建筑公司客戶信用等級(jí)動(dòng)態(tài)評(píng)估制度

一、總則1.目的：本制度旨在建立科學(xué)、規(guī)范、有效的建筑客戶信用等級(jí)評(píng)估體系，全面、客觀、動(dòng)態(tài)地評(píng)價(jià)客戶信用狀況，為公司業(yè)務(wù)決策提供依據(jù)，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，保障公司運(yùn)營效益，同時(shí)促進(jìn)與客戶建立長期穩(wěn)定、互利共贏的合作關(guān)系，踐行公司“誠信、創(chuàng)新、共贏”的企業(yè)文化。2.適用范圍：本制度適用于與本建筑公司有業(yè)務(wù)往來或潛在業(yè)務(wù)往來的所有客戶。3.基本原則-全面性原則：評(píng)估涵蓋客戶的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營能力、信用記錄、行業(yè)前景等多個(gè)方面，確保對(duì)客戶信用狀況進(jìn)行全面了解。-客觀性原則：以客觀事實(shí)和數(shù)據(jù)為依據(jù)，避免主觀偏見和人為因素干擾，保證評(píng)估結(jié)果真實(shí)可靠。-動(dòng)態(tài)性原則：根據(jù)客戶經(jīng)營和信用狀況的變化，及時(shí)調(diào)整信用等級(jí)，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶信用的動(dòng)態(tài)跟蹤和管理。-審慎性原則：在評(píng)估過程中充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，對(duì)客戶信用狀況做出審慎判斷。二、組織架構(gòu)與職責(zé)劃分1.信用評(píng)估小組-組成：由公司市場(chǎng)部門、財(cái)務(wù)部門、法務(wù)部門、工程管理部門等相關(guān)人員組成，市場(chǎng)部門負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長。小組采用扁平化管理模式，成員直接對(duì)組長負(fù)責(zé)，減少溝通層級(jí)，提高工作效率。-職責(zé)：負(fù)責(zé)制定和修訂客戶信用評(píng)估指標(biāo)體系和評(píng)估方法；收集、整理客戶相關(guān)信息和資料；對(duì)客戶信用狀況進(jìn)行綜合評(píng)估，確定客戶信用等級(jí)；跟蹤客戶信用狀況變化，提出信用等級(jí)調(diào)整建議。2.審批委員會(huì)-組成：由公司高層管理人員、相關(guān)部門負(fù)責(zé)人組成，公司總經(jīng)理擔(dān)任主任。-職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)信用評(píng)估小組提交的客戶信用評(píng)估結(jié)果進(jìn)行審批；對(duì)重大客戶信用問題進(jìn)行決策；制定公司整體信用政策和風(fēng)險(xiǎn)管理策略。3.相關(guān)部門職責(zé)-市場(chǎng)部門：負(fù)責(zé)收集客戶基本信息、業(yè)務(wù)往來記錄、市場(chǎng)口碑等資料；協(xié)助信用評(píng)估小組進(jìn)行客戶信用調(diào)查；跟蹤客戶業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)，及時(shí)反饋客戶信用變化情況。-財(cái)務(wù)部門：負(fù)責(zé)分析客戶財(cái)務(wù)報(bào)表，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況和償債能力；提供客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支持，協(xié)助信用評(píng)估小組進(jìn)行信用評(píng)分。-法務(wù)部門：負(fù)責(zé)審查客戶法律合規(guī)情況，查詢客戶是否存在法律糾紛、訴訟案件等；對(duì)信用評(píng)估中的法律問題提供專業(yè)意見。-工程管理部門：負(fù)責(zé)評(píng)估客戶在以往項(xiàng)目中的配合度、付款及時(shí)性、項(xiàng)目質(zhì)量要求等方面的表現(xiàn)；提供與客戶項(xiàng)目合作相關(guān)的信息和評(píng)價(jià)。三、管理流程1.信息收集-初次合作客戶：市場(chǎng)部門在與客戶建立業(yè)務(wù)聯(lián)系時(shí)，應(yīng)要求客戶提供營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等基本證照復(fù)印件，以及法定代表人身份證明、授權(quán)委托書等資料。同時(shí)，通過公開渠道查詢客戶的工商登記信息、信用評(píng)級(jí)、行業(yè)排名等信息。財(cái)務(wù)部門應(yīng)要求客戶提供近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。法務(wù)部門負(fù)責(zé)查詢客戶是否存在法律糾紛、行政處罰等不良記錄。-持續(xù)合作客戶：市場(chǎng)部門、工程管理部門應(yīng)定期（每季度）收集客戶業(yè)務(wù)進(jìn)展情況、付款記錄、項(xiàng)目質(zhì)量反饋等信息。財(cái)務(wù)部門定期分析客戶財(cái)務(wù)狀況變化，關(guān)注客戶財(cái)務(wù)指標(biāo)異常波動(dòng)情況。法務(wù)部門持續(xù)跟蹤客戶法律合規(guī)情況，及時(shí)掌握新出現(xiàn)的法律問題。2.信用評(píng)估-信用評(píng)估小組初審：信用評(píng)估小組根據(jù)收集到的客戶信息，按照預(yù)先制定的信用評(píng)估指標(biāo)體系和評(píng)估方法，對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)分。評(píng)估指標(biāo)包括但不限于客戶財(cái)務(wù)狀況（資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率等）、經(jīng)營能力（市場(chǎng)份額、銷售增長率、管理團(tuán)隊(duì)素質(zhì)等）、信用記錄（銀行信用記錄、商業(yè)信用記錄、以往合作付款記錄等）、行業(yè)前景（行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、市場(chǎng)競(jìng)爭程度等）。信用評(píng)估小組根據(jù)評(píng)分結(jié)果，初步確定客戶信用等級(jí)，信用等級(jí)分為A、B、C、D四級(jí)，其中A級(jí)為信用狀況最佳，D級(jí)為信用狀況最差。-審批委員會(huì)審批：信用評(píng)估小組將初審結(jié)果提交審批委員會(huì)進(jìn)行審批。審批委員會(huì)對(duì)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行審核，如有必要，可要求信用評(píng)估小組進(jìn)一步補(bǔ)充資料或重新評(píng)估。審批委員會(huì)根據(jù)審核情況，最終確定客戶信用等級(jí)。3.等級(jí)確定與通知：審批通過后，信用評(píng)估小組將客戶信用等級(jí)結(jié)果通知市場(chǎng)部門、財(cái)務(wù)部門、工程管理部門等相關(guān)部門。市場(chǎng)部門負(fù)責(zé)將信用等級(jí)結(jié)果正式通知客戶，并告知客戶信用等級(jí)的有效期和相關(guān)權(quán)益義務(wù)。4.動(dòng)態(tài)跟蹤與調(diào)整-定期跟蹤：信用評(píng)估小組定期（每半年）對(duì)客戶信用狀況進(jìn)行跟蹤評(píng)估，檢查客戶經(jīng)營和信用狀況是否發(fā)生變化。相關(guān)部門應(yīng)及時(shí)向信用評(píng)估小組反饋客戶動(dòng)態(tài)信息。-不定期調(diào)整：如發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)危機(jī)、法律糾紛等可能影響其信用狀況的重大事件，信用評(píng)估小組應(yīng)立即啟動(dòng)信用等級(jí)調(diào)整程序，重新評(píng)估客戶信用等級(jí)，并報(bào)審批委員會(huì)審批。調(diào)整后的信用等級(jí)及時(shí)通知相關(guān)部門和客戶。四、權(quán)利與義務(wù)1.客戶權(quán)利-知情權(quán)：客戶有權(quán)了解公司的信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和流程，以及自身信用等級(jí)的評(píng)定依據(jù)和結(jié)果。-申訴權(quán)：客戶如對(duì)信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果有異議，有權(quán)在接到通知后的15個(gè)工作日內(nèi)向公司信用評(píng)估小組提出申訴。信用評(píng)估小組應(yīng)在接到申訴后的30個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行復(fù)查，并將復(fù)查結(jié)果告知客戶。-享受相應(yīng)服務(wù)：不同信用等級(jí)的客戶在與公司合作過程中，可享受相應(yīng)的優(yōu)惠政策和服務(wù)待遇。例如，A級(jí)客戶可享受更寬松的付款條件、優(yōu)先參與公司優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目投標(biāo)等；B級(jí)客戶可在一定程度上享受價(jià)格優(yōu)惠等。2.客戶義務(wù)-提供真實(shí)信息：客戶有義務(wù)向公司提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的信息資料，包括基本情況、財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營數(shù)據(jù)等。如發(fā)現(xiàn)客戶提供虛假信息，公司有權(quán)降低其信用等級(jí)，并追究相應(yīng)法律責(zé)任。-遵守合作約定：客戶應(yīng)嚴(yán)格遵守與公司簽訂的合同條款，按時(shí)履行付款義務(wù)，保證項(xiàng)目質(zhì)量和進(jìn)度。如有違約行為，公司將根據(jù)違約情況調(diào)整其信用等級(jí)，并按照合同約定追究違約責(zé)任。3.公司權(quán)利-評(píng)估與調(diào)整權(quán)：公司有權(quán)根據(jù)客戶信用狀況對(duì)其進(jìn)行信用評(píng)估和等級(jí)調(diào)整，無需事先征得客戶同意，但應(yīng)及時(shí)通知客戶。-風(fēng)險(xiǎn)防范權(quán)：對(duì)于信用等級(jí)較低或信用狀況出現(xiàn)惡化跡象的客戶，公司有權(quán)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，如要求客戶提供擔(dān)保、提前付款、減少合作項(xiàng)目規(guī)模等。4.公司義務(wù)-保密義務(wù)：公司應(yīng)對(duì)客戶提供的信息資料嚴(yán)格保密，未經(jīng)客戶書面同意，不得向任何第三方披露。-服務(wù)義務(wù)：公司應(yīng)按照合同約定和公司服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的建筑服務(wù)，保障客戶合法權(quán)益。五、監(jiān)督與獎(jiǎng)懲機(jī)制1.監(jiān)督機(jī)制-內(nèi)部監(jiān)督：公司審計(jì)部門定期對(duì)客戶信用評(píng)估工作進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查評(píng)估流程是否合規(guī)、評(píng)估結(jié)果是否客觀公正、相關(guān)部門是否履行職責(zé)等。對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。-客戶監(jiān)督：鼓勵(lì)客戶對(duì)公司信用評(píng)估工作進(jìn)行監(jiān)督，如發(fā)現(xiàn)公司工作人員存在違規(guī)操作、濫用職權(quán)等行為，客戶可向公司投訴舉報(bào)。公司應(yīng)及時(shí)調(diào)查處理，并將處理結(jié)果反饋給客戶。2.獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制-對(duì)信用良好客戶的獎(jiǎng)勵(lì)：對(duì)于連續(xù)多年保持A級(jí)信用等級(jí)的優(yōu)質(zhì)客戶，公司除給予現(xiàn)有優(yōu)惠政策外，還將在市場(chǎng)推廣、品牌宣傳等方面給予支持，幫助客戶提升市場(chǎng)形象和競(jìng)爭力。同時(shí)，在公司內(nèi)部評(píng)選優(yōu)秀合作伙伴時(shí)，優(yōu)先考慮信用良好的客戶，并給予一定的榮譽(yù)獎(jiǎng)勵(lì)。-對(duì)員工的獎(jiǎng)勵(lì)：對(duì)于在客戶信用評(píng)估和管理工作中表現(xiàn)突出的員工，如提供準(zhǔn)確重要信息、有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)等，公司將給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)，包括獎(jiǎng)金、晉升機(jī)會(huì)、榮譽(yù)證書等，以激勵(lì)員工積極履行職責(zé)，提高工作質(zhì)量。3.懲罰機(jī)制-對(duì)信用不良客戶的懲罰：對(duì)于信用等級(jí)為D級(jí)或信用狀況嚴(yán)重惡化的客戶，公司將限制與其進(jìn)一步合作，如拒絕承接新的項(xiàng)目、提前終止現(xiàn)有合同等。同時(shí)，將不良信用客戶信息納入公司內(nèi)部黑名單，向行業(yè)協(xié)會(huì)和相關(guān)機(jī)構(gòu)通報(bào)，限制其在行業(yè)內(nèi)的信用活動(dòng)。-對(duì)違規(guī)員工的懲罰：如發(fā)現(xiàn)員工在客戶信用評(píng)估和管理工作中存在違規(guī)操作、弄虛作假、泄露客戶機(jī)密等行為，公司將視情節(jié)輕重給予警告、罰款、降職、辭退等處分，并依法追究相關(guān)法律責(zé)任。六、附則1.制度解釋權(quán)：本制度由公司信用評(píng)估小組負(fù)責(zé)解釋和修訂。如有未盡事宜或需要調(diào)整完善，信用評(píng)估小組應(yīng)及時(shí)提出修訂建議，報(bào)審批委員會(huì)批準(zhǔn)后實(shí)施。2.制度生效：本制度自發(fā)布之日起生效實(shí)施。公司各部門應(yīng)嚴(yán)格按照本制度要求，開展客戶信用評(píng)估和管理工作，確保公司業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)定發(fā)展。在實(shí)施過程中，如發(fā)現(xiàn)問題或有改