銀行現(xiàn)金業(yè)務管理辦法?一、總則（一）制定目的為加強銀行現(xiàn)金業(yè)務管理，規(guī)范現(xiàn)金業(yè)務操作流程，確保現(xiàn)金資產(chǎn)的安全、完整，提高現(xiàn)金使用效率，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《現(xiàn)金管理暫行條例》等相關(guān)法律法規(guī)和銀行業(yè)監(jiān)管要求，結(jié)合本行實際情況，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本行各級營業(yè)機構(gòu)及從事現(xiàn)金業(yè)務的相關(guān)部門和人員。（三）管理原則1.安全性原則：確保現(xiàn)金在調(diào)運、保管、收付等各個環(huán)節(jié)的安全，防止現(xiàn)金被盜、被搶、被騙等風險。2.合規(guī)性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范現(xiàn)金業(yè)務操作。3.效益性原則：合理安排現(xiàn)金庫存，降低現(xiàn)金閑置成本，提高現(xiàn)金使用效益。4.準確性原則：保證現(xiàn)金收付、整點、核算等業(yè)務操作的準確性，避免出現(xiàn)差錯。二、現(xiàn)金業(yè)務組織與職責（一）現(xiàn)金管理委員會1.組成：由行長擔任主任，分管運營管理、風險管理等部門的副行長擔任副主任，運營管理部、風險管理部、財務會計部、安全保衛(wèi)部等相關(guān)部門負責人為成員。2.職責-負責制定本行現(xiàn)金業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略和政策。-審議現(xiàn)金業(yè)務管理制度和流程。-協(xié)調(diào)解決現(xiàn)金業(yè)務管理中的重大問題。-監(jiān)督現(xiàn)金業(yè)務管理制度的執(zhí)行情況。（二）運營管理部1.職責-負責制定和完善現(xiàn)金業(yè)務管理制度和操作流程。-組織現(xiàn)金的調(diào)運、保管、收付等業(yè)務操作。-管理現(xiàn)金庫存，合理安排現(xiàn)金頭寸。-組織現(xiàn)金整點、清分工作。-對現(xiàn)金業(yè)務進行檢查和監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。（三）風險管理部1.職責-對現(xiàn)金業(yè)務進行風險識別、評估和監(jiān)測。-制定現(xiàn)金業(yè)務風險控制措施，防范和化解現(xiàn)金業(yè)務風險。-對現(xiàn)金業(yè)務重大風險事件進行應急處理和報告。（四）財務會計部1.職責-負責現(xiàn)金業(yè)務的會計核算和財務管理。-編制現(xiàn)金業(yè)務財務報表，提供相關(guān)財務信息。-參與現(xiàn)金業(yè)務成本核算和效益分析。（五）安全保衛(wèi)部1.職責-負責現(xiàn)金調(diào)運、保管等環(huán)節(jié)的安全保衛(wèi)工作。-制定和實施現(xiàn)金安全保衛(wèi)制度和應急預案。-對現(xiàn)金業(yè)務場所的安全設施進行檢查和維護。（六）營業(yè)機構(gòu)1.職責-按照現(xiàn)金業(yè)務管理制度和操作流程，辦理現(xiàn)金收付、整點等業(yè)務。-管理本機構(gòu)的現(xiàn)金庫存，確保現(xiàn)金安全。-及時向運營管理部反饋現(xiàn)金業(yè)務情況和問題。三、現(xiàn)金調(diào)運管理（一）現(xiàn)金調(diào)運計劃1.運營管理部根據(jù)各營業(yè)機構(gòu)的現(xiàn)金需求情況，結(jié)合本行現(xiàn)金庫存狀況，制定現(xiàn)金調(diào)運計劃。調(diào)運計劃應包括調(diào)運時間、調(diào)運金額、調(diào)運路線等內(nèi)容。2.營業(yè)機構(gòu)應提前向運營管理部報送現(xiàn)金需求計劃，運營管理部根據(jù)需求計劃和庫存情況進行綜合平衡，合理安排調(diào)運。（二）現(xiàn)金調(diào)運手續(xù)1.現(xiàn)金調(diào)運前，調(diào)運人員應與調(diào)出、調(diào)入機構(gòu)辦理交接手續(xù)，填寫現(xiàn)金調(diào)運憑證，明確調(diào)運金額、券別等信息。2.調(diào)運憑證應經(jīng)調(diào)出、調(diào)入機構(gòu)負責人和調(diào)運人員簽字確認。（三）現(xiàn)金調(diào)運安全1.現(xiàn)金調(diào)運應采用專用運鈔車，并配備必要的安全保衛(wèi)人員。2.運鈔車應安裝監(jiān)控設備，確保調(diào)運過程可追溯。3.調(diào)運人員應嚴格遵守安全保衛(wèi)制度，不得擅自改變調(diào)運路線和時間。4.在調(diào)運過程中，如發(fā)生突發(fā)事件，調(diào)運人員應立即采取應急措施，并及時報告安全保衛(wèi)部和運營管理部。四、現(xiàn)金庫存管理（一）庫存限額管理1.運營管理部根據(jù)各營業(yè)機構(gòu)的業(yè)務量、地理位置等因素，核定各營業(yè)機構(gòu)的現(xiàn)金庫存限額。2.營業(yè)機構(gòu)應嚴格控制現(xiàn)金庫存，不得超過核定的庫存限額。如因特殊情況需要超限額留存現(xiàn)金，應提前向運營管理部申請，經(jīng)批準后方可執(zhí)行。（二）庫存現(xiàn)金盤點1.營業(yè)機構(gòu)應每日進行現(xiàn)金庫存盤點，確保賬實相符。2.運營管理部應定期對各營業(yè)機構(gòu)的現(xiàn)金庫存進行檢查和抽查，檢查頻率不少于每月一次。3.在盤點和檢查過程中，如發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金長款或短款，應及時查明原因，并按照相關(guān)規(guī)定進行處理。（三）庫存現(xiàn)金保管1.營業(yè)機構(gòu)應設置專用的現(xiàn)金庫房或保險柜，用于存放現(xiàn)金。2.現(xiàn)金庫房應具備防火、防盜、防潮、防鼠等功能，并安裝監(jiān)控設備和報警裝置。3.現(xiàn)金庫房鑰匙和密碼應分別由不同人員保管，嚴格執(zhí)行雙人管庫制度。五、現(xiàn)金收付管理（一）現(xiàn)金收款業(yè)務1.營業(yè)機構(gòu)辦理現(xiàn)金收款業(yè)務時，應遵循"先收款后記賬"的原則。2.收款人員應認真審核客戶提交的現(xiàn)金和憑證，確保現(xiàn)金的真實性、完整性和準確性。3.對于大額現(xiàn)金收款業(yè)務，應按照相關(guān)規(guī)定進行登記和報告。（二）現(xiàn)金付款業(yè)務1.營業(yè)機構(gòu)辦理現(xiàn)金付款業(yè)務時，應遵循"先記賬后付款"的原則。2.付款人員應認真審核付款憑證，確保付款金額、收款人等信息準確無誤。3.對于大額現(xiàn)金付款業(yè)務，應嚴格執(zhí)行授權(quán)審批制度。（三）殘損幣兌換業(yè)務1.營業(yè)機構(gòu)應按照中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定，為客戶辦理殘損幣兌換業(yè)務。2.兌換人員應準確鑒定殘損幣的兌換標準，按照規(guī)定的兌換比例進行兌換。3.兌換后的殘損幣應及時上繳運營管理部。（四）假幣收繳業(yè)務1.營業(yè)機構(gòu)在辦理現(xiàn)金收付業(yè)務時，如發(fā)現(xiàn)假幣，應按照中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定進行收繳。2.收繳假幣時，應向客戶出具假幣收繳憑證，并告知客戶權(quán)利和義務。3.收繳的假幣應及時上繳當?shù)厝嗣胥y行。六、現(xiàn)金整點與清分管理（一）現(xiàn)金整點1.現(xiàn)金整點應按照"五好錢捆"的標準進行操作，即點準、墩齊、挑凈、捆緊、蓋章清楚。2.整點人員應認真挑剔殘損幣、假幣等不符合流通標準的現(xiàn)金。3.整點后的現(xiàn)金應按照券別、金額進行分類存放，并做好標識。（二）現(xiàn)金清分1.運營管理部應配備必要的現(xiàn)金清分設備，對回籠現(xiàn)金進行清分處理。2.清分后的現(xiàn)金應達到中國人民銀行規(guī)定的流通標準，確保對外支付現(xiàn)金的質(zhì)量。3.清分過程中發(fā)現(xiàn)的假幣應按照假幣收繳規(guī)定進行處理。七、現(xiàn)金業(yè)務監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.運營管理部應建立健全現(xiàn)金業(yè)務內(nèi)部監(jiān)督機制，定期對現(xiàn)金業(yè)務進行檢查和監(jiān)督。2.檢查內(nèi)容包括現(xiàn)金業(yè)務操作流程的執(zhí)行情況、現(xiàn)金庫存管理情況、現(xiàn)金調(diào)運安全情況等。3.對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應及時下達整改通知書，要求相關(guān)部門和人員限期整改。（二）外部檢查1.本行應積極配合監(jiān)管部門的檢查，如實提供現(xiàn)金業(yè)務相關(guān)資料和信息。2.對于監(jiān)管部門檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應認真落實整改措施，并及時向監(jiān)管部門報告整改情況。八、現(xiàn)金業(yè)務檔案管理（一）檔案內(nèi)容現(xiàn)金業(yè)務檔案包括現(xiàn)金調(diào)運憑證、現(xiàn)金收付憑證、現(xiàn)金盤點表、假幣收繳憑證等相關(guān)資料。（二）檔案保管1.現(xiàn)金業(yè)務檔案應按照檔案管理的相關(guān)規(guī)定進行保管，確保檔案的安全和完整。2.檔案保管期限應符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管部門的要求。（三）檔案查閱1.內(nèi)部人員查閱現(xiàn)金業(yè)務檔案，應經(jīng)運營管理部負責人批準，并辦理查閱登記手續(xù)。2.外部單位查閱現(xiàn)金業(yè)務檔案，應持相關(guān)證明文件，經(jīng)本行行長批準后