銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理管理辦法_第1頁
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文檔簡介

銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理管理辦法?一、總則(一)制定目的為加強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理,規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的管理,提高風(fēng)險(xiǎn)識別、評估和控制能力,保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營,根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、銀行業(yè)監(jiān)管要求以及本行實(shí)際情況,特制定本辦法。(二)適用范圍本辦法適用于本行各級機(jī)構(gòu)從事風(fēng)險(xiǎn)管理工作的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理,包括總行、分行及支行的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗位人員。(三)管理原則1.專業(yè)化原則:風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)具備專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理知識和技能,以專業(yè)的視角和方法開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作。2.獨(dú)立性原則:風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在履行職責(zé)時(shí)應(yīng)保持相對獨(dú)立,不受業(yè)務(wù)部門的不當(dāng)干擾,客觀公正地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和監(jiān)控。3.全面性原則:風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)覆蓋銀行所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和各個(gè)環(huán)節(jié),風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)全面、系統(tǒng)地識別、評估和控制各類風(fēng)險(xiǎn)。4.有效性原則:風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的工作應(yīng)能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),并采取有效的措施進(jìn)行防范和化解,確保銀行風(fēng)險(xiǎn)可控。二、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的任職資格與職責(zé)(一)任職資格1.基本條件-具有良好的職業(yè)道德和敬業(yè)精神,誠實(shí)守信,廉潔奉公。-熟悉國家經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、銀行業(yè)監(jiān)管政策和本行各項(xiàng)規(guī)章制度。-具備大學(xué)本科及以上學(xué)歷,金融、經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)、法律等相關(guān)專業(yè)優(yōu)先。2.專業(yè)知識與技能-掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的基本理論、方法和技術(shù),熟悉信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)的識別、評估和控制方法。-具備較強(qiáng)的數(shù)據(jù)分析能力,能夠運(yùn)用統(tǒng)計(jì)分析工具和模型對風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和挖掘。-具有良好的溝通協(xié)調(diào)能力和團(tuán)隊(duì)合作精神,能夠與業(yè)務(wù)部門、其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門等進(jìn)行有效的溝通和協(xié)作。3.工作經(jīng)驗(yàn)要求-從事銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸業(yè)務(wù)、金融市場等相關(guān)工作[X]年以上,具有豐富的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。-取得相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理資格證書,如注冊風(fēng)險(xiǎn)管理師(FRM)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理師等優(yōu)先。(二)職責(zé)1.風(fēng)險(xiǎn)識別與評估-對銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別,收集、整理和分析相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息,運(yùn)用科學(xué)的方法和工具對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估和計(jì)量。-定期對銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面評估,撰寫風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告,為管理層提供決策依據(jù)。2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警-建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)體系,對各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和分析,及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患和異常情況。-制定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警閾值時(shí),及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號,并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施建議。3.風(fēng)險(xiǎn)控制與化解-協(xié)助業(yè)務(wù)部門制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施,對業(yè)務(wù)方案進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查,確保業(yè)務(wù)活動(dòng)符合風(fēng)險(xiǎn)管理要求。-對已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件,組織開展風(fēng)險(xiǎn)處置工作,制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案,協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同實(shí)施,最大限度地減少風(fēng)險(xiǎn)損失。4.風(fēng)險(xiǎn)管理政策與制度執(zhí)行-貫徹執(zhí)行國家有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的法律法規(guī)、監(jiān)管政策和本行的風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程。-對業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督,確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施得到有效落實(shí)。5.風(fēng)險(xiǎn)管理信息報(bào)告-定期向管理層和監(jiān)管部門報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理信息,包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施等。-及時(shí)報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件和突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)情況,確保管理層能夠及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)。三、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的選拔與任用(一)選拔程序1.發(fā)布招聘信息:根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的需要,人力資源部門會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)管理部門制定風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理招聘計(jì)劃,發(fā)布招聘信息,明確招聘崗位、任職資格、招聘流程等相關(guān)信息。2.報(bào)名與資格審查:符合條件的人員報(bào)名應(yīng)聘,人力資源部門對報(bào)名人員進(jìn)行資格審查,篩選出符合任職資格的人員進(jìn)入筆試環(huán)節(jié)。3.筆試與面試:組織筆試和面試,筆試主要考查應(yīng)聘者的專業(yè)知識和技能,面試主要考查應(yīng)聘者的綜合素質(zhì)、溝通能力和應(yīng)變能力等。4.背景調(diào)查與體檢:對筆試和面試成績優(yōu)秀的人員進(jìn)行背景調(diào)查,了解其工作經(jīng)歷、職業(yè)操守等情況。同時(shí),組織應(yīng)聘者進(jìn)行體檢,確保其身體健康。5.錄用決策:根據(jù)筆試、面試、背景調(diào)查和體檢結(jié)果,由人力資源部門會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)管理部門提出錄用建議,報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)審批后確定錄用人員。(二)任用管理1.崗位設(shè)置:根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的需要,合理設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗位,明確各崗位的職責(zé)和工作內(nèi)容。2.聘任期限:風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理實(shí)行聘任制,聘任期限一般為[X]年,聘任期滿經(jīng)考核合格可以續(xù)聘。3.崗位調(diào)整:根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的工作表現(xiàn)、業(yè)務(wù)能力和銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的需要,對風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的崗位進(jìn)行適時(shí)調(diào)整。四、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的培訓(xùn)與發(fā)展(一)培訓(xùn)體系1.入職培訓(xùn):新入職的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)參加入職培訓(xùn),培訓(xùn)內(nèi)容包括銀行企業(yè)文化、規(guī)章制度、風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)知識等,幫助其盡快了解銀行的基本情況和風(fēng)險(xiǎn)管理工作要求。2.專業(yè)培訓(xùn):定期組織風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理參加專業(yè)培訓(xùn),培訓(xùn)內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)管理最新理論、方法和技術(shù),各類風(fēng)險(xiǎn)的識別、評估和控制方法,數(shù)據(jù)分析工具和模型的應(yīng)用等,不斷提高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的專業(yè)水平。3.專題培訓(xùn):根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的實(shí)際需要,組織開展專題培訓(xùn),如信用風(fēng)險(xiǎn)評估專題培訓(xùn)、市場風(fēng)險(xiǎn)管理專題培訓(xùn)、操作風(fēng)險(xiǎn)防范專題培訓(xùn)等,針對特定的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和問題進(jìn)行深入學(xué)習(xí)和探討。4.外部培訓(xùn):鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理參加外部機(jī)構(gòu)組織的培訓(xùn)和學(xué)術(shù)交流活動(dòng),了解行業(yè)最新動(dòng)態(tài)和前沿技術(shù),拓寬視野,提升綜合素質(zhì)。(二)職業(yè)發(fā)展1.晉升通道:建立健全風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的晉升通道,根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的工作業(yè)績、專業(yè)能力和綜合素質(zhì),對表現(xiàn)優(yōu)秀的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理給予晉升機(jī)會(huì),如晉升為高級風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人等。2.崗位輪換:定期組織風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理進(jìn)行崗位輪換,使其熟悉不同類型的風(fēng)險(xiǎn)管理工作,拓寬業(yè)務(wù)視野,提高綜合管理能力。3.職業(yè)規(guī)劃:幫助風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制定個(gè)人職業(yè)規(guī)劃,明確職業(yè)發(fā)展目標(biāo)和路徑,為其提供必要的支持和指導(dǎo),促進(jìn)其職業(yè)發(fā)展。五、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的考核與薪酬(一)考核原則1.客觀公正原則:考核應(yīng)依據(jù)客觀事實(shí)和數(shù)據(jù),按照統(tǒng)一的考核標(biāo)準(zhǔn)和方法進(jìn)行,確保考核結(jié)果的公正、公平。2.全面性原則:考核應(yīng)涵蓋風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的工作業(yè)績、專業(yè)能力、職業(yè)道德等各個(gè)方面,全面評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的工作表現(xiàn)。3.激勵(lì)與約束相結(jié)合原則:考核結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的薪酬、晉升、獎(jiǎng)勵(lì)等掛鉤,充分發(fā)揮考核的激勵(lì)和約束作用。(二)考核內(nèi)容與指標(biāo)1.工作業(yè)績考核-風(fēng)險(xiǎn)識別與評估的準(zhǔn)確性和及時(shí)性,包括風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告的質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的有效性等。-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警的效果,包括風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)的完成情況、風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)現(xiàn)和處理情況等。-風(fēng)險(xiǎn)控制與化解的成效,包括風(fēng)險(xiǎn)控制措施的執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)損失的減少情況等。2.專業(yè)能力考核-專業(yè)知識的掌握程度,包括風(fēng)險(xiǎn)管理理論、方法和技術(shù)的掌握情況。-數(shù)據(jù)分析能力和問題解決能力,包括運(yùn)用數(shù)據(jù)分析工具和模型解決實(shí)際問題的能力。-溝通協(xié)調(diào)能力和團(tuán)隊(duì)合作精神,包括與業(yè)務(wù)部門、其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門等的溝通協(xié)作情況。3.職業(yè)道德考核-遵守國家法律法規(guī)和銀行規(guī)章制度的情況。-誠實(shí)守信、廉潔奉公的職業(yè)操守。-保守銀行商業(yè)秘密和客戶信息的情況。(三)考核方式與周期1.考核方式:采用定量考核與定性考核相結(jié)合的方式,定量考核主要依據(jù)考核指標(biāo)的完成情況進(jìn)行評分,定性考核主要通過上級評價(jià)、同事評價(jià)和自我評估等方式進(jìn)行。2.考核周期:風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的考核分為年度考核和任期考核,年度考核每年進(jìn)行一次,任期考核在聘任期滿時(shí)進(jìn)行。(四)薪酬待遇1.薪酬結(jié)構(gòu):風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的薪酬由基本工資、績效工資和獎(jiǎng)金三部分組成。基本工資根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的崗位級別和任職資格確定,績效工資根據(jù)考核結(jié)果進(jìn)行發(fā)放,獎(jiǎng)金根據(jù)銀行的經(jīng)營業(yè)績和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的工作表現(xiàn)進(jìn)行發(fā)放。2.薪酬調(diào)整:根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的考核結(jié)果和市場薪酬水平,定期對風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的薪酬進(jìn)行調(diào)整,確保薪酬的競爭力和激勵(lì)性。六、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的監(jiān)督與管理(一)內(nèi)部監(jiān)督1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)督:風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的日常管理和監(jiān)督,定期檢查風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的工作進(jìn)展情況和工作質(zhì)量,及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題。2.審計(jì)部門監(jiān)督:審計(jì)部門應(yīng)定期對風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的工作進(jìn)行審計(jì),檢查其是否遵守風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程,是否存在違規(guī)操作行為。3.合規(guī)部門監(jiān)督:合規(guī)部門應(yīng)加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的合規(guī)管理,監(jiān)督其遵守國家法律法規(guī)和銀行規(guī)章制度的情況,防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。(二)外部監(jiān)督1.監(jiān)管部門

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