1、Chapter 5,商業銀行,商業銀行,商業銀行的起源和發展 商業銀行的性質、職能、作用 商業銀行業務 商業銀行經營管理,第一節 商業銀行的起源和發展,一、理解銀行 二、早期銀行的形成 三、現代銀行的發展 四、商業銀行的形成途徑 五、中國早期銀行業的形成,第二節商業銀行的性質、職能、作用,一、商業銀行的性質 1、商業銀行具有一般企業的特征 2、商業銀行是特殊的企業 3、商業銀行不同于一般的金融機構 （1）與中央銀行相比 （2）與其它金融機構相比,第二節 商業銀行的性質、職能、作用,二、商業銀行的職能和作用 金融服務,信用中介 支付中介 信用創造,商業銀行,第三節 商業銀行業務,一、負債業務 商

2、業銀行資金來源 商業銀行資金來源 負債業務框架,存款,自有資金,借入資金,現金,貸款,其它資產,第三節 商業銀行業務,投資,資產業務框架,二、資產業務,第三節 商業銀行業務,三、表外業務 一、表外業務與中間業務的區別和聯系 二、傳統中間業務框架 三、表外業務框架 附：商業銀行資產負債表,第四節 商業銀行管理,經營原則,流動性,安全性,盈利性,協 調,一、商業銀行的經營原則,資產管理理論,負債管理理論,資產負債綜合管理理論,資產負債表內外管理理論,強調資產的流動性和安全性。,強調通過負債管理，來保證銀行流動性的需要。,從資產負債平衡的角度來協調銀行安全性、流動性和效益性。,從商業銀行的表內業務管

3、理擴展到表外業務。,二、商業銀行經營管理理論,附：中國主要的銀行網站,1中國工商銀行 2中國銀行 3中國建設銀行 4招商銀行 5中國農業銀行,歡迎訪問！,THANKS,早期銀行的形成,鑄幣兌換,保管與匯兌,存貸款業務,現代銀行的發展,1. 起源于意大利的私人銀行 2. 近代意義銀行 3.現代銀行產生 1694年第一家股份制銀行英格蘭銀行,Bank of Englandhttp:/www.bankofengland.co.uk/index.htm,商業銀行的形成途徑,一、從高利貸銀行轉變過來 二、以股份公司形式組建,中國早期銀行業的形成,一、1927年前的銀行業 1897年，中國通商銀行； 19

4、04年戶部銀行（1908年改為大清銀行，1912年改為 中國銀行）； 1907年交通銀行。 1912-1927年間，新設立186家銀行。 二、1927年到1949年的銀行業 中國銀行、交通銀行、中國農民銀行； “小四行”； “南三行”；“北四行”,1986年月，國務院決定重新組建交通銀行。 1987年月日正式對外營業。 它是新中國建立以來第一家綜合性股份制商業銀行。,交通銀行,信用中介,信用中介的具體表現： 1.通過受信業務，聚集閑散資金，形成銀行負債。 2.通過授信業務，把資金投入社會，形成銀行資產。 信用中介的意義： 1.通過信用中介形成銀行利潤。 2.通過信用中介增加社會貨幣資金總量、提

5、高社會貨幣資金增值能力。 3.信用中介實現貨幣使用權的改變、優化資源配置，調節產業結構。,支付中介,支付中介具體體現為：為客戶保管、出納、代理支付貨幣的功能。 支付中介的意義： 1.減少現金的使用量和流通量，節約社會費用。 2.加速結算過程和貨幣資金周轉，增加了生產資金的總量，促進社會再生產。 3.使得商業銀行擁有持續穩定的廉價資金來源。,信用創造,信用創造建立在信用中介職能和支付中介職能的基礎之上。 信用創造的意義： 1.能夠發揮貨幣對經濟的第一推動力和持續推動力。 2.能夠發揮宏觀經濟調控的杠桿作用。,金融服務,擔保、代理、財務咨詢、信托、租賃、現金管理、理財等 金融服務的意義： 1. 擴

6、大了銀行的社會聯系面和市場份額 2. 增加了銀行收入,商業銀行資金來源,負債業務框架,資產業務框架,傳統中間業務框架,表外業務框架,商業銀行經營管理原則,一、流動性 指銀行具有隨時以適當的價格取得可用資金，隨時滿足存款人提取存款和滿足客戶合理貸款需求的能力。 二、安全性 指銀行具有控制風險、彌補損失、保證銀行穩健經營的能力。 三、盈利性 指商業銀行在穩健經營的前提下，盡可能提高銀行的盈利能力，力求獲取最大利潤，以實現銀行價值最大化目標。 四、“三性”目標協調,資產負債管理，是指商業銀行在業務經營過程中，對各類資產和負債進行預測、組織、調節和監督的一種經營管理方式，以實現資產負債總量上平衡、結構

7、上合理，從而達到最大盈利的目標。,商業銀行資產負債管理理論,資產管理理論的發展階段,負債管理理論興起的原因,為了開辟新的資金來源渠道，擴大資產規模 為了逃避管制，從各種渠道籌措資金 金融創新為商業銀行擴大資金來源提供了可能性 西方各國存款保險制度的建立發展，激發了銀行的冒險精神和進取意識,商業銀行的負債管理理論,存款理論 購買理論 銷售理論,資產負債綜合管理,1.背景：20世紀70年代末、80年代初，由于西方發達國家相繼放松或逐步取消利率管制，金融界出現了金融自由化浪潮，利率風險凸現，商業銀行必須面對資產和負債的匹配問題。 2.基本思想： 銀行管理層需對資產和負債的數量、結構、收益及成本統一管

8、理；資產和負債的管理必須協調；分析資產負債表的所有項目、所有服務成本與受益，根據環境的變化不斷調整自己的經營行為，加強動態管理。,資產負債綜合管理的基本原理,規模對稱原理 速度對稱原理 結構對稱原理 目標互補原理 分散資產原理,A 規模對稱原理,資產規模與負債規模在總量上要對稱平衡 。,負債總量,資產總量,制約,B 償還期對稱原理,要求資產項目和負債項目保持合理的期限結構,負債期限結構,資產期限結構,制約,C 結構對稱原理,要保持資產項目和負債項目在性質上、效益上和用途上的對稱平衡。,負債性質,資產性質,決定,資產負債結構對稱示意圖,D 目標互補原理,“三性”的均衡是一種相互補充的均衡，是一種相互替代的均衡。,E 分散資產原理,在負債結構已定的情況下，銀行可以通過將資金分散于不同區域、不同行業、不同幣種和不同種類的資產來分散風險，同時實現安全性、流動性和盈利性的目標。,資產負