1、小額貸款有限公司內控管理制度 第一章 總 則 第一條、為了加強*縣匯達小額貸款有限公司（以下簡稱本公司）的內 1 部控制，根據相應的法律法規及本公司貸款管理的要求，特制訂本。 第二條、本辦法針對貸款審批，公司的內部授權和對外授信管理、公司的稽查審計等內容進行了具體規范。 第三條、公司必須嚴格遵守本辦法，為做好貸款管理，加強風險管理，完善審批程序，規范貸款授信行為，防范和控制風險，接受稽核監督，保障業務健康發展。為加強內控管理，切實優化貸款結構，全面提升公司資產質量做出貢獻。 第一章 貸款權限審批 第四條、貸款審批對象，貸款審批的對象是指向社旗縣匯鼎小額貸款有限公司申請借款的本區內企業、個人。

2、第五條、貸款審批范圍，貸款審批范圍是指*縣匯達小額貸款有限公司發放的流動資金貸款。 第六條、貸款分級審批權限： 一、 借款人單戶貸款金額在10萬元之內（含10萬元）的貸款審， 由本公司貸款業務部審查，總經理簽字后發放。 二、 借款人單戶貸款金額在10萬元以上100萬元以內（含100萬 元）的貸款，先由本公司貸款業務部做貸前調查，報請本公司審 貸會表決，審貸會同意后，由總經理簽字執行。 三、 借款人單戶貸款金額在100萬元以上的貸款，先由本公司貸款 業務部做貸前調查，報請本公司審貸會表決，審貸會同意后，報 董事會表決并經董事長簽字后執行。 第七條、貸款審批的管理要求 2 一、嚴格按照規定的貸款審

3、批權限逐級上報審批。 二、審批貸款資料必須齊全，調查報告反映借款企業（個人）真實情況。 三、貸款審批上報資料： （一）、公司貸款 1、借款企業貸款審批表； 2、借款企業借款申請表； 3、貸款第一調查人書面調查報告； 4、貸款企業上年同期、上年末、報告期的財務報表； 5、經年檢的企業法人營業執照、法人代表或法人代表授權代理人的 _明； 6、擔保人基本情況及相關資料（營業執照復印件、擔保單位董事會決議、報表、擔保能力測算表等） 7、抵（質）押物清單和有權處分人同意抵押、質押的證明； 8、借款涉及的購銷、批文、海關報關單； 9、需要上報的其他材料； (二)自然人貸款 1、借款個人貸款申請表(審批表)

4、； 2、貸款第一調查人書面調查報告； 3、借款個人收入、資產及經營情況證明； 4、借款個人 _明、個體工商戶工商營業執照； 5、擔保人基本情況及相關資料(營業執照復印件、擔保單位董事 3 會決議、報表、擔保能力測算表等)； 6、抵(質)押物清單和有權處分人同意抵押、質押的證明 ； 7、需要上報的其他資料； 四、凡上報審批的貸款，一般情況下，進入貸審小組的三個工作日 內對提交的貸款給予明確答復。 第三章 授權管理 第八條、為使本公司日常工作的有序進行和貸款風險的管理，公司將授予各級管理人員一定權利。 第九條、授權的對象是本公司所有工作人員、根據員工能力、任職期限、職務的不能、授予不同的權利。 第

5、十條、業務部門人員有權力對業務內容進行初步了解，并按照貸款管理辦法規定進行業務審查，根據業務部門的審查決定，總經理有權對10萬元以下的貸款進行發放。 第十一條、審貸委員會有權對10萬以上100萬元以下的貸款進行發放。 第十二條、董事會有權利對100萬元以上的業務進行發放。 第十三條、公司內部人員要依據自己的權限行使權力，禁止越權行為，針對越權行為對公司造成的損失，工作人員要承擔無限連帶責任。 第四章 授信管理 第十四條、貸款授信要確保在做好貸款市場調查的基礎上，全面、真實地突出貸款授信的方向，即以貸款資金最佳配置為標準，充分調動貸款人的積極性，確保貸款授信在信用保證的前提下實施。 第十五條、對貸款客戶實行授信額度管理，明確貸款企業合理的信用額 度，適時調節信用總量，有效防范和化解貸款風險。 第十六條、凡貸款客戶的一切授信業務實行初審、職能部門復審，總經理、貸審會核準的方式。 第十七條、貸款授信實行第一責任人負責制度和總經理負責制度。 第十八條、企業生產經營正常，生產設備檔次高，工藝技術先進，產品科技含量高，屬鼓勵和允許發展行業。 第十九條、企業內部經營管理水平較高，法人代表素質較好。 第二十條、企業資產負債率在合理范圍內，各項財務指標良好。 第二十一條、經營活動中現