理財公司策劃書 理財公司策劃書篇一：投資理財公司策劃案 投 資 理 財 公 司 策 劃 書 班級： 姓名：黃總學號： 一、背景分析 投資理財顧問服務是指專業理財機構向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。專業理財機構包括，銀行、證券、保險、第三方理財機構等。理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業化服務，區別與為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動。客戶接受理財人員提供的理財顧問服務后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。 近幾年來，“個人理財”，“個人理財規劃”，“個人財務策劃”，“個人財務規劃”，“金融策劃”這些名稱和概念己經不知不覺地成為國內金融業中既流行又緊俏的字眼。個人金融業務逐漸成為銀行經營的重點業務，而個人金融業務中的理財業務更成為銀行吸引優質高端客戶，擴大市場份額和增加利潤核心業務之一。國內第三方理財起步比較晚，雖然取得了一定程度的發展，但目前還處于初級階段。 1、國外分析 個人理財業務最早萌芽于20世紀30年代美國的保險業。20世紀70年代以來，全球商業銀行在金融創新浪潮的沖擊下，個人理財業務獲得了快速發展在西方發達國家，個人理財業務幾乎深入到每一個家庭，其業務收入已占到銀行總收入的30以上。在過去的幾年里，美國的個人理財業務平均利潤率高達35，年平均盈利增長率約為1215。 理財服務等金融機構都將個人理財業務作為發展重點，面向中高端客戶的個人理財業務競爭十分激烈。在這種經營環境下的個人理財業務呈現服務內容多樣化、理財方案個性化、服務手段科技化、服務水平專業化、服務范圍全球化的特點。國外個人理財業務的發展秉承優質客戶戰略。 2、國內分析 改革開放以來，老百姓的物質生活水平不斷提高，金融意識逐漸增強，理財方式發生了巨大變化。人們對貨幣服務的需求不再僅僅滿足于儲蓄業務，更希望其幫助自己拓展投資渠道，激活手中的閑置資金，從而取得更大的收益。隨著連續幾次降息和利息稅的開征，銀行的吸儲功能漸趨削弱，加之存貸利差進一步縮小，使得商業銀行必須加速市場拓展，搶占市場先機，及時尋找到新的利潤增長點。正是在這些因素共同作用下，個人理財業務應運而生，并逐漸發展成熟。 我國個人理財業務萌芽于上世紀后期。1995年，以招商銀行推出的集合本外幣、定活期存款集中管理及代理收付功能為一體的“一卡通”為代表，個人理財業務開始起步。（另一說是1997 年，中信實業銀行廣州分行成為首家成立私人銀行部的國內銀行并推出了國內首個個人理財業務。）從2005年11月1日開始施行商業銀行個人理財業務管理暫行辦法至今，各商業銀行積極發展理財產品，大部分都實現了預期收益。根據2008-2009年中國銀行個人理財產品市場研究年度報告統計資料顯示，2005年我國銀行個人理財產品的發行規模為2000億元人民幣，2006年達到4000億元人民幣，2007年各中、外資銀行金融機構本外幣理財產品合計銷售總額達8190億元人民幣。2008年，銀行理財產品保持了快速發展的勢頭，頭三個季度理財產品新增規模就突破了2萬億元人民幣。 二、行業分析 我國第三方理財若想在日趨激烈的行業競爭中立于不敗之地，重視個人理財業務發展十分必要。當然，發展理財業務，也得益于我國經濟舉世矚目的高速發展所造成的巨大理財需求。有關統計顯示，去年全國銀行存款只增長11.9%，比前十年的年均數低8.5%，大量存款正在從銀行體系分流到金融市場，而洼地之一便是財富管理市場。標榜“客觀、中立、公正”的第三方理財由此應運而生，且發展極為迅速。 1、必要性分析 （1） 外部動力：潛在需求 改革開放以來，我國居民個人財富持續積累。據國家統計局網站公布的數據，近年來，我國城鎮居民的人均可支配收入逐年遞增，2011年城鎮居民人均可支配收入17175元， 農村居民人均純收入5153元，比上年實際增長9.8%和8.5% 。數量龐大并持續增長的個人金融資產為我國發展個人理財業務提供了堅實的物質基礎以及發展的可能。再者，根據統計數據，家庭年度可支配收入在5萬元以下和510萬元的人數均占三成以上(分別是31.6%和39.4%)，1020萬元的占18.3%，中國富人總數穩坐亞太區第二位，財富總值占據了亞太區財富總值的1/5。可見中國銀行個人理財業務存在著廣闊的市場前景和巨大的發展潛力。 另一方面，我國的恩格爾系數也在不斷下降（如下圖）。隨著整體收入水平的提高，居民越來越注重生活質量。這也造成理財業務需求量的增加。 圖1-2 居民恩格爾系數變化圖（2）內部動力：市場競爭 我國銀行業務長期單一，主要收入和利潤來源依靠存貸利差收入。但是，隨著利率的不斷調整，利差已經越來越小，傳統貸款業務的盈利能力逐漸下降。于此同時，2000-2008年期間，人民幣存貸款增速的差異日益加大。截至2009年10月，銀行存貸款差額已經高達約60萬億元。如此巨額的儲蓄，利差較小不能為銀行帶來高額收入，卻可以投資于理財市場，相信將會有不菲的收益。 外資銀行于2006年12月31日開始陸續進入中國市場。從國際經驗來看,個人理財業務將是中外銀行爭奪的焦點，而其資金實力、經營機制和管理經驗等方面的優勢也更利于爭奪優質客戶。我國開展個人理財業務既是為了滿足居民多樣化的個人理財需求，也是其本身為了尋求新的利潤增長點，應對外行競爭的必然選擇。 下圖為根據網絡數據繪制的個人理財業務發展概況的表格，數據包括了市場規模和產品數量。圖1-4 我國個人理財市場數據一覽圖 其實，個人理財業務是一項風險小、收益大的優質業務，在國際上被各大金融集團視為重點業務，與西方發達國家相比，我國個人理財業務發展明顯滯后，在思想觀念、發展理念、營銷策略、科技支撐、產品創新、綜合服務等方面都存在明顯的不足。所以，我就想專門成立一個為個人理財服務的公司。 2、行業優勢 如今，通貨膨脹，物價上漲，儲蓄負利率，財富貶值，經濟危機，房貨壓得人喘不過氣，害怕進醫院為高額的醫療費埋單，孩子未來的教育費用讓人憂心仲忡。我們面臨著挑戰。 種種因素逼迫著廣大民眾：你想不理財都不行。投資理財成為一個時代的選擇，缺乏理財技巧，財富越理越縮水。人生需要規劃，錢財需要打理。會理財的人與不會理財的人，命運大不相同。為什么有些人勤勞一生仍然入不敷出?為什么有些人年紀輕輕就財源滾滾?為什么有的人可以短期獲得很多錢，但是財富不能保持長久?為什么有的人通過奮斗慢慢積累了巨額財富，最后卻因為一次失敗而倒下，再也沒有翻身的機會?答案當然是復雜的。在眾多原因之中，理財水平的高低應該是其中極為重要的一個。而且隨著觀念的改變，人們已經逐漸接受所謂的“以錢圈錢”的盈利方式，所以個人理財的市場機會很大，發展前景良好。 現在理財的特點： 客觀中立 機制靈活在當前市場格局下，理財公司需要面對信托公司等強大的競爭對手。 由于大多數第三方理財公司的產品配置以信托為主，因此，在信托公司的直銷壓力下，第三方理財機構凸顯的是更好的客戶體驗優勢。雙方存在競爭，但并不沖突，信托公司希望將市場規模做大，因而并不會排斥其他銷售服務渠道的存在。現實來看，信托公司也存在分化，一部分信托公司仍會堅持專業化分工，走資產管理線路。信托公司建立直銷團隊與第三方理財公司是互補的，而且直銷團隊只銷售信托產品，有一定的服務局限性，而第三方理財更具備綜合服務的客戶體驗優勢。除了與信托公司的競爭，第三方理財機構還難免與銀行面對交叉的目標客戶群體。 改變了傳統的金融產品銷售模式完全按照“以客戶利益為中心”的中立的方式提供服務。第三方理財由于其第三方的中立特性，其服務的重點從以產品銷售為導向轉向以服務客戶為導向，按照客戶的生命周期需求，為客戶提供全方位的理財服務，注重建立長期穩定、相互信任的客戶關系。 提供人性化、個性化的理財服務與傳統的金融機構的理財顧問提供具體投資建議或銷售金融產品不同，第三方理財顧問提供的是，以客戶資產的保值、增值為目的的總體的理財規劃戰略與方案。這樣的理財方案往往涉及基金、保險、證券、信托、稅收等各個方面，實現了客戶利益和價值的最大化。因此，第三方理財幫助客戶制定的是一個長期可執行的計劃，側重于量身定做和個性化。 第三方理財之所以能為客戶提供個性化的服務，關鍵在于它的獨立性和公正性。由于第三方理財不受任何金融機構的影響，由此彌補了客戶在對金融機構的信息理解和利用中的不對稱和不平等地位，幫助客戶規避了信息傳輸過程中的風險，實現了客戶選擇真正符合自身理財公司策劃書篇二：理財策劃書 理財策劃書 投資金額（909+892+895+905）*1000=3601000 項目：江西省長青花店 一、 項目背景 千姿百態的花兒述說著千言萬語，每一句都述說著 美好 ,特別是現在。隨著人們的生活水平不斷地進步，生活質量不斷地提高和對生活的追求。鮮花已經是人們生活不可缺少的點綴！花卉消費近些年來呈越來越旺的趨勢，除了花卉本身所具俏麗姿容，讓人們賞心悅目，美化家居等功效外，它還可以開發人們的想象力，使人們在相互交流時更含蓄，更有品位。 這樣我們創辦網上校園花店以鮮花專遞為市場切入點，兼顧網站長期市場占有率和短期資金回報率以搶占市場，以滿足個性消費為主題，以鮮花為試點帶動其他產品，最終能形成具有 江西省長青花店 品牌優勢的市場。是十分可行的。 二、公司項目策化 1. 提供鮮明，公司使命 有效，暢通的銷售渠道，提供產品服務為根本，促進鮮花市場的大發展。我們的“長青”將成為一個可愛的信使，把祝愿和幸福送到千家萬戶。為人類創造最佳生活環境。 2.公司目標 立足地大，服務南昌，輻射江西。創建網上花店一流的公司（長青網）。 本公司將用一年的時間在江西的消費者中建立起一定的知名度，并努力實現收支平衡。 在投入期僅選擇網站總站所在江西科技師范大學作為試點市場，該區市場容量在1000人以上，較有代表性，試點時間為一個半月。當模式成功后， 以ASP的形式在分站推廣。經過3到6個月的運營后再擴張到其余的市場。 三、經營環境與客戶分析 1.行業分析 江西省長青花店 網站是由在校大學生推出的面向50萬在校大學生的垂直網站，因此目標消費者定位為在校大學生。該網站除江西科技師范大學等學校的總站外，在南昌其他各高校設有分站，因此，暫定的目標消費群以南昌各高校大學生為重點，將來逐步擴大市場，以江西科技師范大學學校為例，各類在校生近50000人，則投入5校共有近10萬的目標消費者，而最新的統計表明，全國在校大學生有650萬左右，這樣的市場規模是相當龐大的，而且考慮到將來在校生畢業后仍將成為網站的忠誠客戶這一現實，目標市場的容量將是相當可觀的。 2.調查結果分析本公司對南昌的各高校大學生為重點進行客戶分析，主要采取問卷調查（問卷調查表見附錄一）和個別訪談的方式。此次我們共發出問卷50份，收回37份。由于時間有限，問卷數量不多，但還是從一定程度上反映了廣大消費朋友的消費心理和需求。 有明顯的好奇心理，在創新方面有趨同性，聽同學或朋友介紹產生購買行為 購買行為基本上是感性的，但由于受自身經濟收入的影響其購買行為又帶有理性色彩，一般選擇價位較低但浪漫色彩較濃的品種 在校大學生沒有固定的購買模式，購買行為往往隨心所欲 接受和吸收新事物的能力強，追求時尚，崇尚個性 影響產品購買的因素依次為：價格，品種，包裝，服務等 購買行為節日性很強，一般集中在節，情人節，圣誕節及朋友生日前后 3.目標客戶分析 在校大學生購買一般不問價格，但從網上定單來看側重于中檔價位。在定單數量上傾向于能表達心聲，如大多數訂購1支（你是我的唯一）,3支（我愛你）,19支（愛情路上久久長久）,21支（最愛）等等，在教師節這一天往往以班級人數為單位訂購鮮花。包裝一般傾向于要求高檔化，有向個性化方向發展的趨勢，對鮮花的質量要求比較苛刻，如不允許有打蔫現象等。 四、經營策略 1.小組成員 陳汗格（組長）主要負責網站的制作和維護 邱寶昌主要負責開發計劃 岑敬星 主要負責經營策略與項目規劃 徐祥浪 主要負責市場調查和結果分析 2.營銷策略分析 2.1 品牌策略 網站建設初始，我們便非常重視品牌。 在品牌包裝上，由專業人員根據詳細的市場調查和大膽預測，采取動態與靜態頁面相結合的設計方案，從視覺形象和文字字體都經過精心規劃，力求具有獨特創新。 2.2 價格策略 青鳥網上花店在原料，包裝，服務等方面力求盡善盡美，努力給客戶最大限度的享受和心理滿足。既走價格路線，又走質量路線，滿足不同層次消費者的需求2.3 促銷策略。 宣傳策略 利用學校廣播站，報欄，宣傳欄免費宣傳另外利用網站本身信息流優勢宣傳和突出形象，并與各大報社，地方電臺與電視臺建立良好的關系，采取互惠互利雙贏的戰略模式。服務方面 網上花店的服務必須是一流的，對于配送隊員而言，只要有定單，就必須按照定單要求按時按地送到，并且是微笑服務。 在售后服務方面，由客戶服務部負責采取以下幾種方式： 打感謝電話或發E-MAIL進行友情提醒服務，并在客戶重大節日時發電子賀卡 無條件接受客戶退貨，集中受理客戶投訴 設立消費者調查表，附贈禮品，掌握消費者需求的第一手資料 第一次訂購的客戶將收到隨花贈送的花瓶，并享受價格優惠，成為會員后享受會員價格 不定期的在網上或離線召開會員沙龍，交流信息，溝通感情，并解答客戶最感興趣的問題建立客戶數據庫檔案，客戶重復訂購時只要輸入名字，客戶的其他信息便自動調入系統 2.4 渠道建設 就目前來看，網上花店主要是與一級批發商建立業務關系。選擇批發商時，一般考察其經營業績，信譽，合作態度，供貨是否及時等方面，要求此批發商在同一城市有位于不同區域的幾家營銷網點，以便于各高校配送成員就地取花。通常與批發商簽訂合作協議，就價格與產品質量等問題達成一致意見 3.網上花店策略實施。 1.市場范圍選擇 在投入期僅選擇網站總站所在江西科技師范大學作為試點市場，該區市場容量在5000人以上，較有代表性，試點時間為一個半月。該模式成功后，以ASP的形式在分站推廣。先在已經建成的另外7個分站試運營，經過3到6個月的運營后再擴張到其余的市場。 2.重點宣傳客戶，宣傳對象以在校學生為主，他們對流行感興趣，往往容易領導潮流，而對于邏輯思維較強的學生，我們利用先期的受眾進行傳播達到宣傳效果。 3.現場促銷選擇每年9月8日和9月9日兩天為重點宣傳日期，在此之前，將宣傳單分發至學生宿舍。 宣傳內容包括： 懸掛統一的彩色橫幅，位于校園主干道上，數量為5-10條，以 長青花店 網址和 校園花店隆重推出 為題搭配懸掛。 在校園人流量較高的位置如宿舍門口和食堂附近搭一宣傳臺，擺放3-5臺微機，可以上網查詢并訂購；放置一宣傳板詳細介紹花店內容，并擺放實物鮮花，在宣傳當天將配送禮品現場送出。 請學校廣播站播發 長青花店 宣傳部門擬定的宣傳材料，連續數日。 為營造氣氛，安排兩名小姐佩帶寫有 長青花店 網址的綬帶，進行解說，并組織抽獎活動，中獎者可以現場訂購20元以下的鮮花，由網站付款。 五，營銷效果預測與分析 1.營業額收入 據調查分析，我們可以預測在主要節假日，每天銷售額在5000元以上 2.支付方式根據有關材料網上在線支付將會達到20%,我們積極與招商等金融單位聯系建立業務合作關系，促進在線支付 3.訂貨方式 E-MAIL定單，直接進入長青花店 網站校園花店訂購，電話訂購。另外，我們重點推出倍受學生喜歡的短信訂購 4.客戶特點 年輕化，100%為青年人，以男性學生為主；他們信譽高，文化素質高，無壞帳現象 5.消費特點 60元以下的鮮花最受歡迎 六、經營成本預估 1.原則 把每一分錢用在刀刃上，充分發揮每一分錢的價值。 2.初期投資 這一時期，資金主要用于外購整體網絡服務（虛擬主機）,產品采購，系統開發和維護，前期宣傳，物流配送等方面上。預計需要人民幣100萬元左右。從網站建立到網站正常運作起來大約需要一個月的時間。 3.第二期投資 這一階段我們的服務將輻射南昌各大高校和前湖小區。服務的內容會有很大的擴展，服務的質量也將有進一步的提高。其資金來源主要是公司前期盈利的積累和外來資金的引入，如銀行的信貸。 二期投資金額100萬！ 七、系統開發 1.系統開發計劃 根據公司創建初期資金缺乏的情況和我們開發小組的實際情況，我們決定選擇虛擬主機的方式來建立我們公司的網站。當然隨著業務的擴大，資金的充裕，我們會考慮建立公司自己的網站。在系統初具雛形后，公司將根據預定的系統功能要求來逐步進行實時測試。系統的完備無疑是一個測試，完善，再測試，再完善的過程，直至系統功能達到公司預期的要求。 系統投資50萬！ 2.系統邏輯方案 系統邏輯方案是實現電子商城的經營目標，策略和方式的總體框架。下面結合本公司實際情況做出圖解說明六大模塊：系統商務活動流程，系統總體邏輯結構，系統數據分布，信息處理模塊和安全控制模塊。 八、項目小結 1.主要工作完成情況調查了解到廣大大學生朋友的真實需求，而且公司從實現目標，運營機制，項目策略等方面都進行了總體規劃。另外，在系統開發計劃方面，公司也結合我國的實際情況，參閱了大量的關于網站服務方面的文獻，也結合了課堂上所學的電子的知識，做出了適合公司的網站運作流程和設計流程，以及適合我們公司的系統邏輯方案。 最重要的是，針對目前鮮花市場上適合大學生朋友特殊要求的情況，我們自行設計了一系列服務產品，如短信訂購鮮花，附帶祝福卡片，電話傳情等并且制定了合理的價位。與此同時，我們還設立了論壇，不僅滿足了廣大青年學生等切實需要，也可以滿足社會不同年齡層次消費者的需求。 鑒定意見： 鑒定老師：年月日理財公司策劃書篇三：投資理財公司策劃書 理 財 公 司 策 劃 書 班級： 姓名：顰兒學號： 一、背景分析 理財顧問服務是指專業理財機構向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。專業理財機構包括，銀行、證券、保險、第三方理財機構等。理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業化服務，區別與為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動。客戶接受理財人員提供的理財顧問服務后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。 近幾年來，“個人理財”，“個人理財規劃”，“個人財務策劃”，“個人財務規劃”，“金融策劃”這些名稱和概念己經不知不覺地成為國內金融業中既流行又緊俏的字眼。個人金融業務逐漸成為銀行經營的重點業務，而個人金融業務中的理財業務更成為銀行吸引優質高端客戶，擴大市場份額和增加利潤核心業務之一。國內第三方理財起步比較晚，雖然取得了一定程度的發展，但目前還處于初級階段。 1、國外分析 個人理財業務最早萌芽于20世紀30年代美國的保險業。20世紀70年代以來，全球商業銀行在金融創新浪潮的沖擊下，個人理財業務獲得了快速發展在西方發達國家，個人理財業務幾乎深入到每一個家庭，其業務收入已占到銀行總收入的30以上。在過去的幾年里，美國的個人理財業務平均利潤率高達35，年平均盈利增長率約為1215。 理財服務等金融機構都將個人理財業務作為發展重點，面向中高端客戶的個人理財業務競爭十分激烈。在這種經營環境下的個人理財業務呈現服務內容多樣化、理財方案個性化、服務手段科技化、服務水平專業化、服務范圍全球化的特點。國外個人理財業務的發展秉承優質客戶戰略。 2、國內分析 改革開放以來，老百姓的物質生活水平不斷提高，金融意識逐漸增強，理財方式發生了巨大變化。人們對貨幣服務的需求不再僅僅滿足于儲蓄業務，更希望其幫助自己拓展投資渠道，激活手中的閑置資金，從而取得更大的收益。隨著連續幾次降息和利息稅的開征，銀行的吸儲功能漸趨削弱，加之存貸利差進一步縮小，使得商業銀行必須加速市場拓展，搶占市場先機，及時尋找到新的利潤增長點。正是在這些因素共同作用下，個人理財業務應運而生，并逐漸發展成熟。 我國個人理財業務萌芽于上世紀后期。1995年，以招商銀行推出的集合本外幣、定活期存款集中管理及代理收付功能為一體的“一卡通”為代表，個人理財業務開始起步。（另一說是1997 年，中信實業銀行廣州分行成為首家成立私人銀行部的國內銀行并推出了國內首個個人理財業務。）從2005年11月1日開始施行商業銀行個人理財業務管理暫行辦法至今，各商業銀行積極發展理財產品，大部分都實現了預期收益。根據2008-2009年中國銀行個人理財產品市場研究年度統計資料顯示，2005年我國銀行個人理財產品的發行規模為2000億元人民幣，2006年達到4000億元人民幣，2007年各中、外資銀行金融機構本外幣理財產品合計銷售總額達8190億元人民幣。2008年，銀行理財產品保持了快速發展的勢頭，頭三個季度理財產品新增規模就突破了2萬億元人民幣。 二、行業分析 我國第三方理財若想在日趨激烈的行業競爭中立于不敗之地，重視個人理財業務發展十分必要。當然，發展理財業務，也得益于我國經濟舉世矚目的高速發展所造成的巨大理財需求。有關統計顯示，去年全國銀行存款只增長11.9%，比前十年的年均數低8.5%，大量存款正在從銀行體系分流到金融市場，而洼地之一便是財富管理市場。標榜“客觀、中立、公正”的第三方理財由此應運而生，且發展極為迅速。 1、必要性分析 （1） 外部動力：潛在需求 改革開放以來，我國居民個人財富持續積累。據國家統計局網站公布的數據，近年來，我國城鎮居民的人均可支配收入逐年遞增，2011年城鎮居民人均可支配收入17175元， 農村居民人均純收入5153元，比上年實際增長9.8%和8.5% 。數量龐大并持續增長的個人金融資產為我國發展個人理財業務提供了堅實的物質基礎以及發展的可能。再者，根據統計數據，家庭年度可支配收入在5萬元以下和510萬元的人數均占三成以上(分別是31.6%和39.4%)，1020萬元的占18.3%，中國富人總數穩坐亞太區第二位，財富總值占據了亞太區財富總值的1/5。可見中國銀行個人理財業務存在著廣闊的市場前景和巨大的發展潛力。 另一方面，我國的恩格爾系數也在不斷下降（如下圖）。隨著整體收入水平的提高，居民越來越注重生活質量。這也造成理財業務需求量的增加。 圖1-2 居民恩格爾系數變化圖（2）內部動力：市場競爭 我國銀行業務長期單一，主要收入和利潤來源依靠存貸利差收入。但是，隨著利率的不斷調整，利差已經越來越小，傳統貸款業務的盈利能力逐漸下降。于此同時，2000-2008年期間，人民幣存貸款增速的差異日益加大。截至2009年10月，銀行存貸款差額已經高達約60萬億元。如此巨額的儲蓄，利差較小不能為銀行帶來高額收入，卻可以投資于理財市場，相信將會有不菲的收益。 外資銀行于2006年12月31日開始陸續進入中國市場。從國際經驗來看,個人理財業務將是中外銀行爭奪的焦點，而其資金實力、經營機制和管理經驗等方面的優勢也更利于爭奪優質客戶。我國開展個人理財業務既是為了滿足居民多樣化的個人理財需求，也是其本身為了尋求新的利潤增長點，應對外行競爭的必然選擇。 下圖為根據網絡數據繪制的個人理財業務發展概況的表格，數據包括了市場規模和產品數量。圖1-4 我國個人理財市場數據一覽圖 其實，個人理財業務是一項風險小、收益大的優質業務，在國際上被各大金融集團視為重點業務，與西方發達國家相比，我國個人理財業務發展明顯滯后，在思想觀念、發展理念、營銷策略、科技支撐、產品創新、綜合服務等方面都存在明顯的不足。所以，我就想專門成立一個為個人理財服務的公司。 2、行業優勢 如今，通貨膨脹，物價上漲，儲蓄負利率，財富貶值，經濟危機，房貨