2020年中級銀行從業考試銀行管理綜合練習試卷C卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、對于與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（ ）方式支付貸款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、對沖2、下列（ ）不屬于銀行績效考評的指標。A、合規經營類指標B、風險管理類指標C、發展轉型類指標D、盈利潛力類指標3、財務公司為我國金融發展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（ ）A、催生了大型企業的財團意識B、節省了企業集團的融資成本C、降低了企業的系統風險D、防控企業集團資金風險4、下列不屬于銀行業監督管理法規定的監管措施是（ ）A、限制資產轉讓B、限制分配紅利和其他收入C、罰款D、責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務5、由銀行簽發的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據是（ ）A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業承兌匯票6、銀行市場定位主要包括產品定位和（ ）兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業性質定位D、市場營銷方式定位7、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（ ），從而影響貨幣供應量。A、商業銀行法定準備金B、商業銀行超額準備金C、中央銀行再貼現D、中央銀行再貸款8、下列不屬于單位結算賬戶是（ ）A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶9、商業銀行應當認真遵循（ ）的原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級，根據存款人身份信息核驗方式及風險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進行分類管理和動態管理。A、了解你的客戶B、認識你的客戶C、審查你的客戶D、檢查你的客戶10、下列不屬于銀行業金融機構的重組方式的是（ ）A、增資發行C、合并B、購買與承接D、兼并收購11、銀行業金融機構應將從業人員行為守則及評估報告報送（ ）A、銀行業監督管理機構B、銀行業協會C、人民銀行D、國務院12、城鄉居民儲蓄存款和企業單位定期存款屬于（ ）A、M0B、M1C、M2D、M313、前進機械廠購買一批設備急需資金500萬元向甲商業銀行申請貸款，并請市第三人民醫院提供保證，并按照法律規定該醫院（ ）A、銀行同意即可擔保B、可以擔保C、不能擔保D、如有足夠清償能力即可14、金融工作的三大任務，不包括（ ）A、服務實體經濟B、深化金融改革C、加強制度建設D、防控金融風險15、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（ ）A、財政支出規模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入16、（ ）有利于中央銀行有效調節市場短期資金供給，熨平突發性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩運行。A、短期流動性調節工具（SLO）B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補充貸款（PSL）17、銀監會應根據商業銀行的合規記錄及合規風險管理評報告，確定合同風險現場檢查的頻率、范圍和深度，檢查的主要內容不包括（ ）A、商業銀行合規風險管理體系的適當性和有效性B、商業銀行董事會和高級管理層在合規風險管理中的作用C、商業銀行績效考核制度，問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性D、商業銀行合規管理智能的獨立性和權威性18、以下（ ）不屬于商業銀行績效考評的基本要素。A、評價目標B、評價標準C、評價對象D、評價監督19、商業銀行的代理業務不包括（ ）A、代發工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金20、債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信任質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性屬于（ ）A、合規風險B、信用風險C、操作風險D、市場風險21、下列選項中，不符合銀行同業代付業務要求的是（ ）A、根據在該項業務中權利義務關系的實質進行會計核算B、加強貸款三查，管控信用風險C、將資金拆給委托行后由委托行自付D、將代付同業款項全額納入對同業機構的統一授信管理22、下列選項中，不符合銀行開展同業業務要求的是（ ）A、由法人總部建立或指定專營部門負責經營B、商業銀行同業業務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，可以委托其他部門或分支機構辦理C、由法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權D、同業業務專營部門不得進行轉授權23、處于補缺式地位的商業銀行資產規模（ ），提供的信貸產品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很小；較少D、較小；很多24、（ ）適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業性收費結算，在同城、異地均可辦理。A、匯兌B、托收承付C、委托收款D、銀行本票25、金融租賃公司的重大關聯交易應經（ ）批準。A、總經理B、董事會C、風險管理委員會D、項目審核委員會26、優化資產負債品種結構的原則就是要發展（ ）的業務。A、收益高、風險低B、收益高、風險高C、收益低、風險低D、收益低、風險高27、商業銀行的代理業務不包括（ ）A、代發工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金28、對于（ ）方來說，在交易所回購交易開始時，其申報買賣部位為買入。A、以券融資B、以券融券C、以資融券D、以資融資29、金融會計具有（ ）兩項主要功能。A、核算和監督B、核算和經營管理C、監督與管理D、經營核算與監督30、商業銀行各業務條線和分支機構的（ ）應對本條線和本機構經營活動的合規性負首要責任。A、合規管理人員B、負責人C、高管人員D、全體員工31、銀行業監管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經濟社會發展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大戰略實施B、豐富我國金融產品的多樣性C、積極支持供給側結構性改革D、大力推進普惠金融發展32、宋體2013年末，假設某商業銀行相關指標為：人民幣流動性資產余額125億元，流動性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為（ ）A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%33、存款業務是屬于商業銀行的（ ）A、中間業務B、資產業務C、負債業務D、其他業務34、重大關聯交易應當由商業銀行關聯交易控制委員會審查后，提交（ ）批準，并在批準后10日內報告監事會以及銀保監會。A、股東大會B、董事會C、監事會D、風險管理委員會35、存款保險條例規定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（ ）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、100萬元36、下列關于我國銀行監管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（ ）A、嚴格執法，深入整治銀行業市場亂象B、處置一批重大風險點C、彌補監管制度短板D、多設立銀行監督管理機構37、中國銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（ ）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年38、下列屬于商業銀行利息收入的是（ ）A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價值變動損益D、手續費和傭金收入39、下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是（ ）A、為匿名的公司所有者提供服務B、由被提名擔任董事并相應收取管理費作為報酬C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D、公司由被提名人根據外國律師的登記指令成立40、銀行內部審計主要的審計方法是（ ）A、現場審計與自行查核B、現場走訪與自行查核C、現場審計與現場走訪D、現場審計與非現場審計41、商業銀行的代理業務不包括（ ）A、代發工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金42、（ ）是指經中國銀保監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。A、金融資產管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業集團財務公司43、風險評估是一個動態過程，每個監管周期至少要對銀行業金融機構法人進行（ ）整體風險評估。A、一次B、兩次C、三次D、四次44、下列貸款不能歸為關注類的是（ ）A、同一借款人對其他銀行的部分債務已經不良B、借新還舊C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務，本金尚未逾期D、重組后的貸款仍然逾期45、（ ）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司46、外匯業務中較獨特的風險是（ ）A、流動性風險B、利率風險C、外匯風險D、信用風險47、下列不屬于商業銀行同業業務的是（ ）A、同業代付B、同業拆借C、保理融資D、買入返售48、以下關于內部控制的職責分工說法正確的是（ ）A、業務部門是內部控制的“第二道防線”B、內部審計部門是內部控制的“第三道防線”C、內部控制管理職能部門是內部控制的“第一道防線”D、內控管理職能部門負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發現的問題49、開發銀行和政策性銀行應當遵循風險管理（ ）原則，充分考慮金融業務和金融風險的相關性，按照相關規定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內外、境內外、本外幣業務納入并表管理范圍。A、實質性B、及時性C、可控性D、相關性50、商業銀行發行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）A、3%B、4%C、5%D、8%51、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經銷商發放汽車貸款B、向汽車購買者發放汽車貸款C、向汽車生產者發放汽車貸款D、向汽車維修者發放汽車貸款52、下列（ ）屬于社會責任類的指標。A、收入結構調整指標B、合規執行C、業務及客戶發展指標D、公眾金融教育53、下列屬于政策性銀行的是（ ）A、中國人民銀行B、中國工商銀行C、中國農業銀行D、中國進出口銀行54、商業銀行應當于每一會計年度終了（ ）個月內，按照銀監會的規定，公布其上一年度的經營業績和審計報告。銀行從業資格總題庫A、1B、3C、4D、655、（ ）承擔了最后貸款人的職能，為現代意義上的銀行監管奠定了基礎。A、銀保監會B、政策性銀行C、中央銀行D、國有銀行56、關于同業拆借說法不正確的是（ ）A、同業拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為B、為規避風險，同業拆借一般要求擔保C、同業拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本D、同業拆借資金只能作短期的用途57、信用風險可以按（ ）等方式進行分類。A、風險能否分散、發生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同B、產生的原因、發生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同C、風險能否分散、發生的形式、風險標的D、產生的原因、發生的形式、風險標的58、流動性風險監測指標中，（ ）反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負債比例C、存貸比D、最大十家同業融入比例59、現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中M1表示（ ）A、廣義貨幣B、狹義貨幣C、基礎貨幣D、準貨幣60、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則資本充足率為（ ）A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%61、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（ ）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、60萬元62、處于補缺式地位的商業銀行資產規模（ ），提供的信貸產品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很小；較少D、較小；很多63、中間業務是一項（ ）業務，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續費收入，是銀行增加利潤的重要渠道。A、表內B、理財C、信貸D、表外64、銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的（ ）A、監管資本B、經濟資本C、會計資本D、市場資本65、對借款人利用企業兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（ ）A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類66、以下關于合規文化的特點說法錯誤的是（ ）A、合規文化是銀行的自身需求B、合規文化體現了價值取向C、合規文化必須通過制度傳達D、合規風險報告是合規文化的核心67、三大類審計不包括（ ）A、外部審計B、內部審計C、獨立審計D、政府審計68、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（ ）的，按支取日活期利率計息。A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月69、支票的特點不包括（ ）A、支票受金額起點限制B、支票的出票人是銀行存款客戶C、支票可以轉讓D、支票的提示付款期限為自出票日起10日70、現階段我國貨幣政策的中介目標是（ ）A、基礎貨幣B、貨幣供應量C、利率D、信貸71、金融租賃公司的同業拆借比例不得超過資本凈額的（ ）A、20B、50C、80D、10072、當前，我國商業銀行面臨的最主要的風險是（ ）A、信用風險B、市場風險C、流動性風險D、國家風險73、（ ）是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融持有人造成經濟損失的風險。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、法律風險74、宋體（ ）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司75、根據商業銀行合規風險管理指引，下列不屬于董事會的合規管理職責的是（ ）A、審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施C、任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督76、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A、信用風險B、利率風險C、購買力風險D、流動性風險77、既可以用于支取現金，也可以用于轉賬的支票是（ ）A、現金支票B、轉賬支票C、普通支票D、結算支票78、商業銀行應當在（ ）要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統重要性銀行附加資本D、核心資本79、（ ）是指合規管理應當運用系統觀點進行系統的設計和組織，構建合理的運行體制，協調制作，實現合規管理的最大效能。A、獨立性原則B、系統性原則C、全面性原則D、合理性原則80、銀行業監管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經濟社會發展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大戰略實施B、豐富我國金融產品的多樣性C、積極支持供給側結構性改革D、大力推進普惠金融發展81、下列關于各監管機構職責劃分說法不正確的是（ ）A、中國銀行負責互聯網支付業務的監督管理B、銀監會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯網信托和互聯網消費金融的監督管理C、證監會負責股權眾籌融資和互聯網基金銷售的監督管理D、保監會負責互聯網保險的監督管理82、宋體（ ）有利于中央銀行有效調節市場短期資金供給，熨平突發性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩運行。A、短期流動性調節工具（SLO）B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補充貸款（PSL）83、關于同業拆借說法不正確的是（ ）A、同業拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為B、為規避風險，同業拆借一般要求擔保C、同業拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本D、同業拆借資金只能作短期的用途84、無論商業銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必須按照監管要求估計（ ）A、違約概率B、違約損失率C、違約風險暴露D、期限85、處于補缺式地位的商業銀行資產規模（ ），提供的信貸產品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很小；較少D、較小；很多86、（ ）是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備、以及用于滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經營類貸款D、自營性個人住房貸款87、抵押是擔保的一種方式，根據物權法，下列說法正確的是（ ）A、債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產B、債權人任何時候都無權就抵押財產優先求償C、抵押須將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D、抵押財產的使用權歸債權人所有銀行業從業資格考試真題88、下列行為中，不屬于信托業務禁止性規定的是（ ）A、對他人處理信托事務的行為承擔責任B、將信托財產挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當利益D、以信托財產提供擔保89、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（ ）A、建立投訴處理機制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時限D、投訴處理結果公開90、某人投資債券。買入價格為500元，賣出價格為600元，期間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）A、20B、30C、40D、50 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、中央銀行基準利率主要包括（ ）A、再貸款率B、再貼現率C、再存款率D、存款準備金率E、超額存款準備金利率2、重大投訴處理基本原則有（ ）A、積極應對、快速反應B、有效控制、減少影響C、公正誠信、實事求是D、實事求是、公平公正E、合規、謹慎3、經銀保監會批準，汽車金融公司可以從事（ ）等業務。A、辦理汽車生產商貸款B、提供購車貸款C、代理政策性銀行業務D、接受境內公眾存款E、同業拆借4、下列關于中國銀行業協會的認識，不正確的有（ ）A、是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體B、最高權力機構為會員大會C、會員大會的執行機構為理事會，對會員大會負責D、常務理事會在會員大會閉會期間負責領導協會開展日常工作E、以促進會員單位實現共同利益為宗旨5、商業銀行財務管理的原則包括（ ）A、平衡原則B、彈性原則C、穩定原則D、比例原則E、優化原則6、商業銀行的合規風險管理流程包括對合規風險的（ ）A、篩選B、識別C、評估D、測試E、監控7、汽車金融公司的負債業務主要有（ ）A、吸收股東3個月以上定期存款B、同業拆入C、向金融機構借款D、發行金融債券E、與汽車消費相關的貸款8、向銀行提交的貸款申請應該包括（ ）A、借款人的基本信息B、企業的基本信息C、申請的貸款種類、期限、金額、方式等D、用款計劃E、還本付息計劃9、根據中國銀監會商業銀行信用卡業務管理辦法相關規定，商業銀行應加強信用卡收單業務的管理。主要的管理要求包括（ ）A、收單銀行應當明確收單業務的牽頭管理部門B、收單銀行應當加強對特約商戶資質的審核，實行商戶匿名制C、收單銀行對從事網卡交易的商戶，應當進行嚴格的審核和評估，以技術手段確保數據安全和資金安全D、收單銀行應當對特約商戶設定動態營業額下限E、收單銀行應當對收單業務移動受理終端不定期進行回訪10、客戶開發和管理的主要方式有（ ）A、維護訪問B、建立客戶追蹤制度C、建立客戶風險管理制度D、擴大銷售E、定期維護管理11、互聯網支付的主要表現形式有（ ）A、第三方支付B、網絡支付C、移動支付D、線上支付E、網銀12、合規文化的特點主要包括（ ）A、合規文化的核心是法律意識B、合規文化是銀行的自身需求C、合規文化體現了價值取向D、合規文化必須通過制度傳達E、合規文化是銀行企業文化的核心構成要素13、客戶申請固定資產貸款應具備的條件包括（ ）A、借款人依法經稅務機關核準登記B、借款用途及還款來源明確、合法C、借款人信用狀況良好，無重大不良記錄D、借款人應為中國公民E、符合國家有關投資項目資本金制度的規定14、下列屬于財政政策工具的有（ ）A、稅收B、公開市場業務C、公共支出D、政府投資E、國債15、宋體常備借貸便利的主要特點有（ ）A、是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強B、由金融機構主動發起，金融機構可根據自身流動性需求申請C、交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構D、交易金額大，風險大E、主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求16、互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現（ ）的新型金融業務模式。A、資金融通B、支付C、信息中介D、結算E、投資17、根據信托公司集合資金信托計劃管理方法，信托公司管理信托計劃，應當遵循的規定有（ ）A、不得向他人提供擔保B、不同信托財產間可進行相互交易，應當保證交易價格公允C、向他人提供貸款不得超過其管理得所有信托計劃實收余額的20%D、不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目E、不得以固有財產和信托財產進行交易18、財務公司的發展取向有（ ）A、做大資金歸集B、做活市場融資C、做實資產交易D、做長服務鏈條E、做全中間業務19、中央銀行提高再貸款或再貼現利率，對商業銀行的影響有（ ）A、降低商業銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼現B、提高商業銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼現C、收縮對客戶的貸款和投資規模，縮減貨幣供應量D、擴大對客戶的貸款和投資規模，增大貨幣供應量E、提高商業銀行向中央銀行融資的成本20、金融消費者保護局的主要職責包括（ ）A、制定并執行反欺詐和不公平行為的規則B、加強消費者金融教育，規范金融產品銷售和放貸行為C、適當提高投資門檻，保證私募股權基金和對沖基金只銷售給對風險具有識別和承受能力的消費者D、對向消費者提供按揭貸款、信用卡等金融服務的金融機構實施行為監管E、制定全國通用的住房抵押貸款最低標準21、信托公司可以根據市場需要，按照（ ）的不同設置信托業務品種。A、信托財產形態B、信托財產的種類C、對信托財產管理方式D、信托目的E、信托委托人22、重大聲譽事件是指造成（ ）的事件。A、市場大幅波動B、銀行業重大損失C、引發系統性風險D、影響社會經濟秩序穩定E、引發政局風險23、銀行的風險應對策略包括（ ）A、風險規避B、風險分擔C、風險承受D、風險降低E、風險補償24、根據銀行業監督管理法的規定，中國銀監會及其派出機構的具體職責主要有（ ）A、制定并發布監管規章、規則B、實施行政許可C、非現場監管D、報告和處置突發事件E、現場檢查25、（ ）屬于個人住房貸款。A、個人耐用消費品貸款B、自營性個人住房貸款C、個人住房組合貸款D、公積金個人住房貸款E、個人權利質押貸款26、現有的票據和結算方式包括（ ）A、匯票B、本票C、支票D、銀行卡及匯兌E、托收承付27、根據商業銀行合規風險管理指引的規定，合規是指商業銀行的各項經營活動與法律、規則和準則相一致，其中的法律、規則和準則包括（ ）A、行政法規B、自律性組織的行業準則C、自律性組織的行為守則和職業操守D、部門規章及其他規范性文件E、經營規則28、商業銀行合規風險管理指引明確規定了合規風險管理體系應該具有的基本要素，包括（ ）A、合規政策B、合規培訓與教育制度C、合規風險管理計劃D、合規風險識別和管理流程E、合規管理部門的組織結構和資源29、商業銀行的戰略風險主要體現在（ ）A、商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性B、為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷C、整個戰略實施過程的質量難以保證D、為實現目標所需要的資源匱乏E、風險偏好不適當30、根據金融產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（ ）A、現貨市場B、期貨市場C、期權市場D、公開市場E、協議市場31、貨幣經紀公司可以經營下列（ ）全部或部分經紀業務。A、境內外外匯市場交易B、境內外股票市場交易C、境內外債券市場交易D、境內外衍生產品交易E、境內外貨幣市場交易32、屬于操作風險緩釋手段的有（ ）A、連續營業方案B、商業保險C、業務外包D、內部控制E、合規文化33、同業拆借市場的作用包括（ ）A、彌補短期資金不足B、彌補票據清算的差額C、解決臨時性資金需求D、解決長期性資金需求E、解決投資性資金需求34、根據中國銀行業協會章程的規定，中國銀行業協會履行的職能有（ ）A、自律B、維權C、服務D、公平E、協調35、金融創新的原則包括（ ）A、合法合規、公平競爭原則B、應充分尊重他人的知識產權C、應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則D、應做到“認識你的業務”E、應遵守職業道德標準和專業操守36、銀行業金融機構應當從（ ）方面做好從業人員行為管理。A、招聘和任職B、從業人員管理信息系統C、行為守則和行為細則D、舉報和問責E、評估和監測37、信用卡的收單業務包括（ ）A、商戶資質審核B、商戶培訓C、受理終端安裝維護管理D、獲取交易授權E、處理交易信息38、委托貸款的主要風險點包括（ ）A、流動性風險B、操作風險C、市場風險D、信用風險E、政策風險39、中國銀行業監督管理委員會在商業銀行內部控制評價試行辦法中，認為商業銀行內部控制的要素有（ ）A、內部監督B、風險評估C、外部控制措施D、內部環境E、信息與溝通40、能效信貸業務的重點服務領域涉及的行業包括（ ）A、交通運輸B、農業C、建筑業D、金融業E、工業 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）銀行高級管理層負責制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策，報經監事會審議批準后傳達給全體員工。A、對B、錯2、宋體（ ）資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。A、對B、錯3、宋體（ ）銀行內部審計主要有現場走訪與自行查核兩種審計方式。A、對B、錯4、宋體（ ）按照誘發風險的原因，風險可以分為系統性風險和非系統性風險。A、對B、錯5、宋體（ ）監事會負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業銀行在法律和政策框架內審慎經營。A、對B、錯6、宋體（ ）全面審計一般以3年為一個周期對分支機構開展一次全面審計。A、對B、錯7、宋體（ ）對于無指定用途的個人貸款，銀行可視具體情況考慮是否發放。A、對B、錯8、宋體（ ）教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。A、對B、錯9、宋體（ ）按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業務分為電匯、信匯、票匯、網匯四種。A、對B、錯10、宋體（ ）財務公司的同業資產業務主要包括同業拆出和同業拆入。A、對B、錯11、宋體（ ）不管商業銀行內部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產投資的，皆納入“固定資產貸款”范疇。A、對B、錯12、宋體（ ）商業銀行從事風險計量、監測和控制的工作人員可以與從事衍生產品交易或營銷的人員相同。A、對B、錯13、宋體（ ）信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產。A、對B、錯14、宋體（ ）根據中華人民共和國物權法規定，抵押合同一經生效，則抵押權同時生效。A、對B、錯15、宋體（ ）按照銀行業監督管理法的規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。A、對B、錯第 45 頁 共 45 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、【答案】B2、【答案】D3、【答案】C4、C5、【答案】A6、【答案