省（市區） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2020年中級銀行從業資格考試銀行業法律法規與綜合能力全真模擬試題 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、申請個人經營貸款的經營實體一般不包括（ ）。A.個體工商戶 B.合伙企業合伙人C.個人獨資企業投資人 D.有限公司法人代表 2、承擔商業銀行經營和管理的最終責任的是（ ）。A:董事會B:股東大會C:全體持股人員D:高級管理層3、按照（ ）劃分，銀行卡分為個人卡和單位卡。A.清償方式 B.賬戶結算幣種 C.發行對象 D.信息存儲介質 4、凍結單位的存款期限不超過（ ）。A:一個月B:三個月C:六個月D:一年5、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（ ）。A國家的銀行管理制度B國家對金融機構的準入管理制度C國家對存款的管理制度D國家對貸款的管理制度6、我國金融債券的發行主體不包括（ ）。A.政策性銀行B.商業銀行C.企業集團財務公司D.上市公司7、法人成立的要件（ ）。A、依法成立B、有必要的財產和經費C、有自己的名稱、組織結構和場所D、能夠獨立承擔民事責任E、以盈利為目的8、國內跨系統銀行往來的資金清算必須通過（ ）來辦理。A.中國銀行業協會B.中國人民銀行C.金融資產管理公司D.中國銀行業監督管理委員會9、犯罪具有的兩個特征為（ ）。A.社會危害性和刑事違法性 B.社會危害性和刑罰當罰性 C.刑事違法性和社會風險性 D.社會風險性和刑罰當罰性 10、商業銀行最主要的資金來源是（ ）。A.發行銀行債券B.向中央銀行借款C.存款D.同業拆借11、關于中國人民銀行的建議檢查監督權，下列說法不正確的是（ ）。A.中國人民銀行的建議檢查監督權是提高效率的一種制度性安排B.央行根據執行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督C.國務院銀行業監管機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復D.對金融機構執行有關反洗錢規定的行為進行監管必須使用建議檢查監督權12、刑法第一百七十一條第二款規定，犯金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，數額巨大或者其他嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處（ ）。A.沒收財產B.2萬元以上20萬元以下罰金或者沒收財產C.5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產D.1萬元以上10萬元以下罰金或者沒收財產13、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規的是（ ）。A提醒客戶留意合約中的免責條款B分別從利弊兩個方面介紹產品C客戶提出問題時，為了達成業務提供虛假信息D根據客戶需要推薦合適的產品14、根據我國刑法的規定，銀行、其他金融機構或其他工作人員違反規定，為他人出具信用證或者其它保函、票據、存單、資信證明，情節嚴重的行為，構成（ ）。A.對非國家工作人員行賄罪B.票據詐騙罪C.違規出具金融票證罪D.對違法票據承兌、付款、保證罪15、下列屬于債券定價的外部因素的是（ ）。A.債券的面值B.債券的有效期C.基準利率D.發行手續費16、銀行業從業人員在與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探同業人員所在機構尚未公開的財務數據的行為，遵守的是（ ）。A公平競爭準則B商業秘密與知識產權保護準則C規避利益沖突D禁止賄賂及不當便利17、下列關于商業銀行貸款業務的說法中，正確的是（ ）。A.只能采用擔保的方式發放貸款B.不得向事業單位發放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統一授信管理D.向關系人發放擔保貸款的條件可以優先于其他貸款人同類貸款的條件18、金融機構破產和解散時，應當將客戶的身份資料和客戶交易信息（ ）。A三十日內就地銷毀，保證不泄密B移交銀監會、證監會或保監會指定機構C三十日內交給國家發改委D六十日內出售給其他金融機構19、下列關于商業銀行業務的表述，錯誤的是（ ）。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業監督管理機構批準B.企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業銀行不得違反規定提高利率吸收存款D.商業銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息20、某債券面值為100元，票面利率為B%，每年支付兩次利息。某銀行購買時價格為102元，持有一年后出售時價格為9B元，期間獲得兩次利息分配，則其持有期收益率為（ ）。A.3.9%B.6.9%C.7.8%D.5.9%21、下列關于個人定期存款的說法，正確的是（ ）。A整存整取定期存款的起存金額為5元B整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款D存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領取22、下列選項中，不屬于市場經濟條件下銀行間競爭的內容的是（ ）。A利率方面的競爭B匯率方面的競爭C存款方面的競爭D提供金融信息服務方面的競爭23、下列關于貸款詐騙罪區別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的是（ ）。A.是否給銀行業金融機構造成重大損失B.是否以非法占有為目的C.犯罪主體有所不同D.兩罪的最高法定刑不同24、單位通知存款按照存款人提前通知的期限的長短，可以再分為七天通知存款和（ ）。A:1天通知存款B:2天通知存款C:3天通知存款D:10天通知存款25、期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種商品或期貨合約的權利，這種期權是（ ）。A.遠期期權B.即期期權C.看跌期權D.買入看漲期權26、（ ）是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內容。A.貸款利率B.貸款承諾費C.補償余額D.隱含價格27、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是（ ）。A.信用證是一項B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業務處理的是單據28、物價穩定的宏觀經濟指標是（ ）。A.國內生產總值B.失業率C.物價指數D.通貨膨脹率29、我國物權法確立的兩類質押是（ ）。A.動產質押和不動產質押B.動產質押和權利質押C.權利質押和不動產質押D.資產質押和權利質押30、（ ）對股東大會(經營管理決策機構)負責，從事銀行內部的盡職監督，財務監督，內部控制監督等監察工作。A.董事會B.監事會C.高級管理層D.董事長31、根據銀行業從業人員職業操守的規定，銀行業從業人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當（ ）。A. 耐心說明情況，取得理解和諒解B. 直接拒絕C. 全力滿足D. 向上級匯報，由上級設法解決32、20世紀60年代之后，西方各國的經濟發展進入了高速增長的繁榮時期，銀行變被動負債為主動負債，使得銀行風險管理進入了（ ）。A.資產風險管理階段B.負債風險管理階段C.資產負債風險管理階段D.全面風險管理階段33、（ ）是指貨幣政策的變化引起資產價格的變化，進而對微觀經濟主體的投資和消費產生影響。A.利率渠道 B.信貸渠道 C.資產價格渠道 D.匯率渠道 34、下列關于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述，正確的是（ ）。A.當年不良貸款新發生額與貸款余額的比值 B.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值 C.不良貸款余額與貸款余額的比值D.不良貸款損失準備與當年不良貸款發生額的比值35、下列選項不屬于銀監會監管職責的是（ ）。 A. 對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理B. 對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締C. 負責統一編制金融業的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布D. 對銀行業自律組織的活動進行指導和監督36、中國銀行業協會的最高權力機構是（ ）。A.工會 B.董事會 C.理事會 D.會員大會 37、（ ）負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。A.中國人民銀行B.中國銀行業監督管理委員會C.國務院D.中國銀行業協會38、銀行業監督管理機構應當在自收到申請文件之日起（ ）個月內，對銀行業金融機構業務范圍和增加業務范圍內的業務品種的申請作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.2C.3D.639、銀監會對銀行業金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（ ）個月內作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.2C.3D.440、物價穩定是要保持（ ）的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。A.消費者物價水平B.生產者物價水平C.國內生產總值D.物價總水平41、法院按法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司。此行為違反了（ ）規定。A反洗錢B協助執行C內幕交易D監管規避42、根據行政處罰法，行政強制執行只能由（ ）設定。A.人民法院 B.地方性法規 C.行政法規 D.法律 43、商業銀行開展貸款業務，其資本充足率不得低于（ ）。A.1% B.3% C.5% D.8% 44、貨幣政策中介目標的作用不包括（ ）。A.表明貨幣政策實施的進度B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標C.便于中央銀行調整政策工具的使用D.是貨幣政策工具影響操作目標的傳導橋梁45、公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（ ）。A.3年B.6個月C.1年D.2年46、下面關于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（ ）。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.商業票據屬于直接融資工具，票據市場屬于貨幣市場C.銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場47、下面哪組宏觀經濟發展目標所對應的衡量指標是錯誤的（ ）。A.經濟增長國民生產總值B.充分就業失業率C.物價穩定通貨膨脹率D.國際收支平衡國際收支48、王先生在2008年7月1日存入0.84%，則他能取回的全部金額是（ ）。(扣除20%利息稅后)A.2,000.88元B.2,001.12元C.2,001.56元D.2,002.4849、從民事法律行為來說，甲商業銀行授權其業務經理乙與客戶商談業務并簽訂合同，該代理屬于（ ）。A.指定代理B.委托代理C.業務代理D.法定代理50、下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（ ）。A商業銀行是資產支持證券的主要投資者B國家開發銀行和中國建設銀行率先進行資產支持證券C2008年12月15日資產證券化業務正式進入中國內地D我國資產支持證券只在全國銀行問債券市場發行和交易51、債券投資的（ ）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際收益率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率52、下列不屬于商品期貨的標的商品的是（ ）。A.大豆B.利率期貨C.原油D.鋼材53、貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是（ ）。A不得向關系人發放信用貸款B不得給委托人墊付資金，國家另有規定的除外C嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款D未經中國銀監會批準，不得對自然人發放外幣幣種的貸款54、合同撤銷權的行使范圍是（ ）。A.以債券人的債券加上10的懲罰為限B.以債權人的債權為限C.以債務人能夠償還的債權為限D.以債務人的所有債務為限55、現有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現利率為3，當持票人持有票據1個月，要求銀行貼現時，貼現價格是( )萬元。A.935B.955C.975D.995 56、中央銀行在公開市場買人證券可能出現的結果是（ ）。A證券價格上漲，市場利率提高B證券價格上漲，市場利率下降C證券價格降低，市場利率提高D證券價格降低，市場利率下降57、根據商業銀行內部人和股東關聯交易管理辦法規定，下列說法正確的是（ ）。A、重大關聯交易應當在批準之日起二十個工作日內報告監事會，同時報告中國銀行業監督管理委員會B、商業銀行不得向關聯方發放貸款C、商業銀行不得接受本行的股權作為質押提供授信D、以上說法都正確58、銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正、逾期小改正的處（ ）罰款。A. 20萬元以上50萬元以下B. 10萬元以上30萬元以下C. 5萬元上50萬元以下D. 50萬元以上200萬元以下59、當銀行與客戶結束業務關系時，對于客戶此前的財務數據與交易記錄，銀行應該（ ）。A退還給該客戶B立即銷毀C保存5年以上D賣給其他公司60、中國銀監會對銀行業金融機構進行現場檢查時，調查人員不得（ ）。A多于5人B少于5人C多于4人D少于2人61、金融憑證詐騙罪的客體不包括（ ）。A、貨幣B、委托收款憑證C、匯款憑證D、銀行存單62、下列關于承擔刑事責任的情形中，說法錯誤的有（ ）。A.已滿14周歲不滿16周歲的人，故意殺人，應當負刑事責任 B.已滿14周歲不滿16周歲的人，搶劫，應當負刑事責任 C.已滿14周歲不滿16周歲的人，販賣毒品，應當負刑事責任 D.已滿14周歲不滿16周歲的人，聚眾斗毆，應當負刑事責任 63、根據離岸銀行業務管理辦法，“外匯存款”離岸銀行業務非居民自然人最低存款額為（ ）。A、等值1萬美元的可自由兌換貨幣B、等值10萬美元的可自由兌換貨幣C、等值50萬美元的可自由兌換貨幣D、等值100萬美元的可自由兌換貨幣64、信用證項下的匯票附有商業單據的是（ ）。A.可撤銷信用B.可轉讓信用證C.跟單信用證D.循環信用證65、李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20%的利息稅后，他能取回的全部金額是（ ）元。A.1000.45B.1000.60C.1000.56D.1000.4866、（ ）是代表法人對外從事民事活動的機關。A.執行機關 B.代表機關 C.監察機關 D.法人機關 67、（ ）具體列舉了商業銀行的可疑交易標準。A、反洗錢法B、銀行業監督管理辦法C、金融機構反洗錢規定D、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法68、根據中華人民共和國票據法，下列關于票據的表述錯誤的是（ ）。A付款人是指在票據上簽名并發出票據的人，或者說是簽發票據的人。B票據都有三方基本當事人C票據是一種有價證券D票據是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證69、個人通知存款的起存金額為（ ）萬元。A1B2C3D570、根據中華人民共和國公司法的規定，我國采取的公司資本制度是（ ）。A.任意資本制 B.授權資本制 C.折中資本制 D.法定資本制71、銀行工作人員在接到客戶投訴時，下列做法不當的是（ ）。A堅持服務客戶的理念，妥善處理，不輕慢任何投訴和建議B在銀行規定的反饋時限內答復客戶C在投訴時限內無法拿出意見，將當前投訴處理情況答復客戶時，沒有明確告知下一個反饋時限D沒有規定投訴時限的，可按口頭承諾的時間答復客戶72、衍生產品是一種（ ）。A.金融合約B.信托合約C.交易合約D.產品合約73、符合銀行業從業人員職業操守中的“崗位職責”條款的是（ ）。A向同事打聽與自身工作無關的信息B將自己保管的印章交給同事保管C除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行D出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息74、下列能使銀行承受由信用風險造成損失的是（ ）。A.銀行的債務人違約B.存款客戶減少C.銀行的盈利能力下降D.銀行的支付能力不足75、非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是（ ）。A.國家的貨幣管理制度B.國家的銀行管理制度C.國家對金融票證的管理制度D.國家的金融市場管理秩序制度76、在定期存款中，最典型的代表是（ ）。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息77、關于中國銀行業監督管理委員會其他監督管理措施中的審慎性監督管理談話，下列說法不正確的是（ ）。A.銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構董事、高級管理人員、其他工作人員進行監督管理談話B.銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理談話C.監管機構有權決定與某一銀行業金融機構所有董事會成員談話，可以選擇其中一位或多位董事談話，可以與高級管理人員單獨談話，也可與董事和高級管理人員一起談話D.進行監管談話并不意味著銀行業金融機構一定存在經營問題，即使不存在任何問題，監管機構也有權要求談話了解狀況78、中國銀行業協會的最高權力機構是（ ）。A理事會B會員大會C監事會D其他委員會79、在單位經常項目外匯賬戶中，境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用（ ）核定。A.歐元B.美元C.英鎊D.日元80、根據離岸銀行業務管理辦法，離岸銀行業務的外匯存款、外匯貸款利率應（ ）。A、執行中國人民銀行規定利率。B、按照國內同業拆借利率執行。C、發生業務的非居民所屬國家規定的利率。D、參照國際金融市場利率制定。81、根據我國金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法不需要報告的交易是（ ）。A.當日累計外幣交易6000美元的現金收支B.單位之間當日累計人民幣300萬元轉賬C.單筆人民幣交易30萬元的現金收支D.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉賬60萬元人民幣82、商業銀行以私募方式發行次級債券或募集次級定期債務，條件之一是：應符合以下（ ）。A. 資產余額達到3000億元以上B. 核心資本充足率不低于4%C. 在全國設有分支機構D. 特大型中央企業83、由于不同外匯形態之間存在著一定的成本差異，因此鈔買價與匯買價要（ ）。A:高B:低C:相等D:不確定84、穩健公司治理原則中關于薪酬說法不正確的是（ ）。A.員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應隨著所有風險類型進行調整B.薪酬的支付時間應敏感反映風險暴露的時間規律C.高級管理層應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監控評估，確保其按既定目標運作D.現金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符85、商業銀行設立同城營業網點管理辦法規定，同城支行的籌建申請經批準后，申請人方可進行籌建，籌建期限為（ ）個月。A、1 B、3 C、6 D、986、下列業務中不屬于商業銀行資產業務的是（ ）。A代理中央銀行業務B貿易融資C債券投資D貸款業務87、凈利息收益率是指（ ）。A.凈利息收入與生息資產平均余額之比B.凈利息收入與凈資產平均余額之比C.凈利息收入與貸款平均余額之比D.凈利息收入與新增貸款之比88、借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性會導致（ ）。A.信用風險B.聲譽風險C.市場風險D.操作風險89、下列不屬于經濟全球化的表現形式的是（ ）。A.金融市場國際化B.資本流動全球化C.國際分工的深化D.局部戰爭從未停止90、銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為（ ）。A.同業拆借B.同業回購C.同業存貸D.同業存放 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、中國人民銀行對（ ）有權進行檢查監督。A.執行有關黃金管理規定的行為B.執行有關反洗錢規定的行為C.執行有關外匯管理規定的行為D.執行有關人民幣管理規定的行為E.執行有關清算管理規定的行為2、商業銀行同業拆借市場的特點有（ ）。A. 期限短B. 金額大C. 金額小D. 風險低E. 手續簡便3、對于應收賬款的概念，中國人民銀行制定的應收賬款質押登記辦法作了界定，即權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現有的和未來的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權，這些權利包括（ ）。A.提供貸款或其他信用產生的債權B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權C.出租產生的債權，包括出租動產或不動產D.提供服務產生的僨權E.銷售產生的債權4、下列（ ）屬于保險類金融機構。A保險公司B保險專業中介機構C保險預算機構D保險監督機關E保險資產管理公司5、關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的有（ ）。A福費廷是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益B福費廷業務屬于衍生產品業務C出口商買斷票據，但保有對出售票據的部分權益D銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質E銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現6、商業銀行的負債業務包括（ ）。A.發放貸款 B.辦理票據承兌和貼現 C.吸收公眾存款 D.從事同業拆借 E.發行金融債券7、在商業銀行公司貸款業務中，法人商業用房按揭貸款的用途有（ ）。A收購本企業職工住房B購置個人住房C用于商品住房及其配套設施開發建設D購置商業用房E購置自用辦公用房8、根據擔保法規定，可以質押的包括（ ）。A.存款單、倉單、提單B.公司的固定資產C.匯票、本票、支票D.土地所有權E.依法可以轉讓的股份、股票9、單位活期存款賬戶包括（ ）。A.單位清算賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶10、下述關于農村資金互助社的說法中正確的是（ ）。A.只能吸收社員存款B.能夠吸收公眾存款C.只能向社員發放貸款D.可以購買金融債券E.從其他銀行業金融機構融入資金11、破壞金融管理秩序的行為包括（ ）。A. 個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資B. 某企業發現自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續使用C. 銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優先辦理業務D. 銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶E. 明知所出售的是假幣仍協助運輸12、以下行為有可能會對從業人員及其所在機構產生不利影響的有（ ）。A某銀行業務人員在為客戶提供服務的過程中，發現該客戶提供的業務申請材料有部分是偽造的，但是為了做成業務，該業務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以規避法律約束B某銀行業務人員發現其經辦的某筆業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，于是按照內部流程進行了必要的報告C某銀行業務人員出于私情向家人提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便D某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核E所辦業務有逃避監管的嫌疑卻沒有調查直接辦理13、下面關于金融資產管理公司的說法正確的有（ ）。A.它以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標B.依法獨立承擔民事責任C.不能獨立承擔民事責任D.它負責處置的不是政策性金融資產E.是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構14、當經濟處于繁榮階段時，下列表述正確的有（ ）。A.企業的經營規模不斷擴大，投資數額顯著增加B.市場興旺，社會購買力上升C.銀行利潤處于最高水平D.預示著通貨膨脹的到來E.預示著通貨緊縮的到來15、下列文件中，屬于商業銀行理財產品銷售文件的有（ ）。A.專項風險揭示書B.客戶權益須知C.精確的數據分析D.承諾書E.結構相同的同類理財產品過往平均業績16、銀監會提出的具體監管目標是（ ）。A:保護廣大存款者和消費者的利益B:增進市場信心C:提高銀行業的利潤D:增進公眾對現代金融的了解E:努力減少金融犯罪17、年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據合同約定發運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據，就可能導致銷貨不及時，貽誤商機，造成損失B.貨物發運后，要密切關注貨物下落，以便風險發生后及時應對，掌握主動，盡快采取措施補救C.辦理跟單托收業務時盡量不宜使遠期天數與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時提貨，一旦貨物行情發生變化，極易導致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失D.出口商應對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調查，對其簽發的運輸單據的真偽性進行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據騙取出口商的貨物E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關款項作為預付定金付出，如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤18、出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有（ ）。A.提貨擔保B.減免保證金開證C.福費廷D.國際保理E.打包放款19、流動性風險的管控手段包括（ ）。A.現金流量管理B.限額管理C.風險對沖D.應急計劃E.壓力測試20、我國貨幣市場主要包括（ ）。A:銀行間同業拆借市場B:票據市場C:股票市場D:銀行間債券回購市場E:黃金市場21、下列關于債券投資的描述正確的有（ ）。A. 債券投資已經成為商業銀行的一種重要資產形式B. 在銀行的資產業務中，債券的流動性要比貸款高C. 債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優良工具D. 商業銀行進行債券投資，能夠有效地降低銀行資產組合的風險E. 在其他條件相同時，商業銀行增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率22、銀行的承諾業務可以分為（ ）。A:項目貸款承諾B:開立信貸證明C:客戶授信額度D:票據發行便利E:開具備用信用證23、福費廷的英文(forfaiting)意為放棄，這種放棄包括（ ）。A.出口商賣斷票據B.銀行買斷票據C.進口商買斷票據D.銀行賣斷票據E.銀行放棄對出口商所貼現款項的追索權24、銀行業從業人員配合監管部門的非現場監管，應當按要求的（ ）報送需要的數據和非數據信息。A.報送方式B.報送內容C.報送頻率D.保密級別E.報送途經25、下列屬于非銀行金融機構的有（ ）。A.農村信用社 B.企業集團財務公司 C.信托公司 D.金融租賃公司 E.金融資產管理公司26、下列屬于我國貨幣政策工具的有（ ）。A.窗口指導B.匯率政策C.再貼現D.公開市場業務E.存款準備金27、下面屬于緊縮性財政政策的是（ ）。A減少政府開支B增加稅收C提高存款準備金率D減少稅收E提高再貼現率28、貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項中屬于貨幣市場的有（ ）。A.股票市場B.債券回購市場C.債券市場D.同業拆借市場E.票據市場29、現階段，我國商業銀行實施巴塞爾新資本協議的原則包括（ ）。A分類實施B全面實施C分層推進D一步達標E分步達標30、物的保證方式主要有（ ）。A、抵押權B、質押權C、留置權D、定金擔保E、人的擔保31、我國商業銀行中間業務在銀行業務中占比較低的原因有（ ）。A.第一、二產業的粗放式增長B.第三產業在國民經濟中所占比重較低C.銀行服務的需求由于各種因素而受到的限制D.銀行中間業務的創新觀念不強，產品的開發程度較低E.銀行人員的從業素質較差32、根據擔保法的規定，可以質押的權利包括（ ）。A.匯票、本票、支票B.存款單、倉單、提單C.土地所有權D.依法可以轉讓的股份、股票E.應收賬款33、根據刑法第一百九十二條、第一百九十九條規定，犯集資詐騙罪如何處罰?（ ）A.數顏較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金B.數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產C.數額特別巨大或者有其他嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑。并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產D.數額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10 年以上有期徒刑或者無期徒刑34、常見的洗錢方式包括（ ）。A. 借用金融機構B. 偽造商業票據C. 利用犯罪所得直接購置不動產和動產D. 通過證券和保險業洗錢E. 借用空殼公司35、銀行業從業人員在向客戶進行營銷活動時，明顯違反了風險提示原則的行為有（ ）。A. 著力推薦對自己獎金有利的產品B. 詳細介紹產品或服務的有利之處與缺陷C. 以不足以引起客戶注意的方式提示免責條款D. 提供虛假信息E. 對于客戶的問題詳細解答36、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（ ）。A:債券市場B:股票市場C:外匯市場D:交易所市場E:黃金市場37、商業銀行存放在中央銀行的資金由（ ）構成。A.法定存款準備金B.商業銀行庫存現金C.流通中的現金D.公開市場業務E.超額存款準備金38、下列選項中屬于商業銀行長期借款的有（ ）。A.發行次級金融債券B.證券回購C.發行普通金融債券D.同業拆借E.發行混合資本債券39、洗錢者借用金融機構洗錢的技巧包括（ ）。A.購買高額保險，然后低價贖回B.購買金融債券C.控制銀行D.匿名存儲E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益40、我國商業銀行辦理儲蓄存款業務，遵循的原則有（ ）。A.保證兌付B.取款自由C.為存款人保密D.存款自愿E.存款有息 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）中央國債登記結算有限責任公司是中國銀行業協會的準會員。A.對B.錯2、（ ）非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對象資金的目的。A、正確B、錯誤3、（ ）業銀行的流動性比例應當不低于15%。A.對B.錯4、（ ）國家風險發生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險。A.對B.錯5、（ ）金融危機可以分為被動型危機與主動型危機兩種類型。A.正確B.錯誤6、（ ）有效的公司治理是商業銀行健康、可持續發展的基石，也是銀監會對商業銀行法人監管的重點。A.對B.錯7、（ ）貸款詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。A、正確B、錯誤8、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個人和單位。A.對B.錯9、（ ）經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)經濟產出和居民收入的增長。A正確B錯誤10、（ ）銀行市場定位時只能采用一種策略。A正確B錯誤11、（ ）到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。A正確B錯誤12、（ ）違反金融管理法規，是金融犯罪成立的前提和基礎。A、正確B、錯誤13、（ ）外幣存款業務中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存入銀行。A.正確B.錯誤14、（ ）中國人民銀行與中國銀監會同時擁有對銀行類金融機構的檢查監督權，會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。A.對B.錯15、（ ）通貨緊縮，即物價持續、普遍、明顯地下降，人民幣也升值了，故有人認為通貨緊縮總比通貨膨脹來得好。A.正確B.錯誤第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、D2、A3、【正確答案】C4、答案:C5、B6、D7、正確答案：ABCD【專家解析】法人成立的四個要件。8、B9、【正確答案】A【答案解析】本題考查犯罪的特征。犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。10、C11、D12、B13、C14、C15、【答案】C【解析】 影響債券定價的外部因素包括貼現率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。選項A、B屬于內部因素，選項D屬于發行成本。16、B17、C18、B19、B20、A21、C22、B23、A24、D25、D26、A27、C28、D29、B30、【答案】B31、A32、B33、【正確答案】C【答案解析】本題考查資產價格渠道的概念。資產價格渠道是指貨幣政策的變化引起資產價格的變化，進而對微觀經濟主體的投資和消費產生影響。34、B35、C36、【正確答案】D37、B38、【答案】C39、【答案】C【解