中級銀行從業資格證考試銀行業法律法規與綜合能力考前練習試題D卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（ ）。A：長期金融工具和用于投資、籌資的工具B：長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具C：短期金融工具和用于投資、籌資的工具D：短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具2、客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（ ）。A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.協定存款3、下列銀行業金融機構中，不得吸收公眾存款的是（ ）。A.農村商業銀行B.農村資金互助社C.農村合作銀行D.村鎮銀行4、在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出的銀行業監管新理念不包括（ ）。A管風險B管業務C管法人D管內控5、下列業務中不屬于對公理財業務的是（ ）。A現金管理服務B企業咨詢服務C財務顧問服務D私人銀行服務6、下列銀行業犯罪中，其主觀方面不是故意的是（ ）。A. 受賄罪B. 票據詐騙罪C. 變造貨幣罪D. 簽訂、履行合同失職被騙罪7、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是（ ）。A.用于保值投機目的期權、期貨B.用于支付回購協議C.用于投資、籌資可轉換公司債D.用于商品流通銀行承兌匯票8、單位存款人的主辦賬戶是（ ）。A臨時存款賬戶B專用存款賬戶C基本存款賬戶D一般存款賬戶9、劉先生在2012年9月1日存人一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為068%，他能取回的全部金額是（ ）元。A300169B300144C300120D30011010、根據銀行業監督管理法規定，銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的（ ）。A.商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行B.商業銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司C.商業銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司D.商業銀行、證券公司、保險公司、信托公司11、根據商業銀行個人理財業務風險管理指引，對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句（ ）。A、“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相關風險”B、“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”C、“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資”D、“投資有風險，請慎重”12、中國的中央銀行成立于（ ）。A.1948年B.1949年C.1978年D.1984年13、下列銀行票據中既可以轉賬也可以提取現金的是（ ）。A現金支票B轉賬支票C普通支票D劃線支票14、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A.信用風險B.利率風險C.購買力風險D.流動性風險15、當一國貨幣貶值時，該國對本國貨幣的需求量會（ ）。A.增加B.減少C.不變D.不確定16、金融機構及其從業人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業操守要求的是（ ）。A.低價銷售B.豐富金融服務的種類、提高質量及效率C.貶低對手D.夸張宣傳17、建立功能強大、動態交互式的（ ）系統，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現了銀行風險管理水平和研究開發能力。A風險識別B風險計量C風險監測和報告D風險控制18、下列金融機構中不受中國銀行業監督管理委員會監管的是（ ）。A.中國人民銀行B.中國境內的外資銀行C.政策性銀行D.國有商業銀行19、監管汽車金融公司的機構是（ ）。A.保監會 B.銀監會 C.證監會 D.中國人民銀行 20、借款人需要調整借款期限的前提條件不包括（ ）。A貸款未到期B無欠息C無拖欠本金，本期本金已歸還D信用記錄良好21、我國物權法確立的兩類質押是（ ）。A.動產質押和不動產質押B.動產質押和權利質押C.權利質押和不動產質押D.資產質押和權利質押22、中國銀行業協會的會員大會的執行機構為（ ）。A.會員大會B.理事會C.常務理事會D.秘書處23、我國大型商業銀行中，最早成立的是_；最早在香港聯合交易所上市的是_（ ）A. 中國銀行；中國農業銀行B. 交通銀行；中國工商銀行C. 中國工商銀行；中國建設銀行D. 中國銀行；中國建設銀行24、在匯款的三種方式中（ ）多用于急需用款和大額匯款。A.電匯B.信匯C.票匯 D.電匯和票匯 25、個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（ ）。A外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶C境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶26、根據規定，貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的（ ）。A.2%B.5%C.10%D.15%27、我國的中央銀行是（ ）。A.中國銀監會B.中國人民銀行C.國家開發銀行D.中國銀行業協會28、根據物權法，下列關于抵押的說法正確的是（ ）。A抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償B抵押財產的使用權歸債權人所有C債權人占有債務人或第三人用于抵押的財產D債務人不履行到期債務時，債權人有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣該財產的價款優先受償29、現階段我國貨幣政策的中介目標是（ ）。A.經濟增長B.貨幣供應量C.物價穩定D.基礎貨幣30、下列選項中的行為符合銀行從業人員豐_收、送規則的是（ ）。A.向主管部領導私下贈送10000元現金B.自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物C.向客戶免費提供某超市的購物卡 D.一張美容院的優惠券31、違反反洗錢法中（ ）規定的，有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的責任人予以紀律處分。A、未按照規定建立反洗錢內部控制制度B、違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的C、未按規定建立客戶身份識別義務的D、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的32、（ ）不屬于個人理財業務。A.理財顧問服務B.信用證C.綜合理財服務D.理財計劃33、下列機構從業人員中，不屬于銀行業從業人員職業操守必須遵守的內容是（ ）。A村鎮銀行工作人員B基金管理公司工作人員C政策性銀行工作人員D農村信用社工作人員34、貨幣供應量、利率等一般作為中央銀行貨幣政策的（ ）目標。A.貨幣政策B.中介C.操作D.最終35、我國貨幣政策工具主要包括公開市場業務、存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類。其中被現代中央銀行應用最為廣泛，稱為貨幣政策“三大法寶”的不包括（）。A.公開市場業務B.存款準備金C.再貸款D.再貼現36、借記卡按功能劃分不包括（ ）。A.轉賬卡B.專用卡C.儲值卡D.貸記卡37、下列關于我國中央銀行票據的表述，正確的是（ ）。A.屬于中長期債券B.中國人民銀行于2003年第一季度開始發行中央銀行票據C.中國人民銀行于2003年第二季度開始發行中央銀行票據D.中國人民銀行發行票據的目的是籌措資金38、電話銀行的服務功能不包括（ ）。A.繳費B.賬戶咨詢C.轉賬匯款D.代理業務39、發行二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（ ）。A:40%B:50%C:60%D:80%40、根據巴塞爾斯資本協議的標準，假設某銀行的所有資本為400億元人民幣，風險加權資產為3000億元人民幣，市場風險資本為80億元人民幣，則其資本充足率為（ ）。A78%B80%C87%D100%41、銀監會各級監管機構應每季度或根據風險狀況不定期采取（ ）的形式，聽取轄內商業銀行不良資產變化情況的匯報，并向其通報不良資產考核結果，提出防范化解不良資產的意見。A.風險例會B.座談會C.通報D.約見會談42、下列關于銀團貸款的說法正確的是（ ）。A.銀團貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團融資總額的30%B.分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%C.銀團的代理行必須由牽頭行擔任D.銀團貸款成員的貸款條件可以不同43、根據銀行業從業人員職業操守，銀行業從業人員下列行為沒有達到“風險提示”要求的是（ ）。A.對產品特有的風險進行特別提示B.提醒客戶留意合約中的免責條款C.因客戶沒有詢問產品的不利方面，因此不介紹不利方面D.對客戶提出的問題，本著誠實信用的原則解答44、根據商業銀行資本充足率管理辦法的規定，下列選項全都屬于附屬資本的是（ ）。A.重估儲備、一般準備、資本公積B.重估儲備、盈余公積、少數股權C.一般準備、混合資本債券、少數股權D.可轉換債券、混合資本債券、長期次級債務45、下列行為中，不符合銀行業從業人員職業操守中關于“監管規避”要求的是（ ）。A.正確理解法律禁止性規定B.按照法律規定辦理業務C.暗示客戶可以通過虛構貸款用途獲得貸款D.報告客戶違反了法律禁止性規定46、銀行最重要的無形資產是（ ）。A良好聲譽B土地使用權C專有技術D商標權47、通貨緊縮表現為物價持續、普遍、明顯的下降,下面關于通貨緊縮表述正確的是（ ）。A.通貨緊縮是對經濟增長有利的經濟現象B.通貨緊縮是貨幣價值穩定,經濟發展良好的表現C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現之一D.通貨緊縮是物價穩定的表現48、我國的銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及（ ）。A.基金公司B.互助儲蓄銀行C.政策性銀行D.契約型存款機構49、銀行業監督管理機構的法定監管目標不包括（ ）。A.促進銀行業的合法、穩健運行B.維持利率穩定C.維護公眾對銀行業的信心D.提高銀行業競爭能力50、依據票據法的規定，票據被稱為無因證券，其含義是指（ ）。A. 票據所表示的權利與票據不可分離B. 占有票據即能行使票據權利，不問占有原因和資金關系C. 票據的格式必須根據法律規定的必要形式制作D. 取得票據無需合法原因51、觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標是（ ）。A.利率B.通貨膨脹率C.國內購買力D.匯率52、銀行業從業人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（ ）。A:因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別B:在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業務時，顯露出了不耐煩的神態C:設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業場所與一般營業地點區分開來D:設置專門的理財產品服務窗口來服務個人理財客戶53、以下明顯違反了“勤勉盡職”要求的是（ ）。A. 對所在機構誠實信用B. 在工作中時常打私人電話，上網瀏覽個人感興趣的內容C. 切實履行崗位職責D. 維護所在機構商業信譽54、商業銀行提高資本充足率的一個非常重要的綜合措施是（ ）。A:銀行重組B:銀行并購C:縮減貸款規模D:銀行股份制改造55、客戶主動要求了解或購買有關產品時，商業銀行應向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，并以（ ）形式確認是客戶主動要求了解和購買產品。A、口頭 B、書面 C、電話 D、詢問56、過去的交易、事項形成的現時義務，履行該義務會導致經濟利益流出銀行，這是（ ）。A:資產B:利潤C:所有者權益D:負債57、商業銀行在貸款業務中（ ）。A.可以向公司董事的親屬發放條件優于其他借款人同類貸款條 件的擔保貸款B.可以以稍高于中央銀行規定的同類貸款基準利率提供貸款C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發放貸款D.可以向銀行其他業務客戶中不符合貸款條件的企業發放貸款58、中國銀行業協會的宗旨是（ ）。A促進銀行業的合法、穩健運行B維護公眾對銀行業的信心C促進會員單位實現共同利益D提高銀行業競爭能力59、根據商業銀行授信工作盡職指引，商業銀行應通過非現場和現場檢查，及時發現授信主體的潛在風險并發出預警風險提示。下列哪項是預警信號。（ ）A、有破產經歷B、卷入法律糾紛C、資產或抵押品低估D、客戶在銀行的頭寸不斷變化60、貸記卡持卡人在非現金交易是進行透支，可享受最長（ ）的免息還款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天61、根據合同法的規定，下列關于合同的規定，表述不正確的是（ ）。 A. 合同當事人的法律地位平等B. 當事人依法享有自愿訂立合同的權利C. 當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務D. 當事人不能委托代理人訂立合同62、（ ）是衡量經濟增長的指標。 A. 生產者物價水平B. 消費者物價水平C. 國內生產總值D. 物價總水平63、銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（ ）。A1665周歲之間B1660周歲之間C1865周歲之間D1860周歲之間64、按照商業銀行資本充足率管理辦法的規定，核心資本不包括（ ）。A. 少數股權B. 盈余公積C. 資本公積D. 次級債務65、銀行交易金融衍生品的主要目的應為（ ）。A獲得較高收益B賺取價差C為客戶炒作D風險管理66、李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20%的利息稅后，他能取回的全部金額是（ ）元。A.1000.45B.1000.60C.1000.56D.1000.4867、巴塞爾新資本協議在風險類型上，增加了對（ ）的資本需求。A:操作風險B:市場風險C:聲譽風險D:法律風險68、下列不屬于商業銀行資產托管業務的是（ ）。A.證券投資基金托管B.自營買賣基金C.社保基金托管D.QFII投資托管69、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于（ ）。A資本市場B場內市場C一級市場D直接融資市場70、下列業務中不屬于商業銀行資產業務的是（ ）。A代理中央銀行業務B貿易融資C債券投資D貸款業務71、下列關于信托的基本特征的說法中，錯誤的是（ ）。A.信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽B.信托財產不具有獨立性C.受托人要為受益人的利益管理信托事務D.信托具有一定的連續性和穩定性72、保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（ ）。A.6個月B.1年C.2年D.5年73、據期權分類，期權買方只能在期權到期日方能行使權利的期權是（ ）。A.美式期權B.歐式期權C.看漲期權D.看跌期權74、商業銀行的票據貼現業務屬于( )。A.衍生產品業務B.授信業務C.中間業務D.表外業務75、在直接標價法下，銀行報出的買入價、賣出價、中間價中最高的是（ ）。A.中間價B.一樣高C.賣出價D.買入價76、下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的說法中，正確的是（ ）。A都要求行為人以非法占有為目的B只有自然人可以構成本罪C申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構成騙取貸款、票據承兌、金融票證罪D申請人從銀行騙取較大數額貸款，但在案發前歸還了貸款，此情形構成騙取貸款、票據承兌、金融票證罪77、按照（ ）在民事法律關系中，任何民事主體都是平等的，沒有高低貴賤之分，也沒有上下級之分。A.平等原則 B.自愿原則 C.公平原則 D.誠實信用原則 78、商業銀行的代理業務不包括（ ）。A.代發工資B.代理財政性存款C.代理財政投資D.代銷開放式基金79、當事人不僅適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則的要求協助對方當事人履行其債務的履行原則屬于（ ）。A實際履行原則B情勢變更原則C協作履行原則D全面履行原則80、下列關于資本構成的說法不正確的是（ ）。A.少數股權指在合并報表時，母銀行凈經營成果和凈資產中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分B.優先股是商業銀行發行的，給予投資者在收益分配、剩余資產分配等方面優先權利的股票C.未分配利潤指商業銀行以前年度實現的未分配利潤或未彌補虧損D.計人附屬資本的可轉換債券，不可以由持有者主動回售未經中國銀監會同意發行人不準贖回81、我國破產法在破產程序啟動上采取（ ）。A.審批主義原則 B.申請主義原則 C.審核主義原則 D.注冊主義原則 82、目前，執行國家產業政策和外貿政策，為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（ ）。A.國家開發銀行B.中國進出口銀行C.中國農業發展銀行D.中國人民銀行83、（ ）的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監測和控制全行資金流的現代商業銀行司庫體系。A.資金管理B.銀行賬戶利率風險管理C.流動性風險管理D.投融資業務管理84、個人網上銀行屬于（ ）。A.私人銀行B.電話銀行C.手機銀行D.電子銀行85、20XX年8月，人大常委會批準財政部發行人民幣155萬億元特別國債、購買2000億美元外匯儲備的議案。首期6000億元特別國債已發行。由農行完成和央行相對應的外匯資產轉換。6000億元特別國債轉換是在（ ）完成的。A. 銀行問同業拆借市場B. 銀行間債券市場C. 票據市場D. 股票市場86、在行業的市場結構特征分析中，相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形是指（ ）。A寡頭壟斷的行業B完全競爭的行業C完全壟斷的行業D壟斷競爭的行業87、下列關于商業銀行授信工作客戶調查和業務受理盡職要求說法不正確的是（ ）。A.商業銀行應根據本行確定的業務發展規劃及風險戰略，擬定明確的目標客戶，包括已建立業務關系的客戶和潛在客戶B.商業銀行應關注和搜集集團客戶及關聯客戶的有關信息，有效識別授信集中風險及關聯客戶授信風險。C.商業銀行對客戶調查和客戶資料的驗證應以間接調查為主，實地調查為輔。必要時，可通過外部征信機構對客戶資料的真實性進行核實。D.客戶資料如有變動，商業銀行應要求客戶提供書面報告，進一步核實后在檔案中重新記載。88、托收屬于（ ），托收銀行與代收銀行的款項對托收的款項是否收到不負責。A.商業信用B.銀行信用C.政府信用D.個人信用89、國家開發銀行成立時的主要任務是（ ）。A. 國家重點建設項目融資B. 儲蓄業務C. 支持進出口貿易融資D. 農業政策性貸款90、現階段，我國貨幣政策的中介目標主要是（ ）。A.超額準備金 B.貨幣供應量 C.法定存款準備金 D.國際收支 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、商業銀行授信的原則包括（ ）。A.合法性原則B.統一授權原則C.誠實信用原則D.授信長期有效原則E.統一授信原則2、下列關于保險詐騙罪的說法正確的有（ ）。A保險詐騙罪的對象是保險公司B保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構成C主觀方面行為人因為過失引起保險事故發生，并獲得保險金的不構成犯罪D單位犯本罪數額特別巨大的，處10年以上有期徒刑E本罪客觀方面的表現之一是投保人故意虛構保險標的3、汽車金融公司管理辦法規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事（ ）業務。A.向金融機構借款B.提供購車貸款C.發行金融債券D.代理政策性銀行業務E.為貸款購車提供擔保4、下列關于國務院金融機構的反洗錢職責，說法正確的有（ ）。A參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章B監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況C發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告D組織協調全國的反洗錢工作E對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求5、銀行業作為一個較強規模效益的行業，其規模效益體現在（ ）。A.收入B.客戶規模C.市場份額D.存貸款規模E.資產規模6、商業銀行的利益相關者包括（ ）。A:存款人B:職工C:監管部門D:中央銀行E:債權人7、公開市場業務日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優點。A.可逆轉性B.對貨幣供應量可進行微調C.公開市場業務可以迅速執行D.可經常性、連續性的操作E.中央銀行主動性大8、以下各項屬于銀行風險的有（ ）。A信用風險B利率風險C市場風險D國家風險E商品價格風險9、下列國際貿易業務中，屬于銀行針對出口商開展的服務的有（ ）。A.出口押匯 B.打包放款 C.提貨擔保 D.國際保理 E.福費延10、銀行在金融創新中，為保護客戶利益進行客戶教育，正確的教育方式有（ ）。A.向客戶解釋所購買產品的風險B.教育客戶了解投資風險C.引導客戶高收益投資D.教育客戶接受“買者自負”原則E.為客戶提供金融知識培訓11、年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據合同約定發運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據，就可能導致銷貨不及時，貽誤商機，造成損失B.貨物發運后，要密切關注貨物下落，以便風險發生后及時應對，掌握主動，盡快采取措施補救C.辦理跟單托收業務時盡量不宜使遠期天數與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時提貨，一旦貨物行情發生變化，極易導致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失D.出口商應對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調查，對其簽發的運輸單據的真偽性進行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據騙取出口商的貨物E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關款項作為預付定金付出，如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤12、下列關于我國商業銀行外幣存款和人民幣存款業務的表述，正確的有（ ）。A個人外幣存款賬戶的管理已經不再區分現鈔與現匯賬戶B兩種存款都可以分為個人存款和單位存款C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣D外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉賬E兩種存款的具體管理方式相同13、單位活期存款賬戶包括（ ）。A.單位清算賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶14、銀行金融創新的基本原則有（ ）。A公平競爭原則B合法合規原則C成本可算原則D維護客戶利益原則E信息充分披露原則15、出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有（ ）。A.提貨擔保B.減免保證金開證C.福費廷D.國際保理E.打包放款16、貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環節，發放公司貸款時，要特別注意的有（ ）。A.項目建議書B.可行性研究報告C.借款人的資產負債狀況D.預測借款人的現金流量 E.關聯企業互保情況17、下列符合公平競爭行為的有（ ）。A. 某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時問后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B. 某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D. 某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務E. 某銀行以低于同類產品的價格向客戶提供服務18、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中，（ ）業務為主。A.零售業務B.中間業務C.表內業務D.投融資E.外幣業務19、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現在（ ）。A使用虛假的證明文件B編造引進資金、項目等虛假理由C使用虛假的經濟合同D使用虛假的產權證明作擔保E使用超出抵押物價值重復擔保20、巴塞爾新資本協議中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低資本要求B:外部監管C:風險管理D:風險資本化E:市場約束21、遠期外匯交易的最大優點在于（ ）。A.可以獲得一定的期權費B.可以完成兩國貨幣之間的交易C.可以用來套期保值和投機D.能夠對沖匯率在未來下降的風險E.能夠對沖匯率在未來上升的風險22、相比于傳統業務，銀行中間業務具有如下特點（ ）。A:不使用銀行的自有資金B:不承擔市場風險C:占有銀行自有資本D:是銀行最主要的資金來源E:以收取服務費方式獲得收益23、我國銀行的擔保類業務包括（ ）。A:貸款擔保B:投資擔保C:銀行保函D:引進外資擔保E:備用信用證24、現代管理學研究表明，業務流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（ ）。A.以業務線垂直運作和管理為主B.實施以業務單元縱向為主的矩陣考核方式C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控D.以客戶為中心E.中后臺集中式運作和管理25、法人一般分為（ ）。A、企業法人B、機構法人C、事業單位法人D、社會團體法人E、機關法人26、下列關于票據市場的說法，正確的有（ ）。A.票據一般分為匯票、本票、支票三類B.現代商業票據市場是指在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、本票和支票的發行、擔保、承兌、貼現來實現短期資金融通的市場C.商業票據屬于本票發揮融資功能不再限于支付結算手段D.現代意義的商業票據與具體商品交易無關E.商業票據面額、期限、利率趨于整齊劃一27、常見的洗錢方式包括（ ）。A借用金融機構B偽造商業票據C利用犯罪所得直接購置不動產和動產D通過證券和保險業洗錢E借用空殼公司28、中國銀行業協會設有以下（ ）專業委員會。A.法律工作委員會B.自律工作委員會C.銀行業從業人員資格認證委員會D.農村合作金融工作委員會E.金融機構協作委員會29、下列屬于中國反洗錢監測分析中心履行的職責的有（ ）。A. 接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B. 建立國家反洗錢數據庫C. 按照規定向中國人民銀行報告分析結果D. 要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告E. 經中國人民銀行批準與境外有關機構交換信息、資料30、關于民事法律行為的特征，下列表述正確的有（ ）。A.民事法律行為以意思表示為構成要素B.民事法律行為的主體之間的地位是不平等的C.民事法律行為依意思表示的內容而發生效力D.民事主體實施民事法律行為以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的E.民事法律行為是經法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能弓丨起民事法律關系的設立、變更與終止31、商業銀行內部控制應當遵循的基本原則有（ ）。A.對沖原則B.相匹配原則C.制衡性原則D.全覆蓋原則E.審慎性原則32、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。A.存款準備金B.中央銀行基準利率C.再貼現D.公開市場上買賣國債E.稅率33、有關“接受監管”的正確做法是（ ）。A.銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實B.銀行業從業人員應當與監管部門建立并保持良好的關系C.為維護所在機構形象，不應向監管部門披露負面信息D.銀行業從業人員應當接受銀行業監管部門的監管34、市場風險的管控手段包括（ ）。A.限額管理B.風險緩釋C.風險對沖D.融資管理E.壓力測試35、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的下列（ ）行為會受到行政處分。A未按照規定對職工進行反洗錢培訓B泄露反洗錢知悉的國家機密、商業機密或者個人隱私C未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作D違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施E違反規定對有關機構和人員實施行政處罰36、銀行業從業人員除應當遵守職業操守外，還應當接受（ ）的監督。A從業人員所在機構B中國銀行業協會C中國銀監會D社會公眾E中國人民銀行37、中國銀監會的具體監管目標是（ ）。A.通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益B.通過審慎有效的監管，增進市場信心C.通過審慎有效的監管，促進金融機構有序發展D.通過宣傳教育工作相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解E.努力減少金融犯罪38、常見的洗錢方式包括（ ）。A.藏身于保密天堂B.偽造商業票據C.匿名存儲D.利用現金密集行業E.借用空殼公司39、無權代理的構成要件為（ ）。A、行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無過失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應的民事行為能力40、通貨膨脹的治理對策包括（ ）。A：緊縮的貨幣政策B：緊縮的財政政策C：緊縮的收入政策D：積極的供給政策E：擴大有效需求 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）金融機構在從事委托貸款業務時，除按規定計收手續費之外，還可收取較低的利息。A.對B.錯2、（ ）信托業務是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經營行為。A.對B.錯3、（ ）現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣和貨幣供應量。A.正確B.錯誤4、（ ）指定代理是指根據法律的規定而直接產生的代理關系。A、正確B、錯誤5、（ ）土地使用權屬于商業銀行監管資本中的資本扣減項。A正確B錯誤6、（ ）股東大會是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所。A.對B.錯7、（ ）GDP增長率是反映一國整體經濟狀況的主要指標。A.正確B.錯誤8、（ ）商業銀行和銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，銷售與客戶風險承受能力相匹配的產品。A.正確B.錯誤9、（ ）行為人不具有非法占有目的，只是在申請貸款時使用了欺騙手段，且造成貸款重大損失或情節嚴重的，可能構成貸款詐騙罪。A、正確B、錯誤10、（ ）我國商業銀行由批發向零售發展戰略目標能否實現很大程度上取決于個人消費需求提升情況。A.對B.錯11、（ ）銀行市場定位時只能采用一種策略。A正確B錯誤12、（ ）中央銀行票據是經中央銀行承兌的商業匯票。A.對B.錯13、（ ）購買與調換假幣這兩種行為通常是密切聯系的，但刑法的有關規定并不要求這兩種行為同時實施，同時實施這兩種行為的，并列確定罪名。A.正確B.錯誤14、（ ）銀行從業人員在業務宣傳和辦理業務的過程中，不得使用不正當競爭手段。A正確B錯誤15、（ ）國家開發銀行提供農業政策性信貸資金。A.對B.錯第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、答案：A2、C3、B4、B5、D6、D7、B8、C9、A10、【答案】A11、C12、B13、C14、C15、【答案】B【解析】當一國貨幣貶值時，本國貨幣匯率下降，對外幣的需求增加，對本國貨幣的需求就減少。故本題答案選B。16、【答案】B17、C18、A19、【正確答案】B【答案解析】本題考查非銀行金融機構。從監督管理角度講，除銀行機構外，屬于中國銀行業監督管理委員會監管的銀行業機構還包括金融資產管理公司、企業集團財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。20、D21、B22、B23、D24、A25、A26、 C【解析】貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的l0%。故本題選C。27、B28、D29、B30、D31、正確答案：A【專家解析】對金融機構的責任追究。32、B33、B34、【答案】B【解析】貨幣政策的最終目標包括經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡四大目標。操作目標包括準備金、基礎貨幣和其他指標。中介目標包括利率、貨幣供應量及其他指標。35、【答案】C36、D37、C38、A39、B40、D41、D42、B43、【答案】C【解析】向客戶推薦產品或提供服務時，應根據監管規定要求，對所推薦產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，即使客戶沒有問到的不利方面也應提示。44、【答案】D45、C46、A47、【答案】C48、C49、【答案】B【解析】銀行業監督管理法確定，銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作，其法定監管目標為：促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心；保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。50、B51、D52、答案:B53、B54、B55、B56、D57、B58、C59、A60、B61、D62、C63、C64、D65、D66、A67、A68、B69、B70、A71、 B【解析】信托的基本特征包括：(1)信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽。(2)信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人。(3)信托財產具有獨立性。信托依法成立后，信托財產即從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作的財產。它區別于委托人未設立的信托財產，亦區別于受托人的固有財產，信托財產可以不受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產的影響，委托人、受托人或受益人的債權人一般也無法對信托財產主張權利。(4)受托人要為受益人的利益管理信托事務。(5)信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤或者被宣告破產而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續性和穩定性。故本題選B。72、【答案】C【解析】保證合同約定保證人