省（市區） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 中級銀行從業資格證個人理財過關練習試題 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、民法通則規定，（ ）可以開辦個人理財業務。A、12周歲的未成年人B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的法定代理人2、二級市場又稱（ ）A、流通市場B、發行市場C、場外市場D、場內市場3、根據合同法規定，（ ）情形下合同中的免責條款無效。A、因重大過失造成對方財產損失B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以上都正確4、采取“脫鉤”方式轉貸的，每次展期最長期限不超過（ ）A、24個月B、12個月C、6個月D、3個月5、（ ）是指受所在國政府主管當局控制的外匯市場。A、自由外匯市場B、官方外匯市場C、批發外匯市場D、零售外匯市場6、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發行價為982.35元，則該債券的投資年收益率為（ ）（按一年365天計算）A、3.55%B、1.80%C、3.40%D、1.765%7、在家庭財務報表中，收入和支出的確認基礎是（ ）A、實收實付制B、收付實現制C、權責發生制D、權益實現制8、一房產價值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10。根據直線折舊法，該房產的折舊率為（ ）A、1.5B、2C、1.8D、19、不屬于國內銀行個人理財業務發展階段的是（ ）A、萌芽階段B、形成階段C、迅速擴展階段D、穩定發展階段10、根據客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規劃中稱為（ ）A、資產配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略11、下列關于理財顧問服務特點的說法中，錯誤的是（ ）A、主體是商業銀行B、服務的目的是實現客戶資產增值C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D、是商業銀行按客戶的委托授權進行投資和資產管理12、市場利率上升的影響是（ ）A、債券價格上升B、股票價格上升C、房地產市場走低D、儲蓄產品利率上升13、（ ）是目前國際間最重要和最常用的市場基準利率。A、紐約銀行同業拆放利率B、倫敦銀行同業拆放利率C、東京銀行同業拆放利率D、香港銀行同業拆放利率14、以下關于現值和終值的說法，錯誤的是（ ）A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大。15、某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續購買理財產品。持續10年。假設理財產品預期年化收益率都不變，為6%，10年后，客戶在銀行資金為（ ）萬元。A、279B、264C、337D、24016、下列不屬于理財產品開發主體信息的是（ ）A、發行人B、托管機構C、投資顧問D、銀行理財產品17、以下不屬于商業銀行代理業務的是（ ）A、保險B、國債C、存貸款業務D、基金18、宋體（ ）反映了信貸業務的價值創造能力。A、總資產收益率B、貸款實際收益率C、利息實收率D、信貸平均損失率19、以下有關房地產投資的說法錯誤的是（ ）A、常見的房地產投資方式有住房實物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍包括內部認購的房號、正式認購的認購書、預售合同等。C、房地產證券的持有人只能通過將證券變現來獲利。D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。20、下列關于金融市場的分類錯誤的是（ ）A、按照金融交易是否存在固定場所劃分為期貨市場和現貨市場B、按照金融工具發行和流通特征劃分為發行市場、二級市場、第三市場和第四市場C、按照交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場D、金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權市場、遠期協議市場和互換市場21、古玩投資的特點不包括（ ）A、交易成本高、流動性低B、投資古玩要有鑒別能力C、價值一般較高，投資人要具有相當的經濟實力D、較為平民化22、根據民法通則規定，民事活動中最核心、最基本的原則是（ ）A、透明原則B、公正原則C、公平原則D、誠實信用原則23、以下屬于個人教育理財規劃的非貨幣風險的是（ ）A、因長期同父母生活導致的無法及早自立B、投資失敗導致子女失去留學機會C、選擇政府貸款后因無力償還導致債券轉嫁到子女身上D、教育金歸屬權發生爭議24、國際資本流動的根本動力是（ ）A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤C、調節國際收支D、緩和個別國家內部矛盾25、按期權地執行價格分類,期權可分為（ ）A、買入期權和賣出期權B、看漲期權和看跌期權C、美式期權和歐式期權D、實值期權、虛值期權和兩平期權26、按照準則要求，（ ）是從業人員正確處理利益沖突的做法。A、在履行職責中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產品B、對涉及與本人有利害關系的銀行貸款審批、擔保、資產處置等活動時予以回避C、利用職務便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業機會和其他利益D、與親戚朋友以低于普通金融消費者的條件進行交易27、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是（ ）A、應該提高壽險保額B、以子女教育年金儲備高等教育學費C、核心資產配置為風險低、收益穩定的銀行理財產品D、以養老險或遞延年金儲備退休金28、下面（ ）不屬于貸款損失準備金的計提原則。A、充足性原則B、審慎性原則C、及時性原則D、風險性原則29、在個人理財業務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和（ ）A、商業銀行B、金觸機構C、非銀行金融機構D、保險公司30、（ ）是指對風險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。A、分析風險管理策略B、評估風險管理策略C、分析風險管理效果D、評估風險管理效果31、個人教育理財之所以是一項生產性投資，其原因是（ ）A、教育是人一生中必須的B、教育資本是人力資本的主要成份C、教育投資即未來投資D、教育投資是以子女成才為目的的32、CCBP是（ ）A、銀行業從業資格人員資格認證B、理財規劃師資格認證C、注冊從業人員資格認證D、理財分析師資格認證33、沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券（ ）A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲蓄國債D、實物國債34、以追求資產的長期增值和盈利為基本目標的基金是（ ）A、收入型基金B、平衡型基金C、成長型基金D、公司型基金35、外匯市場的交易層次主要有三個，不包括的是（ ）A、商業銀行與客戶之間B、商業銀行同業之間C、商業銀行與中央銀行之間D、客戶與中央銀行之間36、下列因素引起地風險中,投資者可以通過證券投資組合予以分散地是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發生經濟危機C、通貨膨脹D、企業經營管理不善37、描述過去一段時間內，個人的現金收入和支出情況的財務報表的是（ ）A、資產負債表B、損益表C、現金流量表D、成本明細表38、QDII是指（ ）A、合格基金投資者B、合格投資機構C、合格境內機構投資者D、合格境外機構投資者39、在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是（ ）A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數額的本幣可以換得更多的外幣。C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數量增加了。D、在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。40、宋體如果就業率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（ ）A、國債B、定期存款C、股票D、活期存款41、中國保監會對經核準取得保險兼業代理資格的單位頒發保險兼業代理許可證，許可證的有效期限為（ ）A、1年B、3年C、5年D、7年42、在人身以外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業C、殘疾或死亡D、退休或殘疾43、客戶從單純被動地采購,轉為主動參與產品地規劃、設計、方案地確定,這體現了客戶地（ ）A、成功需求B、體驗需求C、關系需求D、產品需求44、制訂個人理財目標地基本原則之一是,將（ ）作為必須實現地理財目標、A、個人風險管理B、長期投資目標C、預留現金儲備D、短期投資目標45、商業銀行應妥善保管與客戶相應的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少（ ）重新確認一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年46、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（ ）A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律的金融市場。B、外匯市場系統風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時連續作業，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。47、家庭形成期的投資組合中，（ ）比重應該最高。A、股票B、債券C、現金D、保險48、A公司擁有一寫字樓，配套設施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業管理費200萬元，水電費為500萬元。如果將各項收入分別由各相關方簽訂合同，應納房產稅為（ ）A、300萬元B、276萬元C、270萬元D、267萬元49、宋體商業銀行個人理財業務按照（ ）的不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。A、內容B、法律形式C、品牌D、管理運作方式50、下列關于長期償債能力指標的說法，錯誤的是（ ）A、資產負債率說明客戶總資產中債權人提供資金所占的比重B、債務股權比率反映了所有者權益對債權人權益的保障程度C、有形凈資產債務率反映了企業可以隨時還債的能力D、利息保障倍數反映了企業獲利能力對到期債務利息的保證程度51、假定某投資者欲在5年后獲得100萬元，年投資收益率為10%，那么他現在需要投資（ ）萬元。（答案取近似數值）A、62B、90.8C、73D、16152、遠期外匯市場的交易期限不包括（ ）天。銀行從業資格有用嗎A、30B、60C、180D、25053、根據商業銀行理財產品銷售管理辦法，下列可以認定為高凈值客戶的是（ ）A、小李購買理財產品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明B、小張提供了最近三年的收入證明，每年不低于20萬元C、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明D、小王單筆認購理財產品50萬元人民幣54、對于一個家庭來說，自由儲蓄率可以以（ ）為目標。A、15%B、20%C、12%D、10%55、假定某投資者購買了一種理財產品。該產品的當前價格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為（ ）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%56、以下（ ）行為，由保險人承擔責任。A、保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業務B、保險代理人有超越代理權限行為，投保人有理由相信其有代理權，并已訂立保險合同C、保險人知道保險代理人以其名義有超越代理權行為時，不作否認表示D、因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的57、下列選項中，不屬于稅收規劃原則的是（ ）A、合法性原則B、目的性原則C、逃稅性原則D、綜合性原則58、以下有關期貨的說法錯誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易。C、大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結。D、期貨合約對商品質量、規格、交貨時間、地點等都做了統一的規定，是標準化合約。59、未按規定辦理個人外匯匯出境業務的是（ ）A、境內個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理B、境外個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理C、境內個人手持外幣現鈔匯出，當日累計等值1萬美元以上的，憑交易額的真實性憑證、本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理D、境外個人手持外幣現鈔匯出，當日累計等值1萬美元以上的，憑本人原存款銀行外幣現鈔提取單據辦理60、從事代客境外理財業務的商業銀行不應當（ ）A、在投資者開設帳戶時為其捆綁理財產品B、定期披露投資風險狀況C、履行結售匯統計報告義務D、詳細告知投資者投資計劃61、一個行業的進入壁壘越高，則該行業的自我保護越（ ），該行業的內部競爭越（ ）A、強；強B、強；弱C、弱；強D、弱；弱62、以下關于股票掛鉤類理財產品說法不正確的是（ ）A、按結構劃分，股票掛鉤類理財產品包括可自動贖回，價幅累積，及其他在上述二者基礎上改進的結構2B、按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財產品包括不保障本金理財產品和保障本金理財產品C、股票掛鉤類理財產品的掛鉤標的是單只股票或籃子股票D、股票掛鉤類理財產品的投資回報=股票價格投資回報率63、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（ ）A、股票型基金債券型基金混合型基金貨幣市場基金B、股票型基金混合型基金債券型基金貨幣市場基金C、混合型基金股票型基金債券型基金貨幣市場基金D、混合型基金股票型基金貨幣市場基金債券型基金64、假設市場的無風險利率是1，股票市場未來有三種狀態：牛市、正常、熊市，對應的發生概率為0.2.0.6.0.2，作為市場組合的股票指數現在是5100點，當未來股票市場處于牛市時將會達到6000點，正常時將會達到5600點，熊市時將會達到4300點；股票X在牛市時的預期收益率為17.65，在正常時預期收益率9.8，在熊市時預期收益率為-15.69%。根據這些信息，市場組合的預期收益率是（ ）A、3.92%B、6.27%C、4.52%D、8.40%65、以下屬于工資薪金所得的項目有（ ）A、托兒補助費B、勞動分紅C、投資分紅D、獨生子女補貼66、金融期貨中最早出現的品種是（ ）A、利率期貨B、外匯期貨C、商品期貨D、股票價格指數期貨67、基金轉換的基礎是（ ）A、基金份額B、基金份額凈值C、基金市價D、基金轉換比例68、某私企業主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業主、私企業主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業主C、太平洋人壽保險公司、私企業主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業主、雇員家屬和雇員家屬69、（ ）不能作為債券發行主體。A、中央政府和地方政府B、企業組織C、金融機構D、社會團體70、處于成熟期的行業，價格競爭（ ），新產品的出現速度非常（ ）A、很激烈；快B、很激烈；慢C、不激烈；快D、不激烈；慢71、外匯成交后，在未來約定的某一天進行交割所采用的匯率是（ ）A、浮動匯率B、遠期匯率C、市場匯率D、買入匯率72、理財師職業特征中的（ ）要求商業銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。A、監督性B、綜合性C、規范性D、嚴格性73、在理財產品（計劃）存續期內，商業銀行影響客戶提供所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少（ ）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年74、下列關于對目標市場進行市場細分的說法，錯誤的是（ ）A、有利于針對特定目標市場制訂相應的營銷策略B、有利于銀行資金安全C、有利于在細分市場上占優勢D、有利于開拓新的市場機會75、下列各項資產中，流動性最好的資產是（ ）A、黃金基金B、信托產品C、活期存款D、債券基金76、下列不屬于借款人提款用途的是（ ）A、支付勞務費用B、工程設備款C、購買商品費用D、彌補企業既往的虧損77、以下有關人力資本的論述中正確的是（ ）A、理財客戶經理確定的最優資產應當包括經濟資源和人力資本。B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱。D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經濟資源越少。78、在保險產品的配置問題上，理財師應遵循保障優先，合理運用客戶保險預算的原則，以下說法錯誤的是（ ）A、先依照客戶的保障需求做好人壽保險規劃，再考慮客戶的預算能力來規劃險種B、發生幾率雖小但后果嚴重的風險不用優先考慮C、以“保障優先”的原則來制定家庭財富保障規劃D、盡量不要減少客戶所需的保險額度79、（ ）衡量消費者福利的一個重要的概念。A、消費者剩余B、消費者收入C、消費者擁有D、物價下降80、以下哪種賬戶不能用于購買理財產品？（ ）A、借記卡B、結算賬戶存折C、對公結算賬戶D、儲蓄存折81、保險代理人、保險經紀人應當具備保險監督管理機構規定的資格條件，并取得（ ）頒發的經營保險代理業務許可證或者經紀業務許可證。A、工商行政管理機關B、保險監督管理機構C、中國人民銀行D、保險公司82、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據此推斷該理財計劃屬于（ ）A、保證收益理財計劃B、固定收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃83、宋體以下關于年金地說法正確地是（ ）A、普通年金地現值大于預付年金地現值B、預付年金地現值大于普通年金地現值C、普通年金地終值大于預付年金地終值D、A和C都正確84、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標準進行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風險大小85、理財目標是制訂理財方案所要實現的愿望。理財目標是制定理財方案的基礎，所以客戶的理財目標必須具有C。A、真實性B、準確性C、現實性D、可行性86、下列關于貨幣型理財產品表述錯誤的是（ ）A、主要投資于貨幣市場的理財產品B、投資期短，資金贖回靈活C、本金、收益安全性高D、常被作為定期存款的替代品87、基金申購是以申購日的（ ）為基礎計算申購份額。A、基金面值B、基金份額凈值C、基金市價D、基金轉換比例88、在（ ）的資產結構中，低風險、低收益的儲蓄債券資產與高風險、高收益的股票基金資產比例相當，占主導地位，而中風險、中收益的資產占比最低。A、金字塔型B、啞鈴型C、紡錘型D、梭鏢型89、對于由兩只股票構成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關系數等于（ ）A、0B、-1C、+1D、無所謂90、財務型保險轉移風險是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產風險、人身風險和責任風險等轉嫁給保險人的一種風險管理技術（ ）是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品A、分紅壽險B、投資連結保險C、萬能壽險D、兩全壽險 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、以下關于政府債券，說法正確的是（ ）A、政府債券幾乎沒有信用風險B、政府債券具有流動性強的特點C、政府債券不受公司經營風險的影響D、政府債券不受利率風險的影響2、下列對不同理財產品流動性的論述正確的是（ ）A、活期存款的流動性強于現金B、債券的流動性一般會低于股票C、房地產投資品的流動性隨著其價格的提高而提高D、信托產品是為了滿足特定投資者的要求而設計的，所以其流動性比較差E、外匯產品的流動性取決于外匯投資形態、匯率預期、外匯市場的管制情況等3、以下是私人銀行業務的解釋，其中正確的有（ ）A、私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心B、私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要C、私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業顧問服務D、私人銀行業務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高E、私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務4、平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的（ ）原則。A、自愿B、公平C、等價有償D、誠實信用E、公開5、短期貸款報審材料的內容包括（ ）A、借款申請文件B、借款人資信審查文件C、貸款擔保文件D、借款用途證明文件E、貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料6、資產配置的基本步驟包括（ ）A、調查了解客戶B、生活設計與生活資產撥備C、風險規劃與保障資產撥備D、建立長期投資儲備E、建立多元化的產品組合7、個人理財的具體目標按照人生過程可以分為（ ）A、個人單身期目標B、家庭組成期目標C、家庭成長期目標D、子女教育期目標8、以下屬于信用工具的有（ ）A、債券B、股票C、銀行D、證券交易所9、個人通過境內非營利社會團體進行的下列捐贈，在計算繳納個人所得稅時，準予稅前全額扣除的有（ ）A、向貧困地區的捐贈B、向農村義務教育的捐贈C、向紅十字事業的捐贈D、向公益性青少年活動場所的捐贈10、外匯掛鉤保本理財產品的風險包括（ ）A、流動性風險B、集中投資風險C、匯率風險D、提前終止的風險E、到期時收取保證投資金額的風險11、以下屬于決定債券價格因素的是（ ）A、投資預期的現金收入流量B、必要的到期收益率C、債券面值D、債券期限12、以下關于影響客戶投資風險承受能力的因素中，說法正確的是（ ）A、通常情況下，客戶年齡越大，所能承受的投資風險越低B、理財目標的彈性越大，可承受的風險也越低C、中等收入者收入較為穩定，多厭惡風險D、一般來說，掌握專業技能和擁有高學歷的人，往往能從事高風險的投資E、中國年長的女性多厭惡風險，對投資不感興趣，在消費觀念上較為保守13、財務規劃涉及（ ）等財務安排。A、稅務規劃B、投資規劃C、人生事件規劃D、保險規劃E、現金、消費、債務管理14、以下對保證收益型理財計劃的特征得描述，正確的是（ ）A、理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率B、通常投資者無權提前終止理財計劃協議C、理財產品到期，銀行向投資者歸還全額本金D、保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益15、下列人員中不得擔任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業人員的有（ ）A、因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財產罪或者破壞社會主義市場經濟秩序罪，被判處刑罰的B、對所任職的公司、企業因經營不善破產清算或者因違法被吊銷營業執照負有個人責任的董事、監事、廠長、經理及其他高級管理人員，自該公司、企業破產清算終結或者被吊銷營業執照之日起未逾十年的C、個人所負債務數額較大，到期未清償的D、因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結算機構、期貨交易所、期貨經紀公司及其他機構的從業人員和國家機關工作人員E、參加工作不久，經驗不足的16、債權類資產的遠期合約，主要包括（ ）A、活期存款單B、定期存款單C、短期債券D、長期債券E、商業票據17、債券按發行主體的不同，可分為（ ）A、政府債券B、公債C、金融債券D、公司債券E、國際債券18、下列理財計劃中,銀行需要承擔全部或部分風險的有（ ）A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃19、在進行保險規劃時，會面臨很多風險，哪些行為會引發風險？（ ）A、王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險C、張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險D、王女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元20、根據基金投資的標的資產的不同，可以將證券投資基金分類為（）A、股票基金B、債券基金C、貨幣市場基金D、杠桿基金E、創業基金21、以下有關期權價格的決定因素的說法正確的是（ ）A、買入期權的執行價格與期權費成正比，而賣出期權的執行價格與期權費成反比。B、期權距到期日時間越長，期權費就越高。C、預期波動率越大的貨幣期權，其期權費越高。D、貨幣利率越高，期權費越低，利率越低，期權費越高。22、外匯理財產品按照產品設計思路和運用金融工具的不同，可以分為（ ）A、個人外匯存款類B、實盤操作類C、浮動收益類D、結構投資類23、教育理財規劃目標設定主要包括（ ）等內容。A、計算子女教育資金缺口B、選擇理財投資方式C、設定理財期間D、設定期望報酬率24、保險合同的基本當事人有（ ）A、被保險人B、代理人C、受益人D、保險人E、投保人25、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式,下列選項中,屬于商業銀行個人理財計劃常用收益率形式的有（ ）A、固定收益率B、最低收益率C、預期最高收益率D、浮動收益率26、衡量消費者收入水平的指標主要包括（ ）A、國民收入B、人均國民收入C、企業收入D、個人可支配收入E、個人可任意支配收入27、以下關于動產的交付管理，正確的有（ ）A、動產物權的設立和轉讓，自使用時發生效力，但法律另有規定的除外B、船舶、航空器和機動車等物權的設立、變更、轉讓和消滅，未經登記，不得對抗善意第三人C、動產物權設立和轉讓前，權利人已經依法占有該動產的，物權自法律行為生效時發生效力D、動產物權設立和轉讓前，第三人依法占有該動產的，負有交付義務的人可以通過轉讓請求第三人返還原物的權利代替交付E、動產物權轉讓時，雙方又約定由出讓人繼續占有該動產的，物權自交付時發生效力28、提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類型有（）A、試探性的提議B、非正式性的提議C、可行性的提議D、條件式的提議E、專業性的提議29、銀行業監管機構在對商業銀行個人理財業務開展現場檢查時，可以采取的措施有（ ）A、要求銀行金融機構報送報表、資料B、現場檢查C、與銀行業金融機構高管人員談話制度D、責令銀行業金融機構依法披露信息E、對違規行為進行處理、處罰-30、以下有關期權價格地決定因素地說法正確地是（ ）A、買入期權地執行價格與期權費成正比,而賣出期權地執行價格與期權費成反比.B、期權距到期日時間越長,期權費就越高.C、預期波動率越大地貨幣期權,其期權費越高.D、貨幣利率越高,期權費越低,利率越低,期權費越高.31、根據我國保險法，索賠與理賠的程序包括（ ）A、出險通知B、提供索賠單證C、核定賠償D、退保E、申訴32、個人在制定壽險規劃方案時，應先明確（ ）A、終身壽險相當于一份100歲到期的定期壽險，主要原因在于終身壽險的定價與定期壽險相同B、相同的保險金額，投保人年齡越小，保險費越低（不考慮中間有費率調整的情況）C、終身壽險全屬于分紅保單D、定期壽險可以轉變為終身壽險33、中國銀監會在商業銀行個人理財業務管理暫行辦法中以客戶獲取收益方式的不同為標準將理財計劃分為（ ）A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本理財計劃D、非保本理財計劃E、保本浮動收益理財計劃34、我國個人理財業務發展滯后的原因有（ ）A、產品創新不足B、專業人才匱乏C、理財功能不完善D、風險防范不到位35、組合投資類理財產品的主要優勢在于（ ）A、產品的信息透明度不高B、產品期限覆蓋面廣C、擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間D、賦予發行主體充分的主動管理能力E、產品的表現嚴重依賴于發行主體的管理水平36、根據衍生交易部分的標的資產的不同，結構性理財產品可以分為（）A、與債券掛鉤的結構化產品B、與外匯掛鉤的結構化產品C、與信用掛鉤的結構化產品D、與商品掛鉤的結構化產品E、利率聯動的結構化產品37、（ ）不屬于客戶財務信息。A、投資偏好B、收支狀況C、風險承受能力D、年齡38、關于我國私人投資房地產的策略，下列說法正確的是（ ）A、必須做好我國宏觀經濟、社會因素的分析B、牢固樹立房地產市場存在周期性規律的理念C、密切關注國家相關政策變化D、密切關注國內其他相關投資及資金市場狀況39、投資規劃的步驟包括（ ）A、確定客戶的投資目標B、讓客戶認識自己的風險承受能力C、根據客戶的目標和風險承受能力確定投資計劃D、實施投資計劃40、目前，歸于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自（ ）A、利率風險B、政治風險C、匯率風險D、流動性風險E、信譽風險 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）個人經常項目下外匯收支分為經營性外匯收支和非經營性外匯收支。A、正確B、錯誤2、（ ）消費負債是擴張信用借錢來投入投資性資產的借款余額。A、正確B、錯誤3、（ ）金融資產管理公司不適用于銀行業監督管理法。A、正確B、錯誤4、（ ）紙黃金是將資金委托專業經理人全權處理，用于投資黃金類產品，也稱為“黃金存折”。A、正確B、錯誤5、（ ）政府債券市場通常稱為國庫券市場。A、正確B、錯誤6