銀行掛職存款管理辦法一、前言親愛的同事們，在銀行工作的這二十多年里，我深刻體會到存款業(yè)務(wù)對于我們銀行運(yùn)營的重要性。存款是銀行資金的主要來源，是我們開展各項業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。而掛職存款管理更是確保存款業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行、保障客戶資金安全、提升銀行效益的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。為了讓我們的掛職存款管理工作更加規(guī)范、有序，特制定本辦法。希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí)并嚴(yán)格遵守，共同為銀行的發(fā)展貢獻(xiàn)力量。二、適用范圍本辦法適用于我行所有涉及掛職存款業(yè)務(wù)的部門及工作人員。無論是一線的柜員、客戶經(jīng)理，還是后臺負(fù)責(zé)資金管理、風(fēng)險控制的同事們，在處理掛職存款相關(guān)事務(wù)時，都應(yīng)遵循本辦法的規(guī)定。三、相關(guān)定義解釋1.掛職存款：指因特定業(yè)務(wù)需求，通過特定渠道或方式，在我行臨時存放的各類存款資金。這些資金的來源和用途可能較為特殊，與常規(guī)存款存在一定區(qū)別。2.掛職存款主體：即存放掛職存款的單位或個人，他們是掛職存款業(yè)務(wù)的發(fā)起者和所有者。3.業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)部門：包括但不限于儲蓄部門、對公業(yè)務(wù)部門、資金運(yùn)營部門等，這些部門在掛職存款業(yè)務(wù)流程中承擔(dān)不同職責(zé)，相互協(xié)作完成業(yè)務(wù)操作。四、掛職存款業(yè)務(wù)流程規(guī)范（一）業(yè)務(wù)受理1.當(dāng)有客戶提出掛職存款業(yè)務(wù)需求時，相關(guān)業(yè)務(wù)人員應(yīng)熱情接待，耐心傾聽客戶需求和業(yè)務(wù)背景。首先，要禮貌地詢問客戶資金來源、預(yù)計存放期限、資金用途等關(guān)鍵信息，以便初步判斷業(yè)務(wù)的合規(guī)性和可行性。2.我們鼓勵業(yè)務(wù)人員在與客戶溝通時，詳細(xì)介紹我行掛職存款業(yè)務(wù)的相關(guān)政策、利率水平以及可能涉及的手續(xù)和流程，讓客戶充分了解業(yè)務(wù)全貌，做到心中有數(shù)。3.對于客戶提供的資料，業(yè)務(wù)人員要認(rèn)真審核，確保資料真實、完整、有效。資料一般包括但不限于營業(yè)執(zhí)照副本（單位客戶）、法定代表人身份證明、授權(quán)委托書（如有委托辦理）、個人客戶的身份證件等。（二）風(fēng)險評估1.業(yè)務(wù)受理后，需及時將相關(guān)信息傳遞給風(fēng)險評估部門。風(fēng)險評估人員應(yīng)運(yùn)用專業(yè)知識和經(jīng)驗，對掛職存款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險評估。評估內(nèi)容主要包括客戶信用狀況、資金來源合法性、業(yè)務(wù)潛在風(fēng)險等方面。2.在風(fēng)險評估過程中，希望大家秉持嚴(yán)謹(jǐn)、客觀的態(tài)度，充分利用各種風(fēng)險評估工具和數(shù)據(jù)資源，如信用評級系統(tǒng)、反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)等，確保風(fēng)險評估結(jié)果準(zhǔn)確可靠。3.若風(fēng)險評估結(jié)果顯示業(yè)務(wù)存在較高風(fēng)險，風(fēng)險評估人員應(yīng)及時與業(yè)務(wù)部門溝通，共同商討應(yīng)對措施。如無法有效控制風(fēng)險，應(yīng)果斷拒絕該業(yè)務(wù)，以保障銀行資金安全。（三）審批流程1.經(jīng)過風(fēng)險評估后，業(yè)務(wù)資料和評估報告應(yīng)提交至有權(quán)審批部門。審批人員要依據(jù)相關(guān)政策法規(guī)、行內(nèi)規(guī)定以及風(fēng)險評估結(jié)果，對掛職存款業(yè)務(wù)進(jìn)行審批。2.審批過程中，審批人員應(yīng)重點關(guān)注業(yè)務(wù)合規(guī)性、風(fēng)險可控性以及對銀行整體業(yè)務(wù)的影響。對于金額較大、風(fēng)險較高或業(yè)務(wù)性質(zhì)特殊的掛職存款業(yè)務(wù)，應(yīng)組織相關(guān)部門進(jìn)行集體審議，確保決策科學(xué)、合理。3.審批結(jié)果應(yīng)及時反饋給業(yè)務(wù)部門。獲批的業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照審批意見盡快辦理后續(xù)手續(xù)；未獲批的業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部門要向客戶做好解釋工作，說明原因，爭取客戶理解。（四）存款辦理1.獲得審批通過后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時與客戶聯(lián)系，告知客戶審批結(jié)果，并協(xié)助客戶辦理存款手續(xù)。在辦理手續(xù)過程中，要確保各項協(xié)議、合同內(nèi)容準(zhǔn)確無誤，客戶簽字（蓋章）真實有效。2.存款入賬時，會計人員要嚴(yán)格按照財務(wù)制度和操作流程進(jìn)行賬務(wù)處理，確保資金準(zhǔn)確、及時入賬。同時，要做好相關(guān)憑證的整理、歸檔工作，以備后續(xù)查詢和審計。3.我們希望大家在辦理存款業(yè)務(wù)時，注重服務(wù)質(zhì)量和效率，盡量減少客戶等待時間，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗。（五）存續(xù)期管理1.掛職存款存續(xù)期間，業(yè)務(wù)部門要定期與客戶溝通，了解客戶資金使用情況和業(yè)務(wù)需求變化，及時提供必要的服務(wù)和支持。同時，要密切關(guān)注客戶經(jīng)營狀況和信用狀況的變化，如有異常情況，應(yīng)及時采取相應(yīng)措施。2.資金運(yùn)營部門要對掛職存款資金進(jìn)行合理配置和管理，確保資金安全、高效運(yùn)作，實現(xiàn)資金效益最大化。在資金運(yùn)用過程中，要嚴(yán)格遵守相關(guān)政策法規(guī)和行內(nèi)規(guī)定，防范各類風(fēng)險。3.風(fēng)險管理部門要持續(xù)對掛職存款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)測和評估，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險，并提出風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)對建議。各部門之間要加強(qiáng)信息溝通和協(xié)作，形成風(fēng)險防控合力。（六）到期處理1.掛職存款臨近到期時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)提前一定時間（一般為35個工作日）與客戶聯(lián)系，提醒客戶存款即將到期，并了解客戶是否有續(xù)存或支取的意向。2.若客戶選擇續(xù)存，業(yè)務(wù)人員應(yīng)按照規(guī)定重新辦理相關(guān)手續(xù)，包括簽訂續(xù)存協(xié)議、調(diào)整利率等。若客戶選擇支取，業(yè)務(wù)人員要協(xié)助客戶辦理支取手續(xù)，確保資金及時、準(zhǔn)確支付給客戶。3.存款到期處理完畢后，相關(guān)部門要對該筆掛職存款業(yè)務(wù)進(jìn)行總結(jié)和評估，分析業(yè)務(wù)過程中的經(jīng)驗教訓(xùn)，為今后的業(yè)務(wù)開展提供參考。五、風(fēng)險管理與監(jiān)督（一）風(fēng)險管理制度1.建立健全掛職存款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度，明確各部門在風(fēng)險管理中的職責(zé)和權(quán)限。風(fēng)險管理部門要負(fù)責(zé)制定風(fēng)險管理制度和流程，組織開展風(fēng)險評估、監(jiān)測和預(yù)警工作；業(yè)務(wù)部門要在業(yè)務(wù)操作過程中落實風(fēng)險防控措施，及時報告風(fēng)險情況；其他相關(guān)部門要按照職責(zé)分工，協(xié)同做好風(fēng)險管理工作。2.加強(qiáng)對掛職存款業(yè)務(wù)風(fēng)險的分類管理，針對不同類型的風(fēng)險（如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等），制定相應(yīng)的風(fēng)險防控策略和措施。例如，對于信用風(fēng)險，要加強(qiáng)客戶信用評級和授信管理；對于市場風(fēng)險，要密切關(guān)注市場動態(tài)，合理調(diào)整資金配置；對于操作風(fēng)險，要規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)內(nèi)部控制和監(jiān)督。（二）內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制1.內(nèi)部審計部門要定期對掛職存款業(yè)務(wù)進(jìn)行審計監(jiān)督，檢查業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)、風(fēng)險管理制度是否有效執(zhí)行、資金安全是否得到保障等。審計過程中發(fā)現(xiàn)的問題，要及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。2.建立健全業(yè)務(wù)部門之間的相互監(jiān)督機(jī)制，形成有效的制衡。例如，儲蓄部門與對公業(yè)務(wù)部門在業(yè)務(wù)交接過程中，要相互審核、監(jiān)督，確保業(yè)務(wù)信息準(zhǔn)確無誤；資金運(yùn)營部門與風(fēng)險管理部門要加強(qiáng)溝通協(xié)作，共同防范資金風(fēng)險。3.鼓勵員工積極參與內(nèi)部監(jiān)督，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為和風(fēng)險隱患及時進(jìn)行舉報。對于舉報屬實的員工，銀行將給予適當(dāng)?shù)莫剟睿誀I造良好的內(nèi)部監(jiān)督氛圍。（三）外部監(jiān)管配合1.嚴(yán)格遵守國家相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管部門的要求，及時向監(jiān)管部門報送掛職存款業(yè)務(wù)相關(guān)信息和數(shù)據(jù)，確保信息真實、準(zhǔn)確、完整。積極配合監(jiān)管部門的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作，如實提供相關(guān)資料和情況說明。2.關(guān)注監(jiān)管政策的變化，及時調(diào)整我行掛職存款業(yè)務(wù)管理制度和操作流程，確保業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)營。加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通交流，主動了解監(jiān)管意圖和政策導(dǎo)向，為我行掛職存款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。六、人員培訓(xùn)與教育1.定期組織掛職存款業(yè)務(wù)相關(guān)人員參加培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括業(yè)務(wù)知識、操作技能、風(fēng)險管理、法律法規(guī)等方面。培訓(xùn)方式可以多樣化，如內(nèi)部講座、案例分析、實地考察、線上學(xué)習(xí)等，以滿足不同員工的學(xué)習(xí)需求。2.我們鼓勵員工積極參加各類培訓(xùn)活動，不斷提升自身業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。同時，要求業(yè)務(wù)骨干和經(jīng)驗豐富的員工發(fā)揮傳幫帶作用，幫助新員工盡快熟悉業(yè)務(wù)，提高工作能力。3.加強(qiáng)對員工的職業(yè)道德教育，培養(yǎng)員工的誠信意識、責(zé)任意識和風(fēng)險意識。使員工深刻認(rèn)識到掛職存款業(yè)務(wù)的重要性和風(fēng)險性，自覺遵守法律法規(guī)和行內(nèi)規(guī)定，做到廉潔自律、合規(guī)操作。七、附則1.本辦法如有未盡事宜，按照國家相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管部門要求以及