省（市區） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2019年中級銀行從業資格證考試銀行業法律法規與綜合能力能力測試試卷D卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、“同一物上不得同時成立兩個內容不相容的物權”體現了物權的（ ）。A.物權是絕對權 B.物權是支配權 C.物權的排他性 D.物權具有追及力 2、商業銀行銷售理財產品時，客戶風險承受能力評級問卷，由（ ）填寫。A.客戶 B.銷售人員 C.其他人員 D.商業銀行管理層3、在定期存款中，最典型的代表是（ ）。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息4、依照貸款通則的規定，審查人員應當對（ ）提供的資料進行核實、評定。復測貸款風險度，提出意見，按規定權限報批。A、調查人員B、借款人C、擔保人D、會計人員5、（ ）是銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。A.會計資本B.監管資本C.經濟資本D.信用資本6、在商業銀行已經發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀 行實行接管，接管期限最長不超過（ ）。A:1年B:2年C:3年D:5年7、備用信用證的實質是銀行對借款人的一種（ ）。A.承諾業務B.代理業務C.擔保行為D.理財業務8、負責對全國銀行業金融機構及其業務活動進行監督管理的機構是（ ）。A.中國銀行業協會B.國務院C.中國人民銀行D.中國銀行業監督管理委員會9、銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的資金，屬于（ ）。A.吸收客戶資金不入賬罪 B.高利轉貸罪 C.背信運用受托財產罪 D.非法吸收公眾存款罪10、銀行業從業人員職業操守的“懲戒措施”中規定，對違反本職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應（ ）。A. 開除B. 通報同業C. 解除勞動合同D. 罰款11、下列表述中，屬于民事法律行為的是（ ）。A. 10歲的小李購買銀行理財產品B. 某企業與銀行簽訂高于人民銀行規定的存款利率合同C. 某企業與銀行簽訂存款合同，目的為企業洗錢D. 趙某委托其同學(銀行借貸員)為其發放普通貸款12、列關于經濟危機與金融危機的說法，正確的是（ ）。A.金融危機包括了經濟危機B.經濟危機在一定條件下可轉化為金融危機C.金融危機有可能發展為經濟危機D.金融危機比經濟危機的規模與破壞力更大13、存單關系效力認定的（ ）是指存款關系的真實性。A.內容要件B.實質要件C.格式要件D.形式要件14、公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（ ）。A.3年B.6個月C.1年D.2年15、關于中國銀行業監督管理委員會其他監督管理措施中的審慎性監督管理談話，下列說法不正確的是（ ）。A.銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構董事、高級管理人員、其他工作人員進行監督管理談話B.銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理談話C.監管機構有權決定與某一銀行業金融機構所有董事會成員談話，可以選擇其中一位或多位董事談話，可以與高級管理人員單獨談話，也可與董事和高級管理人員一起談話D.進行監管談話并不意味著銀行業金融機構一定存在經營問題，即使不存在任何問題，監管機構也有權要求談話了解狀況16、信用證按開證行保證性質的不同，可分為（ ）。A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證B.可轉讓信用證和不可轉讓信用證C.跟單信用證和光票信用證D.保兌信用證和無保兌信用證17、四大商業銀行中，最早改制為股份有限公司的是（ ）。A.中國工商銀行B.中國農業銀行C.中國銀行D.中國建設銀行18、2015年5月11日，中國人民銀行對金融機構存貸款利率浮動區間進行了調整，調整為基準利率的（ ）。A15倍B1倍C2倍D3倍19、根據金融租賃公司管理辦法的規定，金融租賃公司以（ ）業務為主。A.經營租賃B.轉租賃C.租賃D.融資租賃20、以下關于中國銀行業實施薪監管標準指導意見的說法錯誤的是（ ）。A規定商業銀行核心一級資本充足率的最低要求為5B規定銀行業金融機構杠桿率不得低于4C正常條件下系統重要性銀行的資本充足率不得低于115D要求銀行業金融機構貸款撥備率不低于15021、銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為（ ）。A.同業拆借B.同業回購C.同業存貸D.同業存放22、銀行業監督管理機構的法定監管目標不包括（ ）。A.促進銀行業的合法、穩健運行B.維持利率穩定C.維護公眾對銀行業的信心D.提高銀行業競爭能力23、20XX年8月，人大常委會批準財政部發行人民幣155萬億元特別國債、購買2000億美元外匯儲備的議案。首期6000億元特別國債已發行。由農行完成和央行相對應的外匯資產轉換。6000億元特別國債轉換是在（ ）完成的。A. 銀行問同業拆借市場B. 銀行間債券市場C. 票據市場D. 股票市場24、下列關于匯率的表述，不正確的是（ ）。A匯率就是兩種不同貨幣之間的比價B人民幣(RMB)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=RMB682為直接標價法C英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD149為間接標價法D在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值25、根據銀監會2007年發布的商業銀行合規風險管理指引的規定，在商業銀行內負責審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施的是（ ）。A.合規總監B.董事會C.合規管理部門D.高級管理層26、承擔檢查失誤、清收不力責任的是（ ）。A貸款調查人員B貸款評估人員C貸款審查人員D貸款發放人員27、下列屬于貸款人可以解除貸款合同的事實基礎的是（ ）。A借款人喪失商業信譽B借款人抽逃資金C借款人喪失履行債務能力且在合理期限內未恢復償債能力并且未提供擔保D借款人經營狀況嚴重惡化28、銀行在對客戶進行借款需求分析時.通常更關注企業的（ ）。A.借款需求原因B.還款來源C.還款可靠程度D.還款動機29、下列關于托收的說法，正確的是（ ）。A托收屬于銀行信用B托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任C跟單托收廣泛用于非貿易結算D光票托收一般用于進出口貿易款項的收付30、偽造、變造金融票證罪侵犯的客體是（ ）。A.國家對金融票證的管理制度B.國家對貸款的管理制度C.國家的銀行管理制度D.國家對票據的管理制度31、如果保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務履行期限的，保證期間為（ ）。A.主債務履行期限 B.主債務履行期屆滿一年C.主債務履行期屆滿六個月 D.主債務履行期屆滿三個月32、不屬于經濟全球化表現的是（ ）。A.國際分工的深化B.局部戰爭從未停止C.資本在全球范圍內流動更加自由D.國內外金融市場之間的聯動更加緊密33、關于商業銀行貸款業務，下列表述正確的是（ ）。A.禁止利用拆入資金發放貸款或用于投資B.對同一借款人貸款限制僅指對同一自然人或同一法人的貸款限制C.對前十大借款人的貸款余額與商業銀行資產余額的比例不得超過10%D.禁止銀行向本行信貸業務人員的父母、子女、配偶發放信用貸款34、物價穩定是要保持（ ）的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。A.生產者物價水平B.消費者物價水平C.國內生產總值D.物價總水平35、下列屬于能夠形成成本推動型通貨膨脹的因素是（ ）。A.過多的貨幣追求過少的商品B.總需求大于總供給C.總需求小于總供給D.壟斷企業為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格36、由于市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險屬于（ ）。A.利率風險 B.匯率風險 C.股票價格風險 D.商品價格風險 37、當事人不僅適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則的要求協助對方當事人履行其債務的履行原則屬于（ ）。A實際履行原則B情勢變更原則C協作履行原則D全面履行原則38、下列關于合同的表述，錯誤的是（ ）。A.訂立合同的當事人應當具備完全民事行為能力和民事權利能力B.合同包括上級單位向下級單位下達的強制規定C.合同以在當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系為目的D.訂立合同采取要約承諾方式39、下列關于保證的說法，正確的有（ ）。A.保證方式有一保證和連帶責任保證B.般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁前，債權人可要求其承擔保證責任C.連帶責任保證的保證人在債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任D.當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任40、根據商業銀行資本充足率管理辦法的規定，下列選項全都屬于附屬資本的是（ ）。A.重估儲備、一般準備、資本公積B.重估儲備、盈余公積、少數股權C.一般準備、混合資本債券、少數股權D.可轉換債券、混合資本債券、長期次級債務41、商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益時，（ ）可以對該銀行實行接管。A.中國人民銀行B.中國銀行業監督管理委員會C.政策性銀行D.財政部42、在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的（ ）。A.80%B.70%C.60%D.50%43、在計算資產利潤率、資本利潤率等指標時，一般采用（ ）。A. 利潤總額B. 稅前利潤C. 稅后利潤D. 凈利潤44、商業銀行內部控制要與商業銀行的經營規模、業務范圍和風險特點相適應，以合理的成本實現內部控制的目標，遵循的是內部控制的（ ）。A審慎原則B全面原則C經濟原則D有效原則45、誠信審貸的內容不包括（ ）。A：借款人恪守誠實守信原則B：按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料C：貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協議文件D：借款人應證明其設立合法、經營管理合規合法46、商業銀行是通過承擔風險獲取相應回報的特殊經營主體。下列關于風險的理解，錯誤的是（ ）。A.承擔風險既可能獲得收益，也可能遭受損失B.強調結果的不確定性，結果的變動程度越大則相應的風險就越大C.強調不確定性帶來的不利后果，即導致行為主體遭受損失或損害的可能性D.風險的不確定性帶來的后果只可能是不利的47、在我國推動整個經濟增長的主要力量是（ ）。A.凈出口 B.進口C.投資 D.消費 48、（ ）不屬于個人理財業務。A.理財顧問服務B.信用證C.綜合理財服務D.理財計劃49、（ ）是銀監會依法保護銀行業金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。A.接管 B.促成重組 C.撤銷 D.收購 50、目前，我國商業銀行存款業務中，采用復利計算利息的是（ ）。A.1年期的定期存款B.5年期的定期存款C.個人活期存款D.3年期教育儲蓄存款51、銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，銀監會應當對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處（）罰款A.十萬元以上三十萬元以下B.五萬元以上二十萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.十萬元以上五十萬元以下52、金融機構及其從業人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業操守要求的是（ ）。A.低價銷售B.豐富金融服務的種類、提高質量及效率C.貶低對手D.夸張宣傳53、公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（ ）表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。A.1/2B.1/3C.2/3以上D.1/2以上54、下列關于庫存現金的說法，錯誤的是（ ）。A.庫存現金是一種非營利性金融資產 B.從經營的角度講，庫存現金不宜保存太多 C.庫存現金的經營原則是最大規模的保存 D.任何一家營業性的銀行機構，都必須保存一定數量的現金 55、備用信用證與其他信用證相比，描述錯誤的是（ ）。A.備用信用證的實質是銀行對借款人的一種擔保行為B.只有當借款人發生意外才會發生資金的墊付C.備用信用證業務關系中，開證行是第一付款人D.一般信用證業務中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任56、金融機構向客戶(包括金融機構)提供衍生產品交易服務。金融機構從事此類業務時被視為衍生產品的交易商，其中能夠對其他交易商和客戶提供衍生產品報價和交易服務的交易商被視為衍生產品的（ ）。A.報價商B.營銷商C.造市商D.推銷商57、客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現鈔按照銀行對外公布的匯價賣給銀行的行為，稱之為（ ）。A:售匯B:購匯C:結匯D:炒匯58、下列行為不構成違法行為的是（ ）。A以自制人民幣換取真幣B出售自制人民幣C在不知是假幣的情況下使用了假幣D幫助朋友運輸了假幣，但數額較小59、國內跨系統銀行往來的資金清算必須通過（ ）來辦理。A.中國銀行業協會B.中國人民銀行C.金融資產管理公司D.中國銀行業監督管理委員會60、下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守監督規避的是（ ）。A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B.報告客戶違反了法律禁止規定C.按照法律規定辦理業務D.正確理解法律禁止性規定61、中國人民銀行于20XX年第二季度開始發行中央銀行票據，其目的是（ ）。A. 通過公開市場操作調節金融體系的流動性B. 消除市場的非系統性風險C. 通過貼現利率調節金融體系的流動性D. 籌集資金62、存款人因借款和其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶叫做（ ）。A.專用存款賬戶B.臨時存款賬戶C.一般存款賬戶D.特約存款賬戶63、（ ），上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。A1985年底B1987年底C1990年底D1999年底64、行政機關實施凍結存款、匯款的行政強制措施時，凍結存款、匯款的數額應當（ ）違法委為涉及的金額。A.大于 B.小于 C.等于 D.當事人協商確定 65、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于（ ）。A資本市場B場內市場C一級市場D直接融資市場66、20XX年，中國人民銀行開始面向商業銀行發行中央銀行票據，這種貨幣政策工具屬于，發行票據會。( )A.利率政策；增加貨幣供應量B.公開市場業務；減少貨幣供應量C.公開市場業務；增加貨幣供應量D.利率政策，減少貨幣供應量67、現階段，我國貨幣政策的中介目標主要是（ ）。A.超額準備金 B.貨幣供應量 C.法定存款準備金 D.國際收支 68、以下關于商業銀行依法凍結單位存款的說法，正確的是（ ）。A如被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數額時，銀行應凍結實有金額，余下部分不再凍結B銀行在受理凍結單位存款時發現大小寫金額不符的，應按照大寫金額辦理C被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，應以作出凍結決定的機關簽發的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行在必要時也可自行解凍D凍結單位存款的期限不超過6個月69、在銀行業從業人員職業道德中，（ ）是市場經濟的基石，也是銀行業從業人員和銀行的安身立命之本。A愛崗敬業B公平競爭C誠信D熟知業務70、下列關于商業銀行業務的表述，錯誤的是（ ）。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業監督管理機構批準B.企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業銀行不得違反規定提高利率吸收存款D.商業銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息71、匯款的三種方式中，（ ）多用于急需用款和大額匯款。A:電匯B:匯票C:票匯D:信匯72、商業銀行受政策性銀行的委托對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管，這屬于商業銀行的（ ）。A.承諾業務B.代理業務C.托管業務D.支付結算業務73、甲企業向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業為其提供一般保證責任，如果甲企業到期還未還款，銀行可以首先要求（ ）。A. 乙企業履行債務B. 甲企業履行債務C. 甲企業和乙企業履行債務D. 甲企業或者乙企業履行債務74、中央銀行在公開市場買人證券可能出現的結果是（ ）。A證券價格上漲，市場利率提高B證券價格上漲，市場利率下降C證券價格降低，市場利率提高D證券價格降低，市場利率下降75、監管部門逬行現場檢查工作時，規范的現場檢查包括檢查準備、（ ）五個階段。A.檢査處理、檢査報告、檢査實施、檢查檔案整理B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理D.檢査報告、檢査處理、檢査檔案整理、檢査實施76、巴林銀行事件促使銀行風險管理朝（ ）方向發展。A信貸風險管理B全面風險管理C市場風險管理D流動風險管理77、1995年發布并實施的商業銀行法規定銀行的資本充足率不得低于（ ）。A.12%B.10%C.8%D.6%78、下列不屬于商業銀行資產托管業務的是（ ）。A.證券投資基金托管B.自營買賣基金C.社保基金托管D.QFII投資托管79、我國商業銀行中間業務在銀行業務占比低的原因是（ ）。A:第一產業在國民經濟中所占比重較低B:第二產業在國民經濟中所占比重較低C:第三產業在國民經濟中所占比重較低D:制造業在國民經濟中所占比重較低80、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產 所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的（ ）功能。A:貨幣資金融通B:風險分散與風險管理C:資源配置D:經濟調節81、商業銀行最主要的資金來源是（ ）。A.發行銀行債券B.向中央銀行借款C.存款D.同業拆借82、某出口商為了降低貨款拖欠的風險，進口商為了規避貨物不能按時收到的風險，他們可以選擇的最佳結算方式是（ ）。A.匯票B.本票C.支票D.信用證83、失票人應當在通知掛失止付后（ ）日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。A.3B.5C.15D.2084、在金融市場中具備期限短、流動性強、風險小特點的市場是（ ）。A.貨幣市場B.資本市場C.長期市場D.發行市場85、借貸雙方可以在借款時議定利率的調整時間，一般調整期為（ ）。A:一個月B:九個月C:半年D:一年86、我國信托業已經先后經過（ ）次大規模的清理整頓。A.3B.4C.5D.687、行政機關根據公民、法人或者其他組織的申請，經依法審查，準予其從事特定活動的行為是（ ）。A.行政許可 B.行政處罰 C.行政強制 D.行政訴訟 88、銀行業監督管理機構應當在自收到申請文件之日起（ ）個月內，對銀行業金融機構業務范圍和增加業務范圍內的業務品種的申請作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.2C.3D.689、下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（ ）。A.20XX年12月15日，資產證券化業務正式進人中國內地B.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發行和交易C.我國資產支持證券只在證券交易市場發行和交易D.商業銀行是資產支持證券的主要投資者90、下列不屬于商業銀行公司貸款中房地產貸款的是（ ）。A.土地儲備貸款B.個人住房貸款C.房地產開發貸款D.商業用房貸款 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、有下列情形中，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的涉嫌構成“貸款詐騙罪”的有（ ）。A編造引進資金、項目等虛假理由的B使用虛假的經濟合同的C使用虛假的證明文件的D以其他方法詐騙貸款的E使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的2、金融市場按資金融資方式可分為（ ）。A.直接融資市場B.一級市場C.間接融資市場D.流通市場E.二級市場3、下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有（ ）。A.會提高商業銀行向中央銀行融資的成本B.會減少商業銀行向中央銀行的借款和貼現C.會使市場利率相應上升D.會使整個社會的投資支出增加f使經濟增速加快E.會縮減市場貨幣供應量4、屬于銀監會監管措施的有（ ）。A.與銀行董事進行監管談話 B.要求銀行按照規定報送財務報表C.要求銀行按照規定如實披露風險管理狀況D.進入銀行金融機構進行檢查E.有權要求銀行金融機構按照規定報送由注冊會計師出具的審計報告5、下列關于貨幣經紀公司的表述不正確的有（ ）。A. 為境內外金融機構提供經紀服務B. 不得為境內外金融機構提供外匯交易服務C. 從事融資租賃業務D. 不得從事任何金融產品的自營業務E. 從事金融機構問資金融通服務6、商業銀行同業拆借市場的特點有（ ）。A. 期限短B. 金額大C. 金額小D. 風險低E. 手續簡便7、屬于商業銀行其他風險控制部門的有（ ）。A:財務控制部門B:固定資產管理部門C:信息技術部門D:內部審計部門E:法律/合規部門8、下列關于反洗錢的敘述正確的是（ ）。A、金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務B、各地銀行業協會負責各地的反洗錢監督管理工作C、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得客戶身份資料和交易信息，應當予以保密D、只有金融機構和其工作人員，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，其他單位和個人無權舉報E、任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報9、遠期外匯交易的最大優點在于（ ）。A.可以獲得一定的期權費B.可以完成兩國貨幣之間的交易C.可以用來套期保值和投機D.能夠對沖匯率在未來下降的風險E.能夠對沖匯率在未來上升的風險10、通貨膨脹的治理對策包括（ ）。A：緊縮的貨幣政策B：緊縮的財政政策C：緊縮的收入政策D：積極的供給政策E：擴大有效需求11、下列各項職能中，屬于證券交易所職能的有（ ）。A.提供證券交易的場所和設施B.對會員、上市公司進行監督C.管理和公布市場信息D.證券的存管和過戶E.接受上市申請，安排證券上市12、定期儲蓄存款種類包括（ ）。 A. 整存整取B. 通知存款C. 存本取息D. 零存整取13、中小商業銀行包括（ ）。A股份制商業銀行B住房儲蓄銀行C城市商業銀行D農業合作銀行E中國郵政儲蓄銀行14、下列關于同業拆借的敘述不正確的有（ ）。A拆借雙方僅限于商業銀行B拆入資金只能用于發放流動資金貸款C隔夜拆借一般不需要抵押D拆借利率由中央銀行預先規定E拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉資金的不足15、經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，一般包括（ ）等。A.城鄉結構B.地區結構C.產品結構D.產業結構E.所有制結構16、從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為（ ）。A.統一法人制組織架構B.多法人制組織架構C.區域管理為主的總分行型組織架構D.事業部制組織架構E.矩陣型組織架構17、商業銀行風險管理流程主要包括的步驟有（ ）。A:風險識別B:風險計量C:風險預警D:風險檢測E:風險控制18、我國商業銀行內部控制的原則包括（ ）。A.審慎性原則 B.相匹配原則 C.全覆蓋原則 D.前瞻性原則 E.制衡性原則19、完全競爭市場具有的特征有（ ）。A.每個生產者和消費者都只能是市場價格的接受者，而非決定者B.生產者是市場價格的決定者，而非接受者C.買賣雙方對市場信息都有充分的了解D.企業生產的產品是同質的，即不存在產品差別E.資源可以自由流動、企業可以自由進入或退出市場20、按照銀監法的規定，對發生風險的銀行業金融機構處置的方式主要有（ ）。A、接管B、重組C、整頓D、撤銷E、依法宣告破產21、下列關于商業銀行信用卡使用，表述正確的有（ ）。A.信用卡可以用于投資B.貸記卡具有一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款C.信用卡可以用于網上購物D.持卡人憑卡消費后要在規定的時間內向發卡機構償還消費貸款本息E.信用卡具有循環信用額度22、銀行業從業人員應該遵守（ ）。A.法律B.行業自律性規范C.所在機構的各種規章制度D.其他金融機構規章E.相關法規23、人民法院因審理或執行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪需要凍結單位存款時，（ ）。A必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助凍結存款通知書”B凍結存款不足凍結數額的，銀行應在6個月的凍結期內凍結該單位賬戶可以凍結的存款，直接達到需要凍結的數額C被凍結款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍D凍結款項如需延長凍結期的，人民法院、人民檢察院、公安局應當在凍結期滿前辦理凍結手續，每次凍結期限最長不超過6個月E被凍結的款項不屬于贓款的，凍結期問應計付利息24、銀行的承諾業務可以分為（ ）。A:項目貸款承諾B:開立信貸證明C:客戶授信額度D:票據發行便利E:開具備用信用證25、下列有權對銀行業金融機構實施監管監督的有（ ）。A:中國人民銀行B:中國銀監會C:國有資產管理委員會D:國家審計部門E:地方政府26、抵押合同應當包含的條款有（ ）。A.被擔保債權的種類和數額B.抵押財產的名稱、所在地C.債務人履行債務的期限D.擔保范圍E.不能實現債權時的受償方式27、被稱為“保密天堂”的國家和地區有（ ）。A:美國B:瑞士C:開曼D:巴拿馬E:新加坡28、根據擔保法的規定，可以質押的權利包括（ ）。A.匯票、本票、支票B.存款單、倉單、提單C.土地所有權D.依法可以轉讓的股份、股票E.應收賬款29、銀行業從業人員除應當遵守職業操守外，還應當接受（ ）的監督。A從業人員所在機構B中國銀行業協會C中國銀監會D社會公眾E中國人民銀行30、銀行發展的根本動力是經濟發展中的（ ）因素。A創新性需求B消費者需求C技術性需求D服務性需求E投融資需求31、某銀行發生了嚴重的貸款風險，可以采取( )方式處置該銀行。A凍結資金B接管C撤銷D依法宣告破產E重組32、銀行業是一個具有較強規模效益的行業，這種規模效益體現在（ ）。A、資產規模B、收入C、存貸款規模D、市場份額E、客戶規模33、年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據合同約定發運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據，就可能導致銷貨不及時，貽誤商機，造成損失B.貨物發運后，要密切關注貨物下落，以便風險發生后及時應對，掌握主動，盡快采取措施補救C.辦理跟單托收業務時盡量不宜使遠期天數與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時提貨，一旦貨物行情發生變化，極易導致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失D.出口商應對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調查，對其簽發的運輸單據的真偽性進行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據騙取出口商的貨物E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關款項作為預付定金付出，如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤34、金融犯罪的特殊主體包括（ ）。A.自然人B.單位C.銀行D.銀行工作人員E.其他金融機構35、以下各項屬于銀行風險的有（ ）。A信用風險B利率風險C市場風險D國家風險E商品價格風險36、中國銀監會關于小微企業金融服務“三個不低于”工作目標的考核維度為（ ）。A.貸款絕對額 B.貸款余額 C.貸款增速 D.申貸獲得率 E.貸款戶數37、銀行業從業人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規定的有（ ）。A.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員 代為履行職責B.熟知銀行的反洗錢義務C.保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易38、存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（ ）。A金融機構存放同業B日常周轉結算C設立臨時機構D注冊驗資E異地臨時經營活動39、中國銀監會對銀行業的監管措施包括（ ）。A. 審查批準銀行高級管理人員的任職資格B. 收集相關數據、研究分析銀行風險管理狀況C. 查閱銀行的賬表、檔案進行合規性分析、檢查D. 與銀行董事、高級管理人員進行監管談話E. 要求銀行如實向社會公眾披露財務會計報告40、我國針對個人貸款的業務主要有（ ）。A.個人助學貸款B.住房貸款C.房地產開發貸款D.個人信用卡透支E.汽車消費貸款 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）進行監管談話意味著銀行業金融機構一定存在經營的問題，如果不存在任何問題，監管機構無權要求談話。A、正確B、錯誤2、（ ）銀行從業人員在業務宣傳和辦理業務的過程中，不得使用不正當競爭手段。A正確B錯誤3、（ ）外幣存款業務中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存入銀行。A.正確B.錯誤4、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個人和單位。A.對B.錯5、（ ）國有公司,企業,事業單位直接負責的主管人員在簽訂,履行合同過程中,因嚴重不負責任被詐騙,致使國家利益遭受重大損失,屬于職務犯罪。A.正確B.錯誤6、（ ）通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩定的一種表現，對國民經濟增長具有不利影響。A.正確B.錯誤7、（ ）根據巴塞爾委員會發布的加強銀行公司治理的原則，員工的薪酬應當與其工作能力相掛鉤，與審慎性風險行為無關。A.對B.錯8、（ ）按照我國法律法規規定，銀行業從業人員離職后保守原所在機構的商業秘密、客戶隱私是法律上或合同方面的義務。A.正確B.錯誤9、（ ）具備崗位所需專業知識的技能，是銀行業從業人員從業的基本前提。A正確B錯誤10、（ ）商業銀行和銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，銷售與客戶風險承受能力相匹配的產品。A.正確B.錯誤11、（ ）相對無效的民事行為可以由當事人請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷。A.正確B.錯誤12、（ ）根據村鎮銀行管理暫行規定，我國村鎮銀行不能代理政策性、商業銀行等金融機構的業務。A.對B.錯13、（ ）金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。A.正確B.錯誤14、（ ）中國人民銀行作為特殊的國家機關，可以依賴中國人民銀行法的有關規定從事以取得盈利為目的金融業務活動。A.對B.錯15、（ ）個體工商戶將貨幣資金存人商業銀行的存款不是單位存款。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、【正確答案】C2、A3、A4、A5、【答案】B6、B7、C8、 D【解析】中華人民共和國銀行業監督管理法規定，中國銀行業監督管理委員會(簡稱銀監會)負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。故本題選D。9、C10、B11、D12、正確答案是： C13、B14、D15、A16、A17、C18、A19、【答案】D20、D21、A22、【答案】B【解析】銀行業監督管理法確定，銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作，其法定監管目標為：促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心；保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。23、B24、D25、B26、D27、C28、A29、B30、A31、C32、B33、D34、D35、D36、【正確答案】A【答案