1、1,綜合應用例子,關于住房按揭貸款更多問題的計算（如何用公式或者EXCEL相關函數計算） 某家庭通過銀行住房按揭貸款一套住房相關數據如下，根據相關知識計算回答下述問題。 住房單價7000元/平方米，購房面積160平方米，首付比例50%，年基準利率（5年以上）為7.05%，利率上浮10%，每月復利一次，貸款年限10年，每月等本息還款。 1、計算此筆按揭貸款每月末還款金額為多少？（月初還又是多少） 2、計算前3期等額還款金額中本金利息各為多少? 3、若已還了8個月，想一次提前還完貸款，應還多少？,2,4、在還了10期時，由于收入提高了，想縮短貸款時間，將總時間縮為8年，問余下各年每應還款多少？ 5

2、、若已還款10期，從11期開始，國家基準利率變為7.5%（或者6.8%），則余下各年應每月還款多少？ 6、貸款相關數據除貸款年限外其他如題，該家庭可供支付貸款的金額大約在5500元，問你設計貸款多少年較合適？ 解：選計算貸款總金額 =7000*160*(1-50%)=560000元 周期利率i=7.05%/12*(1+10%)=0.646% 1、相當于已知P求A,3,A=560000*(0.646%*(1+0.646%)120)/(1+0.646%)120-1)=6721.18(元）（此為期末付） A=560000*(0.646%*(1+0.646%)119)/(1+0.646%)120-1)

3、=6678.04(元） （此為期初付） 利用EXCEL財務公式計算（用PMT函數見操作） =PMT(E10/H10*(1+F10),H10*I10,G10,0,0) =PMT(周期利率,貸款總期數,貸款總額,將來值,期末還款） =PMT(E10/H10*(1+F10),H10*I10,G10,1) 2、利用利息計算公式 本期利息上期未還本金*周期利率 本期還款中本金數=每期等額還款-本期利息 本期未還本金=上期未還本金-本期所還本金 第1期利息I1=560000*0.646%=3617.6 所還本金= 6721.18- 3617.6=3103.58 第2期利息I2=(560000-3103.5

4、8)*0.646%=3597.55 所還本金= 6721.18- 3597.55=3123.63,4,按此方法可依次計算第3、4、120期各期支付 利息與本金。可簡單用EXCEL計算式計算，也可用EXCEL的利息函數(IPMT)或本金函數(PPMT)計算。見上機操作。 =IPMT($J$10,C18,$H$10*$I$10,$G$10)IPMT(周期利率,第i期期數,總期數,貸款總金額） 3、應先將已還款8期所還本金計算出，從而可計算出還剩多少本金沒還，此為提前還款應還的金額。算可利用2、中計算各期利息與本金方法計算18期所還本金，從而計算提前還款金額。逐期計算較繁，還是用EXCEL的本金計算

5、函數方便。（見操作） D22=PPMT($E$10/$H$10*(1+$F$10),C22,$H$10*$I$10,$G$10)PPMT(周期利率,第i期期數,總期數,貸款總額）。計算第1期還本金，C22:C29放1到8期數字，則D22:D29放1到8期本金計算值，求和得前8期所還本金之和，用期貸款減之得提前還款金額，,5,本例=560000-25393.34=534606.66(元） 4、先利用3、計算還10期所還本金之和，進而得到未還本金總額，以為新的P，貸款期數=12*8-10=86期，重新計算A即可。現上流量圖圖見板書。用EXCEL計算過程見上機操作。 還款10期后所還本金為：3194

6、8.8 未還本金=560000- 31948.8=528051.2 8年內還完，余下各期應每月還款 A=528051.2*(0.646%*(1+0.646%)86)/(1+0.646%)86-1)=8022.17 EXCEL計算過程見上機操作。計算結果：8023 5、與4、一樣，選算出已還10期所還本金，進而算出未還本金，528051.2，根據新利率：周期利息為7.5%/12*(1+10%)=0.688%,及余下還款期數=120-10=110,利用P與A公式計算新的A。,6,A=528051.2*(0.688%*(1+0.688%)110)/(1+0.688%)110-1)=6859.66（比原來的多了） 用EXCEL財務函數計算過程及結果見上機操作。 6、實質為，已知i、P、A求期n。可利用內插值法計算，見前述例子，現用EXCEL財務公式NPER函數。