2013年前三季度東莞保險業發展報告一、市場主體結構及總體經營情況目前，東莞全市共有保險公司52家，其中財產保險公司21家，人壽保險公司31家。外資或有外資背景的保險公司9家，其中財產險公司2家，人壽險公司7家。有保險中介機構40多家。保險業經營網點達到500多個，遍布全市32個鎮街。全市有保險專職從業人員3萬多人。2013年截止10月底，全市共實現保費收入175億元，占全省的14.36%，繼續保持全省地級市首位，同比增長16.42%，比去年同期高出近10個百分點。其中，人壽險公司保費收入117.68億元，同比增長16.28%，保費規模占全省的14.65%，進一步擴大在全省地級市的領跑優勢。財產險公司保費收入57.36億元，同比增長18.14%，保費規模占全省的13.79%，同樣領跑全省地級市。2013年，東莞全年保費收入有望突破200億元大關。根據東莞市統計局公布的今年前三季度GDP數據，截止9月底，東莞的保險深度（保費收入與GDP之比）為4.5%；保險密度（人均保費）約2692元（按650萬人口計算）。二、市場總體特點1、“十一五”期間實現年均近35%的增長，2011年開始進入調整期，2012年3季度企穩回升。目前平穩健康，增速較快“十一五”期間，東莞保險業保持了年均近35%的增長速度，保費規模從2005年的35.88億元，躍升至2010年的159.72億元，五年翻了4.45倍。2011年，東莞市保險業發展速度明顯放緩，全年共實現保費收入163.65億元，同比增長僅為0.50%。至2012年9月底，基本扭轉了增速下滑的勢頭，并逐月回升，全年保費收入177.66億元，同比增長8.56%。2013年前10個月中，同比增長最低超過15%，月均增速超過17%，實現了平穩較快增長。2010年，東莞保費總量及產、壽險保費收入，首次超越佛山，躍居全省地級市首位，并連續三年領跑全省地級市；總保費規模及產、壽險保費，與位居第二的佛山呈現不斷拉大的趨勢，且在全省占比逐年提升,2013年截至10月末，總保費規模已超出佛山27億多元。2、戰略轉型初見成效，業務結構得到優化，業務質量進一步提高，服務水平得到提升早在2008年遭遇國際金融危機、國內經濟下行、東莞經濟轉型升級的艱難時期，東莞保險業就開始主動進行業務結構調整優化，不斷強化行業自律，加快創新步伐，提高服務意識，夯實服務基礎，提升服務水平。2012年初，隨著中國保監會“抓服務、嚴監管、防風險、促發展”十二字方針的落實，各項監管制度日趨嚴格，中國保監會對一些經營主體不顧風險盲目下達不切實際的年度高增長指標及時進行了警示。面對日趨嚴峻的發展形勢，各公司加快了業務結構調整的步伐，加強內部管理和風險管控，以服務促發展，戰略轉型取得明顯成效，業務結構繼續優化，客戶滿意度大幅提升，行業發展基礎更加牢固，業務質量不斷提高。3、服務理念進一步提升，理賠等服務時效不斷加快，客戶體驗得到前所未有的提高，行業形象明顯改善為改善市場惡性化競爭局面，近年來，各公司不斷轉變經營理念，將提升服務，加快理賠時效，改善客戶體驗作為提高競爭力的手段。通過優化內部流程，提高相關崗位人員綜合素質，向社會公開承諾理賠時效，建立相關配套獎懲機制，借助高科技手段等等，使理賠等服務時效和質量得到了快速提升。2011年7月開始，東莞市保險行業協會每兩個月一次，組織對車險理賠服務進行現場測評，促使各公司高度重視交通事故現場查勘響應速度以及對出險客戶的救援、理賠指導，大大加快了理賠時效，同時也使客戶體驗得到了前所未有的提升，行業形象得到了較大改善，對業務發展形成有效的正能量。4、全行業的社會責任意識得到較大提升，社會管理、大災救助、家庭風險保障等功能進一步凸顯隨著行業對于保險回歸保障本源的自覺，以及社會對保險業參與社會管理的要求也來越高，近年來，東莞市保險業的社會責任意識逐年得到提升，在大災救助、損失補償、家庭風險保障等方面，積極發揮保險業的社會管理功能，為人民生活保障、經濟社會發展、社會和諧穩定作出了積極貢獻。在2010年發生的“57”特大暴雨，2013年“320”超強龍卷冰雹、超強臺風“尤特”和“天兔”等自然災害，2012年伶仃洋沉船、建暉紙業火災等事故，以及東莞新華客戶患腦瘤身故、東莞陽光人壽客戶因儲油罐爆炸身故、東莞合眾人壽客戶子宮內膜癌身故等保險責任事故中，東莞保險業及相關保險主體，均在第一時間作出響應，積極協助客戶開展救災、理賠等工作，開通綠色理賠通道，并實行先行賠付，在最短時間履行保險責任，贏得了市委市政府及廣大保險消費者的肯定。5、以產品和服務創新、提高服務水平推動行業發展面對嚴峻的國內外經濟金融形勢，各經營主體積極主動轉變觀念，著力通過產品和服務創新提高競爭力，通過管理創新提高管理效能；通過服務創新增加產品附加值，改善和提升客戶體驗，從而提高客戶的滿意度和忠誠度，擴大品牌美譽度和影響力；通過業務創新不斷探索新的業務增長點，搶占市場先機。其中，將現代高科技手段應用于展業、售后、查勘、理賠等服務，已經在全行業成為一種趨勢。通過引進先進設備和系統，以移動終端為載體，實現上門承保、現場查勘、上門理賠，服務形式溫馨體貼，深受客戶歡迎和好評；充分利用互聯網快速便捷優勢，構建電子商務平臺，為保險消費者提供各種靈活便捷的售前售后服務；通過舉辦各種形式的客戶回饋及客戶服務節活動，加強與客戶的溝通聯系，增進相互理解和感情；通過積極參與和開展各種形式的社會公益活動，回饋社會，履行企業公民責任，有效提升了公司和行業形象。6、營銷隊伍綜合素質、業務技能有較大提升；誠信經營和依法合規得到加強，銷售誤導現象有所改觀；人均產能進一步提高近年來，隨著居民金融知識及理財、保險等意識的不斷提高，以及監管的日趨嚴格，各經營主體及業務隊伍越來越意識到，只有大力提升隊伍綜合素質和業務技能，堅持依法合規經營，才能在激烈的市場競爭中勝出。為此，各公司不斷加大培訓力度，組織業務隊伍參加學歷教育、理財師培訓及認證考試，強化依法合規制度建設和培訓等，使營銷隊伍整體素質得到了較大提升，大額保單不斷涌現。國際金融危機以來，東莞各保險主體更加注重內強素質，嚴把招募質量關，不斷探索、改善和創新培訓體系，完善隊伍激勵和榮譽機制，使營銷隊伍整體業務拓展能力和人均產能得到了顯著提升。到2010年，全市保險營銷隊伍人均保費收入達到了68.43萬元，比2009年同期增長45.5%。2012年，全年人均保費收入繼續保持了超過60萬元的良好業績。尤其值得注意的是，壽險個人銷售渠道業務結構繼續得到優化，產品向保障