2020年中級銀行從業資格銀行業法律法規與綜合能力考前沖刺試卷D卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（ ）。A.外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B.個人外匯賬戶外算賬戶、資本項目賬戶C.境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D.外匯儲蓄賬戶資本項目賬戶個人外匯賬戶2、（ ）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。反映了商業銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。A.市場流動性風險B.融資流動性風險C.商品價格風險D.市場風險3、銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務，兩者的主要區別在于（ ）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封 B.保管物品的金額不同 C.保管物品的種類不同 D.保管期限不同 4、下列各行業中，屬于國民經濟第二產業的有（ ）。 郵政業、采礦業、電力、金融業、漁業、建筑業、交通運輸、燃氣供應業、房地產業、技術服務業A.B.C.D.5、金融犯罪侵犯的客體是（ ）。A.金融管理秩序B.人C.各種金融工具D.單位6、金融機構及其分支機構在發生金融機構高級管理人員任職期間重大事項報告制度要求報告事件后，應在（ ）個工作日內向所在地銀行業監督管理部門報告情況。A、1;B、2;C、3;D、57、依照貸款通則的規定，貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔（ ）的責任。A、調查失誤B、審查失誤C、評估失準D、檢查失誤8、關于一般存款賬戶，下列說法正確的是（ ）。A可辦理現金繳存和現金支取B可辦理現金繳存，但不可辦理現金支取C不可辦理現金繳存和現金支取D不可辦理現金繳存，但可辦理現金支取9、金融機構將未到期的已貼現商業票據，以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為屬于（ ）。A. 票據貼現B. 票據轉貼現C. 票據承兌D. 票據背書10、貨幣供應量、利率等一般作為中央銀行貨幣政策的（ ）目標。A.貨幣政策B.中介C.操作D.最終11、中國銀行業協會是（ ）。A.中國銀行業自律組織B.銀行業金融機構和分支機構都可以是其成員C.營利性組織D.對會員單位提供資金支持12、同事之間分享專業知識和工作經驗，符合（ ）的要求。A相互監督B公平競爭C團結合作D尊重同事13、下列金融機構中，不屬于外資銀行營業性機構的是（ ）。A.外商獨資銀行B.中外合資銀行C.外國銀行代表處D.外國銀行分行14、現有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現利率為3，當持票人持有票據1個月，要求銀行貼現時，貼現價格是( )萬元。A.935B.955C.975D.995 15、銀行業從業人員在與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探同業人員所在機構尚未公開的財務數據的行為，遵守的是（ ）。A公平競爭準則B商業秘密與知識產權保護準則C規避利益沖突D禁止賄賂及不當便利16、信用證按開證行保證性質的不同，可分為（ ）。A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證B.可轉讓信用證和不可轉讓信用證C.跟單信用證和光票信用證D.保兌信用證和無保兌信用證17、準貸記卡透支（ ）。A:不享受免息還款期B:享受最低還款額待遇C:透支按月計收復息D:享受免息還款期18、一般來說，廣泛用于非貿易結算或貿易從屬費用收款的托收方式是（ ）。A.光票托收B.進口托收C.跟單托收D.出口托收19、負責發行人民幣、管理人民幣流通的機構是（ ）。A.國家發展與改革委員會 B.中國銀行業協會 C.中國人民銀行 D.中國銀行業監督管理委員會20、下列不屬于第三產業的是（ ）。A.房地產業B.電力、燃氣及水的生產和供應C.金融業D.國際組織21、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（ ）。A、金融機構的準入管理制度B、國家的貨幣管理制度C、國家的銀行管理制度D、國家對金融票證的管理制度22、中國銀行業協會的主要職能不包括（ ）。A.維護會員的合法權益，對侵害會員合法權益的行為，向有關部門提出申訴或要求B.促進國內銀行業與國外銀行業的交往與合作C.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督D.加強會員與中國人民銀行及其他政府部門的聯系23、反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標是（ ）。A.GDPB.GNPC.經濟增長率D.GDP增長率24、根據銀監會2011年發布的中國銀行業實施新監管標準指導意見，新標準實施后，正常條件下我國系統重要性銀行的資本充足率不得低于（ ）。A.0.105B.0.115C.0.08D.0.1125、關于抵押權的實現，下列說法不正確的是（ ）。A.抵押權的實現是通過抵押物的處分獲得優先受償權而實現B.抵押財產折價或者變賣的，應當參照政府指導價格C.債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優先受償D.抵押權人與抵押人未就抵押權實現方式達成協議的，抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產26、冒用他人信用卡，騙取財物數額較大的，構成（ ）。A盜竊罪B貸款詐騙罪C信用卡詐騙罪D信用證詐騙罪27、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A.信用風險B.利率風險C.購買力風險D.流動性風險28、商業銀行的代理業務不包括（ ）。A.代發工資B.代理財政性存款C.代理財政投資D.代銷開放式基金29、下列不屬于商業銀行債券投資目標的是（ ）。A：平衡風險性和流動性B：降低資產組合的風險C：提高資本充足率D：平衡流動性和盈利性30、商業銀行開展貸款業務，其資本充足率不得低于（ ）。A.1% B.3% C.5% D.8% 31、下列不屬于違法行為的是（ ）。A. 仿造貨幣的防偽標記B. 某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款C. 銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D. 銀行經客戶同意運用客戶資金進行債券投資32、露封保管業務與密封保管業務的區別是（ ）。A：露封保管業務在辦理保管時需要將保管物品交給銀行時進行密封，注明保管期限、名稱、種類、數量、金額等，而密封保管業務保管業務進行密封后就可以交送銀行保管B：露封保管業務的保管物品不需要注明保管物品名稱、數量種類等信息，而密封保管業務在寄存時要加住這些信息C：露封保管業務和密封保管業務的主要區別在于密封保管業務在保管物品交送銀行時先加以密封D：露封保管業務和密封保管業務的主要區別是密封保管業務在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關信息33、下列銀行業金融機構中，不得吸收公眾存款的是（ ）。A.農村商業銀行B.農村資金互助社C.農村合作銀行D.村鎮銀行34、商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起（ ）內予以處分。A3個月B6個月C2年D1年35、以下關于消費投資的說法，不正確的是（ ）。A.消費包括私人消費和政府消費B.投資包括固定資本形成和存貨增加C.凈出口是出口額減去進口額的差額D.私人購買住房的支出包含在私人消費之中36、不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭，體現了（ ）原則。A.合法合規 B.公平競爭 C.成本可算 D.風險可控 37、不屬于銀行清算業務中常見的清算模式的是（ ）。A定額批量清算B全額清算C凈額批量清算D大額資金轉賬系統清算38、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（ ）。A定期存款B協定存款C活期存款D通知存款39、在匯率的直接標價法下，數額較小的價格應為（ ）。A.外匯中間價B.外匯買入價C.外匯平均價D.外匯賣出價40、金融機構為規避自有資產、負債的風險或為獲利進行衍生產品交易。金融機構從事此類業務時被視為衍生產品的（ ）。A.許可用戶B.消費用戶C.最終用戶D.交易用戶41、資本市場的主要特點不包括（ ）。A.風險大B.收益較低C.期限長D.流動性差42、在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的（ ）。A.80%B.70%C.60%D.50%43、下列關于直接融資的表述，錯誤的是（ ）。A.直接融資是J旨政府、企業等貨幣資金需求者直接通過發行債券、股票等形式，從機構、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金B.宣接融資中投資者和融資者都了解對方身份C.金融機構起牽線搭橋的作用D.直接融資沒有金融機構的參與44、銀監會撤銷具有法人資格的銀行業金融機構的法人資格的原因是（ ）。A.該金融機構收入低B.該金融機構為非法設立C.該金融機構資本利潤率低于同行業水平D.該金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不撤銷該金融機構即會嚴重危害金融秩序、損害公眾利益45、呆賬發生后的處理原則不包括（ ）。A.自動轉賬B.隨時上報C.隨時審核審批D.及時核銷46、（ ）是無民事行為能力人。A. 年滿18周歲且精神正常的自然人B. 不滿10周歲但精神正常的未成年人C. 不能完全辨認自己行為的成年精神病人D. 年滿16周歲不滿l8周歲且精神正常的自然人47、下列關于政策性銀行的說法中，錯誤的是（ ）。A.中國農業發展銀行成立于l994年11月B.中國進出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司C.向國內金融機構發行金融債券和向社會發行財政擔保建設債券是國家開發銀行經營的業務D.提供對外擔保是中國進出口銀行的業務48、在一國經濟過度繁榮時，最有可能采?。?）政策。A.擴張性財政政策；抑制通貨膨脹B.緊縮性財政政策；抑制通貨膨脹C.擴張性財政政策；防止通貨膨脹D.緊縮性財政政策；防止通貨緊縮49、目前銀行客戶通過銀行營業網點購買的國債不包括（ ）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.無記名國債50、一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業是指（ ）。A寡頭壟斷的行業B完全壟斷的行業C壟斷競爭的行業D完全競爭的行業51、合同撤銷權的行使范圍是（ ）。A.以債券人的債券加上10的懲罰為限B.以債權人的債權為限C.以債務人能夠償還的債權為限D.以債務人的所有債務為限52、申請個人經營貸款的經營實體一般不包括（ ）。A個體工商戶B合伙企業合伙人C個人獨資企業投資人D有限公司法人代表53、按照客戶類型對存款進行劃分，可分為個人存款和（ ）。A.對公存款B.儲蓄存款C.定期存款D.外幣存款54、貨幣政策是指中央銀行為實現（ ）目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。A.貨幣供應量穩定B.宏觀經濟C.特定經濟D.經濟發展55、我國公司法中關于非貨幣出資不得高估作價的規定，關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規定，體現了我國公司資本制度的（ ）特點。A.資本法定B.強調公司必須有相當的財產與其資本總額相維持C.強調公司資本不得任意變更D.股票發行價格不得低于票面金額56、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（ ）。A商業承兌匯票保證金B信用證保證金C黃金交易保證金D遠期結售匯保證金57、在下列選項中不屬于銀監會監管職責的是（ ）。A.對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締C.負責金融業的統計、調查、分析和預測D.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督58、銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為（ ）。A.同業拆借B.同業回購C.同業存貸D.同業存放59、（ ）不屬于個人理財業務。A.理財顧問服務B.信用證C.綜合理財服務D.理財計劃60、依照貸款通則的規定，審查人員應當對（ ）提供的資料進行核實、評定。復測貸款風險度，提出意見，按規定權限報批。A、調查人員B、借款人C、擔保人D、會計人員61、根據反洗錢法規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息（ ）以上。A:一年B:兩年C:五年D:永久保存62、根據銀監會2011年發布的商業銀行理財產品銷售管理辦法我國商業銀行的私人銀行客戶是指金融凈資產應達到（ ）。A.600萬元人民幣及以上B.400萬元人民幣及以上C.800萬元人民幣及以上D.500萬元人民幣及以上63、根據金融許可證管理辦法，金融機構應當在收到銀監會或其派出機構批準文件（ ）日內，持有關材料到銀監會或其派出機構領取或換領金融許可證。A.15B.30C.60D.9064、商業匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業銀行的票據行為是（ ）。A.轉貼現B.再貼現C.貼現D.背書65、金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。A.遠期B.期貨C.期權D.票據66、商業銀行開立遠期信用證業務，必須嚴格審查開證申請人的資信狀況、償付能力，并核定每一客戶開立遠期信用證的（ ）。A、最長授信期限B、議付行C、最大授信額度D、付匯幣種67、四大商業銀行中，最早改制為股份有限公司的是（ ）。A.中國工商銀行B.中國農業銀行C.中國銀行D.中國建設銀行68、當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照（ ）方式承擔保證責任。A.特殊保證B.連帶責任保證C.法定責任D.一般保證69、下列商業銀行業務中，只收取手續費不承擔貸款信用風險的是（ ）。A.流動資金貸款B.委托貸款C.科技開發貸款D.銀團貸款70、銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，銀監會應當對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處（）罰款A.十萬元以上三十萬元以下B.五萬元以上二十萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.十萬元以上五十萬元以下71、下列關于銀行風險特點的說法，不正確的是（ ）。A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低B.經營的對象是貨幣，具有特殊的信用創造功能C.是市場經濟的樞紐，其風險的外部負效應巨大D.銀行風險通過有效的管理，可以及時發現、防御、控制和消除風險72、有權對企業債的發行和交易進行監管的是（ ）。A:中國證監會B:中國人民銀行C:國家發展和改革委員會D:中國銀監會73、不屬于經濟全球化表現的是（ ）。A.國際分工的深化B.局部戰爭從未停止C.資本在全球范圍內流動更加自由D.國內外金融市場之間的聯動更加緊密74、短期融資券與央行票據相比，（ ）。A:信用等級低，收益率低B:信用等級低，收益率高C:信用等級高，收益率高D:信用等級高，收益率低75、根據中國銀監會規定，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務應當符合的條件不包括（ ）。A.注冊資本不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.具備辦理零售業務的良好基礎C.個人存貸款業務客戶規模和客戶結構良好D.具備辦理信用卡業務的專業系統76、中國人民銀行于20XX年第二季度開始發行中央銀行票據，其目的是（ ）。A. 通過公開市場操作調節金融體系的流動性B. 消除市場的非系統性風險C. 通過貼現利率調節金融體系的流動性D. 籌集資金77、延伸調查的調查人員不得少于（）人。A.1B.2C.5D.1078、新中國第一家信托公司是（ ）。A.中國國際信托投資公司B.上海國際信托投資公司C.北京國際信托投資公司D.中國信達資產管理公司79、（ ），國家開發銀行整體改制為國家開發銀行股份有限公司。A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月80、不良資產分析包括不良貸款分析、非信貸資產分析 （ ）。A.匯率風險分析B.表外業務風險分析C.市場風險分析D.利率風險分析81、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，應當出示本人工作證或執行公務證和出具（ ）人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。A. 省級(含)以上B. 市級(含)以上C. 縣級(含)以上D. 鎮級(含)以上82、匯票分為銀行匯票和（ ）。A:企業匯票B:商業匯票C:結算匯票D:承兌匯票83、2005年11月28日，（ ）正式成立，拉開了城市商業銀行合并重組的序幕。A. 浙商銀行B. 徽商銀行C. 江蘇銀行D. 晉商銀行84、在我國推動整個經濟增長的主要力量是（ ）。A.凈出口 B.進口C.投資 D.消費 85、提前歸還貸款應按貸款協議規定的還款計劃以（ ）進行。A.正序B.倒序C.分時D.分段86、列關于經濟危機與金融危機的說法，正確的是（ ）。A.金融危機包括了經濟危機B.經濟危機在一定條件下可轉化為金融危機C.金融危機有可能發展為經濟危機D.金融危機比經濟危機的規模與破壞力更大87、下列不屬于商業銀行債券投資目標的是（ ）。A.平衡銀行流動性和盈利性B.提高銀行資本充足率C.降低銀行資產組合的風險D.減少銀行負債88、銀監會對中國人民銀行提出的檢查銀行業金融機構的建議，應當自收到建議之日起（ ）日內予以回復。A.10B.15C.20D.3089、抵押是擔保的一種方式，根據物權法，下列說法正確的是（ ）。A債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產B債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償C抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D抵押財產的使用權歸債權人所有90、下列行為中，不符合銀行業從業人員職業操守中關于“監管規避”要求的是（ ）。A.正確理解法律禁止性規定B.按照法律規定辦理業務C.暗示客戶可以通過虛構貸款用途獲得貸款D.報告客戶違反了法律禁止性規定 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、銀行業監督管理法規定，銀監會的監督管理措施可以包括（）。A.要求銀行按照規定報送財務報表B.進入銀行進行檢查C.與銀行董事進行監督管理談話D.責令銀行按照規定如實披露風險管理狀況E.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務2、下列關于債券投資的名義收益率的表述，錯誤的有（ ）。A.名義收益率又稱票面收益率B.是債券票面利率與購買價格之間的比率C.是事后衡量指標D.為投資決策參考時，具有很強的主觀性E.是票面利息與面值的比率3、負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據證明借款人出現下列（ ）情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(或稱不安抗辯權)，中止交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。A經營狀況惡化B轉移財產、抽逃資金，以逃避債務C喪失商業信譽D對外投資失敗E借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形4、下列關于保險詐騙罪的說法正確的有（ ）。A保險詐騙罪的對象是保險公司B保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構成C主觀方面行為人因為過失引起保險事故發生，并獲得保險金的不構成犯罪D單位犯本罪數額特別巨大的，處10年以上有期徒刑E本罪客觀方面的表現之一是投保人故意虛構保險標的5、按產品的用途，可以將個人貸款產品分為（ ）。A個人住房貸款B個人汽車貸款C個人消費貸款D個人抵押貸款E個人經營類貸款6、出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有（ ）。A.提貨擔保B.減免保證金開證C.福費廷D.國際保理E.打包放款7、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（ ）。A.債券市場B.股票市場C.外匯市場D.交易所市場E.黃金市場8、銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構可以采取的措施包括（ ）。A. 責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務B. 限制分配紅利和其他收入C. 限制資產轉讓D. 對董事、高級管理人員或其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款E. 停止批準增設分支機構9、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（ ）。A:企業債券B:商業票據C:股票D:可轉讓大額存單E:回購協議10、下列屬于商業銀行正當競爭手段的有（ ）。A.小額行賄B.提高服務質量C.向其他貸款人提供虛假信息D.貶低對手E.在媒體上宣傳新金融產品11、下列屬于商業銀行合規管理部門基本職責的是（ ）。A.制定并執行風險為本的合規管理計劃B.審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性C.組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南D.積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險E.收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標12、按照貸款風險分類指引規定，我國現行的貸款分類法將貸款分為（ ）。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款E.正常類貸款13、中國銀監會確立的實施巴塞爾新資本協議的基本原則包括（ ）。A:分類實施B:分類達標C:分層推進D:分步達標E:分項落實14、下列關于商業銀行的描述，正確的有（ ）。A.商業銀行是市場經濟的中樞，發生損失的外部正效應很大B.銀行的經營對象是貨幣，且具有特殊的信用創造功能C.風險既是商業銀行損失的來源，同時也是盈利的基礎D.商業銀行自有資本金在全部資金來源中所占比例低，屬于高負債經營E.商業銀行就是“經營風險”的金融機構，以“經營風險”為盈利手段15、銀監會提出的具體監管目標是（ ）。A:保護廣大存款者和消費者的利益B:增進市場信心C:提高銀行業的利潤D:增進公眾對現代金融的了解E:努力減少金融犯罪16、刑事責任包括（ ）。A、管制B、有期徒刑C、罰金D、剝奪政治權利E、沒收財產17、中國人民銀行對（ ）有權進行檢查監督。A.執行有關黃金管理規定的行為B.執行有關反洗錢規定的行為C.執行有關外匯管理規定的行為D.執行有關人民幣管理規定的行為E.執行有關清算管理規定的行為18、流動資金貸款按貸款方式可分為（ ）。A.流動資金整貸整償貸款B.流動資金整貸零償貸款C.流動資金循環貸款D.法人賬戶透支E.流動資金零貸零償貸款19、下列不屬于國際收支中經常項目的有（ ）。A.直接投資B.匯款C.企業信貸D.勞務收支E.捐贈20、貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項中屬于貨幣市場的有（ ）。A.股票市場B.債券回購市場C.債券市場D.同業拆借市場E.票據市場21、中國銀監會的具體監管目標是（ ）。A.通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益B.通過審慎有效的監管，增進市場信心C.通過審慎有效的監管，促進金融機構有序發展D.通過宣傳教育工作相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解E.努力減少金融犯罪22、根據我國民法通則的規定，以法人活動的性質為標準，法人可以分為（ ）。A.企業法人 B.社會團體法人 C.事業單位法人 D.合伙法人 E.機關法人23、常見的洗錢方式包括（ ）。A. 借用金融機構B. 偽造商業票據C. 利用犯罪所得直接購置不動產和動產D. 通過證券和保險業洗錢E. 借用空殼公司24、定期儲蓄存款種類包括（ ）。 A. 整存整取B. 通知存款C. 存本取息D. 零存整取25、下列屬于我國的商品期貨市場的有（ ）。A大連商品期貨交易所B鄭州商品期貨交易所C上海商品期貨交易所D中國香港期貨交易所E中國金融期貨交易所26、下列關于貨幣經紀公司的表述不正確的有（ ）。A. 為境內外金融機構提供經紀服務B. 不得為境內外金融機構提供外匯交易服務C. 從事融資租賃業務D. 不得從事任何金融產品的自營業務E. 從事金融機構問資金融通服務27、汽車金融公司管理辦法規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事（ ）業務。A.向金融機構借款B.提供購車貸款C.發行金融債券D.代理政策性銀行業務E.為貸款購車提供擔保28、基金的基本當事人包括（ ）。A證券交易所B基金投資人C基金管理人D基金托管人E律師29、在金融創新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、（ ）和客戶教育等六個方面來 保護客戶的利益。A:引導理性消費B:知識產權保護C:客戶資產隔離D:妥善處理利益沖突E:提高風險意識30、以下各項罪責中，最輕判罰三年以下有期徒刑或拘役的是（ ）。A、職務侵占罪B、挪用資金罪C、保險詐騙罪D、非國家工作人員受賄罪E、簽訂履行合同失職被騙罪31、銀行業作為一個較強規模效益的行業，其規模效益體現在（ ）。A.收入B.客戶規模C.市場份額D.存貸款規模E.資產規模32、關于銀行管理的盈利性指標，下列表述正確的是（ ）。A、每股收益用于測定銀行股票投資價值，是綜合反映銀行獲利能力的重要指標B、凈息差等于生息資產平均收益率減去付息負債平均付息率C、凈利息收益率反映了銀行生息資產創造凈利息收入的能力D、風險調整后資本回報率是銀行進行價值管理的核心指標E、平均總資產回報率能夠完全反映出銀行自有資金獲取收益的能力33、下列關于資產負債管理對象的描述正確的是（ ）。A.傳統資產負債管理對象即銀行資產負債表B.資產負債管理體現了商業銀行經營管理的最基本原則以安全性、盈利性為基本前提通過流動性實現銀行價值最大化C.現階段銀行資產負債管理呈現出“表內外、本外幣、集團化”趨勢D.在管理范疇上資產負債管理長期處于單一本幣口徑管理階段E.在管理思路上由對表內資產負債規模被動管理轉變為對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理34、根據金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（ ）。A、詐騙型金融犯罪B、偽造型金融犯罪C、利用便利型金融犯罪D、規避型金融犯罪E、集資金融犯罪35、下列關于國務院金融機構的反洗錢職責，說法正確的有（ ）。A參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章B監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況C發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告D組織協調全國的反洗錢工作E對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求36、巴塞爾新資本協議中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低資本要求B:外部監管C:風險管理D:風險資本化E:市場約束37、銀監會良好監管的六條標準包括（ ）。A:促進金融穩定和金融創新共同發展B:對銀行的任何交易都要進行監管C:鼓勵公平競爭，反對無序競爭D:努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力E:高效、節約的使用一切監管資源38、被稱為保密天堂的國家和地區一般具有的特征是（ ）。A有嚴格的銀行保密法B有寬松的金融規則C有政治后臺的支持D有自由的公司法E嚴格的公司保密法39、按照我國商業銀行的發展水平和外部環境，短期內我國銀行尚不具備全面實施巴塞爾新資本協議的條件，因此，中國銀監會確立了（ ）原則。A分類實施B分層推進C分步達標D循序漸進E東部地區率先實施40、和經濟周期概念相同或類似的表述有（ ）。A.經濟波動B.經濟循環C.商業循環D.經濟結構調整E.經濟增長 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）巴塞爾委員會于2012年10月發布了加強銀行公司治理的原則，提出銀行實現穩健公司治理的14條原則。A.正確B.錯誤2、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個人和單位。A.對B.錯3、（ ）消費者價格指數（CPI)是用來衡量城市居民購買所有商品和勞務組合的成本。A.正確B.錯誤4、（ ）非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對象資金的目的。A、正確B、錯誤5、（ ）有效的公司治理是商業銀行健康、可持續發展的基石，也是銀監會對商業銀行法人監管的重點。A.對B.錯6、（ ）生息資產的金額是測算凈利息收益率（NIM）的基礎，也是考察銀行盈利性的一個指標。A.對B.錯7、（ ）金融機構在從事委托貸款業務時，除按規定計收手續費之外，還可收取較低的利息。A.對B.錯8、（ ）某銀行會計臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業務。這是為銀行業務考慮的合理行為。A.對B.錯9、（ ）在福費廷業務中，銀行買斷票據，必須放棄對出口商所貼現款項的追索權。A.對B.錯10、（ ）通過賬戶間劃撥和轉移，可以最大限度地節約現鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉。A.對B.錯11、（ ）巴塞爾委員會發布的加強銀行公司治理的原則規定了董事會自身行為與組織架構。A.對B.錯12、（ ）根據中國人民銀行法規定，我國貨幣政策的目標是“保持經濟增長，并以此促進物價穩定”。A.對B.錯13、（ ）董事會對資本補充方案、財務重組等進行決議時，需要全體董事半過數通過方可有效。A.對B.錯14、（ ）個體工商戶將貨幣資金存人商業銀行的存款不是單位存款。A.對B.錯15、（ ）中國的金融資產管理公司帶有典型的商業性金融機構特征，是專門為接受和處理國有金融機構不良資產而建立的。A.對B.錯第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、A2、【答案】A【解析】市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險，反映了商業銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。3、【正確答案】A4、正確答案是： A5、【答案】A6、C7、B8、B9、B10、【答案】B【解析】貨幣政策的最終目標包括經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡四大目標。操作目標包括準備金、基礎貨幣和其他指標。中介目標包括利率、貨幣供應量及其他指標。11、A12、C13、C14、【答案】D【解析】貼現是指商業票據的持票人將其持有的未到期商業票據轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現利息=100360360=05(萬元)；貼現價格=100-05=99.5(萬元)。15、B16、A17、答案:A18、A19、C20、B21、正確答案：A【專家解析】根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪和危害金融業務管理制度的犯罪。擅自設立金融機構罪侵犯的客體是金融機構管理制度。22、C23、D24、 B25、B26、C27、C28、C29、答案：A30、【正確答案】D31、D32、C33、B34、C35、D36、【正確答案】B【答案解析】本題考查業務創新的基本原則。銀行開展金融創新活動，應堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。37、A38、D39、B40、C41、【答案】B【解析】 資本市場的主要特點是：風險大、收益較高、期限長、流動性差。42、A43、D44、D45、A46、正確答案B47、 B【解析】于2008年l2月掛牌成立股份有限公司的是國家開發銀行，不是中國進出口銀行。故本題選B。48、正確答案是： B49、D50、【答案】C51、【答案】B【解析】根據合同法第74條規定：合同撤銷