2019年初級銀行從業(yè)考試個人理財押題練習(xí)試卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中應(yīng)該遵守的“三性”原則是（ ）A、盈利性、穩(wěn)健性、充足性B、安全性、流動性、效益性C、安全性、流動性、公益性D、贏利性、社會性、充足性2、某國的政治風(fēng)險評分為2.7分，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險評分為3.5分，法律風(fēng)險評分為1.3分，稅收風(fēng)險評分為2.8分，運(yùn)作風(fēng)險評分為2.4分，安全性評分為1.1分，則使用WMRC的計算方法得到的國家綜合風(fēng)險是（ ）A、2.215B、2.315C、2.415D、2.5153、金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）A、財務(wù)功能B、風(fēng)險管理功能C、聚斂功能D、流動性功能4、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照（ ）工程征收個人所得稅。A、工資薪金所得B、勞務(wù)報酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得5、對于貨幣型理財產(chǎn)品，以下描述錯誤的是（ ）A、貨幣型理財產(chǎn)品通常作為活期存款的替代品B、貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于外匯，對沖基金等理財產(chǎn)品C、貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活等特點(diǎn)D、貨幣型理財產(chǎn)品信用風(fēng)低、流動性風(fēng)險小，屬于保守穩(wěn)健型產(chǎn)品6、商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃是（ ）A、投資規(guī)劃B、理財規(guī)劃C、稅收規(guī)劃D、保險規(guī)劃7、在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（ ）A、適當(dāng)性原則B、客觀性原則C、避免利益沖突原則D、主觀性原則8、在人身意外傷害保險中,意外事故發(fā)生地原因必須是意外地、偶然地和（ ）A、可預(yù)知地B、可測定地C、多變化地D、不可預(yù)見地9、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）A、貿(mào)易項目和融資項目B、結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶D、經(jīng)常項目和資本項目10、二級市場又稱（ ）A、流通市場B、發(fā)行市場C、場外市場D、場內(nèi)市場11、以下屬于信用中介的是（ ）A、證券交易所B、債券C、股票D、借款合同12、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的敘述中，錯誤的是（ ）A、理財顧問服務(wù)是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)B、與綜合理財服務(wù)相比，理財顧問服務(wù)更加突出個性化服務(wù)C、綜合理財服務(wù)可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類D、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些13、銀行在非保本銀行貸款類信托理財產(chǎn)品中承擔(dān)的風(fēng)險是（ ）A、聲譽(yù)風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、收益風(fēng)險D、流動性風(fēng)險14、（ ）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)A、自用性資產(chǎn)B、流動性資產(chǎn)C、投資性資產(chǎn)D、固有資產(chǎn)15、下列保險規(guī)劃步驟正確的是（ ）A、選定保險產(chǎn)品、確定保險標(biāo)的、確定保險金額、明確保險期限B、確定保險標(biāo)的、確定保險金額、選定保險產(chǎn)品、明確保險期限C、確定保險標(biāo)的、選定保險產(chǎn)品、明確保險期限、確定保險金額D、確定保險標(biāo)的、選定保險產(chǎn)品、確定保險金額、明確保險期限16、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物小計”一欄的數(shù)值應(yīng)為（ ）A、103,000B、153,000C、100,000D、3,00017、下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財計劃的起點(diǎn)金額的設(shè)置，說法正確的是（ ）A、人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上B、人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上C、人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在1萬美元（或等值外幣）以上D、人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在1萬元美元（或等值外幣）以上18、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資年收益率為（ ）（按一年365天計算）A、3.55%B、1.80%C、3.40%D、1.765%19、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（ ）A、信托關(guān)系B、合同關(guān)系C、委托代理關(guān)系D、供銷關(guān)系20、（ ）是指投資人在申購基金時繳納申購費(fèi)用。A、前端收費(fèi)B、后端收費(fèi)C、終端收費(fèi)D、初始收費(fèi)21、以下關(guān)于收藏品市場的說法中，錯誤的是（ ）A、藝術(shù)品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升B、古玩交易成本高、流動性低C、經(jīng)念幣是具有相應(yīng)紀(jì)念意義的貨幣D、郵票投資的風(fēng)險性大于其盈利性22、從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后（ ）日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報送納稅申請表。A、5B、10C、30D、6023、（ ）通常是指家庭的財產(chǎn)性收入A、工作收入B、理財收入C、其他收入D、不合法的收入24、（ ）是指將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金25、盡管與經(jīng)濟(jì)周期的波動呈現(xiàn)相同方向，但相對穩(wěn)定的行業(yè)屬于（ ）A、增長型行業(yè)B、周期型行業(yè)C、防御型行業(yè)D、成長型行業(yè)26、國際上一般通用的黃金計量單位為盎司，世界黃金價格都是以盎司為計價單位。1盎司（ ）克。A、31.103481B、50C、25D、28.3527、下列業(yè)務(wù)中，屬于銀行代理業(yè)務(wù)的是（ ）A、個人存款B、消費(fèi)貸款C、信用卡D、國債28、對客戶的評估報告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核（ ），避免錯誤銷售和不當(dāng)銷售。A、理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況B、客戶分層是否合理C、投資金額較大的客戶的相關(guān)材料D、評估報告是否披露了相關(guān)重大事項29、下列統(tǒng)計指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險的是（ ）A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差D、收益率的離散系數(shù)30、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是（ ）A、投資與凈資產(chǎn)比率B、流動性比率C、負(fù)債收入比率D、儲蓄比率31、金融市場可以按照（ ）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A、金融市場的重要性B、金融產(chǎn)品的期限C、金融產(chǎn)品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征32、通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動是（ ）A、央行提高法定存款準(zhǔn)備金率B、社會總消費(fèi)和總投資上漲C、企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D、國內(nèi)發(fā)生了嚴(yán)重的通貨膨脹33、國內(nèi)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，一般會對投資者進(jìn)行風(fēng)險提示。假如A銀行推出債券型理財產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行（ ）提示。A、流動性風(fēng)險和再投資風(fēng)險B、市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險C、匯率風(fēng)險和信用風(fēng)險D、匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險34、即期交易中地標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（ ）A、成交后當(dāng)天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業(yè)日交割D、雙方協(xié)議地某一天35、CCBP是（ ）A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員資格認(rèn)證B、理財規(guī)劃師資格認(rèn)證C、注冊從業(yè)人員資格認(rèn)證D、理財分析師資格認(rèn)證36、（ ）年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年37、個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期里，獲得“注冊理財規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達(dá)到（ ）人。A、40B、41C、42D、4338、信用卡透支消費(fèi)的利率為（ ）A、0.5%B、0.3%C、0.05%D、0.03%39、期貨交易的（ ）保證金。A、雙方必須繳納B、賣方必須繳納C、雙方都不需繳納D、買方必須繳納40、通過（ ），理財師可以掌握客戶目前所處的階段，進(jìn)而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險承受能力，估測客戶的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力。A、客戶的健康狀況B、客戶的財產(chǎn)狀況C、生命周期D、理財能力41、由于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動對社會經(jīng)濟(jì)活動產(chǎn)生很大影響，因此法津?qū)ι虡I(yè)銀行的（ ）做了嚴(yán)格限制。A、市場準(zhǔn)入B、業(yè)務(wù)活動C、相關(guān)人員從業(yè)資格D、相關(guān)監(jiān)督42、在相同保額和投保條件下，（ ）保費(fèi)最低。A、年金保險B、終身壽險C、兩全保險D、定期壽險43、以下公式中錯誤的是（ ）A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)B、以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值（-資產(chǎn)評估減值）C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1/利率D、復(fù)利現(xiàn)值=終值（1+利率）期限44、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員不得（ ）A、與本行專家討論股票走勢B、利用本行電腦操作股票買賣C、利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票D、在本行上網(wǎng)查看股票信息45、以下關(guān)于年金的說法，錯誤的是（ ）A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C、遞延年金是普通年金的特殊形式。D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。46、個人所得稅扣繳義務(wù)人每月所扣的稅款，自行申報納稅人每月應(yīng)納的稅款，都應(yīng)當(dāng)在次月（ ）內(nèi)繳入國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報送納稅申報表。A、三日B、四日C、五日D、七日47、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限48、下列關(guān)于保險產(chǎn)品在個人理財中的應(yīng)用，說法錯誤的是（ ）A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產(chǎn)品，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司B、保險賠款可以免征個人所得稅C、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時，可以將保險產(chǎn)品退保來解決臨時現(xiàn)金不足49、下列選項中，不屬于法人成立要件的是（ ）A、依法成立B、有明確的章程和宗旨C、有自己的組織機(jī)構(gòu)和場所D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任50、股票價格形成的實(shí)體基礎(chǔ)是（）A、發(fā)行公司資產(chǎn)總值B、發(fā)行公司資產(chǎn)凈值C、發(fā)行公司年銷售額D、發(fā)行公司稅后利潤51、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（ ）A、及時行樂、“月光族”B、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C、大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)D、消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平52、用人單位的社會保險登記事項發(fā)生變更或者用人單位依法終止的，應(yīng)當(dāng)自變更或者終止之日起（ ）日內(nèi)，到社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理變更或者注銷社會保險登記手續(xù)。A、5日B、10日C、15日D、30日53、在一些發(fā)達(dá)國家，（ ）是和房產(chǎn)、汽車并列的高檔消費(fèi)品。A、養(yǎng)老金B(yǎng)、補(bǔ)助金C、團(tuán)體年金D、商業(yè)養(yǎng)老保險54、以下選項不屬于城市建設(shè)稅依據(jù)的是（ ）A、不定產(chǎn)的價格B、納稅人實(shí)際繳納的增值稅C、納稅人實(shí)際繳納的消費(fèi)稅D、納稅人實(shí)際繳納的營業(yè)稅55、下列機(jī)構(gòu)中屬于金融市場交易中介的是（ ）A、有價證券承銷人B、律師事務(wù)所C、信用評級機(jī)構(gòu)D、會計師事務(wù)所56、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（ ），以每個客戶的名義單獨(dú)立戶管理。A、商業(yè)銀行B、中國人民銀行C、證券公司D、中介機(jī)構(gòu)57、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應(yīng)采取何種動作?（ ）A、賣出價值9.6萬元的股票B、賣出價值10.8萬元的股票C、賣出價值16.8萬元的股票D、不買不賣58、消費(fèi)指標(biāo)主要有（ ）A、社會消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。B、社會消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額。C、社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。D、消費(fèi)品零售總管、儲蓄存款余額。59、購房的稅費(fèi)不包括以下哪個（ ）A、契稅B、印花稅C、房屋產(chǎn)權(quán)登記費(fèi)D、所得稅60、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存人銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?（）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元61、充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認(rèn)（ ）A、1次B、2次C、3次D、4次62、下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（ ）A、家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險比重應(yīng)逐步降低B、子女小時和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高C、家庭成長期流動性較大，應(yīng)減少資金向外流出銀行從業(yè)資格證試題D、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高63、在直接標(biāo)價和間接標(biāo)價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是（ ）A、在直接標(biāo)價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。B、在直接標(biāo)價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。C、在間接標(biāo)價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。D、在間接標(biāo)價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。64、以國際經(jīng)驗(yàn)來說，如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于（ ），即可維持退休前現(xiàn)有的生活水平。A、30%B、50%C、70%D、60%65、按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列對客戶實(shí)行分層管理的表述錯誤的是（ ）A、商業(yè)銀行根據(jù)對目標(biāo)客戶群的需求所進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果來開發(fā)理財產(chǎn)品B、商業(yè)銀行可以根據(jù)對個維度對客戶進(jìn)行分層C、商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好對客戶進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性D、在客戶分層的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標(biāo)客戶群66、當(dāng)今全球規(guī)模最大地單一金融市場和投機(jī)市場是（ ）A、股票市場B、黃金市場C、期貨市場D、外匯市場67、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（ ）A、該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益B、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全68、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。69、宋體銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（ ）代為向合格投資者推介信托計劃。A、證券公司B、保險公司C、商業(yè)銀行D、基金管理公司70、理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（ ）A、掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B、收集、整理客戶信息C、客戶分類和了解、分析客戶需求D、投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃71、借款人需要將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為（ ）A、質(zhì)押貸款B、抵押貸款C、信用貸款D、留置貸款72、某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放，目前有4個行業(yè)可以選擇：市場上只有一家廠商的A行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別同種產(chǎn)品的B行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售無差異同質(zhì)商品的C行業(yè)；市場只有3家廠商的D行業(yè)。則銀行應(yīng)當(dāng)選擇（ ）A、A行業(yè)B、B行業(yè)C、C行業(yè)D、D行業(yè)73、以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是（ ）A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長型基金D、公司型基金74、物權(quán)法涉及的物權(quán)不包括（ ）A、所有權(quán)B、用益物權(quán)C、債權(quán)D、繼承權(quán)75、（ ）是指股票價格的變動是隨機(jī)且不可預(yù)測的。A、生命周期理論B、資本資產(chǎn)定價理論C、隨機(jī)漫步D、市場有效76、債券型理財產(chǎn)品主要投資于信用等級（ ）、流動性（ ）、風(fēng)險（ ）的產(chǎn)品，收益（ ）A、高、強(qiáng)、小，不高B、適中、弱、小，不高C、高、強(qiáng)、大，高D、適中、弱、大，高77、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的經(jīng)濟(jì)因素的是（ ）A、失業(yè)率B、經(jīng)濟(jì)增長率C、理財目標(biāo)D、通貨膨脹水平78、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)（ ）A、差額B、總額C、全額D、余額79、下列關(guān)于基金銷售機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用的表述，錯誤的是（ ）A、不得收取銷售費(fèi)用B、不得向投資人收取額外費(fèi)用C、不得對不同投資人適用不同費(fèi)率D、收取銷售費(fèi)用80、假設(shè)市場的無風(fēng)險利率是1，股票市場未來有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，對應(yīng)的發(fā)生概率為0.2.0.6.0.2，作為市場組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是5100點(diǎn)，當(dāng)未來股票市場處于牛市時將會達(dá)到6000點(diǎn)，正常時將會達(dá)到5600點(diǎn)，熊市時將會達(dá)到4300點(diǎn)；股票X在牛市時的預(yù)期收益率為17.65，在正常時預(yù)期收益率9.8，在熊市時預(yù)期收益率為-15.69%。根據(jù)這些信息，市場組合的預(yù)期收益率是（ ）A、3.92%B、6.27%C、4.52%D、8.40%81、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是（ ）A、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B、詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項做出說明C、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料D、匿名信征集金融機(jī)構(gòu)工作人員的意見82、到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段，其最大的缺點(diǎn)是（ ）A、沒有考慮再投資風(fēng)險B、沒有考慮信用風(fēng)險C、沒有考慮流動性風(fēng)險D、沒有考慮利率風(fēng)險83、我國車輛購置稅實(shí)行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是（ ）A、外國駐華使館、領(lǐng)事館和國際組織駐華機(jī)構(gòu)及其外交人員自用車輛B、回國服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣現(xiàn)金購買1輛個人自用國產(chǎn)小汽車C、設(shè)有固定裝置的非運(yùn)輸車輛D、長期來華定居專家1輛自用小汽車84、含有高成長性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合（ ）的人群。A、少年成長期B、青年成長期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期85、下列哪個指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性?（ ）A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價格波動率86、關(guān)于債券的利率風(fēng)險，以下說法錯誤的是（ ）A、利率風(fēng)險是市場風(fēng)險B、利率上升，債券價格下降C、持有債券到期，則無任何損失D、債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大87、如果企業(yè)的短期償債能力很強(qiáng)，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強(qiáng)的流動資產(chǎn)數(shù)額與流動負(fù)債的數(shù)額（ ）A、基本一致B、前者大于后者C、前者小于后者D、兩者無關(guān)88、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢?）A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、期末年僉現(xiàn)值系數(shù)C、期初年金現(xiàn)值系數(shù)D、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)89、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在（ ）A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個方面C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面D、以上都不正確90、宋體分紅壽險是指保險公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)品（ ）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權(quán)的人。A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、個人教育理財基本原則包括（ ）A、及早規(guī)劃原則B、充分與子女溝通的原則C、穩(wěn)健理財原則D、靈活寬松、資金充裕的原則2、以下關(guān)于家庭生命周期各階段特征說法正確的是（ ）A、空巢期是家庭形成期的特征B、家庭成員數(shù)固定是家庭成長期的特征C、家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止D、家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征E、家庭成員數(shù)隨子女獨(dú)立而減少屬于家庭成熟期3、下面對股票分析表述不正確的是（ ）A、基本分析是定性分析，主要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)重于對政治、經(jīng)濟(jì)、社會等因素的分析；技術(shù)分析是定量分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價、公司經(jīng)營等因素的分析B、技術(shù)分析是定性分析，主要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)重于對政治、經(jīng)濟(jì)、社會等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價、公司經(jīng)營等因素的分析C、基本分析是定性分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價、公司等因素的分析；技術(shù)分析是定量分析，主要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)重于對政治、經(jīng)濟(jì)、社會經(jīng)營等因素的分析D、技術(shù)分析是定性分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價、公司等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)重于對政治、經(jīng)濟(jì)、社會經(jīng)營等因素的分析4、以下可以成為金融市場資金需求者的是（）A、政府B、商業(yè)銀行C、居民個人D、金融行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)E、國有企業(yè)5、下列有關(guān)保證收益型理財計劃,描述正確的有（ ）A、固定收益理財計劃是投資者獲取的收益固定,風(fēng)險由客戶和銀行共同承擔(dān)的一種理財計劃B、在固定收益理財計劃中,由于資金運(yùn)營得當(dāng),超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有C、最低收益理財計劃是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定分配D、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險由客戶承擔(dān)6、按照美國學(xué)者羅斯頓的觀點(diǎn)，處于哪幾個發(fā)展階段的國家稱為發(fā)達(dá)國家（ ）A、傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會B、經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段C、經(jīng)濟(jì)起飛階段D、邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段E、大量消費(fèi)階段試卷7、法人代理或指定代理終止的情形包括（ ）A、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力B、被代理人或者代理人死亡C、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定D、代理人喪失民事行為能力E、由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅8、稅務(wù)籌劃地特點(diǎn)包括（ ）A、風(fēng)險性B、隱藏性C、合法性D、專業(yè)性9、以下關(guān)于債券和股票說法正確的是（ ）A、都是籌資手段B、都屬于有價證券C、收益率相互影響D、都有規(guī)定的償還期限10、成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）A、成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益;收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入B、成長型基金投資對象通常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品C、成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大D、成長型基金一般不會直接將股息分給投資者，而是將股息在投資于市場，收入型基金一般均按時派息給投資者E、成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場11、理財目標(biāo)按照實(shí)現(xiàn)時間分類，可以劃分為：（ ）A、短期目標(biāo)B、中期目標(biāo)C、中長期目標(biāo)D、長期目標(biāo)12、理財顧問服務(wù)的特點(diǎn)包括（ ）A、專業(yè)性很強(qiáng)B、可以為客戶作出最終決策C、涉及的內(nèi)容很廣泛D、有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程和健全的管理體系E、追求高風(fēng)險高收益13、在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是（ ）A、提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求B、提議要能巧妙地表達(dá)本行的需求C、要學(xué)會清楚簡要地提出提議D、注意提議提出的策略E、注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題14、以下哪些情況屬于保證收益理財計劃？（ ）A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”,期限為3個月,規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財收益B、某銀行“新型市場基金組合美元計劃”,理財期限為18個月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤C、某銀行提供一款理財產(chǎn)品,“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到4.012.0%,新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)D、有一個預(yù)計最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有可能獲得最高收益,最高收益可達(dá)到4.5%,最低為0.72%15、股票掛鉤類理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)可被分解為一系列期權(quán)包括（ ）A、看跌期權(quán)B、看漲期權(quán)C、認(rèn)沽期權(quán)D、認(rèn)購期權(quán)E、看平期權(quán)16、金融期權(quán)的要素包括（ ）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)B、期權(quán)的買賣方C、執(zhí)行價格D、到期日E、期權(quán)費(fèi)17、我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的原因有（ ）A、產(chǎn)品創(chuàng)新不足B、專業(yè)人才匱乏C、理財功能不完善D、風(fēng)險防范不到位18、全球鉑金總儲量的98%集中在（ ）A、南非B、美國C、加拿大D、俄羅斯E、中國19、平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的（ ）原則。A、自愿B、公平C、等價有償D、誠實(shí)信用E、公開20、應(yīng)納個人所得稅的項目有（ ）A、工資、薪金B(yǎng)、勞務(wù)報酬C、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D、偶然所得21、下列表述中，屬于保證收益理財計劃的有（ ）A、最低收益率2%，到期還本付息，其他投資收益按合同約定分配B、預(yù)期最低收益率2%，到期按實(shí)際收益情況還本付息C、銀行保證向客戶支付本金，并按年收益率3.5%支付收益D、銀行保證向客戶支付本金，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實(shí)際收益E、銀行根據(jù)約定條件和投資實(shí)際收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全22、影響消費(fèi)者行為的基本因素包括（ ）A、公共因素B、消費(fèi)者個性心理C、經(jīng)濟(jì)因素D、社會因素E、政治因素23、下列關(guān)于社會環(huán)境對個人理財?shù)臄⑹稣_的有（ ）A、社會保障是個人理財?shù)闹匾獌?nèi)容，個人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響，掌握社會保障制度的變革與特點(diǎn)，是做好個人理財業(yè)務(wù)的必要基礎(chǔ)B、隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負(fù)擔(dān)部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財務(wù)預(yù)算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中C、人群的文化水平與知識結(jié)構(gòu)對個人理財也有一定的影響D、社會越進(jìn)步、越開放，個人理財需求可能越廣泛24、下列關(guān)于貨幣時間價值的計算，錯誤的是（ ）A、本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為3%，期限為3年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是1090.2元B、本金的現(xiàn)值為2000元，年利率為6%，期限為2年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是2480元C、某理財客戶在未來10年內(nèi)能在每年期末獲得1000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為15645.49元D、年利率為8%，按復(fù)利算，3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元E、一張面額為10000元的帶息票據(jù)，票面利率為5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），則到期時的本利和是10083元25、影響理財產(chǎn)品的宏觀因素包括（ ）A、社會環(huán)境B、市場利率C、法律環(huán)境D、經(jīng)濟(jì)環(huán)境E、技術(shù)環(huán)境26、養(yǎng)老保險有何意義？（ ）A、通過建立養(yǎng)老保險的制度，有利于勞動力群體的正常代際更替B、養(yǎng)老保險為老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所養(yǎng)C、有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展D、保證就業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化，有利于保證勞動力再生產(chǎn)27、個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，包括（ ）A、法律風(fēng)險B、聲譽(yù)風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、投資操作風(fēng)險E、資產(chǎn)管理中面臨的風(fēng)險28、潛在進(jìn)入者可能遇到的進(jìn)入壁壘包括（ ）A、規(guī)模經(jīng)濟(jì)B、產(chǎn)品差異C、資本需要D、轉(zhuǎn)換成本E、自然資源29、消費(fèi)信貸的種類主要有（ ）A、個人綜合消費(fèi)貸款B、個人住房貸款C、個人汽車貸款D、信用卡30、遞延年金的特點(diǎn)有哪些（ ）A、最初若干期沒有收付款項B、后面若干期等額收付款項C、其終值計算與普通年金相同D、其現(xiàn)值計算與普通年金相同31、技術(shù)分析的基本假設(shè)前提是（ ）A、價格沿趨勢移動B、經(jīng)濟(jì)政策決定證券市場的變化趨勢C、市場價格說明一切D、歷史預(yù)知未來32、下列做法中，哪些行為不屬于違反職業(yè)操守中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的范疇（ ）A、向客戶推薦本行尚未上市的新型理財產(chǎn)品B、委婉拒絕回答客戶詢問投資某類理財產(chǎn)品的其他客戶姓名等信息C、銀行業(yè)從業(yè)人員小張的家人詢問最近本行開發(fā)的產(chǎn)品時，小張拒絕回答D、與同業(yè)人員交換客戶信息E、無意識的泄露了客試戶的信息33、債券投資的風(fēng)險因素有（ ）A、價格風(fēng)險B、在投資風(fēng)險C、違約風(fēng)險D、債券贖回風(fēng)險E、通貨膨脹風(fēng)險34、宋體個人理財產(chǎn)品可以從哪些交易渠道購買？（ ）A、柜臺B、網(wǎng)上銀行C、現(xiàn)金管理平臺D、CMS系統(tǒng)35、對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括（ ）A、等級尺度法B、最低成本分析法C、冷熱圖法D、相似度法E、道氏評估法36、影響住宅房地產(chǎn)投資價值的因素包括（ ）A、配套設(shè)施齊全程度B、教育資源豐富程度C、樓盤容積率D、物業(yè)管理水平37、下列對于股票、債券和基金投資表述不正確的是（ ）A、股票反映所有權(quán)關(guān)系，債券反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系，基金反映信托投資關(guān)系B、股票、債券和基金都是投資工具，也都是融資工具，都屬于直接投資方式C、股票、債券和基金投資都有較高投資風(fēng)險，其投資收益主要取決于股票、債券和基金發(fā)行公司的經(jīng)營收益D、股票、債券和基金投資都只能進(jìn)入二級市場出售才能收回投資38、符合中華人民共和國信托法關(guān)于委托人的權(quán)利義務(wù)規(guī)定的有（ ）A、委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人做出說明B、委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件C、因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不利于實(shí)現(xiàn)信托目的或者不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整該信托財產(chǎn)的管理方法D、受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復(fù)信托財產(chǎn)的原捧或者予以賠償E、以上說法均不正確39、證券投資基金的特點(diǎn)包括（ ）A、獨(dú)立托管B、分散投資C、專業(yè)化管理D、利益共享E、嚴(yán)格監(jiān)管40、根據(jù)我國保險法，索賠與理賠的程序包括（ ）A、出險通知B、提供索賠單證C、核定賠償D、退保E、申訴 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）在面談中理財師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，理財師突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然。A、正確B、錯誤2、（ ）金融機(jī)構(gòu)開辦衍生品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)證監(jiān)會審批，接受證監(jiān)會的監(jiān)督和檢查。A、正確B、錯誤3、（ ）政府債券市場通常稱為國庫券市場。A、正確B、錯誤4、（ ）分紅險的收益主要來源于死差