某財產保險股份有限公司經營規劃目錄一、未來三年公司業務發展計劃3二、擬經營保險險種計劃31三、分支機構擴展計劃43四、銷售渠道發展計劃50五、再保險計劃59六、盈利水平和償付能力預測65七、中長期資產配置計劃69某財產保險股份有限公司未來三年公司業務發展計劃某財產保險股份有限公司將堅持以投資者實現投資價值和公司實現經營價值的發展目標，遵循保險行業的內在規律，深刻理解行業及變化趨勢，準確制定公司戰略，繼承和創新相結合，挖掘行業價值、提升贏利能力，將公司打造成為具有核心競爭力的創新型財險公司。某財產保險股份有限公司將堅持聚焦戰略，以精細高效的標準，做到揚長避短，把有效資源進行整合配置在特定區域與特定行業形成集約優勢，并形成自身核心競爭力。某財產保險股份有限公司將按照精心耕耘云南、搶先走出國門、逐步服務全國的發展思路，成為云南省建設區域性國際城市中心及橋頭堡建設功能要素的重要組成部分，為國內外客戶提供各種風險保障和資產管理等綜合性金融服務，以切實保障和改善民生為己任，滿足人民財富增值和生活和諧穩定的需求。第一章公司戰略規劃第一節某保險面臨的內外部環境概況國內保險業呈現以下現狀保險市場規模以高于GDP增速一倍左右的速度保持快速增長，但服務經濟社會發展全局的結構不盡合理，如財險中車險占比70以上、非車險產品占比偏低；保險深度與保險密度依然與國際平均水平差距巨大；整個行業運行相對粗放，產品、客戶、運行方式嚴重同質化；市場集中度高，人保、平安、太平洋三家占市場份額的70以上，并且自09年后有進一步增高的趨勢；監管加強，在改善行業環境，減輕無序價格競爭的同時弱化了中小公司競爭力，競爭轉入品牌、渠道、網絡、資本、技術、人才。中小保險公司必須正視在新的競爭環境下處于弱勢被動地位的現實。但行業的高速增長及粗放經營的現狀對中小保險公司來講既是挑戰更是機遇，中小保險公司必須依靠自己獨特的經營方式去獲得生存與發展空間。第二節公司的使命與戰略定位一、國家對云南的戰略定位2011年5月6日，國務院批準并出臺了國務院關于支持云南省加快建設面向西南開放重要橋頭堡的意見，其中明確指出云南省五個戰略定位和七個工作重點，五大戰略定位是1云南是我國向西南開放的重要門戶；2云南是我國沿邊開放的試驗區和西部地區實施“走出去”戰略的先行區；3是西部地區重要的外向型特色優勢產業基地；4是我國重要的生物多樣性寶庫和西南生態安全屏障；5是我國民族團結進步、邊疆繁榮穩定的示范區。七個方面的主要任務和工作重點是1強化基礎設施建設，提高支撐保障能力；2依托重點城市和內外通道，優化區域發展布局；3加強經貿交流合作，全面提升開放水平；4立足資源和區位優勢，建設外向型特色產業基地；5加強生態建設和環境保護，實現可持續發展；6大力發展社會事業，切實保障和改善民生；7加快脫貧致富步伐，建設穩定繁榮邊疆。從中央所指出的云南省五大戰略定位和七大工作重點中可以理解并明確，某保險的成立，正是云南省鞏固戰略定位和落實工作重點的組成部分之一，特別是在切實保障和改善民生方面，某保險將起到有效補充的作用，這也將是全體某人的使命和奮斗目標。二、中國保險業發展“十二五“規劃綱要要求（一）指導思想以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，深入貫徹落實國務院關于保險業改革發展的若干意見，以科學發展為主題，以加快轉變發展方式為主線，以防范化解風險為保障，深化改革開放，積極推進創新，加強改善監管，更加注重拓寬服務領域，更加注重保護被保險人利益，大力提升保險業綜合競爭能力、服務能力和抵御風險能力，努力滿足經濟社會發展和人民需求，開創保險業發展的新局面。（二）主要目標1實現平穩較快發展；2綜合競爭能力明顯增強；3功能作用得以充分發揮；4風險防范能力顯著提升；5社會公信力顯著增強。三、公司的使命與戰略定位（一）公司的使命某財產保險股份有限公司的使命是“風險保障，成就價值，創造美好生活”。某財產保險股份有限公司的成立，是國務院支持云南“橋頭堡”建設的重要舉措，填補了云南省沒有地方法人保險公司的空白，對健全云南省金融體系有著深遠的意義。某財產保險股份有限公司要致力保險事業，以社會需求為導向,圍繞國家宏觀經濟政策和產業政策調整、圍繞經濟生活的重大變化、圍繞城鄉居民的消費習慣和消費熱點,加強產品和服務創新,及時推出貼近群眾生活、適應市場需求的新產品、新服務,切實解決保險產品有效供給不足的問題，不斷滿足廣大人民群眾對保險的需求，實現自身經濟價值。某財產保險股份有限公司要通過提供保險服務，不斷擴大保險的保障面,完善社會經濟補償機制，有效化解社會經濟矛盾和糾紛，推進公共服務創新，推動經濟增長、穩定人民生活,服務社會發展，實現自身社會價值。（二）公司的戰略定位面對保險行業內人保、平安、太平洋這老三家以及處于強勁發展態勢的如陽光、安邦所在的第二集團軍，基于短期內在資本、品牌、網絡等方面沒有較大影響力的現實，某保險選擇聚焦發展戰略，即“整合資源、目標聚焦、專業突破，形成特定區域與行業的競爭優勢”，明確定位專業特色經營模式，通過資源聚焦特定區域與特定行業，突破簡單價格競爭的被動局面，依托特定的產品與服務優勢獲取較高收益。為落實和執行聚焦發展戰略，某保險將在以下兩個層面上實現突破做好基礎型產品的精耕細作。在西部大開發的帶動下，云南經濟保持持續快速增長，云南產險市場一直保持良好的增長態勢和盈利能力，公司擬在商業車險、交強險、財產險、工程險、責任險、意外險等傳統產品領域深度經營，確實履行好保險責任和有效提升保險服務水平，在目標客戶群和特定區域形成競爭優勢。第二，產品創新，專業突破。服務于國家、地區的發展戰略，結合地區社會經濟特點和公司自身的內外部資源優勢，做好創新經營，在旅游、對外經貿、社會保障、醫療教育、工程建設、農業等行業和領域形成有專業支撐的差異化競爭優勢。（三）公司的核心競爭力在業已形成大公司高度集中經營格局的保險行業，某保險作為以較小資本規模起步的行業后進者，在實現成本控制的前提下，將有效資源聚焦在特定區域與特定行業，打造自身核心競爭力，在產品創新、渠道控制、技術突破、服務能力等方面建立起競爭優勢。某保險將通過聚焦發展戰略，抓住保險行業轉型的契機，貫徹以市場需求為導向、規模經營為前提、資源整合為基礎、專業研發為突破的經營思路，堅持“規范、專業、價值、務實”，做到基礎產品挖掘內在服務價值、創新產品開發市場培育價值，通過保險險種的專業性和保險服務的有效性來確立和凸顯公司核心競爭力，有效規避低層次的惡性競爭，實現最佳經濟規?；A上的可持續健康發展。1努力實現區域集約優勢形成競爭力（在特定區域，實現大眾化產品的精細化運營與高效率服務，形成區域集約優勢）1準確定位目標客戶；2提供準確的產品開發量身定制的產品組合和配套服務體系；3形成客戶服務的最佳區域集約優勢以打造一定服務半徑內的快速、優質服務能力以及增值服務為主；4布局直接面對客戶的新興渠道；5對公眾責任險等類大眾化產品，也可在特定區域整合特色產品與專項服務投放市場，如適應省域內旅游的意責險產品可擴大影響、做大規模。2努力實現行業集約優勢形成競爭力（突出風險管理、產品開發、貼身理賠服務等競爭優勢，實現控制系統行業或集團大客戶）打造與風險管控密切聯系的技術能力，以技術服務優勢替代價格競爭，以事后補償為主向事前、事中、事后的全過程風險管理發展，形成公司在某些行業定制產品優勢和參與風險管理的能力，某保險通過在這些行業的探索與實踐，逐步積累資源，形成在這些行業產品溢價優勢。在形成行業競爭優勢過程中，保險服務人員要技術化、專家化，保險服務與參與目標對象風險管理服務融為一體。主要關注的行業交通旅游、農業、基建、港口、冶金礦山及化工企業。3充分發揮總部資源集約優勢，短期內在總部所在地形成區域與行業競爭能力積極、科學、多角度審視公司開業后兩年內在云南省開展業務的規定，不僅要看到短期內保費規模受區域限制無法迅速擴大，更要看到在此期間內，由于縮小管理半徑，將有利于新公司研究確定發展戰略、培養干部隊伍、積累管理經驗，為長遠發展打下堅實基礎。因此，要充分利用云南省內唯一一家保險總部的優勢，依靠決策反應快捷靈活和信息衰減損耗小的有利條件，通過機制創新和專業優勢取得突破，形成核心競爭力。某保險的總部優勢還體現在全新的信息系統建設為業務發展提供有效支持。公司要通過業財再一體化建設，真正達到業務、財務、再保險數據的高度共享，在一體化平臺下的各個子系統通過有效而又明確的規則進行交互，實現無縫連接；確保了數據來源的單一性和統一性，使得各子系統的查詢分析數據高度保持一致，為管理層的決策分析從各角度提供統一而又真實的指標。第三節公司發展指導思想和經營理念為加快實現某財產保險股份有限公司成為具有自身特色的專業化財產保險公司目標，充分發揮現代保險經濟補償、資金融通和社會管理三項功能，促進保障和改善民生，早日實現公司發展戰略目標，特確定以下發展指導思想和基本原則。一、指導思想堅持以投資者實現投資價值和公司實現經營價值的發展目標，堅持聚焦發展戰略，堅持精心耕耘云南、搶先走出國門、逐步服務全國的發展思路，遵循保險行業的內在規律，深刻理解行業及變化趨勢，繼承和創新相結合，挖掘行業價值、提升贏利能力，為國內外客戶提供各種風險保障和資產管理等綜合性金融服務，將公司打造成為具有核心競爭力的創新型財險公司。二、經營理念（一）精簡高效簡潔是降低運營成本的要求，高效是公司競爭力的體現。公司將本著精簡高效的經營理念搭建管理體系、業務體系、保障體系，持續健康經營，實現公司價值增長。（二）專業精細建立基本的專業支撐，將精細化操作體現于每一個工作細節。（三）特色經營結合地區社會經濟特點和公司自身的內外部資源優勢，做好特色經營，在旅游、對外經貿、社會保障、醫療教育、工程建設、農業等行業和領域形成有專業支撐的差異化競爭優勢。（四）穩健發展穩健發展是公司打造百年老店目標的重要保證，是持續健康經營和實現公司價值增長的內涵。第二章公司發展目標第一節公司發展目標一、近期目標專業化創新階段（2012年2015年）近期目標確定為在特定區域與行業專業化經營核心競爭力基本具備、公司實現贏利。爭取2014年或2015年經營實現贏利。內部資源通過科學管理實現整合，外部資源通過資本或戰略聯盟方式實施價值鏈上下游整合，使公司在特定區域與行業的專業化地位基本確定，與資產管理公司合作，開發產品實現保險資金進入基礎設施建設領域。二、中期目標多元化發展階段（2016年2018年）中期目標確定為混業經營，拓展核心競爭力，獲得持續盈利能力。在2015年前后實現贏利前提下，啟動定向募集或發行次級債或IPO實現資本規模進一步擴大，此后進一步拓展核心競爭力，在保持特定區域與行業專業領域競爭優勢的同時，搭建混業經營架構，不斷嘗試和進入具有盈利潛力的其他金融服務領域，籌建壽險公司及保險資產管理公司，逐步形成產業鏈上多業態盈利的結構。三、遠期目標國際化經營階段（2019年2021年）遠期目標確定為成為綜合效益顯著的現代金融企業集團，走向東南亞。金融業綜合經營是金融開放和全球化背景下發展的必然趨勢,也是某財產保險公司的遠期目標。通過發起設立、并購、參股等多種手段，逐步實現公司業務多元化發展，開展以財產保險為主業，包括財產保險、人壽保險、資產管理、投資、銀行等業務在內的多元化混業經營，并參與東南亞國際市場，力爭再用510年時間，把某公司建設成為核心資本充足，經營誠信規范，綜合競爭力較強，內控體系嚴密、服務品質優良、綜合效益顯著的現代金融企業集團。第二節戰略實施路徑基于相當長一段時間以來，行業內部受特大公司高度集中經營格局影響，中小保險公司競爭處于弱勢地位，從產業鏈角度來看，受外部擠壓，保險公司在產業鏈上也處于弱勢地位，再加上公司內部管理粗放，各環節的價值被上下游吞噬嚴重。某保險既要在行業內部競爭中獲得發展，又要在外部競爭中獲取利潤，某保險將用全新的經營管理理念運營公司，真正回歸到產業運作的道路上來。一、管理體系建設（一）建立健全公司治理結構和精簡高效的部門構架某財產保險股份有限公司組織架構圖股東大會董事會監事會提名薪酬委員會戰略與投資決策委員會審計與風險管理委員會總經理室業務管理委員會預算管理委員會投資執行委員會人力資源部行政辦公室計劃財務部審計稽核部精算部法律合規部理賠管理部信息技術部資產管理部業務管理部銷售管理部董事會辦公室省級分公司中心支公司合署辦公直屬業務部營業總部省級分公司省級分公司（二）管理架構公司遵循扁平化原則，全面實施集中管理，在風險可控的前提下適度授權的經營管理模式。建立公司全面KPI考核體系，實施風險承擔目標考核激勵，做到目標明確，責任清晰，鼓勵爭先創優，用最佳機制激勵人才創造最大價值。二、業務體系建設（一）提升資源全面整合能力與價值鏈延伸從注重自身發展整合產業資源，打造價值鏈共贏機制。目前有的保險公司已加快了整合車險上下游價值鏈，這是保險業在整個車險產業鏈中搶回利益實現控制力的手段。在我國目前財產保險經營中車險占比70左右，中小保險公司達到了90左右，車險經營結果直接影響公司和行業的經營狀況，注重車險價值鏈經營，打造價值鏈共贏機制十分必要。（二）建立承保質量管控有效的承保體系實行集中與適度授權結合的風險管理架構針對現階段保險業存在的產品結構不合理、產品創新與市場需求不匹配、內控風險突出等問題，致力于“防風險、調結構、穩增長”的穩健發展，實現支持業務發展，加強承保質量管控，有效提升公司的業務承保能力，為公司的效益指標、內控建設、核心技能、專業隊伍建設等方面發揮作用。在嚴格執行風險控制有關政策尤其是費率政策前提下，將嚴格管理與適度靈活操作有機結合，實現以下兩個目標第一，在功能上首先完成承保風險絕對控制的架構設計，在信息技術條件支撐滿足及時監控及時風險預警的前提下，建立適度向下授權機制。第二，建立總公司原則性承保指引進一步精細化，一地一策動態監控，實時調整，建立責任追究制度。（三）建立有競爭力和實現價值的營銷體系營銷體系建設的目標是由被動的買業務，到建立多層次營銷體系主動實現銷售，再到集約優勢形成區域與行業競爭力，吸引客戶，控制客戶。同時，在業務質量可控前提下，實現業務盡快上規模，奠定生存基礎，打造發展競爭力。（四）建立集中核賠與功能控制外延的理賠體系理賠體系的建設目標是理賠風險可控，客戶對服務滿意，實現品牌效應。1管理要素齊備與特殊管理結合；2加強專業理賠隊伍建設；3理賠服務貫穿全程；4形成區域資源集約化優勢。（五）建立符合某發展需求的資產管理體系某保險的資產管理部門，要做到合理配置資產，重視安全性、流動性和收益性，建立完善資金運用平臺，以獲得更大的資源整合能力，獲得更大發展。1三性兼顧，安全第一遵循保險資金運用的各項要求，公司在資金運用上重視安全性、收益性、流動性的統一。2創新資產管理平臺進一步提高資金運用的能力，完善相應組織體系，構建和完善資產管理平臺。積極與保險資產管理公司合作探索保險資金進入基礎設施領域。著眼西部大開發戰略和保險綜合試驗改革區，加強與保險資產管理公司合作，為云南引入保險資金進入基礎設施領域，并在此基礎上打造自己的專業隊伍，為成立自己的資產公司做好全面準備。三、保障體系建設戰略目標的實現，需要不斷完善的管理措施的推動，為核心競爭力培育，公司長遠發展打下基礎。（一）觀念轉變1學習大公司的同時以小公司心態做人及小公司方法做事，杜絕官僚作風和“等靠要”思想；2公司是金融性質，工作是服務性質；3保險不能只抓管理，更要抓經營；4公司高管是客戶資源的控制者而不能只靠團隊機構。公司高管也是重大事故案件的第一責任人（到獲取重大效益和控制重大損失的第一線去）；5保險公司必須向成為價值鏈主導發展；6在新的監管形勢下實現價值回歸與產業回歸目標；7新設保險總部克服兩年限制發展必須做到最大限度總分功能共用，建多層次營銷體系。（二）管控模式1實施扁平化垂直管控，縮短管理路徑，減少冗員，人員向銷售和理賠傾斜配置。；2嚴格定崗、定員、定編、定現金流、定工資總額、定銷售費用；3公司組織架構進行流程再造和前瞻性的安排，進一步明確各部門的職責。（三）考核機制公司在目標績效考核中要突出關鍵性指標的考核，建立科學量化的考評體系。通過績效管理體系，將某保險的戰略目標、年度經營目標逐級分解落實到總部各部門及各級銷售直屬部門及各分支機構，實現各級聯動、上下聯動，以保證某保險經營目標的實現。1強化綜合成本率考核指標；2加強賠付率和費用率管理；3提高激勵性，促使公司業績持續上升；4動態運用考核結果，目標考核結果應用。（四）用人機制某保險堅持以“專業、價值”為導向的用人機制，以專業能力為引進人才、聘用員工的考量標準，以貢獻價值為選拔任命、考核獎勵干部的考量標準。在此基礎上，打造具有專業技術與奉獻精神的戰斗隊伍。（五）IT平臺建設信息系統建設好壞優劣是公司競爭力的直接表現，信息技術貫穿現代保險公司營運與技術操作全過程。某公司本著高效原則建立公司信息系統平臺，實現信息系統建設的最終目標更準確、更真實、更豐富地為公司決策者提供決策支持數據，及時反饋預警信息，為業務管理者提供決策支持。（六）品牌打造與企業文化建設一流的企業靠文化，企業文化作為重要的無形資產與軟實力的象征，是公司長遠發展的重要推動力。保險公司承擔涉及千家萬戶及社會經濟安全運行的重大職責，因此，誠信是我們的根本，履責是我們的義務。某保險要創造價值，奉獻社會、奉獻股東、奉獻員工。某員工要以誠信為本，誠實信用地履行職責，對上級安排的工作要高效執行、要專業、要精細、要止于至善。要本著對公司負責的態度，為公司的發展獻計獻策，身體力行，以為公司創造價值為榮。四、企業風險管理在公司戰略的制定和實施過程中，可能遭遇大量系統性與非系統性風險，必須加強偏差管理，對風險的管理是保證戰略實施，目標達成的必要要求。（一）戰略風險戰略就是取舍，在戰略規劃制定過程中對未來發展趨勢進行了分析和預測，但是基于數據的有限性和信息不對稱，發展實際狀況肯定會出現與預測的偏差，這必將導致戰略實施的偏離。對于此種系統性風險，在制定戰略規劃時以有所考慮，整個戰略規劃均基于較保守的風險狀況。在戰略實施過程中，還將通過戰略管理手段及時識別并在不同的風險應對策略（包括規避、降低、分擔與接受風險）中做出選擇。（二）市場風險市場的總體趨勢可以預測，但各細分市場和區域的變化的預測是困難的。特別是在一個欠規范的市場中，與競爭者的競爭和與上下游的博弈直接影響市場地位與市場占有率。市場風險是難以規避的，要降低市場風險，最佳途徑是快速反應。因此，在戰略規劃中較多的保障措施的目的之一便是打造一個快速反應的流程。通過市場信息的快速收集、數據分析、數據挖掘再到對策措施的制定和執行。只有形成一個完善的基礎管理平臺，才能有效降低市場風險。（三）信用風險作為金融業一員的保險公司，最具毀滅性的風險來自信用風險。保險業的信用風險來源于償付能力不足。隨著保監會償付能力充足率監管的落實，償付能力不足引起的信用風險有所降低。但是，公司還需要謹慎制定承保政策，爭取把巨災等風險有效降低。（四）法律合規風險目前公司的法律風險主要來自于合規問題，主要來自于三方面治理結構監管風險、償付能力監管風險和業務市場監管風險。應對治理結構監管公司在人才引進、制度建設方面進行了充分準備，也會在過程中嚴格管理。根據戰略規劃，在未來幾年里只要公司經營不出現大的偏差，償付能力充足率便不會低于100，不會存在償付能力監管風險。業務市場監管風險是公司的重中之重，公司將建立專門的部門及專門的合規負責人進行管理，建立公司合規體系和制度，要求每個部門必須深刻認識爭對性的分類管理要點，熟悉監管政策，通過認真的貫徹落實各項監管政策，業務市場的監管風險也同樣可以避免。（五）內部運營風險內部運營風險主要來自于重大經營決策和內部管理活動。本次的戰略規劃基于相對穩健的原則，沒有對公司經營方向、領域進行重大改變，只是要求流程再造，管控模式、營銷模式等優化創新，因此重大經營決策引起的內部運營風險較小。同時，為防范內部管理活動帶來的風險，在各項戰略實施路徑和保障措施中均強調制度的嚴肅性與執行力，并通過績效管理和責任倒逼等機制防范內部管理風險的發生。第三章三年發展規劃第一節發展規劃一、市場與客戶規劃1市場規劃基于公司車險業務規模，車險以中心城市和已實現城鄉一體化的發達地區為主要市場。非車險以地方政府、股東單位資源或技術服務能力相關的行業為主要市場，比如交通旅游、基建、公眾場所、冶金化工、農林牧等行業；2客戶規劃1）集團客戶政府事業機關、某些特大行業系統或集團。2）大眾客戶低頻率、專線路行駛的車輛或高素質車主、公眾場所自然人。二、產品與費率規劃滿足大數法則，車險等大眾化產品作為主要組成部分，并通過管控業務向規模化發展，車險費率上，除了借鑒已有費率條款，盡快開發及向保監會申請與電話車險費率相對應的費率條款（或直接申請電銷、假設網銷產品），以應對優勢客戶的特殊價格策略，在財產險、工程險、意責險等其他險種方面，整合風險管理與理賠技術、資源、渠道，參與風險管理及特色理賠服務，提供特色保險產品，在滿足形成一定規模的前提下，實現行業持續創新價值；發展規?；霓r林業險等險種，在積極爭取政策支持及風險控制條件設計基礎上實現效益，非車產品費率政策一定要具備競爭力。三、產品結構規劃1車險與非車險結構，根據公司形成的核心競爭力，合理進行安排。由于車險同質化嚴重，公司致力于通過聚焦特定區域、客戶，逐步做大非車險規模。開業兩年省內發展，車險與非車險比例由7030逐步發展到5050，當省外機構設立后，車與非車險力爭控制在7030，并根據發展逐步縮小比例。2遵循風險經營的規律，合理進行高風險與低風險品種的安排，并根據其盈利能力進行合理組合，在遵循保險內在規律前提下，不斷優化險種結構。四、渠道建設發展規劃（一）銷售渠道發展的基本思路公司對銷售渠道發展規劃設計的依據如下1遵循償付能力監管原則，初期形成與資本規模相適應的業務渠道與機構網絡服務體系。2由于前兩年只能在云南市場經營，因此在昆明等主要發達地區集約優勢，集中力量把云南市場做精做深形成區域競爭力。3建立總公司、分公司、三級機構多層次以控制保險資源為目的的銷售組織模式。4在以后的分公司數量規劃上，以形成總公司最佳規模經濟為標準；三級及以下機構數量以每個分公司形成最佳規模經濟為準，三級以下機構必須自身具備最佳經濟規模，不盲目發展機構數量。5在公司綜合成本率控制在100以下以后，在確保管控能力的前提下，可加快機構發展并行成更大區域范圍的核心競爭力和盈利能力。由上述，公司銷售渠道建設將遵循兩個基本原則一是高度市場化，有利于市場競爭的原則；二是能充分整合政府資源及股東資源，有利于開展資源推動型業務，實現公司價值最大化的原則。（二）銷售渠道建設的主要內容在遵循上述兩個基本原則的基礎上，將公司銷售渠道的類別共分為三大類1直銷業務渠道由公司自建銷售團隊，直接對投保人、被保險人拓展業務。根據公司資源狀況，計劃設立兩類直銷業務部門公司直屬業務部主要負責開展股東業務和公司協調政府推動的業務，主要由公司營業總部或分公司設立和管理；直銷業務部主要負責開展市場常規團體業務，主要由中心支公司和支公司設立和管理。2中介業務渠道公司制定中介業務發展計劃和管理辦法，與具備專業、兼業中介資格的保險經紀公司、專業保險代理公司、各種兼業代理機構、個人代理人等建立中介業務合作關系，并組建專門的部門對各渠道進行管理和維護。根據市場資源狀況，經紀公司渠道以拓展非車險團單業務為主，其他中介渠道以拓展個人分散型、標準型業務（如車險、家財險、意外險）為主。計劃設立三類中介業務部門（1）專業中介業務部負責與保險經紀公司和專業保險代理公司建立業務合作關系并維護、管理業務運作。由于目前省內保險專業機構較少，主要由公司營業總部或分公司設立和統一集中管理；（2）兼業代理業務部負責與銀行郵政、車行、汽車修理廠等兼業代理機構建立業務合作關系，并維護和管理業務運作。由于兼業代理渠道點多面廣，由分公司設立銀行業務（管理）部、車行業務管理部以渠道條線的管理為主，兼顧部分業務的維護；中心支公司及以下機構設立對應的業務部，負責轄區內各渠道業務的拓展和維護。（3）個人營銷業務部負責制定個人營銷業務管理辦法，組建個人營銷隊伍，拓展個人分散型業務。一方面自建公司個人營銷員隊伍；另一方面與其他壽險公司合作，發展交叉銷售業務。在分類原則基礎上，分公司下設機構根據實際情況制定渠道設置方案。一類渠道可以設置一個或多個業務部。3電銷、網銷渠道盡快布局電銷、網銷等新渠道業務市場，快速推進公司基礎管理平臺建設及落地服務機構網點建設工作。電話營銷渠道通過使用電話，來實現有計劃、有組織并且高效率地擴大公司客戶群、提高客戶滿意度。以公司集中管理的呼叫中心對目標客戶群進行一對一營銷，電銷坐席以清晰有力的契約描述，在短的時間內了解客戶需求意向，推薦目標產品，完成保險銷售。網絡營銷渠道通過互聯網開展電子商務，利用網絡與客戶交流信息，在為客戶提供有關保險服務的同時，實現公司宣傳和市場調研的電子化、網絡化。網絡營銷渠道快捷、方便，不受時空限制，公司可以直接與投保人接觸，縮短了投保、承保和保險費支付等進程的時間，也可以了解投保人需求，為公司今后新產品的研發提供相關數據資料。五、分支機構發展規劃分支機構建設規劃如下圖所示機構分布省內機構（云南省分公司）省外機構（優先選擇在西部臨近省份或沿海發達地區）其他地州二級機構三級機構四級機構年份昆明地區四級機構三級機構四級機構0002012972000020131413500002014141560260六、分支機構設立區域一是嚴格按效益優先和功能完備原則完善云南省內機構配置；二是省外機構發展以行業整體承保有效益的國內區域為目標，兼顧優秀職業經理人區域資源控制能力。七、行業地位與可持續發展到2016年前后，初步建立起專業化品牌，進入贏利型公司行列，公司突破可持續發展的瓶頸，在行業內成為特色經營有持續贏利能力的公司。八、財務規劃爭取2014年實現經營持平，力爭2016年前后實現虧損彌補，每股凈資產高于1元。第二節三年經營規劃一、三年計劃開設機構數量年份云南省分昆明市區昆明周縣云南省內中支云南省內縣支省外分公司省外中支合計2012154720372013159135078201415915602698二、三年計劃人員編制年份總公司云南省分昆明市區昆明周縣云南省內中支云南省內縣支省外分公司省外中支理賠后援人員理賠查勘人員合計2012606050301051004040485201370807060180320707092020148095956520034060601001401,235三、三年計劃固定費用投入（萬元）年份開辦費信息技術人力成本房租其他固定費用理賠人力成本理賠工具成本新型渠道平臺建設合計20122,9201,1003,8529162,0696809081,50013,94520139351,3006,2391,4552,7901,1601681,50015,54720147609009,4761,9574,1652,249176019,683注其中IT投入含電銷，理賠工具投入含136臺查勘車。四、三年計劃再保前保費收入萬元2012年2013年2014年18,20055,500120,000五、三年計劃承保利潤（萬元）2012年2013年2014年14,20311,8636,114六、三年計劃投資收益（萬元）2012年2013年2014年4,5744,9726,242七、三年計劃凈利潤（萬元）2012年2013年2014年9,6306,89196八、三年核心經營指標2012年2013年2014年第1年第2年第3年關鍵指標保守估計合理估計樂觀估計保守估計合理估計樂觀估計保守估計合理估計樂觀估計保費收入（萬元）14,56018,20023,66044,40055,50072,15096,000120,000156,000承保利潤（萬元）6,1141,74714,01214,20314,49012,65611,86310,6749,026投資收益（萬元）4,5234,5744,6494,7424,9725,3175,6256,2427,167凈利潤（萬元）9,4899,6309,8407,9146,8915,3563,401964,065預計償付能力充足率259820681580737587448296243189ROE凈資產回報率949963984791689536340010406分公司個113中心支公司個121826機構數縣支公司個245969員工數（人）4859201235某財產保險股份有限公司擬經營保險險種計劃一、指導思想公司在保險險種經營及研發中將以公司的整體發展戰略、市場定位和具體的業務規劃為指導，嚴格遵守保監會財產保險公司保險條款和保險費率管理辦法（2010年第3號令）及中國保監會關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案（2008年70號文）的要求，通過聚焦戰略抓住保險行業轉型的契機，貫徹以市場需求為導向、規模經營為前提、資源整合為基礎、專業研發為突破的保險險種開發和經營思路，堅持“規范、專業、價值、務實”的產品策略，做到基礎產品挖掘內在服務價值、創新產品開發市場培育價值，通過保險險種的專業性和保險服務的有效性來確立和凸顯公司核心競爭力，有效規避低層次的惡性競爭，實現最佳經濟規?；A上的可持續健康發展。二、發展策略公司將嚴格按照中國保監會的產品管理規定，結合當地保險市場的實際情況，按照“簡潔高效、專業精細、特色經營、穩健發展”的經營理念的要求，選擇企業財產險、機動車輛險、工程險、責任險、保證保險、貨運險、人身意外險、短期健康險、家財險、農險等產品，在不同渠道和領域進行差異化產品開發和營銷。（一）產品開發找準需求，專業突破根據前期對保險市場中保險險種供需矛盾的調研和市場發展趨勢的分析，將公司擬經營保險產品分為三類1、基礎型保險市場中現行和通用的險種；2、改良型對現行險種進行整合改進的險種；3、創新型根據市場需求和相關管理規定開發的新險種。在以客戶為中心，科學細分目標市場和有效整合公司內外部資源的基礎上，遵循大數法則的要求，本著市場有需求、精算有支持、內控有保障、渠道有優勢、規模有基礎的原則進行保險險種的開發和經營。公司將通過培養自己的研發隊伍，深入市場，提高保險產品自主研發和貼近市場的能力；并充分運用外部的研發資源，增強公司研發力量。在公司內部建立起良好的研發機制，踐行專業、務實、創新、持續的內涵式開發，以保障公司產品研發能力具有市場競爭優勢，形成公司的產品特色，實現同質產品與特色產品的有機結合下的產品效益。（二）產品銷售定向銷售，資源整合在公司整體發展戰略和業務結構規劃的原則下，結合自身特點科學細分目標市場，針對各類渠道資源優勢的不同，建立與公司價值取向、業務布局吻合的分渠道的專項營銷模式。同時根據不同渠道的市場定位、營銷策略，推進和實施專業化的銷售隊伍建設和培養，逐步配套專屬產品和專項營銷方案；并對渠道實施垂直管控，建立渠道分類管理和銷售團隊專業考核機制，結合產品分類和價值貢獻、細分市場占有率，逐步實現分客戶、分渠道的專業化的產品銷售管理模式。（三）產品管理實時評估，動態監控通過信息技術的運用在公司內建立所經營險種的監控分析平臺，支持各級機構業務管理的定時和專項承保業務經營分析和專業培訓，確保保險險種資源的有效管理和公司業務發展方向的正確指引。通過有效地跟蹤監控和評估分析，對產品定價、業務承保政策、銷售費用政策進行合理匹配和管理糾偏，力求實現市場保險需求與公司經營要求相對應的適銷對路的保險產品的有效益運營，保證公司的產品既滿足社會發展日益擴大和提升的保險保障和風險轉移的需求，創造保險的社會價值，同時也給公司貢獻現金流，確保承保利潤，實現產品本身的價值，從而創造股東價值、公司價值。（四）產品服務規范誠信、做實做優公司將堅持“以客戶為中心”的經營理念，將客戶滿意度作為評價產品價值和服務質量的唯一標準，為社會公眾提供誠信、專業、優質和高附加值的保險服務。通過對公司業務流程中與客戶接觸的各節點的梳理和標準化，全方位打造專業、規范、高效、優質的高素質、專業化的服務隊伍，使隊伍的服務技能與業務技能共同構成公司的服務能力，并通過服務體系的完善和有效運行，追求超越客戶期望，全面履行保險責任，有效樹立企業誠信形象，實現服務營銷的最終效果。三、擬經營產品的計劃安排公司產品設計及險種安排主要立足于四個方面1貼近市場，發掘和滿足客戶現實和潛在的保險需求；2融入社會經濟發展，為地方特色經濟穩健發展提供保險保障；3服務于面向東南亞橋頭堡建設戰略，拓展新興業務市場，助推社會經濟發展；4承擔社會責任，促進社會管理和社會和諧發展。通過借鑒、改良、創新，并在建立良好的分保渠道，確保充足的償付能力的基礎上，具體在兩個層面實現突破第一，做好基礎型產品的精耕細作。在西部大開發的帶動下，云南經濟保持持續快速增長，云南產險市場一直保持良好的增長態勢和盈利能力，公司擬在商業車險、交強險、財產險、工程險、意外險等傳統產品領域深度經營，確實履行好保險責任和有效提升保險服務水平，在目標客戶群和特定區域形成競爭優勢。第二，服務于國家、地區的發展戰略，結合地區社會經濟特點和公司自身的內外部資源優勢，做好創新經營，形成有專業支撐的差異化競爭優勢。主要包括以下幾方面（一）云南省旅游具有豐富的資源基礎，旅游綜合運輸和服務體系不斷完善，形成了相對于西部其他省區較為完整的產業體系和基礎設施比較優勢。云南省作為全國旅游產業改革發展首個試點省份，這為云南由旅游大省向旅游強省轉變提供了契機，同時，也為獨具云南特色的旅游保險提供了廣闊的發展空間和內在需求。云南省旅游保險市場潛力巨大，并具有輻射效應，因而公司將旅游保險確定為未來發展的重要方向之一，將針對旅行社、游客、景區、賓館、飯店、旅游車等推出一系列的配套責任險、意外險、財產險、車險等保險產品。（二）自國家西部大開發戰略實施以來，云南省的固定資產投資規模逐年遞增，基礎設施建設和城市化改造不斷推進，在六年時間里跨躍了1000億元、2000億元、3000億元、4000億元（2009年4527億元）新臺階。依托西部大開發戰略，公司將積極拓展工程建設相關保險業務。（三）隨著云南逐漸深入參與中國東盟自由貿易區和南亞區域的貿易，中國企業的境外農業保險（如中國企業在緬甸農業開發）、境外財產保險（主要是緬甸、越南）、境外工程保險（主要是緬甸、越南、泰國）、出口信用保險（主要是緬甸、越南）、境外旅游險以及服務于“橋頭堡”建設的責任險、貨運險、工程保險的需求逐漸加大，公司將發揮地緣優勢，根據政府的區域發展政策，大力研發這些領域的保險產品支持和服務于中國東盟自由貿易區的發展，最終形成一個多層次的涉外財險保障體系。（四）將滿足政府公共職能發揮的要求作為產品創新的主要方向。積極與當地政府建立良好的溝通機制，有效的推動地方相關立法的完善，并充分發揮股東優勢，針對醫療衛生、文化教育、環保、基礎設施建設、公共服務等行業大力開拓責任險、工程險、財產險、貨運險等；聯合消防部門大力推廣火災公眾責任保險；積極開展旅行社責任保險、校方責任保險、醫職險、環境污染責任保險等，促進云南地方社會經濟和諧發展。（五）配合社會保障體系改革，以改善民生為重點，解決教育、醫療衛生、就業、社會保障領域存在的突出矛盾為目的，進行社保補充保險和特殊人群意外保險試點；推出房屋及車輛按揭保險；開發與個人、家庭責任相關的意外險、責任險、家財險、健康險新產品。探索開發非壽險投資型保險產品，創新產品設計方式，為目標客戶提供綜合金融保險產品。（六）針對西部農業覆蓋面廣、農村人口眾多、大多數省份屬于邊疆和少數民族地區的特點，在建立起有效的服務體系和取得相關授權后，積極開發服務于西部“三農”和少數民族的特色保險產品。按照“先試點、后推廣，先服務、后拓展”的原則和“政府主導、企業經營、公平自愿、自求平衡”的思路，積極穩妥推進農業保險試點工作，擴大政策性農業保險覆蓋區域和試點品種；逐步開發和推進小額信貸保證保險的試點，探索小額保險與扶貧機制的結合，創新小額保險發展模式；支持西部農村、邊疆和少數民族地區“三農”保險發展。附件1開業三年內的產品規劃表產品名稱客戶類型適應渠道推廣區域交強險個人、法人直銷、代理、網銷云南省機動車輛商業保險（B款）個人、法人直銷、代理云南省摩托車、拖拉機商業險個人、法人直銷、代理云南省單程提車商業險個人、法人直銷、代理云南省財產基本險法人直銷、代理云南省財產綜合險法人直銷、代理云南省財產一切險法人直銷、代理云南省機器損壞險法人直銷、代理云南省家庭財產綜合保險個人直銷、代理、網銷云南省家庭財產保險基本險（房屋）個人直銷、代理、網銷云南省建筑、安裝工程保險法人直銷、代理云南省國內貨物運輸保險（通用版）個人、法人直銷、代理云南省公路貨物運輸保險個人、法人直銷、代理云南省水路貨物運輸保險個人、法人直銷、代理云南省鐵路貨物運輸保險個人、法人直銷、代理云南省國內航空貨物運輸保險個人、法人直銷、代理云南省人身意外傷害綜合保險個人直銷、代理、網銷全國團體人身意外傷害保險法人直銷、代理云南省建筑施工人員團體意外傷害保險法人直銷、代理云南省公眾責任保險法人直銷、代理云南省雇主責任保險法人直銷、代理云南省火災公眾責任保險法人直銷、代理云南省旅行社責任保險法人直銷、代理云南省校（園）方責任保險法人直銷、代理云南省道路客運承運人責任保險個人、法人直銷、代理云南省個人消費貸款保證保險個人直銷、代理云南省中小企業小額貸款保證保險法人直銷、代理云南省附件2第二年的產品發展規劃表（新增產品及銷售區域）產品名稱客戶類型適應渠道推廣區域電廠財產險法人直銷、代理云南省商業樓宇財產險法人直銷、代理云南省營業中斷保險法人直銷、代理云南省現金保險法人直銷云南省計算機保險法人直銷、代理云南省個人貸款抵押房屋保險個人直銷、代理云南省個人貸款抵押房屋綜合保險個人直銷、代理云南省家庭財產火災爆炸保險個人直銷、代理云南省建筑工程一切險法人直銷、代理云南省安裝工程一切險法人直銷、代理云南省道路工程建筑工程一切險法人直銷、代理云南省地鐵工程建筑（安裝）工程一切險法人直銷、代理云南省工程機械設備保險個人、法人直銷、代理云南省公路貨物運輸定額保險個人、法人直銷、代理、網銷全國國內航空旅客行李保險個人直銷、代理、網銷全國國內水路、陸路貨物運輸保險個人、法人直銷、代理云南省國內郵（包）件保險個人、法人直銷、代理、網銷全國海洋運輸貨物保險法人直銷、代理云南省海洋運輸冷藏貨物保險法人直銷、代理云南省海洋運輸散裝桐油保險法人直銷、代理云南省航空運輸貨物保險法人直銷、代理云南省活牲畜、家禽的海上、陸上、航空運輸保險法人直銷、代理云南省集裝箱保險法人直銷、代理云南省郵包險個人、法人直銷、代理、網銷全國陸上運輸貨物保險（火車、汽車）個人、法人直銷、代理云南省陸上運輸冷藏貨物保險個人、法人直銷、代理云南省物流貨物保險個人、法人直銷、代理云南省油氣管道運輸保險法人直銷、代理云南省人身意外傷害保險個人直銷、代理、網銷全國出境人員意外傷害保險個人直銷、代理、網銷全國個人旅游意外傷害保險個人直銷、代理、網銷全國機動車駕駛人員意外傷害保險個人直銷、代理、網銷全國交通工具意外傷害保險個人直銷、代理、網銷全國交通工具乘客意外傷害保險個人直銷、代理、網銷全國旅游觀光景點、娛樂場所人身意外傷害保險個人直銷、代理、網銷全國手術安全意外傷害保險個人直銷、代理云南省手術麻醉意外傷害保險個人直銷、代理云南省學生、幼兒意外傷害保險個人直銷、代理云南省學生、幼兒安康保險個人直銷、代理云南省執法人員團體意外傷害保險法人直銷、代理云南省家用燃氣意外傷害保險個人直銷、代理云南省保安公司責任保險法人直銷、代理云南省保險代理人職業責任保險法人直銷、代理云南省保險經紀人職業責任保險法人直銷、代理云南省餐飲業經營者責任保險法人直銷、代理云南省產品質量保證保險法人直銷、代理云南省承運人旅客責任保險個人、法人直銷、代理云南省單項建設工程設計責任保險法人直銷、代理云南省道路危險貨物承運人責任保險個人、法人直銷、代理云南省電梯責任保險法人直銷、代理云南省吊裝責任保險個人、法人直銷、代理云南省董事、監事及高級管理人員職業責任保險法人直銷、代理云南省風景名勝區責任保險法人直銷、代理云南省個人責任保險個人直銷、代理云南省工程監理責任保險法人直銷、代理云南省工程項目監理責任保險法人直銷、代理云南省工傷責任保險法人直銷、代理云南省供電責任保險法人直銷、代理云南省環境污染責任保險法人直銷、代理云南省機動車輛停車場責任保險法人直銷、代理云南省家庭雇傭責任保險個人直銷、代理云南省家政服務人員責任保險法人直銷、代理云南省建筑施工企業雇主責任保險法人直銷、代理云南省建設工程設計責任保險法人直銷、代理云南省律師職業責任保險個人、法人直銷、代理云南省免疫接種責任保險法人直銷、代理云南省居家責任保險個人直銷、代理云南省特種設備第三者責任保險法人直銷、代理云南省物流責任保險個人、法人直銷、代理云南省物業管理責任保險法人直銷、代理云南省醫療責任保險法人直銷、代理云南省醫務人員法定傳染病責任保險法人直銷、代理云南省展覽會責任保險法人直銷、代理云南省注冊會計師執業責任保險法人直銷、代理云南省種植業保險個人、法人直銷、代理云南省養殖業保險個人、法人直銷、代理云南省林木火災保險個人、法人直銷、代理云南省公路綜合保險法人直銷、代理云南省中小企業綜合保險個人、法人直銷、代理云南省航空保險法人直銷、代理云南省附件3第三年的產品發展規劃（新增產品及銷售區域）產品名稱客戶類型適應渠道推廣區域高速鐵路工程安裝工程一切險法人直銷、代理機構鋪設區域高爾夫球場綜合保險法人直銷、代理機構鋪設區域廣告綜合保險法人直銷、代理機構鋪設區域起重機械綜合保險個人、法人直銷、代理機構鋪設區域汽車經銷商綜合保險法人直銷、代理機構鋪設區域汽車修理廠綜合保險法人直銷、代理機構鋪設區域加油站綜合保險法人直銷、代理機構鋪設區域苗木保險個人、法人直銷、代理機構鋪設區域農作物火災保險個人、法人直銷、代理機構鋪設區域能繁母豬保險個人、法人直銷、代理機構鋪設區域奶牛保險個人、法人直銷、代理機構鋪設區域烤煙保險個人、法人直銷、代理機構鋪設區域注開業經營的第三年，在獲得中國保監會的有關審批后，可將公司開業前兩年的保險產品推廣區域擴大至全國機構鋪設所在省份；并根據市場需求，進行不同產品組合的開發，以及特定行業、特殊風險的產品設計開發，逐步完善并豐富公司的產品種類。某財險保險股份有限公司分支機構擴展計劃一、指導思想遵照中國保險監督管理委員會（以下簡稱中國保監會）2009年第1號令保險公司管理規定和保監發改2011525號文件關于籌建某財險保險股份有限公司的批復的要求，開業兩年內，在云南省內開展業務。兩年后，根據公司經營管理水平、業務發展狀況和人才儲備情況，經報請中國保監會同意后，逐步擴展到其他省份開展業務。在獲中國保監會開業批準之后，某財產保險股份有限公司（以下簡稱某保險）將按照“精心耕耘云南、搶先走出國門、逐步服務全國”的發展思路，在云南省內發展的兩年，抓住新一輪西部大開發以及中國面向西南開放的橋頭堡建設的契機，重點利用公司總部在云南得天獨厚的區位優勢，聚焦產品開發戰略，充分發揮保險的經濟補償、社會管理、資金融通三大功能，提高保險在云南地方經濟社會發展中的滲透力和貢獻度。兩年后，在符合保險公司管理規定等相關法律法規要求下，在建立健全