第八章國際貨物運輸保險 教學目的 通過本章學習 了解國際貨物買賣合同中有關貨物運輸保險條款的有關知識和方法 教學重難點 保險條款及其保險險別選擇保險費計算 教學內容 第一節貨物運輸保險承保的范圍第二節我國海洋貨物運輸保險險別第三節其他貨物運輸保險險別第四節倫敦保險協會海運保險第五節貨物運輸保險實務 第一節貨物運輸保險承保的范圍 一 保險的基本原則1 保險利益原則2 最大誠信原則3 補償原則4 近因原則 二 海運貨物保險承保的風險 承保的風險 海上風險 外來風險 自然災害 意外事故 一般外來風險 特殊外來風險 風險損失費用 自然災害 是指不以人的意志為轉移的自然界力量所引起的災害 但在海運保險業務中 它并不是泛指一切由于自然力量造成的災害 僅指惡劣氣候 雷電 海嘯 地震 洪水等人力不可抗拒的災害 意外事故 是指由于偶然 非意料的原因所造成的事故 并不是泛指海上所有的意外事故 而僅指運輸工具擱淺 觸礁 沉沒 互撞 船舶與流冰或其他物體碰撞以及失火 爆炸等 沉香木龍床 雕刻有55條龍 有何險 中華第一床 用了3噸沉香木 叫價5億 一般外來風險是指由于一般外來原因所造成的風險 主要包括 偷竊 提貨不著 滲漏 短量 碰損 破碎 鉤損 淡水雨淋 生銹 玷污 受潮受熱 串味等 特殊外來風險是指戰爭 種族沖突或一國的軍事 政治 國際政策 法律以及行政措施等的變化 主要包括 戰爭 罷工 拒收以及交貨不到等 三 海運貨物保險承保的損失 海上損失 全部損失 部分損失 實際全損 推定全損 共同海損 單獨海損 一 全部損失 1 實際全損要件保險標的物全部滅失無法挽回喪失原有價值或用途載貨船舶失蹤 無音訊 被保險人在貨物遭受了實際全損后 可按其保單的投保金額 獲得保險人的全部損失的賠償 2 推定全損 修理費用 貨物價值施救費用 貨物價值收回費用 貨物價值 例1 我公司出口稻谷一批 因保險事故被海水浸泡多時而喪失其原有價值 這種損失屬于 實際全損與推定全損的區別是什么 實際全損 例2 有一批出口服裝 在海上運輸途中 因船體觸礁導致服裝嚴重受浸 若將這批服裝漂洗后運至原定目的港所花費的費用已超過服裝的保險價值 這種損失屬于 推定全損 二 部分損失 1 共同海損條件1 危及船 貨的共同安全 2 有意識 合理的措施 3 犧牲具有特殊性 支出費用是額外的 4 犧牲和費用的支出最終必須是有效的 2 單獨海損 1 含義 是指僅涉及船舶或貨物所有人單方面利益的部分損失 例如 載有花生仁等物品的船舶 在航行途中遇到暴風雨 海水浸入船艙 使花生仁受水泡變質 這種損失是由承保范圍內的風險直接導致的 不是船方有意識地采取措施的結果 屬于單獨海損 單獨海損與共同海損的主要區別 案例思考 貨物從天津新港駛往新加坡 在航行途中船舶貨艙起火 大火蔓延到機艙 船長為了船 貨的共同安全 決定采取緊急措施 往艙中灌水滅火 火雖被撲滅 但由于主機受損 無法繼續航行 于是船長決定雇用拖輪將貨船拖回新港修理 檢修后重新駛往新加坡 事后調查 這次事件造成的損失有 1000箱貨燒毀 300箱貨由于灌水滅火受到損失 主機和部分甲板被燒毀 拖船費用 額外增加的燃料和船長 船員工資 從上述各項損失性質來看 各屬于什么海損 是單獨海損 是共同海損 四 海運貨物保險承保的費用 一 施救費用被保險的貨物在遭受承保責任范圍內的災害事故時 被保險人或其代理人與受讓人 為了避免或減少損失 采取了各種搶救或防護措施而所支付的合理費用 二 救助費用指保險標的物遇到上述災害事故時 由保險人和被保險人以外的第三者采取救助行為而向其支付的費用 海上救助 救助費用的產生必須符合下列條件 救助人必須是海難中財產關系的第三方救助行為必須是自愿的救助行為必須有實際效果 無效果 無報酬 nocure nopay 三 施救費用和救助費用的區別 采取行為的主體不同 給付報酬的原則不同 保險人的賠償責任不同 救助行為一般總是與共同海損聯系在一起 而施救行為則并非如此 第二節我國海洋貨物運輸保險險別 一 責任范圍 附加險 一般附加險 特殊附加險 思考題 我某公司以cif對外發盤 如以下列保險條款投保 是否妥當 1 一切險 淡水雨淋險 受潮受熱險 2 平安險 一切險 戰爭險 3 水漬險 偷竊險 戰爭險 4 偷竊險 罷工險 戰爭險 基本險可以單獨投保 附加險不能單獨投保投保了一切險就不用再投保一般附加險 二 除外責任 被保險人的故意行為或過失所造成的損失屬于發貨人責任所引起的損失在保險責任開始前 被保險貨物已存在的品質不良或數量短缺所造成的損失被保險貨物的自然損耗 本質缺陷 特性以及市價跌落 運輸延遲所引起的損失或費用戰爭險和罷工險條款規定的責任范圍和除外責任 洋家具擺擂打假 痛斥仿冒家具材質低劣 無環保保障 做工粗糙三大弊 三 責任起訖 1 基本險的責任起訖 倉至倉條款 從運離保險單載明的起運倉庫開始運輸起 到保險單載明收貨人的最后倉庫 或在卸貨港卸離海輪滿60天為止 適用于非倉庫交貨 思考 某公司出口某貨物 投保一切險加戰爭險 該船抵達目的港開始卸貨時 當地發生武裝沖突 部分船上貨物及部分已卸到岸上的貨物被毀 問 保險公司如何賠償 2 戰爭險的責任起訖 僅限于水上危險 過馬六甲得買 戰爭險 全球貿易中1 4貨物的運輸和差不多一半的石油運輸要經過馬六甲 平均每天有80多艘中國船只穿越馬六甲海峽 四 被保險人的義務 1 及時提貨的義務2 施救義務3 更正保險單內容的義務4 提供索賠單證的義務5 發生事故須及時通知保險人 五 索賠期限 中國保險條款規定 被保險人提出保險索賠的時效為兩年 從貨物在最后卸載港全部卸離海輪之日算起 逾期 被保險人就喪失了向被保險人提出保險索賠的實體權利 第三節其他貨物運輸保險險別 陸運貨物保險陸運險 承保責任范圍同海運水漬險相似陸運一切險 承保責任范圍同海運一切險相似空運貨物保險航空運輸險航空運輸一切險 郵包運輸保險郵包險郵包一切險 第四節倫敦保險協會海運保險 一 協會貨物保險條款的種類協會貨物條款 a icc a 協會貨物條款 b icc b 協會貨物條款 c icc c 協會戰爭險條款 貨物 協會罷工險條款 貨物 惡意損害險條款 說明 前三項可以獨立投保 第四 五項征得保險人的同意也可單獨投保 第六項只能作為附加險別投保 二 協會貨物保險主要險別 icc a 采用承保 除外責任 之外的一切風險的概括式規定辦法 即作了 除外責任 項下所列風險 保險人不予負責外 其他風險均予負責 icc b 采用承保 除外責任 之外列明風險的辦法 即將其承保的風險一一列舉出來 icc c 承保 重大意外事故 的風險 而不承保自然災害及非重大意外事故的風險戰爭險和罷工險 icc a 條款類似一切險icc b 條款類似水漬險 責任范圍略大icc c 條款類似平安險 責任范圍要小 三 cic與icc承保責任范圍比較 第五節貨物運輸保險實務 一 確定保險金額保險金額 insuredamount 是保險人賠償的最高金額 也是計算保險費的基礎 一般為cif或cip發票額的110 保險金額保留整數 小數點后零以上的數都應進位 如 usd23545 01 應填為usd23546 00 二 辦理投保 由賣方按合同或信用證規定辦理投保手續 列明被保險人名稱 貨物名稱 數量 包裝及標志 保險金額 投保險別等 送交保險公司投保 并交付保險費 三 保險金額的約定與保險費的計算 出口保險 保險金額 cif貨值 1 投保加成率 保險費 保險金額 保險費率cfr cif 1 保險費率 1 投保加成率 進口保險 保險金額 cif貨值保險金額 fob價 1 平均運費率 1 平均保險費率 保險金額 cfr 1 平均保險費率 例題 某貨主在貨物裝船前 按發票金額的110 辦理了貨物投保手續 投保一切險加保戰爭險 該批貨物以cif成交的總價值為20 75萬美元 一切險和戰爭險的保險費率合計為0 6 計算1 若發生了保險公司承保范圍內的風險導致該批貨物全部滅失 保險公司的最高賠償金額是多少 2 該貨主應繳的保險費是多少 保險金額 20 75 110 22 825 萬美元 保險費 22 825 0 6 0 13695 萬美元 四 保險單的約定 保險單保險憑證聯合憑證預約保險單 大保單 是保險人和被保險人之間成立保險合同關系的正式憑證 是被保險人向保險人索賠或對保險人上訴的正式文件 也是保險人理賠的主要依據 小保單 簡化的保險單 具有與保險單同等的效力 聯合發票 是我國保險公司特別使用的 比保險憑證更簡化的保險單據 開口保險單 是保險人對被保險人將要裝運的屬于約定范圍內的一切貨物自動承保的 沒有總保險金額限制的預約保險總合同 保險單據 五 保險索賠 向保險公司發出損失通知采取合理的施救 整理措施索取貨損和貨差證明備齊索賠單證 保險單或保險憑證正本 運輸單據 發票 裝箱單 檢驗報告 向第三責任方追償的有關文件 貨損和貨差證明 海事聲明 索賠清單等 規定投保人 保險險別和保險金額 保險條款 并注明該條款的生效日期等 六 合同中的保險條款 按fob fca cfr cpt條件成交 保險由買方辦理 insurance tobecoveredbythebuyers 按cif cip條件成交 如 保險由賣方按發票金額的110 投保一切險和戰爭險 以1981年1月1日中國人民保險公司海洋運輸貨物保險條款為準 insurance tobeeffectedbythesellersfor110 ofinvoicevalueagainstallrisksandwarriskasperchinaoceanmarinecargoclausesofpicc datedjan1 1981 本章練習 單選題 凡按cfr貿易術語成交的商品應由 a 買方負責租船訂艙并辦理保險b 賣方負責租船訂艙并辦理保險c 賣方負責租船訂艙 買方負責辦理保險d 賣方負責辦理保險 買方負責租船訂艙c fob cif術語下 辦理保險者應為 a 買方 買方b 賣方 買方c 買方 賣方d 賣方 賣方c 某公司出口貨物在運輸途中遭遇風暴 運輸船舶與貨物均沉入海底 該公司損失的貨物應屬于 a 部分損失b 全部損失c 共同損失d 推定海損b 按我國海運貨物保險條款的規定 投保一切險后還可以加保 a 偷竊提貨不著險b 賣方利益險c 戰爭 罷工險d 淡水雨水淋險c 按照國際保險市場的慣例 投保時的保險加成率一般為 a 沒有慣例b 2 c 5 d 10 d 按保險人承包責任范圍大小 下列三種險別依次順序為 a 平安險 一切險 水漬險b 一切險 水漬險 平安險c 水漬險 平安險 一切險d 一切險 平安險 水漬險b 為防止運輸貨物被竊 應投保 a 一切險 偷竊提貨不著險b 水漬險c 平安險 偷竊提貨不著險d 一切險 平安險 偷竊提貨不著險c 判斷題 海上保險業務的意外事故 僅局限于發生在海上的意外事故 f 保險公司對陸運戰爭險的承保責任起訖與海運戰爭險的承保責任都是 倉至倉 f 在cif出口業務中 保險單日期不能遲于提單日期 t icc a 類似于我國的平安險 f 在國際貿易中 向保險公司投保一切險后 在運輸途中由于任何外來原因造成的一切貨損 均可向保險公司索賠 f 例題 我方