展期貸款管理辦法銀監局展期貸款管理辦法（參考銀監局相關要求）一、引言在金融行業的日常運營中，展期貸款是一項常見且重要的業務操作。展期貸款的合理管理不僅關系到金融機構的資金安全和穩健運營，也與借款人的切身利益息息相關。為了更好地規范展期貸款業務，遵循銀監局的相關要求和行業標準，我們制定了本展期貸款管理辦法。希望大家在日常工作中，嚴格按照本辦法的規定執行，共同維護良好的金融秩序。二、適用范圍本辦法適用于公司內所有涉及展期貸款業務的部門和員工。無論是面對個人貸款還是企業貸款的展期申請，都應嚴格按照本辦法的流程和要求進行處理。三、展期貸款定義與基本原則（一）展期貸款定義展期貸款是指借款人在貸款到期無法按時償還時，向金融機構提出延長還款期限的申請，經金融機構審核同意后，對原貸款合同的還款期限進行調整的業務。（二）基本原則1.依法合規原則：展期貸款業務的辦理必須嚴格遵守國家法律法規以及銀監局的相關規定，確保每一個環節都合法合規。我們鼓勵大家在工作中不斷學習和掌握最新的法律法規知識，避免出現違規操作。2.風險可控原則：在審批展期貸款申請時，要充分評估借款人的還款能力和信用狀況，確保展期后的貸款風險處于可控范圍內。希望大家始終保持風險意識，對每一筆展期貸款申請都進行謹慎的風險評估。3.公平公正原則：對待所有借款人的展期申請，要一視同仁，按照統一的標準和流程進行審批。我們要保證每一位借款人都能在公平公正的環境下申請展期貸款。四、展期貸款申請條件（一）借款人基本條件1.具有完全民事行為能力的自然人或依法設立的法人或其他組織。2.信用狀況良好，無重大不良信用記錄。我們希望借款人能夠珍惜自己的信用，按時履行還款義務。3.有明確合理的展期理由，如因不可抗力因素導致暫時資金周轉困難等。（二）貸款條件1.原貸款合同處于正常狀態，無逾期未還的本金和利息（特殊情況除外，但需提供合理說明）。2.貸款已按原合同約定使用，未出現挪用等違規行為。五、展期貸款申請流程（一）申請受理1.借款人應在貸款到期前[X]個工作日向公司提交展期貸款申請，并提供相關資料，包括但不限于展期申請書、借款人身份證明、財務狀況證明、展期理由說明等。2.公司業務部門收到申請后，應在[X]個工作日內對申請資料進行初步審核，檢查資料的完整性和真實性。如果發現資料不完整，應及時通知借款人補充。（二）調查評估1.業務部門對借款人的展期申請進行調查，包括實地走訪借款人、核實展期理由的真實性、評估借款人的還款能力等。2.風險管理部門對展期貸款的風險進行評估，根據借款人的信用狀況、財務狀況、貸款用途等因素，確定展期后的風險等級。（三）審批決策1.業務部門和風險管理部門將調查評估結果提交給貸款審批委員會。2.貸款審批委員會根據相關資料和評估結果，在[X]個工作日內做出是否同意展期的決策。審批過程中，要充分考慮展期貸款的風險和收益，確保決策的科學性和合理性。（四）合同簽訂1.如果展期申請獲得批準，公司與借款人簽訂展期貸款合同，明確展期后的還款期限、利率、還款方式等條款。2.合同簽訂過程中，要確保借款人充分理解合同條款的內容，保障借款人的合法權益。六、展期貸款期限與利率（一）展期期限1.短期貸款（期限在一年以內，含一年）展期期限累計不得超過原貸款期限。2.中期貸款（期限在一年以上五年以下，含五年）展期期限累計不得超過原貸款期限的一半。3.長期貸款（期限在五年以上）展期期限累計不得超過三年。具體展期期限根據借款人的實際情況和風險評估結果確定。（二）展期利率1.展期貸款利率原則上按照原貸款合同約定的利率執行。2.如果市場利率發生較大變化或借款人信用狀況發生重大變化，可根據實際情況適當調整展期貸款利率，但需在展期貸款合同中明確約定。七、展期貸款貸后管理（一）日常監控1.業務部門要對展期貸款進行日常監控，密切關注借款人的經營狀況、財務狀況和還款能力變化。定期與借款人溝通，了解其資金使用情況和還款計劃。2.風險管理部門要定期對展期貸款的風險狀況進行評估，及時發現潛在的風險隱患，并提出相應的風險應對措施。（二）還款管理1.提醒借款人按照展期貸款合同約定的還款期限和還款方式按時還款。可以通過短信、電話等方式進行還款提醒。2.如果借款人出現逾期還款情況，要及時采取催收措施，包括但不限于發送催收通知、上門催收等。同時，要對逾期原因進行分析，制定相應的解決方案。（三）檔案管理1.建立完整的展期貸款檔案，包括展期申請資料、調查評估報告、審批文件、展期貸款合同等。2.檔案管理要規范、安全，便于查詢和使用。確保每一筆展期貸款的相關信息都能得到妥善保存。八、展期貸款風險管理（一）風險識別與評估1.建立科學的風險識別和評估體系，對展期貸款的信用風險、市場風險、操作風險等進行全面評估。2.定期對展期貸款的風險狀況進行壓力測試，評估在不同市場環境下展期貸款的風險承受能力。（二）風險控制措施1.根據風險評估結果，采取相應的風險控制措施，如增加擔保措施、調整還款計劃、限制貸款用途等。2.對于風險較高的展期貸款，要制定專門的風險應急預案，確保在出現風險事件時能夠及時、有效地進行應對。（三）風險預警與處置1.建立風險預警機制，當展期貸款出現風險預警信號時，及時發出預警通知。2.對于出現風險的展期貸款，要及時采取處置措施，包括但不限于重組、清收、核銷等。確保將風險損失控制在最小范圍內。九、違規處理（一）內部員工違規處理1.如果公司內部員工在展期貸款業務辦理過程中出現違規行為，如違反審批流程、隱瞞風險信息等，將按照公司的相關規定進行嚴肅處理。2.對于情節嚴重的違規行為，將依法追究相關人員的法律責任。希望大家嚴格遵守公司的規章制度，杜絕違規操作。（二）借款人違規處理1.如果借款人在展期貸款過程中出現違規行為，如提供虛假資料、挪用貸款資金等，