儲蓄配置b.增加債券配置c.增加

5、股票配置d.增加房產(chǎn)配置 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材20頁。 10、 一般來講，在家庭形成期的個人理財資產(chǎn)配置策略中，（ ）應(yīng)該占據(jù)多數(shù)。a.儲蓄b.債券c.股票d.房產(chǎn) a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材23頁。 11、 真正意義上的個人理財應(yīng)該是從個人生命周期中的（ ）開始的。a.探索期b.建立期c.穩(wěn)定期d.高原期 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為

6、錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材25頁。 12、 在個人生命周期中的高原期，個人理財應(yīng)以（ ）為主。a.積極進(jìn)取型b.保守穩(wěn)健型c.擴(kuò)張投資型d.積極擴(kuò)張型 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材26頁。 13、 在個人生命周期中的退休期，個人理財?shù)闹饕繕?biāo)為（ ）。a.安全性b.收益性c.積極進(jìn)取d.超額收益 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材26頁。 14、 以子女為中心型的理財價值觀其理財目標(biāo)為（ ）

7、。a.退休規(guī)劃b.目前消費c.購房規(guī)劃d.教育金規(guī)劃 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：d 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材28頁。 15、 一般而言，絕對風(fēng)險承受能力會隨著財富的增加而（ ）。a.減少b.增加c.不變d.不確定 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材31頁。 16、 通過面對面的交談來搜集客戶的必要信息從而評估客戶風(fēng)險承受能力的方法為（ ）。a.定性評估法b.定量評估法c.比較評估法d.最低收益法 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案

8、：a 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材32頁。 17、 關(guān)于復(fù)利的描述，不正確的有（ ）。a.以本金和利息為基數(shù)計息b.利上加利c.息上添息d.始終以最初的本金為基數(shù)計息 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：d 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材34頁。 18、 今年的1元錢比明年的1元錢更有價值，這是由于（ ）的存在。 a. 經(jīng)濟(jì)增長 b. 通貨緊縮 c. 貨幣時間價值 d. 天氣變化 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為

9、 0 分 解析：見教材34頁。 19、 張先生去年3月以每股20元的價格買了100股某公司股票，過去一年中得到每股3元的股息，今年6月份以每股25元的價格賣出，則持有期收益率為（ ）。a. 20%b. 30%c. 40%d. 50% a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材38頁。 （25-20）+3）/20 = 0.4 20、 假設(shè)價值1000元資產(chǎn)組合中有三個資產(chǎn)，其中資產(chǎn)x的價值是300元，可能的投資收益率是9%，資產(chǎn)y的價值是400元，可能的投資收益率是12%，資產(chǎn)z的價值是300元，可能的投資收益率

10、是15%，則該資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率是（ ）。 a. 10% b. 11% c. 12% d. 13% a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材39頁。 21、 實務(wù)中用來衡量資產(chǎn)的風(fēng)險的最常用的統(tǒng)計指標(biāo)是（ ）。a. 期望收益率 b. 收益率的方差 c. 價格 d. 漂移率 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材39頁。 22、 通過資產(chǎn)配置為投資建立的第二道防火墻為（ ）。a.生活資產(chǎn)撥備b.保障資產(chǎn)撥備c.長期投資儲備

11、d.多元化的產(chǎn)品組合 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材44頁。 23、 借助金融市場的交易組織、交易規(guī)則和管理制度，金融工具比較便利地實現(xiàn)交易，這屬于金融市場微觀功能中的（ ）。a.集聚功能 b.財富功能 c.避險功能 d.交易功能 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：d 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材50頁。 24、 大宗交易者利用電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易的市場被稱為（ ）。a.一級市場b.二級市場c.第三市場d.第四市場 a b c d 你的答案

12、： 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材53頁。 25、 關(guān)于股票的論述，不正確的有（ ）。a.是一種所有權(quán)憑證b.是有價證券的一種c.由有限責(zé)任公司發(fā)行d.表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù) a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材56頁。 26、 我國目前發(fā)行債券大多數(shù)采用的發(fā)行價格為（ ）。a.按面值發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息b.按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還c.貼現(xiàn)發(fā)行，即以低于面值的價格發(fā)行，到期按面值償還d.溢價發(fā)行，即以高于

13、面值的價格發(fā)行，到期按面值償還 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材58頁。 27、 按照（ ）劃分，證券投資基金可分為公司型基金和契約型基金。a.收益憑證是否可贖回b.按法律地位不同c.按交易品種不同d.按投資期限不同 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材60頁。 28、 除了杠桿特征外，金融衍生工具的特性還表現(xiàn)在（ ）。a.不可復(fù)制性b.組合性c.非組合性d.可復(fù)制性 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：d 本

14、題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材60頁。 29、 賦予了持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利的合約是（ ）。a.金融遠(yuǎn)期合約b.金融期貨合約c.金融期權(quán)合約d.金融互換合約 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材65頁。 30、 與空間統(tǒng)一性相對應(yīng)的外匯市場的特點是（ ）。a.交易分散性b.品種多樣性c.時間連續(xù)性d.市場有形性 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況

15、為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材69頁。 31、 占外匯市場交易額90%以上的外匯市場交易層次為（ ）。a.商業(yè)銀行與客戶之間b.商業(yè)銀行同業(yè)之間c.商業(yè)銀行與中央銀行之間d.客戶與客戶之間 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材70頁。 32、 實際利率較高時，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會（ ）黃金。a.買進(jìn)b.賣出c.儲存d.以上都不對 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材76頁。 33、 關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品特

16、點，正確的有（ ）。a.投資期長b.資金贖回不便c.安全性低d.類似活期存款 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：d 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材83頁。 34、 按關(guān)系建立方式劃分，信托包括任意信托和（ ）。a.意定信托b.法定信托c.法人信托d.個人信托 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材86頁。 35、 運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的新型金融產(chǎn)品叫做（ ）。a.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品b.新股申購類理財

17、產(chǎn)品c.貸款類銀行信托產(chǎn)品d.貨幣型理財產(chǎn)品 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材90頁。 36、 （ ）是指在一定期間內(nèi)，如果掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所與縣設(shè)定的觸及點，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率。a.一觸即付期權(quán)b.雙向不觸發(fā)期權(quán)c.雙項觸發(fā)期權(quán)d.單項不觸發(fā)期權(quán) a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材91頁。 37、 （ ）理財產(chǎn)品是指在貨幣市場和債券市場上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。a

18、.債券掛鉤類b.匯率掛鉤類c.貨幣掛鉤類d.利率掛鉤類 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材95頁。 38、 ( )和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系。a.違約風(fēng)險b.贖回風(fēng)險c.利率風(fēng)險d.提前償付風(fēng)險 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材115頁。 39、 基金贖回以（ ）為處理原則。a.后進(jìn)先出b.先進(jìn)先出c.同進(jìn)同出d.先進(jìn)后出 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯

19、誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材106頁。 40、 在（1）股票型基金-（2）混合型基金-（3）債券型基金-（4）貨幣市場基金等各類基金的收益排序上，由高到低為（ ）。a.1234b.4321c.2341d.1432 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材108頁。 41、 在基金申購中，投資者于（ ）日起可贖回該部分基金份額。a.tb.t+1c.t+2d.t+3 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材105頁。

20、 42、 銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得（ ）頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。a.中國人民銀行b.銀監(jiān)會c.證監(jiān)會d.保監(jiān)會 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：d 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材112頁。 43、 在預(yù)測客戶未來支出的時候，銀行從業(yè)人員首先應(yīng)該考慮客戶所在地區(qū)的（ ）的高低。a.就業(yè)率b.經(jīng)濟(jì)增長率c.通貨膨脹率d.貨幣升值空間 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材131頁。 44、 在客戶信息收集過程中，可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)

21、公布的信息中獲得的為（ ）。a.初級信息b.次級信息c.政府信息d.財務(wù)信息 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材125頁。 45、 在合理的利率成本下，個人信貸能力除取決于客戶收入能力外，還取決于（ ）。a.客戶債務(wù)總量b.客戶資產(chǎn)價值c.客戶貸款方式d.客戶貸款期限 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材141頁。 46、 現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理主要解決的是客戶（ ）的問題。a.減少客戶支出b.解決客戶住房c.資金結(jié)

22、余d.資產(chǎn)保值增值 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材136頁。 47、 （ ）賬戶具有強(qiáng)迫儲蓄的功能。a.還貸扣款賬戶b.信用卡帳戶c.一般儲蓄賬戶d.定期投資賬戶 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：d 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材138頁。 48、 一般來講，最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是（ ）。a.一個月b.兩個月c.三個月d.六個月 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0

23、分 解析：見教材139頁。 49、 緊急預(yù)備金除了可以用流動性較高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金外，還包括（ ）。a.房地產(chǎn)b.汽車c.古董字畫d.貸款額度 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：d 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材139頁。 50、 制定保險規(guī)劃的首要任務(wù)為（ ）。a.確定保險標(biāo)的b.選定保險產(chǎn)品c.確定保險金額d.明確保險期限 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材142頁。 51、 保險規(guī)劃中最有特色的原則為（ ）。a.合法性

24、原則b.目的性原則c.規(guī)劃性原則d.綜合性原則 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材149頁。 52、 公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是（ ）。a.民事行為b.民事法律行為c.商業(yè)交換行為d.權(quán)利義務(wù)行為 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材162頁。 53、 當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)（ ）。a.按照通常理解予以解釋b.做出利于提供格式條款一方的解釋c.做出不利于提供格式

25、條款一方的解釋d.以上均不正確 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材168頁。 54、 根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類，不包含（ ）。a.委托代理b.法定代理c.合同代理d.制定代理 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材165頁。 55、 在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行（ ）a.審批制和報告制b.注冊制和報告制c.審批制和注冊制d.登記制和報告制 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 本題分?jǐn)?shù)： 1.

26、00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材251頁。 56、 當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（ ）a.委托代理合同b.無效合同c.格式化條款d.可撤銷條款 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材168頁。 57、 商業(yè)銀行法規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括（ ）a.吸收公眾存款b.發(fā)放短期、中期和長期貸款c.發(fā)行股權(quán)證券d.發(fā)行金融債券 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0

27、分 解析：見教材173頁。 58、 證券法的基本原則不包括（ ）a.公開、公平、公正原則b.混業(yè)經(jīng)營混業(yè)監(jiān)管原則c.自愿、有償、誠實信用原則d.保護(hù)投資者合法權(quán)益 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材180頁。 59、 證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括（ ）（1）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員；（2）持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員（3）證券公司高級研究人員（4）證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的人員a.（1）（2）（3）（4）b.（1）（2）（3）c.（

28、1）（3）（4）d.（1）（2）（4） a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：d 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材183頁。 60、 公開披露的基金信息不包括（ ）a.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值b.基金份額申購、贖回價格c.基金募集情況d.基金投資策略 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：d 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材198頁。 61、 按照保險法的規(guī)定，下列說法錯誤的是（ ）。a.保險法的調(diào)整對象是保險組織和保險行為b.保險代理人是根據(jù)保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在授權(quán)范

29、圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位，也可以是個人c.保險經(jīng)紀(jì)人基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位d.保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受2個以上保險人的委托 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材203頁。 62、 受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以（ ）為限。a.受托人財產(chǎn)b.托管人財產(chǎn)c.委托人財產(chǎn)d.信托財產(chǎn) a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：d 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材208頁。 63、

30、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是（ ）。a.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行獨自承擔(dān)b.儲蓄業(yè)務(wù)的資金運用是定向的c.個人理財業(yè)務(wù)的資金的運用是非定向的d.個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù) a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：d 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析： 64、 商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定，未要求理財人員的（ ）。a.年齡b.職業(yè)操守c.行業(yè)經(jīng)驗d.管理能力 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材269頁。 65、 銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是

31、指（ ）。 a.銀行以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任b.股東僅以其出資額為限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任c.銀行以其注冊資本對債權(quán)承擔(dān)責(zé)任d.股東以其所持有的股份為限對銀行承擔(dān)責(zé)任 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材171頁。 66、 （ ）原則是證券發(fā)行和交易制度的核心，a.公開b.公平c.公正d.誠實信用 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材180頁。 67、 為股票發(fā)行出具審計報告、資產(chǎn)評估報告或者法律意見書等文件的專業(yè)

32、機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后（ ）個月內(nèi)，不得買賣該種股票。a.6b.12c.18d.24 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材182頁。 68、 （ ）是基金資產(chǎn)的名義持有人a.基金份額持有人b.基金管理人c.基金托管人d.基金投資分析人 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材191頁。 69、 開放式基金申購和贖回的價格是建立在（ ）基礎(chǔ)上的。a.供求關(guān)系b.基金凈值c.投資方向d.管理人資格 a b c

33、d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材197頁。 70、 人壽保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起（ ）年。a.2b.3c.4d.5 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：d 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材203頁。 71、 物權(quán)法于（ ）開始實施。a.2007.6.1b.2007.10.1c.2007.12.1d.2008.6.1 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材21

34、1頁。 72、 商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向（ ）申請代客境外理財購匯額度。a.財政部b.銀監(jiān)會c.證監(jiān)會d.外管局 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：d 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材223頁。 73、 由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是指（ ）。a.期貨合約b.期權(quán)合約c.互換合約d.遠(yuǎn)期合約 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材220頁。 74、 托管人需保存商

35、業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，其保存的時間應(yīng)當(dāng)不少于（ ）年。a.5b.10c.15d.20 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材223頁。 75、 中國證監(jiān)會自收到金宣傳推介備案材料之日起（ ）個工作日內(nèi)，依法進(jìn)行審查，出具是否有異議的書面意見。 a.15b.20c.30d.60 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材227頁。 76、 保險兼業(yè)代理許可證有效期限為（ ）年。a.1

36、b.2c.3d.4 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材234頁。 77、 經(jīng)常項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)按照（ ）管理。a.不可兌換原則b.可兌換原則c.可兌換原則d.不可兌換原則 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材239頁。 78、 境外個人購買境內(nèi)商品房，應(yīng)當(dāng)符合（ ）原則。a.自用原則b.投資原則c.投機(jī)原則d.不可兌換進(jìn)程 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯

37、誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材240頁。 79、 銀行職業(yè)道德的基本原則是（ ）a.專業(yè)勝任b.忠于職守c.勤勉盡責(zé)d.誠實守信 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：d 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材271頁。 80、 商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于（ ）小時。a. 10b. 20c. 30d. 40 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材250頁。 81、 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定個

38、人理財業(yè)務(wù)的（ ），以保證個人理財服務(wù)的連續(xù)性、有效性。a.應(yīng)急計劃b.處置計劃c.管理計劃d.聯(lián)絡(luò)計劃 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材253頁。 82、 商業(yè)銀行個人理財從業(yè)人員在處理與同業(yè)人員關(guān)系時，應(yīng)堅持（ ）原則。a.公平及有序競爭b.合作c.競爭第一d.利潤第一 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材273頁。 83、 境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值（ ）美

39、元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。a.5000b.10000c.30000d.50000 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：d 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材243頁。 84、 （ ）是指受保險人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時，在保險人的授權(quán)范圍內(nèi)代辦保險業(yè)務(wù)，并收取保險代理手續(xù)費的機(jī)構(gòu)。a.保險人b.保險代理人c.保險經(jīng)紀(jì)人d.保險兼業(yè)代理人 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：d 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材233頁。 85、 基金管理人和基金代銷機(jī)構(gòu)的基金宣傳推介材

40、料，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)基金管理人的（ ）檢查，出具合規(guī)意見書，并報中國證監(jiān)會備案。 a.總經(jīng)理b.董事長c.監(jiān)事會主席d.督察長 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：d 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材227頁。 86、 商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)，其（ ）應(yīng)當(dāng)取得保險兼業(yè)代理資格。a.總行b.一級分行c.二級分行d.支行 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材233頁。 87、 受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，為（ ）的最大利益處理信托事務(wù)。a.受益人b.其自身c.全

41、社會d.委托人 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：a 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材207頁。 88、 關(guān)于訂立保險合同時的告知義務(wù)，以下說法錯誤的是（ ）。a.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除保險合同b.投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費c.投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠

42、償或者給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費d.投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并可要求投保人繳納罰款 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：d 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材202頁。 89、 以下屬于基金托管人職責(zé)的有（ ）。a.辦理基金備案手續(xù)b.進(jìn)行基金會計核算并編制基金財務(wù)會計報告 c.按照規(guī)定開設(shè)基金財產(chǎn)的資金賬戶和證券賬戶d.編制中期和年度基金報告 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：c 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為

43、 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材191頁。 90、 為上市公司出具審計報告、資產(chǎn)評估報告或者法律意見書等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，自接受上市公司委托之日起至上述文件公開后（ ）日內(nèi)，不得買賣該種股票。a.3b.5c.15d.30 a b c d 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：b 本題分?jǐn)?shù)： 1.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 0 分 解析：見教材182頁。 二、多選題: 91、 在20世紀(jì)70年代到80年代初期，國外個人理財業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是（ ）。a. 避稅b. 年金系列產(chǎn)品c. 參與有限合伙d. 海外投資e. 投資于硬資產(chǎn) a b c d e 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b,

44、 c, e 本題分?jǐn)?shù)： 2.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 .00 分 解析：見教材7頁。 92、 貨幣政策的主要工具有（ ）。 a.法定存款準(zhǔn)備金率b.稅率c.再貼現(xiàn)率d.公開市場業(yè)務(wù)e.匯率 a b c d e 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：a, c, d 本題分?jǐn)?shù)： 2.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 .00 分 解析：見教材10頁。 93、 宏觀經(jīng)濟(jì)政策主要包括（ ）。a.財政政策b.貨幣政策c.收入分配政策d.稅收政策e.勞動政策 a b c d e 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d 本題分?jǐn)?shù)： 2.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 .00 分 解析：見教材10頁。 94、 個人生命周期中的維持期，個人開始面臨的主要財務(wù)考驗為（ ）。a.教育費用b.贍養(yǎng)費用c.投資支出d.養(yǎng)老費用e.娛樂費用 a b c d e 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, d 本題分?jǐn)?shù)： 2.00 分，你答題的情況為 錯誤 所以你的得分為 .00 分 解析：見教材26頁。 95、 義務(wù)性支出主要包括（ ）。a.日常生活基本開銷b.已有負(fù)債的本利攤還支出c.已有保險的續(xù)期保費支出d.新增保險的保費支出e.提升生活品質(zhì)的支出 a b c d e 你的答案： 標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c 本題分?jǐn)?shù)：