初級銀行從業資格證銀行業法律法規與綜合能力每日一練試題A卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、申請個人經營貸款的經營實體一般不包括（ ）。A.個體工商戶 B.合伙企業合伙人C.個人獨資企業投資人 D.有限公司法人代表 2、我國的基礎貨幣不包括（ ）。A.國家稅收收入B.金融機構的庫存現金C.金融機構存入中國人民銀行的存款準備金D.流通中的現金3、衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數是指一組（ ）的商品價格的變化幅度。A.出廠產品批發B.與居民生活有關C.與生產和消費有關D.H口和進口4、單位存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是（ ）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.基本存款賬戶5、經濟周期大體上會經歷周期性的四個階段，最符合邏輯的是（ ）。A.復蘇、蕭條、衰退和繁榮B.繁榮、蕭條、衰退和復蘇C.繁榮、衰退、蕭條和復蘇D.繁榮、衰退、復蘇和蕭條6、下列關于股份制商業銀行的說法，不正確的是（ ）。A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的試驗田，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展D.由于體制優勢帶來了其發展速度快的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行7、下列業務中不屬于對公理財業務的是（ ）。A現金管理服務B企業咨詢服務C財務顧問服務D私人銀行服務8、職務侵占罪與貪污罪的區別不包括（ ）。A.犯罪主體不同B.刑罰處罰幅度不同C.犯罪對象不同D.客觀方面不同9、根據貸款五級分類法，下列不屬于不良貸款的是（ ）。A.可疑類貸款B.關注類貸款C.損失類貸款D.次級類貸款10、20XX年，中國人民銀行開始面向商業銀行發行中央銀行票據，這種貨幣政策工具屬于，發行票據會。( )A.利率政策；增加貨幣供應量B.公開市場業務；減少貨幣供應量C.公開市場業務；增加貨幣供應量D.利率政策，減少貨幣供應量11、銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”的有關規定的是（ ）。A.熟知向客戶推薦的產品B.銀行產品部門向客戶經理介紹產品時未提及風險，客戶經理也沒有主動了解產品風險C.熟知與自身崗位相關的有關法規D.熟知業務處理流程12、金融犯罪侵犯的客體是（ ）。A.金融管理秩序B.人C.各種金融工具D.單位13、商業銀行法規定，商業銀行以（ ）為經營原則。A:效益型、安全性、流動性B:安全性、流動性、效益型C:安全性、效益型、流動性D:流動性、安全性、效益型14、實貸實付的關鍵是（ ）。A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風險C.防止不法分子冒名套取銀行貸款D.及時調整與借款人合作的策略和內容15、票據的出票日期必須使用中文大寫，“10月20日”的正確寫法為（ ）。A.零壹拾月零貳拾日B.零壹拾月貳拾日C.壹拾月貳拾日D.壹拾月零貳拾日16、下列不屬于非銀行金融機構的是（ ）。A企業集體財務公司B信托公司C汽車金融公司D典當行17、在定期存款中，最典型的代表是（ ）。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息18、關于凍結單位存款的利息計算說法正確的是（ ）。A.被凍結的款項，在凍結期均不計算利息B.被凍結的款項，在凍結期均應計算利息C.如果凍結單位存款發生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息D.被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息19、關于商業銀行貸款業務，下列表述正確的是（ ）。A.禁止利用拆入資金發放貸款或用于投資B.對同一借款人貸款限制僅指對同一自然人或同一法人的貸款限制C.對前十大借款人的貸款余額與商業銀行資產余額的比例不得超過10%D.禁止銀行向本行信貸業務人員的父母、子女、配偶發放信用貸款20、下列業務中不屬于對公理財業務的是（ ）。A.企業咨詢服務B.財務顧問業務C.企業信用評級D.現金管理服務21、下列商業銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有（ ）。A中國銀行B招商銀行C中國工商銀行D中國建設銀行22、注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行，獨立董事的人數（ ）。A:至少一人B:至多二人C:不得少于三人D:不得多于五人23、內部控制應當在全面控制的基礎上，關注重要業務事項和高風險領域，是內部控制的（ ）原則。A.全面性B.重要性 C.制衡性 D.適應性24、2010年上半年，我國西南幾省發生嚴重旱災，許多國家對我國進行了直接的經濟捐贈。那么，各國對我國的捐贈應該記入國際收支中的（ ）。A.資本項目B.貿易收支C.單方面轉移D.勞務收支25、下列不屬于我國的金融資產管理公司的是（ ）。A.華融資產管理公司B.華夏資產管理公司C.長城資產管理公司D.信達資產管理公司26、初步核算，中國2008年全年國內生產總值300670億元，經濟增長率為9.0%，這也是自2002年以來首次增長率低于10%，下列關于經濟增長率的說法中正確的是（ ）。A.經濟增長率越高越好B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況C.反映了國民生產總值的增長情況D.是反映中國2008年經濟發展水平變化程度的動態指標27、以下關于銀行業從業人員要求中，其中一項不同于其他選項的是（ ）。A銀行業從業人員熟知本機構關于規范自身的著裝、言行的要求，自覺踐行B對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利C銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業人員履行職責的基本要求D銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質服務，并在業務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解28、抵押是擔保的一種方式。根據物權法，下列說法正確的是（ ）。A.債權人不占有憒務人或第三人用于抵押的財產B.債權人任何時娜無權就抵押財產優先受償C.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D.柢押財產的使用權歸債權人所有29、外匯是以（ ）表示的用于國際結算的支付手段。A.外幣B.本幣C.黃金D.外國匯票30、關于一般存款賬戶，下列說法正確的是（ ）。A可辦理現金繳存和現金支取B可辦理現金繳存，但不可辦理現金支取C不可辦理現金繳存和現金支取D不可辦理現金繳存，但可辦理現金支取31、匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為被稱之為（ ）。A.轉讓B.背書C.承兌D.出票32、下列業務可以開立臨時存款賬戶的是（ ）。A.借款資金B.期貨交易保證金C.基本建設資金D.注冊驗資33、金融機構報送當期數據后，如自己發現存在問題需做修改，應如何處理?（ ）A.自行修改后重新報送B.打電話請示監管部門，經有關人員口頭同意后重報C.修改并重新報送后，以書面說明形式報監管部門備案D.以正式文件申請重新報送34、下列有關貨幣的本質的說法錯誤的是（ ）。A.貨幣是一般等價物B.貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進行交換C.貨幣體現了商品生產者之間的社會關系D.貨幣是價值和使用價值的統一體35、商業銀行可以投資的證券是（ ）。A.金融債券B.股票C.證券投資基金D.權證36、違反國家對金融市場監督、管理的法律法規，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節嚴重的行為構成（ ）。A.破壞金融管理秩序罪B.危害貨幣管理罪C.破壞銀行管理罪D.破壞金融市場秩序罪37、建立功能強大、動態交互式的（ ）系統，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現了銀行風險管理水平和研究開發能力。A風險識別B風險計量C風險監測和報告D風險控制38、以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦（ ）起設立。A.登記之日 B.合同中約定之日 C.合同簽訂之日 D.登記之日后一日39、交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約是指（ ）。A.即期外匯交易B.遠期外匯交易C.利率互換D.貨幣互換40、商業銀行發行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.8%41、定金應當以書面形式約定。定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%42、在其他情況相同的條件下，商業銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（ ）。A:提高銀行資產的流動性B:降低銀行資產組合的風險C:提高銀行資產組合的信譽水平D:提高銀行資產組合的收益率43、下列不屬于中國銀行業監督管理委員會監管職責的是（ ）。A.對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對銀行業金融機構實行并表監督管理C.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督D.依法制定和執行貨幣政策44、關于銀行遠期外匯交易的說法中錯誤的是（ ）。A.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優點B.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割D.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值45、在普通支票左上角劃兩條平行線支票，只能（ ），不能（ ）。A.轉賬，取現 B.透支，取現 C.取現，轉賬 D.取現，透支46、銀行業監督管理機構的法定監管目標不包括（ ）。A.促進銀行業的合法、穩健運行B.維持利率穩定C.維護公眾對銀行業的信心D.提高銀行業競爭能力47、商業銀行開立遠期信用證業務，必須嚴格審查開證申請人的資信狀況、償付能力，并核定每一客戶開立遠期信用證的（ ）。A、最長授信期限B、議付行C、最大授信額度D、付匯幣種48、個人理財業務管理部門的內部調查監督人員，應采用多樣化的方式對個人理財顧問服務的質量進行調查。銷售每類理財計劃時，內部調查監督人員都應親自或委托適當的人員，以（ ）的身份進行調查。A、內部監督人員 B、客戶 C、上級部門人員 D、管理人員49、在采用直接標價的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數量的外國貨幣，這表明（ ）。A.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升B.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升C.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降D.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降50、與其他一般企業相比，銀行的突出特點是（ ）。A:要求有較高的資本金B:高負債經營C:員工素質特別高D:工作環境好51、銀行高級管理層成員的任職資格需要符合（ ）的規定。A. 商業銀行內部規章制度B. 銀行業監督管理機構C. 中國銀行業協會D. 中國人民銀行52、為了滿足企業規劃決策、經營管理需要，收集、記錄、分析企業內部的財務及非財務信息，并主要呈報給企業內部經營管理者的會計活動稱為（ ）。A:財務會計B:管理會計C:成本會計D:預算會計53、在利潤表中，“扣除資產損失后利潤總額”減去“所得稅”和 “少數股東損益”后，等于（ ）。A. 營業收入B. 利潤總額C. 凈利潤D. 投資收益54、衍生產品是一種（ ）。A.金融合約B.信托合約C.交易合約D.產品合約55、票據貼現的貼現期限最長不得超過（ ）。A、3個月 B、4個月 C、6個月 D、1年56、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務是（ ）。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.房地產貸款D.銀團貸款57、根據我國個人外匯管理辦法，可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業務是（ ）。A.轉賬B.貸款C.存入外匯D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣58、下列關于抵債資產處置的說法中，錯誤的是（ ）。A.抵債資產收取后原則上不能對外出租B.因受客觀條件限制，在規定時間內確實無法處置的抵債資產，為避免資產閑置造成更大損失，在租賃關系的確立不影響資產處置的情況下，可在處置時限內暫時出租C.銀行不得擅自使用抵債資產D.抵債資產收取后一律不能對外出租59、國民經濟可分為第一產業、第二產業和第三產業，下列行業不屬于第三產業的是（ ）。A.建筑業B.房地產業C.交通運輸業D.金融業60、下列關于中間業務特點的說法中錯誤的是（ ）。A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B.承擔市場風險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務D.以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益61、銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，銀監會應當對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處（ ）罰款A.十萬元以上三十萬元以下B.五萬元以上二十萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.十萬元以上五十萬元以下62、持票人對前手的追索權，自被拒絕兌現或被拒絕付款之日起（ ）；持票人對前手的再追索權自清償日或被提起訴訟之日起( )。A、二年；一年B、一年；六個月C、六個月；三個月D、三個月；一個月63、關于挪用資金罪，下列表述錯誤的是（ ）。A.本罪犯罪主體與職務侵占罪主體一樣，為特殊主體，即國有公司、企業或者其他單位的非國家工作人員 B.本罪客觀方面表現為利用職務上的便利，擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用的行為 C.利用職務上的便利，主要是指行為人利用在本單位中所擔任的職務上的便利，如經手、管理或者主管單位的資金 D.挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，表現為挪用本單位資金歸本人或者其他自然人使用，或者挪用人以個人名義將所挪用的資金借給其他自然人和單位 64、按照客戶類型對存款進行劃分，可分為個人存款和（ ）。A.對公存款B.儲蓄存款C.定期存款D.外幣存款65、一般來說，在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標是（ ）。A.消費者物價指數B.生產者物價指數C.國內生產總值物價平減指數D.失業率66、電話銀行是通過（ ）及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。A.互聯網技術B.電話自動語音C.自助終端D.多媒體技術67、商業銀行的長期次級債務指的是原始期限最少在（ ）以上的次級債務。A. 一年B. 5三年C. 五年D. 十年68、我國破產法在破產程序啟動上采?。?）。A.審批主義原則 B.申請主義原則 C.審核主義原則 D.注冊主義原則 69、商業銀行授信工作盡職指引規定，商業銀行應根據本行確定的業務發展規劃及風險戰略，擬定明確的目標客戶。目標客戶主要指（ ）。A、已建立業務關系的客戶B、潛在客戶C、兩者都是D、兩者都不是70、（ ）是指法無明文規定不為罪、法無明文規定不處罰。A.罪責刑相適應原則 B.罪刑法定原則 C.刑法面前人人平等原則 D.從重處罰原則 71、下列不屬于經濟全球化的表現形式的是（ ）。A.金融市場國際化B.資本流動全球化C.國際分工的深化D.局部戰爭從未停止72、關于簽訂、履行合同失職被騙罪，下列表述不正確的是（ ）。A.本罪屬于瀆職犯罪B.本罪主體是一般主體C.本罪的行為發生在合同的簽訂和履行兩個過程中D.金融機構的工作人員嚴重不負責任，造成大量外匯被騙購或者逃的，也以本罪論處73、以一定單位的外國貨幣為標準來計算應收多少單位本國貨幣的標價方式是（ ）。A.直接標價法B.買入標價法C.間接標價法D.應收標價法74、依照貸款通則的規定，除（ ）以外，貸款人發放貸款，借款人應當提供擔保。但經貸款審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。A、自營貸款B、委托貸款C、特定貸款D、長期貸款75、衡量銀行資產質量的最重要指標是（ ）。A.資產負債率 B.資產速動率 C.資產流動率 D.不良貸款率 76、按照（ ）劃分，銀行卡分為個人卡和單位卡。A.清償方式 B.賬戶結算幣種 C.發行對象 D.信息存儲介質 77、核心負債依存度用于反映銀行負債的結構，衡量其穩定性。該比例越高，說明()。A. 存款基礎不穩，流動性風險較大B. 存款越穩定，流動性風險較小C. 存款越穩定，流動性風險較大D. 存款基礎不穩，流動性風險較小78、關于人民幣的禁止性規定，下列敘述有誤的一項是（ ）。A.偽造、變造人民幣，出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的。由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款B.購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構成犯罪的依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款C.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得。并處一萬元以下罰款D.印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為并處二十萬元以下罰款79、信用證開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規定的單據承擔付款或承兌義務，此項義務不包括（ ）。A. 向第三者（受益人）或其指定人進行付款或承兌B. 授權另一銀行進行該項付款或承兌C. 授權另一銀行議付D. 保證出口商品的質量80、從產業結構的劃分來看，電力行業屬于（ ）。A:第一產業B:第二產業C:第三產業D:無法判斷81、單位通知存款按照存款人提前通知的期限的長短，可以再分為七天通知存款和（ ）。A:1天通知存款B:2天通知存款C:3天通知存款D:10天通知存款82、債券信用級別越高，其（ ）。A:違約風險越低，融資成本越低B:違約風險越低，融資成本越高C:違約風險越高，融資成本越高D:違約風險越高，融資成本越低83、下列選項中的行為符合銀行從業人員豐_收、送規則的是（ ）。A.向主管部領導私下贈送10000元現金B.自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物C.向客戶免費提供某超市的購物卡 D.一張美容院的優惠券84、由銀行簽發，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是 （ ）。A.支票B.本票C.銀行匯票D.商業匯票85、擔保方式包括（ ）。A、保證B、抵押C、質押D、留置E、定金86、下列銀行票據中既可以轉賬也可以提取現金的是（ ）。A現金支票B轉賬支票C普通支票D劃線支票87、根據反洗錢法規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息（ ）以上。A:一年B:兩年C:五年D:永久保存88、一方向對方給付定金作為債權的擔保，收受定金的一方不履行約定的債務的，應當（ ）返還定金。A.雙倍B.如數C.3 倍D.4 倍 89、（ ），國家開發銀行整體改制為國家開發銀行股份有限公司。A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月90、從銀行（ ）角度計算的銀行資本是風險資本A.成本會計B.銀行監管C.內部風險管理D.獲利能力 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、行政處分包括（ ）。A、警告B、記過C、降級D、撤職E、開除2、按產品的用途，可以將個人貸款產品分為（ ）。A個人住房貸款B個人汽車貸款C個人消費貸款D個人抵押貸款E個人經營類貸款3、關于基本存款賬戶，下列說法正確的是（ ）。A:基本存款賬戶是辦理日常轉賬結算和現金收付的銀行結算賬戶B:基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶C:基本存款賬戶只能在中國人民銀行指定的銀行開立D:同一存款賬戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶E:每個企事業單位有權自主選擇銀行開立一個基本存款賬戶4、中國銀監會對銀行業的監管措施包括（ ）。A. 審查批準銀行高級管理人員的任職資格B. 收集相關數據、研究分析銀行風險管理狀況C. 查閱銀行的賬表、檔案進行合規性分析、檢查D. 與銀行董事、高級管理人員進行監管談話E. 要求銀行如實向社會公眾披露財務會計報告5、按照投資人所有權劃分，金融工具可分為（ ）。A. 股票B. 債券C. 可轉換公司債券D. 證券投資基金E. 可轉讓大額定期存單6、銀行的承諾業務可以分為（ ）。A:項目貸款承諾B:開立信貸證明C:客戶授信額度D:票據發行便利E:開具備用信用證7、關于附條件的合同和附期限的合同的下列說法正確的有（ ）。A.附生效條件的合同，自條件成就時生效，當事人為自己的利益不正當地阻止條件成就的，視為條件已成就B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當地促成條件成就的，視為條件不成就C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效8、下列銀行的各業務中存在信用風險的有（ ）。A. 同業交易B. 貿易融資C. 票據承兌D. 掉期交易E. 金融期貨9、借款人向銀行提出的書面貸款申請內容包括（ ）。A貸款金額B貸款用途C償還能力D還款方式E個人信用記錄10、下列屬于商業銀行合規管理部門基本職責的是（ ）。A.制定并執行風險為本的合規管理計劃B.審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性C.組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南D.積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險E.收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標11、銀行業從業人員在工作中應當互相監督，對同級別同事違反法律或內部規章制度的行為可以采?。?）的方式。A.用電子郵件向全行所有員工披露B.制止C.向所在機構報告D.提示12、物的保證方式主要有（ ）。A、抵押權B、質押權C、留置權D、定金擔保E、人的擔保13、根據商業銀行法中的相關規定，商業銀行將資金對同業拆出須于下列哪些事項之后?（ ）A.交足存款準備金B.留足備付金C.歸還中國人民銀行到期貸款D.對股東發放完紅利14、下列屬于票據繼受取得的方式有（ ）。A.背書B.繼承C.稅收D.交付E.因公司合并而取得15、目前在我國，需要征收個人所得稅的有（ ）。A獎金B津貼C年終加薪D保險金E勞動分紅16、銀行業金融機構有（ ）等情形，由中國銀監會責令改正。A未經批準設立分支機構B未經批準變更、終止C自行確定有關雇員的高額報酬D違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動E提高存款利率至高于央行基準利率17、下列選項中屬于商業銀行長期借款的有（ ）。A.發行次級金融債券B.證券回購C.發行普通金融債券D.同業拆借E.發行混合資本債券18、下面關于金融資產管理公司的說法正確的有（ ）。A.它以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標B.依法獨立承擔民事責任C.不能獨立承擔民事責任D.它負責處置的不是政策性金融資產E.是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構19、我國反洗錢法規定了金融機構應該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態信息，也包括涉及（ ）。A.客戶聯系方式B.客戶身份信息C.賬戶交易信息D.客戶對社會的態度E.客戶是否在境外有存款20、被稱為“保密天堂”的國家和地區有（ ）。A:美國B:瑞士C:開曼D:巴拿馬E:新加坡21、商業銀行的內部控制措施包括（ ）。A.商業銀行應建立職責分離、橫向與縱向相互監督制約的機制B.商業銀行應當實現業務操作和管理的電子化，促進各項業務的電子數據處理系統的整合C.商業銀行應當建立有效的應急預案，并定期進行測試D.商業銀行應當利用計算機程序監控等現代化手段，對分支機構實施有效的管理和監控E.商業銀行應當根據各分支機構和業務部門的不同情況，建立分散的授權體系，實行差異化的授權22、我國股票場內市場主要包括（ ）。A.滬深主板市場B.券商柜臺交易市場C.中小企業板市場D.創業板市場E.區域股權交易市場23、中國的銀行業由（ ）組成。A中央銀行B監管機構C投資銀行D銀行業金融機構E自律組織24、中央銀行發行1年期央行票據進行公開市場業務操作屬于（ ）。A. 貨幣市場B. 資本市場C. 初級市場D. 流通市場E. 直接融資25、金融市場按資金融資方式可分為（ ）。A.直接融資市場B.一級市場C.間接融資市場D.流通市場E.二級市場26、下列屬于外資銀行營業性機構的有（ ）。A:外商獨資銀行B:中外合資銀行C:外國銀行代表處D:外國銀行分行E:國內銀行海外分行27、存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（ ）。A金融機構存放同業B日常周轉結算C設立臨時機構D注冊驗資E異地臨時經營活動28、犯罪主體是銀行及工作人員這一特殊主體的犯罪有（ ）。A.高利轉貸罪 B.出售假幣罪 C.非法吸收公眾存款罪 D.違法發放貸款罪E.金融工作人員以假幣換取貨幣罪29、銀行業從業人員應該遵守（ ）。A.法律B.行業自律性規范C.所在機構的各種規章制度D.其他金融機構規章E.相關法規30、根據商業銀行法的規定，商業銀行貸款時應當（ ）。A對借款人的借款用途進行嚴格審查 8對貸款保證人的償還能力進行嚴格審查C與借款人訂立書面合同D對貸款保證人的抵押物進行嚴格審查E實行審貸分離、分級審批的制度31、際收支中的“居民”是指在國內居住一定時間以上的（ ）。A:自然人B:社會團體C:無國籍人D:法人E:上市公司32、銀行業金融機構在反洗錢方面應承擔的義務有（ ）。A建立內部反洗錢機制及工作流程B及時報告大額和可疑交易C建立客戶身份資料和交易記錄D協助反洗錢調查E以上說法均正確33、關于貸款詐騙罪的客觀表現說法正確的有（ ）。A. 編造引進資金、項目等虛假理由B. 使用虛假的經濟合同C. 使用虛假的證明文件D. 使用虛假的產權證明作擔保E. 超出抵押物價值重復擔保34、關于銀行管理的盈利性指標，下列表述正確的是（ ）。A、每股收益用于測定銀行股票投資價值，是綜合反映銀行獲利能力的重要指標B、凈息差等于生息資產平均收益率減去付息負債平均付息率C、凈利息收益率反映了銀行生息資產創造凈利息收入的能力D、風險調整后資本回報率是銀行進行價值管理的核心指標E、平均總資產回報率能夠完全反映出銀行自有資金獲取收益的能力35、商業銀行是指能夠（ ）等多種業務，以盈利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。A.吸收公眾存款B.融資融券C.發放貸款D.辦理結算E.介紹期貨業務36、甲一直暗戀同學乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結婚。乙只好同意和甲結婚。下列說法中正確的是（ ）。A.甲侵犯了乙的隱私權B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻C.乙有權主張婚姻無效D.乙只能在結婚一年后提出離婚申請E.甲侵犯了乙的肖像權37、銀行業從業人員配合監管部門的非現場監管，應當按要求的（ ）報送需要的數據和非數據信息。A.報送方式B.報送內容C.報送頻率D.保密級別E.報送途經38、關于存款準備金制度，下面說法正確的是（ ）。A.提高法定存款準備金率，貨幣供應量增加B.2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度C.存款準備金是指商業銀行的庫存現金D.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金 39、銀監會提出的具體監管目標是（ ）。A:保護廣大存款者和消費者的利益B:增進市場信心C:提高銀行業的利潤D:增進公眾對現代金融的了解E:努力減少金融犯罪40、民事法律行為的特征包括（ ）。A、主體之間的地位是平等的B、以意思表示為構成要素C、民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的D、以意思表示的內容而發生效力E、是經法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）商業銀行和銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，銷售與客戶風險承受能力相匹配的產品。A.正確B.錯誤2、（ ）生息資產的金額是測算凈利息收益率（NIM）的基礎，也是考察銀行盈利性的一個指標。A.對B.錯3、（ ）巴塞爾資本協議規定銀行資本由核心資本與附屬資本構成。A.對B.錯4、（ ）商業銀行組織架構是銀行各部分（包括一切機構和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態、聯系方式以及各部分之間相互關系組成的一個有機系統。A.對B.錯5、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。A、正確B、錯誤6、（ ）中國人民銀行作為特殊的國家機關，可以依賴中國人民銀行法的有關規定從事以取得盈利為目的金融業務活動。A.對B.錯7、（ ）外資銀行是指在我國境內由外國參股創辦的銀行。A.對B.錯8、（ ）失業率是指在一國總人口中失業人數所占的百分比。A.正確B.錯誤9、（ ）在經濟周期的危機階段，企業資金周轉困難，需要銀行的救助，所以此時銀行的負債規模上升。A.正確B.錯誤10、（ ）貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，應為資料的原件。A正確B錯誤11、通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩定的一種表現，對國民經濟增長具有不利影響。（ ）A.正確B.錯誤12、（ ）巴塞爾委員會發布加強銀行公司治理的原則的背景是2008年爆發的國際金融危機。A.對B.錯13、（ ）銀行從業人員在業務宣傳和辦理業務的過程中，不得使用不正當競爭手段。A正確B錯誤14、（ ）甲企業不能清償銀行到期貸款，后銀行發現甲企業曾于3年前擅自將其財產無償贈與乙企業，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。A.對B.錯15、（ ）董事會對資本補充方案、財務重組等進行決議時，需要全體董事半過數通過方可有效。A.對B.錯第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、D2、A3、B4、D5、正確答案是： C6、D7、D8、D9、B10、B11、B12、【答案】A13、B14、【答案】B15、 A【解析】票據出票日期必須使用中文大寫，為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。據此，10月20日的正確寫法為零壹拾月零貳拾日。故本題選A。16、D17、A18、D19、D20、C21、D22、C23、B24、正確答案是： C25、B26、正確答案是： D27、B28、A 29、【答案】A【解析】外匯是指以外幣表示的用于國際結算的支付手段和資產。故本題答案選A。30、B31、C32、D33、D34、【答案】B35、A36、A37、C38、A39、C40、B41、B【解析】定金應以書面形式約定。定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的百分之二十。故本題選B。42、B43、D44、D45、A46、【答案】B【解析】銀行業監督管理法確定，銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作，其法定監管目標為：促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心；保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。47、C48、B49、C50、B51、B52、B53、C54、A55、C56、D57、C58、D59、A60、B61、【答案】C62、正確答案：C【專家解析】票據權利消滅的規定。63、【正確答案】A64、A65、【答案】A【解析】在衡量