目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 1 of 45 頁 日期: 4/6/2019 上海浦東發(fā)展銀行上海浦東發(fā)展銀行 風(fēng)險管理總體規(guī)劃項目風(fēng)險管理總體規(guī)劃項目 信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)診斷分析報告信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)診斷分析報告 20192019 年年 4 4 月月 6 6 日日 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 2 of 45 頁 日期: 4/6/2019 文檔信息文檔信息 標(biāo)題信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)診斷分析報告 創(chuàng)建日期2004 年 5 月 24 日 打印日期 文件名 存放目錄 所有者 作者信息管理系統(tǒng)組 修訂記錄修訂記錄 日期日期描述描述作者作者 2004 年 5 月 24 日 初始版本 文檔審核文檔審核/ /審批審批 此文檔需如下審核。 簽署過的審批表將作為附件歸入質(zhì)量控制章節(jié)。 姓名姓名職務(wù)職務(wù)/ /職稱職稱 文檔分發(fā)文檔分發(fā) 此文檔將分發(fā)至如下各人 姓名姓名職務(wù)職務(wù)/ /職稱職稱 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 3 of 45 頁 日期: 4/6/2019 目目 錄錄 1.概述4 1.1. 現(xiàn)狀診斷的目標(biāo)和范圍4 1.2. 現(xiàn)狀診斷的方法6 2.信貸業(yè)務(wù)及風(fēng)險系統(tǒng)現(xiàn)狀診斷9 2.1. 對公業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)現(xiàn)狀描述.9 2.1.1. 金融營銷及信貸管理信息系統(tǒng)（對公信貸系統(tǒng)）.9 2.1.2. 保理系統(tǒng).14 2.1.3. 國際貿(mào)易系統(tǒng).16 2.2. 對公業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)現(xiàn)狀分析評估17 2.2.1. 業(yè)務(wù)支持能力評估17 2.2.2. 技術(shù)評估.26 2.2.3. 接口評估.28 2.3. 對私業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)現(xiàn)狀描述.31 2.3.1. 個人信貸管理系統(tǒng)31 2.4. 個貸業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)現(xiàn)狀分析評估34 2.4.1. 業(yè)務(wù)能力支持評估34 2.4.2. 技術(shù)評估.40 2.4.3. 接口評估.41 3.初步結(jié)論.43 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 4 of 45 頁 日期: 4/6/2019 1. 1. 概述概述 . 現(xiàn)狀診斷的目標(biāo)和范圍現(xiàn)狀診斷的目標(biāo)和范圍 上海浦東發(fā)展銀行（以下簡稱“浦發(fā)銀行”或“浦發(fā)”）信貸風(fēng)險管理信息系統(tǒng) 現(xiàn)狀診斷階段目的是根據(jù)浦發(fā)銀行提升信貸風(fēng)險管理水平，與國際主流的先進信 貸風(fēng)險管理模式和方法接軌目標(biāo)為指導(dǎo)，通過與國際銀行業(yè)信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)的 最佳實踐進行比較，對浦發(fā)銀行當(dāng)前的信貸風(fēng)險管理相關(guān)的應(yīng)用系統(tǒng)進行調(diào)研、 分析和評估，為下一步的系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計以及按階段實施計劃的制定提供基礎(chǔ)。 本次診斷主要涉及以下應(yīng)用系統(tǒng)： 金融營銷與信貸管理信息系統(tǒng)（對公信貸系統(tǒng)） 保理系統(tǒng) 國際貿(mào)易系統(tǒng)（Eximbills3.0） 個人信貸管理系統(tǒng) 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng) 其中，國際貿(mào)易系統(tǒng)、保理系統(tǒng)和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)作為信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的外部相 關(guān)系統(tǒng)，主要考慮與信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容。 對應(yīng)用系統(tǒng)的現(xiàn)狀診斷重點在以下幾方面： 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 5 of 45 頁 日期: 4/6/2019 系統(tǒng)應(yīng)用范圍與業(yè)務(wù)支持能力系統(tǒng)應(yīng)用范圍與業(yè)務(wù)支持能力 分析應(yīng)用系統(tǒng)覆蓋的業(yè)務(wù)和地域范圍，及其 對信貸風(fēng)險管理業(yè)務(wù)的支持程度，包括業(yè)務(wù)處理能力以及業(yè)務(wù)管理能力 關(guān)聯(lián)系統(tǒng)及接口關(guān)聯(lián)系統(tǒng)及接口 分析應(yīng)用系統(tǒng)及其相關(guān)的應(yīng)用系統(tǒng)的信息交換情況 技術(shù)架構(gòu)技術(shù)架構(gòu) 從技術(shù)層面對系統(tǒng)架構(gòu)的可擴展性、可靠性、安全性等方面進行 分析 本報告是基于浦發(fā)銀行在現(xiàn)狀診斷階段提供的資料和信息對浦發(fā)銀行信貸風(fēng)險管 理系統(tǒng)的現(xiàn)狀作出診斷。 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 6 of 45 頁 日期: 4/6/2019 . 現(xiàn)狀診斷的方法現(xiàn)狀診斷的方法 整個信貸風(fēng)險信息系統(tǒng)的規(guī)劃的工作方法如下圖所示，主要分為現(xiàn)狀診斷和初步 規(guī)劃兩大階段。 現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷 現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷 初初步步規(guī)規(guī)劃劃 初初步步規(guī)規(guī)劃劃 轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變變促促成成 轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變變促促成成 項項目目管管理理 項項目目管管理理 質(zhì)質(zhì)量量控控制制 質(zhì)質(zhì)量量控控制制 試試點點實實施施 試試點點實實施施 風(fēng)風(fēng)險險管管理理架架構(gòu)構(gòu)現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷 風(fēng)風(fēng)險險管管理理架架構(gòu)構(gòu)現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷 風(fēng)風(fēng)險險管管理理工工具具方方法法現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷及及初初步步規(guī)規(guī)劃劃 風(fēng)風(fēng)險險管管理理工工具具方方法法現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷及及初初步步規(guī)規(guī)劃劃 信信貸貸風(fēng)風(fēng)險險管管理理流流程程現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷及及初初步步規(guī)規(guī)劃劃 信信貸貸風(fēng)風(fēng)險險管管理理流流程程現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷及及初初步步規(guī)規(guī)劃劃 信信貸貸風(fēng)風(fēng)險險管管理理系系統(tǒng)統(tǒng)現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷及及初初步步規(guī)規(guī)劃劃 信信貸貸風(fēng)風(fēng)險險管管理理系系統(tǒng)統(tǒng)現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷及及初初步步規(guī)規(guī)劃劃 詳詳細(xì)細(xì)設(shè)設(shè)計計 詳詳細(xì)細(xì)設(shè)設(shè)計計 風(fēng)風(fēng)險險管管理理架架構(gòu)構(gòu)初初步步規(guī)規(guī)劃劃 風(fēng)風(fēng)險險管管理理架架構(gòu)構(gòu)初初步步規(guī)規(guī)劃劃 信信貸貸風(fēng)風(fēng)險險管管理理架架構(gòu)構(gòu)規(guī)規(guī)劃劃及及近近期期方方案案試試點點實實施施 信信貸貸風(fēng)風(fēng)險險管管理理架架構(gòu)構(gòu)規(guī)規(guī)劃劃及及近近期期方方案案試試點點實實施施 詳詳細(xì)細(xì)設(shè)設(shè)計計 詳詳細(xì)細(xì)設(shè)設(shè)計計 詳詳細(xì)細(xì)設(shè)設(shè)計計 詳詳細(xì)細(xì)設(shè)設(shè)計計 詳詳細(xì)細(xì)需需求求分分析析 詳詳細(xì)細(xì)需需求求分分析析 零零階階段段 一一階階段段 現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷 現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷 初初步步規(guī)規(guī)劃劃 初初步步規(guī)規(guī)劃劃 轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變變促促成成 轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變變促促成成 項項目目管管理理 項項目目管管理理 質(zhì)質(zhì)量量控控制制 質(zhì)質(zhì)量量控控制制 試試點點實實施施 試試點點實實施施 風(fēng)風(fēng)險險管管理理架架構(gòu)構(gòu)現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷 風(fēng)風(fēng)險險管管理理架架構(gòu)構(gòu)現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷 風(fēng)風(fēng)險險管管理理工工具具方方法法現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷及及初初步步規(guī)規(guī)劃劃 風(fēng)風(fēng)險險管管理理工工具具方方法法現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷及及初初步步規(guī)規(guī)劃劃 信信貸貸風(fēng)風(fēng)險險管管理理流流程程現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷及及初初步步規(guī)規(guī)劃劃 信信貸貸風(fēng)風(fēng)險險管管理理流流程程現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷及及初初步步規(guī)規(guī)劃劃 信信貸貸風(fēng)風(fēng)險險管管理理系系統(tǒng)統(tǒng)現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷及及初初步步規(guī)規(guī)劃劃 信信貸貸風(fēng)風(fēng)險險管管理理系系統(tǒng)統(tǒng)現(xiàn)現(xiàn)狀狀診診斷斷及及初初步步規(guī)規(guī)劃劃 詳詳細(xì)細(xì)設(shè)設(shè)計計 詳詳細(xì)細(xì)設(shè)設(shè)計計 風(fēng)風(fēng)險險管管理理架架構(gòu)構(gòu)初初步步規(guī)規(guī)劃劃 風(fēng)風(fēng)險險管管理理架架構(gòu)構(gòu)初初步步規(guī)規(guī)劃劃 信信貸貸風(fēng)風(fēng)險險管管理理架架構(gòu)構(gòu)規(guī)規(guī)劃劃及及近近期期方方案案試試點點實實施施 信信貸貸風(fēng)風(fēng)險險管管理理架架構(gòu)構(gòu)規(guī)規(guī)劃劃及及近近期期方方案案試試點點實實施施 詳詳細(xì)細(xì)設(shè)設(shè)計計 詳詳細(xì)細(xì)設(shè)設(shè)計計 詳詳細(xì)細(xì)設(shè)設(shè)計計 詳詳細(xì)細(xì)設(shè)設(shè)計計 詳詳細(xì)細(xì)需需求求分分析析 詳詳細(xì)細(xì)需需求求分分析析 零零階階段段 一一階階段段 其中，現(xiàn)狀診斷主要在明確的項目目標(biāo)指導(dǎo)下，根據(jù)信貸風(fēng)險管理的最佳實踐對 應(yīng)用系統(tǒng)對業(yè)務(wù)能力支持、技術(shù)評估以及接口評估的分析，從而獲得浦發(fā)銀行信 貸風(fēng)險管理信息系統(tǒng)現(xiàn)狀的初步結(jié)論及今后發(fā)展規(guī)劃的初步建議。具體而言，現(xiàn) 狀診斷的方法如下圖所示： 明確目標(biāo) 明明確確目目標(biāo)標(biāo)信信息息收收集集建建立立評評估估標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)診診斷斷分分析析初初步步結(jié)結(jié)論論明明確確目目標(biāo)標(biāo)信信息息收收集集建建立立評評估估標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)診診斷斷分分析析初初步步結(jié)結(jié)論論 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 7 of 45 頁 日期: 4/6/2019 明確現(xiàn)狀診斷的目標(biāo)是以浦發(fā)銀行提升信貸風(fēng)險管理能力，與國際主流的先進信 貸風(fēng)險管理模式和方法接軌的總體目標(biāo)為出發(fā)點，對浦發(fā)銀行現(xiàn)有的相關(guān)應(yīng)用系 統(tǒng)及其相關(guān)的 IT 規(guī)劃進行初步了解，在此基礎(chǔ)之上評估現(xiàn)有系統(tǒng)在應(yīng)用功能支持、 技術(shù)、接口方面的現(xiàn)狀，為今后的系統(tǒng)規(guī)劃做好基礎(chǔ)準(zhǔn)備工作。 信息收集 通過對浦發(fā)銀行相關(guān)的 IT 人員、業(yè)務(wù)人員等各種渠道以問卷調(diào)查（應(yīng)用系統(tǒng)現(xiàn)狀 調(diào)查模板）、訪談及閱讀應(yīng)用系統(tǒng)的相關(guān)資料等各種形式獲得有關(guān)應(yīng)用系統(tǒng)的應(yīng) 用架構(gòu)、系統(tǒng)接口、系統(tǒng)環(huán)境、使用情況等信息， 為評估分析工作建立基礎(chǔ)資料。 建立評估標(biāo)準(zhǔn) 評估標(biāo)準(zhǔn)主要包括系統(tǒng)對業(yè)務(wù)支持能力以及技術(shù)評估標(biāo)準(zhǔn)。 對業(yè)務(wù)的支持能力主要以最佳信貸業(yè)務(wù)實踐為參照，確定信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)需要 提供的功能支持以及支持程度。為了以直觀的方式進行表達，對每一項功能評估 結(jié)果分為五個等級，即高、較高、中等、較低、低。等級劃分的參考標(biāo)準(zhǔn)如下說 明： o 高：對該業(yè)務(wù)功能的各項子功能完全支持 o 較高：基本支持該業(yè)務(wù)功能的各項子功能，但某些子功能的支持程度 一般 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 8 of 45 頁 日期: 4/6/2019 o 中：基本支持該業(yè)務(wù)功能的各項子功能，對各項子功能的支持程度均 一般；或?qū)Σ糠肿庸δ艿耐耆С郑糠肿庸δ懿恢С?o 較低：對該業(yè)務(wù)功能的大部分子功能不支持 o 低：基本不支持該業(yè)務(wù)功能 技術(shù)評估主要從可靠性、可擴展性、可重用性、安全性、開放性。 診斷分析 根據(jù)制定的評估標(biāo)準(zhǔn)對現(xiàn)有應(yīng)用系統(tǒng)進行分析評估。 初步結(jié)論 根據(jù)對業(yè)務(wù)支持能力和技術(shù)評估結(jié)果，得出浦發(fā)銀行信貸風(fēng)險管理信息系統(tǒng)現(xiàn)狀 的綜合結(jié)論，及今后規(guī)劃的初步建議。 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 9 of 45 頁 日期: 4/6/2019 2. 2. 信貸業(yè)務(wù)及風(fēng)險系統(tǒng)現(xiàn)狀診斷信貸業(yè)務(wù)及風(fēng)險系統(tǒng)現(xiàn)狀診斷 . 對公業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)現(xiàn)狀描述對公業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)現(xiàn)狀描述 .1.1. 金融營銷及信貸管理信息系統(tǒng)（對公信貸系統(tǒng)）金融營銷及信貸管理信息系統(tǒng)（對公信貸系統(tǒng)） 浦發(fā)銀行對公信貸系統(tǒng)基本資料如下表所示： 應(yīng)用系統(tǒng)名稱金融營銷與信貸管理信息系統(tǒng)（對公信貸系統(tǒng)） 應(yīng)用系統(tǒng)的業(yè)務(wù)擁有 人 總行公司金融部、總行風(fēng)險管理部 應(yīng)用系統(tǒng)目前狀態(tài) 一期上線，推廣至 6 家分行。目前尚無繼續(xù)推廣該系統(tǒng) 的計劃 系統(tǒng)支持業(yè)務(wù)范圍概 述 客戶信息管理，客戶信用等級測評，客戶授信額度管理 （不包括中間業(yè)務(wù)），貸款臺帳、合同要素變動情況查 詢，貸款五級分類，存貸款統(tǒng)計報表 應(yīng)用系統(tǒng)對業(yè)務(wù)支持 總體評價 一般 對公信貸系統(tǒng)的一期上線的功能包括：客戶信息管理、客戶授信額度管理（不包 括中間業(yè)務(wù)）、貸款合同錄入、貸款憑證制作、貸款憑證發(fā)放、存貸款臺帳查詢、 貸款五級分類、存貸款報表統(tǒng)計分析。 目前，對公信貸系統(tǒng)不支持的信貸產(chǎn)品包括：法人按揭、對公帳戶透支、貸款承 諾、福費廷、銀行承兌匯票、國內(nèi)信用證、人民幣保函等。這些產(chǎn)品在核心業(yè)務(wù) 系統(tǒng)中有帳務(wù)的處理。 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 10 of 45 頁 日期: 4/6/2019 系統(tǒng)目前不完全支持/不支持審貸流程、風(fēng)險評估、抵質(zhì)押品管理、集團戶管理、 信貸檢查與稽核、貸款定價等信貸業(yè)務(wù)功能。 目前該系統(tǒng)僅在 6 家分行推廣使用。其中有一家分行已經(jīng)使用了貸款憑證聯(lián)機放款 功能（貸款發(fā)放的電子報文實時傳輸?shù)胶诵南到y(tǒng)），其余 5 家分行未全面使用此功 能。對于其他功能的使用，6 家分行基本一致。 對公信貸系統(tǒng)的主要接口目前為與核心系統(tǒng)的實時接口與批量接口（詳細(xì)的接口 說明，請參看“接口評估”部分）： 實時接口主要完成對公信貸系統(tǒng)對核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶基本信息更新、對公 信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)到核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的放款指令。 批量接口主要完成核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)到對公信貸系統(tǒng)的每日存、貸款分戶帳數(shù)據(jù) 傳遞（以增量的方式，與現(xiàn)行資財系統(tǒng)共用同一接口）及擔(dān)保客戶信息傳遞 （增量）；對公信貸系統(tǒng)到核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的對公貸款五級分類數(shù)據(jù)的傳遞。 對公信貸系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)之中都有貸款的抵質(zhì)押品信息。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的抵 質(zhì)押品信息是以抵質(zhì)押合同為單位的，而對公信貸系統(tǒng)的抵質(zhì)押品是以抵質(zhì)押單 據(jù)為單位。此外，對公信貸系統(tǒng)的抵質(zhì)押品登記功能無約束性。因此，無法根據(jù) 對公信貸系統(tǒng)的抵質(zhì)押品信息進行抵質(zhì)押品管理。 下圖為對公信貸系統(tǒng)的應(yīng)用架構(gòu)： 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 11 of 45 頁 日期: 4/6/2019 客戶信息管理 客 戶 基本 信息 財務(wù) 數(shù)據(jù) 信用 等級 評定 授信額 度管理 客客戶戶 經(jīng)經(jīng)理理 輸輸入入 信信貸貸 管管 理理 人人員員 輸輸入入 1 、 貸款業(yè)務(wù)合同要素 2 、 貸款業(yè)務(wù)憑證要素 額度控 授信、存款業(yè)務(wù)賬務(wù)數(shù)據(jù)的 采集 審貸流程 各類關(guān)聯(lián)操作 3 、合同和貸款賬號、卡片號關(guān)聯(lián) 4 、客戶和存款賬號、存單號關(guān)聯(lián) 5 、中間業(yè)務(wù)協(xié)議和憑證信息關(guān)聯(lián) 授信業(yè)務(wù)、存款 業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析 1 、客戶 和客戶經(jīng) 理關(guān)聯(lián) 手工錄入各類賬務(wù)數(shù) 據(jù) 信貸管理控制、貸后管理 （不良企業(yè)維護、五級分 類、各類參數(shù)設(shè)置） 核心系統(tǒng) 批量 接口 核心系統(tǒng) 批量 接口 核心系統(tǒng) 實時 接口 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 12 of 45 頁 日期: 4/6/2019 對公信貸系統(tǒng)是采用 B/S 架構(gòu)，服務(wù)器設(shè)在總行，屬于總行集中的系統(tǒng)，所有的 分行應(yīng)用統(tǒng)一的功能版本，程序集中在總行。對公信貸系統(tǒng)的系統(tǒng)環(huán)境基本資料 如下表所示： 操作系統(tǒng)及版本 Windows 2000 Advanced Server SP4 EN 應(yīng)用平臺軟件及版本（包括中 間件產(chǎn)品） Tuxedo（Win Client） Web 服務(wù) IIS 5 /ASP 數(shù)據(jù)庫及其版本 MS SQL2000 SP3 數(shù)據(jù)備份及恢復(fù)備份方式：硬盤 備份周期：每日全量數(shù)據(jù)備份 恢復(fù)策略：數(shù)據(jù)庫自動恢復(fù) 數(shù)據(jù)模型管理工具 PowerDesign 數(shù)據(jù)復(fù)制數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)提供的復(fù)制功能 DTS 目前，系統(tǒng)在六家推廣分行的使用情況如下表所示： 現(xiàn)有的系統(tǒng)用戶用戶的數(shù)量：6 家分行累計 1460 廣州分行：208 北京分行：718 杭州分行：265 寧波分行：285 溫州分行：104 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 13 of 45 頁 日期: 4/6/2019 蘇州分行：80 外部訪問用戶來源和數(shù)量：目前沒有渠道（如 網(wǎng)銀）用戶和其他外部用戶能訪問此系統(tǒng)。 用戶管理方式系統(tǒng)中先設(shè)置總、分、支行及部門、科室等機 構(gòu)，用戶名是從行內(nèi)部網(wǎng)的用戶表中取得，然 后添加入相應(yīng)的機構(gòu)中。對于用戶的權(quán)限管理： 系統(tǒng)會定制不同的角色，不同的角色對于不同 的頁面功能有不同的權(quán)限，每個用戶歸屬某一 角色。同時，每個用戶再定義數(shù)據(jù)權(quán)限。 對用戶管理采用集中管理的方式 系統(tǒng)使用度系統(tǒng)推廣期間，貸款業(yè)務(wù)所有合同都要求錄入 系統(tǒng)。 該系統(tǒng)在總行及各分支行的使用程度：目前在 6 家分行推廣使用。因為無法取得全行匯總數(shù)， 總行應(yīng)用情況一般。 應(yīng)用系統(tǒng)的吞土量系統(tǒng)推廣期間，某一時點上最高有 50-60 人同 時使用系統(tǒng)。 應(yīng)用系統(tǒng)的響應(yīng)時間應(yīng)用系統(tǒng)查詢的平均響應(yīng)時間一般的情況為 5 秒以內(nèi)/次。 高峰期查詢的平均響應(yīng)時間較差的情況為 3 分 鐘左右/次。 應(yīng)用系統(tǒng)交易的平均響應(yīng)時間一般的情況為 5 秒以內(nèi)/次。 高峰期交易的平均響應(yīng)時間較差的情況為 3 分 鐘左右/次。 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 14 of 45 頁 日期: 4/6/2019 報表查詢的平均響應(yīng)時間一般的情況為 5 秒以 內(nèi)/次。 高峰期報表查詢的平均響應(yīng)時間較差的情況為 3 分鐘左右/次。 系統(tǒng)的開發(fā)方式合作開發(fā) 系統(tǒng)文檔資料完整性需求規(guī)格說明書：有 設(shè)計文檔：有 測試文檔：有 用戶手冊：有 安裝手冊：有 系統(tǒng)管理手冊：有 .1.2. 保理系統(tǒng)保理系統(tǒng) 浦發(fā)銀行保理系統(tǒng)基本資料如下表所描述： 應(yīng)用系統(tǒng)名稱天逸保理系統(tǒng) 應(yīng)用系統(tǒng)版本號 JAVA V1.0 應(yīng)用系統(tǒng)目前狀態(tài)開發(fā)中，尚未上線 應(yīng)用系統(tǒng)的業(yè)務(wù)擁有人公司金融部 系統(tǒng)支持業(yè)務(wù)范圍概述國內(nèi)、國際保理業(yè)務(wù) 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 15 of 45 頁 日期: 4/6/2019 保理系統(tǒng)提供國內(nèi)、國際保理等業(yè)務(wù)的交易處理、帳務(wù)處理以及管理分析的各項 功能，具體包括：客戶信息維護、額度控管、賬款管理、預(yù)付融資、還款、催收、 商業(yè)糾紛處理、帳務(wù)處理及報表統(tǒng)計等一系列電子化處理功能，是浦發(fā)保理業(yè)務(wù) 交易和管理的平臺。 保理系統(tǒng)的目前開發(fā)中的主要接口包括（詳細(xì)描述參見“接口評估”部分）： 與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實時傳遞帳務(wù)信息 每日批處理向營銷考核系統(tǒng)傳遞相關(guān)信息 與網(wǎng)上銀行的集成，客戶可以通過網(wǎng)銀系統(tǒng)實時進行保理業(yè)務(wù)的相關(guān)操作 保理系統(tǒng)目前尚未考慮與對公信貸系統(tǒng)集成，實現(xiàn)全行對公信貸業(yè)務(wù)的統(tǒng)一額度 管理。 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 16 of 45 頁 日期: 4/6/2019 保理系統(tǒng)是采用 B/S 架構(gòu)，系統(tǒng)集中在總行，所有的分行應(yīng)用統(tǒng)一的功能版本， 保理系統(tǒng)的系統(tǒng)環(huán)境基本資料如下表所示： 硬件配置 HP rp8400 操作系統(tǒng)及版本 HP-UNIX B11.11 應(yīng)用平臺軟件及版本（包括 中間件產(chǎn)品） Bea Weblogic7.0， Crystal Reports 9 Advanced Full Product 數(shù)據(jù)庫及其版本 Informix 9.3 FC4W3 .1.3. 國際貿(mào)易系統(tǒng)國際貿(mào)易系統(tǒng) 浦發(fā)銀行國際貿(mào)易系統(tǒng)的基本資料如下表所示： 應(yīng)用系統(tǒng)名稱 Eximbills3.0 應(yīng)用系統(tǒng)版本號 Cx300300 應(yīng)用系統(tǒng)目前狀態(tài)待淘汰 應(yīng)用系統(tǒng)的業(yè)務(wù)擁有人 總行單證中心 系統(tǒng)支持業(yè)務(wù)范圍概述國際單證業(yè)務(wù)，進出口押匯 浦發(fā)銀行國際貿(mào)易系統(tǒng)主要是支持浦發(fā)銀行單證中心的國際單證業(yè)務(wù)（如信用證） 與進出口押匯業(yè)務(wù)。 國貿(mào)系統(tǒng)目前主要與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口（詳細(xì)描述參見“接口評估”部分），包 括實時接口與批量接口，主要傳遞帳務(wù)，報文以及公共信息。國際貿(mào)易系統(tǒng)目前 尚未與對公信貸系統(tǒng)集成，實現(xiàn)全行對公信貸業(yè)務(wù)的統(tǒng)一額度管理。 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 17 of 45 頁 日期: 4/6/2019 浦發(fā)銀行國際貿(mào)易系統(tǒng)為客戶端、應(yīng)用服務(wù)器和數(shù)據(jù)庫服務(wù)器的三層架構(gòu)，系統(tǒng) 的所有功能模塊都在分行，總行單證中心也有應(yīng)用，各分行的使用情況基本一致。 系統(tǒng)環(huán)境的基本資料如下表所示： 硬件配置 PC server 操作系統(tǒng)及版本 SCO UNIX 5.06,WIN2000 Server 應(yīng)用平臺軟件及版本（包括 中間件產(chǎn)品） Eximbills3.0 數(shù)據(jù)庫及其版本 Sybase11.03 由于國際貿(mào)易系統(tǒng)已經(jīng)處于待淘汰狀態(tài)，新國際貿(mào)易系統(tǒng)目前正處于產(chǎn)品選型階段。 . 對公業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)現(xiàn)狀分析評估對公業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)現(xiàn)狀分析評估 .2.1. 業(yè)務(wù)支持能力評估業(yè)務(wù)支持能力評估 .. 業(yè)務(wù)處理支持能力評估業(yè)務(wù)處理支持能力評估 分析目標(biāo)分析目標(biāo)分析內(nèi)容分析內(nèi)容支持程度支持程度說明說明 授信調(diào)查與授信調(diào)查與 風(fēng)險評估風(fēng)險評估 授信調(diào)查1客戶基本信息錄入與 查詢 2客戶業(yè)務(wù)信息錄入與 查詢 3授信申請檢查項目清 單提示和確認(rèn)，如第 二來源核實記錄 中部分支持第 1、第 2、 第 3 項。系統(tǒng)提供客戶 基本信息和財務(wù)信息的 錄入和查看；客戶關(guān)聯(lián) 關(guān)系的定義；沒有集團 客戶認(rèn)定功能、尚不能 通過系統(tǒng)查詢他行業(yè)務(wù) 活動信息。 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 18 of 45 頁 日期: 4/6/2019 分析目標(biāo)分析目標(biāo)分析內(nèi)容分析內(nèi)容支持程度支持程度說明說明 授信分析1綜合財務(wù)分析記錄 2所在行業(yè)分析、管理 能力分析、經(jīng)營狀況 分析記錄 3還款意愿分析記錄 較低部分支持第 1、第 2 項。 有簡單財務(wù)分析功能， 尚沒有行業(yè)數(shù)據(jù)評估功 能（行業(yè)的區(qū)分體現(xiàn)在 不同的客戶評級方法）。 風(fēng)險評估1客戶信用評級 2風(fēng)險評級模型直接應(yīng) 用在流程中 3量化客戶違約概率， 識別導(dǎo)致違約的主要 風(fēng)險功能 4違約既定損失 （LGD）和預(yù)期損失 （EL）的評估功能 5風(fēng)險調(diào)整收益 （RAROC）的評估功 能 6外部評級機構(gòu)的評級 信息記錄功能 低僅以自定義的評級公式 根據(jù)客戶的定性、定量 數(shù)據(jù)對客戶進行評級。 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 19 of 45 頁 日期: 4/6/2019 分析目標(biāo)分析目標(biāo)分析內(nèi)容分析內(nèi)容支持程度支持程度說明說明 制定授信方案制定授信方案1授信需求分析、第一 來源分析和信貸增強 分析記錄 2授信方案記錄 3產(chǎn)生標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查報告 4產(chǎn)品定價模型應(yīng)用 低不支持 審批授權(quán) 檢查和額 度檢查 1審批授權(quán)檢查 2審批中的額度檢查 中支持第 2 項。合同錄入 時會檢測授信額度是否 充足，如額度不足不予 錄入合同、提供客戶當(dāng) 前已使用額度和歷次授 信額度查詢功能、各行 能對自己行的客戶進行 額度檢查。 授信審批授信審批 審批決議1調(diào)整和確定授信方案 2記錄審批過程所有意 見（通過、據(jù)批、有 條件通過等）、會議 記錄 3調(diào)閱審批過程所有意 見、會議記錄 低不支持 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 20 of 45 頁 日期: 4/6/2019 分析目標(biāo)分析目標(biāo)分析內(nèi)容分析內(nèi)容支持程度支持程度說明說明 授信放款授信放款1貸款相關(guān)文檔準(zhǔn)備 2文檔完整性檢查 3放款材料合規(guī)性檢查 4抵質(zhì)押品評估和登記 記錄 5按照放款計劃進行放 款處理 6放款過程的交易細(xì)節(jié) 記錄 中部分支持第 1、第 5 項。 對公業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持包括 放款憑證的錄入、放款 人權(quán)限設(shè)定、放款憑證 信息實時進入核心系統(tǒng)、 放款憑證的打印蓋章等。 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 21 of 45 頁 日期: 4/6/2019 分析目標(biāo)分析目標(biāo)分析內(nèi)容分析內(nèi)容支持程度支持程度說明說明 貸款檢查 與監(jiān)控 1貸后管理計劃執(zhí)行 2授信條款檢查與監(jiān)控 3借款人檢查與監(jiān)控 4擔(dān)保人檢查與監(jiān)控 5關(guān)鍵事件跟蹤記錄 6授信業(yè)務(wù)檢查與監(jiān)控 7逾期催收處理 8客戶變更請求處理 9展期、借新還舊、重 組處理 10五級分類 較低部分支持第 9、第 10 項。對公信貸系統(tǒng)支持 貸款展期（沿用原借據(jù) 號），系統(tǒng)提供自動分 類功能和手工分類功能， 并提供五級分類的報表。 貸后業(yè)務(wù) 操作 1還款通知 2貸款本金/利息的回 收處理 中支持第 2 項。對公信貸 系統(tǒng)每日批處理自動取 得核心系統(tǒng)中客戶每筆 貸款的收息、欠息情況， 可供查詢。 貸后處理和貸后處理和 監(jiān)控監(jiān)控 預(yù)警信息 處理 1預(yù)警信息提示 2預(yù)警信息處理記錄 低不支持 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 22 of 45 頁 日期: 4/6/2019 分析目標(biāo)分析目標(biāo)分析內(nèi)容分析內(nèi)容支持程度支持程度說明說明 問題貸款 移交 1移交時價值評估記錄 2問題貸款移交價格記 錄 3移交處理(包括審批和 查詢功能) 低不支持 問題貸款 救治 1救治方案的記錄 2救治方案執(zhí)行跟蹤記 錄 3重組處理 4財務(wù)分析工具 低不支持 問題貸款 清收 1訴訟處理記錄 2以資抵債處理記錄 3清收跟蹤記錄 較低對公信貸系統(tǒng)僅有簡單 的抵債資產(chǎn)登記和訴訟 登記功能。 資產(chǎn)保全資產(chǎn)保全 核銷1核銷申報和審批 2核銷記錄 3核銷后對有追索權(quán)的 貸款定期評估結(jié)果記 錄 中支持第 2 項，核心系統(tǒng) 支持核銷的帳務(wù)處理 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 23 of 45 頁 日期: 4/6/2019 .. 業(yè)務(wù)管理支持能力評估業(yè)務(wù)管理支持能力評估 分析目標(biāo)分析目標(biāo)分析內(nèi)容分析內(nèi)容支持程度支持程度說明說明 客戶信息管理客戶信息管理1客戶信息變動管理 2客戶訪問和檢查記錄 3客戶綜合評價 中有較完備的存貸款及擔(dān) 保客戶信息，客戶交接 通過客戶經(jīng)理移交功能 完成 信貸業(yè)務(wù)流程管理信貸業(yè)務(wù)流程管理1信貸業(yè)務(wù)流程定義 2信貸流程監(jiān)控 3信貸流程效率分析和 業(yè)務(wù)量統(tǒng)計 低不支持 注：審貸流程功能不屬 于系統(tǒng)第一階段上線計 劃，故目前未在分行推 廣使用。系統(tǒng)目前推廣 的功能中提供了已審批 通過的授信業(yè)務(wù)信息錄 入功能。 產(chǎn)品管理產(chǎn)品管理1產(chǎn)品設(shè)置與維護較低不能進行靈活的添加和 維護產(chǎn)品功能 信貸檔案管理信貸檔案管理1貸款執(zhí)行文檔記錄 2備忘錄管理 低不支持 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 24 of 45 頁 日期: 4/6/2019 分析目標(biāo)分析目標(biāo)分析內(nèi)容分析內(nèi)容支持程度支持程度說明說明 集團客戶管理集團客戶管理1集團客戶認(rèn)定 2集團總額度管理 3集團客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系查 詢 低不支持 抵質(zhì)押物管理抵質(zhì)押物管理1抵質(zhì)押物評估記錄 2抵質(zhì)押物登記 3抵質(zhì)押物價值變動監(jiān) 控 4抵質(zhì)押物變動管理 中對公信貸系統(tǒng)提供抵質(zhì) 押物錄入功能。核心系 統(tǒng)提供抵質(zhì)押物管理。 在放款時，信貸系統(tǒng)與 核心系統(tǒng)通過統(tǒng)一的抵 制押物編號進行抵質(zhì)押 物信息驗證，放款后無 信息傳遞。 抵債資產(chǎn)管理抵債資產(chǎn)管理1抵債資產(chǎn)收取記錄 2抵債資產(chǎn)保管記錄 3抵債資產(chǎn)處置記錄 低不支持 統(tǒng)計與報表管理統(tǒng)計與報表管理1統(tǒng)計分析 2報表設(shè)計及自定義 中可以生成固定和自定義 格式的報表。 其它其它 定價功能1產(chǎn)品定價模型的開發(fā) 2產(chǎn)品開發(fā)模型的調(diào)整 低不支持 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 25 of 45 頁 日期: 4/6/2019 分析目標(biāo)分析目標(biāo)分析內(nèi)容分析內(nèi)容支持程度支持程度說明說明 信貸風(fēng)險模型 1風(fēng)險評級模型開發(fā) 2風(fēng)險評級模型的調(diào)整 低不支持 授權(quán)管理1審批授權(quán)的定義 2審批授權(quán)調(diào)整 低不支持 限額管理1組合限額的管理中目前有對單一客戶的授 信理；尚沒有組合限額 管理、集團限額管理。 對單一客戶的限額，對 公信貸系統(tǒng)管理浦發(fā)對 客戶的內(nèi)部授信，而與 重要客戶的公開授信由 核心系統(tǒng)管理。 信貸稽核功能 1根據(jù)稽核要求提供查 詢功能 2稽核結(jié)果的跟蹤和處 理結(jié)論記錄 低不支持 小結(jié)：小結(jié)： 浦發(fā)銀行對公信貸風(fēng)險管理相關(guān)系統(tǒng)目前能較完整的支持現(xiàn)有的信貸業(yè)務(wù)品種。 系統(tǒng)提供客戶信息、貸款信息及抵質(zhì)押品管理信息的錄入與收集、放款指令的生 成等基本功能。但在審批流程的電子化、授信調(diào)查與風(fēng)險評估、貸后檢查與監(jiān)控、 風(fēng)險預(yù)警、資產(chǎn)保全、統(tǒng)一額度管理、集團客戶管理、信貸風(fēng)險模型等方面支持 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 26 of 45 頁 日期: 4/6/2019 較弱或完全不支持。總體來說目前對公信貸風(fēng)險管理相關(guān)系統(tǒng)主要功能還是提供 一些信貸業(yè)務(wù)基本信息的登記，對完整的信貸業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險管理的支持能力與 國際領(lǐng)先實踐差距較大。 .2.2. 技術(shù)評估技術(shù)評估 分析目標(biāo)分析目標(biāo)描述描述現(xiàn)狀評估現(xiàn)狀評估 可靠性可靠性架構(gòu)應(yīng)該具備完全的可靠 性，保證系統(tǒng)運行的穩(wěn)定 性和持續(xù)性。 一般而言，系統(tǒng)的可靠性受網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)軟、 硬件平臺和應(yīng)用系統(tǒng)本身設(shè)計等多方面的因 素影響。提高應(yīng)用系統(tǒng)的可靠性需要從上述 各方面考慮。 根據(jù)浦發(fā)銀行提供的資料，對公信貸系統(tǒng)通 過使用集群、負(fù)載均衡技術(shù)，有較高的系統(tǒng) 可靠性。但在網(wǎng)絡(luò)負(fù)載大的情況下，系統(tǒng)性 能的穩(wěn)定性有時候受到一定程度的影響。 其他相關(guān)系統(tǒng)尚未能有足夠的信息進行分析 評估 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 27 of 45 頁 日期: 4/6/2019 分析目標(biāo)分析目標(biāo)描述描述現(xiàn)狀評估現(xiàn)狀評估 擴展性擴展性架構(gòu)的擴展性包括對新業(yè) 務(wù)能力的擴展支持及對交 易量和用戶的擴展支持 對公信貸風(fēng)險管理相關(guān)系統(tǒng)多使用基于組件 的技術(shù)，如 COM+和 J2EE，同時應(yīng)用服務(wù)器 采用如 WEBLOGIC 應(yīng)用服務(wù)器成熟的具有 良好擴展性的產(chǎn)品，這為今后的業(yè)務(wù)擴展和 交易量擴展提供了良好的基礎(chǔ)。 但構(gòu)筑在基礎(chǔ)系統(tǒng)平臺上應(yīng)用系統(tǒng)本身的設(shè) 計也會影響整個系統(tǒng)的可擴展性。由于未能 獲得有關(guān)應(yīng)用系統(tǒng)本身的設(shè)計資料，對應(yīng)用 系統(tǒng)層的可擴展性較難進行評估 重用性重用性架構(gòu)的組件應(yīng)盡可能被重 用或架構(gòu)盡可能包含已有 的可重用的構(gòu)件。 對公信貸風(fēng)險管理相關(guān)系統(tǒng)多使用基于組件 的技術(shù)，如 COM+和 J2EE，應(yīng)該有較高的重 用性。 安全性安全性架構(gòu)需要符合整體環(huán)境的 要求，體現(xiàn)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)處 理過程各方面的安全性。 對公信貸風(fēng)險管理相關(guān)系統(tǒng)目前基本主要的 安全措施是通過用戶名和密碼作身份驗證， 通過訪問權(quán)限的設(shè)置來控制用戶對系統(tǒng)的訪 問。 浦發(fā)銀行正在規(guī)劃數(shù)字證書服務(wù)。 但完整的安全性應(yīng)該還要考慮安全的信息傳 輸機制、安全的環(huán)境（如防火墻的設(shè)置）等 方面的控制 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 28 of 45 頁 日期: 4/6/2019 分析目標(biāo)分析目標(biāo)描述描述現(xiàn)狀評估現(xiàn)狀評估 開放性開放性采用成熟的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，對 數(shù)據(jù)有一致、標(biāo)準(zhǔn)的定義。 對公信貸風(fēng)險管理相關(guān)系統(tǒng)基本采用目前較 為通用和開放的標(biāo)準(zhǔn)，如 COM+，J2EE，UNIX 平臺等。 浦發(fā)銀行整體的 IT 規(guī)劃上將向統(tǒng)一軟、硬件 平臺方向靠攏。 .2.3. 接口評估接口評估 現(xiàn)有對公業(yè)務(wù)系統(tǒng)的接口現(xiàn)狀描述總結(jié)如下表所示： 接口接口 （對應(yīng)系統(tǒng)（對應(yīng)系統(tǒng) 名稱）名稱） 接口簡要說明接口簡要說明 （傳遞主要數(shù)據(jù)）（傳遞主要數(shù)據(jù)） 接口實現(xiàn)方式接口實現(xiàn)方式 （手工（手工/ /拷盤拷盤 /FTP/FTP/數(shù)據(jù)庫訪數(shù)據(jù)庫訪 問問/API/API/中間件等）中間件等） 數(shù)據(jù)交換格式數(shù)據(jù)交換格式 （文本（文本/ /標(biāo)準(zhǔn)報文標(biāo)準(zhǔn)報文 / /自定義報文自定義報文/ /數(shù)數(shù) 據(jù)庫訪問）據(jù)庫訪問） 頻率頻率 （實時（實時/ /每每 日日/ /每周等）每周等） 對公信貸系 統(tǒng)核心業(yè) 務(wù)系統(tǒng) 對公信貸系統(tǒng)對核 心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶 基本信息更新、對 公信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)到 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的放 款指令 中間件-Tuxedo自定義報文實時 對公信貸系 統(tǒng)核心業(yè) 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)到對 公信貸系統(tǒng)的每日 FTP 文件每日 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 29 of 45 頁 日期: 4/6/2019 務(wù)系統(tǒng)存、貸款分戶帳數(shù) 據(jù)傳遞（以增量的 方式）和擔(dān)保客戶 信息傳遞（增量）； 對公信貸系統(tǒng)到核 心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的對公 貸款五級分類數(shù)據(jù)。 保理系統(tǒng) 核心業(yè)務(wù)系 統(tǒng) 與核心進行帳務(wù)信 息的交換 中間件-Tuxedo自定義報文實時 保理系統(tǒng) 營銷考核系 統(tǒng) 借據(jù)號、貸款性質(zhì) （正常、一類逾期、 二類逾期、呆滯、 呆帳、展期）、貸 款帳號、五級分類 信息及其它基本維 護信息 FTP 文本每日 保理系統(tǒng) 網(wǎng)銀系統(tǒng) 客戶通過網(wǎng)銀系統(tǒng) 調(diào)用保理系統(tǒng)的服 務(wù)，進行保理業(yè)務(wù) 的相關(guān)操作 中間件-Tuxedo自定義報文實時 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 30 of 45 頁 日期: 4/6/2019 浦發(fā)銀行對公風(fēng)險管理相關(guān)系統(tǒng)間的接口主要包括利用 Tuxedo 傳遞實時消息以及 利用 FTP 批量傳遞數(shù)據(jù)兩種方式，基本能滿足目前的業(yè)務(wù)需求。但從對今后業(yè)務(wù) 發(fā)展和風(fēng)險管理支持角度看，存在著以下一些待改進的地方： 尚未建立起統(tǒng)一的系統(tǒng)間數(shù)據(jù)交換平臺尚未建立起統(tǒng)一的系統(tǒng)間數(shù)據(jù)交換平臺 對公信貸風(fēng)險管理相關(guān)系統(tǒng)之間的 數(shù)據(jù)交換主要通過點對點的方式。如對公信貸系統(tǒng)與核心系統(tǒng)的接口，該接 口是為核心系統(tǒng)專門定制開發(fā)的，與核心系統(tǒng)緊耦合，隨著今后業(yè)務(wù)的需求， 很難將其擴展到相關(guān)系統(tǒng)使用。 應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)中未能考慮將來對外接口的需要應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)中未能考慮將來對外接口的需要 如目前正在建設(shè)保理業(yè)務(wù)系 統(tǒng)，尚未考慮到與未來的外部系統(tǒng)的接口需要（如對公信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)）。 目前的系統(tǒng)間集成以數(shù)據(jù)集成為主目前的系統(tǒng)間集成以數(shù)據(jù)集成為主 應(yīng)用集成還在起步階段，業(yè)務(wù)流程集成 正在驗證階段。目前尚不支持對公信貸業(yè)務(wù)的長流程處理。 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 31 of 45 頁 日期: 4/6/2019 . 對私業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)現(xiàn)狀描述對私業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)現(xiàn)狀描述 .3.1. 個人信貸管理系統(tǒng)個人信貸管理系統(tǒng) 個人信貸管理系統(tǒng)基本資料如下表所示： 應(yīng)用系統(tǒng)名稱個人信貸管理系統(tǒng) 應(yīng)用系統(tǒng)版本號52 應(yīng)用系統(tǒng)目前狀態(tài)生產(chǎn) 系統(tǒng)支持業(yè)務(wù)范圍概述 個人信貸業(yè)務(wù)的流程管理（除柜面小額質(zhì)押貸款 以外） 個人信貸管理系統(tǒng)的系統(tǒng)環(huán)境如下表所示： 硬件配置各分行情況不一 操作系統(tǒng)及版本后臺：SCO Unix 5.0.4 及以上；前臺:windows 應(yīng)用平臺軟件及版本（包括 中間件產(chǎn)品） Tuxedo 數(shù)據(jù)庫及其版本 Informix 7.2.3 個人信貸管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)管理辦法如下表所示： 數(shù)據(jù)備份及恢復(fù)備份方式：磁帶和硬盤 備份周期：每日 對相關(guān)歷史數(shù)據(jù)的處理和方 法 歷史數(shù)據(jù)在系統(tǒng)中保留周期：基本信息永久，交 易流水 1 年 歷史數(shù)據(jù)：手動方式轉(zhuǎn)儲 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 32 of 45 頁 日期: 4/6/2019 周期外數(shù)據(jù)處理方式：刪除 個人信貸管理系統(tǒng)的系統(tǒng)使用情況如下表所示： 用戶管理方式用戶管理方式：按角色管理 用戶信息存儲方式：數(shù)據(jù)庫 用戶管理集中度：分布在每個應(yīng)用系統(tǒng) 批處理批處理窗口：個貸系統(tǒng)本身的批處理每天早上 9：00 前完成 系統(tǒng)的開發(fā)方式 合作開發(fā) 目前浦發(fā)銀行所使用的個人信貸管理系統(tǒng)主要是一個融合了個貸審批流程的業(yè)務(wù) 管理系統(tǒng)。該系統(tǒng)在各分行推廣使用，能較好的滿足現(xiàn)有個貸業(yè)務(wù)的審批功能。 個人信貸管理系統(tǒng)的技術(shù)架構(gòu)如下圖所示： 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 33 of 45 頁 日期: 4/6/2019 對私信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng) 數(shù)據(jù)庫服務(wù)器 數(shù)據(jù)庫 應(yīng)用服務(wù)器 接口服務(wù) 用戶 FTP 手 工/拷 盤/FTP 公積金中心 征信中心 分行 IPP 接口機 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng) 該系統(tǒng)是一個采用數(shù)據(jù)服務(wù)層、應(yīng)用服務(wù)層、展現(xiàn)層的三層設(shè)計的系統(tǒng)。系統(tǒng)物 理上分散在各分行。主要的外部接口為核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間的接口。與核心業(yè)務(wù)系 統(tǒng)通過分行 IPP 進行實時的信息交換（如客戶信息和特約商戶信息），與核心業(yè) 務(wù)系統(tǒng)的批處理則通過 FTP 的方式（如每天向各分行個貸系統(tǒng)清分帳務(wù)信息）。 除此之外，分行的前端通過手動觸發(fā)獲得系統(tǒng)的配置文件。 個貸系統(tǒng)在實際生產(chǎn)環(huán)境中基本能滿足業(yè)務(wù)需求的負(fù)載，但在業(yè)務(wù)量較大的分行 或時間段，有系統(tǒng)操作死機的情況發(fā)生。 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 34 of 45 頁 日期: 4/6/2019 . 個貸業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)現(xiàn)狀分析評估個貸業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)現(xiàn)狀分析評估 .4.1. 業(yè)務(wù)能力支持評估業(yè)務(wù)能力支持評估 .. 業(yè)務(wù)處理支持能力評估業(yè)務(wù)處理支持能力評估 分析目標(biāo)分析目標(biāo)分析內(nèi)容分析內(nèi)容支持程度支持程度說明說明 業(yè)務(wù)計劃及開發(fā)業(yè)務(wù)計劃及開發(fā)1業(yè)務(wù)計劃設(shè)定 2新產(chǎn)品開發(fā) 3績效考核目標(biāo)設(shè)定 較低僅支持在核心業(yè)務(wù)系 統(tǒng)定義新的產(chǎn)品 市場營銷市場營銷1營銷策略制定 2多渠道營銷 3交叉銷售 低不支持 獲取客戶獲取客戶1目標(biāo)市場設(shè)定 2多渠道獲取客戶信息 3客戶營銷活動記錄 低不支持 篩選客戶篩選客戶1客戶初步篩選 2中介機構(gòu)提供的客戶 申請篩選 3響應(yīng)評分 低不支持 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 35 of 45 頁 日期: 4/6/2019 分析目標(biāo)分析目標(biāo)分析內(nèi)容分析內(nèi)容支持程度支持程度說明說明 信用評分信用評分1客戶申請記錄 2信用評分應(yīng)用 較低支持第 1 項 行為評分行為評分1客戶行為記錄 2行為評分應(yīng)用 較低部分支持第 1 項，系 統(tǒng)可以獲得帳戶變動 信息 審批授權(quán)1審批授權(quán)檢查較高支持 審批決議1記錄審批過程所有意 見（通過、拒批、有 條件通過等）、會議 記錄 高支持 審批及放款審批及放款 放款處理1文檔準(zhǔn)備 2文檔完整性檢查 3放款材料合規(guī)性檢查 4抵質(zhì)押品評估和登記 記錄 5按照放款計劃進行放 款處理 6放款過程的交易細(xì)節(jié) 記錄 高支持 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 36 of 45 頁 日期: 4/6/2019 分析目標(biāo)分析目標(biāo)分析內(nèi)容分析內(nèi)容支持程度支持程度說明說明 貸后業(yè)務(wù) 操作 1收款通知 2貸款本金/利息回收處 理 中僅支持第 2 項 催收處理1催收處理記錄 2催收結(jié)果和跟蹤記錄 中部分支持第 1 項，可 以根據(jù)客戶帳戶情況 打印催收單 貸后處理和貸后處理和 監(jiān)控監(jiān)控 業(yè)務(wù)變更 處理 1業(yè)務(wù)變更方案記錄 2業(yè)務(wù)變更處理 中支持客戶還款方式的 選擇（個貸系統(tǒng)及核 心系統(tǒng)），還款方式 的變更（僅核心系統(tǒng)） 壞帳核銷壞帳核銷問題貸款 清收 1問題貸款訴訟處理記 錄 2委托外部催收機構(gòu)清 收處理記錄 3抵押物拍賣變現(xiàn)記錄 4借款人破產(chǎn)信息記錄 低不支持 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 37 of 45 頁 日期: 4/6/2019 分析目標(biāo)分析目標(biāo)分析內(nèi)容分析內(nèi)容支持程度支持程度說明說明 核銷1核銷申報和審批 2核銷處理記錄 3核銷后對有追索權(quán)的 貸款定期評估結(jié)果記 錄 較低支持第 2 項，核心系 統(tǒng)支持核銷的帳務(wù)處 理 .. 業(yè)務(wù)管理支持能力評估業(yè)務(wù)管理支持能力評估 分析目標(biāo)分析目標(biāo)分析內(nèi)容分析內(nèi)容支持程度支持程度說明說明 客戶管理客戶管理1客戶信息變動管理 2客戶細(xì)分 3客戶綜合評價 較低支持第 1 項。由于個 貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分散在分 行，因此沒有全行統(tǒng) 一視圖。 中介機構(gòu)管理中介機構(gòu)管理1中介機構(gòu)信息管理 2中介機構(gòu)活動管理 中部分支持第一項，支 持部分中介機構(gòu)管理 信貸業(yè)務(wù)流程管理信貸業(yè)務(wù)流程管理1信貸業(yè)務(wù)流程定義 2信貸流程監(jiān)控 3信貸流程效率分析和 業(yè)務(wù)量統(tǒng)計 較低部分支持第 1 項，支 持審批業(yè)務(wù)流程定義， 但不靈活 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 38 of 45 頁 日期: 4/6/2019 分析目標(biāo)分析目標(biāo)分析內(nèi)容分析內(nèi)容支持程度支持程度說明說明 策略管理策略管理1評分模型應(yīng)用規(guī)則 2審批授權(quán)調(diào)整策略 3其他業(yè)務(wù)規(guī)則管理 低不支持 產(chǎn)品管理產(chǎn)品管理2產(chǎn)品設(shè)置與維護較高可以較靈活的添加同 類產(chǎn)品 信貸檔案管理信貸檔案管理1貸款文檔記錄 2備忘錄管理 中部分支持，可以掃描 文檔，但不強制要求， 也沒有相應(yīng)的政策 抵質(zhì)押物管理抵質(zhì)押物管理1抵質(zhì)押物評估 2抵質(zhì)押物登記 3抵質(zhì)押物價值變動監(jiān) 控 4抵質(zhì)押物變現(xiàn)處理 中支持第 1、第 2 項 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 39 of 45 頁 日期: 4/6/2019 分析目標(biāo)分析目標(biāo)分析內(nèi)容分析內(nèi)容支持程度支持程度說明說明 客戶經(jīng)理管理客戶經(jīng)理管理1客戶經(jīng)理信息管理 2客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)活動管 理 3客戶經(jīng)理績效評估記 錄 4客戶經(jīng)理靈活查詢和 統(tǒng)計 中支持第 1 項，部分支 持第 4 項。部門經(jīng)理 無法查看客戶經(jīng)理正 在進行的業(yè)務(wù) 統(tǒng)計與報表管理統(tǒng)計與報表管理1統(tǒng)計分析 2報表設(shè)計及自定義 較低部分支持第 1 項，有 統(tǒng)計功能，分析功能 不足；無法自定義報 表 信貸風(fēng)險模型1信用評分模型開發(fā)與 調(diào)整 2行為評分模型開發(fā)與 調(diào)整 低不支持 組合及盈利分 析 1. 客戶群、產(chǎn)品、渠道、 業(yè)務(wù)單元的盈利性、關(guān)聯(lián) 性分析 較低可以根據(jù)一逾兩呆查 看產(chǎn)品的表現(xiàn) 其它其它 證券化管理1提供向外部投資者的 證券化業(yè)務(wù)報告 低不支持 小結(jié)小結(jié): : 目錄目錄索引號索引號 ZDFX-ITXT-001 版本號版本號 2004-05-24 第 40 of 45 頁 日期: 4/6/2019 目前所使用的個貸管理系統(tǒng)能較好的支持已有個貸產(chǎn)品的審批,具有簡單的客戶、 商戶、產(chǎn)品和用戶管理及生成固定格式的報表等基本功能。但在新產(chǎn)品開發(fā)及營 銷、貸后管理、風(fēng)險評估、產(chǎn)品盈利分析、檔案管理、抵質(zhì)押物管理、信貸風(fēng)險 模型等方面功能不足或缺失，與國際最佳實踐有較大差距。 .4.2. 技術(shù)評估技術(shù)評估 分析目標(biāo)分析目標(biāo)描述描述現(xiàn)狀描述及建議現(xiàn)狀描述及建議 可靠性可靠性架構(gòu)應(yīng)該具備完全的可 靠性，保證系統(tǒng)運行的 穩(wěn)定性和持續(xù)性。 個貸系統(tǒng)在各分行使用情況不一，在業(yè)務(wù)量較 大的分行有時會有死機現(xiàn)象發(fā)生。 可擴展性可擴展性架構(gòu)的擴展性包括對新 業(yè)務(wù)能力的擴展支持及 對交易量和用戶的擴展 支持 個貸系統(tǒng)采用原 Compaq 公司的 DL 系統(tǒng)服務(wù) 器，能夠支持 Cluster 方式的系統(tǒng)擴容以及系統(tǒng) 配置的擴展。因此系統(tǒng)的硬件在容量的有較好 的可擴展性。 由于未能獲得有關(guān)應(yīng)用系統(tǒng)本身的設(shè)計資料， 對應(yīng)用系統(tǒng)的可擴展性較難進行評估 重用性重用性架構(gòu)的組件應(yīng)盡可能被 重用或架構(gòu)盡可能包含 已有的可重用的構(gòu)件。 個貸系統(tǒng)主要基于