商業銀行業務與經營一、 判斷題1、商業銀行在經濟危機的時候為保證銀行的流動性，所以其資產一般應該比正常的經濟時期更多的放于短期的項目。（ ）2、商業銀行放于中央銀行的超額準備金是滿足日常清算的需要。（ ）3、商業銀行的流動性管理不僅應該考慮商業銀行的業務需求，還要考慮商業銀行的資金來源。（ ）4、商業銀行不采取主動負債的方法而采取自身資產轉換、出售方式來滿足流動性的需要是一種保守型的管理方式，它比通過主動負債滿足流動性需求的風險要低。（ ）5、在我國，銀行向中央銀行存入超額準備金時，中央銀行會付給銀行利息。（ ）6、庫存現金是一項不獲得利息的資產，所以對于一家商業銀行而言庫存現金越少越好（）7、法定存款準備金是按照法定比率向中央銀行繳存的存款準備金，不得動用，并定期按銀行存款額的增減而進行相應調整。所以法定存款準備金已經失去了防范銀行擠兌的作用。（ ）8、商業銀行可以在評估關系人信用后，只有信用合格的情況下，才能給關系人發放信用貸款;發放擔保貸款的放款條件也不能優于其他借款人同類的貸款條件。（ ）9、信貸集中僅指的是貸款集中于某一個行業或集中于某一類貸款(如房地產貸款)。信貸集中有損于銀行經營的安全,一旦借款人發生風險,銀行會受到損失。（ ）10、普通呆賬準備金無法反映貸款的真實損失程度,它不僅與貸款的總量有關,而且與貸款的實際質量有關，當總量越多，質量越差，那么普通呆賬準備金就越多。（ ）11、逾期（含展期后逾期）90天以內的不良貸款，應列為催收貸款，在逾期貸款項下單獨統計和上報。（ ）12、 貸款未逾期則不需要列入呆滯貸款。（ ）二、 選擇題1、 銀行借入資金的渠道主要包括（ ）A、 再貸款B、 發行大額可轉讓定期存單C、 同業拆借D、 票據再貼現2、 銀行的可以用來進行日常的各種支付和放貸活動的是（ ）A、 法定存款準備金B、 超額存款準備金C、 庫存現金D、儲戶活期存款3、 以下各因素一定能夠影響銀行存款準備金比例的是（ ）A、 央行法定存款準備金比率變動B、 存款的增加C、 貸款的增加D、 銀行成本的增加4、 以下屬于銀行增加自身的銀行的流動性供給的行為包括（ ）A、 賣出債券B、 爭取儲戶存款C、 存放同業存款D、 向其他金融機構或者企業發債5、 以下指標能夠反映銀行的流動性能力的有（ ）A、 流動資產比率B、 核心存款比率C、資本充足率D、股權回報率6、 以下商業銀行資產負債表上的項目可以歸入廣義的現金資產的是（ ）A、 同業銀行存款B、 托收中的現金C、 超額準備金D、 法定準備金E、 客戶存款7、銀行在出現流動性缺口的時候，銀行管理者不是依靠收縮資產規模、出售資產，而是通過主動負債的方式來滿足流動性需求，擴大經營規模，這樣的是（ ）的流動性管理方式A、 遵循保守型原則B、 遵循成本最低原則C、 進取型原則D、 收益最大化原則8、以下會增加銀行流動性需求的因素有（ ）A、 客戶提取存款B、 客戶償還貸款C、 銀行貸款證券化D、 向股東派發現金股利9、 以下會增加銀行流動性供給的因素有（ ）A、 向銀行股東派發股票股利B、 銀行獲得客戶存款C、 銀行發行債券D、 中央銀行向銀行進行正回購10、 銀行需求預測的因素法中，影響預期貸款變化的主要因素有（ ）A、 國民生產總值的預期增長率B、 個人收入預期增長率C、 企業預期利潤率D、 匯率11、 商業銀行庫存現金與中央銀行的超額準備金之和被稱為（ ）A、 可用頭寸B、 可貸頭寸C、 基礎頭寸D、風險頭寸12、 以下屬于貸款協議的主要要數是（ ）A、 貸款金額、期限、貸款用途的規定。B、 利率與計息方式C、 擔保與抵押品描述D、違約約定13、商業銀行的貸款審查通常由獨立的部門去完成，基本的貸款的審查內容是（ ）A、借款人的財務狀態與還款能力B、銀行對于抵押和擔保的控制程度以及抵押品的價值C、貸款文件的完整性和貸款政策的一致性D、貸款的手續合法性、合規性14、下列哪幾種方法可以作為銀行提取呆壞賬準備金的方法（ ）A、 按貸款組合余額的一定比例提取B、對各類貸款按不同比例提取C、按貸款組合的不同類別提取的特別準備金D、按實際貸款呆壞賬發生來提取100%的準備金三、 名詞解釋1、 庫存現金：這一部分現金是銀行為了滿足日常交易之需而持有的通貨。2、存放同業存款：存放同業存款是指存放在其他銀行的存款。存放同業存款主要為了便于銀行之間的票據清算以及代理收付等往來業務。同業存款為活期存款性質,可隨時支用。 3、法定準備金：是按照法定比率向中央銀行繳存的存款準備金。法定存款準備金具有強制性,商業銀行必須按法律規定繳存，一般不得動用，并定期按銀行存款額的增減而進行相應調整。4、超額準備金：是指在中央銀行存款準備金賬戶中超出了法定存款準備金的那部分存款。銀行可以用來進行日常的各種支付和貸放活動,如支票的清算、電子劃撥和其他交易。5、基礎頭寸：是指商業銀行庫存現金與在中央銀行的超額準備金之和?；A頭寸是銀行最具流動性的資產,商業銀行可以隨時動用,用于充當銀行一切資金結算的最終支付手段。6、可用頭寸：是指扣除了法定準備金以后的所有現金資產,包括庫存現金、在中央銀行的超額準備金及存放同業存款。可用頭寸也稱可用現金。7、活期貸款：也稱通知貸款。這類貸款在發放時不確定償還期限,銀行可以根據自己資金調配的情況隨時通知收回貸款。8、抵押貸款：是以特定的擔保品作為保證的貸款,如果借款人不履行債務,銀行有權處理用作擔保的擔保品。9、批發貸款：是指數額較大,對工商企業、金融機構等發放的貸款,借款者的借款目的是經營獲利。批發貸款可以是抵押貸款也可以是信用貸款,借款期限可以是短期的、中期的或長期10、關系人貸款：是對銀行關系人發放的貸款。中華人民共和國商業銀行法中規定,關系人是指商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬,以及上述人員投資或擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。11、貸款呆賬準備金：任何一筆貸款在發放后,就已存在損失的可能。貸款呆賬準備金是從銀行收入中提取的,用于彌補貸款損失的一種價值準備。銀行提取呆賬準備金的唯一目的就是彌補評估日貸款和租賃組合中的固有損失四、計算題 信用卡最低還款額利息的計算方法：依央行規定，信用卡每個月最低還款額應為10，10000 塊的帳單，最低只要付1000 塊就算你信用良好了，其他的，下個月再還。你可別偷笑，從10000 消費發生的那天起，直到還清的那一天，“未還清的部分”每天付萬分之五的循環利息，別小看這個數字。日息萬分之五，年息超過18，趕上高利貸了，所以各家銀行紛紛發卡。舉例（轉）: 張先生的帳單日為每月5 日，到期還款日為每月23 日； 4 月5 日銀行為張先生打印的本期帳單包括了他從3 月5 日至4月5 日之間的所有交易帳務； 本月帳單周期張先生僅有一筆消費3 月30 日，消費金額為人民幣1000 元； 張先生的本期帳單列印“本期應還金額”為人民幣1000 元，“最低還款額”為100 元； 不同的還款情況下，張先生的循環利息分別為：(1) 若張先生于4 月23 日前，全額還款1000 元，則在5 月5 日的對帳單中循環利息= 0 元.(2) 若張先生于4 月23 日前，只償還最低還款額100 元，則5 月5 日的對帳單的循環利息= 17.4 元。具體計算如下：1000 元X 0.05% X 24 天（3 月30 日-4 月23 日）+(1000 元-100 元) X 0.05% X 12 天（4 月23 日-5 月5 日）循環利息= 17.4 元本期應還款：117.4 元(3) 若張先生于5 月23 日前，繼續償還最低還款額100 元，則6 月5 日的對帳單的循環利息=20.2 元。具體計算如下：1000 元X 0.05% X 30 天（4 月24 日-5 月23 日）+(1000 元-200 元) X 0.05% X 13 天（5 月23 日-6 月5 日）循環利息= 20.2 元本期應還款：120.2 元(4) 若張先生于6 月23 日前，繼續償還最低還款額100 元，則7 月5 日的對帳單的循環利息=19.7 元。具體計算如下：1000 元X 0.05% X 31 天（5 月24 日-6 月23 日）+(1000 元-300 元) X 0.05% X 12 天（6 月23 日-7 月5 日）循環利息= 19.7 元本期應還款：119.7 元(5) 若張先生于7 月23 日前，繼續償還最低還款額100 元，則8 月5 日的對帳單的循環利息=18.9 元。具體計算如下：1000 元X 0.05% X 30 天（6 月24 日-7 月23 日）+(1000 元-400 元) X 0.05% X 13 天（7 月23 日-8 月5 日）循環利息=18.9 元本期應還款：118.9 元(6) 若張先生于8 月23 日前，繼續償還最低還款額100 元，則9 月5 日的對帳單的循環利息=18.75 元。具體計算如下：1000 元X 0.05% X 31 天（7 月24 日-8 月23 日）+(1000 元-500 元) X 0.05% X 13 天（8 月23 日-9 月5 日）循環利息=18.75 元本期應還款：118.75 元(7) 若張先生于9 月23 日前，繼續償還最低還款額100 元，則10 月5 日的對帳單的循環利息=17.9 元。具體計算如下：1000 元X 0.05% X 31 天（8 月24 日-9 月23 日）+(1000 元-600 元) X 0.05% X 12 天（9 月23 日-10 月5 日）循環利息=17.9 元本期應還款：117.9 元(8) 若張先生于10 月23 日前，繼續償還最低還款額100 元，則11 月5 日的對帳單的循環利息=16.95 元。具體計算如下：1000 元X 0.05% X 30 天（9 月24 日-10 月23 日）+(1000 元-700 元) X 0.05% X 13 天（10 月23 日-11 月5 日）循環利息=16.95 元本期應還款：116.95 元(9) 若張先生于11 月23 日前，繼續償還最低還款額100 元，則12 月5 日的對帳單的循環利息=16.7 元。具體計算如下：1000 元X 0.05% X 31 天（10 月24 日-11 月23 日）+(1000 元-800 元) X 0.05% X 12 天（11 月23 日-12 月5 日）循環利息=16.7 元本期應還款：116.7 元(10) 若張先生于12 月23 日前，繼續償還最低還款額100 元，則1 月5 日的對帳單的循環利息=15.65 元。具體計算如下：1000 元X 0.05% X 30 天（11 月24 日-12 月23 日）+(1000 元-900 元) X 0.05% X 13 天（12 月23 日-1 月5 日）循環利息=15.65 元本期應還款：115.65 元(11) 若張先生于1 月23 日前，繼續償還最低還款額100 元，則2 月5 日的對帳單的循環利息=15.5