《儲蓄所管理暫行辦法》?一、總則（一）目的為加強儲蓄所的管理，規范儲蓄業務操作，保障儲蓄所的穩健運營和客戶的合法權益，根據國家有關法律法規和金融行業相關標準，結合本儲蓄所實際情況，特制定本暫行辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本公司下屬的所有儲蓄所，包括儲蓄所的日常運營、人員管理、業務操作、風險管理等各個方面。（三）管理原則1.依法合規原則：嚴格遵守國家法律法規和金融監管部門的相關規定，確保儲蓄所的各項業務活動合法合規。2.穩健經營原則：堅持穩健的經營理念，合理控制風險，確保儲蓄所的資金安全和穩健運營。3.客戶至上原則：以客戶為中心，提供優質、高效、便捷的金融服務，滿足客戶的儲蓄需求。4.科學管理原則：運用科學的管理方法和手段，提高儲蓄所的管理水平和運營效率。二、儲蓄所的設立與變更（一）設立條件1.具有符合規定的營業場所，營業場所應具備良好的通風、采光、消防等條件，符合安全防范要求。2.配備必要的辦公設備和安全設施，如計算機、打印機、點鈔機、監控設備等。3.擁有一定數量的具備專業知識和業務技能的從業人員，從業人員應具備良好的職業道德和業務素質。4.具有完善的內部管理制度和風險控制制度，能夠有效防范和控制各類風險。（二）設立程序1.申請：向當地金融監管部門提交設立儲蓄所的申請材料，申請材料應包括申請書、可行性研究報告、營業場所證明、人員情況說明、內部管理制度等。2.審核：金融監管部門對申請材料進行審核，必要時進行實地考察。3.批準：經審核符合條件的，金融監管部門予以批準，并頒發金融許可證。4.開業：儲蓄所領取金融許可證后，應在規定的時間內辦理工商登記等相關手續，并正式開業。（三）變更事項儲蓄所的名稱、地址、負責人、經營范圍等事項發生變更的，應按照規定向金融監管部門提出申請，經批準后方可變更。三、人員管理（一）人員招聘與培訓1.招聘：儲蓄所應根據業務發展需要，制定合理的人員招聘計劃，招聘具備相關專業知識和業務技能的人員。招聘過程應遵循公開、公平、公正的原則，確保招聘人員的質量。2.培訓：儲蓄所應定期組織員工進行業務培訓和職業道德培訓，提高員工的業務水平和綜合素質。培訓內容應包括金融法律法規、儲蓄業務知識、風險防范、服務規范等方面。（二）人員考核與激勵1.考核：建立健全員工考核制度，對員工的工作業績、業務能力、職業道德等方面進行定期考核。考核結果應作為員工薪酬調整、職務晉升、獎勵懲罰的重要依據。2.激勵：制定合理的激勵機制，對工作表現優秀的員工給予適當的獎勵，如獎金、榮譽證書等，激發員工的工作積極性和主動性。（三）人員崗位設置與職責1.崗位設置：儲蓄所應根據業務需要，合理設置崗位，明確各崗位的職責和權限。一般可設置儲蓄柜員、綜合柜員、客戶經理、主管等崗位。2.職責：各崗位人員應嚴格按照崗位職責要求開展工作，確保儲蓄所的各項業務活動正常進行。儲蓄柜員主要負責儲蓄業務的前臺操作，綜合柜員除辦理儲蓄業務外，還可辦理部分對公業務，客戶經理負責客戶拓展和維護，主管負責儲蓄所的日常管理和業務指導。四、業務管理（一）儲蓄業務種類1.活期儲蓄：客戶可以隨時存取款項，利息按活期利率計算。2.定期儲蓄：包括整存整取、零存整取、存本取息等多種形式，客戶在存款時約定存期，到期支取本息，利息按定期利率計算。3.定活兩便儲蓄：客戶存款時不約定存期，支取時根據實際存期按相應利率檔次打六折計算利息。4.其他儲蓄業務：如教育儲蓄、通知存款等。（二）業務操作流程1.開戶：客戶申請開立儲蓄賬戶時，應提供有效身份證件，儲蓄柜員應嚴格審核客戶身份信息，按照規定程序為客戶辦理開戶手續，并簽訂相關協議。2.存款：客戶辦理存款業務時，儲蓄柜員應認真清點現金或核對轉賬金額，準確錄入客戶信息和存款金額，打印存款憑證交客戶簽字確認。3.取款：客戶辦理取款業務時，儲蓄柜員應審核客戶身份信息和取款憑證，按照規定程序辦理取款手續。大額取款應按照規定進行預約和審批。4.掛失：客戶的儲蓄憑證、密碼等遺失或被盜時，應及時辦理掛失手續。儲蓄柜員應按照規定程序為客戶辦理掛失，掛失分為臨時掛失和正式掛失，正式掛失后應在規定時間內為客戶補辦新的儲蓄憑證。5.銷戶：客戶申請銷戶時，儲蓄柜員應核對客戶身份信息和賬戶余額，按照規定程序辦理銷戶手續。（三）業務風險防范1.客戶身份識別：嚴格執行客戶身份識別制度，對客戶的身份信息進行認真審核，防止冒名開戶、洗錢等違法犯罪行為。2.授權管理：建立健全授權管理制度，對大額業務、特殊業務等進行嚴格授權，確保業務操作的合規性和安全性。3.事后監督：加強對儲蓄業務的事后監督，定期對業務憑證、賬戶余額等進行核對和檢查，及時發現和糾正業務操作中的問題。4.應急處理：制定完善的應急處理預案，對可能出現的突發事件，如火災、搶劫、系統故障等，能夠及時、有效地進行處理，保障儲蓄所的正常運營和客戶的生命財產安全。五、財務管理（一）財務制度建設1.建立健全儲蓄所的財務管理制度，明確財務管理的職責和權限，規范財務收支行為。2.嚴格執行國家財務會計制度和金融行業相關財務規定，確保財務信息的真實、準確、完整。（二）財務收支管理1.收入管理：儲蓄所的收入主要包括利息收入、手續費收入等。應加強對收入的管理，確保收入的及時、足額入賬。2.支出管理：嚴格控制儲蓄所的各項支出，按照規定的審批程序進行支出審批。支出應合理、合規，不得隨意列支。（三）財務報表與分析1.定期編制財務報表，如資產負債表、利潤表、現金流量表等，及時反映儲蓄所的財務狀況和經營成果。2.對財務報表進行分析，通過分析各項財務指標，了解儲蓄所的經營狀況和存在的問題，為管理層決策提供依據。六、安全管理（一）安全制度建設1.建立健全儲蓄所的安全管理制度，包括安全保衛制度、消防制度、計算機安全制度等，明確安全管理的職責和權限。2.定期組織員工進行安全培訓和演練，提高員工的安全意識和應急處理能力。（二）安全防范設施1.配備必要的安全防范設施，如防彈玻璃、監控設備、報警裝置等，確保儲蓄所的營業場所安全。2.定期對安全防范設施進行檢查和維護，確保其正常運行。（三）現金與重要空白憑證管理1.現金管理：嚴格執行現金管理制度，對現金的收付、保管、押運等環節進行嚴格管理。現金庫存應控制在規定的限額內，超過限額的應及時繳存銀行。2.重要空白憑證管理：建立重要空白憑證管理制度，對重要空白憑證的印制、領用、使用、保管、銷毀等環節進行嚴格控制，確保重要空白憑證的安全。七、監督檢查與違規處理（一）內部監督檢查1.儲蓄所應建立內部監督檢查機制，定期對業務操作、財務管理、安全管理等方面進行檢查，及時發現和糾正存在的問題。2.內部監督檢查應形成書面報告，對發現的問題應提出整改意見和措施，并跟蹤整改情況。（二）外部監督檢查積極配合金融監管部門的監督檢查，如實提供相關資料和信息。對金融監管部門提出的整改意