銀行通知存款管理辦法?一、引言在金融市場不斷發展和完善的背景下，銀行通知存款作為一種靈活且具有一定收益性的存款產品，受到了廣大客戶的青睞。為了規范銀行通知存款業務的管理，保障客戶和銀行的合法權益，根據《中華人民共和國商業銀行法》《儲蓄管理條例》等相關法律法規以及銀行業的行業標準，結合本銀行的實際運營情況，特制定本銀行通知存款管理辦法。本辦法旨在明確通知存款業務的操作流程、風險控制、客戶服務等方面的要求，確保通知存款業務在合法、合規、穩健的基礎上開展，提高銀行的運營效率和服務質量，增強市場競爭力。二、適用范圍本辦法適用于本銀行境內各分支機構辦理的個人通知存款和單位通知存款業務。個人通知存款是指個人客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。單位通知存款是指單位客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并按約定支取日期和金額支取款項的存款。三、通知存款的定義與分類（一）定義通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。客戶在存入通知存款時，無需確定存款期限，但在支取時，必須按照約定提前通知銀行。（二）分類1.個人通知存款個人通知存款的最低起存金額為人民幣5萬元（含）或等值外幣。客戶可根據自身需求選擇一天通知存款或七天通知存款。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款必須提前七天通知約定支取存款。2.單位通知存款單位通知存款的最低起存金額為人民幣50萬元（含）或等值外幣。同樣分為一天通知存款和七天通知存款兩種類型。四、業務流程（一）開戶1.個人客戶開戶個人客戶申請開立通知存款賬戶時，需持本人有效身份證件到本銀行營業網點辦理。客戶需填寫開戶申請書，明確選擇一天通知存款或七天通知存款，并與銀行簽訂通知存款協議。銀行審核客戶身份信息和開戶資料無誤后，為客戶開立通知存款賬戶，并向客戶發放存折或銀行卡等存款憑證。2.單位客戶開戶單位客戶申請開立通知存款賬戶時，需提供營業執照、組織機構代碼證、法定代表人身份證件等相關證明文件的原件及復印件，并填寫開戶申請書，加蓋單位公章和法定代表人或授權代理人的簽章。銀行對單位客戶的開戶資料進行嚴格審核，審核通過后，為單位客戶開立通知存款賬戶，并與單位客戶簽訂通知存款協議。（二）存入客戶可通過現金存入、轉賬存入等方式將資金存入通知存款賬戶。現金存入時，客戶需填寫存款憑條，連同現金一并交銀行柜員辦理。轉賬存入時，客戶需提供轉賬憑證，銀行柜員根據轉賬憑證將資金轉入客戶的通知存款賬戶。（三）通知支取1.口頭通知客戶可通過電話等方式向銀行進行口頭通知支取。銀行客服人員需記錄客戶的通知信息，包括客戶姓名、賬號、通知類型（一天或七天）、支取金額、支取日期等，并及時將通知信息傳遞給相關業務部門。2.書面通知客戶也可到銀行營業網點填寫通知支取申請書，進行書面通知支取。銀行柜員審核申請書信息無誤后，將申請書留存，并為客戶辦理通知支取登記手續。（四）支取客戶在約定的支取日期到銀行營業網點辦理支取手續。支取時，客戶需提供存款憑證和有效身份證件（單位客戶需提供預留印鑒等相關支取憑證）。銀行柜員核對客戶身份信息和支取憑證無誤后，按照客戶的支取金額辦理支取手續。如客戶提前支取或逾期支取，銀行將按照相關規定計付利息。五、利率與計息規則（一）利率本銀行通知存款利率按照中國人民銀行規定的基準利率，并結合市場情況和本銀行實際進行調整。銀行將在營業網點、官方網站等渠道公布通知存款的利率信息。（二）計息規則1.正常支取客戶按照約定的通知類型和支取日期支取存款時，銀行按照相應的通知存款利率計付利息。例如，客戶辦理的是七天通知存款，提前七天通知銀行并在約定日期支取，銀行將按照七天通知存款利率計算利息。2.提前支取客戶提前支取通知存款的，支取部分按活期存款利率計付利息。例如，客戶辦理的七天通知存款，未提前七天通知銀行而提前支取，支取部分將按照活期存款利率計算利息。3.逾期支取客戶逾期支取通知存款的，逾期部分按活期存款利率計付利息。例如，客戶辦理的七天通知存款，已提前七天通知銀行，但在約定日期未支取，逾期部分將按照活期存款利率計算利息。六、風險控制（一）信用風險銀行在辦理通知存款業務時，要對客戶的信用狀況進行評估。對于信用狀況不佳的客戶，銀行可根據實際情況采取限制開戶、提高存款門檻等措施，降低信用風險。同時，銀行要加強對客戶資金來源的審查，防止客戶利用通知存款進行洗錢等違法活動。（二）流動性風險銀行要合理安排通知存款的資金運用，確保有足夠的資金滿足客戶的支取需求。銀行應建立流動性監測指標體系，實時監控通知存款的資金流入流出情況，當出現流動性風險預警時，及時采取調整資產結構、籌集資金等措施，保障銀行的資金流動性。（三）操作風險銀行要加強對通知存款業務操作流程的管理，規范柜員的操作行為。建立健全業務授權制度，明確各崗位的職責和權限，防止越權操作。加強對業務系統的維護和管理，確保系統的安全穩定運行，防止因系統故障導致業務風險。七、客戶服務（一）信息披露銀行應通過多種渠道向客戶充分披露通知存款的相關信息，包括產品特點、利率水平、計息規則、風險提示等。在客戶開戶時，銀行柜員要向客戶詳細介紹通知存款業務的相關內容，確保客戶充分了解產品信息后再辦理業務。（二）投訴處理銀行要建立健全客戶投訴處理機制，及時受理客戶的投訴和建議。對于客戶提出的問題，要在規定的時間內進行調查和處理，并將處理結果及時反饋給客戶。通過不斷改進服務質量，提高客戶滿意度。（三）培訓與宣傳銀行要加強對員工的業務培訓，提高員工的業務水平和服務能力。同時，要開展形式多樣的宣傳活動，向客戶普及通知存款業務知識，提高客戶對產品的認知度和接受度。八、監督與檢查（一）內部審計銀行內部審計部門要定期對通知存款業務進行審計檢查，檢查內容包括業務操作流程的合規性、風險控制措施的有效性、客戶服務質量等方面。對于審計中發現的問題，要及時提出整改意見，并跟蹤整改情況。（二）外部監管銀行要積極配合中國人民銀行、銀保監會等監管部