初級銀行從業資格考試個人理財能力檢測試卷B卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、以下有關人力資本的論述中正確的是（ ）A、理財客戶經理確定的最優資產應當包括經濟資源和人力資本B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經濟資源越少2、商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應該按照（ ）管理和使用。A、商業銀行需要B、理財人員意向C、理財合同約定D、客戶投資目標3、信貸資產類銀行信托理財產品的說法中，不包括（ ）A、信用風險B、收益風險C、匯率風險D、流動性風險4、資本市場的特征是（）A、風險性高，收益也高B、收益高，安全性也高C、流動性低，風險性也低D、風險性低，安全性也低5、以下債券中風險最低的是（ ）A、國債B、金融債券C、公司債D、企業債券6、（ ）是指企業可以關鍵人物的生命作為保險標的購買適當的人壽保險，指定企業本身為保單所有人和受益人，以此預防由于關鍵人物的死亡或傷殘導致的經濟損失和經營的不穩定性。A、企業保險B、關鍵人物保險C、企業關鍵人保險D、企業壽險7、股票投資地收益等于（ ）A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得8、以下哪種黃金投資方式風險最高的是（ ）A、銀行紙黃金B、實物金C、黃金期貨D、上海黃金交易所AU（T+D）9、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發行價為982.35元，則該債券的投資收益率為（ ）A、1.765B、1.80C、3.6D、3.410、對于客戶的中期投資目標，應（ ）A、采用現金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩定，很少出現虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應的投資產品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現虧損的概率也會更大D、視具體目標而確定投資策略11、債券掛鉤類理財產品主要是指在（ ）和（ ）上進行交換和交易，并由銀行發行的理財產品。A、股票市場，債券市場B、期貨市場，債券市場C、貨幣市場，債券市場D、金融衍生品市場，貨幣市場12、證券投資基金的收益不包括（）A、股票指數下跌B、證券買賣差價C、紅利收入D、債券利息13、某項貸款的名義年利率為12%，按季度復利計算的有效年利率為（ ）A、12.68%B、12.55%C、12.86%D、12.34%14、（ ）是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標的過程。A、個人貸款B、個人理財C、理財規劃D、理財籌劃15、關于路先生家庭保險規劃的錯誤說法是（ ）A、路先生的保額應當最大B、應該優先給孩子買保險C、路先生應當綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等D、不能因為參加社會保障就忽視商業保險16、民法通則規定，（ ）可以開辦個人理財業務。A、12周歲的未成年人B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的法定代理人17、收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會（ ）A、導致利率水平下降B、相應的資產價格上漲C、抑制房地產價格上漲D、相應的資產價格下跌18、銀行進行貸款風險分類的意義不包括（ ）A、貸款風險分類是銀行增加收益的需要B、貸款風險分類是銀行穩健經營的需要C、貸款風險分類是金融審慎監管的需要D、貸款風險分類標準是利用外部審計師輔助金融監管的需要19、根據中華人民共和國個人所得稅法的規定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（ ）A、超額累進稅率B、全額累進稅率C、超率累進稅率D、超倍累進稅率20、個人理財顧問服務的各項管理制度和風險控制措施，都體現了（ ）A、了解客戶和銀行利益最大化B、建立風險管理的原則C、建立內部控制制度原則D、審慎性原則21、不同家庭生命周期的理財重點不同，資產配置也應有所不同，其中對收益性需求最大，投資組合中債券比重最高的時期是（）A、家庭成長期B、家庭衰老期C、家庭成熟期D、家庭形成期22、基金轉換的基礎是（ ）A、基金份額B、基金份額凈值C、基金市價D、基金轉換比例23、以下不屬于客戶關系管理對理財業務發展的意義的是（ ）A、為理財師提供客戶服務的工具和方法B、將客戶需求轉化為生產力C、直接提高理財業務的收益D、防止客戶流失24、利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（ ）最大化。A、利潤B、總利潤C、凈利潤D、凈資產25、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（ ）A、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金B、處于青年發展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累C、當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的D、老年養老期的客戶在理財時應當注重于資產價值的穩定性而非增長性26、在下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是（ ）A、普通年金B、即付年金C、永續年金D、先付年金27、銀行從業人員職業操守的宗旨是為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和（ ）A、專業勝任能力B、職業素養水平C、職業操守水平D、職業道德水準28、整個家庭的收入在（ ）達到巔峰，支出有望降低，是準備退休金的黃金時期。A、家庭成熟期B、家庭成長期C、家庭形成期D、家庭衰老期29、現年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存人銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養老之用?（）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元30、房地產投資的優點不包括（ ）A、具有分散投資的效應B、可運用財務杠桿C、個性差異小，易操作D、能抵御通脹31、一個投資者以13美元購入一份看漲期權，標的資產協定價格為90美元，而該資產的市場定價為100美元，則該期權的內在價值和時間價值分別是（ ）A、內在價值為0，時間價值為13B、內在價值為0，時間價值為13C、內在價值為10，時間價值為3D、內在價值為13，時間價值為032、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征個人所得稅。A、來自同我國簽訂雙邊稅收協定的國家的外籍人士在我國境內取得的儲蓄存款利息B、外籍個人從境內上市A股企業（內資企業）取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內取得的保險賠款D、外籍人士轉讓國家發行的金融債券取得的所得33、公開披露的基金信息不包括（ ）A、基金份額上市交易公告書B、與基金管理人、基金托管人有控股關系的股東C、基金資產凈值、基金份額凈值D、基金份額持有人大會決議34、公司信貸客戶市場細分時，下列細分角度錯誤的是（ ）A、客戶所屬的產業B、客戶企業屬性C、客戶信用等級D、客戶同信貸人員的關系35、理財產品銷售的關鍵是（ ）A、市場需求B、適合性C、宏觀經濟環境D、風險大小36、個人所得稅扣繳義務人每月所扣的稅款，自行申報納稅人每月應納的稅款，都應當在次月（ ）內繳入國庫，并向稅務機關報送納稅申報表。A、三日B、四日C、五日D、七日37、租房和買房的最大區別在于（ ）A、租房簽訂的是房屋出租合同，而買房簽訂的是買賣合同B、買房需要辦理房屋預售登記手續，而租房不需要C、買房需要辦理房屋的產權過戶并領取房屋所有權證，而租房則不需要D、買房后可對房屋進行裝修布置等，而租房后不能行使對房屋的私自變動38、單利和復利的區別在于（ ）A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算39、食品業和公用事業屬于（ ）A、增長型行業B、周期型行業C、衰退型行業D、防守型行業40、下列關于通貨膨脹和通貨膨脹率的說法中，正確的是（ ）A、通貨膨脹指的是物價水平持續大幅下跌銀行從業考試視頻B、名義利率不能夠真實地反映資產的投資收益率C、名義利率能夠真實地反映資產的投資收益率D、名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實際利率將高于名義利率41、下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是（ ）A、抗系統風險的能力強B、具有內在價值和實用性C、存在市場不充分風險和自然風險D、收益和股票市場的收益正相關42、（ ）稱為準儲蓄A、債券型B、股票型C、貨幣市場D、指數43、看漲期權的買方對標的金融資產具有（ ）的權利。A、買入B、賣出C、持有D、以上都不是44、下列不屬于銀行業監管措施中現場檢查的是（ ）A、進入銀行業金融機構進行檢查B、詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項做出說明C、查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料D、匿名信征集金融機構工作人員的意見45、國際資本流動的根本動力是（ ）A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤C、調節國際收支D、緩和個別國家內部矛盾46、在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優先順序是遵循競價交易的（ ）原則。A、數量優先B、時間優先C、價格優先D、品種優先47、下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（ ）A、代理期間屆滿或者代理事務完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人死亡D、代理人喪失民事行為能力48、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應該以什么價格買人該債券?（ ）A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元49、期貨交易主要是以（ ）為保障，從而保證到期兌現。A、行業制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度50、下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是（ ）A、收入與支出B、投資偏好C、健康狀況D、風險特征51、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（ ）A、債券利息B、回購協議利率C、債券本息D、資金融通52、下列關于黃金投資的表述中，錯誤的是（ ）A、黃金的收益與股票市場的收益正相關B、一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用C、黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風險的組合資產D、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡53、下列哪一項不屬于金融遠期合約的特點?（ ）A、非標準化合約B、收益穩定C、沒有履約保證D、柜臺交易54、證券投資基金可以通過有效的資產組合（ ）A、規避通貨膨脹風險B、降低投資風險C、降低系統風險D、降低不可分散風險55、投資100元，報酬率為10%，按復利累計10年可積累多少錢?（ ）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元56、現年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養老之用？（ ）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元57、時間價值既是資源稀缺性的體現也是人類心理認知的反應，表現在信用貨幣體制下，一般而言，未來所持有的貨幣比當前所持有的等額貨幣具有（ ）的價值。A、更低B、不能確定C、同等D、更高58、買入債券后一段時間，又在債券到期日前將其出售而得到的收益率為（ ）A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、贖回收益率59、下列對格式條款理解不正確的是（ ）A、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款B、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C、合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款60、客戶最基本地需求是（ ）A、服務需求B、體驗需求C、關系需求D、產品需求61、持有者能在規定的期限內按交易雙方商定的價格購買或出售一定數量的基礎金融工具或基礎金融變量的權利的交易是（ ）交易。A、金融遠期B、金融期貨C、金融期權D、金融互換62、根據生命周期理論，家庭成長階段的個人理財優先順序應該是（ ）A、資產增值管理養老規劃特殊目標規劃應急基金B、子女教育規劃債務計劃資產增值規劃應急基金C、子女教育規劃資產增值管理應急基金特殊目標規劃D、購置住房購置硬件節財計劃應急基金63、宋體（ ）反映了信貸業務的價值創造能力。A、總資產收益率B、貸款實際收益率C、利息實收率D、信貸平均損失率64、在債務人所有的下列財產中，一般不能作為抵債資產的是（ ）A、著作權B、土地使用權C、公益性質的職工住宅D、股票65、古玩投資的特點不包括（ ）A、交易成本高、流動性低B、投資古玩要有鑒別能力C、價值一般較高，投資人要具有相當的經濟實力D、較為平民化66、下面（ ）是貸款項目分析的核心工作和貸款決策的重要依據。A、生產規模分析B、項目財務分析C、工藝流程分析D、項目環境分析67、宋體（ ）是人民幣普通股。A、A股B、B股C、H股D、N股68、流動比率是反映（ ）的指標。A、長期償債能力B、短期償債能力C、營運能力D、盈利能力69、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后,又即期賣出美元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后,該交易員地頭寸情況為（ ）A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500C、美元頭寸軋平,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭1650070、貸前調查的主要對象不包括（ ）A、借款人B、擔保人C、抵（質）押物D、貸款項目71、具有較強競爭力產品的特點不包括（ ）A、性能先進B、質量穩定C、性價比高D、無品牌優勢72、以下關于各保險要素的說法，正確的是（ ）A、被保險人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人B、保險人是指與被保險人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司C、投保人是指財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人D、受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人73、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是（ ）A、年齡B、性別C、職業D、體格74、在日常理財顧問服務中，下列屬于個人資產負債表中的短期負債的是（ ）A、信用卡消費額B、教育貸款C、住房貸款D、房地產投資貸款75、以下國內機構中無法提供理財服務地是（ ）A、基金公司B、保險公司C、信托公司D、律師事務所76、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避（ ），以對自己的資產進行保值。A、股票B、浮動利率資產C、固定利率債券D、外匯77、個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（ ）A、貿易項目和融資項目B、結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶D、經常項目和資本項目78、下列關于基金當事人地位與責任的說法。不正確的是（ ）A、管理人對基金財產具有經營管理權B、管理人對基金運營收益承擔投資風險C、托管人對基金財產具有保管權D、投資人對基金運營收益享有收益權79、以下關于保險兼業代理許可證，說法錯誤的是（ ）A、許可證的有效期限為3年B、保險兼業代理人應在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜C、保險兼業代理人在發生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業代理資格時，應在1個月內向中國保監會交回保險兼業代理許可證D、由于名稱或主營業務范圍變更而需變更保險兼業代理許可證的內容時，應在1個月內向中國保監會申請辦理變更事宜80、根據個人外匯管理辦法實施細則，個人當日提取外幣現鈔累計等值（ ）萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A、2B、3C、1D、581、以下交易中不屬于即期交易的是（ ）A、外匯買賣成交后，在兩個營業日內辦理外匯業務。B、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。C、在成交日后第二個營業日交割的外匯交易。D、在成交日后第三個營業日交割的外匯交易。82、宋體銀行代理信托類產品是指信托公司委托（ ）代為向合格投資者推介信托計劃。A、證券公司B、保險公司C、商業銀行D、基金管理公司83、根據客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規劃中稱為（ ）A、資產配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略84、以下關于年金的說法正確的是（ ）A、普通年金的現值大于預付年金的現值。B、預付年金的現值大于普通年金的現值。C、普通年金的終值大于預付年金的終值。D、A和C都正確。85、公司信貸是商業銀行主要的盈利來源，貸款利潤的高低與貸款價格有著直接的關系。貸款價格（ ），單筆利潤就（ ），貸款的需求會（ ）A、低；低；增加B、低；高；減少C、低；高；增加D、高；高；增加86、遠期外匯市場的交易期限不包括（ ）天。銀行從業資格有用嗎A、30B、60C、180D、25087、由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值的是（ ）A、功能性貶值B、實體性貶值C、經濟性貶值D、泡沫經濟88、以下關于債券和股票說法錯誤地是（ ）A、收益率相互影響B、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規定地償還期限89、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務數據，也是編制客戶現金流量表的基礎，更是理財規劃師分析客戶財務狀況的（ ）A、依據B、簽證C、證據D、信息90、下列各項中，不適用5級超額累進稅率征收個人所得稅的是（ ）A、個體工商戶的生產經營所得B、工人工資薪金所得C、個人獨資企業的生產經營所得D、對企事業單位的承包經營、承租經營所得 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、個人理財在國外的發展，經歷了哪幾個階段（ ）A、萌芽時期B、形成和發展時期C、成熟時期D、衰退時期E、蕭條時期2、個人教育理財規劃中，下列正確的做法是（ ）A、子女教育優先，家庭保障置后B、有意識引導和鼓勵子女自行理財C、以穩健為基礎，合理配置資產，進行組合投資D、對子女教育是有錢多花，沒錢不花3、下面對股票分析表述不正確的是（ ）A、基本分析是定性分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經濟、社會等因素的分析；技術分析是定量分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司經營等因素的分析B、技術分析是定性分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經濟、社會等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司經營等因素的分析C、基本分析是定性分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司等因素的分析；技術分析是定量分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經濟、社會經營等因素的分析D、技術分析是定性分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經濟、社會經營等因素的分析4、以下有關外匯期權交易的說法正確的是（ ）A、外匯期權的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利。B、期權的買方可以根據市場情況自行決定是否執行權利。C、期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費。D、期權費一般于期權到期日一次性付清，而且不可退回。5、商業銀行開展理財產品銷售業務有下列情形之一的，由中國銀監會或其派出機構責令限期改正，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款（ ）A、違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的B、泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的C、挪用客戶資產的D、利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的E、其他嚴重違反審慎經營規則的6、目前的企業補充養老保險有以下一些共同特點：（ ）A、采用個人賬戶積累模式B、一般情況下，只有企業繳費，職工個人不繳費C、繳費來源主要是企業的自有基金、獎勵與福利基金，基本不能享受稅收優惠政策D、積累基金只能存銀行、買國債，不能進行市場化投資7、本書中介紹的儲蓄規劃策略有（ ）A、規劃好存取時間B、增加儲蓄本金，開源節流C、采用合理的存款組合D、選擇合適的存儲方式8、保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度,它們是（ ）A、以實際損失為限B、以保險金額為限C、以保單地現金價值為限D、以被保險人對保險標地可保利益為限9、宋體我國特殊國情，我國上市公司股票還可分為（ ）等。A、A股B、B股C、H股D、N股E、S股10、銀行業監管機構在對商業銀行個人理財業務開展現場檢查時，可以采取的措施有（ ）A、查閱、復制商業銀行與檢查事項有關的文件、資料B、對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存C、詢問商業銀行的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明D、檢查商業銀行運用電子計算機管理業務數據的系統E、檢查時發現商業銀行存在違法違規行為的，隨時對其進行罰款處理11、下列關于貨幣時間價值的計算，錯誤的是（ ）A、本金的現值為1000元，年利率為3%，期限為3年，如果每季度復利一次，則2年后本金的終值是1090.2元B、本金的現值為2000元，年利率為6%，期限為2年，如果每季度復利一次，則2年后本金的終值是2480元C、某理財客戶在未來10年內能在每年期末獲得1000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為15645.49元D、年利率為8%，按復利算，3年后的1000元的現值是793.83元E、一張面額為10000元的帶息票據，票面利率為5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），則到期時的本利和是10083元12、目前，我國常見的黃金理財產品有（ ）A、實物黃金B、紙黃金C、黃金T+DD、黃金期貨13、國內期貨市場中包括（ ）A、上海期貨交易所B、深圳期貨交易所C、大連商品交易所D、鄭州商品交易所14、下列關于綜合理財服務業務的表述，正確的有（ ）A、綜合理財服務，是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務B、在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔C、商業銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃D、在綜合理財服務中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險E、綜合理財服務是按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動15、下列屬于系統性風險的是（ ）A、市場風險B、財務風險C、利率風險D、購買力風險16、在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是（ ）A、提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求B、提議要能巧妙地表達本行的需求C、要學會清楚簡要地提出提議D、注意提議提出的策略E、注意提議中的發盤和接盤的問題17、信托產品的風險包括（ ）A、投資項目風險B、項目主體風險C、信托公司風險D、流動性風險E、項目經營管理風險18、潛在進入者可能遇到的進入壁壘包括（ ）A、規模經濟B、產品差異C、資本需要D、轉換成本E、自然資源19、下列（ ）時，商業銀行不得提供客戶的相關資料和服務與交易記錄CA、銀行行長親自批條，以個人名義要求查看某客戶資料B、檢察機關依法查看某客戶的交易情況C、客戶同意第三方查看自己交易記錄D、某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄E、服務人員要求查看客戶資料20、運用直接法開發客戶時應當做到（ ）A、多渠道收集有關目標客戶的信息B、消除先入為主的思想C、有信心D、準備充分E、做好吃閉門羹的心理準備21、在進行保險規劃時，會面臨很多風險，哪些行為會引發風險？（ ）A、王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險C、張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險D、王女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元22、銀行業個人理財業務突發事件應急預案的應對原則包括（ ）A、依法處置B、快速反應C、穩定市場D、統一部署E、分工協作23、期貨交易所應當與交割倉庫簽訂協議，明確雙方的義務。交割倉庫時不當行為有（）A、出具虛假倉單B、違反規則，限制交割商品入庫、出庫C、泄露與期貨有關的商業機密D、違反國家規定參與期貨交易E、期貨交易所不限制實物交割總量24、金融活動遵循的基本原則有（ ）A、效益性B、安全性C、流動性D、風險性E、波動性25、下列情形中，應當自行申報繳納個人所得稅的有（ ）A、年所得12萬元以上的B、從中國境外取得所得的C、取得應稅所得，沒有扣繳義務人的D、從中國境內兩處或兩處以上取得工資、薪金所得的26、下列關于投資回收期的說法，正確的有（ ）A、投資回收期是項目的累計凈現金流量開始出現正值的年份數B、投資回收期反映了項目的財務投資回收能力C、投資回收期應是整數D、項目投資回收期大于行業基準回收期，表明該項目能在規定的時間內收回投資E、投資回收期是用項目凈收益抵償項目全部投資所需的時間27、在終值一定的情況下，影響現值大小的因素有（ ）A、折現方法B、投資期限C、預期收益率D、利率E、年金28、職業操守規定的應對客戶投訴時應當遵循的原則是（）A、堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議B、所在機構有明確的客戶投訴反饋機制，應當在反饋時限內答復客戶C、所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時間向客戶反饋情況D、在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限E、積極應對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件29、下列有關投資的說法中，正確的是（ ）A、經濟繁榮時，應適當增持存款、債券，減少股票、房產等投資B、經濟衰退時，增加長期儲蓄和債券C、經濟繁榮時，增加長期儲蓄和債券D、經濟收縮期，應轉向投資對周期波動不敏感的行業E、經濟處于景氣周期時，應增加基金的配置30、個人保險規劃的原則包括（ ）A、先大人，后小孩B、家庭互保原則C、先保障，后投資D、量力而行原則31、當前企業財務報表的局限性主要包括（ ）A、信息不完整，披露不充分B、時效性差C、披露方式單一D、披露內容不完整32、商業銀行個人理財業務人員應滿足的資格要求包括（ ）A、對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等有充分的了解和認識B、遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準或守則C、掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解D、具備相應的學歷水平、工作經驗和相關監管部門要求的行業資格E、有年齡的限制33、基金按照投資對象不同，可以分為（ ）A、股票型基金B、債券型基金C、混合型基金D、貨幣市場基金E、金融市場基金34、職工個人對繳存的住房公積金提取使用有一定的限制條件。提取使用職工住房公積金賬戶內的存儲余額，下列符合提取條件的是（ ）A、購買、建造、翻建、大修自住住房B、離休、退休職工C、因公造成殘疾D、完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系35、推薦客戶購買保險產品，可以實現客戶的哪些理財目標?（ ）A、消除風險不確定性給個人和家庭帶來的憂慮B、在發生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活C、使得客戶的消費在一定時期內盡量平穩，避免大的波動D、通過合法的手段降低客戶的稅收負擔E、實現客戶資產的最快增值36、項目審批單位核定的投資項目資本金比例是根據（ ）A、企業資產負債率B、銀行評估意見C、投資項目的經濟效益D、銀行貸款意愿E、國家產業政策37、資金周轉周期的延長引起的借款需求與（ ）有關。A、應收賬款周轉天數B、應付賬款周轉天數C、存貨周轉天數D、設備使用年限E、固定資產折舊年限38、客戶購買理財產品后，申請撤銷的（ ）A、可在原認購、申購營業機構的柜面申請撤銷B、可在任何農行的營業機構申請撤銷C、如在網銀渠道認購、申購的可通過網銀撤銷D、如在網銀渠道認購、申購的可在開立網銀的營業機構柜臺撤銷39、商業銀行應向投保人提供完整合同材料，包括（ ）A、投保提示書B、投保單C、保險單D、保險條款E、產品說明書40、根據投資對象不同，基金可以分為（ ）A、債券型基金B、混合型基金C、股票型基金D、貨幣市場基金E、契約型基金 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）依據投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。A、正確B、錯誤2、（ ）個人理財業務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業務部門負責人或經其授權的業務主管人員審核。A、正確B、錯誤3、（ ）家庭負債比率越高，財務負擔越小。A、正確B、錯誤4、（ ）外國銀行分行經中國人民銀行批準，可以經營結匯、售匯業務。A、正確B、錯誤5、（ ）商業銀行通過發售代客境外理財產品募集客戶資金后，代理客戶在境外進行投資，投資的收益和風驗均由商業銀行和客戶共同承擔。A、正確B、錯誤6、（ ）當債務問題出現危機的時候，債務重組是實現財務狀況改善的重要方式。A、正確B、錯誤7、（ ）貨幣時間價值表明一