項目名稱建設(shè)銀行科技應(yīng)用規(guī)劃項目受訪者信貸風(fēng)險管理部劉桂峰副總經(jīng)理以及部分業(yè)務(wù)骨干日期/時間12月6日上午8：3010：00訪問人劉麗君、徐前、楊鑫、何富貴、葉堅會議地點建行6樓訪問主題通過訪談了解信貸發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，以及信貸風(fēng)險管理部作為管理控制信貸風(fēng)險的職能部門對信貸管理信息系統(tǒng)及信貸風(fēng)險管理輔助工具的需求，作為全行的科技應(yīng)用規(guī)劃的依據(jù)。訪談記錄：1 信貸風(fēng)險管理部信息技術(shù)應(yīng)用及開發(fā)的基本情況：總體看信貸風(fēng)險的管理對信息技術(shù)的要求是非常迫切的，最急迫的是要建立可靠的數(shù)據(jù)源和統(tǒng)一的開發(fā)平臺，使風(fēng)險控制貫穿于業(yè)務(wù)操作過程的每一個環(huán)節(jié)，而不僅僅是事后的控制。 1）CMIS的情況q 原來的CMIS系統(tǒng)問題： CMIS的建立填補了信貸業(yè)務(wù)信息的空白，系統(tǒng)主要支持了信貸5級分類的功能。但開發(fā)的時間較早，貸款信息是在合同獲得批準(zhǔn)，事后錄入系統(tǒng)，CMIS只是一種信息記錄系統(tǒng)，不能支持審批流程，因此，數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性受到影響； 數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性不足，與總賬系統(tǒng)中會計生成的數(shù)據(jù)有差別； 重復(fù)錄入增加了工作量，而且影響了信息的及時性、一致性。q 升級后的1.54版本的CMIS系統(tǒng)： 系統(tǒng)升級后，采用對賬的方式，迫使分行解決CMIS系統(tǒng)中數(shù)據(jù)與總賬系統(tǒng)中數(shù)據(jù)不符的問題；仍然不能夠控制審批流程中的風(fēng)險； 與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的接口問題沒有解決，只是在部分行實現(xiàn)了CMIS與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的接口。 仍然不能解決重復(fù)錄入的問題。 2）業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)由于CMIS（包括升級后的）無法解決對于審批流程中風(fēng)險點的控制問題，目前建行開發(fā)了業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，包括：q 審批辦開發(fā)了一套適合本級的信貸審批系統(tǒng)，但并非真正的審批流程系統(tǒng)，僅支持審批文檔的登記，工作任務(wù)查詢等功能；q 目前已經(jīng)進(jìn)行了信貸業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的可行性研究（2001年6月-12月），現(xiàn)在進(jìn)行前期準(zhǔn)備，但具體的技術(shù)方案還沒有確定，技術(shù)難點是與會計系統(tǒng)的接口問題。有兩套備選方案，在一級分行或總行層面實施，大概預(yù)算為1億-1.5億，預(yù)計14個月完成。建設(shè)銀行希望通過這套系統(tǒng)實現(xiàn)流程控制的功能。q 認(rèn)為，建設(shè)銀行批發(fā)信貸業(yè)務(wù)的審批流程為4級架構(gòu)，不適合選用國外的同類成熟產(chǎn)品。3）風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)從2000年開始，建設(shè)銀行就著手進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的調(diào)研，按照內(nèi)部評級法（初級法）設(shè)計了風(fēng)險模型，目前系統(tǒng)的程序設(shè)計已經(jīng)基本完成，準(zhǔn)備明年試用推廣。這一系統(tǒng)可以對客戶、產(chǎn)品、地區(qū)、債項風(fēng)險進(jìn)行評定，可達(dá)到新巴塞爾資本協(xié)議的內(nèi)部評級初級法的要求。開發(fā)模型的數(shù)據(jù)來源既包括外部信息，也包括內(nèi)部CMIS系統(tǒng)中的信息，數(shù)據(jù)質(zhì)量基本可以保證。這次開發(fā)主要以公司類客戶為主，準(zhǔn)備明年進(jìn)行零售業(yè)務(wù)模型的研究開發(fā)。4）關(guān)于風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)與公司業(yè)務(wù)部客戶評價的關(guān)系 風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)中有一個客戶風(fēng)險評級子系統(tǒng)，可以實現(xiàn)對信貸客戶的風(fēng)險評級和及時預(yù)警?？蛻粜庞玫燃壴u定是建設(shè)銀行信貸決策和定價的重要依據(jù)，但客戶信用等級與風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)中客戶風(fēng)險評級的方法和依據(jù)不一樣，將來能否取代，需審批辦政策決定，。 在未來，風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)對公司風(fēng)險評定的結(jié)果可以取代現(xiàn)的客戶評級。2主要業(yè)務(wù)需求 1） 統(tǒng)一規(guī)范的業(yè)務(wù)操作平臺；2） 實現(xiàn)對信貸流程實時監(jiān)控和干預(yù)，從而能夠進(jìn)行更好的風(fēng)險管理；3） 實現(xiàn)對信貸信息更完整