初級銀行從業資格考試個人理財模擬考試試卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、小華月投資1萬元，報酬率為6，10年后累計多少元（ ）A、年金終值為1438793.47元B、年金終值為1538793.47元C、年金終值為1638793.47元D、年金終值為1738793.47元2、過去的老農保主要都是農民自己繳費，實際上是自我儲蓄的模式。而新農保一個最大的區別就是個人繳費、集體補助和（ ）相結合。A、企業繳費B、保險金C、政府補貼D、基金3、財務信息是指客戶目前的（ ），資產負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化狀況。A、收入總額B、收支情況C、支出情況D、收支平衡4、信托按信托關系建立的方式可以劃分為（ ）A、任意信托和法定信托B、法人信托和個人信托C、資金信托、動產信托、不動產信托、其他財產信托D、以上都錯5、一般情況下，某類企業處在以下哪個行業生命周期時，投資風險相對較小（ ）A、初創期B、成長期C、成熟期D、衰退期6、不動產登記，由（ ）的登記機構辦理。A、營業執照注冊地B、不動產所在地C、生產經營所在地D、法人居住地7、理財規劃師了解、分析客戶的能力不包括（ ）A、掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B、收集、整理客戶信息C、客戶分類和了解、分析客戶需求D、投資理財產品選擇、組合和理財規劃8、下列銀行業從業人員的行為，不符合“信息保密”準則要求的是（ ）A、妥善保管客戶資料銀行從業資格考試試題B、離職后，不透露任何客戶資料和交易信息C、受雇期間，將原工作單位客戶資料透露給新工作單位領導D、將客戶交易信息檔案存放在保險柜9、期權的持有者只有在期權到期日才能執行期權的是（ ）A、看漲期權B、看跌期權C、美式期權D、歐式期權10、美式期權，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業日辦理外匯交割的（ ）A、期權交易B、產權交易C、貨幣交易D、期權交換11、商業銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品時，（ ）A、基礎資產應按照金融衍生品業務管理B、衍生交易部分應按照儲蓄存款業務管理C、應將基礎資產與衍生交易相分離D、基礎資產應按貸款業務管理12、宋體（ ）中的內容是家庭預算執行、控制和分析的直接依據。A、收入預算B、支出預算C、資產預算D、負債預算13、某私企業主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業主、私企業主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業主C、太平洋人壽保險公司、私企業主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業主、雇員家屬和雇員家屬14、個人理財起源于（ ）A、中國B、英國C、美國D、法國15、金融期貨中不包括（ ）A、股票期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨16、下列選項中，屬于妻子一方的財產的是（ ）A、婚姻關系存續期間，妻子的工資B、婚姻關系存續期間，丈夫的工資C、婚姻關系存續期間，妻子的專用化妝品D、婚姻關系存續期間，夫妻共同經營的商店17、（ ）是家庭理財中最重要的資產，因為它們是實現家庭財務目標的來源。A、流動資產B、投資資產C、個人資產D、自用資產18、在國際收支平衡表中,反映一國與他國間真實資源轉移情況地工程是（ ）A、經常賬戶B、資金賬戶C、平衡賬戶D“錯誤與遺漏”賬戶19、個人理財的基本流程包括以下幾個步驟：、了解風險偏好；、制定理財計劃；、確定理財目標；、檢查財務狀況；、執行理財計劃；、評估和調整理財計劃。正確的次序應為（ ）A、，B、，C、，D、，20、銀行是開放式基金的（ ）A、基金受益人B、基金管理人C、基金投資人D、銷售代理人21、家庭成長期的最佳理財順序是（ ）A、子女教育基金健康意外保險建立養老金資本增值特殊基金規劃B、養老規劃資本增值特殊目標規劃應急基金C、意外保險節財計劃資本增值D、購房供房家庭硬件健康以外保險22、銀行在非保本銀行貸款類信托理財產品中承擔的風險是（ ）A、聲譽風險B、信用風險C、收益風險D、流動性風險23、債券型理財產品主要投資于信用等級（ ）、流動性（ ）、風險（ ）的產品，收益（ ）A、高、強、小，不高B、適中、弱、小，不高C、高、強、大，高D、適中、弱、大，高24、宋體下列對格式條款理解不正確的是（ ）。A、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款B、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C、合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款25、商業銀行不得銷售的理財產品中不包括（ ）A、無市場分析預測的理財產品B、無目標客戶的理財產品C、無產品期限的理財產品D、無風險管控預案的理財產品26、以追求資產地長期增值和盈利為基本目標地基金是（ ）A、收入型基金B、平衡型基金C、成長型基金D、以上都不是27、下列各項中，不屬于退休規劃的最大影響因素的是（ ）A、通貨膨脹率B、客戶壽命C、工資薪金收入成長率D、投資報酬率28、商業銀行按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下一季度的（ ）內，將有關統計分析報告報送中國銀監會。A、第一周B、第一個月前10日C、第一個月前20日D、第一個月29、財產保險的索賠時效為自知道保險事故發生之日起（ ）A、一年B、二年C、三年D、五年30、制定保險規劃的首要任務是（ ）A、選擇保險公司B、做好風險評估C、確定保險需求D、簽定保險合同31、以下有關期貨的說法錯誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易。C、大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結。D、期貨合約對商品質量、規格、交貨時間、地點等都做了統一的規定，是標準化合約。32、李先生擬在本地的一家中學建立一項永久性的獎學金，每年計劃頒發獎金8000元。假設該基金能獲得固定利率6%，則李先生現在最少應當存入多少資金?（ ）A、120000元B、132335元C、133334元D、145672元33、結構性理財計劃與傳統理財產品的最大不同之處在于（）A、收益率高B、風險分散C、產品功能突出D、銷售量大34、金融期貨中不包括（ ）A、股票指數期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨35、以下選項不屬于傳統教育理財投資工具的是（ ）A、個人儲蓄B、定息債券C、教育保險D、股票36、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征個人所得稅。A、來自同我國簽訂雙邊稅收協定的國家的外籍人士在我國境內取得的儲蓄存款利息B、外籍個人從境內上市A股企業（內資企業）取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內取得的保險賠款D、外籍人士轉讓國家發行的金融債券取得的所得37、（ ）渠道僅限于購買對公理財產品。A、柜臺B、網上銀行C、現金管理D、CMS38、當預期未來利率水平上升時，以下說法正確的是（ ）A、房地產市場走高B、固定收益產品價格上漲C、股票價格上漲D、房地產市場走低39、如果客戶的（ ）為負值，則說明客戶的財務狀況欠佳，需要變現資產或者舉借債務才能維持其正常的開支，如果這種情況持續的話，該客戶的凈資產規模將日益縮減直至破產。A、凈現金流量B、凈資產C、凈財產D、負債40、下列關于投資型保險產品的說法，正確的是（ ）A、保費中的投資保費進入儲蓄賬戶B、保費中的投資保費由基金管理公司進行運作C、投資保費的投資收益歸客戶所有D、保單持有人無法獲得分紅41、復利的計息次數增加，其現值（ ）A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化42、下列一般不屬于商業票據的主要投資者的是（ ）A、商業銀行B、證券公司C、保險公司D、個人投資者43、（ ）即人民幣普通股。A、A、股B、B、股C、H股D、N股44、家庭投資資產通常根據（ ）確定它們的價值。A、歷史成本B、重置價值C、評估價值D、市場情況45、宋體某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價格為（ ）元。（答案取近似數值）A、30B、24C、27D、2146、證券法規定，證券公司客戶的交易結算資金應當存放在（ ），以每個客戶的名義單獨立戶管理。A、商業銀行B、證券公司C、登記結算公司D、證券交易所47、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避（ ），以對自己的資產進行保值。A、股票B、浮動利率資產C、固定利率債券D、外匯48、在我國現行的稅制結構中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（ ）A、利息稅B、版稅C、增值稅D、個人所得稅49、具有制定和執行貨幣政策職能的金融機構是（ ）A、國有重點金融機構監事會B、國家外匯管理局C、中國銀行業監督管理委員會D、中國人民銀行50、普通年金是指（ ）A、每期期末等額收款、付款的年金B、每期期初等額收款、付款的年金C、距今若干期后發生的每期期末等額收款、付款的年金D、無限期連續等額收款、付款的年金51、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標準進行地分類。A、按投資基金地組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金地投資對象D、按投資基金地風險大小52、外匯期權的購買者，其（ ）A、風險是無限的，收益也是無限的B、風險是有限的，收益也是有限的C、風險是有限的，收益是無限的D、風險是無限的，收益是有限的53、宋體分紅壽險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品（ ）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權的人。A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人54、（ ）是指將資金委托專業經理人全權處理，用于投資黃金類產品，成敗關鍵在于經理人的專業知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。A、條塊現貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金55、期貨交易所的風險管理制度不包括（ ）A、保證金制度B、漲跌停板制度C、全額交割制度D、風險準備金制度56、上海黃金交易所夜市時間是（ ）A、20：00-21：00B、19：00-19：30C、19：00-19：30D、20：50-2：3057、通常來說，如果愿意承受的風險越高，那么投資的潛在收益率就（ ）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢58、一般情況下，市場利率上升，股票價格將（ ）A、上升B、下降C、不變D、盤整59、財產保險的保險金額低于保險價值的，當發生財產的全部損失時，除合同另有約定外，保險人按（ ）承擔賠償責任。A、保險金額B、保險價值C、保險金額與保險價值的比例D、實際損失數額60、某銀行理財人員在向客戶銷售產品時，下列做法中不正確的是（ ）A、評估客戶的財務狀況B、考慮客戶所處的理財生命周期C、因時間安排緊張，未進行風險偏好測試D、提供合適的投資產品客戶自主選擇61、臨時性貸款的期限一般不超過（ ）A、12個月B、6個月C、3個月D、1個月62、看漲期權的買方對標的金融資產具有（ ）的權利。A、買入B、賣出C、持有D、以上都不是63、用來描述某組數據對中心的偏離程度的統計指標是（ ）A、協方差B、相關系數C、方差D、均值64、被繼承人死亡后，有遺贈撫養協議的，先執行（ ）;其次（ ）;最后是（ ）A、遺贈撫養協議;遺囑;法定繼承B、遺贈撫養協議;法定繼承;遺囑C、遺囑;遺贈撫養協議;法定繼承D、遺囑;法定繼承;遺贈撫養協議65、下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是（ ）A、收入與支出B、投資偏好C、健康狀況D、風險特征66、宋體（ ）是人民幣普通股。A、A股B、B股C、H股D、N股67、公司信貸客戶市場細分時，下列細分角度錯誤的是（ ）A、客戶所屬的產業B、客戶企業屬性C、客戶信用等級D、客戶同信貸人員的關系68、一個行業的進入壁壘越高，則該行業的自我保護越（ ），該行業的內部競爭越（ ）A、強；強B、強；弱C、弱；強D、弱；弱69、證券投資基金的資金主要投向（ ）A、實業B、郵票C、有價證券D、珠寶70、機動車輛保險有關條款規定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（ ）責任。A、車輛第三者責任的免除B、車輛第三者責任的承保C、車輛損失險的免除D、車輛損失險的承保71、被公認為全球一天外匯交易開始的外匯市場是（ ）A、紐約B、東京C、惠靈頓D、倫敦72、下列不屬于銀行從業人員從業基本準則的是（ ）A、誠實信用B、專業勝任C、利潤至上D、守法合規73、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產生影響的風險是（ ）A、政策風險B、信用風險C、利率風險D、系統性風險74、當發生（ ）時，基金合同生效。A、投資人繳納認購基金份額款項B、基金管理人向證監會辦理基金備案手續C、基金管理人受到驗資報告D、基金募集申請批準75、在存在潛在沖突的情形下，從業人員應當向（ ）主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A、所在機構管理層B、銀行業協會。C、銀監會D、利益沖突當事方76、以下關于股票掛鉤類理財產品說法不正確的是（ ）A、按結構劃分，股票掛鉤類理財產品包括可自動贖回，價幅累積，及其他在上述二者基礎上改進的結構2B、按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財產品包括不保障本金理財產品和保障本金理財產品C、股票掛鉤類理財產品的掛鉤標的是單只股票或籃子股票D、股票掛鉤類理財產品的投資回報=股票價格投資回報率77、銀行在依法收貸工作中應該注意（ ）A、要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸B、銀行在依法收貸中要一視同仁、不能區別對待C、信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問進行專業指導D、銀行在依法收貸中主要應該依賴于訴訟手段78、以下有關期貨的說法錯誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易。C、大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結。D、期貨合約對商品質量、規格、交貨時間、地點等都做了統一的規定，是標準化合約。79、（ ）是指股票價格的變動是隨機且不可預測的。A、生命周期理論B、資本資產定價理論C、隨機漫步D、市場有效80、證券信用評級的主要對象為（ ）A、中央政府的債券B、國際債券和優先股股票C、普通股股票D、各類公司債券和地方債券81、一般情況下，變動收益證券比固定收益證券（ ）A、收益高，風險小B、收益低，風險小C、收益低，風險大D、收益高，風險大82、下列關于各種特殊類型基金的說法，正確的是（ ）A、FOF是一種專門投資于股票指數的基金B、ETF是一種跟蹤“標的指數”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市C、LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D、QDII基金是指在一國境內設置、經批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金83、對于一個家庭來說，自由儲蓄率可以以（ ）為目標。A、15%B、20%C、12%D、10%84、銀行業從業人員面對客戶的時候，哪一項是不應該做的（ ）A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況B、不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶服務提供咨詢方案，規避監管的建議D、為客戶信息保密85、購房的稅費不包括以下哪個（ ）A、契稅B、印花稅C、房屋產權登記費D、所得稅86、股票有多種價值,投資者平時較為關心地是（ ）A、股權B、面值C、紅利D、市值87、下列項目中，屬于勞務報酬所得的是（ ）A、發表論文取得的報酬B、提供著作的版權而取得的報酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬88、以下有關兩全保險的說法錯誤的是（ ）A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現金價值也逐漸累積C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質押貸款D、兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣，其年均保費要高于終身壽險89、方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為（ ）元。A、5.92B、1.31C、2.43D、1.6090、委托人有權向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應在知道或應當知道撤銷原因之日起（ ）內行使，未行使的，申請權取消。A、1個月B、3個月C、半年D、1年 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、以下屬于信用工具的有（ ）A、債券B、股票C、銀行D、證券交易所2、宋體現場檢查是銀行業監督措施中的一個重要措施，以下行為屬于此范疇的是（ ）A、進入銀行業金融機構進行檢查B、詢問銀行工作人員要求對有關事項故出說明C、查閱、復制有關的文件資料D、檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統E、詢問客戶意見3、商業銀行銷售不需要審批的理財產品前10天，應將（）相關資料報送銀監會。A、理財產品擬銷售的客戶群，及相關分析說明B、理財產品擬銷售的規模C、理財產品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關計算說明D、擬銷售理財產品的對外介紹材料E、擬銷售產品的宣傳材料4、股票的收益主要來源于（ ）A、公司利潤率B、股利C、資本利得D、利息E、再投資收益5、關于信托業務中委托人的權利，說法正確的是（ ）A、委托人有權了解信托財產的管理和運用、處分及收支情況，并有權要求委托人做出說明B、因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調整信托財產的管理方法C、受托人違反信托目的處分財產時，委托人在知道撤銷原因2年內，有權申請人民法院撤銷該處分行為D、受托人違反信托目的進入處分信托財產時，委托人有權依照信托文件的規定解任受托人E、受托人管理運用信托財產有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人6、下列關于個人理財的說法正確的有（ ）A、個人理財業務的服務對象是個人和家庭B、個人理財業務是一種個性化、綜合化服務C、個人理財業務服務的性質是顧問性質和受托性質D、個人理財業務是建立在委托代理關系基礎上的銀行業務7、宋體個人理財產品可以從哪些交易渠道購買？（ ）A、柜臺B、網上銀行C、現金管理平臺D、CMS系統8、宋體理財顧問服務包含的內容有（）A、個人投資產品推介B、保險規劃C、財務分析與規劃D、向客戶投資建議E、資金信托9、按照承保方式劃分，保險可以分為（ ）A、直接保險B、人身保險C、財產保險D、再保險10、資金周轉周期的延長引起的借款需求與（ ）有關。A、應收賬款周轉天數B、應付賬款周轉天數C、存貨周轉天數D、設備使用年限E、固定資產折舊年限11、保險產品的功能包括（ ）A、轉移風險B、分攤損失C、補償損失D、套期保值12、養老保險有哪些特點？（ ）A、國家立法強制實行，企業單位和個人都必須參加B、養老保險費用，一般由國家、單位和個人三方或單位和個人雙方共同負擔，并實現廣泛的社會互濟C、養老保險具有社會性，影響大，涉及人員多，花費時間長，費用支出龐大D、任何人都可向社會保險部門領取養老金13、債券的風險來自于下列哪些因素?（ ）A、股票價格指數的波動率上漲B、消費者物價指數的變動C、發行者的信用等級D、市場利率的波動性增強E、流動性因發行公司的財務和經營狀況變化而發生變化14、關于我國私人投資房地產的策略，下列說法正確的是（ ）A、必須做好我國宏觀經濟、社會因素的分析B、牢固樹立房地產市場存在周期性規律的理念C、密切關注國家相關政策變化D、密切關注國內其他相關投資及資金市場狀況15、客戶對財務利益的要求大致有三種，包括（ ）A、要求最大限度地節約每年稅收成本，增加每年的客戶可支配的稅后利潤B、要求若干年后因為采用了較優的納稅方案，而達到所有者權益的最大的增值C、既要求增加短期稅后利潤，也要求長期資本增值D、既要求當期利益，也要求長遠利益E、要求若干年后因為試采用了較優的納稅方案，而達到債權人的最大的增值16、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式,下列選項中,屬于商業銀行個人理財計劃常用收益率形式的有（ ）A、固定收益率B、最低收益率C、預期最高收益率D、浮動收益率17、國際通行的信用“6C”標準原則包括（ ）A、品德（Character）B、擔保（Collateral）C、資本（Capital）D、環境（Condition）E、控制（Control）18、信用卡可以用來進行消費理財，具體包括（ ）A、支出管理指導消費B、關注銀商優惠活動C、信用卡透支省利息D、巧妙避免手續費用19、常見的經常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產保險費以及子女教育費用等等。而非經常性支出則較為繁雜，難以預計。但總的看來，非經常性支出主要包括（ ）A、旅游支出B、衣物家具購置費C、投資基金D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出20、商業銀行個人理財業務的監督管理目標包括（ ）A、促進銀行業的合法、穩健運行B、維護公眾對銀行業的信心C、保護銀行業公平競爭D、提高銀行業競爭能力E、保持幣值穩定21、按負債流動性大小，負債可分為流動負債和長期負債；依據償債時間長短，負債可被可被分為（ ）A、短期負債B、中期負債C、中長期負債D、長期負債22、金融市場，應包括的要素有（ ）A、資金供應者和資金需求者B、信用工具C、信用中介D、金融市場的價格23、商業銀行開展理財產品銷售業務有下列情形之一的，由中國銀監會或其派出機構責令限期改正，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款（ ）A、違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的B、泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的C、挪用客戶資產的D、利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的E、其他嚴重違反審慎經營規則的24、目前市場上教育保險的類型有（ ）A、可固定返還的保險B、理財型保險C、年金保險D、純粹的教育金保險25、獲得良好的第一印象的主要方法有（）A、微笑、開朗的表情B、誠懇的態度C、干凈利落的動作D、誠懇的態度E、周到細致的服務建議書26、法人的分類包括（ ）A、企業法人B、機關法人C、事業單位法人D、社會團體法人E、家庭法人27、以下不應當按照勞務報酬征收個人所得稅地是（ ）A、承包人對企業經營成果不擁有所有權,僅按合同取得地承包收入B、編劇從非任職地電視劇制作單位取得劇本使用費C、私人診所地醫生提供醫療服務取得地收入D、某著名演員以形象作廣告取得地收入28、影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環境包括（ ）A、經濟與技術環境B、政治與法律環境C、社會與文化環境D、信貸資金的供求狀況E、銀行同業競爭對手的實力與策略29、銀行業監管機構在對商業銀行個人理財業務開展現場檢查時，可以采取的措施有（ ）A、查閱、復制商業銀行與檢查事項有關的文件、資料B、對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存C、詢問商業銀行的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明D、檢查商業銀行運用電子計算機管理業務數據的系統E、檢查時發現商業銀行存在違法違規行為的，隨時對其進行罰款處理30、運用直接法開發客戶時應當做到（ ）A、多渠道收集有關目標客戶的信息B、消除先入為主的思想C、有信心D、準備充分E、做好吃閉門羹的心理準備31、下列關于理財目標對應正確的有（ ）A、子女的教育儲蓄-短期目標B、休假-短期目標C、建立退休基金-長期目標D、按揭買房-中期目標E、參加人壽保險-短期目標32、某理財客戶經理在向客戶推薦債券產品時列舉了下列關于債券收益的論述，其中正確的是（ ）A、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價差收益B、其他條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價格也高C、債券的投資風險高于銀行存款、低于股票D、投資債券時，要想獲得高收益，不可避免地要承擔高風險E、由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無關緊要的因素33、組合投資類理財產品的主要優勢在于（ ）A、產品的信息透明度不高B、產品期限覆蓋面廣C、擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間D、賦予發行主體充分的主動管理能力E、產品的表現嚴重依賴于發行主體的管理水平34、理財顧問服務包含的內容有（ ）A、個人投資產品推介B、保險規劃C、財務分析與規劃D、向客戶投資建議E、資金信托35、評估投資者投資風險承受度，下列敘述正確的是（ ）A、年齡較低所能承受的投資風險較大B、資金需動用時間離現在愈近，愈不能承擔高風險C、年長卻愿意冒險的投資者，應建議其投資高風險股票型基金D、長期理財目標彈性愈大，承擔的風險愈高36、下列商業銀行個人理財業務中的情形，可能使銀行業監督管理機構對其直接負責的高級管理人員講行應行處理的有（ ）A、違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失B、未建立相關風險管理制度和管理體系造成銀行重大損失C、泄露客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果D、利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動E、挪用單獨管理的客戶資產37、以下有關期權價格地決定因素地說法正確地是（ ）A、買入期權地執行價格與期權費成正比,而賣出期權地執行價格與期權費成反比.B、期權距到期日時間越長,期權費就越高.C、預期波動率越大地貨幣期權,其期權費越高.D、貨幣利率越高,期權費越低,利率越低,期權費越高.38、職業操守規定的應對客戶投訴時應當遵循的原則是（）A、堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議B、所在機構有明確的客戶投訴反饋機制，應當在反饋時限內答復客戶C、所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時間向客戶反饋情況D、在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限E、積極應對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件39、根據銀行業從業人員職業操守相關規定，從業人員應該了解（ ）A、客戶的財務狀況和業務狀況B、客戶的風險承受能力C、客戶賬戶是否會被第三方控制使用D、客戶資金調撥的用途E、客戶賬戶開戶情況40、編制家庭收支儲蓄表需要遵循的原則有（ ）A、真實可靠原則B、反映充分原則C、明晰性原則D、及時性原則E、充分揭示原則 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）家庭負債比率越高，財務負擔越小。A、正確B、錯誤2、（ ）理財目標的量化離不開時限條件。A、正確B、錯誤3、（ ）金融機構開辦衍生品交易業務，應經證監會審批，接受證監會的監督和檢查。A、正確B、錯誤4、（ ）我國的尚不完善的失業保險制度和最低生活保障制度使個人面臨的未來不確定增加，因此存在強烈的個人理財需求。A、正確B、錯誤5、（ ）理財顧問服務是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業務。A、正確B、錯誤6、（ ）信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險。A、正確B、錯誤7、（ ）實際利率較高時，會導致黃金價格的下降。A、正確B、錯誤8、（ ）家庭保費支付項