XX省農村合作金融機構電子銀行發展規劃為提升全省農村合作金融機構核心競爭力，加快業務轉型發展，應對互聯網金融、利率市場化、金融脫媒等各方面的挑戰，明確未來五年電子銀行發展方向和目標，從品牌定位、業務管理、產品創新、客戶服務、宣傳營銷等多個方面引領電子銀行業務健康有序發展，特制定本規劃綱要。1、 指導思想堅持立足縣域，服務三農、社區和小微企業的戰略定位，以客戶為中心、以市場為導向，依托信息技術促進業務轉型，提供標準化服務增強客戶黏合度，創新綜合一體化產品擴張市場，增加業務收入提高電子銀行貢獻度，打造互動型銀行樹立電子銀行品牌形象，建立安全、易用、快捷、便民的社區性、零售性電子銀行，以促進農村銀行向現代商業銀行轉型升級，在互聯網金融大環境的競爭中立于不敗之地。2、 發展目標規劃期末，銀行卡客戶達到5000萬戶，網上銀行客戶達到450萬戶，手機銀行客戶達到1000萬戶；建成自助銀行500處，社區銀行200處；投放ATM機5000臺，布放商務POS機5萬臺、金農便民寶6萬臺，投放非現金自助設備2萬臺；與大型主流第三方支付公司和銀行業金融機構建立互聯網金融合作關系，大力發展特色網上商戶。電子銀行綜合替代率達到60%；電子銀行活躍客戶超過50%；資金沉淀超過1200億元，節約人力資源成本6.4億元。電子銀行貢獻度超過15億元，占營業收入5.5%，五年后達到10%。3年內實現70%的柜面業務向電子渠道轉移；5年內實現與國內商業銀行同步、同質發展；規劃期末建設完成具有XX農合特色和強大競爭力的電子銀行服務體系。3、 電子銀行戰略（1） 管理戰略為引導電子銀行更快、更好的發展，從客戶定位、營銷推動、風險管理、人才培養、品牌提升等多個維度建設電子銀行管理戰略體系。1.客戶定位戰略打造“以客戶為中心”的全方位金融服務平臺，建立客戶評級和客戶關系管理系統，不斷加強對客戶分析與評價，明確目標客戶群，穩定發展基礎客戶，重點拓展增值客戶，培育一批穩定的、長期可持續發展的客戶群體。2.營銷推動戰略本著省聯社樹品牌、做產品、強服務，法人行社擴市場、穩客戶、創效益的原則，共同開展常態化宣傳營銷活動，上下聯動搶占電子銀行市場份額，創造利潤最大化，拓展優質客戶，將“合作型客戶”、“伙伴型客戶”轉化成“戰略型客戶”。3.風險管理戰略根據行業管理部門對風險管控的要求，結合全系統金融服務的整體戰略目標，借鑒國內外銀行風險管理的先進經驗，按照風險管理“規范化、流程化、專業化”的要求，加快全面、專業、高效的風險管理體系建設，建立全面的風險監控平臺，構建風險管理的長效機制，在有效控制風險的前提下，指導、服務和支持全系統電子銀行健康、快速發展。4.人才培養戰略著眼于戰略性人才梯隊的建設，以實現戰略目標為依據，建立起一支集學習型、研究型、務實型和開拓型的人才隊伍，匯聚起一大批具有識宏觀、懂法規、實踐強、善管理，符合現代銀行發展要求的高素質專業技能人才隊伍。對員工能力及素質結構進行定期盤點和評估，建立內部人才信息儲備庫，制定人才梯隊培養方案，通過職業發展規劃、崗位輪換等方式培養后備人才隊伍，確保關鍵人才的連續性，不斷滿足未來業務發展的需要。5.品牌提升戰略堅持“XX、XX”的品牌理念，創建XX農合電子銀行品牌和品牌文化，打造XX農合自有電子銀行品牌標識、形象，通過設計和宣傳，全面推廣XX農合電子銀行品牌，提升XX農合電子銀行品牌形象，提高品牌影響力和社會知名度。（2） 業務發展戰略豐富電子銀行產品體系，整合電子銀行渠道資源，配置電子銀行增值服務，實現電子銀行服務新模式，不斷提升金融服務水平和服務檔次。1.銀行卡創立具有區域性絕對影響力的銀行卡品牌，加快磁條卡向芯片卡遷移，整合第三方行業應用資源，實現銀行卡一卡多應用；建立客戶分析評價體系，研發貴賓卡產品，配置優質客戶服務資源，提升客戶服務品質；研發銀行卡消費積分和理財產品，增強客戶體驗度和實現資源體內循環；輔導具備條件的行社開辦公務卡業務，適時發行信用卡；做好金農易貸福農卡等特色銀行卡產品創新工作；探索實現銀行卡脫媒應用，通過移動設備實現銀行卡賬戶遠程和近場快捷支付功能。2.POS收單大幅提高受理環境科技含量，持續推進受理環境建設，實現線下收單向餐飲、娛樂等社區領域發展,不斷擴展至公交、出租車等公共交通領域，水電燃氣等生活服務領域；發展移動POS占領大額消費貨到付款電商市場；積極參與線上支付環境的建設，與各大電商、運營商深度合作，實現線上收單支付業務；加快推動非接觸式POS機具的改造，實現支付結算服務在空間和時間上延伸。利用第三方平臺資源，實現線上線下共同發展。3.自助服務改善和提高農村銀行服務新形象，拓展金融服務空間，向客戶展示現代銀行服務的魅力，以經濟功能區的實際自助需求為依據，合理配置自助設備，以較低的建設成本組建功能齊全的自助銀行，有效提高銀行的服務效率，通過標準化、規范化、服務水平始終如一的服務方式，吸引更多的客戶，打造社區金融服務新模式。4.網上銀行開辟網上銀行溝通新渠道，使營銷更直接，互助更頻繁。一是實現傳統業務向電子銀行遷移，提供更方便、快捷的電子支付服務；二是加快網上服務向深度和廣度發展，打造產品易用性、快捷性和便民性；三是在標準化網上銀行的基礎上，實現差異化服務，增加高收益客戶產品，搭建適合不同客戶需求的理財產品銷售服務平臺，實現產品資源共享；四是開通網上預約、貸款業務、信用卡還款等離柜式服務；五是為客戶提供私人銀行服務。5.手機銀行全面搶占移動支付市場，打造安全性、功能性、易用性的手機銀行產品。一是加強網上銀行存量客戶轉化能力，加快客戶規模的擴張及發展速度；二是加強產品創新，為不同客戶提供個性化服務；三是實現手機銀行近場支付功能，并加大受理環境建設力度；四是通過可信服務管理（TSM平臺）實現空中發卡，擴展行業應用；五是積極參與全國銀行業聯盟組織，實現客戶與產品資源共享。（3） 產品創新戰略緊隨科技發展步伐，從網絡4G時代、智慧城市定位、社交工具（微信）普及、資訊（微博）開放等社會熱點中，不斷研究新興事物對銀行業的影響，創新XX農合特色產品。1.電子商務整合網上銀行、手機銀行、電話銀行等電子渠道資源，加強與第三方支付公司或銀行業金融機構合作，為客戶提供增值服務。一是以客戶中心，通過提供高效便捷的個性化服務鞏固客戶，借助外包或聯盟共同開發適應市場需求的新產品，最大限度的拓展電子商務領域。二是通過金融創新服務，搭建線上線下一體化的營銷平臺，將銀行線上業務與客戶的線下消費以及實體商戶三者緊密結合，建立互利多贏的電子商圈營銷體系。三是與同業建立合作關系，實現客戶、產品和服務資源共享。2.互聯網金融探索互聯網金融業務，推進與戰略伙伴的深度合作和業務聯盟。一是聚合信息服務提供商、支付服務提供商、電子商務企業等多方資源，打造一站式金融服務平臺，滿足客戶多樣化金融需求；二是整合上下游資源，打通全流程的業務鏈條，為客戶提供資金流、信息流以及全場景金融解決方案，建立合作共贏、互補發展的共生關系。三是面對金融脫媒的發展趨勢，有效結合和運用互聯網進行金融電子化拓展，在增加服務渠道的同時，對以互聯網為依托的現有業務模式進行重新改造。四是強化服務意識，從服務種類、服務質量、服務資費、服務渠道等多維度進行互聯網金融創新發展；五是探索建設微信銀行、微博銀行等金融服務新模式。（4） 服務提升戰略整合所有電子化服務資源，樹立服務理念，確定服務需求，規范服務流程，設計服務產品，為客戶提供立體化、全天候的差異化服務。1.實體網點服務利用現有物理網點遍城鄉的優勢，通過銀行工作人員面對面為客戶提供金融服務、生活服務、人文關懷等，取得客戶認同，增強客戶黏合度。同時為高端客戶提供“因您而變”的私人銀行服務。2.電話銀行服務初步建成集業務咨詢、產品營銷、投資理財、貸款催收、VIP增值服務等功能于一體的全方位綜合化服務平臺，及時傳播XX農合品牌文化，建立XX農合品牌美譽度與顧客忠誠度。3.社區銀行服務依托信息科技與電子銀行服務平臺，建設全方位、多功能、立體化的金融服務環境，實現金融服務由現場向非現場轉移，形成“核心網點+電子銀行”組合的金融服務新環境，推動區域內金融環境轉型，為客戶提供更加方便、快捷的金融便民服務。4.金融服務區根據行社所處區域、市場定位和服務特點，打破原有營業網點服務同質的模式，逐漸從“業務處理型”向“營銷服務型”轉變，最終形成“展示體驗型”網點。對客戶加以區分，從單純金融服務向綜合服務轉變，提供生活、商務等多樣服務內容，實現便民網點向自助金融服務區模式轉變，建設農村服務站、金融服務亭、商貿金融服務區等不同形式的金融服務環境。5.網絡銀行服務構建網絡服務新渠道，全面整合電話銀行、網上銀行、可視終端等互動服務資源，為客戶提供存款、貸款、結算、消費、理財、資訊、生活等一體化金融便民服務。探索實現移動網絡直通車建設，實現金融服務進村入社區。4、 組織保障（1） 健全體系。省聯社成立電子銀行發展委員會，決策電子銀行的發展策略及經營方向，為全系統電子銀行業務發展提供強有力的組織保障；各行社要在董（理）事會下設立電子銀行發展委員會，指導本行電子銀行發展，協調電子銀行部和各部門的關系，共同為電子銀行業務發展提供保障。（2） 經費投入。為發揮電子銀行在業務經營中的核心競爭力作用，全系統要按年電子銀行業務收入的30%投入電子銀行體系建設，其中電子銀行系統建設占總投入的50%，電子銀行業務宣傳占總投入的10%，電子銀行營銷激勵占總投入的5%，電子銀行常規業務經營占總投入的35%。（3） 人力資源。全系統通過引進同行業優秀人才、招錄高等院校應屆畢業生和系統內部員工縱向、橫向交流等措施，保障電子銀行人員配置。各行社領導班子至少配備一名電子銀行首席分析規劃師，全面負責電子銀行的規劃、經營和管理；行社專職從業人員不低于總部從業人員10%，所有從業人員必須全員掌握電子銀行業務知識；加強電子銀行后備管理人員、業務核心人員和客戶經理隊伍的建設和培訓。（4） 科技支撐。省聯社信息科技部門組建電子銀行支撐團隊（包括開發人員、測試人員、運維人員等），加大科技對電子銀行業務保障。隨時跟進電子銀行發展趨勢，利用技術手段做好市場分析系統、客戶分析系統、業務分析系統，風險管控系統等，為決策提供完備的數據支撐；全面縮短電子銀行新產品開發周期，保證產品的新鮮度和個性化。（5） 綜合考評。全系統要建立完善的電子銀行綜合考核評價體系，根據考評內容按年度對法人行社進行評價，省聯社對綜合評價后十名的行社領導約見談話。行社領導班子成員任職前除考核德、能、勤、政外，還必須考核電子銀行專業知識，考核不合者不得任高管職位。電子銀行工作人員按年度考核評價，不合格者必須參加電子銀行業務再教育，直到合格后才能再次上崗。（6） 專業提升。定期組織行社高級管理人員外出考察學習，不斷開拓視野，增強電子銀行發展意識；組織行社中層管理人員到同行業學習、交流，參加電子銀行前沿峰會、論壇，到大型院校學習電子銀行先進理念，到銀監部門、人民銀行等管理部門學習