上海浦東發展銀行信貸授權管理實施細則（2003年版）第一章 總則第一條 為規范我行信貸授權授信管理，進一步提高我行的信貸管理水平和風險防范能力，建立科學高效的信貸授權授信管理機制，根據上海浦東發展銀行綜合業務授權管理暫行辦法、上海浦東發展銀行信貸授權管理暫行規定，結合我行實際，特制定本實施細則。第二條 信貸授權的原則。（一）區別業務風險大小授權的原則，即低風險業務適當增加授權，高風險業務適當減少授權。（二）區別分行業務規模授權的原則，即規模大的分行權限相對大，規模小的分行權限相對小。（三）區別分行資產質量授權的原則，即資產質量好的分行增加授權，資產質量差的分行減少授權。（四）區別分行管理水平授權的原則，即管控能力強的分行權限相對大，管控能力差的分行權限相對小。（五）區別所處地區誠信水平授權的原則，即金融風險高發區的分行權限相對小；資產業務潛力大，社會誠信度高，金融機構平均資產質量好的地區的分行權限相對大。（六）一行一方案，個性化授權的原則，即根據各個分行的情況，分別制定信貸授權。第二章 信貸授權的范圍第三條 信貸授權的范圍包括對公授信業務和對私授信業務。第四條 對公授信業務包括：（一）表內信貸業務其中，短期業務包括短期貸款、信用證項下出口押匯、托收項下出口押匯、國內信用證議付、進口押匯、信用項下的短期票據包買、銀票貼現、商票貼現、商票保貼、買入貸款（回購、買斷）、保理（回購、買斷）、法人帳戶透支，等；中長期業務包括中期流動資金貸款、中長期項目建設貸款、一年以上的保理、一年以上的福費庭、法人按揭，等。（二）表外業務包括銀行承兌匯票、信用證（即期信用證、180天以內的遠期信用證、180天以上的遠期信用證、備用信用證）、保函（境內融資性保函、涉外融資性保函、工程項下的非融資性保函、貿易項下的非融資性保函）、信貸承諾（一年以內信貸承諾、一年以上信貸承諾、有條件的信貸承諾、無附帶條件的信貸承諾、銀企合作框架型公開授信、貸款合同型公開授信）、委托貸款，等。第五條 對私授信業務包括：助學貸款、個人存單、國債質押貸款、個人購房貸款、個人短期抵押貸款、個人其他財產抵、質押貸款、個人汽車按揭貸款、個人消費貸款、留學貸款、住房公積金貸款、個人綜合授信，等。第三章 信貸授權的規定第六條 對公業務以基準授權單位為基礎，原則上根據授信客戶的信用等級區別授權，評級高的客戶授權大，評級低的客戶授權小。同時，還結合業務品種的風險高低，擴大或減少授權。第七條 對私業務實行簡單授權，即不區別授信對象的信評結果，總行給予分行單戶個人貸款審批權，由分行自行控制和轉授權。第八條 對于每一分行，總行根據其資產規模大小、風險管控能力高低、資產質量指標好壞等因素，核定一個公金業務的基準授權單位。對該分行的公金授權，以該基準授權單位為基礎展開。第九條 公金業務授權時，授權金額大小與客戶信用等級高低的對應關系1、A級企業的信貸授權，短期貸款單戶信貸授權比照基準授權單位。2、AA級的企業，短期貸款單戶信貸授權原則上不增加，或比基準授權單位增加0.5倍。3、AAA級的企業，短期貸款單戶信貸授權在基準授權單位的基礎上增加一倍。4、AAA級的企業，短期貸款單戶信貸授權可在基準授權單位的基礎上增加二倍，但是最高不超過4億元。5、BBB、BB和B級的企業，短期貸款單戶信貸授權原則上與基準授權單位持平，或略有下降。6、CCC、CC和C級的企業，短期貸款單戶信貸授權原則上是基準授權單位的5080。7、DD和D級的企業，短期貸款單戶信貸授權原則上是基準授權單位的1030。8、E級的企業，分行無新增業務信貸審批權，僅可對已有不良資產進行重組。9、信用等級為BBB以下（含）企業的業務，區別風險度設定不同的風險加權系數，并區別風險度進行授權；對于風險度超過規定的業務，按照要求上報總行審批。第十條 公金業務授權時，授權金額大小與業務品種的對應關系1、 擔保性表外業務，按照業務的敞口控制，除另有規定的，授權金額與同信用等級的短期貸款審批權相同。2、 以下業務，授權金額原則上為同信用等級的短期貸款審批權的50（1）境內融資性保函（AA級以下企業）（2）180天以內遠期信用證（3）效期180天以內的貿易項下的非融資性擔保業務3、 以下業務，授權金額原則上為同信用等級的短期貸款審批權的200（1）效期一年以內的工程項下非融資性擔保業務（2）銀企合作框架型的公開授信業務（3）綜合授信審批權限（表內業務與表外業務合計，表內的貸款以各品種的實際余額按照風險加權系數折算，表外業務按照敞口計算。）第十一條 低風險業務的授權（一）以下低風險業務不設審批權的上限，不納入單戶授信業務審批權內合并控制（即單列，不占用授權額度）1、我行100存單質押的各類授信業務(包括個人小額存單質押貸款)。2、銀行承兌匯票貼現。3、我行授予額度的外資銀行備用信用證/保函擔保的各類授信業務。4、總行認可的外資銀行承兌的信用項下的短期票據包買。5、四大國有銀行、交通銀行、國家開發銀行、進出口銀行回購型的短期貸款買入。6、收取100保證金的各類表外業務(涉外的融資性擔保業務除外)。7、個人憑證式國債質押貸款。（二）以下低風險業務，按風險加權系數設定審批權，并應納入單戶綜合授信額度審批權合并控制； 1、 他行存單質押擔保的各類授信業務，風險加權系數50。2、四家股份制商業銀行回購型的貸款買入，風險加權系數50。3、銀票質押擔保的各類授信業務，風險加權系數50。4、信用證項下的出口押匯，風險加權系數50。（三）委托貸款不設授權上限，委托資金超3億元的向總行報備。第十二條 單戶企業綜合授信審批權范圍合并控制的授信業務，包括各類短期貸款、中期流動資金貸款和表外業務敞口。但不包括以下業務：1、部分不設審批權上限的低風險業務。2、短期貸款業務中信用證項下的短期票據包買和回購型的貸款買入。3、表外業務中的有條件信貸承諾和銀企合作框架型的公開授信。第十三條 單戶各類表內信貸業務累計提款超過5億元，必須上報總行審批。第十四條 下列對公業務，除低風險業務外，不授予分行審批權，需上報總行審批：1、保理業務2、法人帳戶透支3、中長期貸款（已授予中期流動資金貸款審批權的除外）4、法人按揭（已授予審批權的除外）5、以下融資性保函業務：涉外融資性擔保業務、一年以上境內融資性保函、AA級以下企業境內融資性保函、6、以下非融資性保函業務：180天以上貿易項下非融資性保函、三年以上工程項下保函7、180天以上遠期信用證11、無條件信貸承諾12、一年以上有條件的信貸承諾（AA級以上企業已授予審批權的除外）13、合同型公開綜合授信第十五條 中期流動資金貸款的審批權 總行將選擇對個別管理能力較強，貸款質量好的分行，授予部分中期流動資金貸款的審批權。第十六條 房地產貸款的的授權規定按照浦銀發2002第476號文件執行。第十七條 法人按揭業務中，對于與房產開發貸款聯動的房產按揭項目，除了個人住房按揭貸款外，需要承辦部分商業用房法人按揭的，按照本授權細則授予分行一定額度的法人按揭單戶審批權，該額度納入該法人客戶單戶表內短期信貸審批權，合并控制；對于除此以外的法人按揭業務，必須上報總行審批方案，并逐案申請特別授權。第十八條 對于不良資產的重組業務，根據我行關于不良資產重組的管理規定，對于經總、分行審核同意的重組方案項下貸款，授予分行審批權，不受該客戶信用等級或風險度高低的限制。對于老不良貸款，凡是不擴盤，僅在原有余額基礎上逐步壓縮的，授予分行審批權，不受該客戶信用等級或風險度高低的限制。第四章 基準授權單位的核定第十九條 分行基準授權單位的核定，由總行風險管理部門依據一系列定性和定量指標嚴格測算，對不同的指標根據當年的管理側重采用不同的權重系數，加權平均后得出各分行的授權測算分值，據此核定各分行當年的基準授權單位。第二十條 核定基準授權單位的測評要素主要包括：信貸資產規模（不含貼現貸款）、信貸資產質量、開行時間、風險管理部門的設置、審貸機制的建設、分行的客戶信用等級情況、地區金融風險狀況等。第二十一條 主要測評原則1、 規模大的分行，分項測評值高；規模小的分行，分項測評值低。2、 資產質量指標好的分行，分項測評值高；資產質量指標差的分行，分項測評值低。資產質量指標的測評標準，區別分行建行時間的長短，建行時間短的分行考核指標比建行時間長的分行嚴格。總體上要求全行不良資產率向2靠攏，建行3年以內的分行，不良率向零靠攏。3、 開行時間長的分行，分項測評值高；開行時間短的分行，分項測評值低。4、 風險管理部門設置齊全，人員配置充足，管理職責到位的分行，分項測評值高；反之，分項測評值低。5、 積極推行專業審貸機制，貸審委的組成結構良好，內控機制落實的分行，分項測評值高；專業審貸推行不力，仍主要推行行政職務審貸，分行貸審委專業性不強，風險管理部門對于問題貸款缺乏制衡力的分行，分項測評值為零。6、 分行的客戶信用等級高，客戶群良好的分行，分項測評值高；反之，分項測評值低。7、 轄區的金融風險高的分行，分項測評值低。8、 上一授權期間，發生重大風險案件，或大額不良貸款的，作為減分項，按照發生的件數以及風險損失的高低，逐一扣減測評總分。第二十二條 核定基準授權單位進行分值核定后，得出的評分與基準授權單位的對應關系如下：1、評分在120分以上的，基準授權單位為1.5億元。2、評分在100-120分的，基準授權單位為1億元。3、評分在75-1