省（市區） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 初級銀行從業資格考試個人理財提升訓練試卷A卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、（ ）是家庭消費開支規劃的一項核心內容。A、住房消費計劃B、債務管理C、汽車消費計劃D、現金管理2、關于結構性理財計劃的特征，下列說法正確的是（ ）A、適當運用結構性理財計劃可以規避金融監管B、小額資金無法借助結構性理財計劃進人衍生產品市場C、結構性理財計劃產生的收益要繳納利息稅D、以上皆錯3、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉讓債券的難易程度的指標是（ ）A、償還性B、收益性C、流動性D、安全性4、個人理財業務中商業銀行和客戶是兩個平等的民事法律主體，民事主體之間進行的民事活動，應當首先遵守（ ）的規定。A、民法通則B、中華人民共和國中國人民銀行法C、中華人民共和國合同法D、中華人民共和國商業銀行法5、CPI上漲了5，則債券投資者承擔的風險是（ ）A、價格風險B、再投資風險C、購買力風險D、違約風險6、即期交易中的標準交割日是指（ ）A、成交后當天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業日交割D、雙方協議的某一天7、商業銀行對借款人最關心的就是其現在和未來的（ ）A、銷售業績B、技術水平C、償債能力D、信息披露8、在（ ）的資產結構中，低風險、低收益的儲蓄債券資產與高風險、高收益的股票基金資產比例相當，占主導地位，而中風險、中收益的資產占比最低。A、金字塔型B、啞鈴型C、紡錘型D、梭鏢型9、由于商業銀行的經營活動對社會經濟活動產生很大影響，因此法津對商業銀行的（ ）做了嚴格限制。A、市場準入B、業務活動C、相關人員從業資格D、相關監督10、上海黃金交易所地黃金交易地報價單位為（ ）A、美元/盎司B、美元/克C、人民幣元/兩D、人民幣元/克11、制定保險規劃的首要任務，就是確定（ ）A、保險計劃B、保險標的C、保險產品D、保險對象12、下列關于提議的說法，不正確的是（ ）A、條件式提議更容易贏得主動B、提議既要滿足對方的需求，又要表達本行的需求C、客戶經理必須首先報盤D、不一定要接受對方的第一次發盤13、下列四種理財計劃中,對投資者而言投資風險最低的是（ ）A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃14、宋體某利率區間掛鉤型外匯理財產品的名義收益率為3%，協議規定的利率區間為03%；一年中有300天掛鉤利率為03%，其他時間則高于3%，則該外匯理財產品的實際收益率為（ ）A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%15、金融期貨中不包括（ ）A、股票期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨16、宋體債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（ ）A、債券利息B、回購協議利率C、債券本息D、資金融通17、證券公司客戶的交易結算資金應當存放在（ ），以每個客戶的名義單獨立戶管理。A、商業銀行B、中國人民銀行C、證券公司D、中介機構18、由于（ ）的發行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。A、憑證式國債B、實物式國債C、記賬式國債D、憑證式國債和實物式國債19、以下屬于財產保全的方式的是（ ）A、訴前財產保全和訴中財產保全B、訴前財產保全和訴后財產保全C、執行財產保全和強制財產保全D、強制財產保全和訴中財產保全20、總行執行理財產品募集失敗后，客戶資金（ ）A、自動解凍B、手工解凍C、網銀解凍D、柜臺解凍21、最初的生命周期模型是由（ ）提出。A、伊查克愛迪斯B、侯百納C、弗朗哥莫迪利阿尼D、莫迪利阿尼和布倫伯格22、下列債券不可上市流通的是（ ）A、無記名國債B、實物國債C、記賬式國債D、憑證式國債23、下列外匯市場的參與者不包括（ ）A、中國銀行B、索羅斯基金C、未進行外匯交易的個人D、國家外匯管理局24、對于客戶地中期投資目標,應（ ）A、采用現金投資和固定利息投資,收益不高,但收益率較穩定,很少出現虧損B、主要考慮投資地成長性,可考慮采用具有稅收效應地投資產品C、要更多地考慮投資地成長性和收益率,但投資風險會上升,出現虧損地概率也會更大D、視具體目標而確定投資策略25、通常而言，下列可以導致股票價格上漲的經濟狀況變動是（ ）A、央行提高法定存款準備金率B、社會總消費和總投資上漲C、企業所得稅稅率上調D、國內發生了嚴重的通貨膨脹26、經濟環境的變化會對個人投資理財策略產生影響，一般而言，（ ）可能導致減少儲蓄、增加基金、股票配置。A、預期未來通貨緊縮B、預期未來本幣貶值C、預期未來利率上升D、預期未來經濟景氣27、時間價值既是資源稀缺性的體現也是人類心理認知的反應，表現在信用貨幣體制下，一般而言，未來所持有的貨幣比當前所持有的等額貨幣具有（ ）的價值。A、更低B、不能確定C、同等D、更高28、資本市場的特征是（）A、風險性高，收益也高B、收益高，安全性也高C、流動性低，風險性也低D、風險性低，安全性也低29、股票投資的收益等于（ ）A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得30、下列各項中，屬于個人資產負債表中流動資產的是（ ）A、股票B、房地產C、保險費D、定期存款31、家庭成長期的最佳理財順序是（ ）A、子女教育基金健康意外保險建立養老金資本增值特殊基金規劃B、養老規劃資本增值特殊目標規劃應急基金C、意外保險節財計劃資本增值D、購房供房家庭硬件健康以外保險32、關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是（ ）A、基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B、基金的風險取決于基金資產的運作C、基金的非系統性風險為零D、基金的資產運作無法消滅風險33、小華月投資1萬元，報酬率為6，10年后累計多少元（ ）A、年金終值為1438793.47元B、年金終值為1538793.47元C、年金終值為1638793.47元D、年金終值為1738793.47元34、買入債券后一段時間，又在債券到期日前將其出售而得到的收益率為（ ）A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、贖回收益率35、現金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產負債情況的變化首先表現在（ ）的變化上。A、收入B、現金流量C、支出D、結余36、外資銀行業務審批程序的規定，報（ ）審批。A、中國人民銀行B、中國銀監會C、中國證監會D、國家外匯管理局37、結構性理財產品是指運用金融工程技術，將（ ）組合在一起而形成的一種新型金融商品。A、衍生金融產品與大宗商品B、固定收益產品與大宗商品C、固定收益產品與金融衍生產品D、股權產品與固定收益產品38、投資100元，報酬率為10%，按復利累計10年可積累多少錢?（ ）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元39、現金比率為最保守的概念，一般應達到（ ）A、10%B、20%C、30%D、40%40、若預期未來利率水平上升，投資者應采取的措施為（）A、減少儲蓄B、增持外匯C、增持債券D、出售手中股票41、即期交易中的標準交割日是指（ ）A、成交后當天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業日交割D、雙方協議的某一天42、根據合同法規定，（ ）情形下合同中的免責條款無效。A、因重大過失造成對方財產損失B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以上都正確43、從有價證券的性質上看，有價證券是屬于一種（ ）A、真實資本B、虛擬資本C、真實商品D、實業資本44、商業銀行應該在產品銷售之后，對產品的風險指標進行追蹤管理，定期作出評估，這是（ ）的要求。A、產品設計風險管理B、產品運作風險管理C、產品銷售風險管理D、產品到期風險管理45、如果從第1年開始到第10年結束,每年年未獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現金流的現值是（ ）元。（答案取近似數值）A、44866B、144866C、67101D、6110146、產品風險管理的階段不包括（ ）A、產品設計風險管理B、產品運作風險管理C、產品銷售風險管理D、產品到期風險管理47、進行技術分析的基礎是（ ）A、證券價格延趨勢移動B、市場行為反應一切信息C、歷史會重演D、以上都不對48、一房產價值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10。根據直線折舊法，該房產的折舊率為（ ）A、1.5B、2C、1.8D、149、在以下四種還貸方式中，還款利息最少的是（ ）A、一次還本付息法B、等額本息還款法C、等額本金還款法D、額外還款法50、下列關于代理的說法，不正確的是（ ）A、代理人在代理期限內，以被代理人的名義實施民事法律行為B、法人可以通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D、依照法律規定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理51、相對于金融債券、政府債券，公司債券具有如下特征（ ）A、收益較低B、收益較同C、風險較大D、風險較小52、關于我國銀行理財產品市場的發展，以下說法錯誤的是（ ）A、第一個階段是2005年11月以前B、第二個階段是2005年11月至2008年中期C、第三個階段是2008年中期至今D、第四個階段是2005年以后53、（ ）是銀行發行的固定面額、可轉讓流通的存款憑證。A、商業票據B、承兌匯票C、國庫券D、大額可轉讓定期存單54、間接融資可以應用的金融工具是（ ）A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款55、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股（ ）A、注冊地和上市地都在中國大陸B、注冊地在中國大陸，上市地是在中國香港C、注冊地和上市地都在中國香港D、注冊地在中國香港，上市地在中國大陸56、對設備使用壽命的評估主要考慮的因素不包括（ ）A、設備的技術壽命B、設備的經濟壽命C、設備的物質壽命D、設備的文化壽命57、對項目所采用設備的先進性、經濟合理性和適用性等的綜合分析論證是指（ ）A、工藝技術評估B、生產條件評估C、經濟效益的評估D、銀行效益評估58、下列不屬于銀行業監管措施中現場檢查的是（ ）A、進入銀行業金融機構進行檢查B、詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項做出說明C、查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料D、匿名信征集金融機構工作人員的意見59、傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（ ）A、新興行業公司B、快速成長公司C、處于成熟期的公司D、無法確定60、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產生影響的風險是（ ）A、政策風險B、信用風險C、利率風險D、系統性風險61、宋體廣義地證券包括（ ）、貨幣證券和資本證券。A、權益證券B、商品證券C、憑證證券D、債務證券62、理財規劃師了解、分析客戶的能力不包括（ ）A、掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B、收集、整理客戶信息C、客戶分類和了解、分析客戶需求D、投資理財產品選擇、組合和理財規劃63、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為（ ）A、10%B、13%C、16%D、15%64、人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為（ ）A、投保人是被保險人，也是受益人B、投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保險人，受益人是其指定的人65、宋體某投資者將10%資產以現金方式持有，20%資產投資于固定收益類證券，50%資產投資于期貨，其余20%資產投資于外匯。則該投資者屬于（ ）A、進取型B、成長型C、平衡型D、穩健型66、貸前調查的主要對象不包括（ ）A、借款人B、擔保人C、抵（質）押物D、貸款項目67、2007年1月至11月，在美國工作的小李每月給國內的妻子寄回4000美元。由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將（ ）美元兌換成人民幣。A、8000B、6000C、4000D、200068、個人所得稅工資、薪金采用（ ）稅率形式。A、比例稅率B、超率累進稅率C、超額累進稅率D、定額稅率69、與商業銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優勢地位的是（ ）A、具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產工程、股票、票據等多種實業和金融資產。C、信托公司在發行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少。70、有價證券代表地是（ ）A、財產所有權B、債權C、剩余請求權D、所有權或債權71、下列關于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是（ ）A、一般說來，利率下降時，股票價格將上升B、如果中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格將趨于上漲C、如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲D、如果中央銀行提高再貼現率，會使證券市場行情走勢下跌72、期望收益率與同幣種同期限存款利率之差為（ ）A、預期收益率B、最低收益率C、超額收益率D、最高收益率73、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是（ ）A、老年養老期B、中年成熟期C、青年發展期D、少年成長期74、債券型基金一般是（ ）到賬。A、T+1B、T+3C、T+4D、T+575、“金益農惠農理財”產品（ ）客戶可以購買。A、惠農卡B、漂亮媽媽卡C、悠然白金卡D、尊然白金卡76、描述過去一段時間內，個人的現金收入和支出情況的財務報表的是（ ）A、資產負債表B、損益表C、現金流量表D、成本明細表77、黃金，又稱為金，化學元素符號為（ ），是一種帶有黃色光澤的金屬。A、PtB、AgC、AuD、G78、公司貸款安全性調查的內容不包括（ ）A、對借款人法定代表人的品行進行調查B、對公司借款人財務經理個人信用卡的額度進行審核C、對保證人的財務管理狀況進行調查D、對股份有限公司對外股本權益性投資情況進行調查79、持有期百分比收益率是指（ ）A、面值收益與當期市值之比B、當期市值與面值收益之比C、面值收益與初始市值之比D、紅利收益率與資本利得收益率之和80、理財產品銷售的關鍵是（ ）A、市場需求B、適合性C、宏觀經濟環境D、風險大小81、金融資產的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數A、標準差B、期望收益率C、方差D、協方差82、復利的計息次數增加，其現值（ ）A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化83、金融市場主體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機構C、金融市場上的交易者D、金融監管部門84、宋體金融市場的宏觀經濟（ ）A、資源配置功能B、調節功能C、反映功能D、集聚功能85、按照準則要求，（ ）是從業人員正確處理利益沖突的做法。A、在履行職責中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產品B、對涉及與本人有利害關系的銀行貸款審批、擔保、資產處置等活動時予以回避C、利用職務便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業機會和其他利益D、與親戚朋友以低于普通金融消費者的條件進行交易86、政府為中低收入住房困難家庭所提供的限定標準、限定價格或租金的住房稱為（ ）A、商品房B、保障房C、房改房D、經濟適用房87、個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（ ）A、貿易項目和融資項目B、結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶D、經常項目和資本項目88、以下哪種理財產品不是我行發行的？（ ）A、周周贏B、安心得利C、安心快線D、匯利豐89、（ ）是判斷貸款償還可能性的最明顯標志。A、貸款目的B、資產轉換周期C、還款來源D、還款記錄90、美式期權，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業日辦理外匯交割的（ ）A、期權交易B、產權交易C、貨幣交易D、期權交換 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、季節性資產增加的主要融資渠道有（ ）A、季節性負債增加B、公司內部的現金和有價證券C、銀行貸款D、應收賬款E、來自民間的借貸2、證券投資基金與股票、債券的區別表現在（ ）A、投資者地位不同B、經濟關系不同C、投資工具性質不同D、收益與風險不同E、投資回收方式不同3、處理“拒絕”問題的技巧包括（ ）A、肯定否定法B、冷處理法C、積極思考法D、轉移話題法E、先發制人法4、國內理財師隊伍狀況發展的特點有（ ）A、理財師隊伍擴張迅速B、理財師素質水平參差不齊C、市場認可度有待提高D、理財師隊伍發展較慢E、完全滿足了市場對理財師的需求5、股票的收益主要來源于（ ）A、公司利潤率B、股利C、資本利得D、利息E、再投資收益6、下列關于理財目標對應正確的有（ ）A、子女的教育儲蓄-短期目標B、休假-短期目標C、建立退休基金-長期目標D、按揭買房-中期目標E、參加人壽保險-短期目標7、按照交際風格分類，貓頭鷹型的優點有（ ）A、彬彬有禮B、注重精確C、講求完美D、殷勤隨和E、樂于助人8、個人理財業務經歷了以下階段（ ）A、萌芽時期B、初創時期C、發展時期D、成熟時期E、轉折時期9、技術分析的基本假設前提是（ ）A、價格沿趨勢移動B、經濟政策決定證券市場的變化趨勢C、市場價格說明一切D、歷史預知未來10、下列關于社會環境對個人理財的敘述正確的有（ ）A、社會保障是個人理財的重要內容，個人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響，掌握社會保障制度的變革與特點，是做好個人理財業務的必要基礎B、隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負擔部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財務預算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中C、人群的文化水平與知識結構對個人理財也有一定的影響D、社會越進步、越開放，個人理財需求可能越廣泛11、外國銀行分行可以經營的外匯業務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業務包括（ ）A、吸收公眾存款B、發放長期貸款C、買賣、代理買賣外匯D、代理保險E、提供咨詢調查和咨詢服務12、債券投資的債券贖回風險是指，贖回條款有三項不利，包括（ ）A、附有贖回權的債券的未來現金流量不能預知，增加了現金流的不確定性B、因為發行人可能在利率下降時贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，由此蒙受再投資風險C、由于贖回價格的存在，附有贖回權的債券的潛在資本增值有限。同時贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率D、債券的贖回條款使得投資者購買債券后不便出售E、債券的贖回條款使得發行人贖回債券后不得注銷13、銀行代理黃金的業務種類包括（ ）A、條塊現貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金E、特別提款權14、處于中年穩健期的理財客戶的特征是（ ）A、理財理念是增加消費、減少負債B、風險厭惡程度提高、追求穩定收益C、適度增加財富是其理財目標D、在資產組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、優先股等E、盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險15、以下關于影響客戶投資風險承受能力的因素中，說法正確的是（ ）A、通常情況下，客戶年齡越大，所能承受的投資風險越低B、理財目標的彈性越大，可承受的風險也越低C、中等收入者收入較為穩定，多厭惡風險D、一般來說，掌握專業技能和擁有高學歷的人，往往能從事高風險的投資E、中國年長的女性多厭惡風險，對投資不感興趣，在消費觀念上較為保守16、在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應關注的內容有（ ）A、銷售增長率是否穩定在一個較高的水平B、實際銷售增長率是否明顯高于可持續增長率C、經營現金流不足以滿足營運資本投資和資本支出增長的需要D、公司月度和季度的營運資本投資變動情況E、公司月度和季度的銷售額和現金收入水平變動情況17、按照承保方式劃分，保險可以分為（ ）A、直接保險B、人身保險C、財產保險D、再保險18、按資產流動性劃分，資產可分為流動資產、長期投資、無形資產及其他資產等;按資產性質劃分，資產可分為金融資產和非金融資產兩類;更普遍的分類方法是將資產分成（ ）A、現金與現金等價物B、其他金融資產C、其他個人資產D、固定資產19、某理財客戶經理在向客戶推薦債券產品時列舉了下列關于債券收益的論述，其中正確的是（ ）A、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價差收益B、其他條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價格也高C、債券的投資風險高于銀行存款、低于股票D、投資債券時，要想獲得高收益，不可避免地要承擔高風險E、由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無關緊要的因素20、以下有關期權價格地決定因素地說法正確地是（ ）A、買入期權地執行價格與期權費成正比,而賣出期權地執行價格與期權費成反比.B、期權距到期日時間越長,期權費就越高.C、預期波動率越大地貨幣期權,其期權費越高.D、貨幣利率越高,期權費越低,利率越低,期權費越高.21、對借款人的貸后監控包括（ ）A、對管理狀況的監控B、對經營狀況的監控C、對財務管理狀況的監控D、對借款人與銀行往來情況的監控E、對借款人關聯企業的監控22、商業銀行個人理財業務人員從其崗位范圍看，大致包括（ ）A、為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員B、辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業務人員C、銷售理財計劃或投資性產品的業務人員D、其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員23、按資產流動性劃分，資產可分為流動資產、長期投資、無形資產及其他資產等；按資產性質劃分，資產可分為金融資產和非金融資產兩類；更普遍的分類方法是將資產分成：（ ）A、現金與現金等價物B、其他金融資產C、其他個人資產D、固定資產24、下列哪些不是現金理財的融資工具（ ）A、信用卡B、銀行理財產品C、個人保單質押貸款D、貨幣基金25、基金份額上市交易后，有下列情形（ ）之一的，由證券交易所終止其上市交易。A、基金募集金額低于二億元人民幣B、基金份額持有人少于一千人C、基金合同期限屆滿D、基金的募集不符合證券投資基金法規定E、基金份額持有人大會決定終止上市交易26、客戶對財務利益的要求大致有三種，包括（ ）A、要求最大限度地節約每年稅收成本，增加每年的客戶可支配的稅后利潤B、要求若干年后因為采用了較優的納稅方案，而達到所有者權益的最大的增值C、既要求增加短期稅后利潤，也要求長期資本增值D、既要求當期利益，也要求長遠利益E、要求若干年后因為試采用了較優的納稅方案，而達到債權人的最大的增值27、影響匯率變化的基本因素有（ ）A、經濟因素B、政治及新聞輿論因素C、市場因素D、央行干預E、與以上幾項無關28、貨幣時間價值的影響因素有（ ）A、時間B、收益率C、通貨膨脹率D、資金規模E、單利與復利29、編制家庭收支儲蓄表需要遵循的原則有（ ）A、真實可靠原則B、反映充分原則C、明晰性原則D、及時性原則E、充分揭示原則30、互換市場存在一定的交易成本和信用風險，主要表現在（ ）A、互換合約的一方必須找到愿意與之交易的另一方B、如果沒有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的C、互換市場沒有人提供履約保證D、互換雙方都必須關注對方的信用E、互換是通過交易所進行交易31、政府債券與金融債券的不同表現在（ ）A、政府債券被稱為“金邊債券”B、政府債券比金融債券信用等級高C、政府債券比金融債券的風險小D、政府債券可以免稅，金融債券都是不可以免稅的E、短期政府債券的流動性好于長期政府債券32、若將債券堪稱理財產品，則要考慮的債權的特征包括（ ）A、流動性B、參與性C、償還性D、收益性E、安全性33、商業銀行個人理財業務的監督管理目標包括（ ）A、促進銀行業的合法、穩健運行B、維護公眾對銀行業的信心C、保護銀行業公平競爭D、提高銀行業競爭能力E、保持幣值穩定34、關于基金宣傳推介材料的要求，下列表述中正確的有（ ）A、登載基金、基金管理人管理的其他基金的過往業績，基金合同生效已經滿6個月B、使用安全、保證、承諾、保險等使投資者認為沒有風險的詞語C、登載單位或者個人的推薦性文字D、含有明確、醒目的風險提示和警示性文字E、預測該基金的證券投資業績35、影響退休養老理財策劃有以下哪些因素？（ ）A、預期壽命的增長B、性別差異C、提早退休D、社會保障與養老金資金緊張36、按照理財目標的重要性劃分，理財目標可以劃分為：（ ）A、必須實現的理財目標B、可以實現的理財目標C、期望實現的理財目標D、可能實現的理財目標37、養老保險有何意義？（ ）A、通過建立養老保險的制度，有利于勞動力群體的正常代際更替B、養老保險為老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所養C、有利于促進經濟的發展D、保證就業結構的合理化，有利于保證勞動力再生產38、下列理財目標及其實現期限對應正確的是（ ）A、國內外旅游短期目標B、結婚準備金中期目標C、子女高等教育基金長期目標D、購置汽車家電和裝修資金籌措中期目標39、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式,下列選項中,屬于商業銀行個人理財計劃常用收益率形式的有（ ）A、固定收益率B、最低收益率C、預期最高收益率D、浮動收益率40、企業營銷研究地重點應放在客戶地（ ）A、感情動機B、理智動機C、生理性動機D、信任動機 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）永續年金既無現值，也無終值。A、正確B、錯誤2、（ ）分紅險的收益主要來源于死差益、利差益和費差異所產A、正確B、錯誤3、（ ）個人理財規劃在執行過程中會遇到一些影響，為了保證目標的實現必須堅持原則，不能進行個人理財規劃的調整。A、正確B、錯誤4、（ ）中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務功能。A、正確B、錯誤5、宋體（ ）金融遠期合約是為了賺取交易價差而產生的。A、正確B、錯誤6、（ ）銀行代理理財產品類業務屬于代理業務，不構成商業銀行表內資產負債業務，給商業銀行帶來非利息收入。A、正確B、錯誤7、（ ）紙黃金是將資金委托專業經理人全權處理，用于投資黃金類產品，也稱為“黃金存折”。A、正確B、錯誤8、（ ）外匯掛鉤類理財產品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢。A、正確B、錯誤9、宋體（ ）銀行代理保險是保險公司和商業銀行采取相互協作的戰略，充分利用和協同雙方的優勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產品以一體化的經營方式來滿足客戶