1、示例2：對房地產貸款檢查（全面）一、檢查主要內容（一）授信管理及風險控制1.總行管理決策層面關注房地產信貸業務的內控建設及管理狀況：（1）是否根據國家宏觀調控政策要求調整相關房地產信貸政策，房地產行業授信政策是否符合本行的經營策略和發展導向；（2）房地產貸款的相關業務操作、風險管理、項目評估等辦法和操作規程是否健全、審慎、有效，信息系統化管理是否全面、準確、有效，是否存在管控盲點和漏洞；（3）授權管理是否遵循逐級有限授權、區別授權和及時調整等原則；（4）是否對房地產貸款實施統一授信管理，涉及房地產行業集團授信和信息管理如何；房地產信貸資產余額、新增額及風險敞口對應占比全行信貸資產如何；是否定期

2、進行趨勢調研及分析，并改進風險管理措施；（5）是否建立壓力測試管理機制，定期對房地產行業貸款情況進行壓力測試；是否將測試結果運用到風險管控和行業授信策略中，并制定相應的應急預案；（6）是否建立包括土地、在建工程、個人住房和商業房等內容的抵（質）押品管理相關辦法；拔備政策如何，減值準備是否充分；（7）是否建立房地產信貸業務相關考核激勵機制，導向性如何；內部審計和監督機制是否健全。2.分支機構經營層面關注貸款“三查”制度的落實及風險管理狀況。主要檢查：（1）房地產授信業務是否合法、合規，相關部門和人員是否嚴格執行授信業務政策和各項內控制度；（2）是否按照貸款新規要求規范貸款操作管理。包括：a貸前調

3、查是否盡職，是否調查掌握企業背景和真實經營情況以及個人的真實信息，分析是否客觀、合理、到位；b貸時審查是否審慎，是否遵循內部流程和監管政策要求，并認真落實風險提示和管控原則；c貸后管理是否到位，對信貸資金監控制度是否明確，資金支付管理是否合規，是否及時跟蹤核實信貸資金的實際使用情況。（3）風險管理是否及時、有效a五級分類是否準確，調整是否及時；b是否對近幾年來的房地產信貸資產質量走勢進行分析，對當年新增房地產不良貸款是否及時分析原因、跟進化險措施，存量房地產不良貸款是否有效采取并落實化解處置措施；c對尚未形成不良但潛在一定風險的房地產貸款是否加強監控并采取必要的管理措施；d對房地產貸款管理過程

4、中存在的問題是否已采取改進措施等。3.監督管理層面（1）是否從業務條線或審計條線定期對本行的房地產信貸業務開展檢查監督，頻率和效果如何；（2）問責制度或辦法是否覆蓋房地產信貸業務的各個環節；（3）對外部檢查和內部審計監督中提出的問題整改是否到位，是否對相關責任人進行問責，整改和問責效果如何。由于房地產開發貸款包括商業性房地產開發貸款、保障性住房開發貸款、土地儲備貸款、經營性物業貸款、個人按揭貸款（含一二手房住房按揭貸款）、個人商用房按揭貸款等，這里具體介紹商業性房地產開發貸款及個人按揭貸款。l 商業性房地產開發貸款1檢查思路商業性房地產開發貸款是指貸款人向房地產開發企業發放的用于住房、商業用房

5、和其他房地產開發建設的中長期項目貸款。普通房地產開發貸款主要特點是項目資金封閉運作，即對開發商開發的房地產項目從立項、可行性評估、資金投入、繳交土地出讓金、工程施工、房地產銷售等進行全過程的持續跟蹤監控，通過辦理土地使用權、在建工程、商品房屋銷（預）售合同抵押等法律措施，有效控制房地產項目的現金流出、現金流入，使流出、流入的現金通過貸款行賬戶周轉運作，以確保貸款行信貸資金優先受償。2.主要檢查要點及方法調閱商業銀行房地產開發貸款授權授信管理文件和相關制度，熟悉商業銀行的房地產信貸管理組織架構及制度的健全性，評價與當前房地產政策和監管要求的一致性；審閱商業銀行全科目會計報表，核對房地產開發貸款的

6、會計科目及與統計數據（貸款臺賬）的匹配性；根據房地產開發貸款變動情況，對新增較快的時段和機構、數額較大、開發商信息異常或多元化經營的房地產開發貸款實施重點抽查；查閱相關房地產開發貸款信貸檔案和開發商的會計表報資料，了解各環節工作人員的盡職情況，重點關注開發商的資質、基本背景和財務狀況，以及貸款對應開發項目和項目資本金的合規性，擔保的真實、合法和有效性；核查商業銀行對房地產開發貸款的風險管控能力；調閱相關借款人的存款分戶賬、會計憑證和貸款臺賬，通過跟蹤資金的實際流向，了解房地產開發貸款的真實用途和商業銀行對信貸資金的管控能力。3制度建設。主要檢查：（1）是否根據國家宏觀調控政策要求適時調整相關房

7、地產信貸政策，房地產行業授信政策是否符合該行的經營策略和發展導向；（2）房地產貸款的相關業務操作、風險管理、項目評估等辦法和操作規程是否健全、審慎、有效；（3）制度及政策傳導機制是否及時、有效；內部稽核、監督機制是否健全、有效。4風險控制。主要檢查：（1）房地產信貸投放是否貫徹落實國家宏觀調控政策及產業政策，房地產開發貸款的項目和土地是否符合國家發改委、國土資源等部門相關的政策要求；（2）是否建立了房地產信貸風險管理架構和授權體系；是否在“全面、審慎、有效、獨立”的內部控制原則基礎上，制定較為全面的房地產信貸管理制度和操作辦法，并不斷完善、細化業務流程管理；（3）房地產開發企業等級資質與所開發

8、項目是否匹配；（4）房地產開發企業是否存在資質較差或開發經驗不足以及經營管理有問題、不具備相應資金實力或有不良紀錄；（5）是否向項目開發建設過程中因資產負債率等財務杠桿比率出現異常而變更股權、更換開發主體的房地產開發企業發放貸款；（6）是否向采取滾動簽發銀行承兌匯票、申請辦理借新還舊或貸款展期的房地產開發企業發放貸款；（7）項目資本金是否真實、合規，是否存在為滿足項目資本金比例要求臨時增加資本公積等變相提高企業所有者權益的現象；是否向項目資本金低于規定要求的房地產開發企業發放貸款；（8）是否向大量挪用按揭貸款、項目工程進展緩慢或形成爛尾的房地產開發企業發放貸款；（9）是否向“四證”（國有土地使

9、用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證和建設工程施工許可證不齊的房地產開發項目發放貸款；（10）是否向國家限制的別墅類房地產項目發放開發貸款；（11）授信房地產開發企業是否存在滯銷樓盤突然熱銷或樓盤售價與周邊同檔次樓盤相比明顯偏高的情況；（12）是否存在利用建筑施工企業流動資金貸款為房地產開發項目墊資的現象；（13）是否存在開發商關聯企業以流動資金貸款名義發放房地產借殼貸款現象；（14）是否按項目建設的施工進度發放貸款；（15）貸款支付是否符合“三個辦法一個指引”的要求，重點關注是否存在化整為零逃避用款權限制約現象；（16）是否以在建工程進行抵押；是否存在以空置3年以上的商品房作為開發貸

10、款抵押物的現象；是否存在抵押擔保無效、抵押物不實、抵押率不足或違規解押的問題；（17）住房開發貸款封閉運作管理是否到位，是否存在對貸款資金投向、項目工程進度及銷售等監控不力，導致超工程進度和工程造價支付、對非施工許可證確定的建設單位和與項目建設無貿易關系的企業辦理支付等管理失控問題；房地產開發貸款資金是否存在挪用現象；（18）是否違反還款計劃的約定挪用按揭貸款。（19）是否存在違反監管部門相關規定的其他情形。l 個人按揭貸款（含首套、二手房住房按揭貸款）1.檢查思路。個人住房按揭貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買商品住房，并以所購房產向貸款人提供抵押擔保的貸款。檢查中通過對開發商及樓盤情況（

11、一手住房按揭貸款）、借款人資質、抵質押物、信貸資金流向等內容的核查，了解銀行對個人住房按揭貸款的風險控制情況。重點檢查查交易背景的真實性、借款人的還款能力、抵質押物的估值合理性（二手住房按揭貸款）。2.主要檢查要點及方法。此類業務是房地產政策調控中必然涉及的內容之一，受政策影響較大，信貸政策也是多變。因此，檢查人員首先應熟悉檢查期間適用的個人按揭貸款相關政策和監管要求，評價商業銀行的相關制度和操作的及時性和有效性；根據個人住房按揭貸款變動情況，對新增較快的時段和機構、同一樓盤按揭貸款量大、同一時間按揭量多、一人多筆貸款的個人住房按揭貸款實施重點抽查；查閱相關個人住房按揭貸款信貸檔案，了解各環節

12、工作人員的盡職情況，重點對借款人的償還能力，首付款的足額和購房交易的真實性，按揭樓盤和開發商的實際情況，以及抵押物的合理、有效性開展核查；通過調閱相關貸款（特別是二手住房按揭貸款）分戶賬、會計憑證，跟蹤核實資金的實際流向和借款人還貸情況，判斷商業銀行對信貸資金和風險的管控能力。3.制度建設主要檢查：（1）是否根據國家宏觀調控政策要求調整相關貸款政策；（2）制度內容是否在外部監管要求的框架內，制定的時間是否及時、到位。如是否根據國務院辦公廳關于進一步做好房地產市場調控工作有關問題的通知（國辦發20111號）的要求，明確“對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，貸款利率不低于基準利率的

13、1.1倍”。4.管理模式主要檢查：（1）是否建立有效的個人貸款全流程管理組織架構，業務各環節是否能有效銜接，各環節風險是否能相互制衡、有效控制，如不相容崗位是否相分離，重要崗位是否由正式員工擔任；（2）是否進行授權及轉授權管理，權限設置是否合理；（3）對該項業務的考核模式如何，是否符合銀行業務經營戰略調整的方向及外部監管要求。5.風險控制主要檢查：（1）貸款成數、金額、期限和利率是否符合人民銀行、銀監會、住建部、國務院等有關部門發布的文件規定以及行內相關制度的要求，是否符合當地的房貸限購政策；（2）是否審查借款人的貸款資格和還款能力，尤其是借款人的信用記錄以及收入證明的真實性，對于自雇人士，應

14、當審查銀行流水、稅單等佐證材料；（3）是否存在借款人住房貸款的月房產支出與收入比或月所有債務支出與收入比超過規定比例；（4）是否存在超越權限發放個人貸款問題，是否存在化整為零，規避權限管理問題；（5）是否存在對購買主體結構尚未封頂的住房發放個人住房貸款；（6）是否違規辦理轉按揭或加按揭；（7）首付款是否真實，是否有相關的銀行繳費憑證，是否存在“零”首付或虛假首付等現象；（8）抵（質）押登記手續的辦理是否及時、合規，是否由抵押登記崗親自辦理送件和取件，抵（質）押憑證是否及時入庫保管；（9）借款手續是否執行面談、面簽和必要居訪制度，是否過渡依賴中介機構或房地產商的行為；（10）是否定期了解借款人的

15、收入、支出、資信等情況的變化，對于借款人資信情況發生不利變化的，是否及時采取風險緩釋措施；（11）是否根據貸款的真實風險進行風險分類并適時調整，是否存在屢欠屢還或逾期次數較多的貸款風險分類等級與其真實風險不匹配的情況。6.特別關注事項（1）一手住房按揭貸款。是否存在“假按揭”特征：a. 借款人與開發商存在關聯關系、借款人為開發商法定代表人的近親屬或公司員工；b. 不同的借款人預留相同的聯系地址和電話，來自同一單位或關聯單位，借款人收入證明與年齡、職業不相稱，或收入證明的聯系人和聯系電話為開發商或銷售代理公司的工作人員和聯系電話；c.多個借款人集中在同一天或相近幾天內辦理貸款，且貸款金額、期限接

16、近，放款時間相同，貸款成數達到或接近銀行規定的最高成數；d. 同一樓盤眾多業主一人購買多套住房，樓盤售價與周邊同檔次樓盤相比明顯偏高;e.不能提供身份證等重要資料的原件或提供資料明顯虛假，如簽名虛假或多處簽名不一致；f.多名借款人還款賬戶內存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉賬或用現金支付房款；g.首付款非借款人自己繳付的；h.同一樓盤借款人集體同時違約；i.事實上不存在該房產；j.借款人對所購的住房不熟悉或對貸款的條件不關心；k.同一樓盤出現了集體“退房潮”。檢查項目開發商的資質、財務狀況及資金情況，關注項目是否能夠順利竣工，是否存在爛尾風險進而影響個人住房按揭貸款的償還；是否定期、及

17、時了解樓盤的開發進度，關注樓盤是否按時竣工驗收，開發商是否協助業主及時辦理現房抵押登記。（2）二手住房按揭貸款二手住房交易的真實性。檢查售房人與買房人之間是否存在關聯關系，交易價格是否合理等；中介機構的資質審查是否符合外部監管及內部控制的有關規定；抵押房產是否符合銀行對于抵押物的相關要求；房產評估價格是否合理，評估價格是否虛高，是否存在虛假評估或出具虛假證明的情況，貸款成數是否超比例；貸款資金的流向是否合規。即是否將貸款資金直接劃入售房人賬戶，是否存在貸款資金挪用的情況。l 檢查發現的主要問題商用開發貸款：（一）授信審批風險管控不力，違規發放貸款1.違規向資本金不足或不實的項目發放房地產開發貸

18、款。（1）項目資本金不足。如2007年9月28日，c行核準d房地產開發有限公司某項目授信額度5億元。該項目總投資208487萬元，企業2007年4月會計報表顯示，所有者權益為10686萬元，項目資本金比例僅為5.13%。（2）資本金抽逃。如借款人注冊資金為2000萬元，投資人分三次注資1400萬元，其中第三次出資的1200萬元于繳款次日轉回自己的賬戶。2.違規向“四證”不齊的房地產開發項目發放貸款。3.向開發資質等級不足的房地產企業發放開發貸款。如某房地產開發企業的開發資質為四級，即只能開發建筑面積10萬（含）平方米以下的房地產項目。但其申貸的項目實際開發面積為25.30萬平方米。4.借款人主

19、體不合規。如項目“四證”的開發單位名稱與貸款申請人不一致。5.未嚴格落實放款條件發放貸款。（1）未辦理抵押手續即放款。（2）未按工程進度發放貸款。（3）違規向房地產開發企業發放流動資金貸款。（二）貸后跟蹤管理失控，信貸資金被挪用1.貸款被挪作權益性股本投資。如貸款被借款人以“付砂石款”名義用以購買某房地產開發企業的股份。2.貸款被挪用于專項拆遷補償費用。3.貸款被挪用于支付土地款。如貸款通過關聯企業劃入財政專戶，用于支付土地價款。4.對與項目建設無貿易關系的企業辦理支付。如借款人為房地產開發有限公司，而向服飾織造有限公司等非建設企業轉出資金。5未按相關合同和項目要求對外支付。6.未按規定程序辦

20、理資金支付。如開發貸款陸續以“工程款”、“材料款”等名義對外支付，但檔案中未見相關的施工合同、工程進度證明材料及相關采購合同等資料。7.銷售回籠款被挪用。如項目累計銷售款僅有部份進入銀行銷售資金回籠專戶，其余資金被挪用。個人住房貸款存在的主要問題1.部分個人按揭貸款具備“假按揭”特征。這種情況前10年時有存在。一是購房首付款存疑，開發商無法提供借款人首付款銀行進賬記錄，個別樓盤還存在偽造繳款單的現象；二是借款人的收入證明不真實；三是開發商代借款人統一還款。2.對借款人還款能力調查流于形式，面談制度未落實。（1）對不真實的個人收入證明失察。（2）對自雇人士還款能力調查分析不盡職。個別銀行僅以自雇

21、人士所在公司提供的個人收入證明來判斷其還款能力，未能要求其提供有關資產證明、銀行對賬單、企業財務報表和稅單證明，也未實地調查了解其經營情況和真實財務狀況。（3）未能落實貸款面談制度。3.貸款審批不嚴，違反監管要求和內部規定發放貸款。（1）首付比例和貸款利率突破監管要求。一些銀行經營機構未能認真執行二套房政策及首付比例和利率政策要求，違規降低利率標準或對首付比例不足的購房者發放個人住房（商用房）貸款。（2）借款人月房產支出（或所有債務支出）與收入比超比例。如借款人每月所有債務支出16149.9元，家庭月均收入僅為9000元，其所有債務支出與收入比為179.44%，超出監管規定比例近125個百分點

22、。（3）對資信不良的個人發放貸款。如借款人貸款歷史逾期次數累計達9次，最高逾期期數6期，但仍審批同意對其發放個人住房貸款360萬，并給予基準利率下浮20%的利率優惠。（三）貸后管理仍存在薄弱環節主要是貸款被挪用于個人理財。如發放個人按揭貸款，其部分被借款人挪用于申購基金。 薂膁蒈蝕薂袁芁薆薁羃蒆蒂蝕肅艿莈蠆膈肂蚇蚈袇羋蚃蚇聿肀蕿蚇膂莆蒅蚆袁腿莁蚅羄莄蝕蚄肆膇薆螃膈莂蒂螂袈膅莈螁羀莁芄螁膃膄螞螀袂葿薈蝿羅節蒄螈肇蕆莀螇腿芀蠆袆衿肅薅裊羈羋蒁裊肅肁莇襖袃芇莃袃羅膀蟻袂肈蒞薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈罿肄莂薄羈膇膄蒀羇羆莀蒆薃聿芃莂薂膁蒈蝕薂袁芁薆薁羃蒆蒂蝕肅艿莈蠆膈肂蚇蚈袇羋蚃蚇聿肀蕿蚇膂莆蒅蚆袁腿

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25、膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆

26、蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀

27、芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅

28、膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿

29、莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃

30、腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀

31、蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄

32、芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿

33、肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅

34、荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇

35、膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂

36、蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋

37、芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃

38、肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇

39、荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁

40、膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆

41、莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀

42、芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖

43、葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁

44、莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅

45、膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀

46、蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿莈蒅羀膄芄蒄蝕羇膀薃螂膃肆薃裊羆莄薂薄膁莀薁螇肄芆薀衿艿膂蕿羈肂蒁薈蟻裊莇薇螃肀芃蚇袆袃腿蚆薅聿肅蚅蚇袂蒃蚄袀膇荿蚃羂羀芅螞螞膅膁蟻螄羈蒀蟻袆膄莆螀罿羆節蝿蚈膂膈蒞螁羅膄蒞羃芀蒃莄蚃肅荿莃螅羋芄莂袇肁膀莁羀襖葿蒀蠆肀蒞葿螁袂芁葿羄肈芇蒈蚃羈膃蕆螆膆蒂蒆袈罿