人事行政部 肖德弟 合規(guī)管理之反洗錢 課程首頁 電話 138 8515 3750 肖德弟 大學本科學士 2014 12 至今 太平人壽保險有限公司 2013 8 2014 11 陽光人壽保險有限公司 了解反洗錢掌握保險業(yè)常見的洗錢方式 學習目標 課程目錄 第一章基礎知識第二章保險業(yè)反洗錢義務詳解第三章保險業(yè)可疑交易類型 洗錢與反洗錢的定義保險產品被用來洗錢的原因 第一章基礎知識 1 洗錢與反洗錢的定義 什么是洗錢 洗錢指通過各種方式轉換 轉移 掩蓋 掩飾 隱瞞 獲得 占有和使用上游犯罪所得 以掩飾及隱瞞其真實來源 性質 地點 去向 所有權或其他權利 使其獲得表面上的合法而進行的活動和過程 什么是反洗錢 反洗錢指為了預防通過各種方式掩飾 隱瞞各種犯罪所得及其產生收益的來源和洗錢的活動 依照 反洗錢法 規(guī)定采取相關措施的行為 保險產品被利用來洗錢的原因 一 壽險產品 特別是新型壽險產品 具有繳費靈活 現金價值高的特點 很可能被犯罪分子用來洗 黑錢 二 資金 進出 多種方式的并存使保險產品在隱藏資金來源和性質方面具有較強的靈活性 可能被犯罪分子用來洗錢 三 壽險合同的投保人 被保險人 受益人可以不同 根據這一特點 犯罪分子通過在不同關系人中轉移資金來達到洗錢的目的 四 保險業(yè)展業(yè)多通過代理人 中介機構或銀行等提供的代理服務進行 這造成客戶身份確認準確性 完整性和真實性的下降 同時 新興的互聯(lián)網銷售也造成客戶身份識別的困難 保險產品被利用來洗錢的原因 五 常見的壽險洗錢活動往往與業(yè)務經營中的種種不規(guī)范行為有關 如 違規(guī)操作團體保單 在實踐中 通過采用團體保險的形式由單位 公司 為少數成員購買高額保單 然后由個人退保并將退保金轉至個人賬戶的方法 使少數人達到侵占他人財產或公有財產的情況屢有發(fā)生 課程目錄 第一章基礎知識第二章保險業(yè)反洗錢義務詳解第三章保險業(yè)可疑交易類型 客戶身份識別客戶身份資料和交易記錄保存大額交易及可疑交易報告 第二章保險反洗錢詳解 2 客戶身份識別 客戶身份識別的基本原則 真實性有效性完整性 客戶身份識別 客戶身份識別的措施 一 核對客戶身份證件或證明文件二 要求客戶補充三 回訪客戶四 實地查訪五 向公安 工商管理部門等核實六 其他可依法采取的措施 客戶身份識別 客戶身份識別的標準 一 單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同 保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同 客戶身份識別 客戶身份識別的基本要求 一 建立業(yè)務關系時的客戶身份識別要求 1 要求客戶提供有效的身份證件或其他身份證明文件 核對并登記 2 保險公司在訂立保險合同時 應確認投保人與被保險人的關系 核對投保人和被保人 法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件 登記投保人 被保險人 法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息 并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件 客戶身份識別 客戶身份識別的基本要求 二 業(yè)務存續(xù)期間客戶身份識別要求當對客戶及其交易的風險認知程度發(fā)生變化時 應重新識別客戶身份 及時調整其風險等級分類 以確認其身份和相關交易是否可疑 三 代理業(yè)務和第三方識別要求 1 存在代理關系時 分別對代理人和被代理人采取相應的身份識別措施 2 了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 3 金融機構委托其他金融機構或金融機構以外的第三方識別客戶身份的 應由委托方承擔第三方未履行客戶身份識別義務的責任 銀代業(yè)務 客戶身份識別 客戶身份識別的基本要求 四 禁止性規(guī)定禁止為身份不明的客戶提供服務或與其進行交易 不得為客戶開匿名賬戶或假名賬戶 五 保密性要求保護商業(yè)秘密和個人隱私 妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息 六 客戶先前提交的身份證件或有效身份證明文件已過有效期的 客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的 金融機構應終止為客戶辦理業(yè)務 客戶身份識別 有關保險業(yè)的其他規(guī)定 四 合同解除時的識別義務 五 賠償或給付保險金時的識別義務 六 風險等級高的客戶身份識別義務 客戶身份資料和交易記錄保存 一 身份信息范圍二 保存內容三 保存期限 客戶身份資料和交易記錄保存 身份信息范圍 一 自然人客戶姓名 性別 國籍 職業(yè) 住所或者工作單位地址 聯(lián)系方式 身份證件或者身份證明文件的種類 號碼和有效期限 客戶的住所地和經常居住地不一致的 等級客戶的經常居住地 二 對公客戶客戶的名稱 住所 經營范圍 組織機構代碼 稅務登記證號碼 可證明客戶依法設立可依法開展經營 社會活動的執(zhí)照 證件或者文件的名稱 號碼和有效期限 控股股東或實際控制人 法定負責人 負責人或授權辦理業(yè)務人員的姓名 身份證件或者身份證明文件的種類 號碼和有效期限 客戶身份資料和交易記錄保存 保存內容 一 客戶身份資料包括客戶身份基本信息和其他信息 資料 以及進行客戶識別的各種記錄 資料等 二 交易記錄包括承保 批改 合同保全 理賠 合同終止及客戶服務等每筆業(yè)務的數據信息 業(yè)務憑證 賬簿 以及有關規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同 業(yè)務憑證 單據及其他資料 客戶身份資料和交易記錄保存 保存內容 一 客戶身份資料 自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年起 至少保存五年 二 客戶交易記錄 自交易記賬當年記起 至少保存五年 大額交易和可疑交易報告 大額交易和可疑交易報告 一 大額現金交易報告標準 單筆或當日累計20萬元人民幣或1萬美元 二 大額轉賬交易報告標準 單位 200萬人民幣或20萬美元 自然人 50萬人民幣或10萬美元 三 跨境交易一方為自然人 單筆或者當日累計等值1萬美元以上 課程目錄 第一章基礎知識第二章保險業(yè)反洗錢義務詳解第三章保險業(yè)可疑交易類型 資金流動不合理經濟結果不合理客戶身份無法確認 第三章保險業(yè)可疑交易類型 3 保險業(yè)可疑交易類型 資金流動不合理 主要指在客戶向保險業(yè)投入資金或取得資金時 在付款的方式 金額方面存在疑點 包括 一 由第三方以支票形式支付保費 而不能合理解釋第三方與投保人 被保險人和受益人關系的 二 單位首期保費或躉交保費從非單位賬戶支付或從境外銀行賬戶支付 三 以躉交方式購買大額保單 與投保人的狀況不符 四 堅持要求以現金投保 賠償 給付保險金 退保費和保單現金價值 或者要求將退回的保費轉入非繳費賬戶 保險業(yè)可疑交易類型 資金流動不合理 五 為同一被保險人購買多張小額保單 各自以現金支付 退保時卻要求將保費退入第三方 六 單位首期保費或躉交保費從非單位賬戶支付或從境外銀行賬戶支付 七 保險經紀人代付保費 但無法說明資金來源 八 明顯超額支付當期應繳保費并隨即要求返還超出部分 保險業(yè)可疑交易類型 經濟結果不合理不合理 主要指被保險人發(fā)生的支付 轉移 退保和解約