拋磚銀行從業-個人理財歷年試卷個 人 理 財 歷 年 試 卷 (四)時限：120分鐘一、單項選擇題（共90題，每小題0.5分，共45分）以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。1.當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避( )，以對自己的資產進行保值。A.固定利率債券B.浮動利率資產C.股票D.外匯2.基金的投資運作由( )進行。A.基金托管人B.基金管理人C.基金投資者D.交易所3.假如1號理財產品和2號理財產品的期望收益率分別為20和10，某投資者有10萬元人民幣，將8萬元投資于1號理財產品，2萬元投資于2號理財產品，那么該投資者的期望收益是( )萬元。A.1.5 B.1.6 C.1.7 D.1.84.銀行業從業人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規定的是( )。A.當有急事需要處理時，將規定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管B.未經內部職責調整或批準不為其他崗位人員代為履行職責C.不打聽與自身工作無關的信息D.未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為履行5.( )是指如果期權立即執行，買方具有正的現金流(這里暫不考慮期權費因素)。A.溢價期權B.平價期權C.折價期權D.貨幣期權6.下列商業銀行銷售管理理財產品(計劃)的做法，錯誤的是( )。A.向客戶推介投資產品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產品B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可C.向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果D.主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品7.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，( )在銀行辦理。A.僅憑本人有效身份證件B.僅憑有交易額的相關證明C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料D.以上說法均錯誤8.假定某人將10000元用于投資某項目，該項目的預期名義年利率為12，若每季度計息一次，投資期限為2年，則預期投資期滿后，一次性支付該投資者本利和為( )元。A.11255B.12668C.14400D.149419.下列關于外匯理財產品期限的說法，錯誤的是( )。A.外匯理財產品的投資期限越長，產品的收益率越高B.外匯理財產品的投資期限越短，客戶承受的風險越大C.目前各家銀行推出的結構性存款的期限多在6個月至6年之間D.客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場的利率和匯率走勢，并規劃自己的資金使用10.保險代理機構可以( )。A.代替投保人簽訂保險合同B.為投保人培訓保險產品知識C.接受投保人的委托代領保險金D.接受受益人的委托代領保險賠款11.客戶在使用產品和服務之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產品和服務的偏好。這一層次的客戶信任稱為( )。A.認知信任B.持久信任C.情感信任D.行為信任12.某投資者購買了由兩項理財產品構成的投資組合，其中1號理財產品的期望收益率為20，在投資組合中所占比例為40，2號理財產品的期望收益率為15，在投資組合中所占比率60，則該投資組合的期望收益率為( )。A.17.5B.17C.35D.2013.一般來說，( )。A.債券價格與到期收益率同向變動B.債券價格與市場利率反向變動C.債券到期期限越長，貼現債券價格越高D.債券面值越大，貼現債券價格越低14.張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10，那么這筆錢的單利現值和復利現值分別為( )萬元。A.83.33；82.64B.90.91；83.33C.90.91；82.64D.83.33；83.3315.根據信托法，受托人因處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務，以( )承擔。A.信托財產B.受托人固有財產C.委托人固有財產D.委托人固有資產和信托財產16.( )是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。A.投資規劃服務B.財務規劃服務C.綜合理財服務D.理財顧問服務17.若不考慮通貨膨脹，則固定收益率的外匯結構性存款的實際收益率( )。A.大于名義收益率B.小于名義收益率C.等于名義收益率D.與名義收益率相差很大18.最低標準的失業保障月數是( )個月。A.3 B.2 C.1 D.619.一般來說，企業的應收賬款周轉天數越多，說明( )。A.應收賬款占企業營運資金的比重越小B.企業收回現金的能力越強C.企業應收賬款周轉率越高D.企業資金營運效率越低20.若投資組合中的兩種理財產品的協方差為-0.012，標準差分別為0.25和0.08，那么這兩種理財產品的相關系數是( )。A.0.5 B.0.4 C.-0.3 D.-0.621.某客戶分別以8萬元和5萬元投資了理財產品A和理財產品B。若理財產品A的期望收益率為10，理財產品B的期望收益率為15，則該投資組合的期望收益率是( )。A.12.9 B.11.9 C.10.9 D.10.122.下列關于證券組合風險的說法，錯誤的是( )。A.投資多元化是否有效減少了風險，關鍵在于組合投資中不同資產的相關性B.組合中各對金融資產的協方差不可能因為組合而被分散并消失C.對于等權重的投資組合，當組合中證券種數不斷增加，各種證券的方差最終會基本消失D.一個充分分散的資產組合完全有可能消除所有的風險23.個人理財業務是建立在( )基礎之上的銀行業務。A.存款業務關系B.委托代理關系C.法定代理關系D.貸款業務關系24.利率期貨的基礎資產是( )。A.利率B.股票C.債券D.遠期利率合約25.下列關于投資型保險產品的說法，正確的是( )。A.保費中的投資保費進入儲蓄賬戶B.保費中的投資保費由基金管理公司進行運作C.投資保費的投資收益歸客戶所有D.保單持有人無法獲得分紅26.下列關于信托的說法，錯誤的是( )。A.信托財產按約定條件由受托人進行管理或處置B.委托人是信托財產的合法所有者C.信托財產的受益人只能是委托人本人D.信托目的要有可能達到或實現27.商業銀行應按( )準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。A.半年 B.季度 C.月 D.年28.境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換單據辦理，原兌換單據的兌回有效期為自兌換日起( )個月。A.6 B.8 C.12 D.2429.下列不屬于商業銀行境內托管賬戶支出范圍的是( )。A.托管費B.商業銀行劃入的外匯資金C.貨幣兌換費D.劃入境外外匯資金運用結算賬戶的資金30.下列不屬于金融機構反洗錢義務的是( )。A.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度B.建立客戶身份識別制度C.建立反洗錢監測分析中心D.執行大額交易和可疑交易報告制度31.失業保障月數等于( )。A.儲蓄動力+開源節流的努力方向B.(可變現資產+保險理賠金-現有負債)基本費用C.存款、可變現資產或凈資產月固定支出D.年度收入-年儲蓄目標32.在( )上，銀行等金融機構之間進行短期的資金借貸,以調劑資金余缺。A.同業拆借市場B.商業票據市場C.回購協議市場D.銀行承兌匯票市場33.在個人理財從業人員銷售理財產品的下列環節中，開發客戶的首要環節是( )。A.客戶回訪B.向客戶銷售產品C.向客戶推介產品D.選擇目標客戶34.( )反映的是風險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風險對不同的人影響是不一樣的。A.風險偏好B.風險厭惡程度C.風險認知度D.實際風險承受能力35.在經濟處于擴張階段時，個人和家庭應考慮減少配置( )。A.基金B.儲蓄產品C.房地產D.股票36.下列關于外匯期權交易的說法，錯誤的是( )。A.外匯期權的賣方出售的是外匯B.外匯期權的買方可以選擇不執行外匯期權合約C.外匯期權是指貨幣期權D.外匯期權可以分為美式期權和歐式期權37.公司型投資基金的特點不包括( )。A.依據公司法組建，并依據公司章程經營基金資產B.具有法人資格C.投資者無權對公司的重大經營決策發表自己的意見D.在資產運用狀況良好、需要擴大規模增加資產時，可以向銀行申請借款38.下列金融服務中,( )的作用不是緩解住房支出帶來的經濟壓力。A.房屋保險B.個人住房按揭貸款C.公積金貸款D.個人住房裝修貸款39.( )的目的是對銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。A.接管B.撤銷C.重組D.依法宣告破產40.( )是國務院銀行業監督管理機構依法保護銀行業金融機構經營安全、合法性的一項預防性拯救措施。A.接管B.撤銷C.重組D.依法宣告破產41.關于外匯的直接標價法和間接標價法，下列說法正確的是( )。A.大多數國家的貨幣都采用直接標價法B.間接標價法下，匯率上升說明本國貨幣幣值下降C.直接標價法和間接標價法都是以一定單位外國貨幣作為標準，折算成一定數額本國貨幣D.我國人民幣采用間接標價法42.LIBOR指的是( )。A.香港銀行同業拆借利率B.倫敦銀行同業拆借利率C.美國聯邦基金利率D.上海銀行間同業拆放利率43.債券收益率的衡量方法不包括( )。A.提前贖回收益率B.到期收益率C.即期收益率D.權益收益率44.理財顧問服務流程的最后一步是( )。A.實施計劃B.基礎規劃C.建立投資組合D.績效評估45.若A產品的名義收益率為4，協議規定的利率區間為04，假設一年按360天計算。有240天中掛鉤利率在03之間，60天中掛鉤利率在34之間，其他時間利率則高于4。則該產品的實際收益率為( )。A.4.67B.3.67C.3.50D.3.3346.銀行承兌匯票二級市場行為不包括( )。A.再貼現B.轉貼現C.承兌D.貼現47.下列不屬于銀行業監管措施中現場檢查的是( )。A.進入銀行業金融機構進行檢查B.詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項做出說明C.查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料D.責令銀行業金融機構依法披露信息48.張先生存入銀行10000元2年期定期存款，年利率為5，那么按照單利終值和復利終值的兩種計算方法，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為( )元。(不考慮利息稅)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；1102549.個人理財業務人員的下列行為中，沒有遵循中國銀行業從業人員職業操守中“忠于職守”規定的是( )。A.舉報商業賄賂B.向客戶透露本行理財產品設計全過程C.當他人詆毀本行理財產品時堅決制止D.遵守銀行個人理財業務的規章制度50.在外匯理財產品中，( )是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現這種期權的復合產品。A.結構類投資工具B.浮動收益類產品C.實盤外匯買賣D.期權類產品51.( )是指經核準的基金份額在基金合同期限內固定不變，基金份額可以在依法設立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金。A.開放式基金B.封閉式基金C.混合型基金D.證券投資基金52.( )是指為了在約定的未來某一時點清償某筆債務或積累一定數額資金而必須分次等額提取的存款準備金。A.遞延年金B.預付年金C.償債基金D.永續年金53.下列關于保險代理人和保險經紀人的說法，錯誤的是( )。A.保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取代理手續費，并在保險人授權范圍內代為辦理保險業務的單位或者個人B.保險經紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位C.保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業務的行為，由保險人承擔責任D.因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經紀人承擔賠償責任54.貨幣市場的功能不包括( )。A.融通短期資金B.資金運營管理C.套期保值D.宏觀經濟調控55.在其他因素不變的情況下，當市場利率上升時，債券的價格( )。A.不變B.上升C.下跌D.隨機變動56.下列不屬于免納個人所得稅的個人收入項目的是( )。A.稿酬所得B.保險賠款C.國債利息D.按照國家統一規定發給的補貼57.下列關于風險控制計劃的說法，錯誤的是( )。A.商業銀行的董事會應慎重決定商業銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃B.商業銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度C.商業銀行設立的可承受的風險程度應當是定性指標D.商業銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任58.在保險法中，( )作為保險活動中的一項最重要的原則，較其他民事法律的要求更高。A.保險專營原則B.合同自有原則C.誠實信用原則D.公平競爭原則59.14歲的甲和乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學習機以200元的價格賣給乙。對該合同( )。A.為可撤銷合同B.為效力待定合同C.乙無權要求撤銷該合同D.乙有權要求撤銷該合同60.( )是道德建設和道德教育能夠收到實際效果的決定環節。A.物質投入的多少B.以什么樣的態度來對待道德的核心、原則和規范C.道德教育活動進行的頻率D.領導層重視程度61.下列關于面談時機與面談重點的說法，不正確的是( )。A.在客戶直接提出需求時，針對客戶該項需求進行規劃B.在客戶收到書面宣傳許阿姨解說時，就書面宣傳重點延伸其需求C.在客戶愿意填寫理財問卷時，邊填問卷邊討論其需求D.在客戶詢問利率匯率時，以定期檢視儲蓄需求為切入點62.“用名人來做宣傳廣告”是運用了( )。A.商品效用B.消費者的興趣C.相關群體對消費者行為的影響D.社會文化對消費者行為的影響63.關于房地產估價的市場比較法，下列說法正確的是（ ）。比較現房與二手房，依折舊情況設房齡系數若以賣方開價面非成交價做比較基準，需依議價系數調整不同樓層、街頭街尾地段差異大，依地段用調整系數調整估價標的物房價同地區同類型房屋房價房齡調整系數地段調整系列A.B.C.D.64.下列對信托財產的理解，不正確的是（ ）。A.信托財產不屬于信托投資公司的固有財產B.信托財產不屬于信托投資公司對受益人的負債C.信托投資公司終止時信托財產不屬于其清算財產D.信托財產接受委托人和受益人的監督65.關于通貨膨脹率、匯率和黃金價格之間的關系，下列敘述正確的是（ ）。A.通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價格越低B.貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價格下降得越快C.貨幣表示的黃金價格的上升幅度一定會與貶值的幅度相一致D.通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價格上漲得越快66.對客戶財務狀況進行分析的第一步是( )。A.測算財務比率B.填制數據調查表C.編制客戶財務報表D.分析宏觀經濟形勢67.下列不屬于理財目標的具體內容的是( )。A.實現理財目標所需要的前期準備B.理財目標準備什么時候實現C.實現理財目標所需要的金額D.實現理財目標所需要的年限68.下列選項中，訪問客戶樣本內容不包括( )。A.設計客戶訪問問卷B.對客戶價值進行分析C.抽取客戶樣本D.訪問客戶樣本69.下列說法錯誤的是( )。A.客戶異議是營銷人員在銷售過程中的任何一個舉動，客戶對營銷人員的不贊同、提出質疑或異議B.異議都是因客戶本身而產生，與客戶經理無關C.編制標準應答語是處理異議一種比較好的方法D.處理異議的關鍵在于：剛開始對異議作出反應時，要讓客戶知道營銷人員關切且想多聽聽他的意見70.( )是理財業務應遵循的基本職業道德的總綱和基本原則。A.守法合規B.在合法的基礎上實現客戶利益的最大化C.促進理財業務發展D.促進銀行業的健康發展71.下列敘述中，屬于遠期利率協議交易的特點的是（）。A.在交易所進行B.只存在信用風險C.不需支付保證金D.賣方是為了防范利率上升的風險72.下列選項中，對股價變動影響最大，也最直接的是（）。A.利率B.匯率C.股息、紅利D.物價73.在家庭現金流量表中，下列屬于理財收入的是（）。A.利息收入B.傭金收入C.工資D.年終獎金74.對綜合理財服務的理解，下列說法錯誤的是（）。A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化C.私人銀行業務屬于綜合服務中的一種D.私人銀行業務不是個人理財業務75.關于債務管理，下列說法錯誤的是( )。A.總負債一般不應超過凈資產B.短期債務和長期債務的比例應為0.4C.當債務問題出現危機的時候，可以通過債務重組來實現財務狀況的改善D.還貸款的期限不要超過退休的年齡76.投資規劃的流程中倒數第二步是( )。A.根據理財目標分配資源B.從資產配置到個別投資產品的選擇C.制定投資建議與調整投資組合D.投資后要定期檢查調整77.在處理客戶關系時，銀行個人理財業務人員正確的做法是( )。A.在沒有預約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶B.在第一次拜訪客戶時一定要達到銷售產品的目的C.在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料D.在客戶拒絕自己提供的方案之后就應當放棄該客戶78.以下是從業人員在與客戶接洽過程中應當注意的非語言技巧，其中不恰當的是( )。A.放松面部表情，即使客戶拒絕也要盡量保持微笑B.在表達意見時不應當使用手勢，展現專業、嚴肅的形象C.交談時盡量保持與客戶的眼神接觸，表示在傾聽和理解客戶的意思D.保持直立的坐姿，顯示專心和敬業精神79.( )屬于銀行業從業人員從業基本準則的內容。A.誠實信用、守法合規B.信息保密、熟知業務C.公平對待、勤勉盡職D.保護商業秘密與客戶隱私、監管規避80.分析客戶現金流量表的主要作用不包括( )。A.現金流量表能夠說明客戶現金流入和流出的原因B.現金流量表可以深入反映客戶的償債能力C.現金流量表能夠反映理財活動對財務狀況的影響D.現金流量表能夠反映客戶的投資能力81.公司型基金的特點不包括（）。A.依據公司法組建，并依據公司章程經驗基金資產B.具有法人資格C.投資者無權對公司的重大經營決策發表自己的意見D.在需要擴大規模、增加資產時，可以向銀行申請借款82.如果兩種正確的投資組合能夠降低風險，則這兩種證券的相關系數滿足的條件是（）。A.-11B.01C.-11D.-1183.下列關于商業銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是( )。A.商業銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B.商業銀行只提供建議，最終決策權在客戶C.客戶提供建議并作出決策，商業銀行不參與D.客戶只提供建議，最終決策權在商業銀行84.宏觀經濟政策會對投資理財產生實質性的影響，下列論述正確的是( )。A.法定存款準備金率下調，利于刺激投資增長B.某地區貧富差距變大，私人銀行業務不易開展C.國家減少財政預算，會導致資產價格的提升D.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈85.下列金融工具中，( )是指以利率或利率的載體為基礎工具的金融衍生工具。A.股權衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.匯率衍生工具86.決定外匯匯率高低的交易市場是( )之間的外匯交易市場。A.顧客與銀行B.中央銀行與顧客C.銀行與銀行D.銀行與中央銀行87.下列關于債券的說法，正確的是( )。A.在發行時，如果債券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券的價格將隨時間逐漸增加B.在發行時，如果債券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券的價格將隨時間逐漸增加C.在發行時，如果債券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券的價格將隨時間逐漸降低D.以上說法都不正確88.關于證券投資基金，下列說法中不正確的是( )。A.投資者購買基金時需要支付一定的費用B.投資基金適合做中長期投資C.投資基金適合做短期投機炒作D.基本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一89.關于可轉換債券收益，下列說法錯誤的是（）。A.可轉換債券轉換為股票前，持有人只享利息，不參與分紅B.可轉換債券轉換為股票后，持有人成為公司股東C.可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與債券類似D.可轉換債券適合在低風險-低收益與高風險-高收益這兩種不同收益結構之間做出靈活選擇投資者90.根據商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法中的規定，境外理財資金匯回后，( )。A.商業銀行應將投資本金和收益支付給投資者B.商業銀行一律以外匯支付給投資者C.投資者以外匯投資的，商業銀行結匯后支付給投資者D.投資者以外匯投資的，商業銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶二、多項選擇題（共40題，每小題1分，共40分）以下各小題所給出的四個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。1.與其他債券相比，政府債券的特點是( )。A.票面額大B.流通性強C.收益穩定D.安全性高2.商業銀行對信用風險限額的管理，應當包括( )。A.結算前信用風險限額B.止損限額C.期限錯配限額D.結算信用風險限額3.審慎性監督管理談話的作用是使監管人員( )。A.及時了解被監管的銀行業金融機構的風險狀況B.及時了解被監管的銀行業金融機構的經營狀況C.與被監管的銀行業金融機構保持持續不斷的溝通D.預測被監管的銀行業金融機構的發展趨勢4.2005年9月中國銀行業監督管理委員會制定了( )，從法律上規范了理財業務活動，促進理財業務的發展，保護客戶的合法權益。A.中華人民共和國商業銀行法B.中華人民共和國銀行業監督管理法C.商業銀行個人理財業務管理暫行辦法D.商業銀行個人理財業務風險管理指引5.以下屬于資本市場的有( )。A.中長期國債市場B.中長期公司債市場C.商業票據市場D.股票市場6.杠桿基金主要投資于( )等具有杠桿作用的金融工具。A.國債 B.股票 C.期貨 D.期權7.結構性金融衍生品的特點包括( )。A.一般風險很低B.以場外交易為主C.傳統金融工具與衍生工具相結合D.靈活性強8.為了建立嚴格的內部控制制度，個人理財業務要求建立( )。A.銀行與客戶資產合并管理制度B.內部監督和獨立審核制度C.個人理財業務的分析、審核和報告制度D.業務記錄制度9.銀行從事外部營銷業務應向所在地銀監會派出機構報告的內容包括( )。A.培訓計劃B.外部營銷人員薪酬計算方法C.擬推介產品的種類D.操作程序10.根據民法通則,下列屬于企業法人的有( )。A.海軍總醫院B.中國人民銀行C.中國銀行股份有限公司D.中國石油化工股份有限公司11.下列關于銀行業從業人員行為的說法，錯誤的有( )。A.為了避免發生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機構銷售的金融產品B.即使離職后，也不能透露任何客戶資料C.可以根據內幕信息為客戶提供理財建議D.在業務活動中可以將內幕消息告知機構內的所有人員12.責任保險包括( )。A.公眾責任險B.工程保險C.個人責任保險D.職業責任保險13.投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比，具有的特點包括( )。A.保費中含有投資保費B.同時具有保障功能和投資功能C.給付的保險金由風險保障金和投資收益組成D.費用較低14.個人進行工商登記或者辦理其他執業手續后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業代理( )項下外匯資金收付、劃轉及結匯。A.進出口B.旅游C.購物D.外匯人壽保險15.債券市場( )。A.能夠反映企業經營實力和財務狀況B.是聚集資金的重要場所C.是債券流通和變現的理想場所D.是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所16.綜合理財服務可劃分為( )。A.融資服務B.私人銀行業務C.理財顧問服務D.理財計劃17.如果所在機構沒有明確的投訴反饋時限，那么對于客戶的投訴，銀行業從業人員應當( )。A.堅持客觀公正原則B.堅持客戶至上原則C.不輕慢對待D.等到意見最后達成時向客戶反饋情況18.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取的措施有( )。A.申請司法機關禁止其轉移財產B.申請司法機關沒收其財產C.通知出境管理機關依法阻止其出境D.通知司法機關限制其人身自由19.基金的流動性風險表現在( )。A.基金組合中股票價格的波動B.基金組合中債券價格的波動C.開放式基金可能發生巨額贖回導致贖回時間延長D.封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售20.根據審慎性原則的要求，商業銀行在開展個人理財業務向客戶銷售有關產品時，應該( )。A.了解客戶的風險偏好B.了解客戶的風險認知能力C.評估客戶的財務狀況D.替客戶選擇合適的投資產品21.金融市場包括( )。A.貨幣市場B.資本市場C.保險市場D.黃金市場22.下列關于商業銀行設立分支機構的說法，正確的有( )。A.商業銀行設立分支機構須有一定的資本B.商業銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業銀行總行資本金總額的60C.商業銀行分支機構具有獨立的法人資格D.商業銀行分支機構獨立核算，自負盈虧23.根據信托財產的初始形態和信托目的，可以將信托公司為個人提供的信托業務分為( )。A.權利信托B.財產信托C.資金信托D.特定目的信托24.下列財務報表中的( )是以權責發生制為基礎的。A.利潤B.費用C.收入D.經營活動產生的現金流量25.市場營銷活動的主要內容包括( )。A.產品定價B.確定和開發產品C.選擇目標市場D.產品分銷26.若客戶本人對財務、金融知識沒有基本了解，對自己的財務目標和投資風險承受能力不明確，則個人理財業務人員在與客戶交談、交往中，可以( )。A.設計測試問題然后根據客戶的反饋進行分析B.了解客戶過去投資方面的經歷C.用金融專業術語向客戶介紹理財產品D.為客戶提供金融基礎知識讀本27.下列關于資本資產定價模型E(Ri)=Rf+E(Rm)-Rf的說法，正確的有( )。A.如果=1，那么E(Ri)=E(Rm)，這表明該金融資產的期望收益率等于市場平均收益率B.如果=0，那么E(Ri)=Rf，這表明該金融資產的期望收益率等于無風險收益率C.它表明某種證券的期望收益與該種證券的貝塔系數線性相關D.證券市場線的斜率是無風險收益率28.下列關于已獲利息倍數的說法，正確的有( )。A.已獲利息倍數反映了企業獲利能力對償還到期債務的保障程度B.已獲利息倍數是衡量企業短期償債能力的指標C.已獲利息倍數也稱利息保障倍數D.已獲利息倍數是衡量企業償還債務利息能力的重要指標29.委托代理終止的情形包括( )。A.代理人死亡B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.代理期間屆滿或者代理事務完成D.代理人喪失民事行為能力30.根據公司法的規定，關于公司公積金的說法，正確的是( )。A.公積金可轉為公司資本B.資本公積金可用于彌補公司虧損C.公積金可用于擴大公司生產經營D.股份有限公司發行股票的溢價款列入資本公積金31.個人理財業務按照管理動作方式不同，可分為( )。A.投資規劃B.居住和抵押融資規劃C.理財顧問服務D.綜合理財服務32.商業銀行對信用風險限額的管理應當包括( )。A.期限錯配限額B.止損限額C.結算前信用風險限額D.結算信用風險限額33.天南公司向海北公司提出購買100噸煤炭，每噸價格300元，海北公司同意供應100噸煤炭，但要求每噸價格提到350元，天南公司表示同意，關于該合同，下列說法錯誤的是( )。A.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸300元B.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸350元C.海北公司的意思表示屬于承諾D.海北公司的意思表示構成要約34.甲與乙的代理合同于4月20日結束，4月22日甲以乙的名義與丙簽訂了一份電視機的合同，此時，( )。A.合同自始無效B.乙可追認該合同，使得合同生效C.乙不追認該合同時，應由甲承擔相關的合同責任D.丙可催告乙在1個月內予以追認，如乙未作表示，視為拒絕追認35.商業銀行進行同業拆借時，拆入資金可用于( )。A.彌補票據結算B.彌補聯行匯差頭寸的不足C.發放固定資產投資D.解決臨時性資金周轉36.不屬于證券投資基金法調整的是( )。A.證券投資基金B.政府建設基金C.社會公益基金D.保險基金37.保險人知道保險代理人的行為違法時，不做反對表示，由( )承擔責任。A.保險代理人B.保險人C.受益人D.被保險人38.期貨交易所的職責包括( )。A.提供交易場所、設施和服務B.保證合約的履行C.組織并監督交易、結算和交割D.按照章程和交易規則對會員進行監督管理39.下列屬于商業銀行境內托管賬戶支出范圍的有( )。A.劃入境外外匯資金運用結算賬戶的資金B.匯回商業銀行的資金C.商業銀行劃入的外匯資金D.資產管理費40.保險代理機構在開展代理業務過程中的不正當競爭行為包括( )。A.虛假廣告、虛假宣傳B.隱瞞與保險合同有關的重要情況C.向保險公司返回手續費D.承諾給與投保人保險合同規定以外的利益三、判斷題（共15題，每小題1分，共15分）請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯誤選B。1.一般而言，債券型理財產品具有投資風險小，客戶預期收益穩定的特點，在計劃期內客戶可根據資金狀況隨時申購與贖回。( )2.各種基金都可以從銀行柜臺買到。( )3.基金分紅分為現金分紅和紅利再投資兩種形式，一般銀行系統默認現金分紅。( )4.信托是委托人將自己的財產委托給受托人進行管理或處分的行為，其前提是委托人對受托人的信任。( )5.債券市場屬于資本市場的一部分。( )6.如果中央銀行認為某種外匯的匯率偏高，就會向商業銀行出售該種外匯的儲備，促使其匯率下行。( )7.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發揮效力。未經登記，不發生效力，但法律另有規定的除外。( )8.在我國，理財業務客戶的準入標準是由銀監會統一規定的，因此各家商業銀行具有統一的標準。( )9.我國人口總量的增長會導致對金融業務和金融產品的需求的增加。( )10.中銀理財營銷渠道的主體是統一標識的物理網點。( )11.個人/家庭管理純粹風險的工具包括商業保險、社會保險和雇主提供的雇員團體保險。( )12.商業銀行個人理財業務人員，從其崗位范圍看，大致包括以下幾類：為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員；銷售理財計劃或投資性產品的業務人員；其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員。( )13.從工作的內容來說，商業銀行的個人理財業務與商業銀行的儲蓄業務、信托業務是相同的。( )14.內在價值是市場價格與期權執行價格之間的差額，而期權價值與內在價值之差即是時間價值。( )15.商業銀行理財產品的委托金額遞增單位一定小于委托起始金額。( )參考答案及詳解一、單項選擇題。1.A【解析】為避免通貨膨脹風險，個人和家庭應回避固定利率債券和其他固定收益產品，持有一些浮動利率資產、股票和外匯，以對自己的資產進行保值。故選A。2.B【解析】證券投資基金的運作機制上，一般通過設置信托的方式進行投資運作，委托基金管理人管理和運作資產，故選B。3.D【解析】投資者投資該投資組合的期望收益率=20810+10210=18；期望收益=1018=1.8萬元。故選D。4.A【解析】銀行業從業人員“不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員”，故選A。5.A【解析】溢價期權是指如果期權立即執行，買方具有正的現金流(這里暫不考慮期權費因素)，該期權具有內在價值，故A選項正確。平價期權是指如果期權立即執行，買方的現金流為零。折價期權是指如果期權立即執行，買方具有負的現金流。貨幣期權是一種期權合約，買賣的是外匯期權合約，即買方有權在期權合約期內或到期日按商定的匯率買進或賣出商定數額的外匯。故選A。6.D【解析】對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業銀行不應主動向無相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品，故選D。7.C【解析】個人外匯管理辦法第12條規定，單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理，故選C。8.B【解析】投資期滿后一次性支付該投資者的本利和即為當前投資的終值。經計算得本題中復利終值為12668元。故選B。9.B【解析】外匯理財產品的投資期限越長，客戶承受的風險越大，故選B。10.B【解析】保險代理機構管理規定第104條規定，保險代理機構及其分支機構不得代替投保人簽訂保險合同，不得接受投保人、被保險人或者受益人的委托代領保險金或者保險賠款，故選B。11.C【解析】情感信任是在使用產品和服務之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產品和服務的偏好，故選C。12.B【解析】該投資組合的期望收益率=2040+1560=17。故選B。13.B【解析】債券的到期收益率與價格成反比，排除A。由貼現債券的定價公式P=M(1+r)T可知，債券到期期間(T)越長，債券價格越低，而債券面值(M)越大，債券價格越高，排除CD。故選B。14.A【解析】單利現值PV=FVn(1+ni)=100(1+210)=83.33萬元；復利現值PV=FVn(1+i)n=100(1+10)2=82.64萬元。故選A。15.A【解析】信托法第37條，受托人因處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務，以信托財產承擔，故選A。16.D【解析】理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務，故選D。17.C【解析】外匯結構性存款產品的收益率有名義收益率與實際收益率之分。若不考慮通貨膨脹，通常固定收益率的外匯結構性存款的實際收益率與名義收益率相同，故選C。18.A【解析】失業保障月數的指標越高，表示即使失業也暫時不會影響生活，可審慎地尋找下一個合適的工作。最低標準的失業保障月數是三個月。故選A。19.D【解析】一般來說，企業的應收賬款周轉天數越多，應收賬款占用了大量的營運資金，降低了企業資金營運效率。應收賬款周轉天數=360應收賬款周轉率，因此應收賬款周轉天數越多，應收賬款周轉率越低，企業收回現金的能力越差，應收賬款占企業營運資金的比重越大，企業資金營運效率越低。故選D。20.D【解析】相關系數等于兩種金融資產的協方差除以兩種金融資產的標準差的乘積。所以，相關系數=-0.012(0.250.08)=-0.6。故選D。21.B【解析】該投資組合的期望收益率=108(8+5)+15%5(8+5)=11.9。故選B。22.D【解析】在最充分分散條件下還存在的風險是市場風險，故選D。23.B【解析】根據商業銀行個人理財業務管理暫行辦法規定，個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務，故選B。24.C【解析】利率期貨的基礎資產是價格隨市場利率波動的債券產品，故選C。25.C【解析】投資型保險產品的保險費中的投資保費進入投資賬戶，由保險人的投資專家進行運作，故A、B選項的說法錯誤。投資保費的收益歸客戶所有，故選C。26.C【解析】受益人是享受信托財產收益的人，可以是委托人本人，也可以是除了委托人以外的他人，故C選項的說法錯誤。受托人接受委托并按約定的信托條件對財產進行管理或處置，A正確。委托人是信托財產的所有者，B正確。信托目的必須符合三點要求：具有合法性、有可能達到或實現、為受托人所接受，D正確。故選C。27.B【解析】商業銀行個人理財業務管理暫行辦法第29條規定，商業銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息，故選B。28.D【解析】旅游屬于經常項目，根據個人外匯管理辦法實施細則第13條規定，境外個人經常項目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換單據辦理，原兌換單據的兌回有效期為自兌換日起24個月。故選D。29.B【解析】商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法第23條規定，商業銀行境內托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運用結算賬戶的資金、匯回商業銀行的資金、貨幣兌換費、托管費、資產管理費以及各類手續費以及外匯局規定的其他支出。B選項不在商業銀行境內托管賬戶支出范圍。故選B。30.C【解析】根據金融機構反洗錢規定第6條的規定，中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，并依法履行反洗錢職責，故C選項不屬于金融機構反洗錢義務。故選C。31.C【解析】失業保障月數=存款、可變現資產或凈資產月固定支出，故選C。32.A【解析】同業拆借市場上，銀行等金融機構之間相互借貸在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調劑資金余缺，故選A。33.D【解析】選擇目標客戶，明確目標市場，是從業人員開展市場營銷活動的基本出發點，是開發客戶的首要環節。故選D。34.D【解析】風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態度，而不是風險客觀上對客戶的影響程度，A錯誤。風險厭惡是風險偏好的一種，反映的是客戶對風險的厭惡程度，B錯誤。風險認知度反映的是客戶主觀上對風險的基本度量，C錯誤。故選D。35.B【解析】在經濟增長比較快，處于擴張階段時，個人和家庭應考慮增持收益比較好的股票、房地產等資產，同時降低防御性低收益資產如儲蓄產品等，以分享經濟增長成果。故選B。36.A【解析】外匯期權交易，指貨幣期權交易，實際上是一種期權合約交易，買賣的是外匯期權合約，而非外匯本身，故選A。37.C【解析】公司型投資基金本身是具有法人資格的股份有限公司，投資者作為公司的股東有權對公司的重大經營決策發表自己的意見，故選C。38.A【解析】個人住房按揭貸款、公積金貸款、個人住房裝修貸款等產品可以在一定程度上緩解住房支出帶來的經濟壓力。保險產品最顯著的特點不是緩解經濟壓力，而是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。故選A。39.C【解析】重組的目的是對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。故選C。40.A【解析】接管是國務院銀行業監督管理機構依法保護銀行業金融機構經營安全、合法性的一項預防性拯救措施。故選A。41.A【解析】目前，除了少數幾個國家采用間接標價法外，大多數國家都采用直接標價法，我國采用直接標價法，故選A。42.B【解析】LIBOR(London Inter bank Offered Rate)指倫敦銀行同業拆借利率。故選B。43.D【解析】債券收益率的衡量方法主要有三種：即期收益率