建筑公司客戶信用等級動態評估制度

一、總則1.目的：本制度旨在建立科學、規范、有效的建筑客戶信用等級評估體系，全面、客觀、動態地評價客戶信用狀況，為公司業務決策提供依據，降低經營風險，保障公司運營效益，同時促進與客戶建立長期穩定、互利共贏的合作關系，踐行公司“誠信、創新、共贏”的企業文化。2.適用范圍：本制度適用于與本建筑公司有業務往來或潛在業務往來的所有客戶。3.基本原則-全面性原則：評估涵蓋客戶的財務狀況、經營能力、信用記錄、行業前景等多個方面，確保對客戶信用狀況進行全面了解。-客觀性原則：以客觀事實和數據為依據，避免主觀偏見和人為因素干擾，保證評估結果真實可靠。-動態性原則：根據客戶經營和信用狀況的變化，及時調整信用等級，實現對客戶信用的動態跟蹤和管理。-審慎性原則：在評估過程中充分考慮各種風險因素，對客戶信用狀況做出審慎判斷。二、組織架構與職責劃分1.信用評估小組-組成：由公司市場部門、財務部門、法務部門、工程管理部門等相關人員組成，市場部門負責人擔任組長。小組采用扁平化管理模式，成員直接對組長負責，減少溝通層級，提高工作效率。-職責：負責制定和修訂客戶信用評估指標體系和評估方法；收集、整理客戶相關信息和資料；對客戶信用狀況進行綜合評估，確定客戶信用等級；跟蹤客戶信用狀況變化，提出信用等級調整建議。2.審批委員會-組成：由公司高層管理人員、相關部門負責人組成，公司總經理擔任主任。-職責：負責對信用評估小組提交的客戶信用評估結果進行審批；對重大客戶信用問題進行決策；制定公司整體信用政策和風險管理策略。3.相關部門職責-市場部門：負責收集客戶基本信息、業務往來記錄、市場口碑等資料；協助信用評估小組進行客戶信用調查；跟蹤客戶業務動態，及時反饋客戶信用變化情況。-財務部門：負責分析客戶財務報表，評估客戶財務狀況和償債能力；提供客戶財務數據支持，協助信用評估小組進行信用評分。-法務部門：負責審查客戶法律合規情況，查詢客戶是否存在法律糾紛、訴訟案件等；對信用評估中的法律問題提供專業意見。-工程管理部門：負責評估客戶在以往項目中的配合度、付款及時性、項目質量要求等方面的表現；提供與客戶項目合作相關的信息和評價。三、管理流程1.信息收集-初次合作客戶：市場部門在與客戶建立業務聯系時，應要求客戶提供營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證等基本證照復印件，以及法定代表人身份證明、授權委托書等資料。同時，通過公開渠道查詢客戶的工商登記信息、信用評級、行業排名等信息。財務部門應要求客戶提供近三年的財務報表，包括資產負債表、利潤表、現金流量表等。法務部門負責查詢客戶是否存在法律糾紛、行政處罰等不良記錄。-持續合作客戶：市場部門、工程管理部門應定期（每季度）收集客戶業務進展情況、付款記錄、項目質量反饋等信息。財務部門定期分析客戶財務狀況變化，關注客戶財務指標異常波動情況。法務部門持續跟蹤客戶法律合規情況，及時掌握新出現的法律問題。2.信用評估-信用評估小組初審：信用評估小組根據收集到的客戶信息，按照預先制定的信用評估指標體系和評估方法，對客戶進行信用評分。評估指標包括但不限于客戶財務狀況（資產負債率、流動比率、應收賬款周轉率等）、經營能力（市場份額、銷售增長率、管理團隊素質等）、信用記錄（銀行信用記錄、商業信用記錄、以往合作付款記錄等）、行業前景（行業發展趨勢、市場競爭程度等）。信用評估小組根據評分結果，初步確定客戶信用等級，信用等級分為A、B、C、D四級，其中A級為信用狀況最佳，D級為信用狀況最差。-審批委員會審批：信用評估小組將初審結果提交審批委員會進行審批。審批委員會對評估結果進行審核，如有必要，可要求信用評估小組進一步補充資料或重新評估。審批委員會根據審核情況，最終確定客戶信用等級。3.等級確定與通知：審批通過后，信用評估小組將客戶信用等級結果通知市場部門、財務部門、工程管理部門等相關部門。市場部門負責將信用等級結果正式通知客戶，并告知客戶信用等級的有效期和相關權益義務。4.動態跟蹤與調整-定期跟蹤：信用評估小組定期（每半年）對客戶信用狀況進行跟蹤評估，檢查客戶經營和信用狀況是否發生變化。相關部門應及時向信用評估小組反饋客戶動態信息。-不定期調整：如發現客戶出現重大經營風險、財務危機、法律糾紛等可能影響其信用狀況的重大事件，信用評估小組應立即啟動信用等級調整程序，重新評估客戶信用等級，并報審批委員會審批。調整后的信用等級及時通知相關部門和客戶。四、權利與義務1.客戶權利-知情權：客戶有權了解公司的信用評估標準和流程，以及自身信用等級的評定依據和結果。-申訴權：客戶如對信用等級評定結果有異議，有權在接到通知后的15個工作日內向公司信用評估小組提出申訴。信用評估小組應在接到申訴后的30個工作日內進行復查，并將復查結果告知客戶。-享受相應服務：不同信用等級的客戶在與公司合作過程中，可享受相應的優惠政策和服務待遇。例如，A級客戶可享受更寬松的付款條件、優先參與公司優質項目投標等；B級客戶可在一定程度上享受價格優惠等。2.客戶義務-提供真實信息：客戶有義務向公司提供真實、準確、完整的信息資料，包括基本情況、財務報表、經營數據等。如發現客戶提供虛假信息，公司有權降低其信用等級，并追究相應法律責任。-遵守合作約定：客戶應嚴格遵守與公司簽訂的合同條款，按時履行付款義務，保證項目質量和進度。如有違約行為，公司將根據違約情況調整其信用等級，并按照合同約定追究違約責任。3.公司權利-評估與調整權：公司有權根據客戶信用狀況對其進行信用評估和等級調整，無需事先征得客戶同意，但應及時通知客戶。-風險防范權：對于信用等級較低或信用狀況出現惡化跡象的客戶，公司有權采取相應的風險防范措施，如要求客戶提供擔保、提前付款、減少合作項目規模等。4.公司義務-保密義務：公司應對客戶提供的信息資料嚴格保密，未經客戶書面同意，不得向任何第三方披露。-服務義務：公司應按照合同約定和公司服務標準，為客戶提供優質、高效的建筑服務，保障客戶合法權益。五、監督與獎懲機制1.監督機制-內部監督：公司審計部門定期對客戶信用評估工作進行審計監督，檢查評估流程是否合規、評估結果是否客觀公正、相關部門是否履行職責等。對發現的問題及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。-客戶監督：鼓勵客戶對公司信用評估工作進行監督，如發現公司工作人員存在違規操作、濫用職權等行為，客戶可向公司投訴舉報。公司應及時調查處理，并將處理結果反饋給客戶。2.獎勵機制-對信用良好客戶的獎勵：對于連續多年保持A級信用等級的優質客戶，公司除給予現有優惠政策外，還將在市場推廣、品牌宣傳等方面給予支持，幫助客戶提升市場形象和競爭力。同時，在公司內部評選優秀合作伙伴時，優先考慮信用良好的客戶，并給予一定的榮譽獎勵。-對員工的獎勵：對于在客戶信用評估和管理工作中表現突出的員工，如提供準確重要信息、有效防范信用風險等，公司將給予表彰和獎勵，包括獎金、晉升機會、榮譽證書等，以激勵員工積極履行職責，提高工作質量。3.懲罰機制-對信用不良客戶的懲罰：對于信用等級為D級或信用狀況嚴重惡化的客戶，公司將限制與其進一步合作，如拒絕承接新的項目、提前終止現有合同等。同時，將不良信用客戶信息納入公司內部黑名單，向行業協會和相關機構通報，限制其在行業內的信用活動。-對違規員工的懲罰：如發現員工在客戶信用評估和管理工作中存在違規操作、弄虛作假、泄露客戶機密等行為，公司將視情節輕重給予警告、罰款、降職、辭退等處分，并依法追究相關法律責任。六、附則1.制度解釋權：本制度由公司信用評估小組負責解釋和修訂。如有未盡事宜或需要調整完善，信用評估小組應及時提出修訂建議，報審批委員會批準后實施。2.制度生效：本制度自發布之日起生效實施。公司各部門應嚴格按照本制度要求，開展客戶信用評估和管理工作，確保公司業務健康、穩定發展。在實施過程中，如發現問題或有改