平頂山銀行存款管理辦法?一、總則（一）制定目的為加強平頂山銀行存款業務的管理，規范存款操作流程，保障存款人和銀行的合法權益，根據《中華人民共和國商業銀行法》《儲蓄管理條例》等相關法律法規和銀行業監管要求，結合本行實際情況，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于平頂山銀行各級分支機構辦理的各類本外幣存款業務，包括單位存款和個人存款。（三）基本原則1.合規性原則：嚴格遵守國家法律法規和監管規定，確保存款業務的合法合規開展。2.安全性原則：采取有效措施保障存款資金的安全，防范各類風險。3.效益性原則：在保證存款安全的前提下，合理配置資金，提高存款的效益。4.服務性原則：以客戶為中心，提供優質、高效、便捷的存款服務。二、存款業務分類及定義（一）單位存款1.基本存款賬戶：是存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。2.一般存款賬戶：是存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。3.專用存款賬戶：是存款人按照法律、行政法規和規章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。4.臨時存款賬戶：是存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。（二）個人存款1.活期儲蓄存款：是不規定存期，客戶可隨時存取現金的儲蓄方式。2.定期儲蓄存款：是在存款時約定存期，一次或按期分次存入本金，整筆或分期、分次支取本金或利息的儲蓄方式。包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息等。3.定活兩便儲蓄存款：是一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲蓄存款。4.通知存款：是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。三、存款賬戶的開立、變更與撤銷（一）單位存款賬戶的開立1.開戶申請：存款人申請開立單位存款賬戶，應向銀行提交開戶申請書，并提供相關證明文件，如營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證等。2.審核與開戶：銀行對存款人的開戶申請和證明文件進行審核，符合開戶條件的，為其開立相應的存款賬戶，并與存款人簽訂賬戶管理協議。3.賬戶啟用：存款賬戶開立后，銀行應及時為存款人辦理賬戶啟用手續，告知存款人賬戶賬號、密碼等相關信息。（二）單位存款賬戶的變更1.變更申請：存款人需要變更單位名稱、法定代表人或負責人、地址、聯系方式等賬戶信息的，應向銀行提交變更申請書，并提供相關證明文件。2.審核與變更：銀行對存款人的變更申請和證明文件進行審核，符合變更條件的，為其辦理賬戶信息變更手續。（三）單位存款賬戶的撤銷1.撤銷申請：存款人因被撤并、解散、宣告破產或關閉等原因需要撤銷單位存款賬戶的，應向銀行提交撤銷申請書，并提供相關證明文件。2.賬戶清理：銀行在收到存款人的撤銷申請后，應及時對該賬戶進行清理，核對賬戶余額，收回重要空白憑證等。3.賬戶撤銷：賬戶清理完畢后，銀行應及時為存款人辦理賬戶撤銷手續，注銷該賬戶。（四）個人存款賬戶的開立、變更與撤銷1.開立：個人客戶申請開立個人存款賬戶，應持本人有效身份證件到銀行營業網點辦理開戶手續。銀行對客戶身份進行核實后，為其開立相應的存款賬戶。2.變更：個人客戶需要變更賬戶信息的，應持本人有效身份證件到銀行營業網點辦理變更手續。3.撤銷：個人客戶需要撤銷個人存款賬戶的，應持本人有效身份證件和存折、存單等存款憑證到銀行營業網點辦理賬戶撤銷手續。四、存款業務操作流程（一）存款的存入1.單位存款存入：單位客戶可以通過現金存入、轉賬存入等方式將資金存入其存款賬戶。銀行應按照規定的操作流程辦理存款存入手續，審核存款憑證的真實性、有效性和合規性。2.個人存款存入：個人客戶可以通過現金存入、轉賬存入等方式將資金存入其個人存款賬戶。銀行應按照規定的操作流程辦理存款存入手續，核對客戶身份信息和存款金額。（二）存款的支取1.單位存款支取：單位客戶支取存款時，應按照賬戶管理協議的約定，憑預留印鑒、支付密碼等辦理支取手續。銀行應嚴格審核支取憑證的真實性、有效性和合規性，確保資金安全。2.個人存款支取：個人客戶支取存款時，應憑存折、存單、銀行卡和密碼等辦理支取手續。銀行應嚴格審核客戶身份信息和支取憑證的真實性、有效性，確保資金安全。（三）存款的計息與結息1.計息規定：銀行應按照中國人民銀行規定的存款利率和計息方法，對各類存款進行計息。2.結息時間：活期儲蓄存款按季結息，每季度末月的20日為結息日；定期儲蓄存款在存期內按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計付利息，利隨本清。3.利息支付：銀行應在結息日或存款支取時，將利息足額支付給存款人。五、存款業務風險管理（一）信用風險1.加強對存款客戶的信用評估，對信用狀況不佳的客戶采取相應的風險控制措施。2.定期對存款客戶的信用狀況進行跟蹤監測，及時發現和處理潛在的信用風險。（二）操作風險1.建立健全存款業務操作流程和內部控制制度，加強對存款業務操作環節的監督和管理。2.加強對員工的業務培訓和職業道德教育，提高員工的業務素質和風險防范意識。3.定期對存款業務進行內部審計和檢查，及時發現和糾正操作中的違規行為。（三）市場風險1.密切關注市場利率變化，合理調整存款利率定價策略，降低市場利率波動對存款業務的影響。2.加強對資金流動性的管理，確保銀行有足夠的資金滿足存款人的支取需求。（四）合規風險1.加強對法律法規和監管政策的學習和研究，確保存款業務的開展符合相關規定。2.建立健全合規管理制度，加強對存款業務合規性的監督和檢查，及時發現和處理合規風險。六、存款業務監督與檢查（一）內部監督1.本行審計部門應定期對存款業務進行內部審計，檢查存款業務的合規性、內部控制制度的執行情況等。2.本行風險管理部門應加強對存款業務風險的監測和評估，及時發現和預警潛在的風險。（二）外部監督1.本行應積極配合銀行業監管部門的監督檢查，按照監管要求提供相關資料和信息。2.本行應主動接受社會公眾的監督，及時處理客戶投訴和舉報，維護銀行的良好形象。七、存款業務檔案管理（一）檔案內容存款業務檔案包括存款賬戶開戶資料、存款憑證、交易記錄、賬戶管理協議等相關資料。（二）檔案保管1.銀行應建立健全存款業務檔案管理制度，明確檔案保管責任人和保管期限。2.存款業務檔案應按照規定的格式和要求進行整理、裝訂和歸檔，妥善保管。（三）檔案查閱與調閱1.銀行內部人員因工作需要查閱或調閱存款業務檔案的，應按照規定的審批程序辦理查閱或調閱手續。