省（市區） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2020年初級銀行從業考試個人理財每日一練試卷C卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、（ ）的交易不受時間和空間的限制，形成不間斷的市場，是整個世界外匯市場的主體。A、有形市場B、無形市場C、區域性外匯市場D、國際性外匯市場2、下列理財產品中，對投資者而言，投資風險最低的是（ ）A、保本浮動收益類理財產品B、保證最低收益類理財產品C、非保本浮動收益類理財產品D、保證固定收益類理財產品3、開放式基金的交易價格主要取決于（ ）A、基金總資產B、供求關系C、基金凈資產D、基金負債4、一般而言，緊縮性的貨幣政策會抑制投資需求，導致（ ）A、利率上升；金融資產價格上升B、利率下跌；金融資產價格上升C、利率上升；金融資產價格下跌D、利率下跌；金融資產價格下跌5、（ ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金6、在估計可持續增長率時，通常假設內部融資的資金來源主要是（ ）A、凈資本B、留存收益C、增發股票D、增加負債7、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（ ）A、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金B、處于青年發展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累C、當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的D、老年養老期的客戶在理財時應當注重于資產價值的穩定性而非增長性8、以下關于金融市場的說法，不正確的是（ ）A、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具B、金融市場包含了金融資產的交易機制，其中最主要的是利率機制C、金融市場是金融資產進行交易的有形和無形的場所D、金融市場反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系9、CCBP是（ ）A、銀行業從業資格人員資格認證B、理財規劃師資格認證C、注冊從業人員資格認證D、理財分析師資格認證10、下列關于黃金投資的表述中，錯誤的是（ ）A、黃金的收益與股票市場的收益正相關B、一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用C、黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風險的組合資產D、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡11、進行技術分析的基礎是（ ）A、證券價格延趨勢移動B、市場行為反應一切信息C、歷史會重演D、以上都不對12、如果外幣頭寸賣大于買，叫做（）A、軋空B、空頭C、多頭D、軋平13、下列不屬于貨幣型理財產品特點的是（ ）A、資金贖回繁瑣B、流動性強C、本金安全性高D、投資期限短14、在保證收益理財計劃中,承擔投資風險的是（ ）A、銀行B、投資者C、銀行與投資者分攤風險D、理財產品設計者15、路先生家庭的資產負債表中“其他金融資產小計”一欄的數值應為（ ）A、150,000B、50,000C、100,000D、500,00016、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（ ）關系。A、債權關系B、所有權關系C、綜合權利關系D、委托代理關系17、以下關于金融市場特點敘述錯誤的是（ ）A、在金融市場上，市場交易主體角色固定B、金融工具的交易是通過一些專業機構組織實現的C、在市場機制的作用下，不同市場的利率水平將趨于一致D、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具18、與傳統的保險產品相比，現代的保險產品（ ）A、只有保障功能B、保障功能已不明顯C、兼有保障和投資功能D、一定程度上降低了收益性19、根據民法通則規定，民事活動中最核心、最基本的原則是（ ）A、透明原則B、公正原則C、公平原則D、誠實信用原則20、根據商業銀行個人理財業務風險管理指引的要求，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在（ ）以上。A、3萬元B、4萬元C、5萬元D、6萬元21、（ ）不能作為債券發行主體。A、中央政府和地方政府B、企業組織C、金融機構D、社會團體22、理財產品所面臨的最常見甚至最主要的風險是（ ）A、匯率風險B、基礎資產的市場風險C、支付條款中的支付結構條款D、理財機制的投資管理風險23、“中銀理財”的品牌價值主要體現在（ ）A、“以客戶為中心的經營思路和智慧創造財富的經營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網絡，專業資訊，貴賓服務”四個方面C、“百年品牌，全球網絡，專業智慧，尊貴服務”四個方面D、以上都不正確24、A公司擁有一寫字樓，配套設施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業管理費200萬元，水電費為500萬元。如果將各項收入分別由各相關方簽訂合同，應納房產稅為（ ）A、300萬元B、276萬元C、270萬元D、267萬元25、我國的黃金交易市場包括（ ）A、上海黃金交易所和上海期貨交易所B、上海黃金交易所和中國金融期貨交易所C、大連商品交易所和上海華通鉑銀交易市場D、鄭州商品交易所和上海金銀交易所26、以下有關定期壽險地說法中錯誤地是（ ）A、定期壽險又稱“定期生存保險”,是人壽險中最簡單地一種、B、如果定期壽險地被保險人在保險期滿時仍然生存,則保險合同即行終止,保險人無給付義務、C、定期壽險保險費比較低廉,少額地保費就可得到巨額地保障、D、定期壽險沒有現金價值,不具有儲蓄性地特點、27、證券投資基金的資金主要投向（ ）A、實業B、郵票C、有價證券D、珠寶28、國際資本流動的根本動力是（ ）A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤C、調節國際收支D、緩和個別國家內部矛盾29、商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于（ ）小時。A、10B、20C、15D、530、現金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產負債情況的變化首先表現在（ ）的變化上。A、收入B、現金流量C、支出D、結余31、宋體以下交易中不屬于即期交易地是（ ）A、外匯買賣成交后,在兩個營業日內辦理外匯業務B、外匯買賣成交后,當日辦理收付交割C、在成交日后第二個營業日交割地外匯交易D、在成交日后第三個營業日交割地外匯交易32、宋體假設未來經濟有四種可能狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理財產品在四種狀態下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財產品的期望收益率是（）A、20.4%B、20.9%C、21.5%D、22.3%33、宋體某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價格為（ ）元。（答案取近似數值）A、30B、24C、27D、2134、某投資者于2008年6月26日購買了執行價格為60美元的美式股票看漲期權，2008年8月27日該股票價格為每股80美元，該投資者行使期權買入100股股票，并于次日賣出，賣出價為每股B5美元，不考慮期權費，則該投資者獲利（ ）美元。A、司馬兩單位B、托拉C、金衡制單位D、K值單位35、對投資需求增長有刺激作用的財政政策是（ ）A、減少轉移支付B、增加財政補貼C、增加稅收D、提高稅率36、國際上一般通用的黃金計量單位為盎司，世界黃金價格都是以盎司為計價單位。1盎司（ ）克。A、31.103481B、50C、25D、28.3537、商業銀行在經營活動中應該遵守的“三性”原則是（ ）A、盈利性、穩健性、充足性B、安全性、流動性、效益性C、安全性、流動性、公益性D、贏利性、社會性、充足性38、對個人理財業務產生直接影響的微觀因素不包括（ ）A、金融市場的競爭程度B、金融市場的技術環境C、金融市場的價格機制D、金融市場的開放程度39、個人理財起源于（ ）A、中國B、英國C、美國D、法國40、平價發行的債券被提前按面值贖回，而且市場利率低于債券息票率，則（）A、投資者獲益B、投資者沒獲益亦未受損C、投資者承擔了再投資風險D、提前贖回收益率低于到期收益率41、證券投資基金反映的關系是投資者和基金管理人之間的一種（ ）A、債權債務關系B、所有權與經營權關系C、權利義務關系D、委托代理關系42、宋體（ ）金融業業銀行良好運行的基礎和保障。A、穩定的政治環境B、完善健全的法律制度C、繁榮的經濟環境D、良好的個人信用43、投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險?（）A、非保本浮動收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、最低收益理財計劃D、固定收益理財計劃44、以下有關當今國際外匯市場地說法中,錯誤地是（ ）A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律地金融市場、B、外匯市場系統風險小,是最適合中國中小投資者地一個成熟地金融投資市場、C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面、D、國際外匯市場24小時連續作業,為投資者提供了沒有時間和空間障礙地理想投資場所、45、下列各項中，屬于個人資產負債表中流動資產的是（ ）A、股票B、房地產C、保險費D、定期存款46、我國法定的退休年齡為女性（ ）周歲。A、50B、55C、60D、5747、宋體選擇房產、黃金、基金等投資工具的客戶屬（ ）A、進取型B、穩健型C、保守型D、平衡型48、用人單位的社會保險登記事項發生變更或者用人單位依法終止的，應當自變更或者終止之日起（ ）日內，到社會保險經辦機構辦理變更或者注銷社會保險登記手續。A、5日B、10日C、15日D、30日49、理財目標是制訂理財方案所要實現的愿望。理財目標是制定理財方案的基礎，所以客戶的理財目標必須具有C。A、真實性B、準確性C、現實性D、可行性50、信托法調整對象是（ ）A、民事信托B、營業信托C、公益信托D、信托關系51、下列各項要在稅收審查時計人項目總投資的有（ ）A、車船牌照使用稅B、土地使用稅C、城市維護建設稅D、投資方向調節稅52、股票是由股份公司發行的、表明投資者投資份額及其（ ）的所有權憑證。A、經營權B、選舉權和被選舉權C、權利和義務D、表決權53、（ ）衡量消費者福利的一個重要的概念。A、消費者剩余B、消費者收入C、消費者擁有D、物價下降54、宋體根據可保利益原則,我們無法為（ ）投保。A、家用電器B、租用地別人地房屋C、公共廣場地雕塑D、自己地房產55、在相同保額和投保條件下，（ ）保費最低。A、年金保險B、終身壽險C、兩全保險D、定期壽險56、下列關于理財顧問服務特點的說法中，錯誤的是（ ）A、主體是商業銀行B、服務的目的是實現客戶資產增值C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D、是商業銀行按客戶的委托授權進行投資和資產管理57、商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（ ）A、性能測試B、強度測試C、風險測試D、壓力測試58、由銀行向客戶承諾支付最低收益,產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配的理財計劃是（ ）A、保證收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃59、（ ）過程是客戶需求滿足的過程。A、理財產品調研B、理財產品開發C、理財產品銷售D、理財產品售后服務60、銀行代理服務類業務簡稱代理業務，指（ ）商業銀行表內資產負債業務，給商業銀行帶來（ ）的業務。A、不構成，非利息收入B、不構成，利息收入C、構成，非利息收入D、構成，利息收入61、有經驗的理財師通常會把規劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括（ ）A、客戶B、配偶C、有收入來源且已經成家的子女D、需要贍養的父母62、在理財顧問服務中，商業銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這是理財顧問服務的（ ）A、顧問性B、專業性C、綜合性D、制度性63、由于（ ）的發行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。A、憑證式國債B、實物式國債C、記賬式國債D、憑證式國債和實物式國債64、對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：（ ）A、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B、本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資C、本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相應風險D、本理財產品是高風險進入投測試資產品，您應充分了解進并清入測試楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限風險65、由銀行向客戶承諾支付最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是（）A、非保本浮動收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、最低收益理財計劃D、固定收益理財計劃66、下列關于商業銀行保證收益理財計劃的起點金額的設置，說法正確的是（ ）A、人民幣10萬元以上，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上B、人民幣5萬元以上，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上C、人民幣10萬元以上，外幣應在1萬美元（或等值外幣）以上D、人民幣5萬元以上，外幣應在1萬元美元（或等值外幣）以上67、投保人或被保險人對（ ）應當具有法律上承認的經濟利益。A、保險事故B、保險責任C、保險標的D、保險風險68、以下各項屬于個人資產負債表中的流動資產的是（ ）A、定期存款B、房地產C、股票D、債券69、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產（ ）A、差額B、總額C、全額D、余額70、沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券是（ ）A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲蓄國債D、實物國債71、證券投資基金可以同時投資于數十種甚至數百種證券，使基金所持有的證券組合的（）A、系統風險B、非系統風險C、利率風險D、市場風險72、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是（ ）A、應該提高壽險保額B、以子女教育年金儲備高等教育學費C、核心資產配置為風險低、收益穩定的銀行理財產品D、以養老險或遞延年金儲備退休金73、個人理財的基本流程包括以下幾個步驟：、了解風險偏好；、制定理財計劃；、確定理財目標；、檢查財務狀況；、執行理財計劃；、評估和調整理財計劃。正確的次序應為（ ）A、，B、，C、，D、，74、在一國的資本市場范圍內，以下因素引發的投資風險不能通過多元化投資分散的是（ ）A、某家上市公司發生財務危機B、經濟走向衰退C、肉制品行業價格全面上調D、一家上市公司的某個項目失敗75、兼有債權和股權地雙重性質地公司債是（ ）A、私募債券B、可轉換公司債C、收益公司債D、信用公司債76、描述過去一段時間內，個人的現金收入和支出情況的財務報表的是（ ）A、資產負債表B、損益表C、現金流量表D、成本明細表77、理財師要以自己的專業水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現了（ ）的職業道德準則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專業勝任78、按照證券投資基金管理暫行辦法的規定：基金管理公司必須以現金形式分配至少（ ）的基金凈收益，并且每年至少一次。A、70%B、80%C、90%D、95%79、保險產品具有其他投資理財工具不可替代的（ ）A、投資功能B、套利功能C、保障功能D、儲蓄功能80、銀行廣告一般有形象廣告和產品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用（ ）廣告，突出（ ）策略。A、產品；成本優先B、形象；差異化C、產品；差異化D、形象；成本優先81、在最低收益理財計劃中，商業銀行一般規定的最低保證收益與（ ）最接近。A、產品起計日時的1年期銀行定期存款利率B、產品起計日時同期限的銀行定期存款利率C、產品起計日時的3年期銀行定期存款利率D、產品起計日時的銀行活期存款利率82、張君5年后需要還清100000元債務，從現在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為10，則需每年存入銀行多少元（ ）A、16350B、16360C、16370D、1638083、項目現金流量計算的內容包括（ ）A、折舊費支出B、無形資產支出C、固定資產投資D、遞延資產攤銷84、下列各項中，能夠評價目標區域信貸資產的收益實現情況的是（ ）A、貸款實際收益率B、銀行收益率C、利息實收率D、信貸資產相對不良率85、金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是（ ）A、會計師事務所B、投資顧問咨詢公司C、律師事務所D、有價證券承銷人86、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標準進行地分類。A、按投資基金地組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金地投資對象D、按投資基金地風險大小87、下列關于債務管理的說法中，不正確的是（ ）A、總負債一般不應超過凈資產B、短期債務和長期債務的比例應為0.4C、當債務問題出現危機的時候，可以通過債務重組來實現財務狀況的改善D、還貸款的期限不要超過退休的年齡88、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（ ）A、消費者的興趣B、商品效用C、相關群體對消費者行為的影響D、社會文化對消費者行為的影響89、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業C、殘疾或死亡D、退休或殘疾90、關于寫字樓投資的風險，下列說法錯誤的是（ ）A、寫字樓的投資數額較大，因此投資寫字樓必須防范貶值風險B、寫字樓與住宅都具有投資功能，因此寫字樓面臨的投資風險和住宅一樣C、寫字樓租不出去的時候，它只能閑置在那里，這樣不但不會產生其他利潤反而會消耗資金D、投資寫字樓需要很高的首付能力和強有力的還款能力 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、個人教育理財基本原則包括（ ）A、及早規劃原則B、充分與子女溝通的原則C、穩健理財原則D、靈活寬松、資金充裕的原則2、貨幣產生時間價值的原因是（ ）A、持有貨幣的人“忍欲”得到的報酬B、隨著時間自動產生C、貨幣的擁有者在某段時間內放棄了對貨幣的使用D、將這些貨幣要用于投資3、資產管理類理財產品指以我行（ ）等自主品牌命名的理財產品。A、“本利豐”B、“理財金賬戶”C、“安心得利”D、“安心快線”4、以下哪些屬于非法人組織（ ）A、私營獨資企業B、中外合作經營企業C、外資企業D、各商業銀行設在各地的分支機構E、村辦企業5、處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是（ ）A、家庭形成期資產不多但流動性需求大，應以存款為主B、家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主C、家庭成熟期的信貸安排以購置房產為主D、家庭衰老期的核心資產配置應以股票為主6、評估通用的指標理財產品在各種情況下的預期收益率以及收益率期望，包括（ ）A、預期收益率B、平均收益率C、超額收益率D、最高收益率E、加權收益率7、銀行可為保險公司代理的業務種類眾多，內容涉及（ ）等。A、養老B、意外傷害C、個人信貸D、公司信貸E、兒童教育金8、影響房地產價格的經濟因素包括（ ）A、宏觀經濟運行情況B、居民收入C、物價指數D、利率9、下列所得應納入個體工商產生產經營所得交納個人所得稅地有（ ）A、專營屬于農業稅范疇地捕撈業,并已繳納了農業稅地所得B、個體工商戶從事商業、飲食、服務業地收入C、經有關部門批準,取得執照行醫而取得地報酬D、個體工商戶從事手工業地所得10、對擬建項目的投資環境評估的具體評價方法包括（ ）A、等級尺度法B、最低成本分析法C、冷熱圖法D、相似度法E、道氏評估法11、下列不屬于稿酬所得的項目有（ ）A、攝影作品發表取得的所得B、拍賣文學手稿取得的所得C、幫企業寫發展史取得的所得D、幫出版社審稿取得的所得12、下列關于現值的說法中正確的是（ ）A、現值是貨幣現在的價值，通常用PV表示B、現值是貨幣在未來某個時間上的價值，通常用FV表示C、現值與時間成正比例關系D、由終值求解現值的過程稱為貼現E、現值和終值成正比例試卷關系13、個人現金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具，還可以為制定個人理財規劃提供以下幫助（ ）A、有助于發現個人消費方式上的潛在問題B、有助于找到解決這些問題的方法C、有助于更有效地利用財務資源D、有助于預測未來的收入E、有助于減少未來的負債14、農業銀行“本利豐”系列理財產品主要投資于（ ）A、銀行間債券市場B、股票市場C、貨幣市場D、黃金市場15、理財顧問服務的特點包括（ ）A、顧問性B、專業性C、綜合性D、制度性16、以下哪些宏觀經濟政策措施會對個人理財產生影響（ ）A、加大國債發行量B、降低印花稅C、養老保險制度D、提高法定存款準備金率E、推行貨幣化分房17、下列符合選擇目標市場的要求的有（ ）A、有比較通暢的銷售渠道B、競爭者較少或相對實力較弱C、以后能夠建立有效地獲取信息的網絡D、對一定的公司信貸產品有足夠的購買力，并能保持穩定E、需求變化的方向與銀行公司信貸產品的創新與開發的方向不一致18、以下是私人銀行業務的解釋，其中正確的有（）A、私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心B、私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要C、私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業顧問服務D、私人銀行業務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高E、私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務19、信托產品風險包括（ ）A、投資項目風險B、項目主體風險C、信托公司風險D、流動性風險E、償還風險20、常見的經常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產保險費以及子女教育費用等等。而非經常性支出則較為繁雜，難以預計。但總的看來，非經常性支出主要包括（ ）A、旅游支出B、衣物家具購置費C、投資基金D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出21、確定溝通目標就要回答以下哪些問題？（ ）A、要建立長期合作關系還是建立短期合作關系？B、要從哪方面進行合作？C、要用什么方式合作？D、要從什么時間開始合作？E、要在什么地點開始合作？22、養老保險有哪些特點？（ ）A、國家立法強制實行，企業單位和個人都必須參加B、養老保險費用，一般由國家、單位和個人三方或單位和個人雙方共同負擔，并實現廣泛的社會互濟C、養老保險具有社會性，影響大，涉及人員多，花費時間長，費用支出龐大D、任何人都可向社會保險部門領取養老金23、下列關于社會環境對個人理財的敘述正確的有（ ）A、社會保障是個人理財的重要內容，個人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響，掌握社會保障制度的變革與特點，是做好個人理財業務的必要基礎B、隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負擔部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財務預算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中C、人群的文化水平與知識結構對個人理財也有一定的影響D、社會越進步、越開放，個人理財需求可能越廣泛24、20世紀90年代是國外個人理財業務日趨成熟的時期，這一時期的繁榮可以歸因于（ ）A、投資者的投資偏好B、良好的經濟態勢C、理財專業數量的增長D、理財人員素質的提高E、不斷高漲的證券價格25、下列做法中，哪些行為不屬于違反職業操守中保護商業秘密與客戶隱私的范疇（ ）A、向客戶推薦本行尚未上市的新型理財產品B、委婉拒絕回答客戶詢問投資某類理財產品的其他客戶姓名等信息C、銀行業從業人員小張的家人詢問最近本行開發的產品時，小張拒絕回答D、與同業人員交換客戶信息E、無意識的泄露了客試戶的信息26、如果預期未來利率水平下降，應采取的投資方式為（ ）A、儲蓄B、債券C、股票D、基金E、房產27、根據外匯買賣及資金交割的時間，匯率可分為（ ）A、浮動匯率B、遠期匯率C、掉期匯率D、即期匯率28、銀行職業道德的基本規范包括（）A、愛崗敬業、忠于職守B、遵守法規、依法辦事C、廉潔奉公、不謀私利D、恪盡職守、專業勝任E、客觀公正、無私奉獻29、以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有（ ）A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等B、貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經濟價值也具有可比性D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值30、我國房地產四級市場包括（ ）A、土地出讓市場B、房地產轉讓市場C、二手樓市場D、房地產相關產品證券化的市場31、保險代理人、保險經紀人在辦理保險業務活動中不得有（ ）行為。A、欺騙保險人、投保人或受益人B、隱瞞與保險合同有關的重要情況C、阻礙投保人履行保險法規定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規定的如實告知義務D、承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規定以外的其他利益E、利用行政權力、職務或職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同32、根據銀行業從業人員職業操守相關規定，從業人員應該了解（ ）A、客戶的財務狀況和業務狀況B、客戶的風險承受能力C、客戶賬戶是否會被第三方控制使用D、客戶資金調撥的用途E、客戶賬戶開戶情況33、運用直接法開發客戶時應當做到（ ）A、多渠道收集有關目標客戶的信息B、消除先入為主的思想C、有信心D、準備充分E、做好吃閉門羹的心理準備34、基金按照投資對象不同，可以分為（ ）A、股票型基金B、債券型基金C、混合型基金D、貨幣市場基金E、金融市場基金35、以下對于設立基金管理公司應具備的條件正確的是（ ）A、注冊資本不低于1億元人民幣B、注冊資本必須為實繳貨幣資本C、主要股東最近三年沒有違法記錄D、主要股東注冊資本不低于1億元人民幣E、取得基金從業資格的人員達到法定人數36、宋體現場檢查是銀行業監督措施中的一個重要措施，以下行為屬于此范疇的是（ ）A、進入銀行業金融機構進行檢查B、詢問銀行工作人員要求對有關事項故出說明C、查閱、復制有關的文件資料D、檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統E、詢問客戶意見37、貸款保證存在的主要風險因素包括（ ）A、虛假擔保人B、保證人不具備擔保資格C、保證人不具備擔保能力D、公司互保E、保證手續不完備，保證合同產生法律風險38、依據中華人民共和國信托法，下列表述中不正確的有（ ）A、受托人應當每半年定期將信托財產的管理運用、處分及收支情況，報告委托人、和受益人B、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C、受托人依法將信托事務委托他人代理的，不需要對他人處理信托事務的行為承擔責任D、受托人違反前款規定，利用信托財產為資金謀取利益的，所得利益歸入信托財產E、受托人職責終止的，按照信托文件規定選任新受托人；信托文件未規定的，由委托人選任39、保險地基本當事人有（ ）A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人40、個人理財的基本步驟主要包括有（ ）A、設定理財目標B、審視財務狀況C、明確理財階段D、優化資產配置 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）相對于居民和中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場的交易量并不大。A、正確B、錯誤2、（ ）受客戶委托授權，理財客戶經理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協議書、印章等文件和物品。A、正確B、錯誤3、宋體（ ）個人風險管理主要是通過合理地利用保險進行可保風險的管理，所以保險理財是完備理財計劃不可缺少的一部分。A、正確B、錯誤4、（ ）理財目標的量化離不開時限條件。A、正確B、錯誤5、（ ）信托公司推介信托計劃時，可與商業銀行簽訂信托資金代理收付協議。商業銀行承擔代理資金收付責任，并承擔信托計劃的投資風險。A、正確B、錯誤6、宋體（ ）由拆借雙方當事人協定的同業拆借利率完全由市場拆借資金的供求狀況決定。A、正確B、錯誤7、（ ）財產保險的標的及相關利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產和經濟性利益。A、正確B、錯誤8、宋體（ ）非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。A、正確B、錯誤9、（ ）期貨公司除經營境