省（市區） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2020年初級銀行從業資格考試銀行業法律法規與綜合能力真題練習試題 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列關于信用卡消費信貸的特點，錯誤的是（ ）。A具有無抵押無擔保貸款性質B一般有最低還款額要求C通常是短期、大額、無指定用途的信用D我國發卡銀行一般給予持卡人20-56天的免息期2、存單關系效力認定的（ ）是指存款關系的真實性。A.內容要件B.實質要件C.格式要件D.形式要件3、外匯是以（ ）表示的用于國際結算的支付手段。A.外幣B.本幣C.黃金D.外國匯票4、下列選項中，在商業銀行的借款業務中期限在一年以下的借款形式是（ ）。A.可轉換債券 B.混合資本債券 C.證券回購協議 D.次級金融債券 5、2006年10月制定的商業銀行合規風險管理指南將違反銀行業職業操守的行為視為（ ）。A.違法行為B.違規行為C.品行不端D.執業水平低下6、根據中華人民共和國合同法的規定，下列表述錯誤的是（ ）。A合同是當事人之間設立、變更、終止民事關系的協議B合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題C合同是一種民事法律行為D合同是雙方或者多方民事法律行為7、金融機構向客戶(包括金融機構)提供衍生產品交易服務。金融機構從事此類業務時被視為衍生產品的交易商，其中能夠對其他交易商和客戶提供衍生產品報價和交易服務的交易商被視為衍生產品的（ ）。A.報價商B.營銷商C.造市商D.推銷商8、目前銀行客戶通過銀行營業網點購買的國債不包括（ ）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.無記名國債9、以下說法中，錯誤的是（ ）。A、抗辯權是指債務人行使權責時，債權人根據法定事由，對抗債務人行使請求權的權利B、不安抗辯權是指在合同成立以后，后履行一方當事人財產狀況惡化，有可能不能履行其債務，可能危及先履行一方當事人債權的實現時，應先給付的一方在對方未提供擔保前，中止履行自己的債務的制度C、代位權是指債務人急于行使其對第三人享有的到期債權而有害于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務的權利D、撤銷權是指當債務人放棄對第三人的債權、實施無償轉讓財產的行為或者債務人以明顯不合理的低價轉讓10、除客體外，票據詐騙罪與（ ）的其他構成要件及處罰均相同。A、貸款詐騙罪B、信用證詐騙罪C、金融憑證詐騙罪D、有價證券詐騙罪11、商業銀行資產負債表中所有者權益為（ ）。A.商業銀行監管資本B.商業銀行經濟資本C.商業銀行資產規模D.商業銀行會計資本12、中國銀行業協會的最高權力機構是（ ）。A.工會 B.董事會 C.理事會 D.會員大會 13、在金融市場中具備期限短、流動性強、風險小特點的市場是（ ）。A.貨幣市場B.資本市場C.長期市場D.發行市場14、金融產品銷售中“買者自負”是指（ ）。A.客戶自己享受收益也承擔風險B.客戶追求高收益而不關注風險C.銀行減少信息披露增加銷售量D.銀行承擔客戶投資風險15、擴張性財政政策對經濟的影響是（ ）。A.緩和了經濟蕭條但增加了政府的債務B.緩和了經濟蕭條也減輕了政府債務C.加劇了通貨膨脹但減輕了政府債務D.緩和了通貨膨脹但增加了政府債務16、銀行向借款人發放的用于指定消費用途的人民幣貸款的是（ ）。A.個人消費貸款 B.個人信用卡透支 C.個人綜合貸款 D.個人生產經營貸款17、甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（ ）。A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司18、某公司一次性提取全部貸款，但分期償還貸款的本金和利息，這種貸款屬于（ ）。A.流動資金整貸整償貸款B.流動資金整貸零償貸款C.流動資金循環貸款D.法人賬戶透支19、商業銀行的投資目標，主要是（ ）。A:增加中間業務收入B:平衡流動性和贏利性C:轉變業務增長模式D:分散投資風險20、根據巴塞爾斯資本協議的標準，假設某銀行的所有資本為400億元人民幣，風險加權資產為3000億元人民幣，市場風險資本為80億元人民幣，則其資本充足率為（ ）。A78%B80%C87%D100%21、金融犯罪成立的前提和基礎是（ ）。A.違反金融管理法規B.非法從事貨幣資金融通活動C.擾亂國家金融市場秩序D.破壞國家金融管理秩序22、當銀行與客戶結束業務關系時，對于客戶此前的財務數據與交易記錄，銀行應該（ ）。A退還給該客戶B立即銷毀C保存5年以上D賣給其他公司23、下列屬于銀監會監管的非銀行金融機構的有（ ）個。城市商業銀行基金管理公司農村信用社信托公司貨幣經紀公司農村資金互助社金融資產管理公司期貨經紀公司A.B.C.D.24、金融市場發展對商業銀行具有很大的促進作用。下列表述中不正確的是（ ）。A.金融市場的發展為商業銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準B.貨幣市場是銀行流動性管理、尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的重要基礎C.金融市場的發展能夠促進企業管理水平的提高，為銀行創造和培養良好的基礎D.貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，使得銀行可以識別風險并消除風險25、（ ）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。A:備用信用證B:客戶授信額度C:項目貸款承諾D:開立信貸證明26、下列各項中，不屬于商業銀行提高資本充足率的分母對策的是（ ）。A降低風險加權總資產B增加核心資本C降低市場風險的資本要求D降低操作風險的資本要求27、下列關于外資銀行的說法中不正確的是（ ）。A.日本輸出入銀行在北京的代表處是我國批準設立的第一家外資銀行代表處B.2001年12月11日，我國正式加入世界貿易組織，標志著中國正式全面開放銀行業C.外國銀行代表處不屬于外資銀行營業性機構D.外商獨資銀行、中外合資銀行經中國人民銀行批準，可以經營結匯、售匯業務28、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級分類中屬于（ ）A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款29、針對銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括（ ）。A.破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等B.貪污和受賄C.挪用公款和簽訂合同失職罪D.貪污和金融詐騙30、根據商業銀行風險監管核心指標(試行)：不良貸款率應小于等于（ ）。A. 15%B. 25%C. 10%D. 5%31、個人理財業務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業務部門負責人或經其授權的業務主管人員（ ）。A、審核 B、備案 C、留存 D、匯總32、（ ）是銀行最主要的中長期投資品種。A:企業債B:次級債C:國債D:金融債33、（ ），我國開始逐步建立知識產權制度。A.20世紀90年代B.20世紀80年代C.19世紀70年代D.19世紀60年代34、人民幣的法定管理部門是（ ），負責人民幣的統一印制、發行、兌換、收回、銷毀等工作。A.國務院 B.財政部 C.中國人民銀行 D.全國人大 35、國家助學貸款在確定借款總額時，是按照每人每年（ ）標準計算確定。A:3000元B:5000元C:6000元D:10000元36、與其他金融機構相比，能夠吸收活期存款，創造貨幣，是（ ）最明顯的特征。A.商業銀行B.政策性銀行C.證券機構D.保險機構37、汽車金融公司可以辦理的存款業務有（ ）。A:吸收公眾存款B:吸收定期存款C:接受境內股東單位3個月以上期限的存款D:吸收活期存款38、根據商業銀行內部控制評價試行辦法，銀監會及其派出機構對商業銀行不同層次分支機構的評價，（ ）一個評價周期，一個評價周期內必須覆蓋全部分支機構。A.每一年 B.每二年 C.每三年D.每半年39、甲企業向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業為其提供一般保證責任，如果甲企業到期還未還款，銀行可以首先要求（ ）。A. 乙企業履行債務B. 甲企業履行債務C. 甲企業和乙企業履行債務D. 甲企業或者乙企業履行債務40、1995年發布并實施的商業銀行法規定銀行的資本充足率不得低于（ ）。A.12%B.10%C.8%D.6%41、下列表述中，屬于民事法律行為的是（ ）。A. 10歲的小李購買銀行理財產品B. 某企業與銀行簽訂高于人民銀行規定的存款利率合同C. 某企業與銀行簽訂存款合同，目的為企業洗錢D. 趙某委托其同學(銀行借貸員)為其發放普通貸款42、下列金融機構中，不屬于外資銀行營業性機構的是（ ）。A.外商獨資銀行B.中外合資銀行C.外國銀行代表處D.外國銀行分行43、從業務運作的實質來看，福費廷就是（ ）。A:擔保業務B:貿易墊資C:融資租賃D:遠期票據貼現44、商業銀行提高資本充足率的一個非常重要的綜合措施是（ ）。A:銀行重組B:銀行并購C:縮減貸款規模D:銀行股份制改造45、金融資產管理公司條例第三條規定，金融資產管理公司以最大限度地（ ）為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任。A.規避金融風險B.減少不良資產.C.發揮自身優勢D.保全資產，減少損失46、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（ ）。A.國家對貸款的管理制度B.國家對金融機構的準入管理制度C.國家對存款的管理制度D.國家的銀行管理制度47、商業銀行設立同城營業網點管理辦法規定，同城支行應當自領取金融機構營業許可證之日起（ ）天內開業。A、30 B、60 C、90 D、18048、擁有對銀行業金融機構的監督檢查權的是（ ）。A、中國人民銀行和銀行業自律組織B、中國人民銀行和銀行業監督管理委員會C、銀行業自律組織和銀行業監督管理委員會D、只有中國人民銀行49、根據貸款五級分類法，下列不屬于不良貸款的是（ ）。A.可疑類貸款B.關注類貸款C.損失類貸款D.次級類貸款50、當某一時段內的負債大于資產(包括表外業務頭寸)時，就產生了負缺口，此時利率上升會導致凈利息收入（ ）。A.上升B.不變C.下降D.無法確定51、商業銀行開立遠期信用證業務，必須嚴格審查開證申請人的資信狀況、償付能力，并核定每一客戶開立遠期信用證的（ ）。A、最長授信期限B、議付行C、最大授信額度D、付匯幣種52、關于進口押匯，下列說法不正確的是（ ）。A.進口押匯在國際上也叫議付B.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯C.目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業務D.進行押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成逬口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為53、商業銀行金融創新指引的核心是（ ）。A:管理模式創新B:機構設置創新C:金融產品創新D:管理流程創新54、商業銀行不得從事（ ）業務，但國家另有規定的除外。A向非銀行金融機構和企業投資B買賣金融債券C發行金融債券D買賣政府債券55、甲于6月5日向乙發出簽訂合同的要約，乙于6月9日承諾同意，甲、乙雙方在6月20日簽訂合同，合同中約定該合同于7月1日生效。根據合同法的規定，該合同的成立時間是（ ）。A. 6月5日B. 6月9日C. 6月20日D. 7月1日56、下列關于銀行風險特點的說法，不正確的是（ ）。A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低B.經營的對象是貨幣，具有特殊的信用創造功能C.是市場經濟的樞紐，其風險的外部負效應巨大D.銀行風險通過有效的管理，可以及時發現、防御、控制和消除風險57、下列有關貨幣的本質的說法錯誤的是（ ）。A.貨幣是一般等價物B.貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進行交換C.貨幣體現了商品生產者之間的社會關系D.貨幣是價值和使用價值的統一體58、金融資產的價格變動反映了整體經濟運行的態勢和企業、行業的發展前景從而引導貨幣資金流向產生最大投資收益的地區、部門和企業，這屬于金融市場的（ ）功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.優化資源配置D.經濟調節59、商業銀行銷售理財產品時，客戶風險承受能力評級問卷，由（ ）填寫。A.客戶 B.銷售人員 C.其他人員 D.商業銀行管理層60、第一家城市信用社成立于（ ）。A.1979年，河南駐馬店B.2003年，河南駐馬店C.1979年，寧波D.2003年，寧波61、下列屬于我國商業銀行核心資本的項目是（ ）。A:盈余公積B:可轉換債券C:一般準備D:商譽62、要對涉嫌金融違法的銀行業監督管理機構的賬戶進行查詢，至少需要（ ）負責人的批準A:銀監會B:地市級銀行業金融機構C:國務院金融監督管理機構D:省級金融監督管理機構63、某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）。A20B30C40D5064、經濟資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的，銀行需要保有的最低資本量，也稱為 （ ）。A:會計資本B:監管資本C:經濟資本D:核心資本65、下列關于我國中央銀行票據的表述，正確的是（ ）。A.屬于中長期債券B.中國人民銀行于2003年第一季度開始發行中央銀行票據C.中國人民銀行于2003年第二季度開始發行中央銀行票據D.中國人民銀行發行票據的目的是籌措資金66、根據中華人民共和國反洗錢法的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及客戶交易信息到（ ）。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年67、下列導致需求拉上型通貨膨脹的是（ ）。A.某地區發生特大干旱導致農作物歉收B.壟斷廠商利用市場勢力制定高價C.政府在不改變稅收的情況下增加購買支出D.進口物品價格上升導致國內物價上升68、根據商業銀行房地產貸款風險管理指引，商業銀行應對發放的土地儲備貸款設立（ ），加強對土地經營收益的監控。A、土地儲備貸款專戶B、土地儲備機構資金專戶C、借款人檔案D、跟蹤監測臺賬69、貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（ ）的行為。A他人財物B本單位財物C公共財物D其他公司財物70、單位結算賬戶中（ ）是存款人的主辦賬戶。A一般存款賬戶B基本存款賬戶C專用存款賬戶D臨時存款賬戶71、客戶主動要求了解或購買有關產品時，商業銀行應向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，并以（ ）形式確認是客戶主動要求了解和購買產品。A、口頭 B、書面 C、電話 D、詢問72、同事之間分享專業知識和工作經驗，符合（ ）的要求。A相互監督B公平競爭C團結合作D尊重同事73、按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是（ ）。A.關注類B.次級類C.損失類D.可疑類74、根據中國人民銀行法的規定，中國人民銀行的職能不包括（ ）。A.維護金融穩定B.防范和化解金融風險C.制定和執行貨幣政策D.管理中央公共財政支出75、以下不屬于中國銀行業監督管理機構的其他監督管理措施的是（ ）。A.審慎性監督管理談話B.強制風險披露C.查詢涉嫌違法賬戶D.直接凍結有關涉嫌違法資金76、根據票據法的規定，下列關于各種票據行為的表述，不正確的是（ ）。A.出票是指出票人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為B.背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為D.持票人按照規定提示付款的，付款人必須在當日足額付款77、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A.信用風險B.利率風險C.購買力風險D.流動性風險78、勞動力人口是指年齡在（ ）以上的具有勞動能力的人的全體。A:13歲B:15歲C:16歲D:18歲79、下列關于宏觀經濟發展目標的說法，正確的是（ ）。A.價格穩定，指零通貨膨脹率B.充分就業，指百分之百就業C.國際收支平衡，指國際收支差額為零D.經濟增長，指產出增長和居民收入增長80、中央銀行是從（ ）中分離出來，逐漸演變而成的。A.早期銀行B.現代商業銀行C.政策性銀行D.貸款公司81、對涉嫌轉移或隱匿違法資金的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶，經（ ）批準，可以申請司法機關予以凍結。A、中國人民銀行B、地方政府C、紀檢部門D、銀行業監督管理機構負責人82、我國商業銀行在經營活動中所面臨的最主要的風險是（ ）。A.聲譽風險B.信用風險C.操作風險D.市場風險83、商業銀行法對于存款業務的法律規定，下列說法不正確的是（ ）。A.商業銀行不得違反規定低息攬儲B.商業銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息C.企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為D.除非法律、行政法規另有規定，商業銀行有權拒絕任何單位和個人查詢、凍結、扣劃存款人的存款84、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（ ）。A偽造貨幣罪B持有假幣罪C變造貨幣罪D使用假幣罪85、證券法貫徹的最基本的原則是（ ）。A：平等、自愿、有償、誠實信用原則B：合法原則C：三公原則D：分業經營、分業管理原則86、假設張先生以101元的價格購買了一張面值為100元、利率為2%的1年期國債，則即期收益率為（ ）。A.2.00%B.1.96%C.1.98%D.1.89%87、下列不屬于商業銀行債券投資目標的是（ ）。A：平衡風險性和流動性B：降低資產組合的風險C：提高資本充足率D：平衡流動性和盈利性88、當中央銀行提高再貼現率時，（ ）。A：會降低商業銀行向中央銀行融資的成本B：提高商業銀行向中央銀行的借款意愿C：會使市場利率相應上升D：會增加市場貨幣供應量89、商業銀行同業拆借的特點是（ ）。A.收益率相對貸款較高B.期限短C.手續比較復雜D.最安全最具有流動性的投資品種90、商業匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業銀行的票據行為是（ ）。A.轉貼現B.再貼現C.貼現D.背書 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、商業銀行會計資本包括的項目有（ ）。A:實收資本B:資本公積C:經濟資本D:一般準備E:資本利得2、人民法院因審理或執行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪需要凍結單位存款時，（ ）。A必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助凍結存款通知書”B凍結存款不足凍結數額的，銀行應在6個月的凍結期內凍結該單位賬戶可以凍結的存款，直接達到需要凍結的數額C被凍結款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍D凍結款項如需延長凍結期的，人民法院、人民檢察院、公安局應當在凍結期滿前辦理凍結手續，每次凍結期限最長不超過6個月E被凍結的款項不屬于贓款的，凍結期問應計付利息3、2000年7月，農村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開，在此之后截至2006年底，我國先后批準成立的農村金融機構類型包括（ ）。A.農村商業銀行B.農村合作銀行C.村鎮銀行D.農村資金互助社 4、下列屬于票據繼受取得的方式有（ ）。A.背書B.繼承C.稅收D.交付E.因公司合并而取得5、巴塞爾新資本協議在三大支柱之一的最低資本要求的創新之處包括（ ）。A引入了計量信用風險的內部評級法B將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標C將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類D在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的基本要求E準確地反映了當前各銀行實際承受的風險水平6、銀行管理的安全性指標有（ ）。A、不良貸款率B、不良貸款撥備覆蓋率C、撥貸比D、資本充足率E、存貸比7、下列屬于商業銀行合規管理部門基本職責的是（ ）。A.制定并執行風險為本的合規管理計劃B.審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性C.組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南D.積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險E.收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標8、下列關于國務院金融機構的反洗錢職責，說法正確的有（ ）。A參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章B監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況C發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告D組織協調全國的反洗錢工作E對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求9、按產品的用途，可以將個人貸款產品分為（ ）。A個人住房貸款B個人汽車貸款C個人消費貸款D個人抵押貸款E個人經營類貸款10、被稱為保密天堂的國家和地區一般具有的特征是（ ）。A有嚴格的銀行保密法B有寬松的金融規則C有政治后臺的支持D有自由的公司法E嚴格的公司保密法11、具體來看，在金融創新活動中，銀行需要特別注意從以下（ ）方面來保護客戶的利益。A審慎盡責B客戶教育C模式創新D充分信息披露E客戶資產隔離12、下列屬于外資銀行營業性機構的有（ ）。A:外商獨資銀行B:中外合資銀行C:外國銀行代表處D:外國銀行分行E:國內銀行海外分行13、銀行業金融機構有（ ）情形，由銀監會責令改正A.未經批準設立分支機構B.未經批準變更、終止C.自行確定有關雇員的高額薪酬D.違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動14、對城鎮登記失業率這一指標的理解，應該注意把握的要點有（ ）。A.在當地就業服務機構進行過求職登記B.既包括城鎮居民，也包括來城市打工的農民C.在一定的勞動年齡內有勞動能力D.暫無職業而又要求就業E.城鎮登記失業率，即城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的百分比15、下列屬于金融市場直接融資工具的有（ ）。A.企業發行的商業票據B.政府發行的國庫券C.企業發行的股票D.人壽保險單E.企業發行的企業債券16、我國商業銀行辦理儲蓄存款業務，遵循的原則有（ ）。A.保證兌付B.取款自由C.為存款人保密D.存款自愿E.存款有息17、商業銀行存放在中央銀行的資金由（ ）構成。A.法定存款準備金B.商業銀行庫存現金C.流通中的現金D.公開市場業務E.超額存款準備金18、下列各項中，屬于商業銀行法律風險的有（ ）。A.因國家宏觀調控政策調整受到的經營損失B.因特定國家政治原因限制不能收回在該國的貸款造成的損失C.因解決民商事爭議支付的賠償金所導致的風險敞口D.因監管措施支付的罰款所導致的風險敞口E.因流程管理不完善導致的損失19、宏觀經濟發展的目標及其衡量指標一般 包括（ ）。A.經濟增長一國內生產總值B.貨幣供應量一市場利率C.充分就業一失業率D.物價穩定一通貨膨脹率E.國際收支平衡一匯率20、銀行業監督管理法規定，銀監會的監督管理措施可以包括（ ）。A.要求銀行按照規定報送財務報表B.進入銀行進行檢查C.與銀行董事進行監督管理談話D.責令銀行按照規定如實披露風險管理狀況E.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務21、以下屬于由信用證和托收派生出的銀行融資服務的有（ ）。A.打包貸款B.出口托收融資C.出口押匯D.進口押匯E.提貨擔保22、從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為（ ）。A.統一法人制組織架構B.多法人制組織架構C.區域管理為主的總分行型組織架構D.事業部制組織架構E.矩陣型組織架構23、商業秘密是指符合下列（ ）的技術信息和金融信息。A:不為公眾所知悉B:能給權利人帶來經濟利益C:具有原創性D:具有實用性E:權利人采取保密措施24、公開市場業務日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優點。A.可逆轉性B.對貨幣供應量可進行微調C.公開市場業務可以迅速執行D.可經常性、連續性的操作E.中央銀行主動性大25、商業銀行內部控制應當遵循的基本原則有（ ）。A.對沖原則B.相匹配原則C.制衡性原則D.全覆蓋原則E.審慎性原則26、中國銀監會關于小微企業金融服務“三個不低于”工作目標的考核維度為（ ）。A.貸款絕對額 B.貸款余額 C.貸款增速 D.申貸獲得率 E.貸款戶數27、下列關于商業銀行風險管理的組織架構的說法，正確的有（ ）。A.商業銀行的風險管理組織架構一般由董事會及其專門委員會、監事會、高級管理層、風險管理部門及其他風險控制部門等組成B.監事會負責監督董事會和高級管理層是否盡職履職，并對銀行承擔風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監督、評價C.董事會的支持與承諾是商業銀行有效風險管理的基石D.風險管理團隊是風險管理的“第一道防線”E.內部審計團隊是風險管理的“第三道防線”28、下列哪些屬于非融資類保函？（ ）A:融資租賃保函B:預付款保函C:延期付款保函D:租賃經營保函E:有價證券保付保函29、單位可以開立專用存款賬戶的用途有（ ）。A. 基本建設資金B. 注冊驗資C. 社會保障基金D. 單位銀行卡備用金E. 住房基金30、銀行從業人員的從業準則包括（ ）。A.守法合規 B.保守商業秘密和客戶隱私 C.專業勝任 D.誠實信用 E.勤勉盡職31、下列關于活期存款的表述，正確的有（ ）。A.每季度末月的20日為結息日，次日付息B.只能通過銀行柜面存款C.客戶可以隨時支取D.通常1元起存E.存款的計息起點為元32、外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點有（ ）。A.都是銀行的資產業務B.都有相同的賬戶管理方式C.都可以按客戶類型分為個人存款和單位存款D.都是存款人將資金存人銀行的信用行為33、法人一般分為（ ）。A、企業法人B、機構法人C、事業單位法人D、社會團體法人E、機關法人34、下列選項中屬于個人消費貸款的有（ ）。A.個人住房按揭貸款B.個人住房裝修貸款C.個人汽車貸款D.個人耐用消費品貸款E.助學貸款35、下列選項中屬于銀行代保管業務的有（ ）。A.出租保管箱B.露封保管業務C.密封保管業務D.查驗保險箱E.資產托管業務36、與普通股票相比，優先股票的特點在于（ ）。A.優先股的股息與公司的盈利狀況無關B.優先股的紅利隨公司盈利的多少而增減C.優先股根據事先確定的股息率優先取得股息D.股東一般沒有參與公司決策的表決權E.公司解散時，可以優先得到分配的剩余資產37、根據擔保法規定，可以質押的包括（ ）。A.存款單、倉單、提單B.公司的固定資產C.匯票、本票、支票D.土地所有權E.依法可以轉讓的股份、股票38、下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有（ ）。A.會提高商業銀行向中央銀行融資的成本B.會減少商業銀行向中央銀行的借款和貼現C.會使市場利率相應上升D.會使整個社會的投資支出增加f使經濟增速加快E.會縮減市場貨幣供應量39、根據刑法的規定，以下屬于金融詐騙違法行為的有（ ）。A編造引進資金的理由從銀行貸款B上市公司董事長變更，沒有進行披露C自制信用卡從銀行提款機提款D提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款E使用虛假的產權證明作擔保40、近年來，中國人民銀行利用現代計算機技術和通信網絡開發建設了中國現代化支付系統，包括（ ）。A大額實時支付系統B小額批量支付系統C清算賬戶管理系統D支付管理信息系統E現金結算管理系統 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）金融市場被稱為國民經濟的“晴雨表”，這實際上指的就是金融市場的調節功能。A.正確B.錯誤2、（ ）單位協定存款中對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的下浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息。A.對B.錯3、（ ）巴塞爾委員會于2012年10月發布了加強銀行公司治理的原則，提出銀行實現穩健公司治理的14條原則。A.正確B.錯誤4、（ ）銀行從業人員在業務宣傳和辦理業務的過程中，不得使用不正當競爭手段。A正確B錯誤5、（ ）金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。A.正確B.錯誤6、（ ）通過賬戶間劃撥和轉移，可以最大限度地節約現鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉。A.對B.錯7、（ ）企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象不僅限于企業集團成員，可以從集團外吸收存款，可以為非成員單位提供服務。A.對B.錯8、業銀行的流動性比例應當不低于15%.（ ）A.對B.錯9、（ ）中國銀行業協會是中國銀行業自律組織。在華外資金融機構不可以加入中國銀行業協會。A正確B錯誤10、（ ）有效的公司治理是商業銀行健康、可持續發展的基石，也是銀監會對商業銀行法人監管的重點。A.對B.錯11、（ ）某銀行會計臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業務。這是為銀行業務考慮的合理行為。A.對B.錯12、（ ）要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。A、正確B、錯誤13、通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩定的一種表現，對國民經濟增長具有不利影響。（ ）A.正確B.錯誤14、（ ）新成立的中國郵政儲蓄銀行將按照公司治理架構和商業銀行管理的要求實行市場化經營管理。A.對B.錯15、（ ）充分就業是指經濟中完全不存在失業。A.正確B.錯誤第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、C2、B3、【答案】A【解析】外匯是指以外幣表示的用于國際結算的支付手段和資產。故本題答案選A。4、【正確答案】C5、B6、B7、C8、D9、正確答案：A【專家解析】應為：辯權是指債權人行使債權時，債務人根據法定事由，對抗債權人行使請求權的權利。10、正確答案：C【專家解析】除客體外，票據詐騙罪與金融憑證詐騙罪的其他構成要件及處罰均相同。11、D12、【正確答案】D13、A14、A15、【答案】A【解析】擴張性財政政策可以增加政府支出和減少稅收，增加總需求，提高國民收入，緩和經濟蕭條。同時，政府支出增加、稅收減少會導致政府收入不足因此也會增加政府債務。16、A17、B18、B19、B20、D21、A22、C23、A24、D25、C26、B27、B28、B29、【答案】A30、D31、A32、B33、B【解析】知識產權是一種無形