初級銀行從業資格個人理財模擬試卷D卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、常規性收入一般在（ ）的基礎上預測其變化率即可，如工資等。A、上一年B、下一年C、今年D、前一年2、根據證券投資基金法的規定，要設立基金管理公司，注冊資金不低于（ ）人民幣，且必須為實繳貨幣資本。A、1000萬元B、2000萬元C、5000萬元D、1億元3、股票是由股份公司發行的、表明投資者投資份額及其（ ）的所有權憑證。A、經營權B、選舉權和被選舉權C、權利和義務D、表決權4、投保人或被保險人對（ ）應當具有法律上承認地經濟利益、A、保險事故B、保險責任C、保險標地D、保險風險5、（ ）是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。A、財務規劃服務B、資產管理服務C、理財顧問服務D、綜合理財服務6、黃金價格一般和美元價格關系為（ ）A、正相關B、負相關C、有時相關，有時不相關D、不相關7、以下哪種賬戶不能用于購買理財產品？（ ）A、借記卡B、結算賬戶存折C、對公結算賬戶D、儲蓄存折8、關于債券的利率風險，以下說法錯誤的是（ ）A、利率風險是市場風險B、利率上升，債券價格下降C、持有債券到期，則無任何損失D、債券到期時間越長，利率風險越大9、與同業人員接觸時，以下行為恰當的是（ ）A、交換下個月將要公布的兼并收購消息B、交流在產品開發中遇到的技術難題C、詢問對方產品開發計劃D、詢問對方對央行近期政策的看法10、以下選項不屬于城市建設稅依據的是（ ）A、不定產的價格B、納稅人實際繳納的增值稅C、納稅人實際繳納的消費稅D、納稅人實際繳納的營業稅11、按期權的執行價格分類，期權可分為（ ）A、買入期權和賣出期權B、看漲期權和看跌期權C、美式期權和歐式期權D、實值期權、虛值期權和兩平期權12、充分授權制度要求：商業銀行應妥善保管合同和授權文件，并且至少每年確認（ ）A、1次B、2次C、3次D、4次13、家庭財產保險的分類不包括（ ）A、兩全家財險B、長效還本家財保險C、個人收藏的郵票保險D、普通家財保險14、下列不屬于國債產品風險的是（ ）A、操作風險B、違約風險C、再投資風險D、價格風險15、作家李先生從2010年3月1日起在某報刊連載一小說，每期取得報社支付的收入300元，共連載110期（其中3月份30期）9月份將連載的小說結集出版，取得稿酬48600元。下列各項關于李先生取得上述收入繳納個人所得稅的表述中，正確的是（ ）A、小說連載每期取得的收入應由報社按勞務報酬所得代扣代繳個人所得稅60元B、小說連載取得收入應合并為一次，取報社按稿酬所得代扣代繳人人所得稅3696元C、3月份取得的小說連載收入應由報社按稿酬所得于當月代扣繳個人所得稅1800元D、出版小說取得的稿酬繳納個人所得稅時允許抵扣其中報刊連載時已繳納的個人所得稅。16、下列關于通貨膨脹和通貨膨脹率的說法中，正確的是（ ）A、通貨膨脹指的是物價水平持續大幅下跌銀行從業考試視頻B、名義利率不能夠真實地反映資產的投資收益率C、名義利率能夠真實地反映資產的投資收益率D、名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實際利率將高于名義利率17、需求是消費者在一定時期內在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的（ ）A、質量B、數量C、多少D、次數18、（ ）是儲蓄的動力，其后將由開源或節流產生儲蓄。A、現金預算B、認知需要C、失業保障月數D、緊急預備金19、下列不屬于銀行從業人員從業基本準則的是（ ）A、誠實信用B、專業勝任C、利潤至上D、守法合規20、采用貼現方式發行的一年期債券，面值為1000元，發行價格為900元，其一年利率為（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%21、盡管各個年齡段客戶的具體目標不盡相同，但是他們都需要進行（ ）A、現今規劃B、未來規劃C、規劃未來D、日日規劃22、以下不屬于投資管理風險的主要來源的有（ ）A、投資團隊的專業程度B、理財經驗C、交易活動D、信用類23、下列選項中，不屬于商業銀行理財業務特點的是（ ）A、風險低B、管理簡單C、業務廣D、經營收益穩定24、古玩投資的特點不包括（ ）A、交易成本高、流動性低B、投資古玩要有鑒別能力C、價值一般較高，投資人要具有相當的經濟實力D、較為平民化25、某投資者于2010年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6，每年付息一次的債券，并于2011年1月1日以1100元的市場價格出售，該債券的投資收益率為（ ）A、10%B、13%C、16%D、15%26、保險合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環節：（ ）A、訴訟B、索賠C、理賠D、代位求償27、客戶從單純被動地采購,轉為主動參與產品地規劃、設計、方案地確定,這體現了客戶地（ ）A、成功需求B、體驗需求C、關系需求D、產品需求28、客戶最基本地需求是（ ）A、服務需求B、體驗需求C、關系需求D、產品需求29、李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計算，5年后能取到的總額為（ ）A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元30、（ ）是基于客戶所提供的家庭財務信息整理的結果（即資產負債表、收支結余表等），進行專業分析的過程。A、客戶家庭基本信息B、客戶財務狀況分析C、理財目標的評估和分析D、綜合理財規劃建議31、若預計我國將出現持續的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是（ ）A、增加外匯配置B、減少國內股票配置C、增加國內基金配置D、減少國內房產配置32、下列做法中，違反了銀行業從業人員職業操守中保護商業秘密與客戶隱私的原則的是（ ）A、某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業務時獲得的非公開信息進行股票投資B、某銀行工作人員由于業務繁忙，將辦理企業貸款業務的公章交給同事代其辦理C、某銀行工作人員將其客戶A、的貸款信息透露給另一名客戶D、某銀行工作人員在辦理企業貸款業務時，錯誤計算貸款利率33、宋體如果不能及時還清當期信用卡應付款總額的話，信用卡金融機構一般對全部消費款從消費發生日起收取（ ）的利息。A、百分之五B、千分之五C、萬分之五D、萬分之一34、下列不屬于銀行業監管措施中現場檢查的是（ ）A、進入銀行業金融機構進行檢查B、詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項做出說明C、查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料D、匿名信征集金融機構工作人員的意見35、以下有關兩全保險的說法錯誤的是（ ）A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現金價值也逐漸累積。C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質押貸款。D、兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣，其年均保費要高于終身壽險36、家庭成長期的最佳理財順序是（ ）A、子女教育基金健康意外保險建立養老金資本增值特殊基金規劃B、養老規劃資本增值特殊目標規劃應急基金C、意外保險節財計劃資本增值D、購房供房家庭硬件健康以外保險37、某項貸款的名義年利率為12%，按季度復利計算的有效年利率為（ ）A、12.68%B、12.55%C、12.86%D、12.34%38、下列基金中、基金規模不固定的是（ ）A、封閉式基金B、契約型基金C、開放式基金D、公司型基金39、根據中華人民共和國個人所得稅法的規定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（ ）A、超額累進稅率B、全額累進稅率C、超率累進稅率D、超倍累進稅率40、以下有關期貨的說法錯誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易。C、大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結。D、期貨合約對商品質量、規格、交貨時間、地點等都做了統一的規定，是標準化合約。41、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（ ）A、普通債券，普通股票，國債B、國債，普通債券，普通股票C、普通股票，國債，普通債券D、普通股票，普通債券，國債42、有“活期儲蓄”之稱，可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好流動性的基金是（ ）A、債券型基金B、股票型基金C、貨幣市場基金D、指數基金43、（ ）是國際通用的衡量勞動者退休前后養老保障水平差異的基本標準。A、養老金替代率B、養老金C、養老金率D、儲蓄率44、從有價證券的性質上看，有價證券是屬于一種（ ）A、真實資本B、虛擬資本C、真實商品D、實業資本45、在銀行流動資金貸前調查報告中，借款人財務狀況不包括（ ）A、資產負債比率B、供應商和分銷渠道C、流動資金數額和周轉速度D、存貨凈值和周轉速度46、階梯儲蓄法是（ ）A、短期存款B、長期存款C、中長期存款D、不定期存款47、我國證券法規定，證券公司客戶的交易結算資金應當存放在（ ），以每個客戶的名義單獨管理。A、證監會B、商業銀行C、中央結算機構D、保險公司48、最初的生命周期模型是由（ ）提出。A、伊查克愛迪斯B、侯百納C、弗朗哥莫迪利阿尼D、莫迪利阿尼和布倫伯格49、在日常理財顧問服務中，下列屬于個人資產負債表中的短期負債的是（ ）A、信用卡消費額B、教育貸款C、住房貸款D、房地產投資貸款50、下列各項中，不適用5級超額累進稅率征收個人所得稅的是（ ）A、個體工商戶的生產經營所得B、工人工資薪金所得C、個人獨資企業的生產經營所得D、對企事業單位的承包經營、承租經營所得51、下列關于基金當事人地位與責任的說法。不正確的是（ ）A、按照基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割等事宜是基金托管人的職責之一B、托管人對基金財產具有保管權C、管理人對基金財產具有經營管理權，并承擔投資風險D、基金份額持有人按其所持基金份額享受收益52、若采用固定投資比例策略限制股票資產在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現金，若三個月后股票資產上漲28萬元，則此時投資人應采取的動作是（ ）A、賣出價值9.6萬元的股票B、賣出價值10.8萬元的股票C、賣出價值16.8萬元的股票D、不買不賣53、對于客戶地中期投資目標,應（ ）A、采用現金投資和固定利息投資,收益不高,但收益率較穩定,很少出現虧損B、主要考慮投資地成長性,可考慮采用具有稅收效應地投資產品C、要更多地考慮投資地成長性和收益率,但投資風險會上升,出現虧損地概率也會更大D、視具體目標而確定投資策略54、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股（ ）A、注冊地和上市地都在中國大陸B、注冊地在中國大陸，上市地是在中國香港C、注冊地和上市地都在中國香港D、注冊地在中國香港，上市地在中國大陸55、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10，那么他現在需要投資（ ）元。A、93100B、100000C、103100D、10031056、（ ）不能作為債券發行主體。A、中央政府和地方政府B、企業組織C、金融機構D、社會團體57、下列關于保險產品在個人理財中的應用，說法錯誤的是（ ）A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產品，將風險轉嫁給保險公司B、保險賠款可以免征個人所得稅C、保險產品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現金流短缺時，可以將保險產品退保來解決臨時現金不足58、假設未來經濟有四種可能狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應發生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財產品在四種狀態下的收益率分別是9，12，10，5，則該理財產品的期望收益率是（ ）A、8.50%B、9.10%C、9.80%D、10.10%59、復利的計息次數增加，其現值（ ）A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化60、按照規定，城鎮企業、事業單位要按照本單位工資總額的（ ）繳納失業保險費。A、6%B、2%C、3%D、5%61、對大部分人來說，無論是基礎教育還是高等教育應該支出的費用是固定的，不能像退休規劃或者購房規劃一樣，在財務狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標實現時間，這體現了投資教育規劃的（ ）特點。A、教育投資周期長、金額大B、教育支出時間和費用相對剛性C、教育費用逐年增長D、不確定因素多62、下列各項中，不屬于退休規劃的最大影響因素的是（ ）A、通貨膨脹率B、客戶壽命C、工資薪金收入成長率D、投資報酬率63、下列不屬于借款人提款用途的是（ ）A、支付勞務費用B、工程設備款C、購買商品費用D、彌補企業既往的虧損64、下列個人所得中，應繳納個人所得稅的是（ ）A、財產租賃所得B、退休工資C、保險賠款D、國債利息65、投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？（ ）A、固定收益理財計劃B、保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃66、銀行業從業人員與同業人員接觸時，下列行為不恰當的是（ ）A、不得竊取同業人員及其機構的知識產權B、不得泄露尚未公開的重大內部信息C、不得不當引用同業的工作成果D、交流各自機構VIP客戶信息67、宋體在下列幾種基金中,一般（ ）地年管理費率最低。A、債券基金B、貨幣基金C、股票基金D、認股權證基金68、（ ）作為金融產品，最適用于現金管理。A、定期存款B、貨幣市場基金C、投資分紅險D、資金信托產品69、市場營銷活動的處出發點和中心是（ ）A、市場細分B、滿足需求C、創造利潤D、產品創新70、收藏品中，價值一般較高，投資者要具有相當的經濟實力是指（ ）A、古玩B、藝術品C、郵票D、紀念幣71、阮先生今年34歲，妻子32歲，女兒3歲。家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃。從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（ ）A、維持期B、穩定期C、探索期D、建立期72、（ ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金73、制訂個人理財目標需要將（ ）作為必須實現的理財目標。A、個人風險管理B、長期投資目標C、預留現金儲備D、購房目標74、以下關于股票掛鉤類理財產品說法不正確的是（ ）A、按結構劃分，股票掛鉤類理財產品包括可自動贖回，價幅累積，及其他在上述二者基礎上改進的結構2B、按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財產品包括不保障本金理財產品和保障本金理財產品C、股票掛鉤類理財產品的掛鉤標的是單只股票或籃子股票D、股票掛鉤類理財產品的投資回報=股票價格投資回報率75、根據我國信托法的規定，委托人有權向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應在知道或應當知道撤銷原因之日起（ ）內行使，未行使的，申請權取消。A、3個月內B、1年內C、6個月內D、1個月內76、制定保險規劃的首要任務，就是確定（ ）A、保險計劃B、保險標的C、保險產品D、保險對象77、張先生的一張信用卡的銀行記賬日是每月的20號，到期還款日是每月的15號。如果他在本月20號刷卡消費，到下月15號還款，其享有的免息期是（ ）A、20天B、25天C、55天D、15天78、下列各項資產中，流動性最好的資產是（ ）A、黃金基金B、信托產品C、活期存款D、債券基金79、下列公式中錯誤的是（ ）A、資產-負債=凈資產B、以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值資產評估減值C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1/利率D、復利現值=終值（1+利率）期限80、在通貨膨脹條件下，（）A、實際利率高于名義利率B、個人和家庭的購買力增加C、名義利率才能真實反映資產的投資收益率D、固定利率資產貶值81、銀行業從業人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽，這是（ ）準則。A、專業勝任B、勤勉盡責C、崗位職責D、誠實信用82、關于結構性理財計劃的特征，下列說法正確的是（ ）A、適當運用結構性理財計劃可以規避金融監管B、小額資金無法借助結構性理財計劃進人衍生產品市場C、結構性理財計劃產生的收益要繳納利息稅D、以上皆錯83、以下關于影響投資風險的說法，錯誤的是（ ）A、投資時間長，跨過幾個循環周期，可選擇景氣周期高峰時賣出得利B、投資時間越長，平均報酬率越穩定C、金融市場的短期波動，盈虧可以通過技術操作來控制D、投資期限越長越可選擇短期內風險較高的投資工具84、某上市銀行員工張某得知該銀行因為一筆違規批貸導致重大損失，但外界尚不知情，消息一旦傳出將對銀行股價不利，（ ）A、張某應按信息披露的原則，向媒體記者公布此消息B、暗示朋友賣掉所持該銀行的股票C、自己賣掉該銀行的股票，但不應告訴其他人D、不得基于此消息為自己或他人盈利85、企事業單位支取工資、獎金等現金只能通過（ ）進行。A、臨時存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶D、基本存款賬戶86、以下屬于財產保全的方式的是（ ）A、訴前財產保全和訴中財產保全B、訴前財產保全和訴后財產保全C、執行財產保全和強制財產保全D、強制財產保全和訴中財產保全87、有經驗的理財師通常會把規劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括（ ）A、客戶B、配偶C、有收入來源且已經成家的子女D、需要贍養的父母88、下列選項中，不屬于稅收規劃原則的是（ ）A、合法性原則B、目的性原則C、逃稅性原則D、綜合性原則89、銀行是開放式基金的（ ）A、基金受益人B、基金管理人C、基金投資人D、銷售代理人90、證券投資基金通過多樣化的資產組合，可以分散化資產的（ ）A、系統性風險B、市場風險C、非系統性風險D、政策風險 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、保險公司與兼業代理人建立代理關系時，有責任確定兼業代理人（ ）A、具備保險兼業代理許可證B、委托代理險種在保險兼業代理許可證允許的范圍內C、經過相應的專業培訓D、具備三年以上的保險兼業代理經歷E、具有三年以上的經營時間2、債券按發行主體的不同，可分為（ ）A、政府債券B、公債C、金融債券D、公司債券E、國際債券3、預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（ ）A、增長銀行儲蓄B、減少國庫券的配置C、增加在股票市場上的投資D、適當增加基金的購買4、退休養老理財策劃的原則有哪些？（ ）A、本金安全最重要B、保證有充足的現金以備急用C、量入為出養成習慣以及理財組合多樣化，注意整體收益D、制定計劃，防止意外5、不良資產的處置方式主要包括（ ）A、現金清收B、以資抵債C、長期掛賬D、重組E、呆賬核銷6、財政政策的政策工具主要有：稅收、國債、財政補貼、轉移支付和赤字政策等等從理財的角度看，應格外重視（ ）A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策D、財政補貼政策7、有以下哪些情況時，銀行業金融機構有權拒絕檢查（ ）A、檢查人員一人B、檢查人員兩人C、檢查人員多于三人D、未出示合法證件E、未出示檢查通知書8、下列哪些是現金理財的融資工具（ ）A、信用卡B、銀行理財產品C、個人保單質押貸款D、貨幣基金9、按資產流動性劃分，資產可分為流動資產、長期投資、無形資產及其他資產等；按資產性質劃分，資產可分為金融資產和非金融資產兩類；更普遍的分類方法是將資產分成：（ ）A、現金與現金等價物B、其他金融資產C、其他個人資產D、固定資產10、貨幣市場基金的資產主要投資于（ ）A、商業票據B、銀行定期存單C、短期政府債券D、短期企業債券E、中長期政府債券11、消費信貸的特點有（ ）A、貸款投向的個人性B、貸款額度的大額性C、貸款期限的靈活性D、貸款資金的安全性12、從事代客境外理財業務的商業銀行應定期向投資者披露的主要信息包括（ ）A、投資計劃B、投資狀況C、投資表現D、風險狀況E、投資人數13、根據市場營銷的4R理論，零售銀行的下列做法正確的有（ ）A、銀行應當為顧客提供盡可能多的價值而不應追求回報B、將大部分營銷預算投入到對銀行貢獻度較低的客戶C、及時傾聽客戶的渴望和需求，及時答復，做出反應D、通過組織會員俱樂部與顧客建立持續、互動的聯系E、每天給顧客撥打電話進行推銷14、組合投資類理財產品的主要優勢在于（ ）A、產品的信息透明度不高B、產品期限覆蓋面廣C、擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間D、賦予發行主體充分的主動管理能力E、產品的表現嚴重依賴于發行主體的管理水平15、金融產品的特征是（ ）A、流動性B、風險性C、有形性D、收益性E、穩定性16、以下屬于決定債券價格因素的是（ ）A、投資預期的現金收入流量B、必要的到期收益率C、債券面值D、債券期限17、利率水平對個人理財的影響有（ ）A、一般來說，市場利率上升會引起債券等固定收益產品價格下降，股票價格會下跌，房地產市場走低B、利率水平的變動對各理財產品的風險和收益狀況產生重要影響C、利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產生非常重要的影響D、利率水平的變動影響人們的投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿E、利率水平的高低還是投資者衡量經濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經濟18、執行理財規劃方案的原則有（ ）A、了解原則B、誠信原則C、連續性原則D、獨立原則E、公正原則19、以下對于設立基金管理公司應具備的條件正確的是（ ）A、注冊資本不低于1億元人民幣B、注冊資本必須為實繳貨幣資本C、主要股東最近三年沒有違法記錄D、主要股東注冊資本不低于1億元人民幣E、取得基金從業資格的人員達到法定人數20、家庭現金儲備包括（ ）A、短期必須支出儲備金B、意外支出儲備金C、短期債務儲備金D、基本生活支出儲備金E、高爾夫球會員費支出21、下列對不同理財產品流動性的論述正確的是（ ）A、活期存款的流動性強于現金B、債券的流動性一般會低于股票C、房地產投資品的流動性隨著其價格的提高而提高D、信托產品是為了滿足特定投資者的要求而設計的，所以其流動性比較差E、外匯產品的流動性取決于外匯投資形態、匯率預期、外匯市場的管制情況等22、信用卡區別于借記卡的特點有（ ）A、先存款后消費B、可以透支C、免息期D、存款計利息23、商業銀行個人理財業務人員從其崗位范圍看，大致包括（ ）A、為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員B、辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業務人員C、銷售理財計劃或投資性產品的業務人員D、其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員24、從2004年開始，各家銀行陸續推出了自己的理財產品，此時的產品結構、內涵都比較簡單，基本就是銀行以（ ）為條件，出讓自己的一部分低風險投資收益給客戶。A、投資門檻B、收益型C、風險性D、流動性E、產品期限性25、社會保險的特點包括（ ）A、非營利性B、強制性C、自愿性D、營利性E、社會公平性26、貸前調查的方法主要包括（ ）A、現場調研B、定性調查C、搜尋調查D、委托調查E、通過行業協會了解情況27、下列屬于宏觀經濟狀況的經濟運行指標的有（ ）A、經濟增長速度B、通貨膨脹率C、就業率D、國際收支E、匯率28、獲得良好的第一印象的主要方法有（）A、微笑、開朗的表情B、誠懇的態度C、干凈利落的動作D、誠懇的態度E、周到細致的服務建議書29、養老保險有何意義？（ ）A、通過建立養老保險的制度，有利于勞動力群體的正常代際更替B、養老保險為老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所養C、有利于促進經濟的發展D、保證就業結構的合理化，有利于保證勞動力再生產30、投資者在選擇不同債券作為投資工具時應當考慮的因素有（ ）A、稅收成本B、債券期限C、債券收益率D、債券信用等級E、債券投資的機會成本31、影響股票價格變動的因素有（ ）A、供求關系B、公司凈資產C、公司的派息政策D、國際金融市場波動E、股票分割32、保險產品的功能包括（ ）A、轉移風險B、分攤損失C、補償損失D、套期保值33、處于中年穩健期的理財客戶的特征是（）A、理財理念是增加消費、減少負債B、風險厭惡程度提高、追求穩定收益C、適度增加財富是其理財目標D、在資產組合中選擇地風險的股票、高等級的債券、優先股等E、盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險34、下列關于理財目標對應正確的有（ ）A、子女的教育儲蓄-短期目標B、休假-短期目標C、建立退休基金-長期目標D、按揭買房-中期目標E、參加人壽保險-短期目標35、全球鉑金總儲量的98%集中在（ ）A、南非B、美國C、加拿大D、俄羅斯E、中國36、保險兼業代理市場準入條件包括（ ）A、具有工商行政管理機關核發的營業執照B、有同經營主業直接相關的一定規模的保險代理業務來源C、有固定的營業場所D、具有在其營業場所直接代理保險業務的便利條件E、持續經營3年以上37、目前，我國常見的黃金理財產品有（ ）A、實物黃金B、紙黃金C、黃金T+DD、黃金期貨38、金融機構申請開辦衍生產品交易業務應當報送的文件和資料有（ ）A、開辦衍生品交易業務的申請報告、可行性報告及業務計劃書或交易展業計劃B、衍生產品交易業務內部管理規章制度C、衍生產品交易的會計制度D、所有交易人員的名單、履歷E、風險敞口量化或限額的授權管理制度39、貨幣型理財產品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括（ ）A、國債B、金融債C、中央銀行票據、債券回購D、高信用級別的企業債、公司債、短期融資券E、股票40、金融衍生品市場A、平攤成本B、轉移風險C、價格發現D、提高交易效率E、優化資源配置 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）永續年金既無現值，也無終值。A、正確B、錯誤2、（ ）結構性理財產品的收益實現通常是線性分布，這使得結構性理財產品的收益計算與傳統投資工具如股票等有較大差異，這是結構性理財產品的又一風險所在。A、正確B、錯誤3、（ ）期貨公司除經營境內期貨經紀業務外，還可申請經營境外期貨經紀、期貨投資咨詢以及國務院期貨監督管理機構規定的其他期貨業務。A、正確B、錯誤4、（ ）商業銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果。A、正確B、錯誤5、（ ）在面談中理財師言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求，理財師突出專業形象和真誠、親切、自然。A、正確B、錯誤6、（ ）凈資產是家庭所擁有的對資產的凈權益，是資產減去負債以后的凈值。A、正確B、錯誤7、宋體（ ）在股票掛鉤類理財產品中，股票籃子的正相關性是指一只股票的漲幅（跌幅）有可能影響到籃子里的另一只股票的跌幅（漲幅）A、正確B、錯誤8、（ ）