?。ㄊ袇^） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 中級銀行從業資格考試銀行業法律法規與綜合能力自我檢測試題A卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列行為中，沒有觸犯刑法有關規定的是（ ）。A某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發放貸款B負債銀行經批準吸收社會公眾存款C甲企業為乙企業走私所持資金提供賬戶，協助其財產轉移D使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失2、匯票分為銀行匯票和（ ）。A:企業匯票B:商業匯票C:結算匯票D:承兌匯票3、根據第一版巴塞爾資本協議的規定，下列選項均屬于附屬資本的是（ ）。A.重估儲備、一般準備、資本公積B.重估儲備、盈余公積、少數股權C.一般準備、混合資本債券、少數股權D.可轉換債券、混合資本債券、長期次級債務4、儲戶向銀行提供填寫完畢的存款憑證，這屬于合同簽訂過程中的（ ）。A. 要約邀請B. 承諾C. 要約D. 諾成5、下列不屬于票據基本特征的是（ ）。A.票據是流通證券B.票據是要式證券C.票據是有因證券D.票據是設權證券6、關于銀行遠期外匯交易的說法中錯誤的是（ ）。A.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優點B.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割D.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值7、（ ）是指在金融活動中，違反金融管理法規，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數額較大的財物的行為。A.集資詐騙罪 B.金融詐騙罪 C.貸款詐騙罪 D.信用證詐騙罪 8、反映了為抵補銀行資產或投資組合面臨的非預期損失所需要的資本稱為（ ）。A.監管資本 B.核心資本 C.附屬資本 D.經濟資本 9、（ ）是指獨家企業生產某種特質產品從而整個行業的市場完全處于一家企業所控制之下的情形。A.完全競爭的行業 B.完全壟斷的行業 C.壟斷競爭的行業 D.寡頭壟斷的行業 10、銀行工作人員的下列行為沒有違反內幕交易的是（ ）。A銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題D因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管11、金融機構的資本金或營運資金來源可以是（ ）。A、借入資金B、債權C、自有資金D、股權12、下列選項中，對銀行同業代付業務的表述錯誤的是（ ）。A.同業代付分為境內同業代付和海外同業代付B.業務實質是貿易融資方式C.拆放資金本息到期由代付行無條件償還D.委托行是客戶的債權人，直接承擔借款人的信用風險，到期向借款人收回貸款本息13、銀行業金融機構未經任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監會責令改正，并處（ ）罰款A.十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下14、下列關于改革開放初期原有四大專業銀行分工的說法，不正確的是（ ）。A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務B.中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定C.中國農業銀行專門經營農村金融業務D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務15、（ ）是風險管理的最基本要求。A.風險控制B.風險計量C.風險監測D.風險識別16、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規的是（ ）。A客戶提出問題時，為了達成業務提供虛假信息B提醒客戶留意合約中的免責條款C根據客戶需要推薦合適的產品D分別從利弊兩個方面介紹產品17、下列關于抵債資產處置的說法中，錯誤的是（ ）。A.抵債資產收取后原則上不能對外出租B.因受客觀條件限制，在規定時間內確實無法處置的抵債資產，為避免資產閑置造成更大損失，在租賃關系的確立不影響資產處置的情況下，可在處置時限內暫時出租C.銀行不得擅自使用抵債資產D.抵債資產收取后一律不能對外出租18、持卡人必須先存入一定金額的備用金，賬戶余額支付不足時，可在規定的信用額度內透支的銀行卡是（ ）。A.準貸記卡B.貸記卡C.借記卡D.儲值卡19、“同一物上不得同時成立兩個內容不相容的物權”體現了物權的（ ）。A.物權是絕對權 B.物權是支配權 C.物權的排他性 D.物權具有追及力 20、申請個人經營貸款的經營實體一般不包括（ ）。A個體工商戶B合伙企業合伙人C個人獨資企業投資人D有限公司法人代表21、銀監會對銀行業金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（ ）個月內作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.2C.3D.422、下列關于商業銀行授信工作客戶調查和業務受理盡職要求說法不正確的是（ ）。A.商業銀行應根據本行確定的業務發展規劃及風險戰略，擬定明確的目標客戶，包括已建立業務關系的客戶和潛在客戶B.商業銀行應關注和搜集集團客戶及關聯客戶的有關信息，有效識別授信集中風險及關聯客戶授信風險。C.商業銀行對客戶調查和客戶資料的驗證應以間接調查為主，實地調查為輔。必要時，可通過外部征信機構對客戶資料的真實性進行核實。D.客戶資料如有變動，商業銀行應要求客戶提供書面報告，進一步核實后在檔案中重新記載。23、新中國第一家信托公司是（ ）。A.中國國際信托投資公司B.上海國際信托投資公司C.北京國際信托投資公司D.中國信達資產管理公司24、失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比。其中勞動力人口是指（ ）。A.18歲以上的人的全體B.16歲以上的人的全體C.具有勞動能力的人的全體D.16歲以上具有勞動能力的人的全體25、下列不屬于支付結算業務的是（ ）。A信用卡B票據C匯款D托管26、商業銀行的（ ）是承擔具體風險的最終責任人。A:股東B:董事長C:行長D:經營班子27、下列不屬于商業銀行代收代付業務的是（ ）。A.代理保管單證B.代收電話費C.代收水電費D.代發工資28、中央銀行在公開市場買人證券可能出現的結果是（ ）。A證券價格上漲，市場利率提高B證券價格上漲，市場利率下降C證券價格降低，市場利率提高D證券價格降低，市場利率下降29、抵押是擔保的一種方式。根據物權法，下列說法正確的是（ ）。A.債權人不占有憒務人或第三人用于抵押的財產B.債權人任何時娜無權就抵押財產優先受償C.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D.柢押財產的使用權歸債權人所有30、（ ）廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。A光票托收B跟單托收C出口托收D進口代收31、下列關于信用證支付方式的主要特點的描述，錯誤的是（ ）。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業務處理的是單據32、根據個人外匯管理辦法，下列關于個人外匯賬戶管理的說法中正確的是（ ）。A.外匯儲蓄賬戶不能提供轉賬服務 B.區分現鈔和現匯賬戶管理 C.不再區分境內個人賬戶和境外個人賬戶 D.現鈔和現匯執行相同的匯率，統一核算 33、下列表述中，一般不屬于商業銀行操作風險的是（ ）。A.商業銀行資金交易員超越授權范圍進行交易B.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬C.銀行信貸人員與貸款企業勾結騙取銀行信貸D.商業銀行理財產品收益率未達到預期收益34、關于中國銀行業監督管理委員會其他監督管理措施中的審慎性監督管理談話，下列說法不正確的是（ ）。A.銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構董事、高級管理人員、其他工作人員進行監督管理談話B.銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理談話C.監管機構有權決定與某一銀行業金融機構所有董事會成員談話，可以選擇其中一位或多位董事談話，可以與高級管理人員單獨談話，也可與董事和高級管理人員一起談話D.進行監管談話并不意味著銀行業金融機構一定存在經營問題，即使不存在任何問題，監管機構也有權要求談話了解狀況35、商業銀行法規定，商業銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例（ ）。A.不得高于25%B.不得高于4倍C.不得低于25%D.不得低于4倍36、在利潤表中，“扣除資產損失后利潤總額”減去“所得稅”和 “少數股東損益”后，等于（ ）。A. 營業收入B. 利潤總額C. 凈利潤D. 投資收益37、經濟處于（ ）階段時，生產發展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業的經營規模不斷擴充，投資數額顯著擴大，利潤激增，商業銀行資產規模和利潤量也處于最高水平。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復蘇38、考察一國或一個地區的經濟發展水平的動態變化的參考指標是（ ）。A.年度進出口總額B.國民生產總值C.GDP增長率D.恩格爾系數39、根據民法通則的規定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是（ ）。A. 無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力B. 被撤銷的民事行為，從行為開始起無效C. 民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D. 顯失公平的民事行為無效40、金融工具的（ ）是指信用工具迅速變現而不致遭受損失的能力。A.流動性 B.收益性 C.風險性 D.主觀性 41、借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質的，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款為（ ）。A個人消費額度貸款B個人權利質押貸款C個人經營貸款D個人住房最高額抵押貸款42、授信額度的有效期限按照雙方協議規定，通常為（ ）。A.半年B.1年C.3年D.5年43、發行二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（ ）。A:40%B:50%C:60%D:80%44、在單位經常項目外匯賬戶中，境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用（ ）核定。A.歐元B.美元C.英鎊D.日元45、目前，我國銀行存款中，采用復利計算利息的是（ ）。A.一年期的定期存款 B.五年期的定期存款 C.個人活期存款 D.三年期教育儲蓄存款 46、下列屬于能夠形成成本推動型通貨膨脹的因素是（ ）。A.過多的貨幣追求過少的商品B.總需求大于總供給C.總需求小于總供給D.壟斷企業為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格47、按照商業銀行資本充足率管理辦法的規定，核心資本不包括（ ）。A. 少數股權B. 盈余公積C. 資本公積D. 次級債務48、王先生在2008年7月1日存入0.84%，則他能取回的全部金額是（ ）。(扣除20%利息稅后)A.2,000.88元B.2,001.12元C.2,001.56元D.2,002.4849、列選項中不屬于銀監會監管的非銀行金融機構是（ ）。A.汽車金融公司B.保險資產管理公司C.金融租賃公司D.企業集團財務公司50、以下關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是（ ）。A. 設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標B. 我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造C. 我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營D. 1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、51、標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動的標志的是（ ）。A1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法B1985年中國建設銀行開展住房貸款業務C1995年個人住房擔保貸款管理試行辦法的頒布D1998年個人住房貸款管理辦法的頒布52、對通貨膨脹的衡量可以通過（ ）上漲幅度的衡量來進行。A:一般物價水平B:食品價格C:生活用品價格D:生產資料價格53、金融機構向客戶(包括金融機構)提供衍生產品交易服務。金融機構從事此類業務時被視為衍生產品的交易商，其中能夠對其他交易商和客戶提供衍生產品報價和交易服務的交易商被視為衍生產品的（ ）。A.報價商B.營銷商C.造市商D.推銷商54、下面關于銀行卡的敘述不正確的有（ ）。A. 轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類B. 貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定C. 借記卡不具備透支功能D. 信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡兩類55、公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（ ）。A.3年B.6個月C.1年D.2年56、（ ）是指法無明文規定不為罪、法無明文規定不處罰。A.罪責刑相適應原則 B.罪刑法定原則 C.刑法面前人人平等原則 D.從重處罰原則 57、以下關于商業銀行依法凍結單位存款的說法，正確的是（ ）。A如被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數額時，銀行應凍結實有金額，余下部分不再凍結B銀行在受理凍結單位存款時發現大小寫金額不符的，應按照大寫金額辦理C被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，應以作出凍結決定的機關簽發的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行在必要時也可自行解凍D凍結單位存款的期限不超過6個月58、票據一經背書轉讓，票據上的權利也隨之轉讓給（ ）。A出票人B被背書人C背書人D承兌人59、假設某企業持面額1000萬元，剩4個月到期的銀行承兌匯票到期某銀行申請貼現。該銀行扣收20萬元貼現利息后將余額980萬元付給該企業，則這筆貼現業務執行的年貼現率為（ ）。A.6%B.4%C.4.08%D.2%60、定金應當以書面形式約定。定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%61、延伸調查的調查人員不得少于（）人。A.1B.2C.5D.1062、商業銀行法規定，商業銀行以（ ）為經營原則。A:效益型、安全性、流動性B:安全性、流動性、效益型C:安全性、效益型、流動性D:流動性、安全性、效益型63、下列屬于泄露客戶信息行為的是（ ）。A.銀行業務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友B.小李和小王分別就職于兩家銀行。都從事公司業務，為了拓展業務和互相幫助，兩人經常交流產品知識和行業新聞，研究服務技巧C.反洗錢檢察機關依法進入銀行S旬某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息D.某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險64、貸款人應當按照有關法律參與借款人破產財產的認定與債權債務的處置，對于破產借款人已設定財產抵押、質押或其他擔保的貸款債權，貸款人（ ）。A、依法享有優先受償權B、無優先受償權C、不享有受償權D、與其他債權人共同受償65、各級職能管理部門審查每天、每周或每月收到的經營管理情況和特別情況專項報告或報表，提出問題，要求采取糾正整改措施的行為屬于內部控制措施中的（ ）。A.驗證與核實B.風險暴露限制的審查C.行為控制D.高層檢查66、持票人對前手的追索權，自被拒絕兌現或被拒絕付款之日起（ ）；持票人對前手的再追索權自清償日或被提起訴訟之日起( )。A、二年；一年B、一年；六個月C、六個月；三個月D、三個月；一個月67、在普通支票左上角劃兩條平行線支票，只能（ ），不能（ ）。A.轉賬，取現 B.透支，取現 C.取現，轉賬 D.取現，透支68、在匯款的三種方式中（ ）多用于急需用款和大額匯款。A.電匯B.信匯C.票匯 D.電匯和票匯 69、注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行，獨立董事的人數（ ）。A:至少一人B:至多二人C:不得少于三人D:不得多于五人70、流動資金貸款的償還方式多為（ ）。A:每半年結算一次利息，利隨本清B:本息一次還清C:按月或按季結算利息、到期一次還本D:等額本金還款法71、以下哪項是銀監會的反洗錢職責（ ）。A：組織協調全國的反洗錢工作，負債反洗錢資金監測B：組織協調全國的反洗錢工作，負債反洗錢資金監測C：對銀行業金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求D：根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作72、一般來說，在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標是（ ）。A.消費者物價指數B.生產者物價指數C.國內生產總值物價平減指數D.失業率73、在商品交換過程中，一種商品的價值通過其他具有相同價值的商品來表現就是價值表現形式，簡稱（ ）。A.價值形式 B.內在價值 C.轉換價值 D.使用價值 74、根據物權法，下列關于抵押的說法正確的是（ ）。A抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償B抵押財產的使用權歸債權人所有C債權人占有債務人或第三人用于抵押的財產D債務人不履行到期債務時，債權人有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣該財產的價款優先受償75、從銀行（ ）角度計算的銀行資本是風險資本。A. 成本會計B. 監管C. 內部風險管理D. 獲利能力76、銀行業從業人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（ ）。A:因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別B:在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業務時，顯露出了不耐煩的神態C:設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業場所與一般營業地點區分開來D:設置專門的理財產品服務窗口來服務個人理財客戶77、（ ）是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶的要求和指示，承諾在符合相關條款的情況下，憑規定的單據向第三人或其指定人進行付款。A押匯B信用證C保理D福費廷78、在經濟周期中，一般而言，商業銀行資產規模和盈利能力處于最高水平的時期是（ ）。A衰退時期B繁榮時期C復蘇時期D蕭條時期79、商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務是（ ）。A.擔保業務B.承諾業務C.支付結算業務D.代理業務80、信用卡的功能不包括（ ）。A.投資B.消費信用C.轉賬結算D.提取現金81、下列關于國際收支的說法中正確的是（ ）。A.國際收支的盈余越大越好B.國際收支是一國居民在一定時期內與非本國居民的貿易交易的系統記錄C.經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況D.資本項目包括貿易收支、勞務收支和資本轉移82、小張利用自動存款機，先后兩次將手中的假人民幣存入銀行，數量高達30萬余元，則他犯了（ ）。A. 運輸假幣罪B. 出售假幣罪C. 持有、使用假幣罪D. 購買假幣罪83、我國破產法在破產程序啟動上采?。?）。A.審批主義原則 B.申請主義原則 C.審核主義原則 D.注冊主義原則 84、下列（ ）廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。A.跟單托收B.光票托收C.進口托收D.出口托收85、1995年發布并實施的商業銀行法規定銀行的資本充足率不得低于（ ）。A.12%B.10%C.8%D.6%86、巴塞爾委員會于（ ）正式發表了巴塞爾新資本協議。A：2004 年 6 月B：2005 年 6 月C：2006 年 6 月D：2007 年 6 月87、（ ）是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業的監管機構負責包括審慎監管和業務監管在內的全面監管。A.多頭監管型 B.統一監管型 C.單一全能型 D.“雙峰”監管型 88、在我國，現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是（ ）。2008年正在進行股份帶改造的銀行是（ ）。A.中國銀行 中國建設銀行B.中國建設銀行 中國工商銀行C.交通銀行 中國農業銀行D.中國農業銀行 中國銀行89、浮動利率相對于固定利率，具有的優點不包括（ ）。A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況B.能夠根據資金供求隨時調整利率水平C.有利于縮小利率市場波動所造成的風險D.便于計算成本和收益90、國務院銀行業監督管理機構對銀行實行接管時，接管期限不得超過（ ）。A. 1年B. 2年C. 3年D. 5年 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列關于銀監會的監管措施的說法，正確的有（ ）。A要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告B實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C已確定購置但尚未購置的生產設備D與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明E批準金融機構法人或分支機構的設立和變更2、中國的銀行業由（ ）組成。A中央銀行B監管機構C投資銀行D銀行業金融機構E自律組織3、根據商業銀行法中的相關規定，商業銀行將資金對同業拆出須于下列哪些事項之后?（ ）A.交足存款準備金B.留足備付金C.歸還中國人民銀行到期貸款D.對股東發放完紅利4、商業銀行發行金融債券應當具備的條件包括（ ）。A:具有良好的公司治理機制B:最近三年連續盈利C:本年盈利D:最近三年沒有重大違法、違規行為E:核心資本充足率不足4%5、操作風險的表現形式有（ ）。A外部欺詐B無形資產損失C信息科技系統事件D客戶、產品及業務做法有問題E就業制度和工作場所安全性有問題6、下列屬于商業銀行正當競爭手段的有（ ）。A.小額行賄B.提高服務質量C.向其他貸款人提供虛假信息D.貶低對手E.在媒體上宣傳新金融產品7、市場風險的管控手段包括（ ）。A.限額管理B.風險緩釋C.風險對沖D.融資管理E.壓力測試8、下列符合公平競爭行為的有（ ）。A. 某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時問后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B. 某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D. 某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務E. 某銀行以低于同類產品的價格向客戶提供服務9、下列關于商業銀行的描述，正確的有（ ）。A.商業銀行是市場經濟的中樞，發生損失的外部正效應很大B.銀行的經營對象是貨幣，且具有特殊的信用創造功能C.風險既是商業銀行損失的來源，同時也是盈利的基礎D.商業銀行自有資本金在全部資金來源中所占比例低，屬于高負債經營E.商業銀行就是“經營風險”的金融機構，以“經營風險”為盈利手段10、銀行業監督管理法規定，銀監會的監督管理措施可以包括（ ）。A.要求銀行按照規定報送財務報表B.進入銀行進行檢查C.與銀行董事進行監督管理談話D.責令銀行按照規定如實披露風險管理狀況E.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務11、中小商業銀行包括（ ）。A股份制商業銀行B住房儲蓄銀行C城市商業銀行D農業合作銀行E中國郵政儲蓄銀行12、中國銀行業協會設有以下（ ）專業委員會。A.法律工作委員會B.自律工作委員會C.銀行業從業人員資格認證委員會D.農村合作金融工作委員會E.金融機構協作委員會13、傳統結算方式中的“三票一匯”是指（ ）。A.鈔票 B.支票 C.匯票 D.本票 E.匯款14、商業銀行授信的原則包括（ ）。A.合法性原則B.統一授權原則C.誠實信用原則D.授信長期有效原則E.統一授信原則15、我國銀行的托管業務包括（ ）。A:基金托管業務B:股票托管業務C:債券托管業務D:代托管業務E:外匯托管業務16、外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點有（ ）。A.都是銀行的資產業務B.都有相同的賬戶管理方式C.都可以按客戶類型分為個人存款和單位存款D.都是存款人將資金存人銀行的信用行為17、公開市場業務日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優點。A.可逆轉性B.對貨幣供應量可進行微調C.公開市場業務可以迅速執行D.可經常性、連續性的操作E.中央銀行主動性大18、根據金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（ ）。A、詐騙型金融犯罪B、偽造型金融犯罪C、利用便利型金融犯罪D、規避型金融犯罪E、集資金融犯罪19、我國股票場內市場主要包括（ ）。A.滬深主板市場B.券商柜臺交易市場C.中小企業板市場D.創業板市場E.區域股權交易市場20、我國商業銀行中間業務在銀行業務中占比較低的原因有（ ）。A.第一、二產業的粗放式增長B.第三產業在國民經濟中所占比重較低C.銀行服務的需求由于各種因素而受到的限制D.銀行中間業務的創新觀念不強，產品的開發程度較低E.銀行人員的從業素質較差21、主觀方面一定是故意的金融犯罪有（ ）。A.集資詐騙罪B.非法出具金融票證罪C.違法票據承兌、付款、保證罪D.洗錢罪E.貸款詐騙罪22、抵押合同應當包含的條款有（ ）。A.被擔保債權的種類和數額B.抵押財產的名稱、所在地C.債務人履行債務的期限D.擔保范圍E.不能實現債權時的受償方式23、商業銀行的內部控制措施包括（ ）。A、內控制度B、風險識別C、信息系統D、崗位設置E、會計核算24、一個完整的銀行業監督管理體制包括（ ）。A:銀行業監督管理機構的監督管理措施B:政府監督C:行業自律D:銀行業的內部控制E:公眾監督25、銀行的承諾業務可以分為（ ）。A:項目貸款承諾B:開立信貸證明C:客戶授信額度D:票據發行便利E:開具備用信用證26、行政處分包括（ ）。A、警告B、記過C、降級D、撤職E、開除27、銀行業職業價值理念的核心有（ ）。A. 誠信B. 愛崗C. 合規D. 盡職E. 競爭28、根據不同角度所區分的銀行資本中的經濟資本（ ）。A是防止銀行倒閉的最后防線B是資產減去負債后的余額C是銀行需要保有的最低資本量D是銀行實際承擔風險的最直接反映E是所有者權益29、商業秘密是指符合下列（ ）的技術信息和金融信息。A:不為公眾所知悉B:能給權利人帶來經濟利益C:具有原創性D:具有實用性E:權利人采取保密措施30、商業銀行會計資本包括的項目有（ ）。A:實收資本B:資本公積C:經濟資本D:一般準備E:資本利得31、下面關于金融資產管理公司的說法正確的有（ ）。A.它以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標B.依法獨立承擔民事責任C.不能獨立承擔民事責任D.它負責處置的不是政策性金融資產E.是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構32、我國商業銀行的現金資產主要包括（ ）。A. 庫存現金B. 法定存款準備金C. 超額準備金D. 同業存放款項E. 存放同業款項33、按照銀監法的規定，對發生風險的銀行業金融機構處置的方式主要有（ ）。A、接管B、重組C、整頓D、撤銷E、依法宣告破產34、以下說法正確的有（ ）。A.禁止性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為B.義務性規定是法律要求行為人必須履行的行為C.程序性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定D.禁止性規定是法律要求行為人必須履行的行為E.義務性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定35、銀行貸后管理的主要內容包括（ ）。A貸款行要監控信貸資金的支付和使用情況B運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險C對信貸資產要按照貸款分類標準進行科學分類，加強不良貸款的監測、分析，真實反映貸款質量情況D明確貸后責任，避免重放輕管E以上內容都包括36、經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，一般包括（ ）等。A.城鄉結構B.地區結構C.產品結構D.產業結構E.所有制結構37、根據刑法的規定，以下屬于金融詐騙違法行為的有（ ）。A編造引進資金的理由從銀行貸款B上市公司董事長變更，沒有進行披露C自制信用卡從銀行提款機提款D提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款E使用虛假的產權證明作擔保38、巴塞爾新資本協議中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低資本要求B:外部監管C:風險管理D:風險資本化E:市場約束39、關于基本存款賬戶，下列說法正確的是（ ）。A:基本存款賬戶是辦理日常轉賬結算和現金收付的銀行結算賬戶B:基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶C:基本存款賬戶只能在中國人民銀行指定的銀行開立D:同一存款賬戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶E:每個企事業單位有權自主選擇銀行開立一個基本存款賬戶40、根據擔保法規定，可以質押的包括（ ）。A.存款單、倉單、提單B.公司的固定資產C.匯票、本票、支票D.土地所有權E.依法可以轉讓的股份、股票 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）國家開發銀行正在向服從國家戰略發展需要、以銀行業務為主并爭取在國際上發揮重大影響力的開發性金融集團發展。A.對B.錯2、（ ）商業銀行組織架構是銀行各部分（包括一切機構和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態、聯系方式以及各部分之間相互關系組成的一個有機系統。A.對B.錯3、（ ）巴塞爾委員會發布的加強銀行公司治理的原則中的信息披露與透明度要求銀行治理情況應對其股東、存款人、其他利益相關者和市場參與者保持充分的透明度。A.對B.錯4、（ ）汽車金融公司的資金來源包括境內股東單位的各種存款。A.對B.錯5、（ ）國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員利用職務上的便利，索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規定，收受各種名義的回扣、手續費，歸個人所有的，按受賄罪定罪量刑。A.正確B.錯誤6、（ ）中央國債登記結算有限責任公司是中國銀行業協會的準會員。A.對B.錯7、（ ）違反金融管理法規，是金融犯罪成立的前提和基礎。A、正確B、錯誤8、（ ）外資銀行是指在我國境內由外國參股創辦的銀行。A.對B.錯9、（ ）不良貸款率是衡量銀行信貸資產質量的最重要指標。A.對B.錯10、（ ）失業率是指在一國總人口中失業人數所占的百分比。A.正確B.錯誤11、（ ）根據中國人民銀行法規定，我國貨幣政策的目標是“保持經濟增長，并以此促進物價穩定”。A.對B.錯12、（ ）被凍結的款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍。A正確B錯誤13、（ ）巴塞爾委員會于2012年10月發布了加強銀行公司治理的原則，提出銀行實現穩健公司治理的14條原則。A.正確B.錯誤14、（ ）新成立的中國郵政儲蓄銀行將按照公司治理架構和商業銀行管理的要求實行市場化經營管理。A.對B.錯15、（ ）我國商業銀行由批發向零售發展戰略目標能否實現很大程度上取決于個人消費需求提升情況。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、B2、B3、【答案】D【解析】附屬資本包括重估儲備、一般準備、優先股、可轉換債券、混合資本債券和長期次級債務。4、C5、【答案】C【解析】 票據的特征：票據是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券和債權證券。6、D7、【正確答案】B【答案解析】本題考查金融詐騙罪。金融詐騙罪，是指在金融活動中，違反金融管理法規，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數額較大的財物的行為。8、【正確答案】D【答案解析】本題考查經濟資本。經濟資本反映了為抵補銀行資產或投資組合面臨的非預期損失所需要的資本，因此，對經濟資本的計量實質上是對非預期損失的計量。9、【正確答案】B【答案解析】本題考查完全壟斷的行業的概念。完全壟斷的行業是指獨家企業生產某種特質產品從而整個行業的市場化完全處于一家企業所控制之下的情形。10、C11、C12、C13、【答案】C14、B15